Als horeca ondernemer zoekt u naar de juiste horeca financiering voor uw bedrijf, of u nu start of wilt uitbreiden. Deze pagina leidt u door de diverse financieringsmogelijkheden, zoals traditionele bankleningen, crowdfunding, en zelfs ‘love money‘, en belicht de essentiële voorwaarden en vergelijkingstips om de beste keuze te maken voor uw horecabedrijf.
Horeca financiering is het verkrijgen van kapitaal om uw horecaonderneming te starten, uit te breiden, te verbouwen of de dagelijkse bedrijfsvoering te ondersteunen. Het omvat zowel de inbreng van eigen vermogen – zoals een horeca onderneming financiering die deels bestaat uit eigen vermogen van bijvoorbeeld €80.000 – als het aantrekken van externe middelen. Deze externe horeca financiering kan diverse vormen aannemen, waaronder traditionele bankleningen via een kredietinstelling of zakelijke hypotheken voor de aankoop of huur bedrijfsruimte en bouwwerken. Daarnaast zijn er flexibelere opties zoals crowdfunding, vaak in de vorm van een lening, en love money, wat investeringen van familie en vrienden betreft die vaak dienen als aanvulling eigen vermogen. De verworven middelen worden ingezet voor uiteenlopende doeleinden, zoals de bouw van nieuwe horecagelegenheden, renovatie vestiging, investering apparatuur (die men ook kan kopen, leasen of huren), het openen van een restaurant of het aannemen extra personeel.
Het is belangrijk omdat de financiering voor horecaondernemingen wordt ervaren als moeilijker te verkrijgen dan in andere sectoren door hogere risico’s en grilliger consumentengedrag, zeker gezien de sterkt gestegen kosten en terugbetaling coronaschulden van de afgelopen jaren. Een passende financiering stelt ondernemers in staat om hun plannen te realiseren en kan zelfs zorgen voor een betere prijsonderhandelingspositie, bijvoorbeeld over de bierprijs bij financiering bij reguliere banken. Het is cruciaal dat horecaondernemers de financiële aspecten van de onderneming begrijpen, waaronder hun liquiditeitsbehoefte, rendement en risico’s, en beschikken over kennis en voorbereiding om financieringskansen te vergroten met een sterk horeca businessplan. Dit is des te meer van belang aangezien ieder financieringssituatie van horecaondernemers vraagt om verschillende vorm van financiering, en alternatieven zoals crowdfunding wordt veel gebruikt door horecaondernemers die geen banklening krijgen en onderhandse leningen in horeca worden relatief veel gebruikt voor financiering van horecabedrijven vanwege de snellere afstemming tussen partijen.
Horecabedrijven kunnen gebruikmaken van een breed scala aan financieringsmogelijkheden. Deze omvatten traditionele opties zoals bankleningen en zakelijke hypotheken, maar ook alternatieve kapitaalbronnen zoals private investeerders en love money, flexibele oplossingen via crowdfunding voor horecaondernemers, en ondersteuning middels microkredieten en renteloze leningen. In de volgende onderdelen gaan we dieper in op elk van deze horeca financiering opties, zodat u de beste keuze kunt maken voor uw onderneming.
Bankleningen en zakelijke hypotheken zijn fundamentele opties voor horeca financiering, vooral wanneer het gaat om het verwerven of verbeteren van zakelijk vastgoed. Een zakelijke hypotheek is specifiek een langlopende zakelijke lening die wordt gebruikt voor de aankoop of verbouwing van een bedrijfspand, waarbij het pand zelf als onderpand dient. Deze constructie maakt het vaak een van de goedkoopste financieringsvormen voor grote vastgoedinvesteringen, in tegenstelling tot andere, algemenere bankleningen die bijvoorbeeld voor werkkapitaal worden ingezet.
De rente op een zakelijke hypotheek kan weliswaar hoger zijn dan bij een particuliere woninghypotheek, maar ligt meestal lager dan die van andere zakelijke leningen zonder onderpand, dankzij de geboden zekerheid. Voor het verkrijgen van zo’n hypotheek stellen banken, waaronder traditionele grootbanken zoals ABN-AMRO en Rabobank, specifieke eisen: een onderneming moet vaak minimaal 24 maanden bestaan, een minimale jaaromzet van €250.000 hebben en een positief eigen vermogen tonen. Het is belangrijk te weten dat banken door de jaren heen voorzichtig zijn gebleven met het verstrekken van vastgoedleningen, wat een goed voorbereid bedrijfsplan voor uw horecabedrijf onmisbaar maakt.
Private investeerders en ‘love money’ bieden cruciale alternatieven voor traditionele horeca financiering.
Private investeerders, vaak vermogende (ex-)ondernemers of Business Angels genoemd, verstrekken risicokapitaal en investeren vaak in ruil voor een aandeel in onderneming. Zij brengen niet alleen financieel kapitaal, maar ook een waardevol netwerk en kennis in, wat voor groeiende horecabedrijven van grote meerwaarde kan zijn. Deze investeerders verwachten wel een hogere rendementsverwachting en kijken vaak naar de eigen investering van de ondernemer als teken van commitment.
Aan de andere kant staat ‘love money‘, wat verwijst naar geld geïnvesteerd door familie en vrienden. Hoewel de love money investeerders primair eigenaar steunen en niet primair gericht op winst zijn, is deze vorm van kapitaal – of het nu een schenking, lening of kapitaaldeelname is – van groot belang. Het dient namelijk vaak als essentiële aanvulling eigen vermogen, wat de kans op het verkrijgen van aanvullend bankkrediet aanzienlijk vergroot.
Crowdfunding is een dynamische vorm van horeca financiering die zich specifiek richt op zowel startende als gevestigde horeca-ondernemers. Via online platforms kunnen ondernemers kapitaal ophalen bij een grote groep particuliere donateurs of investeerders, waardoor het een flexibel alternatief is voor traditionele leningen. Deze financieringsmethode wordt breed ingezet voor diverse doeleinden, zoals de lancering van een nieuw bedrijf, de renovatie van een vestiging, investeringen in nieuwe apparatuur, of het aannemen van extra personeel. Vooral gespecialiseerde Horeca Crowdfunding platforms bieden een uniek voordeel, omdat hun oprichters vaak zelf uit de horecasector komen en daardoor reële financieringsaanvragen met diepgaande kennis kunnen inschatten.
Microkredieten en renteloze leningen zijn specifieke vormen van horeca financiering die ondernemers toegang bieden tot kapitaal wanneer traditionele bankleningen niet haalbaar zijn. Een microkrediet is een zakelijke lening die vaak wordt verstrekt tot €50.000 aan startende en kleine ondernemers, inclusief die in de horeca, die geen toegang hebben tot reguliere financiering door bijvoorbeeld het ontbreken van onderpand of een vast maandinkomen. Deze financieringsvorm is een waardevolle mogelijkheid om een eigen onderneming op te zetten of uit te breiden, waarbij het geleende geld, na aflossing, vaak opnieuw wordt uitgeleend om continu nieuwe ondernemers te ondersteunen.
Naast microkredieten bestaan er ook renteloze leningen. Deze worden doorgaans aangeboden door specifieke fondsen, stichtingen of maatschappelijke organisaties die een bepaald doel nastreven, zoals het stimuleren van sociale ondernemingen of het ondersteunen van specifieke doelgroepen binnen de horeca financiering. Het grote voordeel van een renteloze lening is dat de ondernemer geen extra kosten heeft voor rente, wat de totale terugbetaling verlaagt en de financiële druk, zeker bij de opstartfase van een horecabedrijf, aanzienlijk kan verminderen.
Voor het verkrijgen van horeca financiering zijn een solide bedrijfsplan, een dekkend financieel plan en een adequate eigen inbreng de voornaamste voorwaarden. Kredietverstrekkers beoordelen nauwkeurig de levensvatbaarheid en haalbaarheid van uw horecaonderneming, waarbij ook uw financiële geschiedenis en aangeboden zekerheden sterk meewegen. De gedetailleerde eisen omtrent eigen vermogen, onderpand, bedrijfsplannen, en meer worden in de volgende onderdelen uitgebreid toegelicht.
Inzicht in uw eigen vermogen en beschikbaar onderpand is een belangrijke stap bij het aanvragen van horeca financiering, omdat het de financiële basis van uw onderneming toont. Het eigen vermogen vertegenwoordigt het kapitaal dat de ondernemer zelf in het bedrijf heeft gestoken, aangevuld met ingehouden winsten. Dit omvat uw eigen spaargelden, ingebracht bezit zoals een computer of auto, en zelfs achtergestelde leningen van familie of vrienden (ook wel ‘love money’). Het is feitelijk het verschil tussen alle bezittingen en schulden van uw horecabedrijf en staat te boek als risicodragend vermogen dat niet opeisbaar is door externe verstrekkers. Een goed inzicht in en een solide eigen vermogen vergroten de kredietwaardigheid van uw onderneming aanzienlijk.
Naast eigen vermogen speelt onderpand een cruciale rol als zekerheid voor een lening. Onderpand is een bezit dat u aanbiedt aan een kredietverstrekker als garantie voor de terugbetaling van horeca financiering. Denk hierbij niet alleen aan uw bedrijfspand, waarbij de waarde van het pand minus de openstaande hypotheek als onderpand kan dienen, maar ook aan inventaris, machines, of vorderingen. Zelfs een persoonlijke borgstelling kan als vorm van zekerheid fungeren. Door zowel een sterk eigen vermogen als concreet onderpand te presenteren, geeft u geldverstrekkers vertrouwen in uw terugbetalingscapaciteit en de stabiliteit van uw horecaonderneming, wat kan leiden tot gunstigere financieringsvoorwaarden.
Om horeca financiering te kunnen aanvragen, is een gedegen bedrijfsplan onmisbaar, waarin met name de financiële prognoses centraal staan om de levensvatbaarheid van uw horecaonderneming aan te tonen. Dit financiële deel moet een complete analyse bevatten met belangrijke onderdelen zoals de winst- en verliesprognose, een balansprognose, en een helder financieringsplan.
De kasstroomprognose is hierin een sleuteldocument; het geeft kredietverstrekkers direct inzicht in de verwachte geldstromen, inkomsten en uitgaven van uw bedrijf, vaak tot in detail voor de eerste 12 maanden. Deze planning, die ook posten als leningaflossingen, BTW-afdrachten en investeringen in apparatuur of licenties omvat, is essentieel voor het voorkomen van onverwachte geldtekorten en om pieken en dalen in de liquiditeit te kunnen managen, wat vertrouwen wekt bij potentiële financiers.
Borgstelling en kredietwaardigheid zijn cruciale aspecten voor het verkrijgen van horeca financiering, vooral wanneer de onderneming niet over voldoende onderpand beschikt. Een borgstelling houdt in dat een derde partij, bijvoorbeeld de overheid via de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) regeling, garant staat voor de terugbetaling van een deel van de lening aan de kredietverstrekker. De BMKB, specifiek gericht op midden- en kleinbedrijven met onvoldoende zekerheden, kan tot 90% van een borgstellingskrediet dekken, waardoor banken eerder bereid zijn geld uit te lenen. Dit verbetert de kredietwaardigheid van uw horecabedrijf aanzienlijk, wat staat voor de financiële stabiliteit en betrouwbaarheid om aan financiële verplichtingen te voldoen. Kredietverstrekkers beoordelen deze kredietwaardigheid nauwkeurig op basis van inkomsten, uitgaven, overige schulden en eventuele BKR-registraties; een stabiel inkomen en geen negatieve BKR-registratie zijn hierin doorslaggevend, omdat kredietverstrekkers het risico bij een negatieve BKR-codering als te groot beschouwen.
U vergelijkt verschillende horeca financiering opties door cruciale factoren zoals kosten, looptijden en flexibiliteit tegen elkaar af te wegen, aangezien elke financieringsvorm unieke kenmerken en bijbehorende voorwaarden heeft. Een grondige vergelijking is essentieel om de beste match te vinden voor uw specifieke horecabedrijf, gezien het brede aanbod van traditionele bankleningen tot alternatieven zoals crowdfunding en leasing. De komende secties zullen dieper ingaan op deze vergelijkingspunten, waaronder rentepercentages, terugbetalingsvoorwaarden en aanvullende diensten, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.
De rentepercentages en kostenstructuren van horeca financiering vormen de financiële kern van elke lening en bepalen direct uw maandlasten en totale terugbetaling. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) geeft hierbij een compleet beeld, omdat het niet alleen de rente maar ook alle overige kosten van een krediet omvat. De hoogte van dit percentage is sterk afhankelijk van uw persoonlijke financiële situatie en het leenbedrag; zo kan een hoog leenbedrag vaak resulteren in een lager rentepercentage. Bovendien speelt het risicoprofiel van de klant een cruciale rol in de rente bij leningen, een principe dat bekendstaat als ‘risk-based pricing’. Of de rente vast of variabel is, heeft ook impact; een variabele rente kan namelijk schommelen gedurende de looptijd van de lening, wat onzekerheid met zich meebrengt voor uw maandlasten.
Naast de basisrente bestaat de kostenstructuur van horeca financiering uit diverse componenten. Voor zakelijke hypotheken voor horecapanden is het goed om te weten dat de rente bestaat uit rente over het geleende bedrag plus een debiteurenopslag (risico-opslag). Ook zijn rentepercentages voor leningen voor verhuurde bedrijfspanden over het algemeen hoger dan rente bij bedrijfspanden voor eigen gebruik, vanwege het extra huurdersrisico. Andere belangrijke kostenposten zijn:
Het is essentieel om niet alleen naar het rentepercentage te kijken, want een lager rentepercentage betekent niet automatisch lagere totale rentekosten, vooral wanneer het om verschillende leenbedragen of langere looptijden gaat. De renteverschillen tussen bancaire leningen en alternatieve financieringen kunnen bovendien 4 procent of meer bedragen, wat benadrukt hoe belangrijk het is om alle opties zorgvuldig te vergelijken voor de beste horeca financiering.
De looptijd van uw horeca financiering en de bijbehorende terugbetalingsvoorwaarden zijn cruciaal voor de financiële planning van uw horecabedrijf. De looptijd is de periode waarbinnen u de lening volledig aflost en kan sterk variëren, waarbij veel aanbieders opties bieden van 12, 24, 36, 48, 60, of 72 maanden. Deze gekozen termijn bepaalt direct de hoogte van uw maandelijkse aflossingen: een kortere looptijd betekent hogere maandlasten maar vaak lagere totale rentekosten, terwijl een langere looptijd de maandelijkse druk verlicht ten koste van hogere totale rentebetalingen over de hele periode. Het zorgvuldig afstemmen van de terugbetalingstermijn op de cashflow van uw onderneming is essentieel om financiële stabiliteit te waarborgen en onnodige druk te voorkomen.
Flexibiliteit en extra diensten van kredietverstrekkers zijn waardevolle overwegingen bij het regelen van uw horeca financiering, omdat ze u als ondernemer meer speelruimte en ondersteuning kunnen geven. Veel kredietverstrekkers bieden leenvormen zoals een doorlopend zakelijk krediet, wat u in staat stelt om geld op te nemen wanneer het uw bedrijf uitkomt, en om afgeloste bedragen later weer te gebruiken. Een kenmerk van deze flexibiliteit is de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, wat kan leiden tot lagere totale rentekosten of een snellere terugbetaling van de lening. Let wel, niet alle kredietverstrekkers staan dit zonder kosten toe; sommigen kunnen een boete rekenen bij vervroegde aflossing.
Naast deze flexibele aflossingsmogelijkheden, onderscheiden kredietverstrekkers zich ook met aanvullende diensten. Zij bieden vaak maatwerkoplossingen voor diverse financiële situaties en doelen, wat betekent dat zij proberen een financiering te vinden die nauw aansluit bij de unieke behoeften van uw horecabedrijf. Denk hierbij aan specifiek advies of online tools die het financiële beheer vergemakkelijken. Hoewel het oversluiten van een lening soms extra kosten met zich meebrengt, kan de concurrentie tussen aanbieders u helpen om scherpere rentes en betere voorwaarden te vinden, wat eveneens een vorm van toegevoegde waarde is.
Naast de reeds besproken financieringsmogelijkheden zijn er diverse alternatieven voor traditionele horeca financiering die ondernemers meer flexibiliteit bieden. Deze omvatten onder andere innovatieve manieren om bedrijfsmiddelen te verkrijgen en slimme benutting van inkomstenstromen. De markt voor deze alternatieve benaderingen in de horecasector wordt de komende jaren sterk groeien, wat waardevolle opties oplevert voor uw bedrijf. In de volgende secties lichten we specifieke alternatieven zoals het leasen van apparatuur en het slim omgaan met vooruitbetalingen verder toe.
Als horecaondernemer heeft u naast kopen ook de optie om uw horeca-apparatuur te leasen of te huren, wat beide alternatieve vormen van horeca financiering zijn. Bij leasen onderscheiden we met name financial lease en operational lease. Kiest u voor financial lease, dan functioneert dit vergelijkbaar met een hypotheek: u betaalt vaste maandlasten, de apparatuur staat op uw balans als bedrijfsmiddel, en u kunt profiteren van fiscale voordelen zoals investerings- en renteaftrek. Wel bent u zelf verantwoordelijk voor service, verzekeringen en onderhoud, en kan deze schuld op de balans toekomstige financieringen beïnvloeden. De netto operational lease van horeca-apparatuur lijkt meer op huren, waarbij de apparatuur buiten uw balans blijft; de variant mét service is de duurste leasevorm omdat de leasemaatschappij dan alle service, verzekering en onderhoud op zich neemt.
Huren van horeca-apparatuur is over het algemeen minder aantrekkelijk en de minst voordelige optie voor standaard, langdurige aanschaf, vanwege de hogere kosten in vergelijking met koop en lease. Echter, voor specifieke situaties zoals seizoensgebonden gebruik of tijdelijke evenementen zoals bruiloften of catering, waarbij apparatuur vaak maar enkele dagen of een weekend nodig is, biedt huren juist een flexibele en voordelige financieringsvorm. Dit voorkomt dat u investeert in apparatuur die u niet continu nodig heeft, waardoor u uw kapitaal efficiënter kunt inzetten.
Vooruitbetalingen en andere inkomstenbronnen kunnen de financiële slagkracht van uw horecaonderneming aanzienlijk versterken. Zo verbeteren vooruitbetalingen van klanten, zoals aanbetalingen voor reserveringen of evenementen, direct de cashpositie van de onderneming, wat cruciale liquiditeit biedt voor de dagelijkse bedrijfsvoering. Hoewel deze voorschotten op de balans als schuld worden geregistreerd totdat de diensten daadwerkelijk zijn geleverd – en dus niet direct als omzet tellen – verminderen ze wel de behoefte aan externe werkkapitaalfinanciering.
Daarnaast is het slim om uw restaurantbedrijf te diversifiëren met andere inkomstenbronnen die eveneens uw financiële fundament verstevigen. Denk hierbij aan de succesvolle verkoop van cadeaubonnen, een efficiënt Click & Collect systeem voor afhaalmaaltijden, of speciale arrangementen waarvoor klanten vooraf betalen. Deze extra inkomstenstromen stabiliseren niet alleen uw financiële basis, maar laten aan potentiële kredietverstrekkers ook zien dat uw bedrijf veerkrachtig is en meerdere manieren heeft om inkomsten te genereren, wat de kans op succesvolle horeca financiering aanzienlijk kan vergroten.
Via Lening.com profiteert u als horecaondernemer van snelle en eenvoudige toegang tot een breed scala aan horeca financiering opties, waardoor u moeiteloos de meest geschikte en voordelige leningen kunt vergelijken en aanvragen. Dit proces bespaart u tijd en zorgt ervoor dat u profiteert van transparante voorwaarden en de beste deals voor uw horecabedrijf. De volgende onderdelen leggen in detail uit hoe u specifiek profiteert van het online aanvragen, de diepgaande vergelijking van aanbieders en persoonlijk leenadvies.
Het aanvragen van horeca financiering online is een proces dat ontworpen is voor maximale snelheid en gebruiksgemak. Ondernemers kunnen vaak binnen enkele minuten, soms zelfs binnen 5 minuten, een financieringsaanvraag indienen, volledig online en zonder stapels papierwerk. Dit komt doordat het aanvraagproces, via bijvoorbeeld een online formulier, minimale informatie vraagt en de mogelijkheid biedt om documenten digitaal te uploaden en te ondertekenen. Het gemak strekt zich uit tot de flexibiliteit om de aanvraag op elk moment en plaats, via pc, smartphone of tablet, te voltooien, geheel gratis en zonder verplichting. Deze efficiënte werkwijze leidt tot een snelle online afsluiting, waardoor u niet lang hoeft te wachten op de benodigde middelen voor uw horecabedrijf.
De vergelijking van aanbieders van horeca financiering helpt u de optimale balans te vinden tussen de laagste kosten en de meest geschikte voorwaarden voor uw onderneming. Het is namelijk zo dat de goedkoopste lening niet altijd de beste keuze is; de goedkoopste optie richt zich vaak puur op de laagste rente en kosten, maar een ‘beste’ aanbieder biedt daarbij ook voorwaarden die perfect aansluiten bij uw specifieke situatie en de financiële gezondheid van uw horecabedrijf. Een grondige vergelijking van diverse kredietverstrekkers is essentieel om een weloverwogen beslissing te nemen. Door offertes goed te vergelijken, verkrijgt u de nodige transparantie om een financiering te selecteren die uw horecabedrijf echt vooruithelpt.
Startende ondernemers staan voor unieke uitdagingen bij het vinden van geschikte horeca financiering, omdat zij vaak nog geen bewezen trackrecord of stabiele cashflow hebben. Persoonlijk leenadvies helpt hierbij door de financieringsmogelijkheden af te stemmen op uw specifieke situatie. Een sleuteladvies is om te beginnen met het opzij zetten van eigen spaargeld, wat uw betrokkenheid toont en de basis vormt voor verdere financiering. Omdat starters zelden over voldoende eigen middelen beschikken, kan een onderhandse lening van familie of vrienden (‘love money’) een waardevolle aanvulling zijn. Bovendien is het essentieel om niet meer geld te lenen dan noodzakelijk is en een realistische begroting inclusief toekomstige behoeften op te stellen. Door samen te werken met een erkend financieringsadviseur MKB, krijgt u een beter zicht op de juiste keuze voor uw zakelijke lening, inclusief hulp bij het opstellen van een solide ondernemingsplan en het verbeteren van uw administratie om de kredietwaardigheid te bevorderen. Deze persoonlijke begeleiding is vaak onmisbaar voor een succesvolle start.
Het aanvragen en ontvangen van horeca financiering kan verrassend snel gaan, afhankelijk van de gekozen aanbieder en de complexiteit van de aanvraag. Hoewel de aanvraag zelf vaak al binnen 5 minuten online te voltooien is, zoals eerder genoemd, kan het geld voor snelle zakelijke leningen van gespecialiseerde aanbieders al binnen 1 werkdag na goedkeuring op uw rekening staan. Voor andere vormen van horeca financiering, zoals financial lease, kunt u soms binnen 15 minuten een goedgekeurde offerte ontvangen, maar de uiteindelijke uitbetaling van de financiering kan dan nog wel 2 tot 5 werkdagen in beslag nemen, mede afhankelijk van de bank en de compleetheid van de documenten. Deze snelheid is mogelijk dankzij gestroomlijnde, digitale processen die de traditionele rompslomp van banken omzeilen.
Ja, het is zeker mogelijk om horeca financiering te verkrijgen zonder dat er een traditionele borgstelling vereist is, hoewel kredietverstrekkers dit doorgaans als een hoger risico zien. Waar banken vaak om borg vragen als zekerheid, bestaan er alternatieve financieringsvormen die flexibeler zijn. Zo kunnen microkredieten tot €50.000 een waardevolle optie zijn voor startende of kleinere horecaondernemers die geen onderpand of vast maandinkomen kunnen bieden, waarbij de levensvatbaarheid van het businessplan centraal staat. Ook Horeca Crowdfunding is een veelgebruikte methode waarbij leningen worden verstrekt door een groep investeerders, vaak zonder de noodzaak van een persoonlijke borg. Bovendien kan ‘love money’ van familie en vrienden dienen als een aanvulling op het eigen vermogen, wat de noodzaak voor externe borg vermindert en de kans op andere financieringen aanzienlijk vergroot.
Voor uw horeca financiering aanvraag is het essentieel om de benodigde documenten correct aan te leveren. Hoewel specifieke documenttypen zoals bedrijfsplannen, financiële prognoses en bewijzen van eigen vermogen en onderpand elders op deze pagina zijn toegelicht, focussen we hier op de juiste vorm en het digitale uploadproces. U dient al uw documenten, die volledig ingevuld en ondertekend moeten zijn, digitaal aan te leveren in een niet-bewerkbaar bestandsformaat, zoals PDF. Zorg ervoor dat de documenten niet beveiligd zijn met een wachtwoord, want om veiligheidsredenen kunnen deze anders niet geopend worden. Per document geldt een maximale bestandsgrootte van 25MB documenten met meerdere pagina’s voegt u samen tot één bestand, maar afzonderlijke documenttypen (zoals uw identiteitsbewijs en bankafschriften) uploadt u apart. Een belangrijke tip: maak uw BSN onzichtbaar op kopieën van uw paspoort of identiteitskaart ter bescherming van uw privacy. Houd er rekening mee dat geldverstrekkers op basis van uw dossier om aanvullende documenten kunnen vragen, dus een snelle reactie hierop kan het proces aanzienlijk versnellen.
Om het benodigde financieringsbedrag voor uw horecaonderneming te berekenen, start u met het nauwkeurig in kaart brengen van alle uitgaven. Dit betekent dat de investeringsbegroting als input dient voor het totaal bedrag benodigde financiering, inclusief kosten voor de aankoop of verbouwing van een pand, nieuwe apparatuur, en de initiële behoefte aan werkkapitaal voor de dagelijkse bedrijfsvoering. Vervolgens trekt u van dit totale bedrag uw beschikbare eigen vermogen en eventuele ‘love money’ inbreng van familie of vrienden af. Het resterende bedrag is het financieringsbedrag dat u extern nodig heeft. Zo berekent u bijvoorbeeld de financiering voor zakelijk vastgoed door de verkoopwaarde te verminderen met uw eigen vermogen, wat essentieel is om uw exacte behoefte aan horeca financiering te bepalen.
De horeca financiering brengt specifieke risico’s met zich mee, voornamelijk doordat de sector gevoeliger is voor schommelingen en onzekerheid in de markt. Financiering voor horecaondernemingen wordt om deze reden als risicovoller ervaren dan in andere sectoren, wat kan leiden tot schaarser kapitaal en stijgende kosten. Banken zijn bijvoorbeeld vaak terughoudend bij het verstrekken van financiering aan horecaondernemers, mede door de moeilijkheden bij het inschatten van de risico’s en het risicovolle imago van de branche. Dit hogere risicoprofiel betekent dat een financieringsaanvraag rekening moet houden met het principe van risico versus rendement, wat zich vaak vertaalt in een hoger rentepercentage. Voor huurders van horecaondernemingen kan de kans op succesvolle financiering zelfs extra verlaagd zijn door de grillige consumentenvraag, terwijl de onzekere economische situatie het risico op foutieve aanwervingen verhoogt, met een negatieve impact op arbeidskosten en bedrijfsvoering. Daarnaast bevatten specifieke vormen van horeca financiering ook hun eigen risico’s; zo kunnen onderhandse leningen, die relatief veel worden gebruikt, “haken en ogen” hebben zoals een korte looptijd met hoge aflossingsdruk of zelfs inmenging in de bedrijfsvoering door de kredietgever.
Het proces voor een horeca lening aanvragen via Lening.com is ontworpen om u snel en eenvoudig te begeleiden naar de juiste horeca financiering. Dit gebeurt volledig online, wat betekent dat een bezoek aan een bank of tussenpersoon niet nodig is. De aanvraag volgt enkele simpele stappen: u begint met het opgeven van uw leendoel, het gewenste leenbedrag en de looptijd van de lening. Vervolgens ontvangt u persoonlijk afgestemde voorstellen in uw mailbox, waaruit u de optie kiest die het beste past bij uw horecabedrijf. Tot slot ondertekent u de offerte digitaal en levert u de benodigde documenten online aan, waarna Lening.com zorgt voor een vlotte afhandeling van uw aanvraag bij de kredietverstrekker.
Groothandel financiering biedt horecaondernemers specifieke mogelijkheden om hun bedrijf te financieren, vaak direct via hun leveranciers. Zo kunnen groothandels, leveranciers en bierbrouwerijen geld uitlenen aan horecaondernemers, wat met name voor startende ondernemers een oplossing kan zijn wanneer traditionele bankfinanciering lastiger te verkrijgen is. Dit soort financiering komt vaak in de vorm van leveranciersleningen die gekoppeld zijn aan exclusieve leveringscontracten, bijvoorbeeld voor de afname van producten.
Een aandachtspunt hierbij is dat deze constructies invloed kunnen hebben op uw inkoopflexibiliteit en onderhandelingspositie over prijzen, omdat u gebonden bent aan specifieke leveranciers. Daarnaast zijn er oplossingen zoals inkoopfinanciering of voorraadfinanciering, die de cashflow van uw horecabedrijf direct kunnen verbeteren door de aankoop van grote partijen goederen voor te financieren, waardoor u mogelijk betere inkoopvoorwaarden kunt bedingen.
Voor het financieren van commercieel vastgoed voor horecapanden zijn er twee hoofdwegen: het kopen van het pand, vaak met een zakelijke hypotheek, of het huren van de bedrijfsruimte. Commercieel vastgoed financieren omvat niet alleen de aankoop van bedrijfsobjecten, maar ook andere gebouwen die niet voor eigen bewoning zijn bestemd, zoals een horecapand. De keuze voor kopen of huren hangt sterk af van uw plannen en budget. Een restauranthouder die een commercieel pand wil kopen, zal een aanzienlijk budget en een banklening of zakelijke hypotheek van een kredietinstelling nodig hebben.
Het kopen van een horecapand betekent dat u recht van eigendom verkrijgt, wat op lange termijn stabiele waarde kan behouden en zelfs in waarde kan stijgen. Heeft u al commercieel vastgoed, dan kunt u dit inbrengen als eigen vermogen bij de aankoop van een nieuw horecapand, wat uw positie bij een kredietverstrekker verbetert. Echter, huren van commercieel vastgoed is voor een restaurant vaak de meest populaire optie, omdat het meer flexibiliteit en toegankelijkheid biedt, vooral voor startende ondernemers of zij die risico’s willen spreiden. Voor zowel aankoop als huur van een horecapand is een solide plan en inzicht in de benodigde horeca financiering onmisbaar.
Lening.com is uw gespecialiseerde partner voor horeca financiering, door ondernemers een onafhankelijk online platform te bieden waar zij efficiënt passende leenoplossingen kunnen vinden en vergelijken. Wij onderscheiden ons door geavanceerde technologie, inclusief kunstmatige intelligentie en machine learning, te combineren met diepgaande financiële expertise. Als een 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar werken wij enkel samen met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB), wat garant staat voor betrouwbaarheid. Onze missie is om horecaondernemers, of u nu een restaurant start of een pand wilt verbouwen, te begeleiden naar de meest voordelige en geschikte horeca financiering die precies aansluit bij uw unieke bedrijfsbehoeften.