De traditionele bankfinanciering is voor veel MKB-ondernemers niet altijd eenvoudig te verkrijgen, waardoor alternatieve financiering MKB steeds belangrijker wordt. Steeds meer MKB-ondernemers moeten aanvullende financiering verkrijgen via derde partijen wanneer bankfinanciering niet volledig beschikbaar is, en in tegenstelling tot traditionele banken richten alternatieve financiers in Nederland zich daarbij meer op de potentie van een onderneming in plaats van alleen op de historie.
Op deze pagina ontdekt u wat alternatieve financieringsvormen precies inhouden en welke opties er zijn, zoals crowdfunding, factoring en leasing. We begeleiden u bij het vinden en selecteren van de meest geschikte financiering voor uw MKB-bedrijf door te bespreken hoe u verschillende mogelijkheden vergelijkt, wanneer alternatieve financiering het best past bij uw specifieke behoeften en hoe het aanvraagproces werkt, zodat u goed voorbereid de juiste keuze maakt voor uw bedrijfsplannen.
Alternatieve financiering voor MKB-bedrijven is elke vorm van zakelijke financiering die niet via traditionele banken wordt verkregen, maar via andere aanbieders. Deze markt, die complementair is aan bancaire financiering, is de laatste jaren sterk toegenomen en biedt MKB-ondernemers cruciale mogelijkheden wanneer bankfinanciering ontoereikend blijkt. In tegenstelling tot traditionele banken, die vaak primair naar de financiële historie kijken, focussen alternatieve financiers meer op het toekomstperspectief, een solide verdienmodel en de groeipotentie van een onderneming. Dit omvat diverse vormen zoals crowdfunding, factoring, leasing, microkredieten, en financiering via particuliere investeerders zoals business angels.
Een significant voordeel van alternatieve financieringsvormen is dat zij vaak kapitaal bieden zonder verwatering van aandelen, wat aantrekkelijk is voor ondernemers die hun zeggenschap willen behouden. Deze aanpak stelt MKB-bedrijven in staat om flexibel aan werkkapitaal en investeringen te komen voor onder andere voorraad, machines en bedrijfswagens, ook in situaties waarin bancaire financiering moeilijk te krijgen is. De Stichting MKB Financiering stimuleert onder andere de continue kennisontwikkeling op het gebied van deze alternatieve financieringsvormen.
Voor MKB-bedrijven zijn er talloze mogelijkheden voor alternatieve financiering MKB, die verder reiken dan de traditionele banklening. Deze omvatten niet alleen bekende opties zoals crowdfunding en factoring, maar ook meer specifieke vormen zoals leasing, microkredieten, financiering via familie of business angels, en mogelijkheden via kredietunies en participatiemaatschappijen. Hieronder verkennen we elk van deze vormen in detail om u te helpen de juiste keuze te maken voor uw bedrijfsplannen.
Crowdfunding is een vorm van alternatieve financiering waarbij MKB-ondernemers kapitaal ophalen van een grote groep mensen, de ‘crowd’, via een online platform. Het is gedefinieerd als het ophalen van geld van een grote groep mensen via een online platform, waarbij particulieren gezamenlijk geld investeren in een project of onderneming. Deze investering kan in de vorm van aandelen of een lening zijn, waarmee ondernemers voor hun plannen de benodigde financiering vergaren. Een belangrijk voordeel van deze alternatieve financiering mkb is dat het vaak financiering combineert met marketing, doordat een brede groep ambassadeurs het enthousiasme voor een project deelt. Met minimale bijdragen die vaak al vanaf € 100 starten, is crowdfunding een toegankelijke manier om een breed publiek bij je onderneming te betrekken en kapitaal op te halen.
Factoring is een effectieve vorm van debiteurenfinanciering, specifiek ontworpen om de kasstroom van MKB-ondernemingen direct te verbeteren. Bij deze alternatieve financiering MKB verkopen bedrijven hun openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. Dit zorgt ervoor dat zij snel over hun geld kunnen beschikken, vaak al binnen 24 uur, in plaats van te moeten wachten op de betalingstermijn van hun klanten. De factoringmaatschappij neemt vervolgens de inning van de factuur over en kan, afhankelijk van de overeenkomst, ook het risico op wanbetaling van de debiteur dragen. Dit stelt ondernemers in staat om sneller te investeren en te groeien, zonder zich zorgen te maken over late betalingen of het intensieve beheer van debiteuren.
Leasing is een financieringsvorm die MKB-ondernemers de mogelijkheid biedt om bedrijfsmiddelen te gebruiken zonder direct de volledige aankoopprijs te betalen. Bij financial lease verkrijgt de ondernemer direct het economische eigendom van het bedrijfsmiddel, zoals een voertuig of machine, waarbij de aankoop in vaste termijnen wordt terugbetaald. Dit maakt het een aantrekkelijke alternatieve financiering voor MKB, mede door de mogelijke fiscale voordelen. De overeenkomst wordt vastgelegd in een financial lease contract. Een belangrijk onderscheid met bijvoorbeeld operationele lease is dat bij financial lease het bedrijfsmiddel direct op de balans van de ondernemer staat, terwijl bij operationele lease het object gehuurd wordt en de leasemaatschappij eigenaar blijft.
Microkredieten en MKB-kredieten zijn twee specifieke soorten zakelijke leningen binnen de alternatieve financiering MKB die ondernemers in Nederland toegang bieden tot kapitaal. Een microkrediet is een kleine zakelijke lening met een maximale waarde van 50.000 euro, speciaal ontworpen voor startende en kleine ondernemers in Nederland, inclusief zzp’ers, die vaak geen lening bij traditionele banken kunnen krijgen. Deze financiering is laagdrempelig en snel te verkrijgen, mede doordat een simpel aanvraagproces en flexibiliteit vaak de focus zijn. Het ondersteunt ondernemers bij het opstarten van een eigen bedrijfje of het doen van investeringen in bedrijfsmiddelen, voorraad of marketingcampagnes, en helpt zo de financiële positie en toekomst van de ondernemer te verbeteren.
Daartegenover staat het MKB-krediet, een type zakelijke lening dat is gericht op de grotere financieringsbehoeften van MKB-bedrijven in Nederland, met een maximaal bedrag van 250.000 euro. Dit krediet is geschikt voor het financieren van bedrijfsuitbreiding, de aankoop van inventaris of apparatuur, het verbeteren van de cashflow en zelfs de betaling van salarissen of het aannemen van extra personeel. Waar microkredieten dienen als een eerste stap voor de kleine of startende ondernemer, biedt een MKB-krediet de mogelijkheid om aanzienlijk meer geld te lenen voor groei en uitgebreide investeringen. Onafhankelijke kredietverstrekkers zoals Qredits en BridgeFund zijn voorbeelden van aanbieders van zowel microkredieten als MKB-kredieten, waarbij ze zich richten op de potentie van een onderneming.
Ondernemersfinanciering via familie, vrienden en business angels biedt MKB-bedrijven een waardevolle route naar kapitaal, vooral wanneer traditionele bankfinanciering lastiger is. Deze vorm van alternatieve financiering steunt op persoonlijke relaties of strategische investeringen. Volgens cijfers uit 2024 verwachtte maar liefst 20 procent van alle ondernemers en 13 procent van de MKB-ondernemers in Nederland familie, vrienden of bekenden te benaderen voor financiering. Deze ‘Family, Friends & Fools’ (FFF) lenen vaak vanuit persoonlijk vertrouwen en geloof in de ondernemer en diens idee, waarbij ze bereid zijn meer risico te nemen en vaak geduldiger zijn met terugbetalingen dan een bank. Afspraken over rente, terugbetaling en termijnen moeten echter altijd schriftelijk worden vastgelegd om misverstanden te voorkomen.
Naast informele financiering vanuit de directe kring, kunnen business angels cruciaal zijn voor MKB-bedrijven, met name startups en groeiende ondernemingen. Dit zijn vaak vermogende, ervaren ondernemers die niet alleen risicokapitaal verschaffen in ruil voor een aandelenbelang, maar ook hun waardevolle kennis, netwerk en advies inbrengen. Ze investeren omdat ze geloven in het potentieel van het bedrijf en de ondernemer, en kunnen een belangrijke mentorrol vervullen. Het is voor ondernemers belangrijk om een business angel te vinden wiens ervaring en netwerk echt aansluiten bij de behoeften en groeifase van hun onderneming.
Kredietunies en participatiemaatschappijen zijn twee belangrijke vormen van alternatieve financiering MKB die elk een unieke aanpak bieden voor ondernemers die kapitaal zoeken buiten de traditionele banken. Een kredietunie is een coöperatie van ondernemers zonder winstoogmerk, waar leden gezamenlijk geld inleggen en aan elkaar uitlenen. Dit betekent dat de leden zowel kredietgevers als kredietnemers zijn en het investeringsrisico delen, wat zorgt voor een grote betrokkenheid. Kredietunies richten zich vaak op financieringen tussen de 50.000 en 250.000 euro, voornamelijk binnen een specifieke sector of regio, waardoor ze een sterk netwerk en onderlinge steun bieden.
Aan de andere kant beheren participatiemaatschappijen het vermogen van verschillende kapitaalverschaffers, zoals institutionele beleggers en beleggingsfondsen, vaak in de miljoenen euro’s. Deze maatschappijen verstrekken risicokapitaal, meestal in ruil voor een aandelenbelang, en investeren voor de lange termijn in startende en gevestigde kleine, middelgrote en niet-beursgenoteerde bedrijven. Ze kunnen daarbij kredieten aanbieden die variëren van grotere bedragen tussen 1 miljoen en 2 miljoen euro voor het MKB, tot financieringen vanaf 50.000 euro, bijvoorbeeld via provinciaal gefinancierde initiatieven. Waar een kredietunie de nadruk legt op onderlinge financiering met lage drempels, bieden participatiemaatschappijen grotere sommen risicokapitaal en strategische expertise, wat ondernemers kan helpen bij aanzienlijke groei en expansie.
Om alternatieve financieringsmogelijkheden voor MKB te vergelijken, analyseer je de diverse opties door te kijken naar factoren zoals voorwaarden, rentetarieven, geschiktheid voor jouw bedrijfsbehoeften en de specifieke risico’s en voordelen van elke vorm. De keuze voor de meest geschikte alternatieve financiering mkb hangt sterk af van de aard van je onderneming en je unieke financieringsvraag. In de volgende secties gaan we dieper in op hoe je deze vergelijking effectief maakt, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen die aansluit bij jouw bedrijfsplannen.
Bij het vergelijken van alternatieve financiering MKB is het essentieel om verder te kijken dan enkel het rentepercentage; ook de specifieke leningsvoorwaarden zijn van groot belang. De leningsvoorwaarden van een aanbod omvatten doorgaans het rentepercentage, de looptijd, eventueel benodigd onderpand, en andere belangrijke aspecten zoals de mogelijkheid tot boetevrij aflossen, de verplichting van een overlijdensrisicoverzekering, en of de rente vaststaat voor duidelijkheid over de totale kosten. Verschillende geldverstrekkers in Nederland stellen hun rentetarieven en voorwaarden vast op basis van het ingeschatte risicoprofiel van de onderneming, waardoor een grondige vergelijking helpt om de meest passende en voordelige optie voor jouw MKB-bedrijf te vinden.
De beoordeling van geschiktheid en vereisten voor alternatieve financiering MKB omvat een grondige analyse van zowel de ondernemer als het bedrijf om te bepalen of een financieringsaanvraag verantwoord is. Kredietverstrekkers kijken daarbij verder dan alleen de financiële historie; ze leggen de focus op het toekomstperspectief, het verdienmodel en de groeipotentie van de onderneming. Belangrijke criteria voor de geschiktheid van zowel de aanvrager als het leenbedrag zijn onder meer de ingevoerde bedrijfsgegevens, het verwachte inkomen, de vaste lasten en een eventuele BKR-registratie, welke samen de aflossingscapaciteit bepalen. Daarbij wordt ook de achtergrond van de aanvrager meegenomen om een realistische inschatting te maken van deze aflossingscapaciteit. Bovendien moeten alle aangeleverde documenten en het ondernemingsplan voldoen aan de specifieke financieringsvereisten van de gekozen alternatieve financieringsvorm, zodat de aanvraag compleet en toetsbaar is.
De voordelen van alternatieve financiering ten opzichte van traditionele bankleningen zijn veelzijdig en bieden MKB-ondernemers vaak meer flexibiliteit en toegankelijkheid. Een belangrijk pluspunt is de mogelijkheid om kapitaal te verkrijgen zonder verwatering van aandelen, waardoor ondernemers de volledige zeggenschap over hun bedrijf behouden. Waar banken streng vasthouden aan financiële historie en eisen voor onderpand, richten alternatieve financiers zich meer op het toekomstperspectief, het verdienmodel en de groeipotentie van een onderneming. Dit maakt alternatieve financiering mkb een uitkomst wanneer banken terughoudend zijn. Bovendien kunnen de voorwaarden flexibeler zijn, met opties voor boetevrij extra aflossen en soms zelfs lagere rentetarieven, afhankelijk van het risicoprofiel en vergeleken met grote traditionele banken. Het aanvraagproces verloopt vaak sneller en minder complex, wat van waarde is voor MKB-bedrijven met urgente financieringsbehoeften.
Hoewel alternatieve financiering mkb veel voordelen biedt, zijn er wel degelijk nadelen en risico’s waar ondernemers rekening mee moeten houden. Een belangrijk aandachtspunt is dat de kosten van financiering bij alternatieve geldverstrekkers niet altijd goedkoper zijn dan bij traditionele banken ze kunnen zelfs duurder uitvallen, afhankelijk van het risicoprofiel van de onderneming. Bovendien zijn de kosten verbonden aan alternatieve kredietkanalen vaak niet erg doorzichtig en kunnen ze veranderend zijn, wat het lastig maakt om de totale financiële verplichting vooraf exact in te schatten. Hoewel het aanvraagproces vaak als sneller wordt ervaren, kunnen sommige alternatieve financieringsaanbieders ook tragere alternatieven zijn dan bankkrediet, wat de urgentie van een MKB-ondernemer in de weg kan staan.
Alternatieve financiering MKB is vaak geschikt wanneer traditionele banken terughoudend zijn met financieren, of wanneer uw bedrijf specifieke behoeften heeft die verder gaan dan wat een bank kan bieden. Het is een uitstekende optie voor ondernemingen met een solide verdienmodel, bewezen groeipotentie en een positieve maandelijkse kasstroom, zelfs als er beperkt onderpand beschikbaar is. De geschiktheid hangt af van diverse factoren zoals uw financieringsbehoeften en toegang tot bancaire opties, welke we in de volgende paragrafen verder toelichten.
Het vaststellen van uw financieringsbehoeften en kasstroomvereisten is een cruciale stap in het aanvragen van alternatieve financiering mkb. Financiers beoordelen een aanvraag primair op de kasstroomontwikkeling van het bedrijf, want een stabiele kasstroom is een belangrijke voorwaarde voor het verkrijgen van een lening. Daarom is het essentieel dat u uw liquiditeitsbegroting nauwkeurig in kaart brengt, waarin verwachte inkomsten en uitgaven per periode overzichtelijk zijn. Deze analyse moet niet alleen rekening houden met het verloop van uw werkkapitaal en geplande investeringen, maar ook aantonen dat de vrije kasstroom van uw bedrijf voldoende zal zijn voor de betaling van rente en aflossing van de nieuwe financiering. Zorg bovendien dat u het juiste tijdstip van de extra kasbehoefte inschat, inclusief een financiële buffer voor onverwachte pieken en dalen, zodat uw terugbetaalcapaciteit helder is.
MKB-ondernemers ervaren vaak beperkte toegang tot traditionele bankfinanciering in situaties waar zij onvoldoende onderpand of zekerheden kunnen bieden, of wanneer de bank het ingeschatte risicoprofiel van de onderneming te hoog acht. Dit is met name het geval voor startende en kleine ondernemers in Nederland, inclusief zzp’ers, die nog geen lange financiële historie hebben opgebouwd en voor wie banken microfinanciering als te risicovolle leningen zien. Bovendien kan de branche waarin een MKB-bedrijf opereert, zoals de horeca tijdens of na een crisisperiode, leiden tot afwijzingen, waardoor alternatieve financiering mkb een cruciale oplossing wordt.
Stapelfinanciering is een effectieve strategie voor MKB-ondernemers om hun totale financieringsbehoefte te dekken door verschillende financieringsvormen te combineren, vaak als aanvulling op bestaande middelen. Deze aanpak is bijzonder waardevol wanneer traditionele bankfinanciering niet het volledige bedrag kan dekken, of wanneer specifieke projecten meerdere soorten kapitaal vereisen. Bij alternatieve financiering MKB maken alternatieve kredietverstrekkers het mogelijk om flexibel te stapelen, zelfs bovenop een bestaande banklening of eigen geld, door bijvoorbeeld leasing, crowdfunding, of leningen van participatiemaatschappijen in te zetten. Het combineren van verschillende financieringsproducten leidt zo tot een geoptimaliseerde financieringsoplossing, waardoor een hoger totaalbedrag aan financiering haalbaar wordt voor groei en investeringen.
Het aanvraagproces voor alternatieve financiering MKB verloopt doorgaans digitaal en online, waardoor het aanzienlijk sneller en eenvoudiger is dan bij traditionele banken. Dit traject omvat de voorbereiding, selectie van de aanbieder, het indienen van de aanvraag, een beoordeling en uiteindelijk de afhandeling van de financiering. Meer gedetailleerde informatie over deze stappen vindt u in de onderstaande secties.
Voor een vlotte aanvraag van alternatieve financiering MKB is het zorgvuldig voorbereiden van bedrijfsdocumenten van groot belang. Alternatieve financiers beoordelen uw aanvraag niet alleen op uw financiële historie, maar juist op het toekomstperspectief en de groeipotentie van uw onderneming. Cruciale documenten die u nodig heeft, zijn de meest recente jaarrekening, een heldere investeringsbegroting die uw plannen schetst, en recente bankafschriften voor inzicht in uw kasstroom. Daarnaast zijn uw bedrijfsregistratie en eventuele benodigde licenties onmisbaar, evenals een overzicht van uw eigen middelen om de financieringsopzet compleet te maken. Heeft u een partner, dan worden ook van deze partner identificatie- en financiële documenten, zoals een kopie paspoort en bankafschriften, gevraagd.
De selectie van de juiste financieringsvorm en aanbieder voor alternatieve financiering MKB begint met het zorgvuldig afstemmen van uw specifieke bedrijfsbehoeften op de beschikbare opties. Een Financiering keuzehulp kan hierbij een waardevol hulpmiddel zijn, aangezien deze op basis van door u beantwoorde vragen over uw bedrijf en de benodigde financiering een overzicht toont van passende financieringsvormen en potentiële aanbieders. Na het indienen van een aanvraag ontvangt u van de geselecteerde financiers een concreet financieringsaanbod met looptijd, rente en voorwaarden. Het is essentieel om deze aanbiedingen nauwkeurig te beoordelen om de meest geschikte en voordelige oplossing te vinden voor uw bedrijf.
Nadat u de passende financieringsvorm en aanbieder heeft geselecteerd, dient u de aanvraag in; dit gebeurt doorgaans digitaal en online. De kredietverstrekker start dan direct met de beoordeling van de ingezonden aanvraaggegevens, waarbij in sommige gevallen zelfs binnen dezelfde dag een directe beoordeling mogelijk is voor alternatieve financiering MKB. Tijdens deze fase wordt zorgvuldig gekeken naar de compleetheid van uw documenten en de haalbaarheid van uw plannen. Een onvolledige aanvraag kan helaas niet inhoudelijk beoordeeld worden. Soms kunnen er aanvullende vragen of verzoeken om meer informatie volgen om een volledig beeld te krijgen voordat een weloverwogen besluit over uw financieringsaanvraag wordt genomen.
Nadat uw aanvraag voor alternatieve financiering MKB is goedgekeurd, volgt de afhandeling en de daadwerkelijke ontvangst van het geld. De uitbetaling van de financiering, waarbij het geld naar uw bankrekening wordt overgemaakt, duurt meestal 2 tot 5 werkdagen. Deze snelheid hangt af van hoe snel alle benodigde documenten definitief verwerkt kunnen worden door de financier, zelfs als u deze al eerder heeft ingediend. Het is van belang te weten dat u het volledige financieringsbedrag op uw rekening gestort krijgt, zodat u direct met uw geplande investeringen of uitgaven kunt starten.
De belangrijkste alternatieven voor traditionele bankleningen voor alternatieve financiering mkb zijn diverse niet-bancaire opties die naadloos inspelen op specifieke financieringsbehoeften van ondernemers. Deze alternatieven kenmerken zich door een nadruk op het toekomstperspectief en de groeipotentie van een onderneming, waardoor kapitaal toegankelijker wordt, zelfs met beperkt direct onderpand. Ondernemers die hiervan gebruikmaken, ervaren vaak een sneller en gemakkelijker aanvraagproces en profiteren van flexibele voorwaarden, zoals de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, wat cruciaal is wanneer bancaire financiering minder eenvoudig te verkrijgen is.
U kunt alternatieve financiering voor uw MKB doorgaans aanzienlijk sneller verkrijgen dan traditionele bankleningen. Het aanvraagproces verloopt vaak digitaal en online, wat in veel gevallen al binnen 24 uur een kredietbeslissing mogelijk maakt via bijvoorbeeld alternatieve bedrijfsfinanciering via FinTech. Na een positieve beoordeling wordt de financiering doorgaans binnen 2 tot 5 werkdagen op uw bankrekening gestort. Deze snelheid, die afhangt van de compleetheid van uw documenten, is vooral een groot voordeel voor ondernemers die snel een kleiner bedrag nodig hebben voor korte termijn financiering.
De voorwaarden bij alternatieve financiering MKB via crowdfunding en factoring verschillen aanzienlijk en zijn afhankelijk van de specifieke aanbieder en het type financiering. Voor crowdfunding omvatten de voorwaarden doorgaans de rente, looptijd en aflossingsvorm van de lening, de hoogte en het tijdstip van de inleg voor investeerders, de frequentie van uitbetalingen, kosten van het crowdfundingplatform, en de voorwaarden voor vervroegde aflossing of gestelde zekerheden. Hoewel de ondernemer zelf invloed heeft op bepaalde voorwaarden, zoals kiezen voor aandelen of een lening, hanteren platforms ook regels voor het minimaal op te halen bedrag (meestal 50% tot 100% van het doelbedrag) en of er meer dan het streefbedrag mag worden opgehaald.
Bij factoring zijn de specifieke voorwaarden sterk afhankelijk van de overeenkomst die u met de factoringmaatschappij sluit. Naast het percentage van de factuurwaarde dat direct wordt uitgekeerd, zijn de kosten die de factoringmaatschappij rekent en de dekking van het wanbetalingsrisico door de debiteur cruciale onderdelen. Dit kan betekenen dat het risico bij wanbetaling bij u als ondernemer blijft (regress factoring) of juist door de factoringmaatschappij wordt gedragen (non-regress factoring), wat direct invloed heeft op de prijs en de zekerheid van uw kasstroom.
Jazeker, het is mogelijk om alternatieve financiering te krijgen zonder BKR-registratie, of specifieker: zonder een lopende negatieve BKR-codering. Waar traditionele banken strikte eisen stellen en een negatieve BKR-codering vaak een directe afwijzing betekent voor particulieren, kijken aanbieders van alternatieve financiering MKB verder dan alleen de historie. Ze richten zich meer op het toekomstperspectief, het verdienmodel en de groeipotentie van de onderneming. Dit betekent dat als uw MKB-bedrijf een gezond plan en een positieve kasstroom kan aantonen, de aanvraag van financiering zonder lopende negatieve BKR-codering zeker is toegestaan en er goede kansen zijn op goedkeuring.
Hoewel lenen via familie of vrienden een toegankelijke vorm van alternatieve financiering MKB kan zijn, brengt het aanzienlijke risico’s met zich mee die de persoonlijke relaties onder druk kunnen zetten. Het grootste gevaar is dat het mengen van geldzaken en privébanden leidt tot spanningen, conflicten en zelfs het einde van langdurige vriendschappen of familiebanden wanneer er problemen ontstaan rondom de terugbetaling van de lening. Zonder duidelijke, schriftelijk vastgelegde afspraken over rente, looptijd en aflossing – ook al voelt dit ongemakkelijk – ontstaan er gemakkelijk misverstanden die de relatie ernstig kunnen belasten. Bovendien loopt de uitlenende partij het risico op onvoorziene financiële problemen als het geleende bedrag niet of te laat wordt terugbetaald, wat de sociale druk verder verhoogt.
Ja, het is voor MKB-ondernemers mogelijk om een zakelijke lening te krijgen zonder BKR-registratie én zonder jaarcijfers. Waar traditionele banken sterk leunen op een positieve financiële historie en een BKR-toetsing, richten aanbieders van alternatieve financiering mkb zich meer op het huidige verdienmodel, de groeipotentie en een stabiele kasstroom van uw bedrijf.
In plaats van jaarcijfers vragen deze kredietverstrekkers vaak om recentere informatie, zoals inzage in betaaldata via een PSD2-koppeling of recente bankafschriften van uw zakelijke rekening. Voor startende ondernemers, die nog geen jaarcijfers hebben, kan een goed onderbouwd ondernemingsplan volstaan. Bovendien focussen veel van deze alternatieve financiers, zoals aanbieders van factoring, op omzet of cashflow en stellen zij minimale jaaromzeteisen, bijvoorbeeld vanaf € 100.000, in plaats van een BKR-toetsing of uitgebreide zekerheden. Dit versnelde proces maakt het mogelijk om binnen 24 uur al over het benodigde geld te beschikken.
MKB-ondernemers kunnen inderdaad geld lenen met een BKR-registratie, hoewel de mogelijkheden sterk afhangen van het type registratie. Waar een ‘lopende negatieve BKR-codering’ de kans op afwijzing van een lening significant verhoogt, zijn er bij andere BKR-registraties voor alternatieve financiering MKB vaak wel mogelijkheden. Voor zakelijke leningen, in tegenstelling tot persoonlijke leningen, leidt een eerdere negatieve zakelijke BKR-registratie niet automatisch tot uitsluiting bij alle kredietverstrekkers. Het BKR registreert zakelijke leningen van ZZP’ers, eenmanszaken en VOF’s vanaf €1000, mits er persoonlijke aansprakelijkheid van de ondernemer is. Veel van deze registraties zijn echter positief en bevestigen verantwoord leengedrag, wat geen belemmering vormt. Zelfs met een voorheen negatieve, maar inmiddels afgesloten, registratie kunnen kredietverstrekkers van zakelijke leningen toch financiering bieden, vooral als het bedrijf een goed onderbouwd ondernemingsplan en een stabiele kasstroom heeft. Bovendien zijn er geldverstrekkers niet aangesloten bij het BKR die bedrijfsfinanciering aanbieden, en specifieke oplossingen zoals korte termijn lease kunnen ook uitkomst bieden voor ondernemers met een negatieve BKR-registratie.
Voor MKB-ondernemers die een auto willen financieren, is financial lease een veelgebruikte en flexibele optie binnen de alternatieve financiering mkb. Met deze vorm kunt u direct het economische eigendom van de auto of bedrijfswagen verkrijgen en deze in vaste termijnen terugbetalen. Zelfs voor startende ondernemers zijn de voorwaarden vaak gunstig, waarbij jaarcijfers in de meeste gevallen niet nodig zijn, al is een aanbetaling vaak wel vereist. Deze autofinanciering is beschikbaar voor zowel personenauto’s als bedrijfswagens, en biedt zzp’ers zelfs zeer gunstige tarieven en acceptatievoorwaarden.
Bij het vinden van alternatieve financiering voor MKB is Lening.com de ideale partner, omdat het een onafhankelijk platform biedt om eenvoudig en transparant de meest geschikte en voordelige leningopties te vergelijken. Wij zorgen ervoor dat u toegang krijgt tot een breed aanbod van betrouwbare kredietverstrekkers en snel inzicht krijgt in actuele rentetarieven en de totale kosten. Hieronder lichten we verder toe hoe onze expertise, vergelijker, begeleiding en betrouwbaarheid u helpen de beste financieringskeuze te maken voor uw MKB-bedrijf.
Lening.com onderscheidt zich door diepgaande expertise in leningen en leenadvies voor MKB, essentieel gezien de toegenomen diversiteit in alternatieve financiering mkb die ondernemers in Nederland vandaag de dag tegenkomen. Onze rol als deskundig platform omvat meer dan alleen vergelijken; we bieden MKB-ondernemers concrete ondersteuning en begeleiding bij hun bedrijfsfinanciering, of het nu gaat om het starten, groeien of ondersteunen van een MKB-bedrijf. Door onze kennis van de markt en de processen, helpen we bij het opstellen van financieringsaanvragen en het begrijpen van de leenvoorwaarden, waardoor u goed voorbereid bent en onverwachte verrassingen in leenvoorwaarden voorkomt. We zijn bovendien experts in het adviseren over de juiste financieringsmix en het combineren van geschikte financieringsvormen, zoals een Erkend Financieringsadviseur MKB dat zou doen, om zo een passende oplossing te vinden voor uw unieke bedrijfsplannen.
Met onze vergelijker wordt het eenvoudig om diverse financieringsmogelijkheden voor uw MKB in Nederland te vergelijken. U krijgt direct een helder en onafhankelijk overzicht van beschikbare alternatieve financiering MKB opties, compleet met actuele rentetarieven, looptijden en voorwaarden. Onze tool toont de voordeligste leningen met de laagste rente bovenaan, zodat u snel ziet welke optie het meest rendabel is voor uw bedrijf. Dit bespaart u niet alleen tijd, maar helpt u ook aanzienlijk te besparen op rentekosten door een passende financiering te vinden die naadloos aansluit bij uw specifieke bedrijfsbehoeften en budget.
Bij de aanvraag van alternatieve financiering MKB is goede begeleiding essentieel om het proces te doorlopen en de beste voorwaarden te vinden. Na het indienen van een aanvraag neemt vaak een gespecialiseerde adviseur contact met u op om uw situatie en de aanvraag grondig te bespreken. Deze begeleiding zorgt voor inzicht in voorwaarden, die verder reiken dan alleen de rente, en het is cruciaal om financieringsvoorwaarden kritisch te controleren, want deze details bepalen welke leningvorm het beste bij uw bedrijf past. Een adviseur helpt u de impact van zaken zoals de looptijd, benodigd onderpand en andere clausules te doorgronden, zodat u precies weet welke verplichtingen en flexibiliteit u kunt verwachten. Dit diepgaande begrip stelt u in staat om een weloverwogen besluit te nemen, afgestemd op de financiële positie en toekomst van uw onderneming.
Betrouwbaarheid en onafhankelijk advies vanuit Nederland zijn kernwaarden bij het vinden van geschikte alternatieve financiering voor MKB-bedrijven. Dit komt doordat Nederlandse platforms en adviseurs zich richten op het bieden van ‘echt onafhankelijk’ inzicht door diverse aanbieders en opties grondig te vergelijken. Nederland staat ook bekend als een innovatief ICT-land dat nieuwe technologie integreert om de financiering voor MKB te moderniseren en democratiseren, wat bijdraagt aan efficiënte en betrouwbare dienstverlening. Deze focus op transparantie en een relatief stabiele economie, met goede infrastructuur, zorgt ervoor dat MKB-ondernemers kunnen vertrouwen op objectieve begeleiding bij hun zoektocht naar de meest passende alternatieve financiering.