Als ondernemer kan geld lenen een slimme zet zijn om te investeren in groei of de bedrijfsvoering te optimaliseren, maar onthoud: geld lenen kost altijd geld. Deze pagina gidst u door de diverse leenopties en financieringsvormen, de voorwaarden die gelden, en hoe u de meest geschikte lening kunt aanvragen en vergelijken om uw bedrijf succesvol te laten groeien.
Geld lenen als ondernemer betekent het aantrekken van extern kapitaal om specifieke zakelijke doeleinden te financieren, variërend van investeringen in groei tot het opvangen van tijdelijke tekorten aan werkkapitaal. Dit kan inhouden dat u leent voor de aanschaf van nieuwe apparatuur, het uitbreiden van uw bedrijfspand, het financieren van extra voorraad of het voldoen aan lopende rekeningen om de cashflow te verbeteren. Ondernemers die geld lenen doen dit vaak om hun bedrijf de kans te geven om door te groeien.
Hoewel de basisbehoefte hetzelfde is, verschilt geld lenen als zelfstandig ondernemer zonder personeel (zzp’er) vaak van geld lenen als niet zzp’er, aangezien hiervoor andere voorwaarden dan normale consumentenkredieten gelden en de scheiding tussen privé en zakelijk minder scherp kan zijn. Het is heel belangrijk om niet meer geld te lenen dan strikt noodzakelijk voor de investering en altijd een concreet doel voor het geleende bedrag te bepalen, bijvoorbeeld specifiek voor marketing of tijdelijk personeel. Ondanks dat een ondernemer eigen middelen kan gebruiken voor ondernemingsfinanciering, is vaak een groot deel van de benodigde financiering afkomstig van externe partijen zoals banken, maar ook vrienden of familie kunnen als financieringsbron dienen.
Ondernemers hebben inderdaad diverse leenopties en financieringsvormen tot hun beschikking om te kunnen groeien en investeren in hun bedrijf. Deze opties variëren van traditionele zakelijke leningen en kredieten tot modernere alternatieven zoals crowdfunding, microkredieten en leasing. De keuze voor geld lenen als ondernemer hangt af van specifieke behoeften en de fase van de onderneming, waarover u in de volgende secties meer leest.
Een zakelijke lening bij banken is specifiek bedoeld voor ondernemers die één grote, langlopende investering willen financieren, zoals de aankoop van een bedrijfspand, nieuwe machines, kantoormeubilair of een bedrijfswagen. Dit type geld lenen als ondernemer wordt gekenmerkt door een eenmalige uitbetaling van het geleende bedrag op de zakelijke rekening, met een duidelijke aflossingsregeling in vaste termijnen binnen een afgesproken looptijd. Voor financieel gezonde bedrijven die behoefte hebben aan financiering voor dergelijke substantiële, eenmalige investeringen, kan een zakelijke lening bij een bank op de lange termijn vaak voordeliger zijn dan een doorlopend zakelijk krediet. Grote banken in Nederland bieden deze leningen aan en vragen daarbij uiteraard om zekerheid voor de terugbetaling van het uitgeleende geld.
Een ZZP-lening is een financieringsmogelijkheid die speciaal is ontworpen voor zelfstandige ondernemers zonder personeel (zzp’ers), als antwoord op de uitdagingen die zij kunnen ervaren bij het verkrijgen van geld lenen als ondernemer. Zelfstandigen worden vaak geconfronteerd met strengere voorwaarden of een hogere eigen inbreng dan traditionele bedrijven, mede door hun wisselende inkomsten en de lastigere toegang tot kapitaal bij reguliere banken. Deze lening is afgestemd op de specifieke situatie van de zelfstandige ondernemer en biedt daarom flexibele voorwaarden. Een ZZP-lening kan zowel verwijzen naar een zakelijke financiering met aangepaste voorwaarden, als naar een persoonlijke lening die door zzp’ers wordt ingezet voor doelen die de grens tussen privé en zakelijk vervagen, bijvoorbeeld voor privé-investeringen of om de financiële huishouding te versterken. Dit type lening erkent de unieke positie van de zelfstandige ondernemer zonder personeel.
Microkredieten en alternatieve financiering bieden essentiële mogelijkheden voor ondernemers die op zoek zijn naar kapitaal buiten de traditionele bankroutes. Microkredieten zijn kleine zakelijke leningen, doorgaans tot €50.000, die speciaal zijn ontworpen voor startende en kleine ondernemers in Nederland. Deze zijn cruciaal voor diegenen die geen toegang krijgen tot reguliere bankleningen, vaak door een gebrek aan jaarcijfers of onderpand, en maken het voor deze groep mogelijk om geld lenen als ondernemer tot een succes te maken.
Alternatieve financiering omvat een breder spectrum aan financieringsmethoden via andere partijen dan banken, waaronder crowdfunding, venture capital, private equity, factoring en leasing. Een significant voordeel van veel alternatieve financiers is dat zij kapitaal kunnen bieden zonder verwatering van aandelen, waardoor ondernemers hun eigenaarschap behouden. Deze partijen vullen het gat op de markt waar banken terughoudend zijn, door bijvoorbeeld hogere financieringen aan te bieden met minder direct onderpand, hoewel ze soms duurder of langzamer kunnen zijn dan traditionele bankkredieten.
Naast de traditionele banken kunnen ondernemers ook geld lenen via diverse andere kanalen, waaronder private investeerders en gemeentelijke initiatieven. Investeerders, zoals business angels, venture capital fondsen of individuele crowdinvesteerders, verstrekken kapitaal vaak niet als een enkele banklening, maar als een investering van meerdere partijen. Deze investeerders kijken niet alleen naar financieel rendement, maar brengen vaak ook waardevolle expertise en hun netwerk mee, wat een aanzienlijk voordeel kan zijn voor groeiende bedrijven. Voor startende en kleine ondernemers kan de gemeente een belangrijke rol spelen, niet altijd als directe kredietverstrekker, maar als facilitator van microkredieten via lokale partnerorganisaties, vooral wanneer toegang tot reguliere bankleningen moeilijk is door bijvoorbeeld een gebrek aan jaarcijfers.
Een andere toegankelijke optie om geld lenen als ondernemer mogelijk te maken, is via familie en vrienden, ook wel bekend als een onderhandse lening of ‘Love Money’. Deze informele financieringsvorm biedt vaak zeer flexibele leenvoorwaarden en zelfs de mogelijkheid tot lagere rentetarieven dan bij commerciële partijen, omdat persoonlijke steun belangrijker kan zijn dan strikte winstdoelstellingen. Leningen van familie of informele investeerders kunnen zelfs worden beschouwd als eigen vermogen, wat hun status in de financiële structuur van een bedrijf uniek maakt. Om de onderlinge relatie te beschermen en misverstanden te voorkomen, is het van groot belang om duidelijke afspraken over de leenregels op papier te zetten en te ondertekenen, ook al is het een informele lening.
Voor een zakelijke lening gelden diverse voorwaarden en eisen die per kredietverstrekker kunnen verschillen, maar die altijd de financiële gezondheid van uw onderneming en het doel van de lening betreffen. Om geld lenen als ondernemer te kunnen realiseren, letten financiers op aspecten zoals een minimale jaaromzet, de bestaansduur van het bedrijf en het beschikken over een zakelijke bankrekening. De details over deze algemene voorwaarden, inclusief de vereiste documenten, borgstelling, onderpand en specifieke regels voor startende ondernemers, worden in de volgende secties verder toegelicht.
De financiële gezondheid van uw onderneming is hoe goed uw bedrijf in staat is om aan zijn verplichtingen te voldoen en duurzaam te groeien. Het is van cruciaal belang voor ondernemers die geld lenen als ondernemer, omdat kredietverstrekkers hiermee uw risicoprofiel bepalen en de haalbaarheid van een zakelijke lening inschatten. Een financieel gezonde onderneming kenmerkt zich door een goede cashflow, voldoende werkkapitaal en een gezonde verhouding tussen eigen vermogen en vreemd vermogen, ook wel solvabiliteit genoemd. Inzicht in uw jaarcijfers, winstgevendheid en balans is dan ook essentieel voor een positieve beoordeling. Bovendien leggen ondernemers die hun zakelijke en privéfinanciën goed scheiden een betere basis voor financiële groei en stabiliteit.
Wanneer u als ondernemer geld wilt lenen, vragen kredietverstrekkers om diverse documenten om uw financiële situatie te beoordelen. Cruciaal hierbij zijn de goedgekeurde jaarcijfers van uw onderneming, meestal van de afgelopen 3 jaren. Deze jaarverslagen, vaak opgesteld door een accountant of boekhouder, bieden diepgaand inzicht in de financiële prestaties en stabiliteit van uw bedrijf. Naast deze jaarcijfers zijn vaak ook de meest recente tussentijdse cijfers van het lopende boekjaar, inkomsten- en uitgavenoverzichten, winst- en verliesrekeningen, balansen en bankafschriften benodigd. Al deze documenten stellen financiers in staat om uw kredietwaardigheid en de haalbaarheid van de lening grondig te evalueren.
Wanneer u als ondernemer geld wilt lenen, zijn borgstelling en onderpand belangrijke zekerheden die kredietverstrekkers vaak vragen om het risico van wanbetaling te verminderen. Onderpand dient als zekerheid voor de financier, wat betekent dat het de kredietverstrekker de garantie geeft dat de lening, zelfs bij problemen met terugbetaling, kan worden voldaan. Dit onderpand kan bestaan uit geld, goederen, bedrijfswagens of bedrijfspanden die eigendom zijn van het bedrijf. Bij wanbetaling mag de financier het onderpand in bezit nemen om de schuld te vereffenen.
Naast onderpand is een borgstelling een veelvoorkomende zekerheid, vooral als er onvoldoende onderpand beschikbaar is. Dit houdt in dat een derde partij (de borg) of u als ondernemer in privé belooft de schuld terug te betalen als het bedrijf dit niet kan. Voor een zakelijke leningnemer zonder onderpand is het bijvoorbeeld gebruikelijk om een persoonlijke borgstelling te moeten geven, waarbij de schuld de borgsteller persoonlijk volgt. Speciaal voor ondernemers met weinig onderpand bestaat de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), die de terugbetaling van een deel van de lening garandeert en zo de kans op financiering vergroot. Een zakelijke borgstelling voor bv-schulden vereist een schriftelijke overeenkomst om duidelijkheid te scheppen over de gemaakte afspraken.
Een startende ondernemer wordt vaak gedefinieerd als een onderneming die minder dan 2 jaar in exploitatie is. Voor deze groep zijn de voorwaarden voor geld lenen als ondernemer doorgaans specifieker dan voor gevestigde bedrijven, omdat er nog weinig financiële historie is. Startende ondernemers beschikken zelden over voldoende eigen middelen en het ontbreken van geconsolideerde jaarcijfers maakt een aanvraag complexer. Daarom vragen kredietverstrekkers vaak om aanvullende zekerheden. Een veelvoorkomende voorwaarde is een aanbetaling, vooral bij financieringsvormen zoals financial lease, als blijk van uw commitment en om het risico voor de financier te verlagen. Cruciaal is het aanleveren van een uitgewerkt ondernemingsplan, een solide plan dat meer omvat dan alleen een goed idee. Hierin moet u de nodige vraagstukken en risicofactoren inzichtelijk maken, de te verwachten rentabiliteit van de onderneming aangeven, het gewenste leenbedrag en de terugbetalingstermijn specificeren, en een helder zakelijk rekeningverloop en de aanwezigheid van eerste betalende klanten aantonen. Het is altijd raadzaam om de voorwaarden financiering voor uw specifieke startersituatie nauwkeurig op te vragen.
Wanneer u als ondernemer geld leent, bestaan de kosten uit een rentepercentage over het geleende bedrag en diverse bijkomende kosten, zoals afsluitprovisie en bemiddelingskosten. De hoogte van het rentepercentage hangt sterk af van factoren zoals de looptijd, het totale leenbedrag, de financiële gezondheid en de specifieke situatie van uw onderneming, en verschilt per aanbieder. Meer gedetailleerde informatie over vaste versus variabele rente, overige kosten en de invloed van uw kredietwaardigheid op de rente vindt u in de volgende secties.
Wanneer u als ondernemer geld leent, heeft u bij zakelijke leningen de keuze tussen een vaste of variabele rente, elk met unieke kenmerken en gevolgen voor uw financiële planning. Een vaste rente blijft gedurende de afgesproken looptijd van uw lening onveranderd, wat zorgt voor volledige zekerheid en stabiele maandlasten, ideaal voor ondernemers die budgettaire voorspelbaarheid zoeken. Het nadeel hiervan is dat u niet profiteert van dalende marktrentes en de aanvangsrente vaak hoger ligt dan bij een variabele rente. Daarentegen beweegt een variabele rente mee met de actuele rentestanden in de markt, waardoor uw maandlasten kunnen stijgen of dalen. Dit type rente is vaak de standaard bij bijvoorbeeld een doorlopend zakelijk krediet en kan initieel voordeliger zijn, met de mogelijkheid om te profiteren van rentedalingen. Het brengt echter onzekerheid met zich mee, aangezien stijgende rentes leiden tot hogere maandelijkse betalingen, wat de totale leningkosten over de lange termijn beïnvloedt.
Wanneer u als ondernemer geld leent, moet u naast de rente en een eventuele afsluitprovisie ook rekening houden met diverse overige kosten. Deze kunnen onder meer bestaan uit notariskosten en taxatiekosten, vooral als de leningaanvraag onderpand of complexe juridische afspraken met zich meebrengt. Hoewel bemiddelingskosten al eerder zijn genoemd als bijkomende kosten, is het voor u als ondernemer essentieel om te weten dat deze in Nederland niet altijd toegestaan zijn om in rekening te brengen. Let hier dus altijd goed op. Een andere belangrijke overweging is dat de meeste genoemde bedragen voor administratiekosten en aanvullende diensten, en in feite alle genoemde bedragen in offertes en administratie, vaak exclusief BTW zijn. Dit betekent dat u de belasting hierover nog zelf moet afdragen, wat een aanzienlijk verschil kan maken in de totale kosten van uw zakelijke financiering. Vraag daarom altijd een gedetailleerd overzicht van alle kosten en vergoedingen op voordat u een lening afsluit, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
De kredietwaardigheid van uw onderneming heeft een directe en aanzienlijke invloed op de hoogte van de rente die u betaalt wanneer u geld leent als ondernemer. Kredietverstrekkers baseren hun rentepercentages namelijk op een inschatting van het risico dat u de lening niet kunt terugbetalen; een hogere kredietwaardigheid duidt op een lager risico, wat resulteert in een lagere rente over de lening. Deze financiële stabiliteit en betrouwbaarheid van uw bedrijf, vastgesteld aan de hand van uw betalingsgedrag, cashflow en financiële verplichtingen, bepaalt dus direct uw risicoprofiel. Een lage kredietwaardigheid wijst op een verhoogd risico op wanbetaling, wat leidt tot een hoger rentepercentage, terwijl een hoge kredietwaardigheid juist zorgt voor een lagere rente.
Als ondernemer begint het aanvragen van geld lenen met een grondige voorbereiding en een realistische inschatting van uw behoeften en mogelijkheden. Voordat u een aanvraag indient, is het essentieel om kritische vragen voor uzelf te beantwoorden, zoals “Waarom wil ik geld lenen?”, “Hoeveel geld heb ik nodig?”, “Hoeveel kan ik maandelijks aflossen?” en wat het specifieke doel van de lening is. U moet hierbij nagaan wat de gewenste hoeveelheid lening is, welke leenmogelijkheden er zijn, wat de bijkomende kosten zijn, en wat de terugbetalingstermijn en de draagkracht van uw maandlasten zijn, alsook de impact van een eventuele BKR-registratie. Financiers beoordelen niet alleen de financiële gezondheid van uw onderneming aan de hand van documenten zoals de jaarcijfers van de afgelopen 3 jaren en een solide ondernemingsplan (vooral voor startende ondernemers), maar ook uw geschiktheid als ondernemer. Het geleende bedrag moet altijd besteed worden aan uw onderneming. Hoewel traditionele banken en commerciële geldverstrekkers de meestvoorkomende opties zijn, kunnen ondernemers in specifieke situaties ook geld lenen zonder jaarcijfers te overleggen, bijvoorbeeld via microkredieten, of een snelle zakelijke lening aanvragen, zeker als omzet en winst goed zijn. Het is raadzaam om hulp te gebruiken bij uw zakelijke lening aanvraag om de kans op succes te vergroten en de beste voorwaarden te vinden.
Geld lenen als ondernemer biedt de mogelijkheid om snel in te spelen op kansen en de financiële slagkracht van uw bedrijf te vergroten. Het stelt u in staat om gericht te investeren in groei en uw werkkapitaal te optimaliseren, terwijl u bovendien de controle over uw onderneming behoudt en direct een beschikbaar budget heeft. Deze en andere specifieke voordelen, zoals het versterken van uw ondernemersvertrouwen, worden verder toegelicht in de volgende secties.
Investeren in groei en uitbreiding voor een ondernemer betekent meer dan alleen geld inleggen; het is een strategische keuze om de onderneming te versterken en toekomstbestendig te maken. Naast financiële middelen, zoals het kopen van vaste activa voor het bedrijf zoals machines of bedrijfspanden, kan investeren ook bestaan uit het inleggen van andere middelen zoals tijd, kennis en mankracht om de bedrijfsvoering te optimaliseren. Dit soort investeringen gaat verder dan puur beleggen, wat meer gericht is op passief vermogen laten groeien, en is actief gericht op het realiseren van de groeipotentie van de onderneming. Ondernemers die geld lenen als ondernemer voor groei doen dit vaak met verschillende doelen, zoals innovatie, verduurzaming, digitalisering, of productontwikkeling, met het uiteindelijke doel om een grotere omzet en winst te behalen en zo het succes van het bedrijf te bevorderen.
Het verbeteren van werkkapitaal draait om het optimaliseren van het geld dat uw bedrijf nodig heeft voor zijn dagelijkse financiële verplichtingen, zoals het betalen van salarissen en leveranciers. Werkkapitaal is de financiële smeerolie van uw onderneming en geeft, berekend als vlottende activa minus kortlopende schulden, direct inzicht in de liquiditeit op korte termijn. Een gezond, positief werkkapitaal betekent dat u voldoende financiële ademruimte heeft om aan al uw kortlopende verplichtingen te voldoen.
Om uw werkkapitaal te verbeteren, kunt u zich richten op de drie pijlers van effectief werkkapitaalbeheer: debiteurenbeheer, crediteurenbeheer en voorraadbeheer. Dit betekent concreet dat u sneller openstaande facturen int, kritisch kijkt naar uw voorraden om overtollige middelen te minimaliseren, en slimme afspraken maakt met uw leveranciers. Een verbeterde cashflow positie en strak beheer zorgen ervoor dat geld niet onnodig vastligt, wat kan leiden tot betere betalingsafspraken met leveranciers en de mogelijkheid om minder of voordeliger geld lenen als ondernemer nodig te hebben. Ondernemers die hierin investeren, zien vaak dat hun kapitaal beter rendeert.
Het versterken van ondernemersvertrouwen gebeurt op verschillende manieren, vooral wanneer een ondernemer besluit om geld te lenen als ondernemer voor de start of uitbreiding van zijn bedrijf. Deze stap vergroot niet alleen het zelfvertrouwen van de ondernemer over zijn eigen kunnen en het financiële plan, maar straalt ook betrouwbaarheid uit naar buiten toe. Door geld aan te trekken voor groei, bewijst een ondernemer vertrouwen te hebben in zijn eigen bedrijf, wat een van de belangrijkste eigenschappen van succesvolle ondernemers is en bovendien een signaal van financiële gezondheid geeft aan investeerders, partners en klanten. Een goed doordacht financieringsplan en de bereidheid om te investeren in de toekomst van de onderneming, versterken dus zowel de interne overtuiging als de externe perceptie, essentieel voor duurzaam succes.
Voor ondernemers die geld willen lenen als ondernemer zijn er, naast de reguliere banklening, diverse alternatieven beschikbaar, vooral wanneer traditionele financiering minder toegankelijk is. Deze opties, zoals leningen via familie en vrienden, crowdfunding, investeerders, en methoden als leasing en factoring, bieden vaak meer flexibiliteit en kunnen oplossingen bieden voor specifieke situaties zoals het ontbreken van jaarcijfers of onderpand. De volgende secties gaan dieper in op deze uiteenlopende financieringsmogelijkheden en de voorwaarden die daarbij horen.
Financiering via familie en vrienden, ook bekend als ‘Love Money’ of een onderhandse lening, is een informele financieringsvorm die geld lenen als ondernemer toegankelijk maakt, vooral voor startende bedrijven in de ideefase (pre-seed capital) of ondernemers die (nog) geen kapitaal hebben. Deze financiering bouwt op vertrouwen en persoonlijke relaties, waardoor de geldschieters vaak flexibelere voorwaarden en een grotere risicobereidheid tonen dan traditionele banken. Een strategisch voordeel is dat dit kapitaal kan helpen om uw ‘persoonlijk kapitaal’ op te bouwen, wat later de kansen op het verkrijgen van een banklening vergroot. Leningen van familie of vrienden kunnen bovendien gestructureerd worden als achtergestelde leningen, waarbij de terugbetaling pas na externe financiers plaatsvindt, waardoor andere kredietverstrekkers eerder geneigd zijn om ook te financieren. Echter, ondanks de voordelen is het essentieel om u bewust te zijn van de risico’s; financiële problemen kunnen leiden tot sociale conflicten en zelfs het einde van dierbare relaties. Daarom is naast een ijzersterke band en zakelijk inzicht, open communicatie en transparantie cruciaal, en dient u altijd alle afspraken over rente, aflossing en looptijd nauwkeurig schriftelijk vast te leggen om de persoonlijke relatie te beschermen.
Crowdfunding is een populaire methode voor geld lenen als ondernemer, waarbij u financiering ophaalt bij een grote groep diverse investeerders, meestal via een online platform. Deze crowdfunding investeerders kunnen zowel particulieren als professionele beleggers zijn, die met uiteenlopende bedragen bijdragen; minimale investeringen starten vaak al vanaf €100 of €500, terwijl de maximale investering per project kan oplopen tot €80.000 of zelfs €1.000.000. Hun motivatie is tweeledig: sommigen zoeken financieel rendement, terwijl anderen primair ondernemerschap willen ondersteunen en geloven in het aangeboden product of de dienst. In ruil voor hun kapitaal ontvangen investeerders veelal rente, aandelen in het bedrijf, of korting op toekomstige producten of diensten. Het is goed om te weten dat er voor de crowdfunding investeerder soms kosten zijn, zoals een inschrijfgeld van €50 of een eenmalige bemiddelingsfee van 0,9% tot 1% over het totaal geïnvesteerde bedrag. Dit maakt crowdfunding tot een dynamische vorm van financiering die betrokkenheid van de “crowd” stimuleert, waardoor investeerders vaak ook fans en ambassadeurs van de onderneming worden.
Leasing en factoring zijn twee veelgebruikte financieringsvormen die ondernemers helpen hun bedrijfsmiddelen te verkrijgen of hun werkkapitaal te verbeteren zonder een traditionele lening. Leasing is een vorm van lenen waarbij u bedrijfsmiddelen, zoals een auto, gebruikt zonder deze direct te hoeven kopen. Er zijn twee hoofdtypen: bij financial lease koopt de ondernemer de auto of het bedrijfsmiddel en betaalt deze in termijnen terug, waarbij men direct economisch eigendom heeft. Dit is vooral interessant voor startende ondernemers die geld lenen als ondernemer overwegen, omdat het financieren zonder jaarcijfers vaak mogelijk maakt, alhoewel een aanbetaling meestal wel vereist is om het risico voor de financier te verlagen. Operational lease daarentegen is meer een huurconstructie, waarbij het leasing car without ownership inhoudt; na de leaseperiode wordt het voertuig teruggebracht naar de leasemaatschappij.
Factoring is een type financiering dat de cashflow van bedrijven direct verbetert. Dit gebeurt door het verkopen van openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. De factoringmaatschappij betaalt u dan snel uit – soms zelfs binnen 24 uur – en neemt vervolgens de inning van de factuur bij uw debiteur over. Dit proces kan niet alleen zorgen voor snellere toegang tot cashflow, maar het factoringbedrijf neemt risico wanbetaling over bij non-recourse factoring, wat een aanzienlijke zorg minder is voor ondernemingen. Beide methoden bieden waardevolle flexibiliteit als alternatief voor geld lenen als ondernemer via traditionele kanalen.
Ja, een startende ondernemer kan in de meeste gevallen financiering aanvragen zonder jaarcijfers over te leggen. Hoewel traditionele banken vaak een financiële historie van enkele jaren vereisen, erkennen gespecialiseerde financiers en alternatieve verstrekkers de unieke situatie van de startende ondernemer. Zij focussen meer op het toekomstige potentieel en de haalbaarheid van de onderneming. Dit is meestal mogelijk via financial lease voor bedrijfsmiddelen, waarbij vaak wel een aanbetaling vereist is om het risico voor de financier te mitigeren. Ook microkredieten bieden mogelijkheden om geld lenen als ondernemer te realiseren zonder dat uitgebreide jaarverslagen noodzakelijk zijn. In plaats van jaarcijfers is een goed ondernemingsplan, dat inzicht geeft in de te verwachten rentabiliteit en risicofactoren, van cruciaal belang om de kredietwaardigheid aan te tonen en zo toch toegang te krijgen tot de benodigde financiering in Nederland.
Nee, een borg of onderpand is niet altijd verplicht wanneer u als ondernemer geld wilt lenen, maar het is wel zeer gebruikelijk en vaak noodzakelijk om financiers voldoende zekerheid te bieden. Kredietverstrekkers vragen erom, vooral als er onvoldoende direct onderpand is, of bij de aanschaf van specifieke bedrijfsmiddelen zoals een bedrijfspand, machines of vervoermiddelen. Voor een zakelijke leningnemer zonder onderpand is een persoonlijke borgstelling, waarbij de schuld de borgsteller persoonlijk volgt, vaak een vereiste. Zelfs voor ondernemers die een rechtspersoon, zoals een Besloten Vennootschap (BV), hebben, wordt vaak gevraagd een persoonlijke borgstelling of borgtocht te tekenen. Hoewel een persoonlijke borgstelling soms meer als een ‘morele zekerheid’ wordt gezien, kan het de kans op financiering aanzienlijk vergroten. Soms kan een derde partij, zoals een familielid of leverancier, ook een borgstelling afgeven namens de ondernemer om vertrouwen te tonen.
Een zakelijke lening aanvragen en ontvangen kan tegenwoordig verrassend snel verlopen, zeker bij gespecialiseerde online geldverstrekkers die processen digitaliseren. De aanvraag zelf kost in veel gevallen slechts 5 minuten van uw tijd. Na het indienen van de benodigde informatie, krijgt u vaak al binnen 24 uur duidelijkheid over de goedkeuring van uw lening. Is uw aanvraag eenmaal goedgekeurd, dan kan het geleende bedrag al binnen 1 werkdag op uw zakelijke rekening staan, met zelfs uitschieters waarbij het geld binnen 5 uur van aanvraag tot uitbetaling is gerealiseerd. Dit maakt geld lenen als ondernemer een flexibele optie voor snelle investeringen of het overbruggen van onverwachte tekorten.
Het maximale leenbedrag voor ondernemers is niet vast te stellen met één getal, want het is altijd maatwerk. Het ‘maximaal verantwoord leenbedrag’ hangt namelijk sterk af van de financiële situatie van uw onderneming, inclusief uw bedrijfsinkomsten, vaste lasten en algehele kredietwaardigheid. Geldverstrekkers beoordelen hiermee het risico en bepalen zo hoeveel u verantwoord kunt geld lenen als ondernemer. Hoe gezonder uw financiële huishouding en hoe stabieler de cashflow, des te hoger het bedrag kan zijn dat u kunt lenen. Daarnaast spelen de specifieke voorwaarden van de kredietverstrekker en het leendoel een rol; zo kunnen grotere banken vaak hogere bedragen aanbieden voor substantiële investeringen dan bijvoorbeeld microkredietverstrekkers.
Ja, als ondernemer is het in veel gevallen mogelijk om geld te lenen zonder een traditionele BKR-check, vooral als het om een zakelijke lening gaat. In tegenstelling tot persoonlijke leningen, waarbij een BKR-toetsing (Bureau Krediet Registratie) een strikte vereiste is, kijken kredietverstrekkers bij zakelijke financiering primair naar de financiële gezondheid en het toekomstig potentieel van de onderneming. Voor veel bedrijfsleningen komen ondernemers daarom niet automatisch in aanmerking voor een BKR-toetsing. Dit biedt kansen voor startende ondernemers of degenen die wel geld lenen als ondernemer willen, maar een negatieve BKR-registratie hebben; in veel gevallen worden zij voor zakelijke leningen niet automatisch uitgesloten zoals bij particuliere kredieten. Hoewel het aanvragen van een zakelijke lening zonder BKR-toetsing lastiger kan zijn en soms met andere risico’s komt, zijn er dus wel degelijk mogelijkheden.
Bij Lening.com is geld lenen als ondernemer een gestroomlijnd proces dat volledig online verloopt, zodat u snel en efficiënt de juiste zakelijke financiering kunt aanvragen. Dit begint met het opgeven van uw zakelijke leendoel, het gewenste leenbedrag en een looptijd van 1 jaar tot 15 jaar via ons platform. Vervolgens ontvangt u in uw mailbox een persoonlijk voorstel, waarbij u eenvoudig de maandlasten en totale kosten van verschillende aanbieders kunt vergelijken. Na het digitaal ondertekenen van de offerte en het aanleveren van benodigde documenten zoals uw jaarcijfers, wordt uw aanvraag beoordeeld. Voor een zorgvuldige kredietbeoordeling geeft u akkoord op onze privacyverklaring en een BKR-toetsing. Zelfs als uw aanvraag onverhoopt wordt afgewezen, zoekt Lening.com naar alternatieve kredietverstrekkers die wel bij uw specifieke bedrijfssituatie passen, waarna het geleende bedrag na goedkeuring snel op uw zakelijke rekening staat.
U kiest voor Lening.com bij geld lenen als ondernemer omdat wij als onafhankelijke kredietbemiddelaar zorgen voor een betrouwbare en efficiënte zoektocht naar zakelijke financiering. Ons platform stelt u in staat leningen uitgebreid te vergelijken op kenmerken als looptijd, leenbedrag en rentepercentage, wat resulteert in een op maat gemaakt overzicht van de meest geschikte opties voor uw bedrijfssituatie. Zo vindt u niet alleen de laagste rente, maar ook een lening die écht aansluit bij uw specifieke doelen, zonder dat u daarvoor diverse banken hoeft af te gaan. Wij werken alleen samen met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB), wat zorgt voor een verantwoorde en veilige aanvraag.