Het aanvragen van goodwill financiering stelt u in staat om bij een bedrijfsovername de immateriële meerwaarde van een onderneming te financieren. Goodwill, zijnde het verschil tussen de overnamesom en de boekwaarde, omvat ‘zachte’ factoren zoals naamsbekendheid, een trouw klantenbestand of een gunstige locatie; door deze waardevolle, maar ongrijpbare bedrijfsonderdelen te financieren, helpt deze specifieke lening uw bedrijfsovername soepeler te laten verlopen.
Op deze pagina ontdekt u wat goodwill financiering precies is, welke voorwaarden en vereisten er gelden, en hoe de waarde ervan wordt berekend. We behandelen ook de bijbehorende kosten, rente en diverse financieringsopties, evenals de voordelen en de stappen om deze financiering succesvol aan te vragen voor uw bedrijfsovername.
Goodwill financiering bij een bedrijfsovername is een gespecialiseerde zakelijke lening die specifiek de immateriële meerwaarde van een bestaande onderneming financiert. Het stelt ondernemers die een bedrijf overnemen in staat om het verschil tussen de overnamesom en de boekwaarde van de activa te dekken. Deze ‘goodwill’ omvat waardevolle, maar minder tastbare bedrijfsonderdelen zoals een sterke naamsbekendheid, een loyaal klantenbestand, een gunstige locatie, een positief imago, interne kennis, goed personeel, of zelfs octrooien.
Omdat deze ‘zachte’ factoren de toekomstige winstgevendheid en daarmee de waarde van een bedrijf positief beïnvloeden, is het cruciaal dat ze meegenomen worden in de overnameprijs. Goodwill is echter lastig exact te berekenen, in tegenstelling tot fysieke bezittingen, en wordt niet altijd gedekt door traditionele financieringsvormen. Daarom is goodwill financiering onmisbaar voor ondernemers die een bestaand bedrijf overnemen, omdat het de bedrijfsovername soepeler laat verlopen door deze ongrijpbare, doch waardeverhogende elementen te financieren.
Het verkrijgen van goodwill financiering voor een bedrijfsovername hangt af van diverse voorwaarden en vereisten die per aanbieder kunnen verschillen. Als zakelijke kredietnemer moet u doorgaans een solide financiële gezondheid van uw onderneming aantonen, waarbij factoren zoals een minimale jaaromzet en een bewezen bestaansduur een belangrijke rol spelen. Vaak worden er persoonlijke garanties gevraagd, wat uw betrokkenheid en vertrouwen in de overname onderstreept. Daarnaast is het essentieel dat de financieringsaanvraag een duidelijk en aanvullend doel heeft, passend binnen uw bredere financieringsstrategie. Hoewel goodwill zelf het onderwerp van financiering is, houden sommige alternatieve financiers bij de beoordeling van uw eigen vermogen geen rekening met deze immateriële waarde, wat betekent dat andere activa en cashflow nog belangrijker worden. Uw algemene kredietwaardigheid is altijd een fundamentele eis.
De waarde van goodwill bij financiering wordt primair berekend als het verschil tussen de overnamesom en de reële waarde van de identificeerbare activa en passiva van een bedrijf. Voor de daadwerkelijke goodwill financiering wordt echter vaak een specifieke methode toegepast: de overwinst van de onderneming vermenigvuldigd met een sectorspecifieke factor. Deze ‘overwinst’ is het deel van de winst dat boven de normale, administratieve winst uitstijgt en is een cruciale indicator voor de extra waarde die een bedrijf kan genereren.
Bij de waardebepaling is het essentieel om eerst de intrinsieke waarde, oftewel de reële waarde van de bedrijfsmiddelen en activiteiten, zorgvuldig te bekijken, aangezien goodwill zelf niet op de balans staat. De overdraagbaarheid van goodwill speelt ook een grote rol; ondernemingsgoodwill, die voortkomt uit de unieke kenmerken van het bedrijf zelf, is betrouwbaarder en gemakkelijker over te dragen dan persoonlijke goodwill, die sterk aan de vorige eigenaar is verbonden. Omdat goodwill moeilijk exact te berekenen is en sommige financiers deze immateriële waarde niet volledig meewegen bij de beoordeling van eigen vermogen, wordt bij de financiering soms een ‘earn-out regeling’ toegepast. Dit betekent dat een deel van de goodwill pas later wordt betaald, afhankelijk van het toekomstige succes en de gerealiseerde winst van de overgenomen onderneming.
Bij goodwill financiering vormen de rente en bijkomende kosten de belangrijkste financiële verplichtingen. De rente is hierbij altijd de meest bepalende factor voor de totale kosten van uw lening, net als bij andere zakelijke financieringen. Deze rentekosten worden berekend over het geleende bedrag en kunnen variëren per aanbieder en afhankelijk van uw specifieke financiële situatie en de looptijd van de lening. Zo kan de keuze tussen een vaste of variabele rente de totale leningkosten op de lange termijn aanzienlijk beïnvloeden; een variabele rente kan fluctueren gedurende de looptijd.
Naast de rente zijn er ook diverse andere kosten waar u rekening mee moet houden bij goodwill financiering. Dit kunnen zijn:
Deze kosten variëren per financieringspartij en door goed te vergelijken en duidelijke afspraken te maken, voorkomt u verrassingen en kiest u de meest geschikte en transparante financieringsoplossing voor uw bedrijfsovername.
Voor goodwill financiering bij een bedrijfsovername kunt u kiezen uit diverse aanbieders en financieringsopties. Traditionele banken benaderen de financiering van immateriële activa vaak conservatief. Daardoor zijn non-bancaire geldverstrekkers en alternatieve financiers, zoals private investeerders, crowdfundingplatforms en kredietfondsen, steeds belangrijker geworden. Deze aanbieders bieden doorgaans een breed aanbod van risicokapitaal en financieringsproducten met flexibelere voorwaarden, en zijn bereid om relatief hoge financieringen ten opzichte van direct onderpand te verstrekken, wat cruciaal is voor het financieren van goodwill. Hoewel deze alternatieve financieringsaanbieders soms duurdere of tragere alternatieven dan bankkrediet kunnen zijn, zijn ze vaak onmisbaar als banken terughoudend zijn. Een optimale financieringsstructuur voor goodwill financiering bestaat vaak uit een mix van financieringsopties, waaronder eigen kapitaal, een vendor loan van de verkoper, venture capital, of zelfs direct lending, afhankelijk van de aard en omvang van de bedrijfsovername.
Goodwill financiering biedt ondernemers die een bedrijf overnemen diverse belangrijke voordelen. Allereerst maakt deze financieringsvorm het mogelijk om de totale waarde van een onderneming te verwerven, inclusief de vaak cruciale immateriële activa zoals naamsbekendheid en een trouw klantenbestand, die anders buiten bereik zouden blijven. Dit vergemakkelijkt het overnameproces aanzienlijk, doordat de focus verschuift van alleen tastbare bezittingen naar de volledige commerciële potentie van het bedrijf. Bovendien zorgt goodwill financiering ervoor dat u relatief snel met het benodigde budget kunt starten, wat cruciaal is voor een soepele bedrijfsovername en directe voortzetting van de bedrijfsvoering. Een bijkomend voordeel is dat met name ondernemingsgoodwill, die inherent is aan het bedrijf zelf, gemakkelijker overdraagbaar is aan de koper, wat de betrouwbaarheid van uw investering in deze immateriële waarde vergroot.
Om succesvol goodwill financiering voor uw bedrijfsovername aan te vragen, volgt u een aantal logische stappen die de kans op goedkeuring vergroten.
Goodwill financiering is bij uitstek geschikt voor ondernemers die een bestaand bedrijf overnemen, of voor bedrijven die een bedrijfsovername doen. Deze financieringsvorm is essentieel voor kopers die de volledige waarde van een onderneming willen verwerven, inclusief de immateriële meerwaarde door ‘zachte factoren’ zoals een loyaal klantenbestand of sterke naamsbekendheid. Het gaat hierbij om zowel ervaren ondernemers die hun bedrijfsportfolio willen uitbreiden als startende ondernemers die een bewezen businessmodel willen overnemen voor snelle groei. Een specifiek voorbeeld is de financiering bij de aankoop van een franchisevestiging, waar de reeds opgebouwde goodwill een belangrijk deel van de overnamesom vormt. Kortom, elke zakelijke kredietnemer die de commerciële potentie van ongrijpbare activa waardeert en deze wil meefinancieren om een succesvolle bedrijfsovername te realiseren, is een geschikte kandidaat voor goodwill financiering.
Goodwill financiering kan zowel met als zonder onderpand worden afgesloten, hoewel de exacte voorwaarden sterk afhangen van de gekozen financieringsaanbieder en uw specifieke bedrijfssituatie. Traditionele banken zijn vaak terughoudender en verwachten substantiële zekerheid, zoals vastgoed, bedrijfswagens, of andere activa die eigendom zijn van het bedrijf; dit onderpand dient als zekerheid voor de financier. Alternatieve financiers bieden vaak meer flexibiliteit en zijn bereid om hogere financieringen te verstrekken waarbij minder direct onderpand nodig is, mede doordat zij bij de beoordeling van het eigen vermogen goodwill soms buiten beschouwing laten. Het aanbieden van onderpand geeft echter altijd extra zekerheid aan de kredietverstrekker bij de terugbetaling van de lening en kan de leningsvoorwaarden positief beïnvloeden. Omgekeerd geldt dat wanneer onderpand niet beschikbaar is, dit de kans op leningafwijzing kan verhogen, vooral bij traditionele geldverstrekkers.
De snelheid waarmee u een offerte voor goodwill financiering kunt ontvangen, hangt sterk af van de compleetheid van uw aanvraag en de specifieke financieringspartij. Hoewel voor eenvoudige zakelijke leningen, bij een voldane aanvraag, soms al op de zelfde dag een eerste offerte kan worden opgesteld, is het proces bij goodwill financiering vaak meer maatwerk. Gezien de aard van deze financiering, waarbij immateriële waarden worden beoordeeld, is het realistischer om rekening te houden met een iets langere doorlooptijd. Zo ontving een groeiende onderneming bijvoorbeeld binnen 2 weken al drie passende offertes van alternatieve kredietaanbieders voor een bedrag van €300.000. Om de snelheid te optimaliseren, is het van belang alle benodigde documenten en een gedegen ondernemingsplan tijdig aan te leveren, wat de beoordeling door de kredietverstrekker aanzienlijk versnelt.
Bij niet-tijdige terugbetaling van uw goodwill financiering krijgt u direct te maken met een reeks nadelige gevolgen. Allereerst rekent de geldverstrekker doorgaans extra kosten voor te late betaling, zoals aanmaningskosten en een boeterente, wat de totale financiële last verder verhoogt. Het meest ingrijpende gevolg van aanhoudende betalingsachterstanden of wanbetaling is echter de registratie van een negatieve BKR-codering bij het Bureau Krediet Registratie. Deze negatieve BKR-codering blijft zichtbaar voor vijf jaar na volledige aflossing van financiering, zelfs nadat de achterstanden zijn ingehaald en de goodwill financiering volledig is terugbetaald. Dit heeft verstrekkende gevolgen voor uw kredietwaardigheid, waardoor het verkrijgen van nieuwe zakelijke leningen of andere vormen van financiering in de toekomst aanzienlijk moeilijker wordt. Het proactief communiceren met uw financier bij verwachte betalingsproblemen is daarom cruciaal om deze langetermijngevolgen te beperken.
Voor de aanvraag van goodwill financiering, wat een specifieke zakelijke lening is voor immateriële activa bij een bedrijfsovername, heeft u een reeks documenten nodig die een compleet en gedetailleerd beeld geven van zowel uw eigen onderneming als de over te nemen partij. Een goed ingerichte aanvraag, met een grondig financieel plaatje, is een fundamentele eis om de geldverstrekker te overtuigen van de levensvatbaarheid en het potentieel van de overname.
Om uw aanvraag soepel te laten verlopen, zijn de volgende kernstukken doorgaans vereist:
Kiezen voor Lening.com bij het aanvragen van goodwill financiering biedt u een gestroomlijnd en deskundig traject in een vaak complex proces. Als dé nummer 1 kredietverstrekker vergelijker van Nederland, helpen we u effectief bij het vinden van financiering voor de immateriële meerwaarde van een onderneming. Wij fungeren als een 100% onafhankelijke tussenpersoon en geven u toegang tot een breed aanbod van kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB. Dit omvat ook de non-bancaire en alternatieve financiers die vaak de flexibelere voorwaarden bieden die essentieel zijn voor goodwill financiering. Via Lening.com kunt u direct online een lening aanvragen, waarbij het gehele proces van het ontvangen en ondertekenen van offertes snel en gemakkelijk digitaal verloopt, wat een aanzienlijke tijdbesparende oplossing is. Onze vergelijker toont u de meest voordelige en geschikte leningaanbieders met transparante voorwaarden, maandlasten en totale kosten. Bovendien staan onze gecertificeerde specialisten klaar om u te ondersteunen en te begeleiden bij elke stap van uw aanvraag, zodat u zeker bent van een passende goodwill financiering voor uw bedrijfsovername.