Overheidsondersteund MKB krediet helpt Nederlandse bedrijven aan financiering. Dit gebeurt vaak via overheidsgaranties, zoals de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), die het voor banken makkelijker maken leningen te verstrekken aan ondernemers met onvoldoende onderpand. Op deze pagina ontdekt u de verschillende soorten overheidsondersteuning, wie ervoor in aanmerking komt, welke voordelen het biedt, en hoe u deze financiering kunt aanvragen voor groei en uitbreiding van uw bedrijf.
Overheidsondersteund MKB krediet is een vorm van financiering waarbij de Nederlandse overheid een deel van het risico van een lening overneemt van banken of andere kredietverstrekkers, om zo de toegang tot financiering voor midden- en kleinbedrijven (MKB) te verbeteren. De bekendste en meest gebruikte regeling hiervoor is de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), waarbij de overheid deels borg staat voor de lening of het krediet. Dit is essentieel omdat veel MKB-ondernemers het moeilijk vinden om een lening bij een bank te krijgen, vaak door onvoldoende onderpand. De overheid staat dan garant, waardoor banken minder risico lopen en bereid zijn om leningen te verstrekken aan MKB bedrijven met een gezond toekomstperspectief, zelfs als ze niet genoeg zekerheden kunnen bieden.
Het belang van overheidsondersteund MKB krediet overheid ligt in het stimuleren van de economie, groei en innovatie binnen het MKB. Door deze overheidsgarantie kunnen ondernemers makkelijker en sneller financiering verkrijgen, soms tegen gunstigere voorwaarden zoals een lagere rente, voor investeringen in bijvoorbeeld bedrijfsuitbreiding, innovatie of de aanschaf van machines. Dit type steun zorgt ervoor dat MKB-bedrijven, waaronder ook startende ondernemers, toegang krijgen tot benodigde kapitaal dat anders wellicht onbereikbaar zou zijn, met name voor bedragen die verder gaan dan microkrediet, zoals de BMKB die tot wel € 266.667 aan krediet kan faciliteren. De Nederlandse overheid heeft dergelijke financieringsfaciliteiten, zoals de BMKB, de GO-kredietgarantie en de BL-kredietgarantie, in het verleden (bijvoorbeeld tijdens de coronacrisis) zelfs versoepeld en uitgebreid om de liquiditeit van getroffen bedrijven te waarborgen, wat de cruciale rol ervan voor de veerkracht van de Nederlandse economie onderstreept.
Voor MKB’s zijn er verschillende soorten overheidsondersteunde kredieten, waarvan de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) de meest bekende en breed toegepaste is. Deze regeling, gegarandeerd door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat, maakt het voor banken makkelijker om leningen te verstrekken aan ondernemers die onvoldoende onderpand kunnen bieden, door voor een deel van het krediet borg te staan. Naast de BMKB, die tot € 266.667 aan krediet kan faciliteren, bestaan er de GO-kredietgarantie en de BL-kredietgarantie, waarbij de laatste specifiek gericht is op kleine en middelgrote agrarische bedrijven. De overheid heeft deze faciliteiten, waaronder de BMKB, in het verleden (zoals tijdens de coronacrisis) zelfs versoepeld, waarbij de garantie voor MKB-overbruggingskredieten opliep tot 90% van de lening.
Daarnaast kunnen MKB-ondernemers ook in aanmerking komen voor microkredieten, vaak via instellingen zoals Qredits, die kleinere leningen tot € 50.000 bieden, met als doel startende en bestaande ondernemers toegang te geven tot kapitaal. Voor grotere behoeften biedt Qredits ook MKB-kredieten tot € 150.000. Tenslotte zijn er diverse Europese subsidies, leningen en garanties beschikbaar, en specifieke subsidies vanuit de overheid voor bijvoorbeeld de aanschaf van software of hardware, die als een vorm van mkb krediet overheid fungeren door financiering toegankelijker te maken.
De aanvraagprocedure voor mkb krediet overheid steun, zoals de populaire Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), verloopt altijd via een geaccrediteerde kredietverstrekker zoals uw bank of een gespecialiseerde financier, en niet rechtstreeks via de overheid. Als ondernemer start u de procedure door bij een van deze partijen een financieringsaanvraag in te dienen. Dit vereist een goed onderbouwd financieel plan met een helder gewenst bedrag en een realistische terugbetalingsstrategie, aangevuld met een ondernemingsplan en een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel. Vaak omvat de procedure ook het online aanleveren van banktransacties van de afgelopen 6 tot 12 maanden en een BKR-toetsing. De kredietverstrekker beoordeelt vervolgens de haalbaarheid en, indien uw bedrijf gezonde toekomstperspectieven heeft maar onvoldoende onderpand kan bieden, vraagt de kredietverstrekker zelf de overheidsgarantie aan om de lening alsnog mogelijk te maken.
MKB-ondernemers komen in aanmerking voor mkb krediet overheid wanneer zij voldoen aan de EU-definitie van een midden- en kleinbedrijf (MKB), wat inhoudt dat zij maximaal 250 werknemers (fte) in dienst hebben, een jaaromzet tot €50 miljoen of een balanstotaal tot €43 miljoen. Deze financiering is primair gericht op ondernemers die een gezond toekomstperspectief hebben, maar bij reguliere banken moeilijk aan financiering komen door onvoldoende onderpand. Belangrijk is dat ook startende MKB ondernemers in aanmerking kunnen komen, zelfs zonder jaarcijfers, mits zij een gedegen financieel plan in hun ondernemingsplan presenteren. Daarnaast is overheidsondersteuning, zoals de verruimde Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), ook beschikbaar gesteld aan bedrijven in het MKB die getroffen zijn door bijzondere omstandigheden, zoals liquiditeitsproblemen tijdens de coronacrisis. De aanvraag hiervoor verloopt altijd via een geaccrediteerde kredietverstrekker.
Overheidsondersteund krediet biedt MKB-ondernemers verbeterde toegang tot financiering, vaak tegen gunstigere voorwaarden zoals een lagere rente, en verhoogt de kans op goedkeuring van leningen, zelfs met beperkt onderpand. Dit komt doordat de overheid een deel van het kredietrisico op zich neemt, via regelingen als de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), waardoor banken en andere kredietverstrekkers eerder bereid zijn geld te verstrekken aan bedrijven met een gezond toekomstperspectief. Hierdoor kunnen ondernemers die via reguliere kanalen moeilijk aan kapitaal komen, toch de benodigde mkb krediet overheid financiering verkrijgen.
Deze overheidssteun is van groot belang omdat het MKB-ondernemers in staat stelt te investeren in groei, innovatie en bedrijfsuitbreiding, bijvoorbeeld door de aanschaf van nieuwe machines, wat anders onbereikbaar zou zijn voor bedragen tot wel € 266.667 via de BMKB. Bovendien draagt dit type financiering bij aan de economische veerkracht van bedrijven, zelfs in uitdagende tijden, en onderstreept het de rol van MKB-ondernemers als de ruggengraat van de Nederlandse economie.
Naast overheidsondersteund MKB krediet biedt de Nederlandse overheid diverse andere vormen van steun om midden- en kleinbedrijven te helpen, die niet gebaseerd zijn op leningen of garanties. Een belangrijke vorm hiervan is de Tegemoetkoming Vaste Lasten (TVL), een regeling die ondernemers ondersteunt bij het betalen van hun vaste kosten, exclusief personeelslasten, wanneer zij te maken krijgen met omzetderving. Om hiervoor in aanmerking te komen, was doorgaans een minimale omzetderving van 30 procent vereist, en de tegemoetkoming kon, afhankelijk van de periode en omvang van het bedrijf, oplopen tot maximaal €20.000 of zelfs €50.000 voor hard getroffen sectoren zoals horeca, recreatie en evenementen.
Verder zijn er algemene subsidiemogelijkheden voor MKB-bedrijven, vaak gericht op groei, innovatie, of specifieke investeringen zoals de aanschaf van software of hardware, en voor het opstellen van opleidings- of ontwikkelplannen. Deze subsidies worden doorgaans verstrekt op basis van cofinanciering (bijvoorbeeld 60% voor middelgrote en 80% voor kleine bedrijven) en kunnen oplopen tot maximaal €25.000 per individueel bedrijf, met een lager maximum van €20.000 voor agrarische MKB-bedrijven. Ook zijn er diverse Europese subsidies beschikbaar voor MKB-ondernemers die hun groeikapitaal willen aantrekken. Een unieke vorm van steun is de financiële ondersteuning in de vorm van een schenking, bedoeld voor (oud) MKB-ondernemers en hun gezinsleden bij bijvoorbeeld bedrijfsbeëindiging, met bedragen tussen €500 en €3.000 per aanvraag en een jaarlijks budget van €30.000.
Om verschillende overheidsondersteunde MKB kredieten te vergelijken, kijkt u primair naar het doel van de financiering, het benodigde bedrag en de specifieke voorwaarden die elk type krediet biedt. De bekendste is de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), die vooral gericht is op mkb-ondernemers met een gezond toekomstperspectief maar onvoldoende onderpand, en een maximum van € 266.667 kan faciliteren via uw bank of een gespecialiseerde financier. Wanneer u kleinere bedragen nodig heeft, tot bijvoorbeeld € 50.000, kunt u microkredieten overwegen, die vaak via instellingen als Qredits worden aangeboden, hoewel sommige onafhankelijke kredietverstrekkers zelfs tot € 250.000 kunnen financieren. Voor grotere projecten, die verder gaan dan de BMKB, is er ook ‘alternatief mkb krediet’ via gespecialiseerde financiers dat kan oplopen tot wel 10 miljoen euro. Vergelijk verder de rentetarieven, looptijden (bijvoorbeeld 5 jaar voor specifieke investeringen zoals software of hardware aanschaf) en de flexibiliteit, zoals de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen, die per aanbieder kunnen verschillen. Belangrijk is ook te overwegen dat 20 procent van de kleine kredieten onder € 250.000 in Nederland via alternatieve financiers wordt verstrekt, naast de traditionele banken.
MKB krediet is een zakelijke lening specifiek ontworpen voor midden- en kleinbedrijven (MKB) in Nederland, bedoeld om hen te voorzien van de nodige financiering voor diverse bedrijfsbehoeften. Het ondersteunt ondernemers door kapitaal beschikbaar te stellen voor groei, innovatie, en de dagelijkse bedrijfsvoering, zoals de aanschaf van apparatuur, voorfinanciering van producten, het aannemen van extra personeel of het verbeteren van de cashflow. Dit soort financiering helpt bedrijven veerkrachtig te blijven bij onverwachte uitgaven of wanneer ze snel willen uitbreiden, bijvoorbeeld door een verbouwing of de overname van een ander bedrijf. Een speciale vorm hiervan is mkb krediet overheid, waarbij de overheid het risico voor kredietverstrekkers deels afdekt via garanties, zoals de BMKB, om de toegang tot financiering verder te vergemakkelijken voor MKB’s die anders moeilijk aan een lening zouden komen.
Typische maximale bedragen voor een MKB krediet liggen vaak rond de 250.000 euro bij veel kredietverstrekkers, hoewel specifieke aanbieders zoals Qredits ook MKB-kredieten tot €150.000 aanbieden en er voor grotere financieringsbehoeften via alternatieve financiers tot miljoenen euro’s mogelijk zijn. Een belangrijk voordeel van MKB krediet is de flexibiliteit in opname en aflossing, wat ondernemers de controle geeft over hun financiën en hen helpt in te spelen op wisselende behoeften. Door deze toegang tot kapitaal kunnen MKB ondernemers hun ambitieuze plannen realiseren, zoals de aankoop van inventaris, het betalen van salarissen of het ondersteunen van innovatieve projecten, en zo hun bedrijf laten groeien en bijdragen aan de Nederlandse economie.
Microkrediet is een zakelijke lening tot €50.000, specifiek gericht op startende en kleine ondernemers die vaak geen toegang hebben tot traditionele bankfinanciering, bijvoorbeeld door onvoldoende onderpand of het ontbreken van jaarcijfers. Het stelt deze ondernemers in staat om hun eigen bedrijf op te zetten of uit te breiden, bijvoorbeeld door de aankoop van eerste voorraad of investeringen in bedrijfsmiddelen en voorraad. Dit staat in contrast met een regulier MKB-krediet, dat een zakelijke lening is voor hogere bedragen, tot wel €250.000 bij veel kredietverstrekkers, en vaak gericht is op al meer gevestigde MKB-bedrijven met grotere financieringsbehoeften.
Waar microkrediet dus focust op de toegankelijkheid en het bieden van een “duwtje in de rug” voor kleinere investeringen en de startfase van een onderneming, is regulier MKB-krediet bedoeld voor substantiële groei, bedrijfsuitbreiding, het verbeteren van cashflow of de aankoop van duurdere inventaris. Dit geldt ook voor mkb krediet overheid, zoals de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), die financiering tot €266.667 kan faciliteren voor MKB-bedrijven die wel een gezond toekomstperspectief hebben, maar waarbij de bank de lening alleen verstrekt met overheidsgarantie. Microkrediet is door zijn laagdrempeligheid en eenvoudige aanvraagproces, vaak zonder dat er direct jaarcijfers nodig zijn, sneller en gemakkelijker te verkrijgen dan de doorgaans complexere reguliere MKB-kredieten.
Een lening bij de gemeentelijke kredietbank is doorgaans niet specifiek gericht op MKB-bedrijven voor bedrijfsinvesteringen of groei, zoals het mkb krediet overheid dat via reguliere banken of gespecialiseerde financiers beschikbaar is. De gemeentelijke kredietbank verstrekt voornamelijk persoonlijke leningen en sociale kredieten aan inwoners van de gemeente, vaak mensen die door omstandigheden elders geen lening kunnen krijgen, bijvoorbeeld met een laag inkomen of een negatieve BKR-registratie. Deze leningen zijn bedoeld voor persoonlijke behoeften, zoals de aanschaf van huishoudelijke apparaten of het aflossen van schulden, en variëren doorgaans van €500 tot €4.000.
Zelfstandig ondernemers die financieringsuitdagingen ervaren of die bij traditionele banken niet terechtkunnen, worden vaak geadviseerd om contact op te nemen met het zelfstandigenloket van hun gemeente. Hoewel de gemeentelijke kredietbank zelf geen bedrijfskredieten voor het MKB verstrekt, kan de gemeente wel een rol spelen in het bieden van advies of het doorverwijzen naar andere overheidsregelingen of instanties die wel gerichte ondersteuning bieden voor ondernemers, eventueel inclusief vormen van mkb krediet overheid via geaccrediteerde partijen.
Om mkb krediet overheid te kunnen aanvragen, richt u zich niet rechtstreeks tot de overheid. Het aanvraagproces verloopt altijd via een geaccrediteerde kredietverstrekker, zoals uw eigen bank (denk aan ABN AMRO, ING of Rabobank) of een gespecialiseerde financier. U start de procedure door bij een van deze partijen een financieringsaanvraag in te dienen. Hierbij geeft u het gewenste kredietbedrag op en presenteert u een gedegen onderbouwing. Indien uw bedrijf gezonde toekomstperspectieven heeft, maar onvoldoende onderpand kan bieden, is het de kredietverstrekker die de overheidsgarantie, zoals de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), aanvraagt om uw lening alsnog te faciliteren. Voor ondersteuning bij het indienen van een aanvraag of bij het vergelijken van opties, kunt u overwegen contact op te nemen met een erkend financieringsadviseur MKB.
De voorwaarden voor overheidsondersteund krediet, zoals via de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), zijn primair gericht op financieel gezonde MKB-ondernemers die desondanks moeite hebben met het verkrijgen van reguliere financiering door een tekort aan onderpand. Specifiek voor een mkb krediet overheid garandeert de overheid een deel van de lening wanneer de kredietverstrekker (uw bank of gespecialiseerde financier) vaststelt dat de onderneming levensvatbaar is en een gezond toekomstperspectief heeft, maar de ondernemer onvoldoende zekerheden kan bieden. De kredietverstrekker beoordeelt hierbij kritisch de financiële situatie van de onderneming, inclusief de kasstroom, vermogenspositie, het verdienmodel en de kwaliteiten van de ondernemer. Pas na deze analyse, die de haalbaarheid bevestigt, kan de bank een beroep doen op de overheidsgarantie. Uiteindelijk zal de kredietverstrekker u een financieringsvoorstel doen met specifieke condities zoals de looptijd, rente en andere voorwaarden, die mede dankzij de overheidssteun gunstiger kunnen zijn dan bij een reguliere lening.
Hoewel overheidsondersteund mkb krediet overheid gunstige voorwaarden biedt en de kans op financiering vergroot, blijven er diverse risico’s bestaan voor de ondernemer. Het meest fundamentele risico is de altijd aanwezige terugbetalingsverplichting de ondernemer is en blijft verantwoordelijk voor het volledig aflossen van de lening, zelfs als de overheid garant staat voor een deel. De kredietverstrekker stelt immers nog steeds eisen aan de aanvrager van een MKB lening om het eigen risico op verlies of faillissement te beperken.
Daarbij is de succesvolle aflossing van een lening sterk afhankelijk van de economische stabiliteit en de prestaties van het bedrijf. Verder zijn mkb-ondernemers die kleine leningen aanvragen soms financieel kwetsbaar door een gebrek aan diepgaande kennis over complexe financieringsproducten en hebben ze vaak weinig vermogen voor duur financieel advies, wat kan leiden tot onverwachte complicaties of verkeerde inschattingen van de verplichtingen.
Lening.com fungeert als een onafhankelijk en transparant platform dat MKB-ondernemers in staat stelt diverse MKB krediet opties, waaronder mkb krediet overheid, eenvoudig te vergelijken en aan te vragen. Door te navigeren langs complexe procedures en het grote aanbod, biedt Lening.com een maatwerk overzicht van passende leningen van kredietverstrekkers die meedoen aan vergelijking. Ons platform toont duidelijk rentepercentage, voorwaarden, maandlasten en totale kosten van leningen, waardoor u snel de meest voordelige leningaanbieder vindt. Dit proces bespaart niet alleen tijd, maar helpt leners via Lening.com ook om een weloverwogen beslissing te nemen, zelfs wanneer het verkrijgen van reguliere financiering bij banken als lastig wordt ervaren. Wij garanderen een 100% onafhankelijke vergelijking op basis van persoonlijke gegevens en voorkeuren en werken uitsluitend met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB, wat de betrouwbaarheid van het aanbod waarborgt en u toegang geeft tot geschikte leningopties voor uw financieel plan met duidelijk bedrag en terugbetalingsstrategie.