Een MKB krediet via de overheid is een zakelijke lening waarbij de Nederlandse overheid deels garant staat voor een deel van uw lening. Dit maakt het voor MKB-ondernemers, ook zonder veel onderpand, makkelijker om financiering te krijgen voor bijvoorbeeld het verbeteren van de cashflow, de aankoop van inventaris of een bedrijfsuitbreiding. Deze complete gids neemt u mee door de voorwaarden, beschikbare steun, diverse kredietmogelijkheden en het stappenplan om uw aanvraag succesvol te starten.
Een MKB krediet van de overheid is, zoals eerder genoemd, een zakelijke lening waarbij de Nederlandse overheid via een garantieregeling een deel van uw lening dekt. Concreet gaat het hierbij veelal om de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) regeling, beheerd door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat. Deze regeling is opgericht om het voor MKB-ondernemers, inclusief starters en bedrijven zonder voldoende onderpand, makkelijker te maken om financiering te krijgen bij reguliere banken. De overheid staat borg voor een deel van het krediet – historisch 50%, maar tijdelijk verhoogd naar bijvoorbeeld 75% tijdens de coronacrisis om liquiditeitsrisico’s te mitigeren – waardoor banken minder risico lopen en eerder geneigd zijn te lenen, vaak tegen gunstigere rentetarieven. Om voor een dergelijk mkb krediet overheid in aanmerking te komen, dient uw onderneming een gezond toekomstperspectief te hebben en veelal te voldoen aan criteria zoals maximaal 250 werknemers en een jaaromzet tot €50 miljoen. Het maximale kredietbedrag via de BMKB-regeling kan oplopen tot €266.667.
Om in aanmerking te komen voor een MKB krediet overheid via de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) regeling, moet uw onderneming aan specifieke voorwaarden voldoen die zowel op de financiële situatie als de aanvraagprocedure betrekking hebben. Naast een gezond toekomstperspectief en de reeds genoemde criteria van maximaal 250 werknemers en een jaaromzet tot €50 miljoen, zijn er aanvullende vereisten die bepalen of u in aanmerking komt. Het is belangrijk te weten dat de aanvraag altijd via een geaccrediteerde kredietverstrekker verloopt, en niet rechtstreeks bij de overheid.
De belangrijkste voorwaarden en criteria voor een mkb krediet overheid zijn:
Naast de overheidsgaranties op leningen, zoals het MKB krediet via de overheid door de BMKB-regeling, stelt de Nederlandse overheid diverse subsidies en regelingen beschikbaar om MKB ondernemers financieel te ondersteunen bij specifieke zakelijke doelen en de economie te stimuleren. Deze financiële steun is vaak gericht op thema’s als innovatie, duurzaamheid en de professionele ontwikkeling van medewerkers, en is bedoeld om projecten van de grond te krijgen of investeringen te vergemakkelijken. Ondernemers kunnen, vaak via de Rijksdienst Voor Ondernemend Nederland (RVO), aanvragen indienen die aansluiten bij overheids- en EU-beleidsprioriteiten.
Enkele voorbeelden van beschikbare overheidssteun en subsidies voor MKB ondernemers zijn:
Deze diverse vormen van steun laten zien dat de overheid een breder palet aan middelen inzet dan alleen kredietgaranties, om zo de vitale MKB-sector in Nederland te stimuleren en te ondersteunen.
Ondernemers in Nederland hebben, naast de bekende Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), toegang tot diverse specifieke mkb krediet overheid opties met overheidsgarantie, elk ontworpen voor unieke financieringsbehoeften. Het correct vergelijken van deze mogelijkheden is cruciaal om de financiering te vinden die het beste past bij de specifieke situatie en doelen van uw onderneming. Deze garanties verminderen het risico voor kredietverstrekkers, waardoor ook bedrijven met minder onderpand gemakkelijker aan een lening kunnen komen.
Hieronder vindt u een vergelijking van de belangrijkste MKB kredietmogelijkheden met overheidsgarantie:
| Kredietmogelijkheid | Doelgroep / Doel | Overheidsgarantie | Max. Kredietbedrag (indicatief) |
|---|---|---|---|
| Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) | Algemeen MKB, inclusief starters en bedrijven met onvoldoende onderpand | Standaard 50% van de lening (tijdelijk verhoogd naar 75% in crisistijden, zoals de BMKB-C regeling die 75 procent van het geleende bedrag garandeerde) | Maximaal €266.667 |
| BMKB-Groen | MKB dat investeert in duurzaamheid, zoals het behalen van energielabel C voor een kantoorpand | Hoger garantiepercentage dan de standaard BMKB om duurzame investeringen te stimuleren | Valt onder de algemene BMKB-limiet van €266.667 |
| Garantie Ondernemingsfaciliteit (GO-regeling) | MKB en grote ondernemingen met grotere financieringsbehoeften die moeilijk leningen of bankgaranties kunnen verkrijgen | 50% van de banklening of bankgarantie | Minimaal €1,5 miljoen, normaal gesproken tot €50 miljoen (tijdelijk verhoogd tot €150 miljoen per onderneming in uitzonderlijke situaties) |
| BL-kredietgarantie | Specifiek gericht op kleine en middelgrote agrarische bedrijven | Details variëren, specifiek afgestemd op de agrarische sector | Bedrag afhankelijk van de aard van de agrarische investering |
Het proces voor een snelle aanvraag van een mkb krediet overheid, zoals via de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), verloopt altijd via een geaccrediteerde financier en omvat de volgende essentiële stappen:
Een MKB krediet met overheidsgarantie biedt ondernemers diverse belangrijke voordelen die de groei en stabiliteit van hun bedrijf aanzienlijk bevorderen:
Deze regelingen zijn van onschatbare waarde voor bedrijven die hun economische positie willen versterken en hun onderneming verder willen ontwikkelen in Nederland.
Een mkb krediet overheid werkt als een zakelijke lening die u aanvraagt bij een geaccrediteerde financiële instelling, zoals een bank, waarbij de Nederlandse overheid een deel van het risico draagt. De overheid staat via een regeling zoals de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) garant voor een percentage van uw lening. Dit vermindert het risico voor de bank, waardoor zij eerder geneigd is financiering te verstrekken aan MKB-ondernemers, zelfs als er onvoldoende onderpand beschikbaar is. Cruciaal is dat de staatsgarantie wordt ingeroepen wanneer een ondernemer niet meer aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen; de Staat betaalt dan het gegarandeerde deel van de schuld aan de geldverstrekker. Ondanks deze vangnetfunctie blijft u als ondernemer verantwoordelijk voor het volledige geleende bedrag en moet u in staat zijn de maandlasten te dragen. Door deze constructie wordt het voor MKB-ondernemers mogelijk om meer geld te lenen dan bijvoorbeeld via een microkrediet.
De rentepercentages voor een MKB krediet via de overheid worden niet direct door de overheid vastgesteld, maar door de geaccrediteerde kredietverstrekkers zoals banken, die de uiteindelijke lening verstrekken. Deze financiers bepalen de exacte rente op basis van diverse factoren, waaronder de financiële situatie van uw bedrijf, uw risicoprofiel, de specifieke aanvraag en de gekozen looptijd van de lening. Cruciaal is dat de overheidsgarantie, zoals via de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) regeling, het risico voor de kredietverstrekker verlaagt. Dit resulteert vaak in gunstigere rentetarieven dan bij reguliere zakelijke leningen zonder zo’n garantie, wat een direct voordeel is van een mkb krediet overheid.
De rentetarieven variëren per kredietverstrekker, maar voor zakelijke MKB-leningen liggen deze vaak tussen de 4 procent en 8,75 procent. Het is een feit dat de rente MKB lening over het algemeen hoger is dan voor grootbedrijven door een hoger risico, zelfs met overheidssteun. Een belangrijke richtlijn van de Stichting MKB Financiering is dat de maximale rentekosten voor zakelijke leningen, inclusief bijkomende kosten, niet hoger mogen zijn dan 20% per jaar op het geleende bedrag.
Een mkb krediet overheid met overheidsgarantie is primair bedoeld voor MKB-ondernemers in Nederland die een zakelijke lening nodig hebben, maar hier zonder deze staatsgarantie geen toegang toe zouden krijgen. Dit geldt vaak voor bedrijven die wel een gezond toekomstperspectief hebben, maar onvoldoende onderpand of zekerheden kunnen bieden aan reguliere financiers, omdat banken doorgaans alleen een deel van de benodigde financiering dekken met beschikbaar onderpand. De regeling is expliciet ook voor beginnende ondernemers en groeiende ondernemingen die essentiële investeringen willen doen, mits zij de maandlasten van de lening kunnen dragen.
Voor de aanvraag van een mkb krediet overheid via een geaccrediteerde financier, zijn diverse documenten cruciaal om de financiële situatie en het toekomstperspectief van uw onderneming te beoordelen. Deze stukken stellen de kredietverstrekker in staat een grondige risicobeoordeling te maken en de overheidsborgstelling te faciliteren.
De benodigde documenten omvatten doorgaans:
De exacte duur voordat een mkb krediet overheid wordt toegekend, varieert, omdat de aanvraag altijd via een geaccrediteerde kredietverstrekker verloopt die vervolgens de borgstellingskrediet aanvraag namens u indient bij het ministerie van Economische Zaken en Klimaat. Er is geen vaste termijn voor alle aanvragen, maar de snelheid hangt sterk af van de volledigheid van uw ingediende documenten, zoals een gedegen ondernemingsplan en financieel plan, en de interne verwerkingstijden van de gekozen kredietverstrekker. Zodra de financieringsaanvraag inclusief de overheidsgarantie is goedgekeurd, storten kredietverstrekkers doorgaans snel het volledige geleende bedrag op de rekening van de aanvrager. Een goede voorbereiding kan de doorlooptijd dus aanzienlijk versnellen.
Bij het aanvragen van een mkb krediet overheid navigeren wij u door het vaak complexe financieringslandschap in Nederland. Onze expertise ligt in het begeleiden van MKB-ondernemers, inclusief starters, bij het selecteren van de juiste geaccrediteerde kredietverstrekker – zoals ABN AMRO, ING of Rabobank – aangezien aanvragen uitsluitend via hen ingediend kunnen worden en niet rechtstreeks bij de overheid. Wij ondersteunen u met het opstellen van een gedegen financieel plan en een helder ondernemingsplan, cruciale documenten zelfs voor startende ondernemers zonder jaarcijfers, om uw kansen op goedkeuring aanzienlijk te vergroten en de gewenste financiering voor groei en investeringen te realiseren.
Het starten van uw aanvraag voor een MKB krediet overheid kan direct en eenvoudig beginnen. U kunt vandaag nog de eerste belangrijke stappen zetten om uw bedrijf de benodigde financiering te bieden. Begin met het verzamelen van de meest essentiële basisinformatie over uw onderneming en neem contact op met een expert of een van de erkende banken. Veel aanvragers kiezen ervoor om hun aanvraag online te starten, wat een laagdrempelige manier is om snel actie te ondernemen. Door vandaag te beginnen met de voorbereiding, versnelt u het traject naar het ontvangen van uw MKB krediet en het realiseren van uw zakelijke ambities.
Een mkb krediet overheid biedt essentiële ondersteuning aan Nederlandse ondernemers door de toegankelijkheid van zakelijke financiering aanzienlijk te verbeteren. Deze vorm van geld lenen, voornamelijk via de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) regeling, is onmisbaar omdat de overheid deels garant staat voor uw lening, waardoor banken minder risico lopen. Dit maakt het mogelijk voor MKB-bedrijven, ook degenen zonder veel onderpand, om financiering te verkrijgen die verder gaat dan bijvoorbeeld een microkrediet. De geleende bedragen kunnen breed ingezet worden voor cruciale zakelijke doelen, zoals het verbeteren van de cashflow, de aanschaf van apparatuur en inventaris, het aannemen van extra personeel, bedrijfsuitbreidingen, het voorfinancieren van producten, verbouwingen, of zelfs de overname van een ander bedrijf. Het is daarmee een flexibele levensader voor groei en stabiliteit binnen de Nederlandse MKB-sector.
Een MKB krediet overheid aanvragen via een gemeentelijke kredietbank is doorgaans niet de primaire route voor zakelijke financiering. Gemeentelijke kredietbanken, vaak in samenwerking met Kredietbank Nederland, richten zich namelijk op het verstrekken van persoonlijke leningen aan inwoners van de gemeente die door omstandigheden elders geen lening kunnen krijgen. Deze sociale leningen, met bedragen die variëren van €500 tot €4.000, zijn bedoeld voor particulieren met een regelmatig inkomen dat veelal niet hoger mag zijn dan 130 procent van het minimumloon. Hun diensten omvatten tevens schuldregeling en budgetbeheer, wat duidelijk afwijkt van de behoeften van een MKB-ondernemer die een zakelijke lening zoekt voor groei of investeringen.
MKB-ondernemers in Nederland hebben toegang tot een breed scala aan zakelijke leningen via diverse kredietbanken en andere financiers. Naast de MKB krediet overheid mogelijkheden die elders op deze pagina uitgebreid worden besproken, zijn er verschillende gespecialiseerde en traditionele aanbieders die een MKB krediet verstrekken. Een bekende speler in de markt is microfinancier Qredits, die zich richt op MKB-kredieten met een maximaal bedrag van € 250.000. Daarnaast bieden partijen zoals BridgeFund zakelijke kredieten aan die specifiek ontworpen zijn voor MKB-ondernemers, met leensommen variërend van €5.000 tot €250.000. Hoewel alternatieve financiers steeds belangrijker worden, richten MKB-bedrijven zich nog steeds primair op banken voor bedrijfsfinanciering, waar de algemene MKB leningen kunnen oplopen van €5.000 tot €1.000.000. Deze leningen worden breed ingezet voor doelen zoals het verbeteren van de cashflow, de aankoop van inventaris of een bedrijfsuitbreiding, maar de specifieke voorwaarden en mogelijkheden verschillen sterk per aanbieder.