Bent u van plan een eigen bedrijf te starten en heeft u daarvoor financiële steun nodig? Dan is een UWV lening eigen bedrijf wellicht een optie; het UWV biedt onder specifieke voorwaarden ondersteuning, zoals een starterskrediet of lening voor bedrijfskapitaal. Op deze pagina leest u alles over de voorwaarden voor het aanvragen, de exacte stappen die u moet doorlopen, en ontdekt u tevens alternatieve financieringsmogelijkheden.
Een UWV lening voor eigen bedrijf is een vorm van financiële ondersteuning die het UWV biedt aan mensen die vanuit een uitkering een eigen onderneming willen starten. Dit omvat diverse groepen, zoals startende ondernemers vanuit een WW-, bijstands-, WIA-, WAO-, WAZ-, Ziektewet- of Wajong-uitkering. Het UWV kan hierbij een starterskrediet of lening voor bedrijfskapitaal verstrekken, vaak via het Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen (BBZ-lening). Om voor deze uwv lening eigen bedrijf in aanmerking te komen, is het cruciaal om een deugdelijk ondernemingsplan en financieel plan te kunnen voorleggen. Bovendien is er altijd overleg en persoonlijke begeleiding vanuit het UWV, waarbij soms eerst geadviseerd wordt om een bancaire lening te overwegen als de kredietbehoefte groter is dan € 10.000, afhankelijk van de situatie. Er bestaat ook een specifiek voorbereidingskrediet tot maximaal € 3.948,70, bedoeld voor uitkeringsgerechtigden om de opstartfase van hun bedrijf te financieren.
Om in aanmerking te komen voor een UWV lening eigen bedrijf, moet u aan duidelijke voorwaarden voldoen, die voornamelijk betrekking hebben op uw huidige uitkeringssituatie en uw ondernemingsplannen. Deze lening, vaak een starterskrediet of BBZ-lening, is bedoeld voor personen die vanuit een uitkering een eigen bedrijf willen starten, zoals ontvangers van een WW-, WIA-, WAO-, WAZ-, Ziektewet- of Wajong-uitkering. Specifiek voor een starterskrediet bij het UWV geldt de voorwaarde dat u zich in de Ziektewet bevindt of een WIA-, Wajong-, WAO- of WAZ-uitkering ontvangt. Een van de belangrijkste vereisten is het indienen van een doordacht ondernemingsplan en een gedegen financieel plan, waarmee u de levensvatbaarheid van uw toekomstige onderneming aantoont.
Voor een UWV lening eigen bedrijf komt u in aanmerking wanneer u vanuit een uitkeringssituatie de stap naar zelfstandig ondernemerschap wilt maken. De ondersteuning van het UWV richt zich op personen die een uitkering ontvangen, zoals een WW-, bijstands-, WIA-, WAO-, WAZ-, Ziektewet- of Wajong-uitkering, en een levensvatbaar ondernemingsplan kunnen presenteren. Het is hierbij belangrijk om te weten dat er verschil is in de specifieke voorwaarden per type financiering. Zo is het starterskrediet van het UWV specifiek bestemd voor personen die in de Ziektewet zitten of een WIA-, Wajong-, WAO- of WAZ-uitkering ontvangen. Een zorgvuldige voorbereiding en overleg met een UWV-adviseur zijn daarom essentieel om te bepalen welke ondersteuning past bij uw situatie en uitkering.
Voor het aanvragen van een uwv lening eigen bedrijf zijn, naast een compleet ondernemingsplan, diverse specifieke documenten nodig. Deze zijn essentieel voor de beoordeling van uw aanvraag en de financiële levensvatbaarheid van uw bedrijf. U dient minimaal een uitgewerkt ondernemingsplan en een uitgebreid financieel plan in. Deze plannen zijn vooral relevant als uw onderneming korter dan 3 jaar bestaat of nog geen twee volledige boekjaren heeft afgesloten, omdat ze inzicht bieden in uw bedrijfsstrategie, marktpositie, verwachte opbrengst en winst, en hoe u de lening terugbetaalt. Daarnaast zal het UWV, net als veel andere financiers, een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel (KvK) vragen, samen met eventuele statuten als uw onderneming een rechtspersoon is, en de meest recente jaarrekeningen of uw meest recente aangifte inkomstenbelasting.
Voor personen die vanuit een Ziektewet-, WAO-, WAZ-, Wajong- of WIA-uitkering een uwv lening eigen bedrijf overwegen, gelden specifieke aanvullende eisen. Het is essentieel dat u uw ondernemersplannen bespreekt met een arbeidsdeskundige van het UWV. Deze specialist beoordeelt hoe uw voorgenomen bedrijfsvoering past bij uw huidige gezondheidssituatie en uw uitkeringsrecht. Deze persoonlijke begeleiding is gericht op het vaststellen van de levensvatbaarheid van uw onderneming in relatie tot uw arbeidsvermogen, en of ondersteuning zoals een starterskrediet of inkomenssuppletie passend is zonder de continuïteit van uw uitkering in gevaar te brengen.
Een uwv lening eigen bedrijf vraagt u aan door een gestructureerd proces te volgen, waarbij persoonlijke begeleiding en advies van een UWV-medewerker of arbeidsdeskundige centraal staat. Dit traject omvat het indienen van een gedegen ondernemingsplan en een financieel plan, waarmee u de levensvatbaarheid van uw bedrijf aantoont. De specifieke stappen van de aanvraagprocedure, hoe u online contact opneemt en meer gedetailleerde informatie over voorwaarden, worden in de volgende secties uitvoerig toegelicht.
Het aanvragen van een UWV lening eigen bedrijf volgt een gestructureerd proces om u optimaal te begeleiden bij de start van uw onderneming. Dit stappenplan begint met persoonlijke begeleiding en de ontwikkeling van solide bedrijfsplannen, waarna de formele indiening plaatsvindt en uw aanvraag zorgvuldig wordt beoordeeld door het UWV.
Hieronder vindt u de belangrijkste stappen in het aanvraagproces:
Het indienen van een aanvraag voor een uwv lening eigen bedrijf gebeurt voornamelijk online via de website van het UWV. Om dit proces optimaal te doorlopen, kunt u op uwv.nl een checklist met benodigde gegevens vinden, wat helpt bij het volledig en correct invullen van de digitale formulieren. Voor het veilig inloggen en verifiëren van uw gegevens bij de meeste online aanvragen van het UWV, waaronder die voor een uwv lening eigen bedrijf, heeft u uw DigiD nodig.
Voor persoonlijk advies of specifieke vragen over uw aanvraag kunt u contact opnemen met het UWV. Telefonisch zijn medewerkers bereikbaar via 088 898 92 94, van maandag tot en met vrijdag tussen 08:00 en 17:00 uur. Daarnaast kunt u voor vragen en het volgen van de status van uw aanvraag gebruikmaken van uw persoonlijke online omgevingen zoals MijnUWV of de Werkmap. Ook zijn er algemene contactformulieren beschikbaar op uwv.nl voor overige vragen die niet direct aan een lopende aanvraag gerelateerd zijn.
Voor startende ondernemers die op zoek zijn naar financiële steun buiten een UWV lening eigen bedrijf of traditionele bankfinanciering, bestaan er diverse alternatieve financieringsmogelijkheden. Deze methoden vullen het gat op wanneer banken terughoudend zijn, bijvoorbeeld omdat er nog geen stabiele jaarcijfers beschikbaar zijn, en bieden toegang tot kapitaal via andere partijen dan traditionele banken.
Belangrijke alternatieve financieringsvormen omvatten:
Hoewel alternatieve geldverstrekkers vaak flexibeler zijn en mogelijkheden zien bij jonge bedrijven zonder langdurige financiële historie, hanteren ze mogelijk andere rentetarieven of voorwaarden dan bancaire opties. Het is daarom van groot belang om de verschillende aanbieders en hun specifieke producten grondig te vergelijken om de meest geschikte en passende alternatieve financiering voor uw onderneming te vinden.
Een zakelijke lening, ook wel bedrijfslening genoemd, bij banken en andere kredietverstrekkers is een financieringsvorm die ondernemers toegang geeft tot kapitaal voor diverse bedrijfsdoeleinden. Deze leningen zijn bedoeld voor investeringen die bijdragen aan bedrijfsgroei, zoals de aanschaf van nieuwe machines, voorraad, kantoormeubilair, of bedrijfswagens, maar ook voor het vergroten van het werkkapitaal of het verbouwen van een bedrijfspand. Anders dan bij een uwv lening eigen bedrijf, richten banken en kredietverstrekkers zich op de financiële gezondheid en de kredietwaardigheid van de onderneming, waarbij een grondige beoordeling plaatsvindt. Ze stellen de rente vast op basis van het risico dat de lening mogelijk niet kan worden terugbetaald, en willen dus zekerheid over terugbetaling. Dit maakt een goed ondernemingsplan met een gezonde financiële onderbouwing van uw bedrijf extra belangrijk, zeker voor startende ondernemers. Omdat de voorwaarden, rentetarieven en looptijden sterk uiteenlopen per aanbieder, loont het altijd om zorgvuldig te vergelijken welke zakelijke lening het beste bij uw behoeften past.
De Winwin-lening is een uniek financieringsinstrument, specifiek ontworpen door de Vlaamse overheid om zelfstandige ondernemers en kleine bedrijven (kmo’s) in Vlaanderen te ondersteunen bij het aantrekken van kapitaal. Het stelt ondernemers in staat om op een eenvoudige en voordelige wijze fondsen te werven uit hun eigen netwerk, zoals familie, vrienden, of via crowdlendingplatforms, waarbij de verstrekkers particuliere investeerders zijn. Deze constructie creëert een “win-win” situatie doordat leninggevers van fiscale voordelen profiteren, terwijl ondernemers toegang krijgen tot kapitaal tegen een doorgaans lage rente, met rentes die kunnen variëren van 2,875% tot 5,75%. De geleende middelen moeten uitsluitend worden ingezet voor zakelijke of professionele activiteiten van de onderneming, waarbij de leningnemer een zelfstandige status met een ondernemingsnummer bij de Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO) moet bezitten. Met een maximaal leenbedrag van €200.000 fungeert de Winwin-lening ook als een belangrijke hefboom voor het verkrijgen van aanvullende financiering bij banken, en is het een geschikte optie voor starters en bedrijven met een langer investeringstraject, in tegenstelling tot bijvoorbeeld een UWV lening eigen bedrijf die zich richt op mensen vanuit een uitkering.
Lenen van uw eigen besloten vennootschap (bv) is een veelgebruikte financieringsvorm voor directeur-grootaandeelhouders (dga’s) in Nederland, vaak voor privédoeleinden zoals de financiering van een eigen woning of voor beleggingsdoeleinden. Deze mogelijkheid kan financieel voordelig zijn, mits de lening onder strikt zakelijke voorwaarden wordt verstrekt en de afspraken goed worden vastgelegd, net zoals de bv geld zou uitlenen aan een willekeurige derde. Het is een alternatief voor een externe lening, en staat los van bijvoorbeeld een uwv lening eigen bedrijf die bedoeld is voor het starten van een onderneming vanuit een uitkeringssituatie.
Sinds 1 januari 2023 is de Wet excessief lenen bij eigen vennootschap van kracht, die van toepassing is op belanghouders met minimaal 5 procent aandelenbelang. Deze wet houdt in dat leningen van de bv aan de dga die uitkomen boven een drempel van €700.000 (met een uitzondering voor leningen voor de financiering van de eigen woning) worden belast als fictief dividend in box 2, tegen 26,9 procent inkomstenbelasting. Gezien de complexe fiscale gevolgen, is het essentieel om deskundig advies in te winnen en de regels van de Belastingdienst zorgvuldig te bestuderen voordat u geld leent van uw eigen bv.
Een UWV lening eigen bedrijf biedt specifieke voordelen, met name voor ondernemers die vanuit een uitkeringssituatie de stap naar zelfstandigheid zetten. Het grootste pluspunt is de toegang tot financiering die anders moeilijk te verkrijgen zou zijn; traditionele banken zijn vaak terughoudend met leningen aan startende ondernemers zonder bewezen trackrecord, zeker voor diegenen met een uitkeringsachtergrond. Deze lening stelt hen in staat om essentieel bedrijfskapitaal te verkrijgen voor de opstart of eerste investeringen, zoals een starterskrediet of het eerdergenoemde voorbereidingskrediet, wat directe middelen voor het bedrijf betekent. Bovendien biedt het UWV persoonlijke begeleiding en advies, wat cruciaal is voor het ontwikkelen van een levensvatbaar ondernemingsplan en het vergroten van de slagingskans van het bedrijf. Dit vermindert het financiële risico voor de ondernemer en vergroot de stabiliteit van de startende onderneming.
Om uw geschiktheid voor een UWV lening eigen bedrijf te controleren, is uw startpositie vanuit een uitkeringssituatie doorslaggevend. Het UWV richt zich op personen die vanuit een WW-, bijstands-, WIA-, WAO-, WAZ-, Ziektewet- of Wajong-uitkering een eigen onderneming willen starten. De beoordeling omvat niet alleen uw uitkeringsstatus, maar ook de “goede voorbereiding met marktonderzoek en ondernemerschapsbereidheid”, die vaak wordt vastgesteld via persoonlijke begeleiding en advies van UWV medewerker of een arbeidsdeskundige. Een concreet voorbeeld van zo’n mogelijkheid is dat een startende ondernemer in Nederland vanuit WIA, WAO, WAZ, Ziektewet of Wajong uitkering een voorbereidingskrediet aanvragen bij het UWV tot maximaal € 3.948,70 kan overwegen. Dit illustreert dat het UWV kijkt naar zowel uw persoonlijke situatie als de levensvatbaarheid van uw ondernemingsplan. De meest directe manier om uw specifieke geschiktheid te bevestigen, is daarom altijd een persoonlijk gesprek aan te gaan met een UWV-adviseur.
De belangrijke criteria voor geschiktheid voor een uwv lening eigen bedrijf gaan verder dan alleen uw uitkeringssituatie en een ingediend ondernemingsplan. Het UWV kijkt nauwkeurig naar de haalbaarheid van uw plannen, de verwachte impact en de beheersbaarheid van risico’s, zoals ook beoordelingscriteria voor subsidies aangeven. Een deugdelijke financiële onderbouwing moet niet alleen inzicht geven in de verwachte opbrengst, maar ook de kostenefficiëntie van uw bedrijfsvoering aantonen. Bovendien is uw persoonlijke geschiktheid als ondernemer, inclusief uw motivatie en de kwaliteit van uw aanvraag, een belangrijk aspect. Specifiek voor aanvragers met een Ziektewet-, WIA- of andere uitkering, beoordeelt een arbeidsdeskundige of de voorgenomen onderneming past bij uw arbeidsvermogen en gezondheid, om zo te bepalen of het als “passend werk” geldt en de continuïteit van uw uitkering niet in gevaar komt.
Een aanvraag voor een uwv lening eigen bedrijf kan om diverse redenen worden afgewezen, vaak gerelateerd aan de volledigheid en haalbaarheid van het plan. Het UWV vermeldt de specifieke reden afkeuring in het statusdocument dat u ontvangt na beoordeling.
De meest voorkomende afwijzingsredenen zijn:
Het maximale leenbedrag bij een UWV lening eigen bedrijf is niet een vaststaand universeel bedrag, maar hangt af van het type ondersteuning en uw specifieke financiële situatie. Zo biedt het UWV een voorbereidingskrediet aan van maximaal € 3.948,70 om de opstartfase van een bedrijf te financieren voor startende ondernemers vanuit een uitkering. Voor een grotere kredietbehoefte, boven de € 10.000, adviseert het UWV vaak om eerst bancaire financiering te overwegen. De uiteindelijke bepaling van het maximaal verantwoord leenbedrag wordt, net als bij andere kredietverstrekkers, zorgvuldig afgestemd op factoren zoals uw gezinssituatie, inkomen en vaste lasten, om te waarborgen dat de lening voor uw eigen bedrijf haalbaar en terugbetaalbaar blijft.
Nee, een borgstelling is meestal geen verplichte eis voor de UWV lening eigen bedrijf. Deze vorm van financiële ondersteuning richt zich op mensen die vanuit een uitkering starten en beoordeelt vooral de haalbaarheid van uw ondernemingsplan en uw persoonlijke omstandigheden. Anders dan bij de UWV lening, vragen traditionele banken en kredietverstrekkers, vooral bij grotere zakelijke leningen of bij rechtspersonen zoals een BV, vaak wel om een persoonlijke borgstelling van de ondernemer zelf of door derden, zoals familie of leveranciers. Wanneer het UWV u adviseert om voor een bancaire lening te kijken omdat uw kredietbehoefte de €10.000 overschrijdt, kunnen banken daarvoor wel om een borgstelling vragen, eventueel een gesecureerde borgstelling met harde zekerheden zoals een hypothecaire inschrijving. Daarnaast zijn er overheidsregelingen zoals het Borgstelling MKB-krediet (BMKB), die specifiek zijn ontworpen om startende ondernemers met beperkt onderpand te helpen aan een banklening doordat de overheid dan garant staat voor een deel van het krediet.
Zodra uw aanvraag voor een UWV lening eigen bedrijf definitief is goedgekeurd, wordt het leenbedrag doorgaans snel uitgekeerd. Na de formele akkoordverklaring en wanneer alle benodigde documenten compleet zijn, kunt u verwachten dat het volledige geleende bedrag meestal al binnen 1 tot 3 werkdagen op uw rekening staat. Hoewel de beoordelingsfase van de UWV lening zorgvuldig en uitgebreid is, verloopt de feitelijke overboeking na een positief besluit efficiënt, zodat u snel over het bedrijfskapitaal kunt beschikken.
Ja, u kunt een UWV lening eigen bedrijf aanvragen wanneer u een Ziektewet- of WIA-uitkering ontvangt. Het UWV biedt specifiek voor deze groepen, waaronder personen met een WIA-, WAO-, WAZ-, Ziektewet- of Wajong-uitkering, financiële ondersteuning in de vorm van een starterskrediet of een lening voor bedrijfskapitaal. Een belangrijk aspect hierbij is dat een WIA-uitkering, vooral als deze voortkomt uit een chronische ziekte, vaak wordt gezien als een stabiel inkomen. Dit kan de mogelijkheden voor het verkrijgen van een lening vergroten, niet alleen bij het UWV maar soms ook bij andere geldverstrekkers. Het blijft echter essentieel om uw ondernemingsplannen te bespreken met een arbeidsdeskundige van het UWV deze beoordeelt hoe uw bedrijfsvoering past bij uw gezondheidssituatie en arbeidsvermogen, en of de lening uw uitkeringsrecht niet in gevaar brengt.
De specifieke rentepercentages en looptijden voor een UWV lening eigen bedrijf zijn niet uniform vastgesteld, maar worden altijd op maat bepaald op basis van uw persoonlijke situatie en de levensvatbaarheid van uw ondernemingsplan. Bij een UWV lening, vaak verstrekt als BBZ-lening, staat het rentepercentage over het algemeen vast gedurende de looptijd van de lening, wat zorgt voor duidelijkheid over uw maandelijkse aflossingen. Hoewel de looptijd van de lening het rentepercentage kan beïnvloeden – denk aan een lager maandelijks percentage bij een langere looptijd, maar met hogere totale rentekosten over de gehele periode – zal het UWV dit zorgvuldig afstemmen op uw terugbetaalcapaciteit en de aard van de financiering. Dit persoonlijke karakter, waarbij de voorwaarden worden vastgesteld in overleg met een UWV-adviseur of arbeidsdeskundige, onderscheidt het van standaard zakelijke leningen met vooraf vastgelegde tarieven, of doorlopende kredieten waarbij een variabele rente kan schommelen gedurende de looptijd.
Lening.com is uw betrouwbare gids en expert op het gebied van leningen en kredietvergelijking, speciaal ontworpen om consumenten in Nederland te helpen de beste financiële keuzes te maken. Wij bieden een 100% onafhankelijke vergelijking van meer dan tien kredietverstrekkers, waarmee onze vergelijkingstool binnen enkele minuten de lening met de laagste rente toont, volledig afgestemd op uw persoonlijke gegevens en voorkeuren. Ons team van financieel deskundige experts staat klaar om u te voorzien van deskundig advies en ondersteuning, zodat u een maatwerk overzicht krijgt van passende leningen en een geschikte keuze kunt maken voor uw situatie, of u nu een persoonlijke lening zoekt, uw bestaande lening wilt oversluiten, of alternatieve financiering overweegt naast bijvoorbeeld een uwv lening eigen bedrijf. Hoewel wij een vergoeding ontvangen van de kredietverstrekker wanneer een lening via ons platform wordt afgesloten, blijft onze focus altijd liggen op het vinden van de meest voordelige optie voor u.
Een privé lening aan eigen bedrijf is een effectieve manier voor ondernemers om hun eigen onderneming te financieren, vooral als traditionele zakelijke leningen moeilijk te verkrijgen zijn of voor startende ondernemers. Deze financieringsvorm wordt vaak ingezet wanneer geen bedrijfslening mogelijk is, waarbij privégeld de zakelijke uitgaven dekt. Denk hierbij aan de verbouwing van een kantoorruimte aan huis of de aanschaf van een auto voor klantbezoek. Een ondernemer kan bijvoorbeeld geld in het bedrijf storten via zo’n lening, waarbij de rente die het bedrijf betaalt aan de ondernemer in box 1 wordt belast. Ook een ondernemer met een eenmanszaak kan geld lenen van een Stamrecht BV, mits de lening uitsluitend onder strikt zakelijke voorwaarden wordt verstrekt.
Een kernpunt is dat u de lening altijd onder zakelijke voorwaarden moet verstrekken, net zoals u dat bij een externe partij zou doen, om fiscale complicaties te vermijden. Dit verschilt van een uwv lening eigen bedrijf, welke is bedoeld voor ondersteuning vanuit een uitkeringssituatie. Leg alle afspraken zorgvuldig vast en houd rekening met de fiscale gevolgen, zoals de belasting die u betaalt over de ontvangen rente.
Geld lenen via het UWV is in de eerste plaats bedoeld voor mensen die vanuit een uitkeringssituatie, zoals WW, WIA, Ziektewet of Wajong, een eigen bedrijf willen starten. Een UWV lening eigen bedrijf, vaak een BBZ-lening of starterskrediet, biedt financiële ondersteuning onder specifieke voorwaarden en via een gestructureerde procedure. Essentieel is een levensvatbaar ondernemingsplan en een beoordeling van uw geschiktheid, waarbij de aard van uw uitkering een rol speelt; zo wordt een stabiele WIA- of Wajong-uitkering vaak als gunstiger gezien voor de leencapaciteit dan een tijdelijke WW-uitkering of een bijstandsuitkering, die het lenen aanzienlijk lastiger kan maken.
Als ondernemer die een lening bij een bank overweegt voor de eigen onderneming, is het cruciaal om te begrijpen dat banken anders beoordelen dan bijvoorbeeld een UWV lening eigen bedrijf. Waar het UWV zich richt op uw uitkeringssituatie en potentieel als starter, kijken banken primair naar de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van uw bedrijf, en vereisen zij een helder beeld van de ondernemer en het doel van de lening. Voor startende zelfstandigen is het vaak een uitdaging om direct een zakelijke lening te krijgen, omdat veel banken minstens 24 maanden ervaring of bewezen jaarcijfers verwachten voor een professioneel krediet. Een goed voorbereid ondernemingsplan en financiële onderbouwing zijn dan onmisbaar, en uw eigen middelen kunnen de kans op een lening verhogen. Of u nu een zakelijke lening zoekt voor een eenmalige grote investering, zoals de aankoop van bedrijfsmateriaal of vastgoed, of juist een zakelijk krediet voor extra werkkapitaal, de voorwaarden, rentetarieven en looptijden verschillen sterk per aanbieder.
Om de meest geschikte financiering te vinden, is het daarom verstandig om verschillende zakelijke leningen grondig te vergelijken. Kijk niet alleen naar de traditionele banken, maar overweeg ook alternatieve financiers die soms ruimere acceptatienormen hanteren. Onze vergelijkingstool op Lening.com helpt u hierbij door snel een overzicht te bieden van passende opties, zodat u een weloverwogen keuze kunt maken die past bij uw leendoel en gewenste leenbedrag.