Ontdek alles over ABN Zakelijk Krediet en hoe ABN AMRO, als een van de grootste Nederlandse banken, ondernemers ondersteunt met diverse financieringsoplossingen tot €10.000.000 en looptijden tot 20 jaar. Op deze pagina vindt u een compleet overzicht van de beschikbare opties, het aanvraagproces, de voorwaarden en rentetarieven, plus vergelijkingen met andere financieringsvormen, waaronder het aanbod via New10.
ABN Zakelijk Krediet omvat diverse financieringsoplossingen van ABN AMRO die speciaal zijn ontworpen om ondernemers te ondersteunen met zowel flexibele werkkapitaalbehoeften als langlopende investeringen. De bank, als een van de grootste in Nederland, biedt hiermee verschillende manieren om de groei en dagelijkse operatie van bedrijven te financieren.
De belangrijkste opties binnen ABN Zakelijk Krediet zijn het rekening-courant krediet en de zakelijke lening. Een rekening-courant krediet is flexibel en ideaal voor het opvangen van schommelingen in de liquiditeit of als buffer voor dagelijkse uitgaven, met een kredietlimiet die doorgaans varieert van € 20.000 tot € 500.000 en een typische looptijd van 3 jaar. De rentetarieven hiervoor liggen meestal tussen 4,8% en 7,3%, afhankelijk van uw kredietwaardigheid en de specifieke randvoorwaarden. Voor grotere, eenmalige investeringen of langlopende projecten biedt de zakelijke lening van ABN AMRO financiering tot €10.000.000 met looptijden tot 20 jaar, waarbij de rente begint vanaf 5,9%. Het is een voorwaarde dat u een zakelijke rekening bij ABN AMRO heeft om deze kredieten aan te vragen. Daarnaast kunnen ondernemers via New10, een onderdeel van ABN AMRO, online zakelijke leningen afsluiten van € 5.000 tot € 250.000, met rentetarieven die vergelijkbaar zijn, namelijk tussen 4,6% en 7,3%.
Het aanvragen van een ABN zakelijk krediet volgt twee hoofdroutes, afhankelijk van het benodigde bedrag. Voor zakelijke leningen tot € 250.000 kun je de aanvraag eenvoudig online indienen via New10, het online financieringsplatform dat onderdeel is van ABN AMRO. Wil je echter meer dan € 250.000 lenen, dan verloopt de aanvraag direct via ABN AMRO zelf en start het proces doorgaans met een gesprek met een financieel adviseur van ABN AMRO.
Belangrijke voorwaarden voor het aanvragen van zowel een rekening-courant krediet als een zakelijke lening zijn onder andere dat je onderneming minimaal 12 maanden ingeschreven moet staan bij de Kamer van Koophandel en een minimale jaarlijkse omzet van € 50.000 moet hebben. Een zakelijke rekening bij ABN AMRO is daarbij altijd een vereiste om voor deze kredieten in aanmerking te komen. Na het initiële contact en het toesturen van je gegevens, inclusief het gewenste leenbedrag en de reden voor de lening, beoordeelt ABN AMRO je kredietwaardigheid voordat zij een definitief aanbod doen voor het ABN zakelijk krediet.
Voor ABN AMRO zakelijke kredieten gelden diverse belangrijke voorwaarden die bepalen of uw onderneming in aanmerking komt en onder welke condities. Allereerst dient uw onderneming minimaal 12 maanden ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel en een minimale jaarlijkse omzet van € 50.000 te realiseren. Een zakelijke rekening bij ABN AMRO is daarbij een vaste vereiste. De bank beoordeelt uw kredietwaardigheid nauwkeurig, waarbij de meest recente jaarrekening vereist is om een passend aanbod te kunnen doen, en dit vormt de basis voor het vaststellen van het maximale leenbedrag en de rentetarieven. Wat betreft de kosten, bedragen de extra kosten voor een abn zakelijk krediet tot €1.000.000 doorgaans 1% van het leenbedrag, met een minimum van € 500 voor hogere bedragen zijn de kosten op aanvraag beschikbaar. Verder biedt ABN AMRO de mogelijkheid om jaarlijks tot 5% van het leenbedrag boetevrij af te lossen, wat bijdraagt aan de flexibiliteit. Specifiek voor de zakelijke lening is er vaak de optie voor een vaste rente, en dit type financiering is primair bedoeld voor langlopende investeringen of grootschalige eenmalige uitgaven.
Het aanvragen van abn zakelijk krediet bij ABN AMRO biedt ondernemers diverse voordelen, waaronder een hoge mate van flexibiliteit en een breed scala aan financieringsmogelijkheden. U kunt kiezen uit een flexibel rekening-courant krediet voor werkkapitaal tot €500.000 of een zakelijke lening voor grote investeringen tot €10.000.000 met looptijden tot 20 jaar. Ook biedt ABN AMRO via New10 online leningen tot €250.000, perfect voor snelle financieringsbehoeften. Een groot voordeel is de mogelijkheid om jaarlijks tot 5% van het leenbedrag boetevrij af te lossen, wat zorgt voor extra financiële manoeuvreerruimte en aanpassingsvermogen.
Daarnaast staat ABN AMRO bekend om haar concurrerende rentetarieven, die starten vanaf 4,6% (via New10) en 5,9% (voor de zakelijke lening). Een uniek pluspunt is het voordeel bij duurzame investeringen, wat ABN AMRO aantrekkelijk maakt voor maatschappelijk verantwoorde ondernemers. Voor grotere kredieten (>€250.000) biedt de bank persoonlijk advies via een financieel adviseur, wat een op maat gemaakte financieringsoplossing garandeert. Klanten waarderen de bank bovendien voor goede voorwaarden, relatief lage rentes en een professionele service, zoals blijkt uit diverse positieve beoordelingen.
ABN AMRO zakelijk krediet positioneert zich als een traditionele bancaire financieringsvorm, met gestructureerde opties zoals rekening-courant krediet en zakelijke leningen, inclusief de digitale aanvragen via New10. Dit staat tegenover alternatieve financieringsvormen, zoals factoring en crowdfunding, die vaak buiten de traditionele banksector opereren en andere voorwaarden of een andere flexibiliteit bieden. De keuze voor de meest geschikte financiering hangt af van uw specifieke bedrijfsbehoeften, en deze vergelijkingen worden verder toegelicht in de volgende subsecties.
Het verschil tussen een rekening-courant krediet en een zakelijke lening, beide belangrijke vormen van ABN Zakelijk Krediet, zit vooral in hun doel en operationele flexibiliteit. Een zakelijke lening is bij uitstek geschikt voor grotere, eenmalige en langlopende investeringen, terwijl een rekening-courant krediet ideaal is voor het flexibel opvangen van tijdelijke liquiditeitstekorten en dagelijkse bedrijfsuitgaven. De keuze hangt dus af van uw specifieke financieringsdoel.
Om de kernverschillen duidelijk te maken, vindt u hieronder een overzicht:
| Kenmerk | Rekening-courant krediet | Zakelijke lening |
|---|---|---|
| Doel | Overbruggen van tijdelijke liquiditeitstekorten, het financieren van werkkapitaal, voorfinancieren van voorraad en debiteuren, en dagelijkse bedrijfsuitgaven zonder een vooraf vastgesteld specifiek doel. | Eenmalige en langlopende investeringen zoals de aanschaf van machines, bedrijfsgroei, een bedrijfsuitbreiding, verbouwingen of innovatieprojecten. |
| Flexibiliteit | Zeer flexibel; geld kan binnen een afgesproken kredietlimiet naar behoefte worden opgenomen en afgelost. Er is geen nieuwe aanvraag nodig voor elke opname, en inkomende en uitgaande betalingen worden continu verrekend. | Minder flexibel; een vast bedrag wordt in één keer uitbetaald en dient volgens een vooraf vastgesteld schema te worden afgelost. |
| Uitbetaling | Het kredietbedrag wordt gereserveerd; opname van geld gebeurt naar behoefte, tot aan de afgesproken limiet. | Het volledige leenbedrag wordt in één keer op uw zakelijke rekening gestort. |
| Terugbetaling | Variabel; u betaalt rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag. Dit is een doorlopend krediet waarbij roodstand en een positief banksaldo elkaar afwisselen. | Vaste maandelijkse termijnen bestaande uit aflossing en rente over een vooraf bepaalde looptijd. |
| Kostenimplicatie | Kan op de lange termijn duurder uitvallen door de variabele aard van de rente over het opgenomen bedrag en de langdurige beschikbaarheid. De rente kan hoger zijn dan bij een reguliere zakelijke lening voor specifieke projecten. | Vaak goedkoper op de lange termijn voor een gefixeerd investeringsbedrag, dankzij de vaste aflossingen en de mogelijkheid tot een vaste rente. |
| Geschiktheid | Ideaal voor kortlopende financieringsbehoeften en bedrijven met fluctuerende geldstromen of onzekere inkomstenpatronen. | Geschikt voor langlopende investeringen die een duidelijk rendement of een specifiek doel hebben. |
Hoewel New10 een dochteronderneming is van ABN AMRO, fungeert het als een belangrijke fintech kredietverstrekker die een sneller en volledig online alternatief biedt voor traditioneel ABN zakelijk krediet. New10 specialiseert zich in het online aanbieden van zakelijke leningen en flexibele zakelijke kredieten tot € 250.000. Het aanvraagproces verloopt zonder papierwinkel of businessplan, en na goedkeuring kan het geld al binnen 1 werkdag op de rekening van de ondernemer staan, wat het ideaal maakt voor snelle financieringsbehoeften. New10 beoordeelt kredietaanvragen op basis van actuele bankgegevens en transactiedata, en eist naast een minimale jaaromzet van €50.000 ook een positief eigen vermogen. Bovendien biedt New10 de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen, wat extra flexibiliteit biedt ten opzichte van reguliere bankleningen.
Naast New10 zijn er diverse andere onafhankelijke fintech kredietverstrekkers op de markt, zoals Floryn en Qeld, die allen innovatieve oplossingen bieden voor zakelijke financiering. Deze fintechbedrijven vullen het gat dat traditionele banken soms laten door sneller te schakelen en door middel van geavanceerde data-analyse kredietbeslissingen binnen 24 uur te leveren. Ze richten zich vaak op het MKB, waarbij flexibel werkkapitaal kan worden opgenomen en afgelost, en vaak wel een persoonlijke borgstelling maar geen onderpand vereist is. Dit maakt bedrijfsfinanciering toegankelijker en draagt bij aan soepel lenen voor ondernemers die niet altijd bij traditionele banken terechtkunnen of snellere processen wensen.
ABN AMRO biedt voor zakelijke kredieten diverse rentetarieven en kredietlimieten die afhankelijk zijn van het type financiering en de financiële situatie van uw onderneming. Voor een flexibel rekening-courant krediet kunt u een kredietlimiet verwachten die doorgaans varieert van € 20.000 tot € 500.000, met rentetarieven die meestal tussen 4,8% en 7,3% liggen. Zo’n krediet is ideaal voor werkkapitaalbehoeften, waarbij de rente wordt berekend over het daadwerkelijk opgenomen bedrag en kan variëren.
Voor grotere, eenmalige investeringen biedt de zakelijke lening van ABN AMRO financiering tot €10.000.000 met looptijden tot 20 jaar, waarbij de rente begint vanaf 5,9%. Dit type krediet heeft vaak een vaste rente, wat zorgt voor voorspelbare maandlasten. Via New10, een online platform van ABN AMRO, kunnen ondernemers bovendien zakelijke leningen afsluiten van € 5.000 tot € 250.000, met concurrerende rentetarieven tussen 4,6% en 7,3%. De precieze rente en kredietlimiet worden altijd op maat vastgesteld na een beoordeling van de kredietwaardigheid van uw onderneming, de bedrijfsresultaten en de meest recente jaarrekening, waarbij de bank kijkt naar het risicoprofiel en de financiële gezondheid van uw bedrijf. De mogelijkheid om jaarlijks tot 5% van het leenbedrag boetevrij af te lossen, draagt bij aan de flexibiliteit van een abn zakelijk krediet, ongeacht het gekozen product.
Bij ABN AMRO kun je, afhankelijk van het type en bedrag van het abn zakelijk krediet, relatief snel over de financiering beschikken. Voor zakelijke leningen tot € 250.000 die via New10 (onderdeel van ABN AMRO) worden aangevraagd, kan het geld al binnen 1 werkdag op de rekening van de ondernemer staan, mede dankzij het volledig online proces zonder papierwerk. Echter, voor grotere abn zakelijk krediet aanvragen boven de € 250.000, die direct via ABN AMRO zelf lopen, omvat het proces een persoonlijk gesprek met een financieel adviseur en een uitgebreidere kredietwaardigheidsbeoordeling, wat van nature meer tijd in beslag neemt. Ondanks deze verschillen ervaren klanten de snelheid van afhandeling van aanvragen over het algemeen als goed, wat blijkt uit een gemiddelde beoordeling van 7,3 voor de snelheid van afhandeling. De uiteindelijke snelheid is dus afhankelijk van de complexiteit en omvang van de aanvraag.
Het is zeker mogelijk om een zakelijke lening aan te vragen zonder BKR toetsing en zonder jaarcijfers, al zijn de mogelijkheden hiervoor vaak te vinden bij alternatieve geldverstrekkers, in tegenstelling tot de standaard vereisten voor een ABN zakelijk krediet. Deze financieringsvorm is vooral relevant voor startende ondernemers die nog geen volledige jaarcijfers hebben, of bedrijven die snel extra werkkapitaal nodig hebben en een BKR-registratie willen vermijden. Kredietverstrekkers die hierin gespecialiseerd zijn, beoordelen aanvragen op basis van actuele bankafschriften, de cashflow van de onderneming, of door middel van een PSD2 koppeling die inzicht geeft in betaaldata.
De aandachtspunten voor een zakelijke lening zonder BKR en jaarcijfers zijn echter aanzienlijk. Ten eerste is het een feit dat niet alle geldverstrekkers deze optie bieden en de vereisten verschillen sterk. Zo verwachten sommige alternatieve kredietverstrekkers een minimale jaaromzet van bijvoorbeeld € 100.000. Een ander cruciaal punt is dat de rentepercentages voor leningen zonder jaarcijfers en BKR-toetsing vaak hoger liggen, omdat de kredietverstrekker een groter risico neemt zonder de gebruikelijke zekerheden. Ondernemers moeten zich er daarom van bewust zijn dat, hoewel de lening soms al binnen 24 uur op de rekening kan staan, de kostenimplicaties op de lange termijn duurder kunnen uitvallen. Het is essentieel om te controleren of de aflossingsverplichting haalbaar blijft en een gedegen ondernemingsplan is vaak een vereiste om de financiële gezondheid aan te tonen.
Voor ondernemers die een zakelijke lening zonder jaarcijfers willen aanvragen, liggen de voornaamste opties bij gespecialiseerde alternatieve financieringspartijen, aangezien de standaard vereisten voor een ABN zakelijk krediet doorgaans een recente jaarrekening omvatten. Deze alternatieve geldverstrekkers bieden uitkomst voor startende ondernemers die nog geen complete jaarcijfers kunnen overleggen, of voor gevestigde bedrijven die snel werkkapitaal nodig hebben zonder de lange doorlooptijden van traditionele beoordelingen.
Zij kijken niet naar jaarcijfers, maar evalueren uw aanvraag op basis van actuele bankafschriften, de cashflow van de onderneming, of door middel van een PSD2 koppeling die direct inzicht geeft in uw financiële situatie. Een concrete optie is bijvoorbeeld BridgeFund, waar u een online aanvraag kunt doen voor een zakelijke lening tot € 100.000 zonder dat jaarcijfers of zelfs een businessplan nodig zijn, mits uw onderneming minimaal 1 jaar actief is. Zelfs sommige traditionele banken, zoals Rabobank, bieden voor leningen kleiner dan € 100.000 de mogelijkheid om een aanvraag te doen zonder jaarcijfers. Het is belangrijk te beseffen dat deze flexibiliteit vaak gepaard gaat met hogere rentepercentages, omdat de geldverstrekker een groter risico neemt. Echter, het proces is doorgaans sneller, met beslissingen en uitbetalingen die binnen 24 uur kunnen plaatsvinden. Voor een overzicht en vergelijking van deze specifieke mogelijkheden, kunt u hier terecht voor meer informatie over zakelijke leningen zonder jaarcijfers.
ABN AMRO vereenvoudigt zakelijk lenen door een combinatie van efficiënte digitale processen en persoonlijk advies, wat resulteert in een procedure die door klanten als gemakkelijk en snel wordt ervaren. Voor zakelijke leningen tot €250.000 biedt New10, een onderdeel van ABN AMRO, een volledig online aanvraagproces waarbij het geld al binnen 1 werkdag op de rekening van de ondernemer kan staan. Dit digitale traject reduceert papierwerk aanzienlijk en zorgt voor een vlotte afhandeling, wat het aanvragen van een abn zakelijk krediet zonder gedoe maakt. Voor grotere financieringsbehoeften, boven de €250.000 tot wel €10.000.000, zorgt ABN AMRO zelf voor een gestroomlijnd proces met deskundige financiële adviseurs die op maat gemaakte financieringsoplossingen bieden en zo complexe aanvragen vereenvoudigen. Dit persoonlijke contact, gecombineerd met snelle afhandeling van offertes en uitbetalingen na goedkeuring van documenten, draagt bij aan de klanttevredenheid over de snelheid en het gemak van het hele aanvraagtraject, inclusief de mogelijkheid om jaarlijks tot 5% van het leenbedrag boetevrij af te lossen voor extra flexibiliteit. Om het proces verder te versnellen en te zorgen voor een soepele ervaring, is een goede voorbereiding van de aanvraag cruciaal. Lees hier meer over zakelijk lenen zonder gedoe.
Om in aanmerking te komen voor ABN AMRO zakelijk krediet, moet uw onderneming aan een aantal duidelijke voorwaarden voldoen. Allereerst is een zakelijke rekening bij ABN AMRO altijd een vereiste, dit vormt de basis van de relatie met de bank. Verder dient uw bedrijf minimaal 12 maanden ingeschreven te staan bij de Kamer van Koophandel en een minimale jaarlijkse omzet van € 50.000 te realiseren. Deze criteria helpen ABN AMRO om een helder beeld te krijgen van de stabiliteit van uw bedrijf. Voor de kredietwaardigheidsbeoordeling is ook de meest recente jaarrekening essentieel. Voor snellere online leningen via New10, een onderdeel van ABN AMRO, kan naast de omzet ook een positief eigen vermogen een rol spelen bij de beoordeling. ABN AMRO richt zich hiermee op diverse ondernemers, waaronder kleine en middelgrote besloten vennootschappen.
De aflossing en flexibiliteit van een ABN zakelijk krediet hangen sterk af van het type krediet dat u kiest. Bij een rekening-courant krediet geniet u maximale flexibiliteit; u kunt naar behoefte geld opnemen en aflossen binnen de afgesproken kredietlimiet, vooral in de eerste jaren, waarbij zelfs afgeloste bedragen later opnieuw kunnen worden opgenomen. Dit betekent dat u alleen rente betaalt over het daadwerkelijk opgenomen bedrag, en in sommige gevallen kunt u zelfs de aflossing tijdelijk stilzetten door alleen de rente te voldoen, wat financiële ademruimte biedt. Voor een zakelijke lening zijn de maandelijkse aflossingen en rente vast, maar biedt ABN AMRO nog steeds de mogelijkheid om jaarlijks tot 5% van het leenbedrag boetevrij extra af te lossen. Deze optie stelt u in staat om uw maandlasten te verlagen, de looptijd te verkorten, of de totale kosten te verminderen, zelfs binnen de vaste structuur van de zakelijke lening.
Voor een abn zakelijk krediet omvatten de kosten meer dan alleen de rente. De belangrijkste ‘extra kosten’ zijn de afsluitprovisie, die voor leningen tot €1.000.000 doorgaans neerkomt op 1% van het leenbedrag, met een minimum van €500 voor hogere bedragen worden deze kosten op aanvraag bepaald. Een ondernemer moet begrijpen dat rente van een lening niet de enige kostenpost is; er kunnen ook bijkomende kosten zoals administratiekosten of servicekosten van toepassing zijn, die de algehele financiële verplichting vergroten.
Wat betreft bijkomende voorwaarden, naast de algemene vereisten biedt ABN AMRO flexibiliteit in aflossing als een belangrijk voordeel. Het is een waardevolle voorwaarde dat u jaarlijks tot 5% van het leenbedrag boetevrij kunt aflossen. Deze optie stelt u in staat om de looptijd van uw abn zakelijk krediet te verkorten of de totale kosten te verminderen, wat aanzienlijk bijdraagt aan de financiële flexibiliteit voor de ondernemer.
Lening.com ondersteunt ondernemers bij het vergelijken en aanvragen van een ABN zakelijk krediet door als onafhankelijke kredietbemiddelaar een helder overzicht te bieden van diverse financieringsmogelijkheden. Het platform presenteert een maatwerk overzicht van passende leningen, inclusief die van ABN AMRO, met transparante informatie over maandlasten en totale kosten. Hierdoor kunnen ondernemers de meest voordelige en geschikte optie vinden. Aangezien Lening.com samenwerkt met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB, wordt een betrouwbaar en veilig vergelijkings- en aanvraagproces gewaarborgd, wat leidt tot een weloverwogen besluit en de mogelijkheid tot een directe aanvraag.