Het vinden en verkrijgen van franchise financiering is een fundamentele stap voor wie een eigen franchisevestiging wil starten. Franchiseondernemers kunnen profiteren van een verminderd bedrijfsrisico, wat vaak leidt tot gunstigere leningen bij banken vergeleken met andere startups.
Deze complete gids informeert u over alle facetten van franchise financiering. U ontdekt hier de verschillende financieringsmogelijkheden, van eigen middelen en bankfinanciering tot alternatieve vormen. Ook behandelen we de voorwaarden, het aanvraagproces en hoe u investeringsmogelijkheden effectief vergelijkt, inclusief de belangrijke rol van de franchisegever.
Franchise financiering omvat alle financiële middelen die u als franchisenemer nodig heeft om een eigen vestiging succesvol te starten en draaiende te houden, van de initiële investeringen zoals de entreefee en inrichting tot het benodigde werkkapitaal. Het is een fundamentele pijler voor uw onderneming, omdat u als zelfstandig ondernemer verantwoordelijkheid draagt voor uw eigen financiën, inclusief personeel en klantcontact. Een solide financieringsplan is daarom essentieel om niet alleen de benodigde investeringen te dekken, maar ook omdat franchisegevers in Nederland uw financieringsvermogen kunnen toetsen, zowel voorafgaand aan als gedurende de franchiseovereenkomst. Bovendien bieden franchisegevers vaak specifieke financieringsarrangementen aan of assisteren zij u bij de financieringsaanvraag, wat een aanzienlijk voordeel is aangezien zij een direct financieel belang hebben bij het goede resultaat van uw vestiging.
Voor uw franchise financiering zijn er diverse mogelijkheden, variërend van eigen middelen tot externe financiering, die investeringen tot 150.000 euro kunnen omvatten. U kunt hierbij denken aan eigen inbreng, traditionele bankleningen, alternatieve vormen zoals crowdfunding en lease, en specifieke financieringsarrangementen via de franchisegever, die u desgewenst ook kunt combineren. De details van deze opties bespreken we uitgebreid in de volgende subsecties.
Financiering met eigen middelen verwijst naar het kapitaal dat u als franchisenemer zelf inbrengt in uw onderneming. Dit is een fundamentele pijler voor uw franchise financiering, niet alleen omdat financiers dit vaak als belangrijke voorwaarde stellen, maar ook omdat het u aanzienlijke voordelen biedt. Het gebruik van eigen middelen vermindert uw afhankelijkheid van externe financiers en verlaagt de totale rentelasten aanzienlijk, omdat dit geld u geen rente kost. Dit versterkt uw onderhandelingspositie en kan leiden tot gunstigere voorwaarden voor aanvullende leningen.
Uw eigen middelen kunnen bestaan uit diverse bronnen, zoals uw persoonlijke spaargelden, schenkingen of een erfenis. Daarnaast kunt u ingebracht bezit, zoals een voertuig of bedrijfsmiddelen die u zakelijk gaat gebruiken, inzetten als onderdeel van uw eigen inbreng. Soms kan zelfs overwaarde uit bestaand vastgoed via een ‘cash out’-constructie liquide middelen opleveren die u als eigen vermogen kunt aanwenden. Om deze middelen aan te tonen, vragen financiers doorgaans om bewijsstukken zoals recente bankafschriften of officiële schenkovereenkomsten. Hoewel essentieel, is het zelden mogelijk om de complete franchise financiering uitsluitend met eigen middelen te dekken; vaak vormen ze een cruciaal deel, waarbij het resterende kapitaal wordt aangevuld met vreemd vermogen, zoals een persoonlijke lening of andere externe financieringsvormen.
Bankfinanciering, of traditionele leningen via een bank, is een veelgebruikte pijler binnen de franchise financiering, waarbij banken een aanzienlijk deel van de benodigde investering kunnen dekken. Hoewel de bankfinanciering voor een bedrijfsfinanciering typisch tot 80 procent van de totale financieringsmix kan omvatten, vereist dit vaak dat u zelf ook een substantieel deel (eigen middelen) inbrengt om het risico voor de bank te beperken. Bankleningen komen in verschillende vormen, zoals kortetermijnfinanciering voor werkkapitaal of langetermijnfinanciering voor grotere investeringen die bijdragen aan bedrijfsgroei.
Het verkrijgen van bankfinanciering voor uw franchise brengt specifieke voorwaarden met zich mee. Traditionele banken eisen doorgaans een vast inkomen, een goede kredietgeschiedenis en vaak onderpand, zoals bedrijfsmiddelen of, in sommige gevallen, privébezit om het risico te beperken. Het aanvraagproces voor een traditionele banklening is bovendien complex en kan lang duren, met procedures die tussen de 4 en 12 weken in beslag nemen. Dit maakt traditionele leningen minder geschikt voor snelle behoeften of voor zakelijke leningen onder de €5.000, waarvoor alternatieve financieringsvormen vaak flexibeler en sneller zijn. Na een positieve beoordeling stuurt de bank u een financieringsaanbod met de specifieke looptijd, rente en andere voorwaarden.
Naast traditionele bankleningen bieden diverse alternatieve financieringsvormen uitkomst voor uw franchise financiering, vooral wanneer u extra kapitaal zoekt buiten de bancaire sector. Deze opties, waaronder crowdfunding, kredietunies, lease en asset based financieren, worden steeds vaker ingezet voor franchisevestigingen in Nederland.
Deze alternatieve financiers hanteren vaak andere rentetarieven dan banken en bieden extra flexibiliteit, wat belangrijk kan zijn voor startende of groeiende franchisenemers. Het is ook mogelijk om deze alternatieve financieringsvormen te combineren met bancaire financiering, een aanpak die bekend staat als gestapeld financieren, om zo een optimale financieringsmix te creëren.
Financieringsarrangementen via de franchisegever zijn gestructureerde mogelijkheden die de franchisegever aanbiedt of faciliteert om u als franchisenemer te ondersteunen bij het verkrijgen van de benodigde franchise financiering. Dit kan op verschillende manieren, waarbij de franchisegever vaak specifieke afspraken heeft met financiële instellingen om zo gunstigere voorwaarden te creëren voor hun franchisenemers, dankzij de bewezen franchiseformule. Daarnaast kan een franchisegever zelf direct financiering verstrekken, zoals het voorschieten van inkoopkosten voor voorraad, wat vooral gunstig is in de opstartfase om liquiditeitsproblemen te voorkomen. Deze arrangementen worden soms vormgegeven als hybride financiering, waarbij traditionele bancaire financiering wordt gecombineerd met alternatieve vormen zoals crowdfunding of lease, om een robuuste en op maat gemaakte financieringsmix te realiseren.
Voor succesvolle franchise financiering gelden meerdere belangrijke voorwaarden, waaronder uw persoonlijke financiële draagkracht, de gekozen financieringsvorm en de zekerheden die u kunt bieden. Daarbij speelt de franchisegever een cruciale rol; zij maken een weloverwogen beoordeling van uw geschiktheid als franchisenemer, zowel bij de aanvraag als gedurende de looptijd van de franchiseovereenkomst. Deze aspecten worden uitgebreid behandeld in de volgende subsecties, waar we dieper ingaan op de vereisten voor franchisenemers, de toetsing van het financieringsvermogen en de specifieke zekerheden en terugbetalingsvoorwaarden.
Als franchisenemer in Nederland zijn er diverse essentiële vereisten waaraan u moet voldoen, nog voordat u start met de daadwerkelijke franchise financiering. Cruciaal is uw persoonlijke financiële draagkracht, waarbij u over voldoende kapitaal moet beschikken om te investeren, vaak als eigen inbreng om het risico voor financiers te beperken. Franchisegevers voeren een gedegen onderzoek uit naar uw capaciteiten als ondernemer, waarbij zij uw geschiktheid voor de gezonde en verantwoorde exploitatie van de franchiseformule beoordelen.
Bovendien is het van belang dat u beschikt over noodzakelijke voorkennis over franchiseformules en de inhoud van de franchiseovereenkomst, nog vóór u deze ondertekent. De franchisegever heeft hierbij de wettelijke plicht u volledig en begrijpelijk te informeren, onder meer over de financiële positie, omzetgegevens en specifieke locatiegegevens. Evenzo dient u als aspirant-franchisenemer zelf de franchisegever te voorzien van alle relevante informatie die van belang is voor een beoordeling van de mogelijke samenwerking. Het vinden van een franchiseformule die bij u past, het dragen van het ondernemersrisico en de bedrijfsvrijheid binnen de afspraken van het contract, zijn tevens belangrijke aspecten voor uw succes als franchisenemer.
De toetsing van het financieringsvermogen door franchisegevers is een cruciale stap in het acceptatieproces voor een franchisenemer, waarbij de focus ligt op de financiële gezondheid en duurzaamheid van de toekomstige onderneming. Om deze beoordeling te maken, vereist de franchisegever van u als startende franchiseondernemer een gedegen financiële onderbouwing en een helder businessplan. Hierin kijken zij specifiek naar uw vermogen om de noodzakelijke investeringen te financieren en uw terugbetalingscapaciteit, gebaseerd op de totale schuldenlast en de verwachte draagkracht van uw bedrijf. Dit is niet alleen om risico’s voor henzelf te beperken, maar ook om een solide basis te leggen voor uw franchise financiering en succesvolle bedrijfsvoering. Zoals de Nederlandse Franchise Vereniging (NFV) benadrukt, dienen franchisenemers ondernemersresultaten te genereren die voldoen aan specifieke criteria van het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat, waarvoor franchisegevers vaak een financiële benchmark van bestaande vestigingen gebruiken om uw prognoses realistisch te toetsen.
Bij franchise financiering zijn zekerheden en terugbetalingsvoorwaarden cruciaal, aangezien deze het risico voor de financier beperken en bepalen hoe en wanneer u de lening terugbetaalt. Zekerheden zijn waarborgen die u als franchisenemer aanbiedt aan de financier om de terugbetaling van het geleende bedrag, inclusief rente en kosten, te garanderen; zonder voldoende zekerheden wordt financiering vaak niet verstrekt en beïnvloeden ze direct de kosten en voorwaarden van de lening. Veelvoorkomende zekerheden omvatten een borgstelling door de ondernemer met privé-vermogen, een hypotheek op onroerende zaken, of een pandrecht op bedrijfsmiddelen zoals inventaris, machines, voorraden of debiteuren, en soms zelfs een overlijdensrisicoverzekering.
De terugbetalingsvoorwaarden leggen vast hoe het financieringsbedrag wordt afgelost, meestal in termijnen, wat zorgt voor een duidelijk en juridisch vastgelegd terugbetalingsschema. Het is belangrijk dat u met de financier flexibele terugbetalingsvoorwaarden kunt bespreken, zodat het schema kan worden aangepast aan uw financiële situatie. Bovendien bieden veel leningen de mogelijkheid tot vroegtijdig terugbetalen zonder boete, wat u als franchisenemer financiële vrijheid geeft om de schuld sneller af te lossen wanneer uw bedrijfswinst dit toelaat.
Het aanvragen van franchise financiering volgt een gestructureerd pad, waarbij u van de voorbereiding tot en met de uiteindelijke uitbetaling verschillende stappen doorloopt. Dit proces omvat doorgaans het indienen van een aanvraag, een grondige beoordeling door financiers en de franchisegever, en het aanleveren van alle benodigde documenten om tot een financieringsovereenkomst te komen. De cruciale fasen van het aanvraagproces, de essentiële documenten en de ondersteunende rol van de franchisegever worden in de volgende subsecties uitgebreid toegelicht.
Voor de voorbereiding van uw franchise financiering en het succesvol aanleveren van de benodigde documenten, is het cruciaal dat u een volledig en accuraat beeld van uw financiële situatie kunt presenteren. Hoewel de specifieke vereisten per financier en de aard van de franchise kunnen variëren, vragen kredietverstrekkers doorgaans om een set basisdocumenten om zowel uw persoonlijke als zakelijke draagkracht te beoordelen. Denk hierbij aan een kopie van uw paspoort en/of identiteitskaart ter identificatie, en een geldig rijbewijs. Ook zijn recente bankafschrift(en) essentieel om uw financiële transacties en beschikbaar vermogen te tonen. Voor het aantonen van uw inkomsten vraagt men vaak om een recente loonstrook of uitkeringsspecificatie. Soms, afhankelijk van de bank, kunnen aanvullende documenten zoals een arbeidscontract of extra loonstroken worden gevraagd om een completer beeld van uw inkomen en dienstverband te krijgen, wat uw persoonlijke financiële positie voor de financieringsaanvraag versterkt.
Het aanvragen van franchise financiering volgt een gestructureerd pad om tot een succesvolle financieringsovereenkomst te komen, waarbij verschillende fases zorgvuldig doorlopen worden. Hieronder vindt u de cruciale stappen in dit proces:
Voor een succesvolle franchise financiering is het essentieel om deze stappen nauwkeurig te volgen en eventueel aanvullende vragen van de financiers correct te beantwoorden. Voor het vergelijken van leningen kunt u terecht bij Lening.com.
De franchisegever speelt een cruciale, tweeledige rol bij de aanvraag van franchise financiering. Ten eerste fungeren zij als een waardevolle partner door u te begeleiden en te adviseren bij het samenstellen van uw financieringsaanvraag, vaak door hun kennis van de bewezen franchiseformule en hun contacten met financiers in te zetten. Dit verhoogt niet alleen de geloofwaardigheid van uw aanvraag, maar kan ook leiden tot gunstigere financieringsvoorwaarden dan u als startende ondernemer wellicht zelfstandig zou verkrijgen.
Ten tweede heeft de franchisegever zelf een direct financieel en strategisch belang bij de levensvatbaarheid van uw vestiging en wenst daarom zeggenschap in de franchiseonderneming. Ze voeren een gedetailleerde toetsing uit van uw financieringsvermogen en bedrijfsprognoses om te zorgen voor een solide financiële basis, waardoor zowel hun investering als de consistentie van de formule gewaarborgd blijft.
Om de beste franchise financiering te vinden, vergelijkt u de diverse mogelijkheden op basis van cruciale financiële voorwaarden. Dit omvat het zorgvuldig afwegen van rentepercentages, de looptijd en flexibiliteit van leningen. Hierbij is het ook waardevol om de voordelen van hybride financiering en gestapeld financieren in overweging te nemen, aspecten die we in de volgende secties nader toelichten.
Bij de vergelijking van financieringsmogelijkheden voor uw franchise financiering is het cruciaal om niet alleen naar het rentepercentage te kijken, maar ook naar de totale kosten die een lening met zich meebrengt. Het rentepercentage bepaalt weliswaar direct uw maandlasten en de hoogte van de leningkosten, maar om een compleet beeld te krijgen, dient u te letten op het Jaarlijks Kosten Percentage (JKP). Dit percentage drukt alle kosten van het krediet uit, inclusief rente en eventuele bijkomende kosten, en geeft u de meest accurate weergave van de werkelijke last. Een verschil van slechts 4 procent in rente kan over de looptijd van uw financiering oplopen tot honderden euro’s extra kosten, waardoor een zorgvuldige vergelijking essentieel is om financiële besparingen te realiseren.
De looptijd van een lening bij franchise financiering is de vastgestelde termijn waarbinnen u het geleende bedrag, inclusief rente en kosten, volledig aflost. Deze periode kan variëren, veelal tussen 12 maanden tot 72 maanden voor reguliere leningen, maar voor een zakelijke lening kan dit ook enkele maanden tot meerdere jaren omvatten, afhankelijk van de gemaakte afspraken met de financier. Een langere looptijd verlaagt weliswaar uw maandelijkse aflossingen, wat de cashflow van uw startende franchise kan verbeteren, doch dit kan ook leiden tot hogere totale rentelasten over de gehele periode.
De flexibiliteit van leningen is evenzeer van belang, daar deze u in staat stelt om effectief in te spelen op de financiële ontwikkelingen van uw franchiseonderneming. Naast de mogelijkheid tot vroegtijdig terugbetalen zonder boete, bieden sommige financiers, zoals Floryn, voor zakelijke leningen een flexibele looptijd waarbij u zelf de looptijd kunt bepalen, de lening zelfs dagelijks opzegbaar is zonder boeterente en elke aflossing direct opnieuw op te nemen is. Bij bepaalde doorlopende kredieten, waaronder de Flex en Zeker lening, kunt u geld opnemen binnen een vastgestelde kredietruimte met een variabele looptijd afhankelijk van opname en aflossing, die kan oplopen tot 120 maanden (10 jaar). Deze aanpasbare opties bieden meer manoeuvreerruimte dan vaste financieringen en zijn waardevol voor de dynamische aard van een franchise.
Hybride en gestapeld financieren bieden u als franchisenemer meerdere voordelen voor uw franchise financiering. Door diverse financieringsbronnen te combineren, zoals bankleningen met crowdfunding of lease, spreidt u het financieringsrisico over meerdere partijen, wat de afhankelijkheid van één financier vermindert. Deze aanpak leidt tot een optimale financieringsmix die niet alleen meer flexibiliteit biedt, maar ook ruimte creëert voor ambitieuze bedrijfsplannen die met een enkele financieringsvorm wellicht niet haalbaar zijn. Bovendien kunt u door slimme combinaties vaak gunstigere voorwaarden bedingen, doordat de financieringsbehoefte beter aansluit bij de specifieke kenmerken van elke geldverstrekker.
Bij franchise financiering komen uiteenlopende investeringsbedragen voor, variërend van kleinere bedragen tot aanzienlijk hogere investeringen. U kunt denken aan bedragscategorieën zoals 0 tot 10.000 euro, 10.000 tot 25.000 euro, 25.000 tot 50.000 euro, 50.000 tot 100.000 euro en zelfs 100.000 tot 150.000 euro, afhankelijk van de franchiseformule en uw eigen middelen. Deze categorieën geven u een duidelijk beeld van de mogelijke investeringsbehoeften en worden hieronder gedetailleerder besproken.
De investeringsbedragen voor franchise financiering worden ingedeeld in specifieke categorieën, die u helpen uw financiële behoeften te overzien en te bepalen welke franchiseformules binnen uw budget vallen. Deze categorieën geven een indicatie van de initiële investering die doorgaans vereist is voor de opstart en eerste operationele fase.
De lagere tot middelhoge investeringscategorieën omvatten:
Bij hogere investeringsbedragen, variërend van 50.000 tot 100.000 euro en 100.000 tot 150.000 euro, betreedt u als franchisenemer een segment dat vaak complexere en kapitaalintensievere franchiseconcepten omvat. In de categorie van 50.000 tot 100.000 euro vallen doorgaans franchises met aanzienlijke fysieke eisen, zoals grotere horecagelegenheden, gespecialiseerde detailhandelszaken of dienstverleners die uitgebreide apparatuur en inrichting vereisen. Voor deze bedragen is een robuuste franchise financiering onmisbaar, waarbij een sterke combinatie van eigen middelen en externe financieringsvormen essentieel is.
Wanneer de investering oploopt tot 100.000 tot 150.000 euro, gaat het vaak om grootschaligere projecten, zoals het opzetten van meerdere franchisevestigingen, het investeren in uitgebreide productiefaciliteiten, of locaties op A-locaties met hogere huurprijzen en inrichtingskosten. Bij dergelijke omvangrijke bedragen is het cruciaal te beseffen dat een hogere investering in uw onderneming vaak leidt tot een hoger rendement. Echter, dit hogere potentiële rendement gaat gepaard met een grotere kans op verlies, omdat een hoger rendement in de regel ook een hoger risico vereist. Daarom is een gedegen financieringsstrategie, waarbij risico’s worden gespreid over diverse financiers via gestapeld financieren, van het grootste belang voor deze substantiële franchise financiering.
Het fundamentele verschil tussen financiering via eigen middelen en externe financiering voor uw franchise financiering ligt in de herkomst en aard van het kapitaal. Eigen middelen, ook wel eigen vermogen genoemd, komen vanuit uw eigen vermogen als ondernemer of vanuit de interne cashflow van het bedrijf. Dit type kapitaal geeft u volledige zeggenschap over uw onderneming en kent geen periodieke terugbetalingsverplichting zoals bij leningen. Externe financiering, ofwel vreemd vermogen, wordt verkregen van partijen buiten uw onderneming, zoals banken, investeerders, of via crowdfunding en lease, en kent altijd financieringskosten. Deze externe middelen brengen, afhankelijk van de vorm, ook een zekere mate van afhankelijkheid en soms zelfs zeggenschap voor de kapitaalverschaffer met zich mee.
Bij het verkrijgen van franchise financiering kan de franchisegever u op verschillende manieren helpen, voortbouwend op hun financiële en strategische belang bij het succes van uw vestiging. Naast het adviseren en begeleiden bij de aanvraag, waarbij zij hun expertise in de bewezen franchiseformule en contacten met financiers inzetten, kan een franchisegever concrete stappen ondernemen om uw financieringskansen te vergroten. Zo kan de franchisegever voor u specifieke financieringsarrangementen afsluiten of zelfs direct kapitaal verstrekken, zoals het voorfinancieren van inkoopkosten. Een minder bekend, maar essentieel aspect is dat een franchisegever soms zekerheden verwerft op de terugbetaling van een geldlening aan de franchiseonderneming, wat het risico voor externe geldverstrekkers vermindert. Dit alles draagt bij aan de betere waarborg van continuïteit van de formule, en kan zich zelfs uiten in het bieden van goede financieringsmogelijkheden voor bijvoorbeeld jonge medewerkers met beperkt eigen vermogen, om talentvolle ondernemers aan te trekken.
Naast de reeds besproken opties zoals crowdfunding, kredietunies, lease en asset based financieren, bestaan er diverse andere alternatieve financieringsvormen die u voor uw franchise financiering kunt overwegen wanneer traditionele bankfinanciering niet toereikend is. Deze methoden bieden uitkomst, met name wanneer banken terughoudend zijn om te financieren, wat ze toegankelijker maakt voor een breed scala aan franchisebedrijven in Nederland. Denk hierbij aan gespecialiseerde oplossingen zoals factoring voor het voorfinancieren van debiteuren, direct lending via niet-bancaire geldverstrekkers, of het aantrekken van kapitaal via business angels en informele investeerders zoals familie en vrienden.
Een belangrijk voordeel van veel alternatieve financieringsvormen is dat zij kapitaal bieden zonder verwatering van aandelen, wat betekent dat u de volledige controle over uw franchise behoudt. Bovendien vereist alternatieve financiering niet altijd de hoge eigen inbreng die banken vaak vragen, waardoor het een optie kan zijn voor franchisenemers met beperkt startkapitaal. Hoewel deze opties meer flexibiliteit kunnen bieden en soms zelfs betere voorwaarden mogelijk maken, zoals boetevrij extra aflossen, is het cruciaal om te weten dat alternatieve financieringsaanbieders in sommige gevallen duurdere of tragere alternatieven dan bankkrediet kunnen zijn. Een grondige vergelijking blijft daarom essentieel om de optimale financieringsmix voor uw franchise financiering te vinden.
Voor het verkrijgen van een franchise lening, een cruciaal onderdeel van uw franchise financiering, gelden diverse belangrijke voorwaarden. Allereerst is uw eigen vermogen van groot belang: banken en andere geldverstrekkers verwachten vaak dat u minimaal 25 procent van de totale financieringsbehoefte uit eigen middelen inbrengt. Voor bepaalde bancaire krediettrajecten kan dit zelfs oplopen tot 35-40 procent. Dit eigen kapitaal vergroot significant de kans op goedkeuring van uw lening, omdat het een belangrijke indicatie is van uw financiële betrokkenheid en risicodragend vermogen. Ten tweede kijken financiers kritisch naar een goed doordacht en overtuigend financieringsplan dit is een directe voorwaarde voor banken om überhaupt financiering beschikbaar te stellen. De levensvatbaarheid van de franchiseformule speelt hierbij ook een rol, aangezien financiering gemakkelijker wordt verstrekt voor bewezen en succesvolle franchiseformules met een lager bedrijfsrisico. Tot slot zijn zekerheden onmisbaar; naast uw persoonlijke onderpand kan een borgstelling vanuit de franchisegever van doorslaggevend belang zijn, omdat dit de hoofdfinancier extra zekerheid biedt, en soms vereist een bank zelfs zekerheden van zowel de franchisenemer als de franchisegever voor de lening.
U berekent uw financieringsbehoefte voor een franchise door een gedetailleerd overzicht te maken van alle verwachte kosten. Begin met de eenmalige investeringen, zoals de entreefee, de inrichting van uw vestiging en de aankoop van apparatuur; hiervoor kunt u offertes aanvragen bij leveranciers om de bedragen volledig duidelijk en compleet te maken. Voeg hierbij het benodigde werkkapitaal voor de eerste maanden, dat u vaststelt door een nauwkeurige liquiditeitsbegroting op te stellen. Om voldoende financiële ruimte te garanderen en pieken en dalen op te vangen, is het bovendien raadzaam om 10 procent extra te investeren als onvoorzien. Deze totale som vormt uw concrete behoefte aan franchise financiering, die u vervolgens onderbouwt met een gedegen financieel plan en een realistische winst- en verliesrekening.
Bij het aanvragen van franchise financiering kiest u voor Lening.com vanwege onze rol als onafhankelijke kredietbemiddelaar die u een breed en maatwerk overzicht biedt van passende en voordelige leningen. Wij combineren geavanceerde technologie met financiële expertise, waardoor u eenvoudig en betrouwbaar de meest geschikte financieringsopties kunt vergelijken en direct online aanvragen. In de volgende secties lichten we onze expertise, werkwijze en onafhankelijkheid gedetailleerd toe.
Lening.com’s expertise voor franchisenemers gaat verder dan alleen het vergelijken van rentetarieven; deze richt zich op het bieden van op maat gemaakt leenadvies en essentiële begeleiding gedurende het complexe traject van het verkrijgen van franchise financiering. Wij specialiseren ons in financiering binnen de franchisebranche en bieden specifieke diensten aan aspirant franchisenemers om hun kansen op succes te maximaliseren. Waar individuele banken zich richten op hun eigen producten, stelt onze diepgaande kennis u in staat om een weloverwogen keuze te maken uit een breed scala aan banken en alternatieve financieringsvormen. Dit is cruciaal omdat u als startende franchisenemer tijdig experts nodig heeft voor begeleiding en om u te behoeden tijdens het franchiseproces, zodat u de meest passende financieringsmix realiseert die uw onderneming de beste start geeft.
Lening.com begeleidt u stapsgewijs bij het vergelijken en aanvragen van franchise financiering, door een overzichtelijke en onafhankelijke wegwijzer te bieden in het complexe financieringslandschap. Ons platform functioneert als een keuzehulp, waarbij u een helder beeld krijgt van diverse financiers en passende financieringsvormen die naadloos aansluiten bij uw specifieke leendoel en bedrijfsplannen. Wij faciliteren een objectieve vergelijking van leningopties, zodat u niet alleen de meest voordelige rente en looptijden vindt, maar ook een financiering die optimaal past bij uw behoeften en budget, essentieel voor een succesvolle aanvraag.
De betrouwbaarheid en onafhankelijkheid van onze vergelijker staan centraal in onze dienstverlening. Wij garanderen u een 100% onafhankelijke vergelijking van franchise financiering, omdat Lening.com geen onderdeel is van een bank, kredietverstrekker of enige andere derde partij, en evenmin invloed van hen ondervindt. Dit verzekert u van een volledig objectief overzicht, vrij van belangenverstrengeling of verborgen agenda’s. Zo krijgt u altijd een betrouwbare en onbevooroordeelde presentatie van de financieringsmogelijkheden, specifiek afgestemd op uw behoeften als franchisenemer.
De financiering voor een Management Buy Out (MBO) is een specifieke vorm van bedrijfsovername waarbij het zittende managementteam of een individuele medewerker de aandelen van het bedrijf koopt, en zo zelf (mede)aandeelhouder wordt. Net als bij franchise financiering, is een solide financieringsplan hierbij essentieel, hoewel de aard van de benodigde middelen en de complexiteit doorgaans verschillen. Het unieke aan een MBO is dat de kopers al werkzaam zijn binnen het bedrijf, wat een vertrouwde overgang garandeert. Omdat managers meestal niet direct het volledige aankoopbedrag kunnen betalen, is dit een complex proces en is de financieringsrelatie vaak gebaseerd op vertrouwen tussen de bedrijfseigenaar en het management.
De financiering voor een Management Buy Out is complex en vereist maatwerk, vooral omdat het zonder veel eigen middelen moeilijk is om financiering te krijgen. Een combinatie van financieringsvormen is vaak nodig voor een optimale invulling. Veelvoorkomende bronnen omvatten bankfinanciering en investeerders zoals private equity firma’s, die doorgaans financiële middelen verstrekken als het management jarenlange ervaring binnen het bedrijf en goede marktkennis heeft. Daarnaast worden specifiek voor MBO’s vaak een mezzanine lening ingezet, bekend om flexibiliteit in terugbetalingsvoorwaarden ondanks hogere rentetarieven, of een vendor loan van de huidige eigenaar. Deze verschillende bronnen helpen de aankoop van aandelen te financieren en vragen om een zorgvuldig opgesteld financieel plan om onnodige kosten te voorkomen.
Voor de franchise financiering van een auto zijn er specifieke mogelijkheden voor u als franchisenemer, waarbij financial lease een veelgebruikte optie is. Deze financieringsvorm stelt u in staat een auto aan te kopen en de financiering ervan terug te betalen in maandelijkse termijnen, waarbij u direct economisch eigenaar bent. Financial lease in autofinanciering is specifiek bedoeld voor ondernemers die een auto willen kopen met financiering, en hiervoor dient u als aanvrager te zijn ingeschreven bij de Kamer van Koophandel in Nederland.
Een bank, bijvoorbeeld via De Autofinancier, beoordeelt na uw aanvraag de exacte mogelijkheden en financieringsvoorwaarden voor financial lease. Met name voor een startend ondernemer is het goed om te weten dat er bij financial lease vaak geen jaarcijfers vereist zijn, wat de aanvraag kan vereenvoudigen. Houd er echter rekening mee dat in de meeste gevallen wel een aanbetaling verplicht is om in aanmerking te komen voor deze vorm van auto financieren. U kunt hiervoor een aanvraag indienen via een formulier op de website van De Autofinancier, waarna uw specifieke financiële situatie wordt beoordeeld.
Persoonsgebonden Budget (PGB) financiering is primair bedoeld voor de inkoop van persoonlijke zorg, begeleiding of hulp door de cliënt zelf, en dient niet als directe franchise financiering voor de opstart of exploitatie van een reguliere franchisevestiging. Het PGB is een geldbedrag dat een zorgbehoevende persoon van de overheid krijgt om zelf zorgkosten te betalen en afspraken te maken met een zorgverlener. Voor franchisenemers betekent dit dat PGB geen kapitaalbron is om een franchise te financieren in de gebruikelijke zin, zoals voor de entreefee of werkkapitaal. Echter, als uw franchiseformule gericht is op het aanbieden van zorgdiensten, zoals een zorgboerderij (bijvoorbeeld Zorgboerderij Speel- en werkplaats de Nieuwe Weg of De Munnikenhof), dan kan PGB de bekostigingsvorm zijn waarmee uw cliënten uw diensten betalen; het fungeert dan als een inkomstenstroom voor uw onderneming, niet als een financiering voor uw investering.
U kunt als franchisenemer geen PGB verkrijgen als financiering voor uw bedrijfskapitaal. Als u echter zelfstandig ondernemer bent in de zorg en inkomsten genereert uit PGB’s van cliënten, dan kan PGB-inkomen, in combinatie met aanvullende inkomsten (uit loondienst, pensioen of een ander bedrijf), de kans op een persoonlijke lening bij reguliere kredietverstrekkers vergroten. Een persoon die uitsluitend PGB-inkomen heeft, kan doorgaans geen persoonlijke lening krijgen, omdat kredietverstrekkers dit inkomen als onstabiel beschouwen. In dergelijke specifieke gevallen zou een onderhandse lening van particulieren, zoals vrienden of familie, een alternatief kunnen zijn.