Wilt u commercieel vastgoed financieren om uw bedrijf te laten groeien of nieuwe investeringen te doen? Bij Lening.com kunt u direct uw aanvraag starten voor het benodigde kapitaal, en wij helpen u de financiering te vinden die perfect bij uw specifieke leendoel past. Op deze pagina vindt u uitgebreide informatie over de diverse financieringsmogelijkheden, de acceptatiecriteria, rente en kosten, en hoe u de beste deal vergelijkt voor uw commerciële vastgoedproject.
Commercieel vastgoed financiering is het verkrijgen van kapitaal voor de aankoop, bouw, verbouwing, herfinanciering of doorverkoop van onroerend goed dat niet primair voor eigen bedrijfsmatig gebruik is, maar bestemd is voor commerciële doeleinden. Deze vorm van financiering wordt ingezet voor een breed scala aan bedrijfsobjecten, waaronder bedrijfspanden, kantoorpanden, winkelpanden, bouwgrond en zelfs woningen die specifiek bedoeld zijn om te verhuren. Het stelt ondernemers in staat om te investeren in nieuwbouw, om bestaand vastgoed te verbouwen of te herfinancieren, en om vastgoed te kopen en door te verkopen met winst, vaak binnen een specifiek tijdsbestek. Het hoofddoel van commercieel vastgoed financieren is het genereren van rendement, hetzij via huuropbrengsten, hetzij via waardestijging en doorverkoop. Vaak wordt hiervoor een zakelijke hypotheek of een andere zakelijke lening gebruikt.
Voor het commercieel vastgoed financieren zijn er verschillende opties beschikbaar, variërend van traditionele bankfinanciering tot diverse alternatieve vormen zoals crowdfunding, leasing en gespecialiseerde handelsfinanciering. De financieringsmarkt heeft zich de laatste jaren ontwikkeld, waardoor er naast banken ook veel non-bancaire geldverstrekkers zijn die maatwerkoplossingen bieden. Deze mogelijkheden, en hoe ze bij verschillende projecten passen, lichten we hieronder uitgebreid toe.
Bankfinanciering blijft een van de meest traditionele manieren om commercieel vastgoed te financieren. Het biedt vaak een lager rentepercentage, maar de verstrekking is inflexibel en kent zeer strenge eisen. Banken financieren doorgaans geen volledige aankoopsom voor een bedrijfspand, wat betekent dat een eigen inbreng vrijwel altijd vereist is en kan oplopen tot zo’n 20% van de totale financieringsmix. Daarbij dient het commercieel vastgoed zelf als onderpand voor de lening, wat het risico voor de bank verkleint en een cruciale rol speelt in de financieringsbeoordeling. Het aanvragen van bancaire financiering staat bekend om zijn complexe en langdurige procedure, waarbij de bank de cashflowcapaciteit van het onderpand en de kredietwaardigheid van de ondernemer grondig beoordeelt. Mede hierdoor is bancaire financiering voor bedrijfsmatig commercieel vastgoed vandaag de dag moeilijk haalbaar, zeker voor startende vastgoedbeleggers. Voor specifieke opties en voorwaarden van een grote speler op deze markt, kunt u meer lezen over ING vastgoed financiering.
Alternatieve financieringsvormen bieden ondernemers mogelijkheden om commercieel vastgoed te financieren wanneer traditionele banken terughoudend zijn of niet de volledige benodigde middelen kunnen bieden. Deze opties omvatten financiering via een andere partij dan een bank en verschaffen toegang tot kapitaal buiten de bancaire sector. Crowdfunding is hier een prominent voorbeeld van; het is een financieringswijze waarbij u via een online platform publieke financiering werft bij een groot aantal particuliere of kleine investeerders, vaak met een focus op vastgoedplannen. Deze vorm van ‘peer-to-peer’ lenen kan een toegankelijke oplossing zijn, vooral voor startende ondernemingen en kleine bedrijven, en vereist bovendien niet altijd een eigen inbreng, wat een significant verschil is met bancaire leningen. Wel vraagt crowdfunding een hoge inzet voor fondsenwerving om investeerders te overtuigen.
Naast crowdfunding is leasing een andere alternatieve financieringsvorm die u kunt overwegen voor uw bedrijfspand. Hierbij treden leasemaatschappijen op als alternatieve financieringsbronnen, waarbij u een bedrijfsmiddel of zelfs vastgoed huurt voor een bepaalde periode, vaak met een optie tot koop na afloop van het contract. Hoewel alternatieve geldverstrekkers meer flexibiliteit kunnen bieden bij het commercieel vastgoed financieren, hanteren zij mogelijk andere rentetarieven dan banken en kunnen zij hogere kosten met zich meebrengen. Een zorgvuldige vergelijking van financieringsvoorwaarden is daarom essentieel om de beste oplossing voor uw project te vinden.
Handelsfinanciering voor vastgoedondernemers is een gespecialiseerde financieringsvorm die specifiek is afgestemd op vastgoedondernemers gespecialiseerd in aan- en verkoop van woningen, beleggingspanden of commercieel vastgoed. Het primaire doel van deze tijdelijke financiering is het snel kunnen kopen, verbouwen en vervolgens met winst weer verkopen van vastgoed, vaak binnen een periode van 36 maanden. Vastgoedondernemers hebben behoefte aan financiering met snelle besluitvorming en willen snel kunnen schakelen om kansen in de markt te grijpen, zonder ellenlange trajecten of ontelbare hordes. Dit type lening maakt het mogelijk om te investeren in bedrijfsvastgoed, waardoor vastgoedplannen snel te realiseren zijn zonder volledig eigen vermogen aan te spreken, wat van groot belang is bij het effectief commercieel vastgoed financieren.
Bij commercieel vastgoed financieren gelden diverse voorwaarden en acceptatiecriteria, die sterk afhangen van uw financiële situatie als ondernemer, het specifieke type vastgoed en de gekozen financieringsvorm. Factoren zoals uw kredietwaardigheid, de waarde van het onderpand en de verwachte huuropbrengsten zijn bijvoorbeeld doorslaggevend voor de acceptatie van uw aanvraag. De specifieke eisen, van maximale leenbedragen tot benodigde taxatierapporten en de invloed daarvan op de financiering, worden in de volgende secties nader toegelicht.
Bij het commercieel vastgoed financieren wordt het maximale leenbedrag sterk bepaald door de Loan-to-Value (LTV) ratio. De LTV geeft simpelweg aan welk percentage van de marktwaarde of taxatiewaarde van het vastgoed met een lening gefinancierd kan worden. Zoals eerder vermeld, vereisen traditionele banken vaak een eigen inbreng van ongeveer 20%, wat in de praktijk neerkomt op een maximale LTV van 80% voor bancaire financiering.
De gangbare LTV-percentages voor commercieel vastgoed liggen meestal tussen de 60% en 80% van de marktwaarde van het pand. Dit betekent dat u doorgaans 20% tot 40% van de investering zelf moet inbrengen. Specifieke financieringsvormen, zoals tijdelijke bouwfinanciering en transformatiefinanciering, hanteren vaak een maximale LTV van 80% ten opzichte van de marktwaarde of koopsom. Het is belangrijk te begrijpen dat een hogere LTV, bijvoorbeeld hoger dan 80 procent, doorgaans hoge verplichte aflossingen met zich meebrengt, aangezien het risico voor de geldverstrekker toeneemt. Soms wordt de LTV niet alleen per object, maar ook over de gehele vastgoedportefeuille van een projecteigenaar beoordeeld, waarbij deze dan maximaal 80 procent mag bedragen.
Voor het commercieel vastgoed financieren zijn gevalideerde taxatierapporten essentieel; dit zijn officieel erkende waardebepalingen van het vastgoed. Een dergelijk taxatierapport, dat volledig gevalideerd moet zijn door een erkende instantie (zoals het NWWI voor residentieel vastgoed), stelt de geldverstrekker in staat de marktwaarde van het pand te bepalen, wat cruciaal is voor de Loan-to-Value (LTV). Zorg ervoor dat u de volledige versie van het taxatierapport, inclusief alle bijlagen, aanlevert en dat u als aanvrager (of partner) als opdrachtgever vermeld staat.
Naast de waardebepaling spelen milieulabels en duurzaamheidscertificaten een steeds grotere rol bij het commercieel vastgoed financieren. Deze labels, zoals BREEAM-NL, bieden inzicht in de energieprestatie en de duurzaamheidskenmerken van het vastgoed, wat invloed kan hebben op zowel de financieringsvoorwaarden als de waarde van het pand. Vanaf februari 2025 zal de Assessmenttool van BREEAM-NL bijvoorbeeld functionaliteit bevatten voor een EU Taxonomie pre-scan en verklaring, waarmee transparantie en zekerheid geboden wordt over de naleving van de EU Taxonomie criteria. Dit toont aan dat geldverstrekkers steeds meer waarde hechten aan de milieuprestatie van commercieel vastgoed, waardoor een adequaat milieulabel essentieel kan zijn voor een succesvolle financieringsaanvraag en om duidelijkheid te scheppen over duurzaamheidsaantoonbaarheid. Kwaliteitsverklaringen, bijvoorbeeld afgegeven door CBRG, kunnen ook helpen bij het bepalen van de energieprestatie.
Bij het aanvragen van financiering voor commercieel vastgoed kijken geldverstrekkers nauwlettend naar de kredietwaardigheid en financiële situatie van de ondernemer om het risico in te schatten. Kredietwaardigheid staat voor uw financiële betrouwbaarheid en het vermogen om de aangegane verplichtingen, zoals aflossingen en rente, na te komen. Kredietverstrekkers beoordelen dit op basis van diverse criteria, waaronder uw persoonlijke financiële geschiedenis (inkomen, uitgaven, BKR-registratie en betalingsgedrag in het verleden), maar ook de financiële gezondheid van uw onderneming. Voor uw bedrijf worden aspecten zoals jaarrekeningen, cashflow, solvabiliteit, liquiditeit en rentabiliteit zorgvuldig geanalyseerd, naast eventuele bestaande schulden en leningen. Een positief eigen vermogen van de onderneming verhoogt bijvoorbeeld aanzienlijk de kans op een gunstige beoordeling, evenals relevante ondernemerservaring en behaalde resultaten in de betreffende branche. Voor startende ondernemers, waarbij bedrijfsresultaten nog ontbreken, wordt vaak sterker gekeken naar de betrouwbaarheid van de persoonlijke betalingshistorie en saldi van privérekeningen, omdat de persoon achter het bedrijf dan extra zwaar weegt. Een solide kredietwaardigheid en financiële situatie zijn dus onmisbaar om succesvol commercieel vastgoed te financieren, aangezien dit direct invloed heeft op de acceptatie van uw aanvraag en de voorwaarden van de lening.
De rente en kosten bij commercieel vastgoed financieren worden grotendeels bepaald door uw financiële situatie, de kenmerken van het vastgoed zoals locatie en staat, de Loan-to-Value (LTV) en de gekozen looptijd van de financiering. Deze factoren hebben een grote invloed op de financieringsvoorwaarden en daarmee op de uiteindelijke kosten van uw vastgoedinvestering. We lichten deze elementen, samen met de verschillen tussen vaste en variabele rente en handige vergelijkingstools, hieronder verder toe.
De rentetarieven bij commercieel vastgoed financieren worden door een combinatie van externe marktfactoren en project-specifieke overwegingen beïnvloed. Allereerst vormt de algemene marktrente de basis, die dagelijks kan veranderen door de economische situatie en inflatie. Bovenop deze basisrente rekenen geldverstrekkers een opslag. Deze opslag is gebaseerd op het ingeschatte risico van de lening, de eigen bedrijfskosten en een winstmarge. Een concrete uiting van dit risico is dat rentetarieven voor verhuurde woningen hoger liggen dan rentetarieven voor eigen bewoning, omdat geldverstrekkers hier een hoger risico zien. Ook de concurrentie op de huidige markt tussen verschillende aanbieders speelt een rol bij het bepalen van de uiteindelijke rentetarieven.
Het belangrijkste verschil tussen vaste en variabele rente bij commercieel vastgoed financieren ligt in de zekerheid van uw maandlasten. Kiest u voor een vaste rente, dan blijft het rentepercentage gedurende een vooraf afgesproken periode of de gehele looptijd van de lening hetzelfde, wat zorgt voor volledige voorspelbaarheid van uw maandelijkse aflossing en beschermt tegen rentestijgingen. Het nadeel is dat u niet profiteert van eventuele rentedalingen en de startrente vaak hoger is. Een variabele rente beweegt daarentegen mee met de actuele markt en kan maandelijks stijgen of dalen, wat initieel voordeliger kan zijn en de mogelijkheid biedt om te profiteren van dalende rentes. Echter, deze flexibiliteit brengt ook onzekerheid met zich mee, aangezien stijgende rentes kunnen leiden tot hogere maandlasten en onvoorspelbare rentekosten over de looptijd van de financiering.
U kunt uw financieringsmogelijkheden voor commercieel vastgoed financieren berekenen en vergelijken door gebruik te maken van online rekentools en door aanbieders zorgvuldig met elkaar af te wegen. Deze hulpmiddelen en een diepgaande vergelijking van financieringsvoorwaarden en rentes helpen u de meest passende oplossing te vinden. In de volgende secties gaan we gedetailleerder in op hoe u dit aanpakt, welke tools u kunt gebruiken, en hoe Lening.com u ondersteunt bij het vinden van de juiste financiering, inclusief antwoorden op veelgestelde vragen.
Online rekentools en calculators zijn handige hulpmiddelen om een eerste inschatting te maken van de financiële haalbaarheid bij het commercieel vastgoed financieren. Ze bieden direct inzicht in belangrijke aspecten zoals mogelijke leenbedragen en geschatte maandlasten, zodat u snel verschillende scenario’s kunt verkennen. Tools zoals die aangeboden door bijvoorbeeld Hypotheek24.nl helpen gebruikers om indicatieve netto maandlasten of de maximale hypotheek te berekenen, principes die ook relevant zijn bij commerciële projecten om de cashflow en het financieringsplafond te beoordelen. Daarnaast zijn er bredere platforms, zoals RekenBuddy met meer dan 90 gebruiksvriendelijke rekentools (beschikbaar tot april 2025), die diverse financiële onderwerpen behandelen, waaronder berekeningen voor werk & inkomen, belasting en ondernemingen, die allemaal indirect bijdragen aan een compleet financieel plaatje voor uw vastgoedinvestering. Deze online diensten zijn vaak gratis te gebruiken, vereisen geen registratie en zijn ontworpen om u een snelle, betrouwbare indicatie te geven. Het is echter altijd verstandig om de uitkomsten van deze rekentools te laten controleren door een financieel expert, zeker wanneer u concrete stappen zet in het proces van commercieel vastgoed financieren.
Bij het vergelijken van aanbieders en financieringsvoorwaarden voor commercieel vastgoed is het essentieel om verder te kijken dan alleen de rente. Elk financieringsaanbod bevat cruciale details over de looptijd, rente en andere voorwaarden, die sterk kunnen verschillen per geldverstrekker. Ondernemers die hun commercieel vastgoed financieren, moeten zich richten op een complete analyse van deze voorwaarden. Dit omvat niet alleen de hoogte van de rente en de afbetalingstermijn (looptijd), maar ook de flexibiliteit in aflossing, eventuele extra kosten, de helderheid van het contract, en de keurmerkstatus van de aanbieder. Door minimaal drie financieringsaanbiedingen zorgvuldig met elkaar af te wegen, krijgt u een compleet beeld van de mogelijkheden en kunt u de best passende financiering met de scherpste premie vinden die aansluit bij uw specifieke vastgoedproject en bedrijfsstrategie.
De voordelen van financiering via Lening.com zijn de snelheid, het gemak en de transparantie waarmee u passende opties voor commercieel vastgoed financieren kunt vinden. Dankzij onze geavanceerde technologie en financiële expertise krijgt u een helder overzicht van de meest geschikte en voordelige leningen. In de volgende secties duiken we dieper in hoe wij u helpen met een snelle en eenvoudige aanvraag, persoonlijk leenadvies en een transparante vergelijking van kredietverstrekkers.
Het aanvragen van financiering voor uw commercieel vastgoed is bij Lening.com een gestroomlijnd proces dat speciaal is ontworpen voor snelheid en gebruiksgemak. U kunt uw financieringsaanvraag eenvoudig online indienen, waardoor u geen stapels papierwerk hoeft te verwerken en veel tijd bespaart. Ons platform zorgt voor een snelle beslissing op uw leningaanvraag, vaak al binnen enkele minuten, zodat u direct duidelijkheid heeft over uw mogelijkheden. Deze efficiëntie stelt u in staat om snel te schakelen en de kansen in de dynamische markt voor commercieel vastgoed financieren optimaal te benutten. Bovendien is de aanvraag kosteloos en geheel vrijblijvend, wat u de ruimte geeft om zonder directe verplichtingen de meest geschikte financieringsopties te verkennen.
Persoonlijk leenadvies voor ondernemers bij Lening.com richt zich op het afstemmen van de financiering op uw unieke bedrijfsgroei. Wij begrijpen dat ondernemers willen groeien en streven naar de mogelijkheid om onafhankelijk door te pakken. Daarom helpen wij u de complexe wereld van commercieel vastgoed financieren te navigeren. Ons advies zorgt ervoor dat u, als ondernemer met goede ideeën, de best passende oplossing vindt voor uw specifieke vastgoedplannen, zodat u weloverwogen keuzes kunt maken voor uw investeringen.
Een transparante vergelijking van kredietverstrekkers is essentieel om voor uw commercieel vastgoed financieren de meest gunstige en passende deal te vinden. Via Lening.com krijgt u een helder en objectief overzicht van de diverse aanbieders, waarbij wij meer dan 10 kredietverstrekkers in Nederland vergelijken op basis van actuele rentetarieven, voorwaarden en betrouwbaarheid. Wij waarborgen dat alle getoonde kredietverstrekkers betrouwbaar zijn, zodat u met een gerust hart kunt vergelijken. Dit inzicht vergroot uw transparantie en gebruiksgemak, omdat u snel de aanzienlijke renteverschillen en variabele leenvoorwaarden tussen de diverse partijen kunt zien. Zo maakt u altijd een weloverwogen keuze en kiest u de financiering met de scherpste premie die perfect past bij uw specifieke vastgoedproject.
Het maximale bedrag dat u kunt lenen voor commercieel vastgoed is geen vast bedrag, maar hangt af van meerdere cruciale factoren. Hoewel de Loan-to-Value (LTV) ratio een belangrijk percentage vormt dat aangeeft welk deel van de marktwaarde een geldverstrekker financiert – vaak tussen de 60% en 80% van de geschatte waarde van het commerciële pand, of 70 procent van de marktwaarde in verhuurde staat – bepalen ook de financiële situatie en draagkracht van uw onderneming de uiteindelijke grens. De financiële gezondheid van het bedrijf en de jaaromzet zijn hierbij essentieel, want zij bepalen de maandelijkse draagkracht van de onderneming, oftewel welk bedrag u maximaal verantwoord kunt lenen. Afhankelijk van het type financiering en geldverstrekker kunnen de maximale leenbedragen voor commercieel vastgoed variëren van €250.000,- tot wel meer dan €1.000.000, en voor zeer grote projecten zelfs tot €5.000.000.
Ja, commercieel vastgoed financieren zonder eigen geld is onder specifieke omstandigheden mogelijk, hoewel dit een uitdagend proces is dat uitstekende voorbereiding vereist. Waar traditionele banken vrijwel altijd een eigen inbreng vragen, bieden bepaalde alternatieve financieringsoplossingen meer flexibiliteit. Voor een vennootschap met bewezen positieve financiële cijfers en een stabiel, goed huurrendement, is het zelfs mogelijk om volledige aankoopfinanciering te verkrijgen, soms tot wel 100 procent of meer van de investering zonder eigen middelen. Ook bij leasing immobilier is financiering zonder hoge eigen inbreng een voordeel. Een grondig onderbouwd bedrijfsplan met duidelijke en realistische financiële projecties, samen met een sterke financiële positie van de ondernemer, zijn bepalend voor het succesvol realiseren van bedrijfsfinanciering zonder eigen vermogen.
Voor het snel aanvragen en ontvangen van financiering voor uw commercieel vastgoed financieren, faciliteert Lening.com een gestroomlijnd proces. U kunt uw aanvraag online indienen en ontvangt, zoals eerder genoemd, vaak binnen enkele minuten een snelle beslissing over de eerste mogelijkheden. De uiteindelijke doorlooptijd tot u de middelen daadwerkelijk op uw rekening heeft, is afhankelijk van de gekozen geldverstrekker, de complexiteit van het vastgoedproject en hoe snel alle benodigde documenten – zoals taxatierapporten en financiële gegevens – compleet en correct worden aangeleverd. Hoewel de verwerking van een commerciële vastgoedfinanciering meestal meer tijd vergt dan bijvoorbeeld een eenvoudige particuliere autofinanciering (die vaak binnen 2 tot 5 werkdagen geregeld kan zijn), streeft Lening.com ernaar u te verbinden met financiers die bekendstaan om hun snelle schakelen en efficiënte afhandeling. Zo wordt de periode van aanvraag tot ontvangst van uw financiering zo kort mogelijk gehouden, zodat u snel kunt inspelen op marktkansen.
Om uw aanvraag voor commercieel vastgoed financieren goed te kunnen beoordelen, vragen geldverstrekkers een aantal essentiële documenten. Deze zijn nodig om een helder beeld te krijgen van zowel uw identiteit en financiële situatie als die van uw onderneming.
Een overzicht van de meest gevraagde documenten omvat:
Het is belangrijk dat alle documenten worden aangeleverd als niet-bewerkbare bestanden. Een geldverstrekker kan, afhankelijk van uw specifieke dossier, altijd aanvullende documenten opvragen om een complete beoordeling te maken.
Commercieel vastgoed financieren brengt verschillende risico’s met zich mee die u als ondernemer goed moet kennen en beheersen. Een van de grootste risico’s is het herfinancieringsrisico, waarbij u aan het einde van de looptijd van de lening mogelijk niet in staat bent om uw bestaande schulden te herfinancieren, wat kan leiden tot een gedwongen verkoop van het pand om de financiering af te lossen. Daarnaast zijn er de inherente risico’s van de vastgoedmarkt zelf, zoals onverwachte leegstand, fluctuaties in marktwaarden en veranderingen in de algemene economische omstandigheden die het rendement van uw belegging negatief kunnen beïnvloeden. Ook specifieke financieringsvormen, zoals bridgefinancieringen en kortlopende vastgoedfinancieringen, dragen een significant financieel risico met zich mee, vooral als de verwachte snelle verkoop van het pand uitblijft en de financiering langer doorloopt. Wanneer u bovendien financiering aantrekt met de overwaarde van bestaand commercieel vastgoed, creëert u een financieel risico dat beide eigendommen raakt als vastgoedtransacties niet volgens plan verlopen. Financiers bekijken projecten met hogere risico’s vaak terughoudend, wat de financieringsvoorwaarden kan beïnvloeden en daarmee het algehele risico en rendement van uw vastgoedbelegging.
Lening.com onderscheidt zich als uw betrouwbare partner voor commercieel vastgoed financieren, door ondernemers te verbinden met financiers die verder denken dan standaardoplossingen en snel kunnen schakelen. Wij zijn een 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar, wat betekent dat wij, in tegenstelling tot banken, geen eigen financiële producten aanbieden maar u objectief adviseren. Dit doen wij op basis van geavanceerde technologie en diepgaande financiële expertise, en altijd met inachtneming van ons toezicht door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en onze Wft-vergunning, wat u extra zekerheid biedt in uw zoektocht naar optimale financieringsopties.
Bij Lening.com is onze expertise en jarenlange ervaring gericht op het zorgvuldig vergelijken van leningen. We weten dat het vinden van de beste financiering, zoals voor commercieel vastgoed financieren, essentieel is en dat het vergelijken van aanbiedingen vrij gemakkelijk en gratis hoort te zijn. Dankzij onze diepgaande kennis van de markt kunnen wij voor u de beste rente, voorwaarden en looptijd vinden tussen de diverse aanbieders. Dit zorgt niet alleen voor een maatwerkoverzicht van leningen die perfect passen bij uw situatie, maar resulteert ook in een serieuze besparing op uw leenkosten. We presenteren de voordeligste leningen bovenaan, zodat u direct ziet waar u het meeste voordeel haalt.
Bij Lening.com start ons persoonlijke leenadvies zodra u de online aanvraag voor commercieel vastgoed financieren heeft ingevuld. Op basis van de gegevens over uw unieke bedrijfsplannen en financiële situatie, ontvangt u advies dat volledig afgestemd is op uw persoonlijke omstandigheden. Ons team van experts duikt dieper in uw specifieke situatie, zodat we u kunnen begeleiden naar de meest passende financieringsoplossing die niet alleen uw groeiambities ondersteunt, maar ook financiële zekerheid biedt.
Voor direct advies en het starten van uw aanvraag voor commercieel vastgoed financieren, kunt u eenvoudig contact opnemen met Lening.com. Wij begrijpen dat u snel duidelijkheid wenst, en daarom staan onze experts klaar om u te helpen. Nadat u uw online aanvraag heeft ingediend, ontvangt u op werkdagen binnen 24 uur persoonlijk advies, volledig afgestemd op uw specifieke vastgoedplannen. U kunt hiervoor het contactformulier op onze website gebruiken, ons telefonisch bereiken, via chat of zelfs via WhatsApp voor een vrijblijvend gesprek over uw mogelijkheden.
De financiering van vastgoed, waaronder het commercieel vastgoed financieren, omvat tegenwoordig veel meer dan enkel de traditionele bankhypotheek; het landschap van financieringsmogelijkheden is de laatste jaren aanzienlijk verbreed. Door de terughoudendheid van banken zijn er diverse nieuwe spelers op de vastgoedfinancieringsmarkt gekomen, die toegang tot financiering buiten de bancaire sector bieden met meer flexibiliteit en toegankelijkheid. Dit betekent dat u niet alleen kunt financieren voor de aankoop van bedrijfspanden, maar ook voor specifieke doelen zoals het herfinancieren van verschillende panden binnen een vastgoedportefeuille voor nieuwe investeringen, of het contant maken van bestaande overwaarde voor financiering wanneer u geen eigen middelen beschikbaar heeft.
Deze bredere kijk omvat ook het slim combineren van verschillende financieringsvormen. Zo kan een financieringsmix van traditionele leningen met bijvoorbeeld vastgoed crowdfunding de weg vrijmaken voor ambitieuze vastgoedplannen. Daarnaast zijn er gespecialiseerde oplossingen zoals verhuurhypotheken voor financiering en verhuur van woningen, of objectfinanciering voor vastgoed in eigen gebruik, die verder gaan dan puur commerciële doeleinden. Zelfs voor projecten met hogere risico’s is financiering mogelijk, vaak met behulp van mede-investeerders, wat de opties voor vastgoedbeleggers aanzienlijk vergroot.
ING, als vooraanstaande bank in Nederland, biedt specifieke vastgoedfinanciering voor zowel ondernemers als professionele vastgoedbeleggers die plannen hebben voor commercieel vastgoed financieren. Een belangrijke optie binnen hun aanbod is beleggingsfinanciering, die gericht is op het financieren van zowel verhuurd als onverhuurd commercieel vastgoed in Nederland. De voorwaarden hiervoor omvatten doorgaans de bancaire standaarden, zoals de vereiste van een eigen inbreng en een zorgvuldige beoordeling van de financiële draagkracht van de ondernemer en de potentiële cashflow van het vastgoed. Dit betekent dat ING de kredietwaardigheid van de aanvrager en de haalbaarheid van het vastgoedproject diepgaand analyseert om tot een passende financieringsoplossing te komen.
Hoewel het financieren van residentieel vastgoed, zoals woningen en appartementen bedoeld voor verhuur, onder de brede noemer van commercieel vastgoed financieren valt, zijn er specifieke verschillen met de financiering van puur bedrijfsmatig vastgoed, zoals kantoorpanden of winkels. Het belangrijkste onderscheid zit in de aard van het onderpand en de risicobeoordeling door geldverstrekkers. Waar regulier commercieel vastgoed vaak hogere rendementen belooft, maar ook te maken kan krijgen met langere leegstandsrisico’s, wordt de financierbaarheid van woningen en appartementen (residentieel vastgoed) anders benaderd. Voor deze investeringen kunt u doorgaans rekenen op een maximale financiering van 80 procent van de marktwaarde in verhuurde staat. Dit vereist vaak een hogere eigen inbreng dan een hypotheek voor eigen bewoning. Bovendien wordt de financiering van residentieel vastgoed voor professionele vastgoedbeleggers steeds vaker verzorgd door gespecialiseerde niet-bancaire financieringspartijen, gezien de terughoudendheid van traditionele banken voor dit type projecten. Voor meer informatie over de mogelijkheden kunt u terecht op onze pagina over residentieel vastgoed.