Het aanvragen van export financiering is onmisbaar voor ondernemers die de stap zetten naar internationale handel en helpt u bij het beheersen van de specifieke uitdagingen, zoals het regelen van complexe transport, leveringsvoorwaarden en verzekeringen, die vaak worden vastgelegd met Incoterms. Deze financiering is bovendien essentieel om hogere betalingsrisico’s in buitenlandse markten te mitigeren en uw cashflow te waarborgen. Hier leert u alles over het belang van export financiering, de diverse beschikbare soorten voor Nederlandse ondernemers – van bankfinanciering tot debiteuren- en projectfinanciering – en hoe u een succesvolle aanvraag voorbereidt en indient, inclusief de bijbehorende voorwaarden, kosten, voordelen en mogelijke risico’s.
Export financiering is een gespecialiseerde vorm van bedrijfsfinanciering, specifiek ontworpen om Nederlandse ondernemers te ondersteunen bij hun internationale handelsactiviteiten. Het is van cruciaal belang voor uw bedrijf omdat het financiële middelen vrijmaakt en risico’s mitigeert die inherent zijn aan grensoverschrijdende transacties. Concreet helpt het bij het financieren van werkkapitaal en het overbruggen van de vaak lange betalingstermijnen in buitenlandse markten, wat essentieel is voor een gezonde bedrijfsvoering bij export.
Deze financiële oplossing stelt bedrijven in staat om sneller te groeien en makkelijk uit te breiden, doordat zij middelen beschikbaar hebben voor de inkoop van producten, voorraadbeheer, en de verzending naar afnemers, zelfs voordat de betaling van buitenlandse klanten binnen is. Dit schept belangrijke financieringsruimte voor bedrijfsontwikkeling en draagt bij aan een stabiele cashflow, waardoor ondernemers hun focus kunnen leggen op marktexpansie zonder zich zorgen te hoeven maken over liquiditeitstekorten en zo hun concurrentiepositie in het buitenland kunnen versterken.
Nederlandse ondernemers hebben toegang tot diverse vormen van export financiering, variërend van traditionele bankkredieten en gespecialiseerde overheidsregelingen tot diverse externe financieringsbronnen. Deze financiële middelen zijn essentieel om uw internationale handel te ondersteunen, bijvoorbeeld via exportkredietverzekeringen die specifieke risico’s afdekken en financiering voor kapitaalgoederen in opkomende markten. De meest geschikte opties voor uw situatie worden in de volgende subsecties uitgebreid toegelicht.
Bankfinanciering voor export omvat de traditionele leningen en kredieten die Nederlandse banken aanbieden ter ondersteuning van uw internationale handelsactiviteiten. Een belangrijk kenmerk van bankfinanciering is het doorgaans lager rentepercentage vergeleken met andere financieringsvormen, wat het aantrekkelijk maakt voor exporteurs. Echter, de aanvraagprocedure is vaak complex en langdurig, en banken hanteren heel strenge eisen voordat ze export financiering toekennen. Ze beoordelen een financieringsaanvraag zorgvuldig op looptijd, rente en voorwaarden, en vragen daarbij veelal onderpand en een deel eigen middelen om hun risico te beperken. Vaak financiert een bank slechts een deel van het benodigde bedrag, waarbij bijvoorbeeld 80% van de financieringsmix via de bank kan lopen, wat betekent dat aanvullende financieringsbronnen nodig kunnen zijn. Om uw aanvraag succesvol te maken, is het essentieel om een goede businesscase te presenteren die de bank overtuigt van de haalbaarheid van uw exportplannen.
Externe financiering met equity-opties biedt ondernemers kapitaal zonder de verplichting tot vaste terugbetaling, wat financiële problemen door druk op de balans helpt verminderen en de onderneming wendbaarder maakt om snel op marktkansen in te spelen. Deze vorm van financiering is essentieel voor groei en wordt vaak ingezet bij strategische bedrijfsovernames, Management Buy-Outs (MBO), Management Buy-Ins (MBI) of buy-and-build strategieën. Externe investeerders, zoals venture capitalists en business angels, verschaffen niet alleen een aanzienlijk kapitaalbedrag en waardevolle expertise inclusief een netwerk, maar verwachten hiervoor wel medezeggenschap en winstaandeel, wat leidt tot een zekere afhankelijkheid van aandeelhouders. Voor ondernemers die geen aandelen willen verwateren door equity op te halen, bestaan er echter ook alternatieve financieringsvormen die kapitaal zonder verwatering van aandelen kunnen bieden, wat een belangrijke overweging is bij het zoeken naar geschikte export financiering voor internationale expansie.
Debiteurenfinanciering dient als een effectief groeimiddel doordat het direct financiële ruimte in de kasstroom van een onderneming creëert door openstaande facturen van debiteuren te financieren. Deze financieringsvorm verbetert de liquiditeit, waardoor bedrijven niet hoeven te wachten op lange betalingstermijnen van klanten en het geld sneller beschikbaar is voor investeringen in groei, zoals uitbreiding van voorraad, personeel of marktexpansie. Het is bijzonder geschikt voor ondernemingen die te maken hebben met grote groei of sterke schommelingen in hun cashflow, zoals groothandels of personeelsbemiddelaars. Bovendien biedt debiteurenfinanciering de flexibiliteit om zelf het contact met de debiteur te onderhouden, wat essentieel kan zijn voor het behoud van klantrelaties bij internationale expansie en export financiering.
Projectfinanciering voor internationale projecten is een gespecialiseerde vorm van financiering waarbij grote, complexe projecten in het buitenland worden gefinancierd, waarbij de terugbetaling primair afhangt van de inkomsten die het project zelf genereert. Internationale projecten met hogere risico’s maken vaak de betrokkenheid van mede-investeerders noodzakelijk, omdat veel traditionele financiers terughoudend zijn bij dergelijke initiatieven. Hoewel dit kan betekenen dat rendementen gedeeld moeten worden, is het essentieel om het project überhaupt te realiseren. Er bestaan echter ook specifieke fondsen die ontwikkelingsprojecten in het buitenland ondersteunen die geen cofinanciering vereisen, waarbij projecten zelfs volledig gefinancierd kunnen worden mits binnen het budget. Deze financieringsregelingen voor projecten en bedrijven actief in ontwikkelingslanden en opkomende markten beschikken over een jaarbudget van € 9.700.000.000 en hebben vaak een doorlopende indientermijn. Succesvolle projectfinanciering, als een specifieke variant van internationale export financiering, vraagt om een zorgvuldig samengestelde financieringsconstructie, grondige marktkennis en een overtuigende presentatie van het project aan alle potentiële financiers.
De voorwaarden en kosten van export financiering zijn sterk afhankelijk van de gekozen financieringsvorm, het exportproject en de specifieke kredietverstrekker. Deze omvatten vaak variabele rentepercentages, eisen voor eigen vermogen en onderpand, en diverse exportgerelateerde kosten zoals extra transport, verzekeringen en benodigde documentatie, die zorgvuldig berekend moeten worden om een accurate offerte op te stellen. Een grondig begrip van deze factoren is essentieel voor de financiële haalbaarheid en winstgevendheid van uw internationale handelsplannen; meer gedetailleerde informatie hierover vindt u in de volgende subsecties.
De rentepercentages en de bijbehorende kostenstructuren van export financiering zijn van groot belang voor de totale financiële impact en worden zorgvuldig vastgesteld op basis van het type financiering en het risicoprofiel van uw bedrijf. Het rentetarief is hierin de meest invloedrijke kostenfactor en wordt uitgedrukt als een percentage op jaarbasis. Het Jaarlijks Kosten Percentage (JKP), dat alle kredietkosten meeneemt, hangt bovendien sterk af van uw persoonlijke financiële situatie en de omvang van het leenbedrag het is namelijk mogelijk dat een groter leenbedrag leidt tot een gunstiger rentepercentage. Kredietverstrekkers passen een ‘risk-based pricing’ model toe, wat betekent dat de rente direct gekoppeld is aan het waargenomen risico van uw specifieke exportproject.
Naast de rente omvatten de kostenstructuren voor export financiering ook andere belangrijke componenten. Denk hierbij aan beheerkosten, die bij dergelijke complexe financiële arrangementen vaak rond de 1 procent per jaar van het uitstaande of geïnvesteerde bedrag bedragen en meestal maandelijks pro rata worden verrekend. Daarnaast kunnen er regie- en informatiekosten in rekening worden gebracht, vaak tussen de 0,5% en 0,8% per jaar over het initiële financieringsbedrag. Al deze posten, samen met de specifieke exportgerelateerde kosten (zoals transport en verzekeringen), vormen de som van de lasten en beïnvloeden direct de maandelijkse aflossingen van uw export financiering.
Geldverstrekkers, zoals banken, vereisen een solide basis van eigen vermogen en voldoende onderpand bij aanvragen voor export financiering om hun risico’s te beperken. Eigen vermogen vertegenwoordigt het kapitaal dat de eigenaren of investeerders in de onderneming hebben gestopt, en functioneert als een belangrijke zekerheid voor de kredietverstrekker. Het is in wezen de waarde van uw bezittingen minus uw schulden, en omvat bijvoorbeeld eigen spaargelden, ingebracht bezit en niet-uitgekeerde winsten. Dit risicodragend vermogen toont de financiële gezondheid en betrokkenheid van uw bedrijf, wat cruciaal is om vertrouwen te wekken en een succesvolle export financiering te verkrijgen. Een sterk eigen vermogen verhoogt de zekerheid voor investeerders, biedt een buffer tegen onvoorziene uitdagingen in internationale markten en minimaliseert de kwetsbaarheid van uw exportactiviteiten.
Mkb-ondernemers, die de ruggengraat van de Nederlandse economie vormen en verantwoordelijk zijn voor het overgrote deel van de werkgelegenheid, hebben te maken met specifieke voorwaarden bij het aanvragen van export financiering. Deze voorwaarden zijn vaak gekoppeld aan de definitie van een mkb-onderneming zelf: een kleine onderneming telt minder dan 50 personen en heeft een jaaromzet of balanstotaal van maximaal €10 miljoen, terwijl een middelgrote onderneming tot 250 personen telt, met een jaaromzet van maximaal €50 miljoen of een balanstotaal van maximaal €43 miljoen. Deze criteria bepalen direct de toegankelijkheid van bepaalde financieringsproducten. Zo hanteren banken doorgaans strenge financieringseisen, wat betekent dat meer dan 33 procent van de mkb-ondernemers in 2024 moeilijkheden verwacht bij het verkrijgen van een geschikte lening.
Voor ondernemers zonder voldoende onderpand is er een specifieke oplossing: het borgstellingskrediet voor mkb-ondernemers. Daarnaast zijn er specifieke voorwaarden bij subsidieaanvragen, zoals de vereiste van een MKB verklaring en cofinanciering, waarbij kleine bedrijven tot 80 procent subsidiabele kosten vergoed kunnen krijgen en middelgrote bedrijven 60 procent, met minimale subsidiabele kosten van €5.000. Ook zijn er operationele voorwaarden, zoals de eis dat het vestigingsadres van de onderneming anders is dan het privéadres van de ondernemer, tenzij het een horecabedrijf of ambulante handel betreft. Het is essentieel dat de voorwaarden en rentetarieven van MKB financiering aansluiten op de unieke financieringsvraag van de startende of groeiende mkb-ondernemer die internationale ambities heeft.
Het aanvragen van export financiering omvat een gestructureerd proces dat begint bij een zorgvuldige voorbereiding en het verzamelen van de juiste documentatie voor uw exportproject, tot het indienen en opvolgen van uw aanvraag bij kredietverstrekkers. Dit stappenplan helpt u niet alleen bij het succesvol navigeren door de aanvraag, maar geeft ook inzicht in wie in aanmerking komt, wat de bijbehorende kosten, voordelen en risico’s zijn, en hoe u de financiering efficiënt kunt afstemmen op uw bedrijfsbehoeften. In de onderstaande secties doorlopen we alle aspecten van dit aanvraagproces in detail.
Een goede voorbereiding van uw export financiering aanvraag is de fundering voor succes en begint met een diepgaand inzicht in uw financiële behoeften. Een financier vraagt om een duidelijke financieringsaanvraag, wat betekent dat u precies moet weten waarvoor en hoeveel geld nodig is, en welk eigen financieringsdeel u inbrengt. Deze cruciale voorbereidingsfase omvat het verzamelen van documenten en opstellen van een bedrijfsplan, evenals een goed financieringsplan met voldoende (financiële) argumenten die de levensvatbaarheid van uw exportproject aantonen. Het presenteren van een duidelijke pitch en een gedetailleerd terugbetalingsplan is essentieel om potentiële kredietverstrekkers te overtuigen, en een goede voorbereiding van een zakelijke leningaanvraag kan het proces bij de bank of kredietverstrekker aanzienlijk versnellen.
Voor de documentatie van uw exportproject is het essentieel om alle benodigde papieren zorgvuldig samen te stellen, aangezien de specifieke exportdocumenten afhangen van de producten en bestemmingsland. Binnen de EU volstaan doorgaans een factuur, paklijst en vervoersdocument. Voor export naar landen buiten de EU zijn complexere exportdocumenten, vervoersdocumenten en leveranciersverklaringen nodig, zoals een Certificate of Origin, EUR.1 of een ATA-carnet. U kunt de precieze vereiste invoerdocumenten per exportland vinden op het Access2Markets platform door de HS-code van uw product te gebruiken, wat cruciaal is voor een soepele grensoverschrijdende handel en de bewijsvoering voor uw export financiering. Het is bovendien van belang dat uw administratie bij export een helder bewijs van uitlevering buiten EU bevat voor eventuele belastingcontroles.
Een overtuigende presentatie van uw exportproject dient een duidelijk doel te hebben: informatief, overtuigend of adviserend zijn. Een management presentatie voor potentiële financiers moet niet alleen financiële informatie zoals historische cijfers en toekomstplannen bevatten, maar ook een verhaal over pijnpunt, oplossing en teamopbouw om vertrouwen te wekken in de levensvatbaarheid van uw bedrijf en project. Een goede voorbereiding op onderwerp en doel, evenals het verdiepen in publiek, en oefenen van presentatie zijn sleutels om uw export financiering aanvraag kracht bij te zetten en de financier te overtuigen.
De selectie en vergelijking van kredietverstrekkers zijn cruciale stappen voor het verkrijgen van de meest geschikte export financiering voor uw onderneming. Omdat niet alle kredietverstrekkers dezelfde voorwaarden bieden, is een zorgvuldige vergelijking van hun aanbod noodzakelijk om de beste match te vinden. Het is raadzaam om minimaal drie potentiële kredietverstrekkers te vergelijken, waarbij u niet alleen let op rente en looptijd, maar ook op belangrijke factoren zoals hun service en betrouwbaarheid, en de aanwezigheid van een keurmerkstatus. Websites zoals Lening.com bieden een duidelijk overzicht van kredietverstrekkers die meedoen aan de vergelijking, wat helpt bij het maken van een objectieve keuze. Hierbij worden kredietverstrekkers die geen gegevens delen of geen leningen aanbieden aan nieuwe klanten niet getoond, wat zorgt voor een relevant en actueel aanbod van betrouwbare partijen die vaak zijn aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB).
Het indienen en opvolgen van uw aanvraag voor export financiering volgt op een grondige voorbereiding en documentatie. U start het proces meestal door een volledig ingevuld aanvraagformulier online via de website van de gekozen kredietverstrekker in te dienen, vaak aangevuld met het uploaden van alle benodigde documenten. Soms kunt u de aanvraag ook per e-mail met de bijlagen versturen. Voor veel financieringen geldt een doorlopende indientermijn, wat betekent dat u de aanvraag kunt plaatsen wanneer het uw exportplannen het beste uitkomt.
Eenmaal ingediend, begint de fase van opvolging: uw aanvraag wordt beoordeeld en de kredietverstrekker zal de aanvraagverwerking zo snel mogelijk oppakken. Het is slim om proactief te zijn; vraag bijvoorbeeld naar de verwachte doorlooptijd en benut digitale platforms – zoals een ‘Mijn Aanvragen’ sectie – om de status, gevraagde of toegezegde bedragen en relevante bijlagen van uw export financiering aanvraag te volgen en te beheren.
Export financiering stimuleert snelle groei en verbetert uw cashflow, maar kent ook risico’s zoals financiële problemen als projecten niet het verwachte rendement opleveren of de financieringsflexibiliteit beperkt wordt door hoge schulden. Deze financiële oplossing maakt het mogelijk om te investeren in internationale expansie en tegelijkertijd de specifieke risico’s van grensoverschrijdende handel te beheren. In de volgende subsecties lichten we de voordelen voor groei en cashflowbeheer, en de te verwachten risico’s en hoe deze te beperken, uitgebreid toe.
Export financiering biedt concrete voordelen die uw bedrijf laten groeien zonder financiële stress en uw cashflow efficiënt beheren. Het creëert de financiële stabiliteit die nodig is voor internationale expansie, waardoor u strategische beslissingen kunt nemen en onverwachte groeikansen kunt grijpen. Denk hierbij aan het aanhouden van een ruimere financiële buffer om in nieuwe mogelijkheden te investeren, zonder dat u direct afhankelijk bent van extra leningen. Een structureel sterkere cashflow door export financiering verbetert bovendien uw financieringscondities in de toekomst en verhoogt het vertrouwen van kredietverstrekkers in uw onderneming.
Export financiering brengt, naast groeikansen, ook specifieke risico’s met zich mee, zoals financiële problemen door tegenvallende projectresultaten of een beperking van de financieringsflexibiliteit door hoge schulden. Om deze risico’s effectief te beperken, is risicobeheersing essentieel en omvat het proactief toepassen van diverse strategieën. Een grondige risicoanalyse in een projectplan is het startpunt om mogelijke risico’s te identificeren en hoe deze te mitigeren, en vormt de basis voor een solide plan van aanpak om risico’s te beperken. De belangrijkste benaderingen voor beheersen, overdragen, vermijden en accepteren van risico’s bij export financiering zijn:
Door deze preventieve en repressieve beheersmaatregelen strategisch in te zetten, minimaliseert u de impact van onvoorziene omstandigheden en waarborgt u de continuïteit van uw internationale handelsactiviteiten.
Voor mkb-ondernemers omvat de vergelijking van export financieringsoplossingen veel meer dan alleen rentetarieven; het gaat erom een oplossing te vinden die perfect aansluit bij de unieke behoeften en internationale groeiambities van uw bedrijf. Vooral omdat 22 procent van de mkb-ondernemers in 2021 al uitweek naar non-bancaire financiering, is het duidelijk dat de financieringsmarkt zich verbreed heeft buiten de traditionele bankleningen. De meest geschikte export financiering hangt sterk af van de grootte en het doel van uw bedrijf, evenals de mate van risicodragend kapitaal dat u wilt inbrengen, de exacte hoogte van uw kredietbehoefte en eventuele specifieke activa of sectoren die een rol spelen. Alternatieve geldverstrekkers bieden vaak voordeligere voorwaarden en lagere rentes dan grote traditionele Nederlandse banken, met een sterke focus op snelheid en flexibiliteit, wat essentieel kan zijn voor snelgroeiende mkb-bedrijven die internationaal willen uitbreiden. Zorg altijd dat u goed begrijpt waar u aan begint en lees de kleine lettertjes zorgvuldig door.
Bij het vergelijken van kosten en rentetarieven voor export financiering is het van belang om verder te kijken dan alleen het ogenschijnlijke rentetarief om de totale financiële impact echt te doorgronden. Een grondige vergelijking kan uw bedrijf honderden euro’s per jaar aan rente besparen, aangezien kredietverstrekkers vaak verschillende rentepercentages hanteren, wat direct invloed heeft op uw maandlasten.
U wilt niet alleen het jaarlijkse rentepercentage afwegen, maar ook het Jaarlijks Kosten Percentage (JKP), dat alle kredietkosten omvat en afhangt van uw persoonlijke financiële situatie en het leenbedrag. Bedenk dat rentekosten hoger kunnen uitvallen bij een langere looptijd, zelfs als het nominale rentepercentage lager is, wat de totale leningkosten aanzienlijk beïnvloedt. Ook de opslag voor kosten en winst van de geldverstrekker vormt een vast onderdeel van de uiteindelijke rente die u betaalt. Door gebruik te maken van online vergelijkingstools op platforms zoals Lening.com, kunt u de leenvorm, leenbedrag en looptijd aanpassen, wat een onafhankelijke vergelijking van actuele rentes en voorwaarden van diverse aanbieders mogelijk maakt en u helpt bij het kiezen tussen vaste of variabele rente met een duidelijk overzicht van de totale leningkosten.
De flexibiliteit en terugbetalingsvoorwaarden voor export financiering zijn essentieel en worden ingericht om tegemoet te komen aan de dynamische aard van internationale handel, waarbij het financieringsbedrag doorgaans in termijnen wordt terugbetaald. Een belangrijk kenmerk van deze flexibiliteit is de mogelijkheid om vaak boetevrij vervroegd af te lossen, wat ondernemers de vrijheid geeft om rentelasten te verlagen wanneer er onverwacht extra cashflow beschikbaar is. Bovendien kunnen terugbetalingsschema’s, en soms zelfs maand- of leenbedragen, aangepast in overleg met de kredietverstrekker om beter aan te sluiten bij de veranderende financiële situatie van de onderneming of de voortgang van specifieke exportprojecten. Voor bepaalde export financieringsoplossingen, zoals een zakelijk krediet, bestaat zelfs de optie om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen binnen een vooraf vastgestelde kredietlimiet, wat cruciaal is voor het behoud van liquiditeit en aanpassingsvermogen aan fluctuerende marktomstandigheden.
De snelheid waarmee uw aanvraag voor export financiering wordt goedgekeurd en de uitbetaling plaatsvindt, is vaak een belangrijke factor voor ondernemers met internationale ambities. Moderne kredietverstrekkers begrijpen de behoefte aan snelle toegang tot kapitaal, wat essentieel is om flexibel te kunnen inspelen op kansen in buitenlandse markten.
Veel aanbieders zetten in op een vlot proces. Zo wordt de afhandelingssnelheid van leningen bij bijvoorbeeld Lender & Spender door klanten vaak ervaren als snel en efficiënt, met beoordelingen die geregeld 9,0 of 10,0 bedragen op een schaal van 10. Het meest concreet is de uitbetaling: na goedkeuring staat het geld bij dergelijke partijen soms al binnen een dag op uw rekening, zoals diverse klanten bevestigen. Deze snelle doorlooptijden zijn cruciaal voor export financiering, omdat ze ondernemers in staat stellen om zonder onnodige vertraging te investeren in voorraad, transport of andere operationele kosten, wat liquiditeitstekorten vermindert en uw bedrijf scherp houdt in de competitieve wereld van internationale handel.
Onze export financiering calculator helpt u snel en nauwkeurig inzicht te krijgen in het financieringsbedrag dat u nodig heeft voor uw internationale handelsactiviteiten. Het financieringsbedrag is hierbij het bedrag dat gefinancierd wordt om uw exportplannen te realiseren. Door de specifieke parameters van uw internationale project in te voeren, krijgt u direct een indicatie van de benodigde export financiering, wat essentieel is voor een goede voorbereiding van uw aanvraag. Afhankelijk van de omvang van uw onderneming en de complexiteit van de internationale transactie kunnen de benodigde financieringsbedragen variëren, vaak beginnend bij 10.000 tot 25.000 euro voor kleinere projecten en oplopend tot 100.000 tot 150.000 euro of meer voor grotere ambities.
Alle Nederlandse ondernemers met concrete exportplannen kunnen in principe in aanmerking komen voor export financiering, hoewel de specifieke voorwaarden sterk afhangen van de gekozen financieringsvorm en de aard van het exportproject. Voor overheidsregelingen, zoals de exportkredietverzekering en leverancierskrediet, kwalificeren ondernemingen die vanuit Nederland kapitaalgoederen of gerelateerde diensten exporteren. Hierbij is het een vereiste dat de transactie ontwikkelingsrelevant is, wat betekent dat deze bijdraagt aan bijvoorbeeld de productiekracht, werkgelegenheid of kennisoverdracht in het afnemersland. Ook bedrijven groter dan mkb kunnen deze regelingen benutten, mits zij aantonen dat de transactie een positief effect heeft op het Nederlandse mkb.
Voor kleinere exporttransacties, die vaak minder de aandacht trekken van traditionele banken, biedt Invest International gerichte ondersteuning aan mkb’ers. Wanneer uw huisbank geen of onvoldoende krediet kan verstrekken, kan het Dutch Trade & Investment Fund (DTIF) bovendien werkkapitaal aanbieden. Wel is het belangrijk om te weten dat niet alle subsidie- en financieringsregelingen toepasbaar zijn voor eenmanszaken of vennootschappen onder firma (vof) die actief zijn in de internationale markt.
U kunt export financiering vaak verrassend snel ontvangen. Hoewel het geld in uitzonderlijke gevallen al binnen een dag op uw rekening kan staan na goedkeuring, zoals eerder besproken, neemt de afhandeling meestal tussen de 2 en 5 werkdagen in beslag. Deze snelheid is sterk afhankelijk van hoe vlot u alle benodigde documenten en informatie aanlevert. Een efficiënte voorbereiding en een snelle respons op eventuele aanvullende vragen van de kredietverstrekker zijn dus essentieel om de uitbetaling van uw export financiering te versnellen, zodat u direct kunt handelen op internationale marktkansen en liquiditeitstekorten voorkomt.
Jazeker, het is absoluut mogelijk en vaak zelfs een slimme strategie om export financiering te combineren met andere leningen. Deze aanpak, vaak aangeduid als “stapelfinanciering”, is bijzonder nuttig wanneer één financieringsbron niet volstaat om de volledige behoeften van uw internationale project te dekken, bijvoorbeeld wanneer een bank slechts een deel van het benodigde bedrag financiert. Door verschillende financieringsvormen te combineren, zoals traditionele bankkredieten, debiteurenfinanciering, of externe financiering met equity-opties, kunt u de benodigde middelen effectief bij elkaar brengen. Dit helpt niet alleen bij het spreiden van risico’s, maar zorgt ook voor voldoende kapitaal om ambitieuze exportplannen te realiseren en uw cashflow te optimaliseren, vooral bij complexe projecten met hogere risico’s die de betrokkenheid van mede-investeerders vragen.
Wanneer u te maken krijgt met betalingsproblemen met uw export financiering, is direct en open communicatie met uw kredietverstrekker van het grootste belang. Het niet tijdig melden van een betalingsachterstand leidt doorgaans tot de oplegging van extra rente, boetes en kosten, wat de financiële lasten aanzienlijk kan verhogen. Een betalingsachterstand die te lang aanhoudt of te hoog oploopt, wordt in Nederland al snel aangeduid als problematische schuld, wat de aantrekkelijkheid van toekomstige financieringsopties, zoals leverancierskrediet, significant kan verminderen.
In zulke situaties is het essentieel om proactief contact op te nemen met uw geldverstrekker; zij zullen vaak samen met u zoeken naar een passende oplossing, zoals een flexibele betalingsregeling. Wanneer een betalingsregeling niet mogelijk blijkt, kunt u overwegen hulp te vragen van een schuldbemiddelaar. Het tijdig ondernemen van actie en het blijven communiceren voorkomt escalatie en een mogelijke registratie van uw betalingsproblemen bij kredietregistratiebureaus, wat ernstige gevolgen kan hebben voor uw toekomstige zakelijke en financiële mogelijkheden.
Om export financiering aan te vragen, zijn er naast de eerder besproken export- en projectgerelateerde papieren ook gedetailleerde financiële documenten van uw onderneming nodig. Kredietverstrekkers vragen om stukken die een helder beeld geven van uw bedrijf en de haalbaarheid van uw internationale plannen. Dit omvat uw jaarrekening, die de financiële prestaties van uw bedrijf in het verleden laat zien. Ook is een duidelijke investeringsbegroting nodig, zodat de financier precies ziet waarvoor u het geld inzet en hoe de investering bijdraagt aan uw exportdoelen. Daarnaast zijn actuele bankafschriften van uw zakelijke rekeningen van groot belang; deze tonen uw cashflow en liquiditeit, wat de basis vormt voor het beoordelen van uw terugbetalingscapaciteit voor de export financiering. Deze documenten, samen met uw bedrijfs- en financieringsplan, helpen de financier te overtuigen van de potentie van uw exportinitiatief.
Voor persoonlijk advies over export financiering kunt u terecht bij Lening.com. Ons team van financieel deskundige experts biedt u deskundig advies en ondersteuning om de meest geschikte financieringsvormen voor uw internationale handelsactiviteiten te vinden.
Als onafhankelijke kredietbemiddelaar verstrekken de gecertificeerde specialisten van Lening.com een maatwerk overzicht van passende leningen, waarbij rekening wordt gehouden met uw specifieke bedrijfsbehoeften en exportplannen. We combineren geavanceerde technologieën met diepgaande financiële kennis om u te begeleiden bij elke stap van het aanvraagproces en de selectie van kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit zorgt ervoor dat u niet alleen de juiste export financiering vindt, maar deze ook onder optimale en betrouwbare voorwaarden afsluit.
Naast de specifieke export financiering die ondernemers gebruiken voor internationale handel, zijn er verschillende manieren om een auto te financieren, zowel voor zakelijk als privégebruik. Autofinanciering kan u helpen een duurdere auto te kiezen dan wanneer u alleen met eigen geld betaalt, doordat de kosten gespreid worden. Typische opties zijn een autolening, Financial Lease, of, specifiek voor importauto’s, soms ook Operational Lease. Aanbieders zoals Autofinancier en Importautokopen.nl bieden allerlei financieringsmogelijkheden voor personen- en bedrijfswagens, vaak via geselecteerde Nederlandse autodealers.
Voor ondernemers, en met name startende ondernemers, is Financial Lease een aantrekkelijke optie voor autofinanciering. Bij deze vorm zijn meestal geen jaarcijfers nodig, al wordt er wel vaak een aanbetaling gevraagd. Bij particuliere autofinanciering, zoals een persoonlijke lening, is het doorgaans mogelijk om boetevrij vervroegd af te lossen. Het loont altijd om de looptijd, rente en voorwaarden van verschillende aanbieders zorgvuldig te vergelijken, net zoals u dat zou doen bij export financiering, om de beste oplossing voor uw situatie te vinden.
Voor ondernemers die hun export financiering willen aanvullen, kan een Freo lening dienen als een flexibele optie voor extra werkkapitaal of om kleinere investeringen te dekken die niet direct onder gespecialiseerde exportfinanciering vallen. Freo staat bekend als een voordelige kredietverstrekker waar het aanvragen van een lening eenvoudig en simpel verloopt, met een snelle afhandeling. Dit maakt het een aantrekkelijke keuze wanneer u snel financiële ruimte nodig heeft, bijvoorbeeld voor onvoorziene kosten of om uw cashflow te stabiliseren naast uw reguliere exportactiviteiten. U kunt bijvoorbeeld een persoonlijke lening van Freo afsluiten van €10.000 met een rentepercentage van 6,1% of zelfs €25.000 tegen 5,5% (per 9 december 2024), wat concurrerende tarieven zijn voor dit type financiering. Deze leningen zijn, ondanks dat ze vaak als ‘persoonlijke lening’ worden aangeboden, voor veel zelfstandigen en kleinere bedrijven een gangbare manier om de bedrijfsfinanciën te ondersteunen. Ontdek meer over de mogelijkheden op de Freo leningen pagina.
Een Frisia lening biedt ondernemers de mogelijkheid voor zakelijke financiering, wat in de kern neerkomt op het lenen van extra kapitaal om uw bedrijf te starten, te laten groeien of te ondersteunen. Deze financieringsvorm is bedoeld voor diverse zakelijke investeringen, zoals de aankoop van bedrijfsmiddelen, voorraden, of ter bevordering van uw bedrijfsgroei op zowel korte als lange termijn. Net als bij andere vormen van zakelijke financiering, ook voor specifieke behoeften zoals export financiering, zal een grondige financiële beoordeling plaatsvinden, waarbij gekeken wordt naar de cijfers, cashflow en kredietwaardigheid van uw onderneming. Het is dus belangrijk om goed voorbereid te zijn met een duidelijk plan over waarvoor het geld nodig is.