Een MKB krediet is dé manier om snel en flexibel uw zakelijke financiering te regelen, of u nu wilt investeren in bedrijfsgroei, nieuwe apparatuur, voorraad of uw cashflow wilt verbeteren. Op deze pagina ontdekt u alles over de voorwaarden, het aanvraagproces – dat vaak binnen 5 minuten online kan, met een beslissing binnen 1 dag – en de diverse opties voor MKB kredieten met bedragen tot €250.000, plus overheidsregelingen en hoe Lening.com u helpt bij het vergelijken en aanvragen.
Een MKB krediet is een specifieke vorm van zakelijke financiering, ontworpen voor midden- en kleinbedrijven (MKB) in Nederland, en staat ook bekend als MKB financiering. Het biedt een belangrijke oplossing voor ondernemers die moeite hebben met het verkrijgen van traditionele bankleningen, en maakt het mogelijk om werkkapitaal tot maximaal €250.000 te lenen, aanzienlijk meer dan een microkrediet. Dit type krediet wordt flexibel ingezet voor diverse zakelijke doeleinden.
De toepassingen van een MKB krediet zijn breed en variëren van het verbeteren van de cashflow en de aanschaf van nieuwe apparatuur of voorraad, tot het financieren van bedrijfsgroei en uitbreidingsplannen. Daarnaast kan het specifiek worden gebruikt voor het voorfinancieren van producten, de overname van een ander bedrijf, het aannemen van extra personeel, het uitvoeren van een verbouwing of de betaling van salarissen. Voor MKB-ondernemers die onvoldoende onderpand kunnen bieden, is er de optie van een ‘Borgstelling MKB-kredieten’ (BMKB), een overheidsregeling waarbij de overheid deels garant staat voor de lening, waardoor het makkelijker wordt om de benodigde financiering te krijgen en zelfs als financiële buffer in noodsituaties te dienen.
Om in aanmerking te komen voor een MKB krediet moet uw onderneming aan specifieke voorwaarden voldoen, die vooral gericht zijn op de financiële gezondheid en duurzaamheid van uw bedrijf. Allereerst dient uw onderneming te vallen onder de officiële MKB-criteria, wat betekent dat u minder dan 250 werknemers heeft en een balanstotaal van minder dan €43 miljoen of een jaaromzet van minder dan €50 miljoen. Veel kredietverstrekkers vereisen daarnaast dat uw bedrijf minimaal 1 jaar actief is en een minimale jaaromzet van €50.000 heeft, met een geldige inschrijving bij de Kamer van Koophandel en een zakelijke bankrekening.
Een gedegen ondernemingsplan en een financieel plan met een duidelijk gewenst kredietbedrag en terugbetalingsstrategie zijn essentieel, aangezien kredietverstrekkers hiermee uw kredietwaardigheid beoordelen en het plan voor de besteding van het geleende geld inzichtelijk maken. Voor startende MKB ondernemers is het zelfs mogelijk een MKB krediet aan te vragen zonder jaarcijfers, mits er een ijzersterk en goed onderbouwd financieel plan in het ondernemingsplan aanwezig is. Ondernemers die onvoldoende onderpand kunnen bieden, kunnen in aanmerking komen voor een borgstellingskrediet (BMKB), waarbij de overheid deels garant staat, wat de toegang tot financiering vergemakkelijkt zoals eerder vermeld. Let er tevens op dat veel kredietverstrekkers die het Keurmerk Erkend MKB Financier dragen, zich houden aan de Gedragscode Erkend MKB Financier voor transparante en verantwoorde kredietverlening.
De vergelijking van MKB krediet opties en kredietverstrekkers is een cruciale stap omdat het aanbod aanzienlijk verschilt per aanbieder. Elke kredietverstrekker presenteert een uniek aanbod met variaties in looptijd, rente en voorwaarden, waarbij de renteverschillen tussen kredietverstrekkers groot en variabel zijn. Ondernemers doen er daarom goed aan diverse geldverstrekkers en hun specifieke mkb krediet producten kritisch te vergelijken, aangezien de voorwaarden en financieringsvormen sterk uiteenlopen. Zo bieden alternatieve kredietverstrekkers aan MKB bijvoorbeeld de mogelijkheid tot gestapelde financiering bovenop bestaande financiering, wat extra flexibiliteit kan bieden. Het grondig vergelijken stelt u in staat om een MKB krediet te kiezen dat perfect aansluit bij de behoeften en financiële gezondheid van uw bedrijf.
Inzicht in de rentetarieven, kosten en flexibiliteit van een MKB krediet is essentieel, aangezien deze per kredietverstrekker aanzienlijk variëren en cruciaal zijn voor de totale financieringslast van uw onderneming. De rentehoogte wordt bepaald door diverse factoren, waaronder de specifieke situatie van de ondernemer, de branche, de looptijd van de lening en de aflossingsmogelijkheden, waarbij MKB-ondernemingen vaak een hoger rentepercentage betalen dan grootbedrijven vanwege een als hoger ingeschat risicoprofiel. Naast de rente kunnen er ook extra kosten, zoals afsluit- of opnamekosten, in rekening worden gebracht; een gedetailleerd kostenoverzicht, zoals een Uniform Kredietoverzicht, is daarom van groot belang voor transparantie. Flexibiliteit van een MKB krediet uit zich in aanpasbare aflossingsmogelijkheden, die inspelen op de cyclische aard van markten en de wens van ondernemers om minder af te lossen wanneer liquiditeiten tijdelijk tekortschieten.
De Stichting MKB Financiering hanteert een richtlijn voor de maximale rentekosten inclusief alle bijkomende kosten van zakelijke leningen van 20% per jaar, wat ondernemers een belangrijke indicatie geeft voor een verantwoorde financiering. Hoewel de specifieke tarieven fluctueren, lagen de gemiddelde variabele rente voor zakelijke MKB-leningen in 2022 rond de 3%, terwijl de vaste rente op 3,8% uitkwam; deze cijfers illustreren de verschillen die u kunt tegenkomen. Een grondige vergelijking van al deze elementen is fundamenteel om een MKB krediet te vinden dat niet alleen betaalbaar is, maar ook de benodigde ademruimte en flexibiliteit biedt voor uw bedrijfsvoering.
Het aanvragen van een MKB krediet volgt een helder en doorgaans snel proces, wat vaak online kan worden gestart. Allereerst bepaalt u het gewenste bedrag en de looptijd die bij uw zakelijke behoeften passen. Vervolgens vult u online uw KvK-nummer en andere relevante bedrijfsgegevens in. Een cruciale stap in het proces is het uploaden van banktransacties, vaak middels een MT-940 bestand, over de afgelopen 6 tot 12 maanden; dit helpt kredietverstrekkers uw financiële gezondheid te beoordelen. Na deze stappen volgt de controle en acceptatie door de kredietverstrekker, waarbij uw eerder ingediende ondernemings- en financieel plan een belangrijke rol spelen in de beoordeling van uw kredietwaardigheid. Een goede voorbereiding met complete en correcte documenten versnelt dit proces aanzienlijk. Bent u een MKB ondernemer die een Borgstelling MKB-krediet (BMKB) overweegt? Dan verloopt deze aanvraag altijd via de financier van uw lening, aangezien de BMKB-regeling uitsluitend via geaccrediteerde kredietverstrekkers kan worden ingediend.
Voor het verkrijgen van een MKB krediet voeren kredietverstrekkers een grondige controle uit op de geschiktheid en kredietwaardigheid van de aanvrager. Deze beoordeling, die cruciaal is om betalingsproblemen te voorkomen, kijkt verder dan alleen de basisvoorwaarden die al elders op deze pagina zijn genoemd. Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht de financiële situatie van de leningaanvrager te toetsen, waarbij de focus ligt op de financiële draagkracht en de aflossingscapaciteit van uw onderneming. Dit houdt in dat zij gedetailleerd kijken naar de inkomsten- en uitgavenbalans, de vaste lasten en het vermogen om het gewenste leenbedrag verantwoord terug te betalen.
Daarbij speelt een BKR-toetsing een belangrijke rol bij een zakelijke lening aanvraag. Hoewel dit vaak geassocieerd wordt met persoonlijke leningen, geeft de BKR-registratie inzicht in de aanwezigheid van andere zakelijke leningen en uw terugbetalingsgedrag, wat de kredietverstrekker helpt bij het inschatten van uw geschiktheid en kredietrisico voor een nieuw mkb krediet. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) bevestigt dat de kredietverlening aan het MKB strengere criteria hanteert, waardoor een stabiel inkomen en een gezonde financiële geschiedenis essentieel zijn.
Een MKB krediet biedt uw onderneming de essentiële financiële middelen om zowel bedrijfsgroei te stimuleren als de cashflow te optimaliseren. Juist omdat veel ondernemers in het MKB moeite hebben met het verkrijgen van traditionele bankleningen, vormt dit krediet een toegankelijke oplossing die noodzakelijk is voor zakelijke groei. Het verbetert direct uw cashflow, wat u meer ruimte geeft voor strategische keuzes, zoals investeren in apparatuur, personeel of een bedrijfsuitbreiding. Bovendien dient een MKB krediet als een flexibele financiële buffer, cruciaal om onverwachte kosten of een tijdelijke cashflowdip op te vangen, waardoor uw bedrijf kan groeien zonder financiële stress en toekomstbestendig kan opereren.
De Nederlandse overheid biedt diverse ondersteuning en regelingen aan om MKB ondernemers te helpen bij het verkrijgen van financiering. De meest prominente hiervan is de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), een kredietwaarborgregeling waarbij de overheid deels garant staat voor uw lening. Dit verlaagt het risico voor kredietverstrekkers, waardoor het voor MKB-bedrijven, vooral die met onvoldoende onderpand, makkelijker wordt om bankkredieten te verkrijgen en zelfs een hoger MKB krediet te kunnen afsluiten. Waar een regulier MKB krediet vaak tot €250.000 gaat, kan de BMKB-regeling, bijvoorbeeld voor overbruggingskredieten, een maximaal bedrag van €266.667 mogelijk maken. Voor deze regeling is doorgaans ook een persoonlijke borgstelling van 10% vereist. Naast deze algemene borgstelling is er de BMKB Groen regeling, die specifiek garant staat voor duurzame bedrijfsleningen en zo groene investeringen stimuleert. Ondernemers doen er verstandig aan zich goed te informeren over deze en andere beschikbare subsidies en regelingen, die verder kunnen reiken dan alleen kredietgaranties en ook financiële steun bieden voor onder andere productontwikkeling, gezamenlijk onderzoek en innovatieve projecten.
Microkrediet en een MKB krediet zijn beide belangrijke financieringsvormen voor ondernemers, maar verschillen aanzienlijk in hun omvang, doelgroep en waarvoor ze bedoeld zijn. Een microkrediet is een kleine zakelijke lening die specifiek is ontworpen voor kleine of beginnende ondernemers in Nederland, zoals ZZP’ers en startende MKB-ondernemers die beperkte toegang hebben tot traditionele bankleningen of minder onderpand kunnen bieden. De maximale kredietlimiet voor een microkrediet ligt vaak rond de €50.000. Deze financiering helpt bij het opstarten van een bedrijf, het inkopen van de eerste voorraad, of het doen van kleine investeringen in bedrijfsmiddelen die de financiële positie en toekomst van de ondernemer verbeteren.
Een MKB krediet, zoals elders op deze pagina besproken, richt zich op de grotere financieringsbehoeften van gevestigde midden- en kleinbedrijven, met leenbedragen die oplopen tot €250.000 of zelfs meer via bepaalde overheidsregelingen. Waar een microkrediet een toegankelijke start- of groeikans biedt aan de kleinste ondernemers met een lage instapdrempel, maakt een MKB krediet substantiële investeringen en schaalvergroting voor meer gevestigde MKB-bedrijven mogelijk. De kern van het verschil zit dus in de schaal van de financiering en de mate van volwassenheid van de onderneming.
Een Jan krediet verwijst doorgaans naar een persoonlijke lening of consumentenkrediet, specifiek bedoeld voor particulieren, in tegenstelling tot een zakelijk krediet voor ondernemingen. Het belangrijkste verschil met een MKB krediet zit in de doelgroep en het doel van de financiering: een Jan krediet is voor persoonlijke uitgaven, zoals een auto of een verbouwing thuis, terwijl een MKB krediet bedoeld is voor zakelijke investeringen, groei of werkkapitaal van een bedrijf. Waar een MKB krediet tot wel €250.000 kan oplopen, zijn Jan kredieten (persoonlijke leningen) vaak voor kleinere bedragen. Zo betaal je voor een persoonlijke lening van €5.000,- met een looptijd van 60 maanden en een jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 11,99% een maandtermijn van €110,- en in totaal €6.579,- terug. Voor een bedrag van €15.000,-, met dezelfde looptijd van 60 maanden en een JKP van 7,99%, komt dit neer op een maandtermijn van €230,- en een totale terugbetaling van €18.120,-. Deze fundamentele scheiding betekent ook dat de beoordeling voor een Jan krediet voornamelijk kijkt naar de persoonlijke financiële situatie en BKR-registratie van de aanvrager, terwijl bij een MKB krediet de focus ligt op de financiële gezondheid en het businessplan van de onderneming, wat resulteert in uiteenlopende voorwaarden en aanvraagprocessen die passen bij de ambities en behoeften van bedrijven.
Voor een standaard MKB krediet ligt het maximale leenbedrag doorgaans op €250.000. Het is echter belangrijk te weten dat de exacte hoogte van de zakelijke lening sterk verschilt per kredietverstrekker en afhankelijk is van factoren zoals de financiële gezondheid en de omzet van uw onderneming. Sommige aanbieders bieden voor een MKB krediet zelfs bedragen tot €1.000.000 of meer. Daarnaast kunnen speciale overheidsregelingen, zoals bepaalde BMKB kredieten, het mogelijk maken om nog hogere bedragen te lenen, soms zelfs tot €1.500.000, afhankelijk van de specifieke condities en het type financiering.
De rente bij een MKB krediet werkt doorgaans zo dat u alleen rente betaalt over het deel van het krediet dat u daadwerkelijk heeft opgenomen, in plaats van over de volledige kredietlimiet. Dit is een belangrijk kenmerk van een doorlopend krediet. De hoogte van dit rentepercentage is variabel en hangt af van diverse factoren, zoals uw specifieke bedrijfssituatie, de branche waarin u actief bent, de gekozen looptijd en de aflossingsmogelijkheden, en het specifieke type mkb krediet dat u aanvraagt. MKB-ondernemingen betalen vaak een hoger rentepercentage dan grootbedrijven, omdat het risicoprofiel van kleinere ondernemingen over het algemeen als hoger wordt ingeschat. De betalingen, bestaande uit zowel aflossing als rente, vinden meestal maandelijks plaats, wat zorgt voor een voorspelbare financiële last.
Ja, het is mogelijk om een MKB krediet aan te vragen wanneer u niet over voldoende traditioneel onderpand beschikt, hoewel een lening volledig zonder enige vorm van zekerheid verkrijgen vaak een uitdaging vormt. Voor ondernemers zonder voldoende onderpand is er de overheidsregeling Borgstelling MKB-kredieten (BMKB), waarbij de overheid deels garant staat voor de lening. Dit verlaagt het risico voor kredietverstrekkers en vergroot de toegankelijkheid van financiering voor veel MKB-bedrijven. Het is wel belangrijk om te weten dat ook bij de BMKB-regeling vaak een persoonlijke borgstelling van 10% van het leenbedrag vereist is. Een MKB-ondernemer kan de BMKB-regeling overigens niet direct zelf aanvragen; dit gebeurt altijd via de financier van de lening. Zo krijgt u met overheidssteun toch toegang tot een MKB krediet, zelfs met beperkt onderpand.
Voor de aanvraag van een MKB krediet heeft u een aantal belangrijke documenten nodig om uw onderneming te kunnen beoordelen. Allereerst dient u een geldig identificatiebewijs, zoals een kopie van uw paspoort of identiteitskaart, aan te leveren; zorg hierbij dat uw BSN niet zichtbaar is. Daarnaast zijn uw financiële overzichten essentieel, waaronder recente bankafschriften (vaak in MT-940 formaat) van de afgelopen 6 tot 12 maanden, om de inkomsten- en uitgaven van uw bedrijf en de cashflow te beoordelen. Denk ook aan de eerder genoemde ondernemings- en financiële plannen die cruciaal zijn voor de kredietwaardigheidsbeoordeling. Alle documenten moeten als niet-bewerkbare bestanden worden aangeleverd en per document mag de maximale bestandsgrootte vaak niet meer dan 25MB zijn. Afhankelijk van uw specifieke dossier en de kredietverstrekker kunnen er later altijd aanvullende documenten worden gevraagd.
U kunt een MKB krediet vaak zeer snel ontvangen, met het geld al binnen 1 werkdag na goedkeuring op uw rekening. Hoewel het aanvragen van een MKB krediet vaak binnen 5 minuten online kan en u binnen 1 dag een beslissing ontvangt, is de snelheid van de uitbetaling na deze goedkeuring bepalend voor hoe snel u daadwerkelijk over de middelen beschikt. Sommige kredietverstrekkers, zoals BridgeFund, staan erom bekend dat het zakelijke krediet zelfs op de zelfde dag nog kan worden overgemaakt, met een bekend record van 5 uur van aanvraag tot uitbetaling. De uiteindelijke snelheid waarmee u het geld ontvangt, is wel afhankelijk van de volledigheid van uw aanvraag en de snelle aanlevering van alle benodigde documenten.
Bij het aanvragen van een MKB krediet kiest u voor Lening.com vanwege het gemak en de efficiëntie waarmee u de juiste financiering vindt. Lening.com stroomlijnt het proces door een helder overzicht te bieden van diverse MKB krediet opties en kredietverstrekkers. Dit zorgt ervoor dat u niet zelf eindeloos hoeft te zoeken, maar snel een vergelijking krijgt van aanbieders die passen bij uw zakelijke behoeften. De aanvraag van een MKB krediet is vaak binnen 5 minuten online geregeld, met een beslissing die u binnen 1 dag kunt verwachten. Door ons eenvoudige en transparante proces krijgt u toegang tot de meest geschikte en voordelige leenopties, waardoor u tijd bespaart en weloverwogen keuzes kunt maken voor de groei en cashflow van uw bedrijf.