Een extra lening voor starters helpt u als uw hypotheek niet genoeg is voor uw eerste huis. Hier leest u hoe u deze lening aanvraagt en welke voorwaarden gelden.
Een extra lening voor starters, ook wel starterslening genoemd, is een aanvullende lening op uw hypotheek. Deze lening helpt u het financiële gat te dichten tussen uw maximale hypotheek en de aankoopprijs van uw eerste woning. Gemeenten bieden deze leningen vaak aan via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederland (SVn).
U kunt hiermee meer lenen dan uw inkomen normaal toelaat. Vaak hoeft u de eerste drie jaar geen rente en aflossing te betalen. De maximale extra leenruimte ligt meestal rond de 20 procent van de verwervingskosten, tot ongeveer €30.000. Dit bedrag verschilt per gemeente.
Voor een extra lening als starter gelden specifieke voorwaarden. U moet voldoen aan eisen voor uw inkomen en woonsituatie. Ook zijn er regels voor het leenbedrag en de aflossing.
U komt in aanmerking voor een starterslening als u uw eerste huis koopt. Ook woonstarters zonder vast contract kunnen deze lening aanvragen. Uw inkomen is dan net te laag voor een volledige hypotheek. Ongeveer 250 gemeenten in Nederland bieden deze SVn starterslening aan. Let wel op: elke gemeente heeft eigen voorwaarden voor de aanvraag.
Het maximale bedrag voor een starterslening en de looptijd ervan hangen af van uw persoonlijke situatie. Gemiddeld kunt u tot €30.000 lenen, maar dit verschilt sterk per gemeente. Uw inkomen, eigen vermogen, leeftijd en vaste lasten bepalen hoeveel u precies kunt lenen. De maximale looptijd van een starterslening is 30 jaar. Een kortere looptijd zorgt voor hogere maandlasten, wat uw cashflow kan afknellen. Kiest u voor een langere looptijd, dan zijn uw maandlasten lager, maar betaalt u in totaal meer rente.
Een starterslening heeft specifieke rente- en aflossingsvoorwaarden.
Een extra lening naast uw hypotheek helpt starters meer te lenen voor hun eerste huis. Deze lening werkt als een aanvulling op uw gewone hypotheek, vaak met speciale voorwaarden in de beginjaren.
U combineert een starterslening met uw gewone hypotheek om zo meer te kunnen lenen voor uw eerste huis. Een starterslening vult de reguliere hypotheek aan als uw inkomen net te laag is. U kunt een hypotheek met NHG vaak combineren met een starterslening. Let wel op: niet alle geldverstrekkers staan dit toe. Sommige, zoals Merius Hypotheken of Tulp Hypotheken, bieden deze combinatie niet aan. Andere, zoals ING Bank of Munt Hypotheek, maken dit wel mogelijk. De aflossing van uw starterslening in de eerste drie jaar wordt betaald via een speciale Combinatielening.
Bij een starterslening betaalt u de eerste drie jaar geen rente en aflossing. Deze maandelijkse bedragen worden dan opgeteld bij uw hoofdhypotheek. Hierdoor loopt uw schuld in die periode op als een extra lening. U begint pas met aflossen vanaf het vierde jaar. Dit systeem helpt starters met lagere directe maandlasten.
U berekent uw maximale extra lening als starter op basis van uw persoonlijke financiële situatie. Kredietverstrekkers kijken hiervoor naar uw inkomen, vaste lasten en gezinssituatie. Dit bepaalt hoeveel u verantwoord kunt lenen.
Een leningcalculator helpt u goed te plannen voor een starterslening. U kunt hiermee verschillende scenario’s doorrekenen, zoals variabele leenbedragen en looptijden. Zo krijgt u snel inzicht in de maandlasten en de totale kosten. Dit helpt ook voorkomen dat u te veel leent. U kunt zo direct zien of de lening in uw persoonlijke budget past. Een goede calculator geeft een indicatie van uw maximale leenbedrag en de impact van rente.
Het maximale leenbedrag voor een extra lening als starter hangt af van een paar belangrijke zaken. Kredietverstrekkers kijken naar uw financiële situatie, zoals uw inkomen en vaste lasten. Ook uw kredietwaardigheid en eventuele lopende leningen spelen een rol. Verder beïnvloedt de actuele hypotheekrente hoeveel u maximaal kunt lenen. Daarbij hebben verschillende kredietverstrekkers hun eigen voorwaarden voor zo’n lening. Weet dat een hoger leenbedrag soms leidt tot een lager rentepercentage.
Extra lenen als starter voor een woning brengt financiële risico’s met zich mee. Denk aan hogere maandlasten en financiële problemen door overfinanciering. Gelukkig zijn er ook andere manieren om uw aankoop te financieren.
Te veel lenen als starter kan leiden tot gevaarlijke overfinanciering en onhoudbare maandlasten. Uw schuldlast wordt problematisch wanneer uw inkomsten tegenvallen of uitgaven stijgen. Een hogere schuld maakt u kwetsbaar voor onverwachte economische schommelingen. Dit kan leiden tot liquiditeitsproblemen of zelfs insolventie. Bovendien zorgt een langere looptijd van uw extra lening voor veel hogere totale rentekosten. Dit beperkt ook uw mogelijkheden voor toekomstige financiering.
Alternatieve financiering komt van andere partijen dan banken. Dit is handig als u als starter geen traditionele extra lening kunt krijgen. U kunt dan denken aan platformfinanciers of crowdfunders. Deze partijen helpen startende ondernemers zonder jaarcijfers vaak met vastgoedfinanciering. Let wel op de voorwaarden. Alternatieve geldverstrekkers hanteren soms andere rentetarieven dan banken, en het aanvraagproces kan trager zijn.
Een extra lening als starter aanvragen volgt een duidelijk stappenplan. Het proces verloopt meestal via uw gemeente. Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) is hierbij betrokken. Zo vraagt u een starterslening aan:
Een extra lening aanvragen als starter vraagt om aandacht voor specifieke uitdagingen en voorwaarden. Het is vaak lastig een fatsoenlijk bedrag te lenen, omdat veel kredietverstrekkers u als hoger risico zien.
Voor een starterslening kunt u deze naast uw hypotheek gebruiken. Het financiert ongeveer 20 procent van de aankoopkosten van uw woning. Deze extra leenruimte bedraagt vaak maximaal €30.000. De voorwaarden hiervoor verschillen wel per gemeente. Let op de rentevrije periode van drie jaar bij een starterslening. U moet goed analyseren of u de risico’s en terugbetaling aankan.
Een persoonlijke lening voor starters is vooral een optie voor startende ondernemers. Zij gebruiken dit om hun bedrijf te financieren, vooral als zakelijke leningen lastig zijn. Veel kredietverstrekkers zien u als starter namelijk als een hoger risico. Toch bieden sommige aanbieders een persoonlijke lening met een vaste rente aan.
U krijgt meestal geen lening zonder aan te tonen dat uw bedrijf stabiel is. Om uw kansen te vergroten, let u op de volgende voorwaarden:
U mag uw starterslening altijd boetevrij extra aflossen, zonder extra kosten. Dit geldt voor de starterslening zelf en een eventuele combinatielening. U kunt op ieder moment een deel of het hele restant bedrag aflossen. Het minimumbedrag voor extra aflossen is meestal €250. Zo verlaagt u de totale rentekosten en bent u sneller schuldenvrij.
De rentevrije periode bij een starterslening duurt meestal drie jaar. Gedurende deze tijd betaalt u geen rente en ook geen aflossing. Dit geeft u financiële ademruimte in de eerste fase van uw nieuwe woning. Na drie jaar begint u wel met het terugbetalen van de lening. Uw inkomen wordt dan opnieuw getoetst om de hoogte van de maandlasten te bepalen. De rente van een starterslening staat vaak voor vijftien jaar vast.
Startersleningen worden hoofdzakelijk verstrekt door gemeenten in samenwerking met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Deze extra lening voor starters is een gezamenlijk initiatief van de Nederlandse overheid, gemeenten en woningcorporaties. U vraagt de lening direct aan bij uw eigen gemeente. Houd er wel rekening mee dat niet elke gemeente een starterslening aanbiedt.
Een combinatielening geeft u meer flexibiliteit bij het financieren van uw woning. U combineert hierbij een persoonlijke lening met een doorlopend krediet. Dit biedt diverse voordelen:
U voorkomt financiële problemen door verantwoord te lenen en uw financiën goed te plannen, vooral bij een extra lening voor starters.
U kiest Lening.com om gemakkelijk een geschikte extra lening te vinden. Hier krijgt u toegang tot vele leningopties via een eenvoudig, transparant proces. Dit bespaart u tijd. Een aanvraag duurt vaak maar enkele minuten. Lening.com biedt een breed aanbod van kredietverstrekkers. Zo kiest u uit voordelige leningen die bij uw situatie passen. De meeste klanten kiezen voor een persoonlijke lening. Deze is doorgaans voordeliger dan een doorlopend krediet. Ook kunt u bij veel van deze leningen kosteloos extra aflossen.