Als volwassene een opleiding volgen? Deze pagina wijst je de weg in de wereld van studiefinanciering en leningen voor studie volwassenen, zodat je jouw studiekosten verantwoord kunt financieren. We belichten zowel de overheidsopties, zoals het Levenlanglerenkrediet met zijn gunstige voorwaarden voor erkende opleidingen, als de mogelijkheden voor privé studieleningen.
Een lening voor studie volwassenen is financiële ondersteuning die je als volwassene kunt aanvragen om de kosten van een opleiding te dekken, variërend van overheidsleningen tot privé studiekredieten. De belangrijkste overheidsoptie is het Levenlanglerenkrediet (LLLK) van DUO en de Nederlandse overheid, speciaal voor volwassenen die zich continu willen bijscholen of omscholen. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet je in Nederland een erkende opleiding volgen en op het moment van aanvragen ouder dan 30 jaar en jonger dan 55 jaar zijn. Dit krediet biedt gunstige voorwaarden en is vaak beschikbaar voor een (tweede) HBO Bachelor- of Masteropleiding, met een maximale leenbedrag van € 10.000,- om je studiekosten te financieren.
Voor volwassenen in Nederland zijn er hoofdzakelijk twee soorten studieleningen beschikbaar: het Levenlanglerenkrediet van de overheid en privé studieleningen. Het Levenlanglerenkrediet is een speciale lening voor studie volwassenen met gunstige voorwaarden voor erkende opleidingen, terwijl particuliere aanbieders aanvullende financieringsmogelijkheden bieden. Meer gedetailleerde informatie over deze studieleningen en hun specifieke kenmerken vind je in de onderstaande secties.
Het Levenlanglerenkrediet (LLLK) is een specifieke lening voor studie volwassenen die door DUO en de Nederlandse overheid wordt aangeboden om studiekosten te financieren. Deze overheidsregeling is er speciaal voor 30-plussers tot de maximale leeftijd van 55 jaar, die geen reguliere studiefinanciering meer kunnen ontvangen. Je kunt het krediet aanvragen als je een erkende voltijds bol-opleiding mbo, hbo of universitaire studie of een deeltijdstudie hbo of universiteit volgt, en je collegegeld of lesgeld niet door een andere instantie vergoed krijgt. De hoogte van het Levenlanglerenkrediet is afhankelijk van de collegegeld hoogte die je betaalt en kan tot een eerdergenoemd maximum van € 10.000,- reiken om je opleidingskosten te dekken, en dit alles onder gunstige voorwaarden.
Naast de overheidsopties kun je als volwassene ook kiezen voor privé studieleningen en persoonlijke leningen voor studie bij banken of andere kredietverstrekkers. Een studielening voor studie kan vaak worden afgesloten als een persoonlijke lening, wat zelfs de meest gekozen leenvorm voor studieleningen is; maar liefst 98 procent van gebruikers kiest voor persoonlijke lening om studiekosten te financieren. Deze optie is met name geschikt voor in één keer lenen studiekosten, zoals eenmalige belangrijke studiekosten zoals collegegeld, leermiddelen of de kosten van een specifieke cursus. Een persoonlijke lening als leenvorm voor studiekosten in Nederland kenmerkt zich door een vast rentepercentage, een vaste looptijd en het volledige leenbedrag dat direct beschikbaar is. Dit zorgt voor vooraf duidelijke maandlasten en totaal kosten met maandelijkse termijnen, waardoor je precies weet waar je aan toe bent bij het afsluiten van zo’n lening voor studie volwassenen. Geld lenen voor studie kan ook via een doorlopend krediet, maar de persoonlijke lening biedt meer financiële zekerheid door de vaste voorwaarden.
Als volwassene kun je een lening voor studie volwassenen aanvragen via twee hoofdroutes: het Levenlanglerenkrediet van de overheid voor erkende opleidingen, of een privé studielening, vaak in de vorm van een persoonlijke lening bij een bank of kredietverstrekker. Beide opties zijn bedoeld om studiekosten te financieren, waarbij het Levenlanglerenkrediet gunstige voorwaarden biedt voor bijvoorbeeld een tweede HBO Bachelor- of Masteropleiding, terwijl een persoonlijke lening geschikter is voor het in één keer lenen van studiekosten. De exacte stappen, voorwaarden en terugbetalingsmogelijkheden voor zowel het Levenlanglerenkrediet als privé studieleningen worden verderop in deze tekst uitgebreid besproken.
Voor het aanvragen van een levenlanglerenkrediet, een specifieke lening voor studie volwassenen, volg je doorgaans de online procedure via Mijn DUO. Om in aanmerking te komen, dien je te voldoen aan specifieke voorwaarden:
Voor het aanvragen van een privé studielening, die vaak de vorm aanneemt van een persoonlijke lening, volg je doorgaans een online procedure bij een bank of andere kredietverstrekker. Je start met het invullen van een digitaal aanvraagformulier op de website van de gekozen aanbieder om de lening voor studie volwassenen te initiëren. Tijdens dit aanvraagproces zal de kredietverstrekker diverse documenten opvragen om je identiteit en financiële draagkracht te beoordelen. Benodigdheden die je moet overleggen zijn een kopie van je paspoort en/of identiteitskaart, een geldig rijbewijs, recente bankafschriften en je meest recente loonstrook of uitkeringsspecificatie. Deze documenten zijn essentieel voor de kredietcheck en het bepalen van een passend leenbedrag. Na indiening van alle informatie volgt een beoordeling, waarna je een concreet kredietaanbod ontvangt.
De terugbetalingsvoorwaarden en kosten van een lening voor studie volwassenen variëren sterk per type: het overheidsgesteunde Levenlanglerenkrediet of een privé studielening. Hoewel het Levenlanglerenkrediet vaak gunstige voorwaarden kent, is de rente op studieleningen recentelijk veel hoger dan beloofd gebleken, wat studenten hun hele leven kan beïnvloeden. Privé studieleningen bieden daarentegen vaak een vaste rente en looptijd voor voorspelbare maandlasten, en de details hiervan worden hieronder uitgebreid behandeld.
DUO-leningen, waaronder de lening voor studie volwassenen zoals het Levenlanglerenkrediet, bieden over het algemeen gunstigere voorwaarden voor rente en looptijd dan leningen bij commerciële banken. Hoewel de rente op studieleningen recentelijk hoger is gebleken dan eerder beloofd, wordt deze nog steeds als fors lager beschouwd dan bij privé kredietverstrekkers, en jaarlijks berekend over de totale studieschuld. De rentevaste periode van een DUO-lening is doorgaans 5 jaar, waarna de rente kan worden herzien. Wat betreft de looptijd van de aflossing, biedt een DUO-lening een langere terugbetaaltermijn dan persoonlijke leningen, variërend van 15 jaar voor leningen afgesloten vóór 1 september 2015, tot 35 jaar voor leningen na deze datum of bij een verlaagde terugbetaling. De aflossingsmogelijkheden zijn ingericht met maandelijkse termijnen die een gelijk bedrag blijven gedurende de rentevaste periode, waarbij DUO het inkomen standaard over twee jaar terug bekijkt om het aflossingspercentage te bepalen, wat flexibiliteit biedt in de terugbetaling.
Bij het terugbetalen van een privé studielening of persoonlijke lening voor studie, betaal je het geleende bedrag terug in vaste maandelijkse termijnen. Deze termijnen bestaan uit een deel aflossing en een deel rente, conform de afgesproken looptijd en het vaste rentepercentage van je lening voor studie volwassenen. Een cruciaal voordeel van deze leenvorm is dat het voor particulieren meestal mogelijk is om de lening boetevrij vervroegd af te lossen. Deze flexibiliteit stelt je in staat om sneller van je schuld af te zijn, mocht je eerder dan gepland extra financiële middelen tot je beschikking hebben.
De belangrijkste verschillen tussen overheidsgesteunde studieleningen en privé leningen liggen in de voorwaarden, rentetarieven en flexibiliteit. Overheidsopties, zoals het Levenlanglerenkrediet, bieden gunstige voorwaarden voor erkende opleidingen, alhoewel de rente op studieleningen recentelijk hoger is gebleken dan verwacht. Privé leningen, vaak afgesloten als een lening voor studie volwassenen in de vorm van een persoonlijke lening, bieden meer flexibiliteit in leendoelen en de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen. Deze en andere verschillen worden verderop uitgebreid besproken.
De keuze voor een lening voor studie volwassenen via het Levenlanglerenkrediet (LLLK) of een privé krediet kent duidelijke voor- en nadelen die afhangen van je persoonlijke situatie en doelen. Het LLLK biedt als overheidslening vaak gunstige voorwaarden, zoals een relatief lage rente, een lange terugbetaaltermijn van maximaal 15 tot 35 jaar, en inkomensafhankelijke aflossing, waardoor de maandlasten mee kunnen bewegen met je financiële draagkracht. Bovendien kunnen ontvangers van het LLLK in Nederland gebruikmaken van belastingvoordeel op studiekosten, al is de maximale duur voor het ontvangen van het krediet vijf jaar. Wel gelden strikte toelatingscriteria, zoals het volgen van een wettelijk erkende opleiding en specifieke leeftijdseisen.
Privé kredieten, die vaak de vorm aannemen van een persoonlijke lening voor studie, bieden daarentegen meer flexibiliteit in de besteding van het geld, omdat je niet gebonden bent aan specifieke opleidingserkenning. Een groot pluspunt van deze leningen is dat particulieren hun lening bijna altijd boetevrij vervroegd kunnen aflossen, wat veel financiële vrijheid geeft als je onverwacht extra middelen hebt. Ook zijn er vaak geen bijkomende kosten buiten de rente. De keerzijde is dat privé kredieten doorgaans hogere rentetarieven hebben dan het LLLK en dat de vaste looptijd en maandlasten minder flexibel aan je inkomen aan te passen zijn.
Een lening voor studie volwassenen heeft zeker invloed op zowel je financiële situatie als je kredietwaardigheid. Elke financiële verplichting, waaronder een studielening, wordt geregistreerd, en dit beïnvloedt hoe kredietverstrekkers jouw financiële stabiliteit en betrouwbaarheid inschatten. Wanneer een kredietverstrekker je financiële situatie beoordeelt, kijkt deze grondig naar je inkomsten, uitgaven en bestaande schuldenlast. Een studielening kan bijvoorbeeld de maximale hoogte van een hypotheek verlagen, omdat de maandelijkse aflossing een deel van je leencapaciteit opsoupeert. Je kredietwaardigheid, die wordt vastgesteld via BKR-gegevens en je betaalgedrag in het verleden, is dan ook van cruciaal belang. Een hogere kredietscore kan leiden tot gunstigere rentetarieven bij toekomstige leningen, terwijl een lagere score het lenen duurder of zelfs moeilijker maakt. Het is daarom essentieel om je studielening altijd verantwoord terug te betalen om een gezonde financiële positie te behouden.
Verantwoord omgaan met studieleningen als volwassene begint met een solide financiële planning en een duidelijk beeld van de langetermijngevolgen. Het is belangrijk om je totale inkomsten en uitgaven, inclusief eventuele gezinslasten en je studiekosten, goed in kaart te brengen om zo financiële overbelasting en onnodige schulden te voorkomen. De komende secties bieden je concrete tips voor het plannen van je lening voor studie volwassenen, het beheren van je budget en wat te doen bij financiële uitdagingen.
Een doordacht studie- en leenbudget opstellen is essentieel om financiële rust te bewaren tijdens je opleiding als volwassene. Begin met het creëren van een gedetailleerde begroting om inzicht te krijgen in je geldzaken, zoals je maandelijkse inkomsten en uitgaven, inclusief je studiekosten. Het is cruciaal dat je hierbij rekening houdt met zowel je bestaande inkomsten en uitgaven van het huishouden inclusief studiekosten, als je levensonderhoudskosten. Maak een realistisch budgetplan dat je inkomsten verdeelt over vaste lasten, spaardoelen en persoonlijke uitgaven en weeg af hoeveel bijdrage studie bekostiging door student of ouders mogelijk is. Dit helpt om een onnodig hoge lening voor studie volwassenen te voorkomen. Gebruik hulpmiddelen zoals een Begrotingsplan en Dekkingsplan en een leningcalculator om een zorgvuldig financieel overzicht te maken en je leencapaciteit correct in te schatten.
Wanneer u betalingsproblemen ervaart met uw lening voor studie volwassenen of andere schulden, is het cruciaal om direct actie te ondernemen. Een betalingsachterstand die te lang aanhoudt of te hoog oploopt, wordt immers aangeduid als een problematische schuld. De eerste stap is altijd het zoeken van hulp en het aangaan van open communicatie met uw kredietverstrekers of de organisaties waar de schulden zijn. Vaak is het mogelijk om een betalingsregeling te bespreken om zo de situatie niet verder te laten escaleren. Als u meerdere schulden heeft, maak dan eerst een overzicht van al uw financiële verplichtingen.
Mochten directe afspraken met schuldeisers niet lukken, of als uw schulden complexer zijn, dan is het raadzaam om professionele hulp in te schakelen. U kunt dan contact opnemen met de schuldhulpverlening van uw gemeente of andere schuldhulpverleningsinstanties. Zij kunnen u ondersteunen bij het maken van een duurzaam plan en eventueel bemiddelen via schuldbemiddeling. Tijdig hulp zoeken voorkomt dat financiële problemen onnodig oplopen en verdergaande gevolgen hebben, zoals mentale of sociale problemen.
Een persoonlijke lening biedt een direct en flexibel alternatief voor traditionele studiefinanciering, met name voor volwassenen die niet in aanmerking komen voor overheidssteun via DUO. Waar de mogelijkheden voor studiefinanciering gebonden zijn aan specifieke leeftijden of erkende opleidingen, kunnen studenten die niet in aanmerking komen voor studiefinanciering een lening voor studie volwassenen aanvragen bij een bank of kredietverstrekker. Het kenmerkende aan een persoonlijke lening is het vaste rentepercentage, een vaste looptijd die de lener zelf kiest, en het volledige kredietbedrag dat direct beschikbaar is. Dit biedt financiële duidelijkheid en maakt het mogelijk om bijvoorbeeld eenmalige, belangrijke studiekosten zoals collegegeld of leermiddelen snel te financieren. Zo leent een persoon die een persoonlijke lening afsluit bijvoorbeeld € 15.000,- en betaalt dit over 60 maanden terug met een maandtermijn van € 230,-, resulterend in een totaalbedrag van € 18.120,-. Deze voorspelbaarheid helpt bij het verantwoord plannen van je studiebudget. Wilt u snel de mogelijkheden verkennen, dan kunt u direct een lening afsluiten.
Bij het aanvragen van een lening voor studie volwassenen is het essentieel om zorgvuldig te kijken naar je financiële behoefte, je terugbetaalcapaciteit en de specifieke voorwaarden. Bepaal allereerst nauwkeurig hoeveel je nodig hebt door alle studiekosten (zoals collegegeld en leermiddelen) én je levensonderhoud in kaart te brengen; vraag hiervoor altijd een indicatie van de studiekosten op. Overweeg goed de leenvorm: het Levenlanglerenkrediet van de overheid biedt gunstige voorwaarden voor erkende opleidingen, terwijl een persoonlijke lening bij een bank (de meest gekozen optie voor studiefinanciering naast DUO) meer flexibiliteit biedt. Bij een privé lening worden je inkomen en vaste lasten grondig beoordeeld om je kredietwaardigheid en terugbetalingscapaciteit vast te stellen, waarbij je inkomen zonder studiefinanciering wordt meegerekend. Let bij het vergelijken van offertes goed op de rente en kies een looptijd die zo kort mogelijk is, met maandlasten die gemakkelijk draagbaar zijn. Controleer de offerte zorgvuldig. Wees je tot slot bewust van de invloed op je toekomstige financiële situatie, zoals de maximale hoogte van een hypotheek, en vul je gegevens altijd eerlijk in.
Per direct geld lenen voor een lening voor studie volwassenen en dit ook nog eens ‘zonder documenten’ is via legitieme wegen in Nederland doorgaans niet mogelijk en brengt aanzienlijke risico’s met zich mee. Kredietverstrekkers, zowel banken als andere financiële aanbieders, zijn wettelijk verplicht om je financiële draagkracht en identiteit zorgvuldig te controleren voordat zij een lening verstrekken. De eerder beschreven procedure voor een privé studielening, vaak een persoonlijke lening, benadrukt dat je cruciale documenten zoals een kopie van je paspoort, recente bankafschriften en je meest recente loonstrook moet overleggen voor een gedegen kredietcheck en om een passend leenbedrag te bepalen. Hoewel sommige aanbieders adverteren met ‘direct geld lenen’ of ‘binnen 24 uur’, verwijst dit doorgaans naar een snelle afhandeling van de aanvraag nadat alle benodigde informatie en documenten zijn ingediend, en niet naar het volledig ontbreken hiervan. Proposities om echt ‘zonder documenten’ te lenen zijn in de context van een lening voor studie volwassenen vaak afkomstig van schimmige aanbieders, en leiden vrijwel altijd tot extreem hoge rentes, verborgen kosten en problematische schulden, wat we ten zeerste afraden voor het verantwoord financieren van een studie.
Het levenlanglerenkrediet is primair bedoeld voor volwassenen die zich willen blijven ontwikkelen en daarvoor een erkende opleiding volgen. Deze lening voor studie volwassenen kan worden aangevraagd door personen die bij de start van het krediet ouder zijn dan 30 jaar en jonger dan 55 jaar. Een belangrijke uitzondering is er voor studenten die jonger zijn dan 30 jaar; zij kunnen dit krediet benutten voor het financieren van een deeltijdopleiding of een tweede Bachelor- of Masteropleiding. Verder is een voorwaarde dat je collegegeld of lesgeld niet al door een andere instantie wordt vergoed.
Ja, als volwassene kun je zeker een studielening bij een bank of andere kredietverstrekker krijgen, vooral wanneer je niet in aanmerking komt voor een Levenlanglerenkrediet via DUO of als de overheidsopties onvoldoende financiering bieden. Deze lening voor studie volwassenen wordt meestal aangeboden als een consumptief krediet, zoals een persoonlijke lening. Bij het afsluiten van zo’n lening krijg je keuzes in het leenbedrag, de looptijd en de rente. Het is belangrijk om vooraf het exacte leenbedrag te bepalen op basis van je studiekosten en levensonderhoud, en altijd een indicatie van de studiekosten op te vragen voordat je de lening aanvraagt.
Een lening voor studie volwassenen kan aanzienlijk doorwerken in je financiële toekomst. Het heeft een direct effect op je leencapaciteit voor bijvoorbeeld een hypotheek, waarbij een studieschuld kan leiden tot duizenden euro’s lagere maximale hypotheek. Sterker nog, 90 procent van de studenten met studieschuld ziet negatieve gevolgen voor hun hypotheekmogelijkheden. Bij een studielening van €25.000 en een jaarinkomen van €50.000, kan de maximale hypotheek zelfs dalen van €211.265 (zonder studieschuld) naar €175.408 (met studieschuld afgesloten na 1 september 2015). Daarnaast blijft de rente op studieleningen veel hoger dan beloofd – in sommige gevallen zelfs meer dan vijf keer zo hoog – wat resulteert in een hogere totale studieschuld en stijgende maandlasten. Deze rentestijging heeft een blijvende negatieve impact op studenten gedurende hun hele leven.
Om de beste lening voor studie volwassenen te vergelijken, breng je eerst je persoonlijke financiële situatie en de eisen van je opleiding in kaart, en analyseer je daarna zorgvuldig de voorwaarden van de twee hoofdopties: het Levenlanglerenkrediet (LLLK) van de overheid en de privé studielening. Het LLLK biedt gunstige voorwaarden voor erkende opleidingen zoals een (2e) HBO Bachelor- of Masteropleiding, vaak met een relatief lage rente en een lange terugbetaaltermijn. Voor een privé studielening, meestal een persoonlijke lening (de meest gekozen leenvorm voor studiefinanciering), let je op het vaste rentepercentage, de vaste looptijd en de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen; rentetarieven voor dit type lening liggen vaak tussen 6,4% en 10,2% bij een looptijd van 60 maanden. Bij het kiezen van een lening voor studie, of het nu een overheids- of privélening is, is het advies om een zo kort mogelijke looptijd te kiezen, zolang de maandlasten gemakkelijk betaalbaar blijven, om zo de totale kosten van de lening te minimaliseren.
Lening.com is jouw betrouwbare partner bij het vinden van de juiste lening voor studie volwassenen omdat we een 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar zijn. Dit betekent dat je een objectief overzicht krijgt van passende leningen, zonder dat we aan een specifieke bank of financiële instelling verbonden zijn. We staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en werken uitsluitend samen met kredietverstrekkers die ook onder toezicht staan van de AFM en DNB, wat zorgt voor een veilige en transparante vergelijking. Ons platform maakt het vergelijken en aanvragen van een studielening eenvoudig en snel – het hele proces neemt slechts enkele minuten in beslag. Je krijgt een maatwerk overzicht met duidelijke informatie over maandlasten en totale kosten. Bovendien bieden veel van onze kredietpartners de mogelijkheid tot kosteloos vervroegd aflossen, wat extra flexibiliteit biedt voor jouw financiële planning. Met een gemiddelde klantenbeoordeling van 4.1 van 5 sterren, kun je rekenen op deskundige ondersteuning bij het maken van een weloverwogen keuze.