Export krediet verzekering is een financiële dienst die uw bedrijf beschermt tegen de financiële gevolgen van wanbetaling en fabricatie- en betalingsrisico’s bij internationale handel, waardoor u verzekerd bent van uw inkomsten, zelfs wanneer een internationale afnemer failliet gaat of niet kan betalen. Op deze pagina ontdekt u precies wat export krediet verzekering inhoudt, hoe deze uw bedrijf beschermt tegen betalingsrisico’s, welke soorten er beschikbaar zijn, en hoe u dit aanvraagt. We bespreken de kosten, de rol van de overheid en private verzekeraars, het indienen van claims, en beantwoorden veelgestelde vragen om u een compleet beeld te geven.
Export krediet verzekering is een financiële zekerheid die Nederlandse bedrijven beschermt tegen het risico van wanbetaling door buitenlandse afnemers, en zo internationale handel mogelijk maakt en stimuleert. Deze verzekering dekt specifiek fabricatie- en betalingsrisico’s bij de export van kapitaalgoederen en diensten vanuit Nederland, waarbij uw bedrijf gevestigd moet zijn in Nederland. De dekking kan een maximale schadevergoeding van 30 miljoen euro bedragen per transactie, waardoor u verzekerd bent van uw inkomsten, zelfs wanneer een internationale afnemer failliet gaat of niet kan betalen.
Het stelt ondernemers in staat om veilig zaken te doen met nieuwe (internationale) klanten, doordat de kredietwaardigheid van afnemers vooraf wordt gecontroleerd. Daarnaast biedt export krediet verzekering voldoende financiële middelen om te investeren, groeien en rekeningen te betalen, en kan het bij banken gezien worden als extra zekerheid, wat kan leiden tot betere financieringscondities. Deze verzekering wordt aangeboden door zowel particuliere verzekeraars als de Nederlandse overheid (via Atradius Dutch State Business), waarbij de overheid vaak instapt bij risico’s die private partijen niet kunnen of willen dekken, met een specifieke focus op ontwikkelingslanden en opkomende markten. Het afsluiten van een export krediet verzekering gebeurt doorgaans vóór de aanvraag van de betaling of de verzending van de goederen.
Export krediet verzekering beschermt uw bedrijf tegen betalingsrisico’s door een combinatie van risicobeoordeling en financiële compensatie. Het proces begint met een grondige kredietwaardigheidscontrole van uw internationale afnemers door de verzekeraar, waardoor u vooraf inzicht krijgt in hun financiële stabiliteit en veilig zaken kunt doen met nieuwe klanten.
Mocht de buitenlandse afnemer onverhoopt niet betalen – bijvoorbeeld door faillissement of andere vormen van wanbetaling – dan vergoedt de export krediet verzekering een groot deel van de openstaande factuur. Deze verzekering zorgt ervoor dat uw inkomsten gegarandeerd zijn en beschermt uw bedrijf tegen financiële schade, waardoor u voldoende middelen behoudt om te investeren en te groeien. Na een succesvolle oplossing van een geschil met de klant, kan de dekking doorgaans worden hervat.
Er zijn hoofdzakelijk twee soorten aanbieders van export krediet verzekeringen beschikbaar, wat resulteert in verschillende opties voor bedrijven. Ten eerste zijn er de particuliere verzekeraars, die dekking bieden voor een breed scala aan landen en leveringen. Deze verzekeraars richten zich vaak op markten en risico’s die zij als standaard of commercieel acceptabel beschouwen. Ten tweede speelt de Nederlandse overheid, via Atradius Dutch State Business, een cruciale rol. Zij verzekert specifieke risico’s die particuliere partijen niet kunnen of willen dekken, vaak bij export van kapitaalgoederen en diensten naar ontwikkelingslanden en opkomende markten. Een voorbeeld hiervan is de regeling voor exportkredietverzekering en leverancierskrediet, die dekking kan bieden tot een maximale schadevergoeding van 30 miljoen euro per transactie en zelfs de mogelijkheid biedt voor financiering aan de afnemer tot €5.000.000 onder bepaalde voorwaarden, met een minimaal budget van €5.000.000 per uitgifte. Kortlopende exportkredietverzekeringen, die voorheen door het nationale corona steunpakket werden verruimd, zijn ook een specifieke variant die beschikbaar is. Bedrijven met grote exportbedragen of die zakendoen in risicovolle markten kiezen vaak voor deze gespecialiseerde overheidsondersteuning.
Export krediet verzekering is primair bedoeld voor Nederlandse ondernemingen die exporteren en zich willen beschermen tegen financiële risico’s van wanbetaling in internationale handel. Om in aanmerking te komen, moet uw bedrijf gevestigd zijn in Nederland en kapitaalgoederen of gerelateerde diensten vanuit Nederland exporteren.
De belangrijkste voorwaarden zijn dat de aanvraag doorgaans plaatsvindt vóór de aanvraag van de betaling of de verzending van de goederen. Hoewel particuliere verzekeraars een breed scala aan exportdekking bieden, komt de Nederlandse overheid (via Atradius Dutch State Business) vaak in beeld voor risico’s die zij niet of niet volledig kunnen dekken, met name bij export naar ontwikkelingslanden en opkomende markten. Voor deze overheidsondersteuning geldt bovendien de belangrijke voorwaarde dat de transactie ontwikkelingsrelevant moet zijn, wat betekent dat deze moet bijdragen aan de vergroting van productiecapaciteit, het creëren van werkgelegenheid, of de overdracht van kennis, vaardigheden en technologie in het land van de afnemer. Houd er rekening mee dat sommige landen van dekking kunnen worden uitgesloten, afhankelijk van de verzekeraar en de politieke of economische situatie. De indientermijn voor overheidsregelingen is doorlopend.
De aanvraag voor een export krediet verzekering begint met het onderzoeken van uw specifieke verzekeringsbehoeften en de aard van uw internationale handel, waarna u een keuze maakt tussen een particuliere verzekeraar of de Nederlandse overheid. Voor de meeste exporttransacties en gangbare risico’s benadert u particuliere verzekeraars. Zij bieden dekking voor een breed scala aan landen en leveringen en voeren een grondige kredietwaardigheidscontrole uit van uw internationale afnemers voordat zij een offerte uitbrengen. Het is raadzaam om de aanvraag vóór de aanvraag van de betaling of de verzending van de goederen te doen, zodat u vanaf het begin van de transactie beschermd bent tegen eventuele wanbetaling.
Voor specifieke risico’s die commerciële verzekeraars niet kunnen of willen dekken, vooral bij de export van kapitaalgoederen en diensten naar ontwikkelingslanden en opkomende markten, kunt u een aanvraag indienen bij de Nederlandse overheid via Atradius Dutch State Business. Hierbij gelden additionele voorwaarden, zoals de vereiste dat de transactie ontwikkelingsrelevant moet zijn, wat betekent dat deze een bijdrage levert aan de lokale economie van het afnemersland. De indientermijn voor deze overheidsregelingen is doorlopend, en voor financieringsregelingen via Atradius Dutch State Business is er vaak een minimaal budget van €5.000.000 per uitgifte van toepassing.
De kosten en premieopbouw van een export krediet verzekering zijn variabel en afhankelijk van specifieke kenmerken van uw exportactiviteiten. De premie is een verplichte betaling die voornamelijk wordt bepaald door de omzet die u wilt verzekeren. Belangrijke factoren die de uiteindelijke hoogte van de premie beïnvloeden, zijn onder andere het debiteurenrisico van uw onderneming (waarbij gekeken wordt naar het aantal debiteuren, de landenverspreiding, en de branches van zowel uw bedrijf als uw klanten), de levertijd, de overeengekomen betalingsvoorwaarden en het gewenste dekkingspercentage voor onbetaalde facturen. Over het algemeen geldt dat naarmate de totale verzekerde omzet hoger is, de premie per euro omzet relatief lager kan uitvallen. Hoewel de export krediet verzekering extra kosten met zich meebrengt, biedt deze cruciale bescherming tegen fabricatie- en betalingsrisico’s, waarbij een maximale schadevergoeding van 30 miljoen euro per transactie mogelijk is.
De rollen van de overheid en private verzekeraars bij export krediet verzekering zijn complementair, waarbij particuliere verzekeraars de standaardrisico’s dekken en de Nederlandse overheid ingrijpt waar de commerciële markt tekortschiet. Particuliere verzekeraars bieden dekking voor een breed scala aan landen en leveringen en richten zich op risico’s die zij als commercieel acceptabel beschouwen, en kunnen exporterende ondernemers adviseren over kredietverzekering per land. Daarnaast speelt de Nederlandse overheid, via Atradius Dutch State Business, een cruciale rol door exportkredietverzekering aan te bieden voor specifieke risico’s die particuliere verzekeraars niet kunnen of willen verzekeren. Dit omvat vaak de export van kapitaalgoederen en diensten naar ontwikkelingslanden en opkomende markten, met een maximale schadevergoeding van 30 miljoen euro per transactie. De overheid kan zelfs financiering aan de afnemer tot 5 miljoen euro onder bepaalde voorwaarden mogelijk maken, op voorwaarde dat de transactie ontwikkelingsrelevant is voor het afnemersland.
U kunt een claim indienen bij uw export krediet verzekering zodra uw buitenlandse afnemer niet betaalt, bijvoorbeeld door faillissement, surseance van betaling, of het simpelweg uitblijven van de betaling. Het proces begint met een snelle melding van de wanbetaling bij uw verzekeraar, of dit nu een particuliere aanbieder is of Atradius Dutch State Business. Hierbij dient u alle relevante documentatie aan te leveren, zoals onbetaalde facturen, contracten, bewijs van levering en correspondentie met de afnemer, om de claim te onderbouwen. De verzekeraar zal vervolgens een onderzoek instellen naar de oorzaak en omvang van de schade, en de aansprakelijkheid beoordelen. Hoewel de export krediet verzekering een groot deel van de openstaande factuur vergoedt en uw bedrijf beschermt, is het belangrijk om te weten dat het indienen van claims kan leiden tot een aanpassing van toekomstige premies of verzekeringsvoorwaarden, afhankelijk van uw claimhistorie en het risicoprofiel van uw exportactiviteiten. Een tijdige en complete indiening is essentieel voor een soepele afhandeling van uw claim.
Export krediet verzekering biedt concrete ondersteuning aan bedrijven in diverse internationale handelsscenario’s. Denk aan een Nederlands bedrijf dat kapitaalgoederen exporteert naar een opkomende markt met verhoogde risico’s; de verzekering stelt hen in staat om toch veilig zaken te doen, doordat wanbetaling door de afnemer is afgedekt. Dit maakt het ook mogelijk voor bedrijven om concurrerender te zijn door bijvoorbeeld financiering tot 5 miljoen euro aan de afnemer te kunnen aanbieden, wetende dat dit risico eveneens is verzekerd. Daarnaast kunnen exporteurs die hun liquiditeit willen verbeteren of investeringen plannen, dankzij een export krediet verzekering vaak betere financieringscondities bij banken verkrijgen, omdat de verzekerde vorderingen als extra zekerheid dienen. Zo helpt het Nederlandse bedrijven om succesvol internationaal te handelen en tegelijkertijd hun financiële stabiliteit te bewaken.
Een doorlopend krediet zakelijk is een flexibele kredietlimiet die ondernemers in staat stelt geld op te nemen en af te lossen, afhankelijk van hun cashflow. Het kenmerkt zich door een vast afgesproken kredietbedrag dat te allen tijde opneembaar en aflosbaar is, ideaal voor wisselende financiële behoeften zoals seizoensgebonden voorraad, marketing of personeelskosten. De belangrijkste mogelijkheid is de financiële flexibiliteit: je kunt geld opnemen tot je kredietlimiet wanneer nodig, en afgeloste bedragen kun je tijdens de looptijd opnieuw opnemen, wat het flexibeler maakt dan een traditionele zakelijke lening. Het kan dienen als een financiële buffer voor onvoorziene situaties of om tijdelijk kosten te overbruggen bij liquiditeitstekorten. Aandachtspunten omvatten de potentieel hogere kostprijs op lange termijn door variabele rente en de neiging tot hogere rentelasten dan een zakelijke lening. Ondernemers moeten daarom slim omgaan met kredietgebruik, want langdurige opname van de volledige kredietlimiet kan duurder uitvallen dan verwacht. Meer informatie over de verschillende vormen van flexibele zakelijke financiering vind je op onze pagina over doorlopend krediet.
Zakelijk krediet oversluiten is verstandig wanneer het financieel voordeel oplevert, bijvoorbeeld als de rente nu aanzienlijk lager is dan de huidige rente van je lening, wat kan resulteren in lagere maandlasten of een kortere looptijd. Het is ook een slimme keuze om meerdere leningen samen te voegen tot één overzichtelijk krediet, of wanneer je bedrijf groeit en er extra kapitaal nodig is voor investeringen, personeel, voorraad of uitbreiding, met meer flexibiliteit in aflossingsvoorwaarden.
Het oversluiten van een zakelijk krediet betekent dat je een nieuwe zakelijke lening afsluit bij een andere kredietverstrekker dan de huidige, die vervolgens de oude zakelijke lening aflost. Het is zaak om beschikbare kredietverstrekkers te vergelijken op de laagste rente en de beste voorwaarden. Houd er rekening mee dat oversluiten niet altijd de goedkoopste oplossing is, aangezien een boeterente van de oude kredietverstrekker de kosten kan verhogen. Het is daarom raadzaam om de voorwaarden goed door te nemen en te berekenen of de besparing op maandlasten groter is dan de totale kosten van het oversluiten. De kredietverstrekker houdt rekening met het oversluiten van je bestaande lening wanneer je dit aangeeft bij de aanvraag. Voor meer informatie over de mogelijkheden van zakelijk krediet oversluiten, kun je terecht op onze website.
Het aflossen van een KPN krediet betekent simpelweg het terugbetalen van uw geleende geld of schuld aan KPN. Om dit effectief aan te pakken, is het verstandig om te beginnen met het opstellen van een realistisch aflossingsplan dat past bij uw financiële situatie. Wanneer er financiële ruimte is, overweeg dan om extra aflossingen te doen dit kan bijvoorbeeld met behulp van meevallers zoals een bonus of belastingteruggave. Veel kredietovereenkomsten, waaronder de meeste vormen van doorlopend krediet, staan gelukkig boetevrij extra aflossen toe, wat uw totale rentekosten verlaagt en de looptijd van uw krediet verkort. Monitor uw voortgang regelmatig om op koers te blijven en sneller schuldenvrij te zijn. Voor gedetailleerde informatie over uw specifieke KPN krediet en de precieze aflossingsvoorwaarden, raden wij u aan onze speciale pagina over KPN krediet aflossen te raadplegen.
Het belangrijkste verschil tussen export krediet verzekering en andere kredietverzekeringen zit in de specifieke dekking en de context. Export krediet verzekering richt zich uitsluitend op het beschermen van Nederlandse bedrijven tegen het financiële risico van wanbetaling en fabricage- en betalingsrisico’s bij internationale handel, specifiek bij de export van kapitaalgoederen en diensten vanuit Nederland. Andere kredietverzekeringen, zoals een algemene kredietverzekering voor debiteurenbedragen, kunnen gericht zijn op binnenlandse handel of bredere commerciële risico’s. Een ander duidelijk onderscheid is de kredietverzekering voor eigen krediet, die bijvoorbeeld de ondernemer verzekert tegen het niet kunnen aflossen van het eigen krediet door persoonlijke omstandigheden zoals ziekte of tijdelijke werkloosheid, in plaats van commerciële wanbetaling door afnemers. Bovendien speelt bij export krediet verzekering de Nederlandse overheid (via Atradius Dutch State Business) vaak een rol, met name voor risico’s die particuliere verzekeraars niet kunnen of willen dekken, wat bij reguliere commerciële kredietverzekeringen minder gebruikelijk is.
De tijd die nodig is om een export krediet verzekering af te sluiten, hangt af van diverse factoren zoals de complexiteit van de exporttransactie en de gekozen verzekeraar. Hoewel er geen vaste doorlooptijd is, is het cruciaal de aanvraag te starten vóórdat de betaling wordt aangevraagd of de goederen worden verzonden, om tijdig beschermd te zijn tegen wanbetaling. Bij particuliere verzekeraars omvat het proces een grondige kredietwaardigheidscontrole van uw internationale afnemers, wat enige tijd in beslag neemt voordat een definitieve offerte kan worden uitgebracht. Voor de regelingen van de Nederlandse overheid via Atradius Dutch State Business geldt een doorlopende indientermijn, wat betekent dat aanvragen continu ingediend kunnen worden, maar de totale verwerkingstijd afhankelijk is van de specifieke beoordeling van de transactie.
Ja, een export krediet verzekering is zeker te combineren met diverse andere financieringsvormen, omdat het de financiële risico’s van internationale handel aanzienlijk vermindert. Door deze verzekering zien banken en andere kredietverstrekkers uw verzekerde vorderingen vaak als extra zekerheid, wat kan leiden tot betere financieringscondities of de mogelijkheid om überhaupt financiering te verkrijgen. Dit maakt het bijvoorbeeld gemakkelijker om werkkapitaal te financieren of investeringen te doen, wetende dat uw inkomsten uit export beschermd zijn. Bovendien kan de Nederlandse overheid via Atradius Dutch State Business met een exportkredietverzekering zelfs financiering aan de afnemer tot 5 miljoen euro onder bepaalde voorwaarden mogelijk maken, specifiek voor de export van kapitaalgoederen naar ontwikkelingslanden en opkomende markten. Dit illustreert direct hoe de verzekering en financiering hand in hand kunnen gaan om internationale handel te stimuleren.
Lening.com helpt u als onafhankelijke kredietbemiddelaar met het vinden en aanvragen van diverse leningen, waaronder flexibele opties zoals doorlopend krediet en het oversluiten van zakelijk krediet, door een transparant overzicht van geschikte aanbieders te bieden. Daarnaast voorzien wij u, met onze financiële expertise, van uitgebreide informatie over gerelateerde financiële producten zoals export krediet verzekering, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen over de bescherming van uw bedrijf tegen financiële risico’s.