Wilt u snelle liquiditeit voor uw bedrijf en niet langer wachten op de betaling van openstaande facturen? Met factuurfinanciering zet u uw openstaande debiteurenbedragen direct om in geld, vaak al binnen 24 uur, terwijl u zelf de controle over uw debiteurenbeheer behoudt.
Op deze pagina ontdekt u precies wat factuurfinanciering inhoudt, hoe het werkt en welke voordelen en nadelen eraan verbonden zijn voor zowel zzp’ers als gevestigde ondernemers. We behandelen de voorwaarden, kosten, vergelijken aanbieders en leiden u stap voor stap door het aanvraagproces, inclusief veelgestelde vragen en unieke toepassingen zoals het financieren van een bedrijfsovername of zelfs een badkamer.
Factuurfinanciering, ook wel debiteurenfinanciering genoemd, is een snelle en eenvoudige vorm van werkkapitaalfinanciering waarbij u openstaande facturen verkoopt aan een financier. In essentie werkt het zo: u ontvangt direct een voorschot, vaak tot 80% van het factuurbedrag, in plaats van te wachten op de betalingstermijn van uw debiteur. Na een snelle controle van de factuur door de financieringsmaatschappij wordt dit bedrag op uw bankrekening gestort. Een belangrijk kenmerk van factuurfinanciering is dat de verantwoordelijkheid voor debiteurenbeheer en de inning van facturen bij de ondernemer blijft u hoeft dit proces dus niet uit handen te geven. Dit betekent dat u de controle over uw klantrelaties behoudt en bovendien per factuur kunt bepalen welke u laat voorfinancieren. Deze flexibiliteit en de vroegtijdige beschikking over geld, zelfs wanneer klanten pas na lange termijnen betalen, verbeteren de cashflow en liquiditeit van uw onderneming aanzienlijk.
De voorwaarden en kosten voor factuur financiering zijn belangrijke aspecten om te overwegen. Financiers stellen diverse voorwaarden aan de facturen die u wilt verkopen: zo moet de dienst of het product al geleverd zijn, mag de factuur niet verpand zijn aan een andere partij en dient deze meestal zakelijk (B2B) te zijn. Vaak geldt er ook een minimum factuurbedrag, dat bij sommige aanbieders start vanaf €5.000 inclusief btw, en een minimale betaaltermijn van 30 dagen of langer. De kosten van factuurfinanciering liggen doorgaans tussen de 2% en 5% van het factuurbedrag per gefinancierde factuur. Deze kosten zijn afhankelijk van factoren zoals de betaaltermijn van de factuur en de kredietwaardigheid van uw debiteur. Veel aanbieders benadrukken dat er geen verborgen kosten zijn, wat zorgt voor een transparant en helder inzicht in uw totale uitgaven.
Het vergelijken van aanbieders en financieringsmogelijkheden is essentieel om de beste factuurfinanciering voor uw onderneming te kiezen. De markt voor zakelijke financiering, waaronder debiteurenfinanciering, is divers en telt veel aanbieders, waaronder een groeiend aantal non-bancaire financieringspartijen die vaak flexibelere voorwaarden bieden dan traditionele banken. Deze aanbieders verschillen aanzienlijk in voorwaarden en kosten, zoals de rentepercentages, de looptijd, eventuele extra kosten en de maximale financieringsbedragen, maar ook in hun keurmerkstatus.
Om een weloverwogen keuze te maken, adviseren we om minimaal drie financieringsaanbiedingen objectief te vergelijken. Let daarbij niet alleen op de cijfers, maar onderzoek ook de reputatie en betrouwbaarheid van aanbieders, omdat alternatieve financiers soms minder regulering kennen. Tools zoals een Financiering keuzehulp kunnen u hierbij helpen door een overzicht te bieden van passende financiers en hun proposities, zodat u gemakkelijker de geldverstrekkers met de beste mogelijkheden en hoogste slagingskans kunt selecteren.
Om factuurfinanciering aan te vragen volgt u een aantal logische stappen die leiden tot snelle liquiditeit voor uw bedrijf. Allereerst is het zaak om een geschikte aanbieder te kiezen, vaak na het vergelijken van diverse mogelijkheden zoals besproken in eerdere secties. Vervolgens dient u uw aanvraag in, veelal via een online formulier, waarbij u de specifieke facturen aanlevert die u wilt laten voorfinancieren. De financieringsmaatschappij voert dan een snelle controle van de ingediende facturen uit om te verzekeren dat deze voldoen aan de gestelde voorwaarden, zoals het reeds geleverd zijn van de dienst of het product. Deze controle is essentieel voor het vlot laten verlopen van uw factuur financiering en de daaropvolgende uitbetaling. Na deze goedkeuring ontvangt u het afgesproken voorschot, vaak tot 80% van het factuurbedrag, al binnen 24 uur op uw rekening. Het traject wordt afgerond wanneer uw klant de factuur betaalt; u regelt het debiteurenbeheer en voldoet de financier, waarna u het resterende bedrag ontvangt.
Voor zzp’ers en ondernemers biedt factuurfinanciering een aantal concrete voordelen die essentieel zijn voor een gezonde bedrijfsvoering. Deze vorm van factuur financiering is uitermate geschikt om de liquiditeit snel te verbeteren, vooral wanneer u te maken heeft met lange betalingstermijnen van 30 dagen of langer. Het stelt u in staat om openstaande debiteurenbedragen direct om te zetten in werkkapitaal, wat cruciaal is om cashflowproblemen te voorkomen. Bovendien staat factoring voor zzp’ers en MKB’ers bekend om de weinige voorwaarden en een snelle start, wat het een toegankelijke en flexibele alternatieve financieringsoplossing maakt die perfect aansluit bij de dynamiek van het zelfstandig ondernemerschap.
Hoewel factuurfinanciering veel voordelen biedt voor de snelle liquiditeit van uw bedrijf, zijn er ook nadelen en aandachtspunten die u in overweging moet nemen. Alle financieringsvormen, inclusief factuur financiering, kennen hun eigen afwegingen.
De belangrijkste aandachtspunten en nadelen zijn:
Met onze handige calculator krijgt u direct inzicht in de potentiële financieringsmogelijkheden voor uw onderneming, nog voordat u een formele aanvraag indient. Deze tool helpt u specifiek om uw eigen factoringkosten te berekenen, een belangrijk onderdeel van factuur financiering, zodat u een transparant beeld krijgt van de opbrengsten en kosten per gefinancierde factuur. Bovendien kunt u het benodigde werkkapitaal berekenen, waardoor u precies weet hoeveel extra liquiditeit u kunt realiseren voor de groei van uw bedrijf. Deze voorbereidende stap stelt u in staat om beter geïnformeerde beslissingen te nemen voor uiteenlopende investeringen, van zakelijke expansie tot het financieren van een badkamer.
Na de goedkeuring van uw aanvraag voor factuurfinanciering, ontvangt u het geld opvallend snel. In veel gevallen staat het afgesproken voorschot, vaak tot 80% van het factuurbedrag, al binnen 24 uur op uw bankrekening. Deze snelheid is een van de grootste voordelen van factuurfinanciering en wordt mogelijk gemaakt door gestroomlijnde, veelal digitale aanvraagprocessen en snelle controles van de ingediende facturen. Zo illustreert het aanmeldingsproces bij aanbieders als Voldaan dat u de gelden al binnen 24 uur kunt ontvangen, waarmee u direct beschikt over de benodigde liquiditeit.
Ja, in de meeste gevallen kunt u factuurfinanciering aanvragen zonder de noodzaak van aanvullende borg of traditionele zekerheden. De essentie van factuur financiering is dat de openstaande factuur zélf als onderpand dient voor de voorfinanciering. De financieringsmaatschappij baseert de risicobeoordeling primair op de kredietwaardigheid van uw debiteur en de kwaliteit van de factuur, niet op externe garanties van uw onderneming. Hierdoor wordt snelle liquiditeit mogelijk gemaakt zonder dat u extra bezittingen hoeft te verpanden of persoonlijke garanties hoeft af te geven.
Voor de aanvraag van factuur financiering zijn, naast de specifieke facturen die u wilt voorfinancieren, diverse bedrijfsdocumenten nodig. Deze omvatten meestal een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel. Indien uw onderneming een rechtspersoon is en langer dan een jaar bestaat, zal ook een recente jaarrekening worden gevraagd. Het is belangrijk dat u alle documenten aanlevert als niet-bewerkbare bestanden, vaak met een maximale bestandsgrootte van 25MB per document. Houd er rekening mee dat geldverstrekkers, afhankelijk van uw specifieke dossier, altijd om aanvullende documenten kunnen vragen om uw aanvraag zorgvuldig te beoordelen.
Ja, factuurfinanciering kan zeker geschikt zijn voor startende ondernemers, omdat het een effectieve manier is om de cashflow en liquiditeit van de onderneming snel te verbeteren. Voor startende ondernemers, die vaak nog geen lange financiële historie hebben en te maken krijgen met lange betalingstermijnen, biedt factuur financiering de mogelijkheid tot vroegtijdige beschikking over geld. Dit stelt u in staat om te investeren in groei, operationele kosten te dekken of salarissen uit te betalen, nog voordat uw debiteuren de facturen hebben voldaan. Hoewel er factuur financiering voorwaarden gelden, zoals reeds geleverde diensten of producten en zakelijke (B2B) facturen, zijn de eisen vaak minder strikt dan bij traditionele bancaire financieringen, wat het toegankelijk maakt voor jonge bedrijven die behoefte hebben aan snel werkkapitaal.
Het grootste verschil tussen online factuurfinanciering en traditionele factoring ligt in de flexibiliteit en de controle die u behoudt als ondernemer. Bij traditionele factoring bent u vaak verplicht om uw gehele debiteurenportefeuille over te dragen aan de financier, waarbij de factormaatschappij ook het debiteurenbeheer en het klantcontact overneemt. Dit kan leiden tot een verlies van controle over uw klantrelaties, wat deze kan schaden. Online factuur financiering daarentegen, zoals beschreven op deze pagina, stelt u in staat om zelf te bepalen welke specifieke facturen u wilt voorfinancieren en behoudt u de volledige regie over uw debiteurenbeheer en alle klantinteracties. Bovendien is traditionele factoring vaak complexer, kent het hogere kosten en soms verborgen contractuele verplichtingen, terwijl moderne online oplossingen zich richten op transparantie en flexibiliteit per afzonderlijke factuur.
Hoewel Lening.com vooral bekend is als de nummer 1 vergelijker voor persoonlijke leningen en andere consumentenkredieten, strekt onze kennis als onafhankelijke kredietbemiddelaar en expert op het gebied van leningen zich ook uit naar zakelijke financiering. Bij het overwegen van factuur financiering helpen wij ondernemers het overzicht te behouden in een diverse markt. Wij focussen op het verstrekken van duidelijke informatie en transparante voorwaarden van diverse aanbieders, zodat u goed geïnformeerd de beste keuze kunt maken voor uw bedrijf. Door onze financiële kennis en aanpak bent u in staat een passende financiering te vinden die de liquiditeit van uw onderneming snel verbetert.
Wilt u overdrachtsbelasting financieren? Deze verplichte belasting bij de aankoop van bestaand vastgoed in Nederland, kan doorgaans niet meegefinancierd worden met een hypotheek. Het vormt een essentieel onderdeel van de kosten koper en dient in de meeste gevallen met eigen geld te worden voldaan. Voor een woning bestemd voor eigen bewoning bedraagt de overdrachtsbelasting momenteel 2 procent van de koopsom. Echter, voor beleggingspanden, bedrijfsvastgoed of een tweede woning geldt een hoger tarief van 10,4 procent. Er zijn uitzonderingen, zoals de startersvrijstelling onder specifieke voorwaarden. De notaris verrekent de overdrachtsbelasting uiteindelijk op de nota van afrekening.
Een bedrijfsovername is een complex proces dat aanzienlijke financiering vereist. Hoewel traditionele bankfinanciering en een vendor loan (lening van de verkoper) veelvoorkomende opties zijn, kan factuurfinanciering dienen als een slimme aanvullende of alternatieve financieringsvorm om een bedrijfsovername te bekostigen. Door het verkopen van uitstaande facturen van de over te nemen onderneming – of zelfs van uw eigen bestaande bedrijf – krijgt u snel toegang tot contant geld. Dit stelt u in staat om snel werkkapitaal te genereren. Dit kapitaal kunt u gebruiken voor een deel van de koopsom, de directe operationele kosten na de overname, of om de liquiditeit van het overgenomen bedrijf per direct te verbeteren. Dit is vooral nuttig in combinatie met andere financieringsvormen en helpt de financiële overbelasting te verminderen die vaak gepaard gaat met het overnemen van een bedrijf.
Hoewel factuurfinanciering primair dient om bedrijven, zoals zzp’ers en mkb’ers, snel liquiditeit te bieden uit openstaande facturen, kan de hierdoor vrijgekomen werkkapitaal indirect een ondernemer de financiële ruimte geven voor persoonlijke investeringen zoals het financieren van een badkamer. Echter, voor de meeste personen die badkamer financiert zijn er directere en meer gangbare financieringsopties beschikbaar wanneer men niet over voldoende eigen middelen beschikt. De meest voorkomende badkamer financiering opties in Nederland omvatten betalingen uit eigen zak (als dit financieel mogelijk is), het meefinancieren in de hypotheek (bij een nieuwbouwwoning of via een hypotheekverhoging), een tweede hypotheek, of een persoonlijke lening bij een kredietverstrekker. Specifiek wordt een persoonlijke lening als financiering voor badkamer vaak aanbevolen als een voordelige optie vanwege de heldere voorwaarden en de vaak lagere rentetarieven dan een hypotheekverhoging voor bedragen onder €25.000. Een belangrijk voordeel is dat de rente van badkamer financiering fiscaal aftrekbaar is bij de verbouwing van een badkamer in een bestaande woning. Tot slot is koop op afbetaling bij dealer ook een mogelijkheid, alhoewel dit over het algemeen duurder kan uitvallen.