Een nieuwe keuken is een belangrijke investering die u kunt financieren door uw huidige hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. Dit maakt het mogelijk om uw keuken te financieren zonder spaargeld aan te spreken, mits uw woning overwaarde heeft – wat betekent dat de woningwaarde hoger is dan uw openstaande hypotheekschuld – en een taxatierapport de waardevermeerdering aantoont, waardoor u tot maximaal 100% van de woningwaarde kunt lenen.
Op deze pagina leest u alles over hoe een hypotheekverhoging werkt, welke voorwaarden hieraan verbonden zijn en welke hypotheekvormen geschikt zijn. We doorlopen de stappen, de bijbehorende kosten en rente, en helpen u bij het berekenen van het financieringsbedrag en de maandlasten, inclusief alternatieven zoals een persoonlijke lening. Vind hier de antwoorden op veelgestelde vragen en ontdek waarom Lening.com u optimaal kan begeleiden bij uw keukenfinanciering of andere woningverbouwingen.
Het keuken financieren via een hypotheekverhoging houdt in dat u de overwaarde van uw huis benut om extra geld te lenen voor uw nieuwe keuken. Concreet betekent dit dat u uw bestaande hypotheek ophoogt, waarbij het extra leenbedrag wordt meegenomen in de totale hypotheeksom. Een sleutelcomponent hiervan is de zogenaamde ‘verhoogde inschrijving’ in uw hypotheekakte: als uw oorspronkelijke hypotheek voor een hoger bedrag bij de notaris is ingeschreven dan wat u destijds daadwerkelijk leende, kunt u dit verschil alsnog opnemen voor de keuken, soms zelfs zonder opnieuw naar de notaris te hoeven. Het bedrag wordt toegevoegd aan uw huidige hypotheek, waardoor de kosten gespreid worden over de resterende looptijd. Wel is een taxatierapport essentieel om de waardevermeerdering door de nieuwe keuken aan te tonen, wat u in staat stelt tot maximaal 100% van de woningwaarde te lenen voor uw keuken financieren hypotheek.
Om in aanmerking te komen voor een verbouwingshypotheek bij keukenfinanciering, gelden verschillende voorwaarden. De belangrijkste is dat uw woning overwaarde moet hebben; dit betekent dat de actuele woningwaarde hoger is dan de openstaande hypotheekschuld. Deze overwaarde ontstaat bijvoorbeeld als uw woning meer waard is geworden sinds de aankoop, of doordat u al een deel van uw hypotheek heeft afgelost. Bovendien is een taxatierapport cruciaal om aan te tonen dat de geplande keukenverbouwing daadwerkelijk leidt tot een waardevermeerdering van uw woning. Op basis hiervan kunt u tot maximaal 100% van de marktwaarde van de woning na verbouwing lenen, maar alleen als dit een verantwoorde kredietsom is die past bij uw persoonlijke financiële situatie. Houd er rekening mee dat de mogelijkheid voor zo’n verhoging ook afhankelijk is van uw huidige hypotheekstatus en uw specifieke persoonlijke omstandigheden.
Voor het keuken financieren hypotheek zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek de meest geschikte vormen. Dit komt doordat nieuwe hypotheekdelen of verhogingen voor de beste fiscale voordelen een verplichte maandelijkse aflossing moeten hebben. Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand een vast bedrag, waarbij u in het begin meer rente en later meer aflossing betaalt. Een lineaire hypotheek betekent dat u elke maand een gelijk deel van de lening aflost, waardoor de maandelijkse rente en daarmee uw totale maandlasten geleidelijk lager worden. Welke vorm het beste bij u past, is afhankelijk van uw financiële situatie en wat u prettig vindt qua maandelijkse uitgaven.
Het proces van het verhogen van uw hypotheek voor de financiering van een keuken begint met het indienen van een aanvraag bij uw hypotheekverstrekker. Deze stappen helpen u te begrijpen wat er nodig is om succesvol uw keuken financieren hypotheek te realiseren:
Bij het keuken financieren via hypotheek krijgt u te maken met zowel eenmalige kosten als doorlopende rente over het geleende bedrag. De eenmalige kosten omvatten doorgaans advies- en afsluitkosten voor het regelen van de hypotheekverhoging, taxatiekosten voor een waardebepalingsrapport van uw woning, en eventuele notariskosten als een nieuwe hypotheekakte nodig is. De rente is echter de belangrijkste en langstlopende kostenfactor: het is de vergoeding die u aan de bank betaalt voor het lenen van geld, en deze wordt berekend op basis van het gehele geleende bedrag en de actuele rentevoet. Het type rente (vast of variabel) en de looptijd van uw hypotheek bepalen de totale rentekosten; een langere looptijd leidt doorgaans tot hogere totale rentekosten, zelfs bij een lager rentepercentage. Een belangrijk fiscaal voordeel is dat de rente over de lening voor uw keuken, mits voldaan aan de aflossingseisen en het een woningverbetering betreft, aftrekbaar is van de inkomstenbelasting.
Bepaling van het financieringsbedrag en de bijbehorende maandlasten voor uw nieuwe keuken begint met een inschatting van wat u verantwoord kunt lenen, afhankelijk van uw inkomen en vaste lasten. Lenders beoordelen uw financiële situatie om een verantwoord leenbedrag vast te stellen, zodat de maandlasten bij uw budget passen. Voor een keuken financieren hypotheek omvat dit een uitgebreide financiële controle, terwijl voor persoonlijke leningen, die een sneller alternatief kunnen zijn, de maandelijkse kosten vaststaan en afhangen van het geleende bedrag en de rentevoet.
Hieronder vindt u een indicatie van de maandlasten en de totale kredietsom voor een persoonlijke lening met een looptijd van 60 maanden, gebaseerd op de laagste rentetarieven (peildatum 2025):
| Leenbedrag | Maandtermijn (60 maanden) | Totale kredietsom | Rentepercentage (indicatief) |
|---|---|---|---|
| €2.500 | €53 | €3.169 | 10,20% |
| €5.000 | €105 | €6.284 | 9,8% |
| €10.000 | €201 | €12.032 | 7,8% |
| €25.000 | €486 | €29.152 | 6,4% |
| €50.000 | €972 | €58.305 | 6,4% |
| €75.000 | €1.458 | €87.457 | 6,4% |
Wanneer een hypotheekverhoging voor keukenfinanciering niet de gewenste optie is, zijn er diverse alternatieven om uw nieuwe keuken te financieren. Deze opties kunnen aantrekkelijk zijn als u bijvoorbeeld de bijkomende kosten van een hypotheekaanpassing wilt vermijden, geen overwaarde heeft, of op zoek bent naar meer flexibiliteit of een snellere afhandeling.
Hieronder de belangrijkste alternatieven:
De keuze voor een alternatief hangt sterk af van uw persoonlijke financiële situatie en de urgentie waarmee u de keuken wenst te realiseren. Hoewel een hypotheekverhoging fiscale voordelen en een lagere rente kan bieden, zijn de bijbehorende eenmalige kosten en de benodigde overwaarde belangrijke afwegingen.
Ja, u kunt uw nieuwe keuken inderdaad meefinancieren in uw bestaande hypotheek. Dit is een gangbare optie waarbij u de lopende hypotheek verhoogt om de benodigde middelen vrij te maken voor uw keukenverbouwing of -aanschaf. Een belangrijke eerste stap is om te controleren of uw oorspronkelijke hypotheekakte al een ‘verhoogde inschrijving’ bevat. Indien dat het geval is, kunt u het verschil mogelijk opnemen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven, wat het proces aanzienlijk versnelt en kosten bespaart. Zonder een verhoogde inschrijving of bij een hoger gewenst bedrag voor uw keuken financieren hypotheek, wordt een nieuwe hypotheekakte opgesteld.
Een tweede hypotheek voor keuken financieren hypotheek is primair mogelijk wanneer u extra geld voor een nieuwe keuken nodig heeft, maar uw bestaande hypotheek niet wilt verhogen of hiervoor geen (voldoende) ruimte meer heeft in de oorspronkelijke inschrijving bij de notaris. Dit betekent dat u een compleet nieuwe hypotheeklening afsluit naast uw huidige hypotheek, wat vaak bij uw eigen bank gebeurt. Het is een optie om de overwaarde van uw woning te benutten voor een grote verbouwing zoals een keuken, maar het brengt wel hogere maandlasten en extra kosten met zich mee, zoals advies- en notariskosten, en de rente kan hoger uitvallen dan die van uw eerste hypotheek.
Het maximale leenbedrag bij een hypotheekverhoging voor uw keuken financieren hypotheek is in de meeste gevallen maximaal 100% van de getaxeerde marktwaarde van uw woning na de verbouwing. Dit betekent dat de waardestijging door de nieuwe keuken meegenomen wordt in de berekening. Een belangrijke uitzondering hierop geldt wanneer u de verhoging specifiek aanwendt voor energiebesparende maatregelen: dan kunt u tot wel 106% van de woningwaarde lenen. Naast de woningwaarde wordt het daadwerkelijke maximale leenbedrag echter ook bepaald door uw persoonlijke financiële situatie, zoals uw inkomen, vaste lasten en gezinssituatie. De hypotheekverstrekker kijkt naar wat u maandelijks verantwoord kunt dragen, waardoor het hoogste leenbedrag uiteindelijk de laagste van deze twee factoren is (woningwaarde of persoonlijke leencapaciteit).
Een bouwdepot is een speciale rekening die is gekoppeld aan uw hypotheek en dient als een potje voor de financiering van uw keukenverbouwing. Wanneer u kiest voor een keuken financieren hypotheek, wordt het extra geleende bedrag hiervoor door uw hypotheekverstrekker op dit depot gestort. Vanuit dit depot worden vervolgens de rekeningen betaald voor de kosten van materialen en de aannemer die nodig zijn voor de aanpassingen aan uw keuken. Het bouwdepot mag alleen worden gebruikt voor verbeteringen die vastzitten aan de woning, zoals een nieuwe keuken, en niet voor losse inrichting. De bank beheert dit depot, en u dient goedgekeurde facturen en bonnetjes in bij de hypotheekverstrekker voor uitbetaling, meestal binnen een looptijd van 18 maanden voor bestaande bouw. Dit systeem garandeert dat het geleende geld daadwerkelijk wordt besteed aan de waardevermeerdering van uw huis door de verbouwing.
Ja, u kunt zeker een persoonlijke lening gebruiken om uw nieuwe keuken te financieren. Deze financieringsvorm is een geschikte optie, vooral wanneer u precies weet welk bedrag u nodig heeft, omdat het geleende bedrag in één keer op uw rekening wordt gestort. Dit maakt een persoonlijke lening een praktische keuze voor de aankoop of verbouwing van een keuken. Een belangrijk voordeel is dat de rente over deze lening, mits gebruikt voor een woningverbetering zoals een nieuwe keuken, onder voorwaarden aftrekbaar is van de inkomstenbelasting. Bovendien heeft u de flexibiliteit om kosteloos extra af te lossen. Als voorbeeld: een persoonlijke lening van € 15.000 voor uw keuken heeft, over een looptijd van 60 maanden, een maandtermijn van ongeveer € 230, wat neerkomt op een totale kredietsom van € 18.120.
Wanneer u een nieuwe keuken wilt financieren, biedt Lening.com een onafhankelijk en deskundig platform om de meest geschikte en voordelige financieringsoptie te vinden. Wij vergelijken diverse mogelijkheden voor keuken financieren, zoals een persoonlijke lening of een keuken financieren hypotheek, en geven u direct inzicht in de exacte kosten en rente, inclusief maandlasten en de totale kredietsom.
Dit helpt u bij het maken van een weloverwogen keuze die past bij uw persoonlijke financiële situatie, zonder spaargeld aan te spreken. Veel klanten kiezen via ons bijvoorbeeld voor een persoonlijke lening voor keukenfinanciering vanwege de duidelijkheid over kosten en looptijd, zeker als het benodigde bedrag al vaststaat. Bovendien werkt Lening.com uitsluitend samen met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), wat extra zekerheid biedt bij uw aanvraag.
Als huiseigenaar zijn er diverse mogelijkheden om uw nieuwe keuken te financieren, vaak zonder dat u hiervoor uw spaargeld hoeft aan te spreken. Denk hierbij aan het verhogen van uw bestaande hypotheek, een tweede hypotheek, of het afsluiten van een persoonlijke lening. Een belangrijke overweging is dat zelfs een keuken financieren voor nieuwbouwwoningen direct in het leenbedrag kan worden opgenomen. Daarbij is een cruciale tip voor huiseigenaren om verder te kijken dan enkel de hypotheek: in bepaalde situaties, wanneer hypotheekfinanciering minder kosteneffectief is door wet- en regelgeving, kan een persoonlijke lening een voordeligere optie blijken dan een keuken financieren hypotheek. Deze pagina gidst u door de verschillende mogelijkheden en geeft u concrete tips om de financiering te vinden die het beste past bij uw persoonlijke situatie en wensen.
Kunststof kozijnen financieren via een hypotheekverhoging is een veelvoorkomende optie voor huiseigenaren die hun woning willen verbeteren. Deze financieringsmethode maakt het mogelijk om de kosten van nieuwe kunststof kozijnen, die bijdragen aan de isolatie en waarde van uw huis, over een langere periode te spreiden. Net als bij andere woningverbeteringen, zoals een keuken financieren via hypotheek, is het cruciaal dat uw woning voldoende overwaarde heeft om in aanmerking te komen. Dit betekent dat de marktwaarde van uw huis na het plaatsen van de nieuwe kozijnen hoger is dan uw openstaande hypotheekschuld, waardoor u tot maximaal 100 procent van de woningwaarde kunt lenen.
Echter, het verhogen van uw hypotheek voor kunststof kozijnen brengt wel extra kosten met zich mee, zoals notariskosten, advieskosten en taxatiekosten, die al snel een paar duizend euro kunnen bedragen. Hoewel de rente op een hypothecaire lening vaak lager is dan die van bijvoorbeeld een persoonlijke lening, kunnen deze bijkomende kosten de hypotheekverhoging voor relatief kleinere investeringen, zoals kunststof kozijnen, minder voordelig maken dan een persoonlijke lening bij de bank. Wel is de rente die u betaalt over het geleende bedrag voor deze woningverbetering, zowel via een hypotheek als een persoonlijke lening, onder voorwaarden aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Voor het keuken financieren hypotheek voor uw verbouwing hangt het leenbedrag af van de verwachte waardevermeerdering van uw woning én uw persoonlijke financiële draagkracht. Hoewel u tot maximaal 100% van de getaxeerde marktwaarde van uw woning na de verbouwing kunt lenen, is het van belang dat de investering in uw keuken of verbouwing aantoonbaar bijdraagt aan deze waardestijging, wat een taxatierapport moet aantonen. De uiteindelijke bovengrens van wat u daadwerkelijk kunt lenen voor uw keuken en andere woningverbeteringen wordt echter bepaald door wat u op basis van uw inkomen en vaste lasten maandelijks verantwoord kunt aflossen.