Met facturen financieren, ook wel factoring genoemd, krijgt u snel geld beschikbaar doordat uw openstaande facturen direct door een externe partij worden uitbetaald, vaak al binnen 24 uur. Dit is een slimme keuze voor ondernemers die sneller over kapitaal willen beschikken om hun liquiditeit te verbeteren, ongeacht lange betalingstermijnen van klanten. Op deze pagina duiken we dieper in de werking, de voorwaarden en kosten, het vergelijken van aanbieders en de voordelen en risico’s van deze financiële oplossing.
Facturen financieren is een flexibele financieringsvorm waarbij u uw openstaande facturen verkoopt aan een externe partij, zoals een financieringsmaatschappij, om direct over geld te beschikken. Dit proces, ook wel debiteurenfinanciering genoemd, zorgt ervoor dat u snel – vaak al binnen 24 uur – de waarde van uw verstuurde facturen ontvangt, in plaats van te wachten op de lange betalingstermijn van uw klanten. De kern van hoe het werkt is eenvoudig: u uploadt uw facturen in de portal van de financier, waarna deze de factuur controleert op voorwaarden en een deel van het bedrag direct aan u uitbetaalt. Dit biedt vroegtijdige ontvangst van de factuurwaarde en verbetert uw cashflow en liquiditeit aanzienlijk, waardoor u direct kunt investeren of aan andere verplichtingen kunt voldoen. U kunt daarbij vaak zelf bepalen welke specifieke facturen u wilt laten financieren, en in veel gevallen blijft het debiteurenbeheer en het innen van de facturen uw eigen verantwoordelijkheid.
Bij facturen financieren zijn er specifieke voorwaarden en kosten die bepalend zijn voor de uiteindelijke transactie. De voorwaarden richten zich vaak op de kwaliteit en aard van de facturen; denk hierbij aan de kredietwaardigheid van uw debiteuren, de sector waarin zij opereren, en of de facturen een zakelijk (B2B) karakter hebben. Aanbieders hanteren doorgaans ook eisen aan de minimale of maximale factuurwaarde en de geldende betalingstermijn. Een cruciale voorwaarde, zoals eerder op deze pagina vermeld, is dat in veel gevallen het debiteurenbeheer en het innen van de facturen uw eigen verantwoordelijkheid blijven.
De kosten van factuurfinanciering bestaan primair uit een percentage van het gefinancierde factuurbedrag. Dit percentage varieert op basis van factoren zoals de looptijd van de factuur, het risicoprofiel van de debiteur en de omvang van de dienstverlening (bijvoorbeeld inclusief of exclusief kredietverzekering). Daarnaast kunnen er vaste kosten per factuur, opstartkosten of administratieve toeslagen gelden. Het is essentieel om een helder en transparant overzicht zonder verborgen kosten te krijgen, zodat u de impact op uw marge nauwkeurig kunt inschatten.
Bij facturen financieren bestaan de kosten uit rente en diverse vergoedingen, die samen de prijs van de dienst bepalen. De rente wordt berekend als een percentage van het voorgefinancierde factuurbedrag, waarbij dit percentage afhangt van de betalingstermijn van de factuur en het risicoprofiel van uw klant. Specifiek voor factuur financiering zakelijke lening ziet u dat de rentepercentage over factuurbedrag vaak varieert van 1,2% tot 3,5%, direct gekoppeld aan de looptijd lening (= betalingstermijn debiteur). Een voorbeeld: voor een factuur met een betaaltermijn van 30 dagen kan een vaste 4 procent rente gelden. Het feit dat de facturen dienen als onderpand kan bovendien bijdragen aan een lagere rentepercentage vergeleken met ongedekte leningen, wat deze financieringsvorm aantrekkelijk maakt. Naast deze rente zijn er ook vergoedingen voor het overnemen en beheren van de facturen, zoals vaste kosten per factuur en administratieve toeslagen die reeds eerder zijn benoemd. Om de totale impact op uw marge goed te kunnen inschatten, is een volledig overzicht van alle kosten en vergoedingen voor overname facturen essentieel.
Voor het aanvragen van facturen financieren zijn zowel uw kredietwaardigheid als die van uw debiteuren van cruciaal belang, ondersteund door de gevraagde documenten die een kredietverstrekker nodig heeft. Een kredietverstrekker vraagt doorgaans om een salarisstrook, legitimatiebewijs en bankafschriften om een compleet en goedgekeurd aanvraagdossier samen te stellen en uw financiële situatie te beoordelen. Echter, specifiek voor facturen financieren ligt de nadruk sterk op de kredietwaardigheid van uw debiteuren de financier analyseert de betrouwbaarheid en betalingsgeschiedenis van uw klanten zorgvuldig, omdat zij het risico op wanbetaling van de gefinancierde facturen overnemen. Dit diepgaande onderzoek naar de financiële gezondheid van uw klanten bepaalt uiteindelijk de haalbaarheid en de voorwaarden van de factuurfinanciering.
De markt voor facturen financieren kent een breed scala aan aanbieders en diverse financieringsopties, waardoor een goede vergelijking essentieel is voor ondernemers. Er zijn veel aanbieders en een grote bereidheid tot financiering, variërend van gespecialiseerde factoringbedrijven tot non-bancaire geldverstrekkers, die allen met diverse marktaanbiedingen komen. Deze aanbieders en investeerders beschikken over een breed aanbod van risicokapitaal en financieringsproducten, waarbij alternatieve financieringsaanbieders soms duurdere of tragere alternatieven dan bankkrediet kunnen zijn, maar non-bancaire geldverstrekkers vaak flexibelere voorwaarden bieden.
Een belangrijk verschil in financieringsopties is de flexibiliteit die een ondernemer heeft: u kunt vaak zelf bepalen welke facturen u laat financieren, wat resulteert in financiering op maat per factuur. Dit betekent dat u niet vastzit aan het financieren van alle openstaande facturen, maar specifiek kunt kiezen op basis van uw financieringsbehoefte en de kwaliteit van de debiteur. Om de meest geschikte optie te vinden, is het belangrijk om de specifieke voorwaarden, kosten en flexibiliteit per aanbieder nauwkeurig te vergelijken, zodat de gekozen factuurfinanciering optimaal aansluit bij de behoeften van uw onderneming.
In Nederland zijn er diverse aanbieders van factuurfinanciering, waarbij Voldaan bekend staat als de marktleider in factuur financiering in Nederland. Ondernemers kunnen voor debiteurenfinanciering terecht bij een reeks van factoringmaatschappijen en banken, die elk hun eigen aanbod hebben. Voldaan, bijvoorbeeld, onderscheidt zich met “Dutch factoring”, een service die flexibiliteit biedt om zelf te kiezen welke, wanneer en hoeveel facturen verkocht worden, en staat bekend om zijn openheid in de kosten. Deze gespecialiseerde partijen maken het mogelijk om de waarde van zakelijke facturen snel te ontvangen, vaak al binnen 24 uur, wat helpt om de liquiditeit van ondernemingen te verbeteren, vooral voor ZZP’ers en MKB’ers.
Bij het kiezen voor facturen financieren zijn de verschillen in kosten, voorwaarden en flexibiliteit tussen aanbieders aanzienlijk en bepalen ze hoe goed de dienst bij uw bedrijf past. Qua kosten variëren niet alleen de rentepercentages – die typisch tussen de 1,2% en 3,5% van het factuurbedrag liggen, afhankelijk van de betalingstermijn en het risicoprofiel van de debiteur – maar ook de structuur van bijkomende vaste kosten per factuur of administratieve toeslagen. De voorwaarden kunnen sterk uiteenlopen: waar de ene aanbieder strikte eisen stelt aan de kredietwaardigheid van uw debiteuren of een minimaal factuurvolume, bieden anderen juist “flexibele voorwaarden” die “afgestemd worden op de behoeften en mogelijkheden van aanvragers”, vaak door middel van “onderlinge afspraken tussen geldverstrekker en ondernemer”. Tot slot is de mate van flexibiliteit cruciaal; hoewel u vaak zelf kunt kiezen welke facturen u laat financieren, verschillen aanbieders in de mate van keuzevrijheid, bijvoorbeeld of “benodigde kredietbedragen en maandtermijnen bespreekbaar” zijn en u ook tussentijds kunt aanpassen. Dit betekent dat u niet vastzit aan een ‘one-size-fits-all’ aanpak, maar de opties zorgvuldig moet vergelijken om de beste match voor uw onderneming te vinden.
Het aanvragen van factuurfinanciering is een gestroomlijnd proces dat ondernemers helpt snel over liquide middelen te beschikken en doorgaans in een paar duidelijke stappen verloopt, vaak omschreven als een “3 stappen procedure” of een meer gedetailleerd “stappenplan van 6 stappen” afhankelijk van de aanbieder. Dit proces van facturen verkopen aan financier zorgt ervoor dat uw openstaande facturen snel worden omgezet in contant geld.
De kernstappen van de aanvraag en het proces omvatten:
Zelfs na de uitbetaling blijft debiteurenbeheer en het innen van de facturen vaak uw eigen verantwoordelijkheid, zoals eerder vermeld, waardoor u de regie behoudt over de klantrelatie.
Het aanvragen van factuurfinanciering online verloopt doorgaans snel en efficiënt via het digitale platform of de website van de gekozen financier. U begint met het invullen van een online aanvraagformulier waarin u uw bedrijfs- en contactgegevens invult, vergelijkbaar met de procedure voor een online aanvraag leenbedrag. Hierbij levert u digitaal de benodigde documenten aan, zoals eerder genoemd, die essentieel zijn voor de beoordeling van zowel uw kredietwaardigheid als die van uw debiteuren. Dit online aanvraagproces stroomlijnt de procedure, van het digitaal indienen van de facturen tot de uiteindelijke uitbetaling, wat bijdraagt aan de snelheid waarmee u over geld kunt beschikken. Het proces van een financieringsaanvraag verloopt hierdoor volledig digitaal, waarbij u na het online vergelijking maken van aanbieders eenvoudig uw gegevens invullen, versturen, en stukken aanleveren kunt om vervolgens een offerte ontvangen.
De tijdlijn van uw aanvraag voor facturen financieren tot de daadwerkelijke uitbetaling van het geld op uw rekening is doorgaans verrassend kort, maar kent twee fasen. De totale doorlooptijd van een financiering aanvraag tot uitbetaling duurt meestal 2 tot 5 werkdagen, wat sterk afhankelijk is van de snelle aanlevering van alle benodigde documenten. Dit initiële tijdsbestek omvat het aanmelden, het indienen van bedrijfsgegevens, de beoordeling van de facturen en debiteuren door de financier, en de administratieve verwerking om uw account in te richten. Echter, zodra dit eenmalige aanvraagproces succesvol is afgerond en uw facturen zijn goedgekeurd, zoals eerder vermeld, staat het geld van uw gefinancierde facturen vaak al binnen 24 uur op uw rekening, wat de snelle liquiditeit voor ondernemers benadrukt.
Bij facturen financieren geniet u als ondernemer van diverse belangrijke voordelen. Allereerst krijgt u snel beschikking over liquide middelen, vaak al binnen 24 uur, wat cruciaal is om direct te kunnen investeren of lopende financiële verplichtingen te voldoen. Een ander groot voordeel is dat het risico op wanbetaling van de gefinancierde facturen doorgaans wordt overgenomen door de financieringsmaatschappij, wat u financiële zekerheid biedt en stress over late betalingen voorkomt. Bovendien blijft het debiteurenbeheer in veel gevallen uw eigen verantwoordelijkheid, waardoor uw klantrelaties intact blijven zonder dat uw klanten merken dat een derde partij betrokken is.
Echter, facturen financieren kent ook risico’s en aandachtspunten. Zo komen niet alle facturen in aanmerking voor financiering; de kredietwaardigheid van uw debiteuren en specifieke voorwaarden van de factuur spelen hierbij een belangrijke rol. Daarnaast zijn er kosten verbonden aan deze dienst, in de vorm van rente en diverse vergoedingen, die direct invloed hebben op uw marge. Ten slotte krijgt de factoringmaatschappij inzicht in uw bedrijfs- en factuurgegevens, wat een overweging kan zijn betreffende privacy.
Door sneller over geld te beschikken via facturen financieren, kan uw onderneming direct inspelen op zowel onverwachte uitdagingen als nieuwe marktkansen. Deze snelle toegang tot financiële middelen, vaak al binnen 24 uur, verbetert niet alleen uw liquiditeit en cashflow, maar heeft ook een positieve invloed op uw werkkapitaal en solvabiliteit. U hoeft niet langer te wachten op de betaling van facturen door trage debiteuren, wat financiële rust geeft en u de mogelijkheid biedt om te investeren in groei of om lopende verplichtingen zonder vertraging te voldoen. De snelheid van dit proces komt mede doordat de aanvraag via een factoringmaatschappij vaak sneller verloopt, omdat het traditionele bankgoedkeuringsproces ontbreekt.
Bij facturen financieren zijn er, ondanks de voordelen, diverse risico’s en belangrijke aandachtspunten waar u als ondernemer op moet letten. Een cruciaal punt is het debiteurenrisico: hoewel de financier dit risico doorgaans overneemt bij wanbetaling, bent u in sommige vormen van factuurfinanciering, zoals bij factoring als leningsovereenkomst, zelf verantwoordelijk als uw klant de factuur niet betaalt. Dit betekent dat bij uitblijven van aflossing na non-betaling door de klant, de factuurfinancieringsmaatschappij het voorgefinancierde bedrag automatisch kan incasseren van uw zakelijke bankrekening. Een ander aandachtspunt is de mogelijke invloed op uw klantrelatie, vooral als de financier de inning van facturen volledig overneemt en uw klanten direct benadert, wat kan afwijken van het behoud van eigen debiteurenbeheer. Wees er ook alert op dat facturen die al verpand zijn aan een andere financier, zoals een bank, overleg vereisen en tot complicaties kunnen leiden. Controleer daarom altijd zorgvuldig de “kleine lettertjes” in factoringcontracten om verrassingen over de risicoverdeling en voorwaarden bij late of niet-betaling te voorkomen.
Voor zzp’ers biedt factuurfinanciering specifieke voordelen die perfect aansluiten bij hun unieke bedrijfsvoering. Een doorslaggevend aspect is de mogelijkheid tot flexibele factuurselectie, waarbij u zelf kiest welke openstaande facturen u wilt laten financieren. Dit betekent dat u niet alle debiteuren hoeft over te dragen, wat cruciale controle geeft aan zzp’ers die vaak variërende factuurbedragen en betalingstermijnen hebben. Deze vorm van debiteurenfinanciering is dan ook bijzonder geschikt voor zzp’ers die te maken hebben met cashflowproblemen door lange betalingstermijnen van klanten, vaak vanaf 30 dagen. Het behoud van het debiteurenbeheer in eigen hand is een ander voordeel, waardoor de waardevolle klantrelatie intact blijft. Bovendien zijn de kosten bij dit type factuurfinanciering vaak per factuur besloten, wat transparantie en schaalbaarheid biedt voor de kleinere volumes die zzp’ers doorgaans financieren.
Hoewel factuurfinanciering ondernemers helpt om snel over liquide middelen te beschikken door openstaande facturen voor te financieren, is het doorgaans geen directe financieringsvorm voor de aankoop van een auto. Factuurfinanciering richt zich op het versnellen van de cashflow uit geleverde diensten of producten, niet op het financieren van kapitaalgoederen zoals voertuigen. De vrijgekomen middelen door facturen financieren kunnen uiteraard wel de algemene liquiditeit van een bedrijf verbeteren, waardoor er indirect ruimte ontstaat om een auto aan te schaffen uit eigen middelen of om een aanbetaling te doen voor een traditionele autofinanciering.
De gangbare methoden voor het financieren van een auto zijn via een persoonlijke lening of financial lease. Bij deze opties beoordeelt een bank of gespecialiseerde financier de exacte mogelijkheden op basis van een aanvraag, waarbij ze kijken naar onder andere de looptijd, rente en voorwaarden. Een belangrijk aandachtspunt is dan ook dat de kosten en voorwaarden van factuurfinanciering specifiek zijn voor het voorfinancieren van facturen, en vaak niet de meest efficiënte oplossing bieden voor de aankoop van een duurzaam bedrijfsmiddel als een auto. Het is verstandiger om voor een auto een dedicated autofinanciering te overwegen, die speciaal is afgestemd op de aankoop en afschrijving van voertuigen.
Factuurfinanciering is over het algemeen niet de directe manier om een keuken te financieren, omdat deze financieringsvorm is gericht op het versnellen van de cashflow uit geleverde diensten of producten, niet op de aankoop van duurzame bedrijfsmiddelen of kapitaalgoederen zoals een nieuwe keuken. Het proces van facturen financieren, waarbij u openstaande facturen verkoopt aan een financier voor vroegtijdige ontvangst van factuurwaarde, stelt u in staat om sneller over liquide middelen te beschikken. Deze verbeterde liquiditeit kan vervolgens wel indirect de ruimte creëren om een keuken aan te schaffen uit eigen middelen, of om een aanbetaling te doen voor een reguliere lening die wel specifiek bedoeld is voor dit soort investeringen. Overweeg voor de directe financiering van een keuken altijd de opties die daar specifiek voor zijn bedoeld, zoals een zakelijke lening of een investeringskrediet, aangezien factuurfinanciering primair dient als ondersteuning bij cashflowbeheer en de optimalisatie van uw werkkapitaal.
Hoewel factuurfinanciering ondernemers helpt om snel over bedrijfskapitaal te beschikken door openstaande facturen van geleverde diensten of producten voor te financieren, is het geen directe oplossing om kosten koper te financieren. Kosten koper (K.K.) zijn de bijkomende kosten die een koper betaalt bij de aankoop van een woning, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, en deze zijn niet gerelateerd aan zakelijke facturen. Factuurfinanciering is specifiek ontworpen om de cashflow van een onderneming te verbeteren door de verkoop van openstaande facturen direct contant te maken, niet om persoonlijke uitgaven zoals woninggerelateerde kosten te dekken. Dit betekent dat de liquide middelen die vrijkomen via facturen financieren uiteraard de algemene financiële positie van een ondernemer kunnen versterken, waardoor er indirect ruimte ontstaat om dergelijke kosten met eigen spaargeld te voldoen of een grotere aanbetaling te doen voor een reguliere lening die wel geschikt is voor woningaankopen, zoals een persoonlijke lening of een hypotheek.
De kern van het verschil tussen factoring en reverse factoring, beide methoden om facturen te financieren, zit in wie het initiatief neemt en wiens kredietwaardigheid centraal staat. Bij traditionele factoring verkoopt u als leverancier uw openstaande facturen aan een externe partij, die vervolgens de kredietwaardigheid van uw debiteuren beoordeelt om u snel uit te betalen. Dit verbetert uw directe cashflow.
Bij reverse factoring, ook wel supply chain finance genoemd, ligt het initiatief juist bij uw afnemer (de koper van uw producten of diensten). De afnemer sluit een overeenkomst met een factoringmaatschappij, waarbij de kredietwaardigheid van de afnemer van cruciaal belang is. Dit stelt de afnemer in staat om te profiteren van langere betalingstermijnen, terwijl u als leverancier toch snel, vaak binnen 24 uur, door de factoringmaatschappij wordt betaald. Een belangrijk voordeel hiervan is dat het risico op wanbetaling bij reverse factoring door de factoringmaatschappij wordt gedragen, niet door u als leverancier. De kosten zijn vaak relatief laag en worden meestal door de leverancier betaald, en deze financieringsvorm is vooral geschikt voor grotere bedrijven met een sterke afnemer.
Voor facturen financieren ontvangt u het geld in twee stappen: het initialiseren van de aanvraag en de daaropvolgende uitbetaling per factuur. De totale doorlooptijd voor het succesvol afronden van het eenmalige aanvraagproces, inclusief de beoordeling van uw bedrijf en debiteuren, duurt meestal 2 tot 5 werkdagen, afhankelijk van hoe snel u de benodigde documenten aanlevert. Echter, zodra dit proces is afgerond en uw account actief is, staat het geld van uw goedgekeurde facturen vaak al binnen 24 uur op uw rekening. Dit snelle tempo na goedkeuring van individuele facturen, zoals ook bevestigd door marktleder Voldaan die de ontvangst van geld binnen 24 uur belooft, maakt deze financieringsvorm bijzonder effectief voor ondernemers die direct hun liquiditeit willen verbeteren.
Bij factuurfinanciering komen de kosten voornamelijk tot uiting in een percentage van het voorgefinancierde factuurbedrag. Hoewel eerder al een range van 1,2% tot 3,5% is genoemd, laten algemene cijfers zien dat dit percentage in de praktijk doorgaans tussen de 1% en 5% van het factuurbedrag ligt, en zelfs tot 6 procent kan oplopen bij specifieke aanbieders zoals Voldaan, afhankelijk van de gekozen service. De precieze hoogte van deze kosten wordt bepaald door het factuurbedrag, de betalingstermijn, de kredietwaardigheid van uw debiteur, en het type factoring dat u kiest. Daarnaast moet u rekening houden met diverse bijkomende vergoedingen, die kunnen bestaan uit vaste kosten per gebruikte factuur, opstart- of administratieve toeslagen, en soms ook specifieke afsluitkosten, provisiekosten, bemiddelingskosten, of jaarlijkse beheerskosten. Deze kostenstructuur weerspiegelt de service die u ontvangt voor het snel beschikbaar krijgen van uw liquiditeit via facturen financieren.
Ja, factuurfinanciering kunt u over het algemeen combineren met andere vormen van leningen, al vraagt dit om zorgvuldige afstemming. Waar factuurfinanciering zich richt op de kredietwaardigheid van uw debiteuren om snel cashflow te genereren, beoordelen andere zakelijke financieringen zoals een bedrijfslening of investeringskrediet primair de financiële gezondheid van uw onderneming. Deze complementaire invalshoek kan het combineren haalbaar maken, omdat ze verschillende financieringsbehoeften en risicoprofielen adresseren. Het is daarbij cruciaal om de gecombineerde impact op uw maandelijkse kosten en de algehele cashflow goed te overzien. Bij de aanvraag van aanvullende leningen zullen kredietverstrekkers uw totale financiële situatie kritisch bekijken, inclusief uw gebruik van facturen financieren. Hierbij zijn documenten zoals uw bankafschrift(en) en eventueel jaarcijfers relevant, hoewel voor een startend ondernemer die bijvoorbeeld financial lease aanvraagt, soms geen jaarcijfers vereist zijn indien een aanbetaling wordt gedaan.
Ja, factuurfinanciering is zeer geschikt voor startende ondernemers en zzp’ers. Voor deze groepen is het vaak een uitdaging om via traditionele banken financiering te krijgen door het ontbreken van een lange financiële geschiedenis of voldoende zekerheden. Hier biedt facturen financieren een ideale oplossing, omdat het minder afhankelijk is van uw bedrijfsverleden. Het proces kenmerkt zich door weinig voorwaarden en een snelle start, wat het makkelijker maakt om direct over liquide middelen te beschikken uit openstaande facturen. Dit helpt startende ondernemers en zzp’ers om hun cashflow te optimaliseren en financiële stabiliteit te creëren, zonder de hoge drempels van reguliere leningen.
Wanneer u factuurfinanciering overweegt, biedt Lening.com een waardevol platform dankzij onze expertise, onafhankelijkheid en focus op het vinden van de meest geschikte financieringsoplossingen. Als 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar zijn wij geen onderdeel van een bank of financiële instelling, wat betekent dat u kunt rekenen op een objectief advies en een transparant overzicht van de mogelijkheden. Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikken over een Wft-vergunning, wat de betrouwbaarheid van onze diensten waarborgt. Ons team combineert geavanceerde technologie met diepgaande financiële expertise om u te helpen bij het doorgronden van complexe financieringsvragen, en een maatwerk overzicht te bieden van passende opties. Dit eenvoudige, snelle en transparante proces bespaart u tijd en helpt u de financiering te kiezen die het beste past bij uw onderneming, zodat u sneller over geld kunt beschikken.