Geld lenen kost geld

Bedrijfspand financieren voor verhuur: complete gids voor ondernemers

Wat is je leendoel?
€100 €75.000

Het bedrijfspand financieren voor verhuur betekent dat u als ondernemer een lening afsluit, vaak een zakelijke hypotheek of speciale verhuurhypotheek, om een bedrijfspand – zoals een kantoor, productielocatie of winkel – aan te kopen met als doel deze te verhuren aan derden. Dit biedt een aantrekkelijke investeringsstrategie. Kredietverstrekkers financieren doorgaans maximaal 70 tot 75 procent van de marktwaarde in verhuurde staat, wat anders is dan de financieringsmogelijkheden voor eigen gebruik. De rentetarieven die u betaalt, hangen af van uw kredietwaardigheid en de specifieke locatie en staat van het pand.

In deze gids leert u alles over de verschillende soorten leningen, de aanvraagvoorwaarden, het proces, de financiële gevolgen en risico’s, en de belangrijke juridische en fiscale aspecten. We helpen u ook bij het effectief beheren van uw verhuurde pand en vergelijken diverse financieringsopties, zodat u weloverwogen keuzes kunt maken voor uw investering in commercieel vastgoed.

Samenvatting

Wat betekent bedrijfspand financieren voor verhuur precies?

Het bedrijfspand financieren voor verhuur betekent dat u als ondernemer een lening afsluit, vaak een zakelijke of speciale verhuurhypotheek, om een commercieel vastgoedobject aan te kopen met als hoofddoel deze volledig of deels te verhuren aan derden. Deze aanpak is primair gericht op het genereren van huurinkomsten, die vervolgens dienen als de belangrijkste bron voor het dekken van de hypotheeklasten en het realiseren van rendement op uw investering. Dit maakt het een beleggingsstrategie waarbij de focus ligt op de cashflow die het pand zelf genereert.

Voor kredietverstrekkers is het bij bedrijfspand financieren voor verhuur cruciaal dat het pand reeds verhuurd is, of met zekerheid op korte termijn verhuurd kan worden. Zij financieren doorgaans maximaal 70 tot 75 procent van de marktwaarde in verhuurde staat, wat een ander percentage is dan bij financiering voor eigen gebruik. De rentetarieven en voorwaarden worden sterk beïnvloed door uw kredietwaardigheid en, specifiek voor verhuurvastgoed, de locatie, staat en verwachte bezettingsgraad van het pand. Interessant is dat bij sommige financieringsvormen deels verhuur is toegestaan, waarbij tot 40 procent van de vloeroppervlakte van een bedrijfspand verhuurd mag worden terwijl de rest voor eigen gebruik dient.

Welke soorten leningen zijn beschikbaar voor bedrijfspandfinanciering?

Voor het bedrijfspand financieren voor verhuur zijn er diverse mogelijkheden, waaronder de traditionele zakelijke hypotheek van een bank en gespecialiseerde verhuurhypotheken. Daarnaast zijn er alternatieve financieringsvormen zoals leningen van private investeerders of via crowdfunding platforms. Deze verschillende soorten leningen en hun specifieke kenmerken worden in de onderliggende secties uitgebreid besproken.

Verhuurhypotheken versus reguliere bedrijfshypotheken

Hoewel verhuurhypotheken vaak geassocieerd worden met het financieren van woningen voor verhuur, bestaan er ook gespecialiseerde verhuurhypotheken specifiek voor bedrijfspand financieren voor verhuur. Het voornaamste verschil met een reguliere bedrijfshypotheek ligt in het primaire doel en de risicobeoordeling door de geldverstrekker. Een gespecialiseerde verhuurhypotheek is specifiek ontworpen voor investeringen waarbij de huurinkomsten van het bedrijfspand de basis vormen voor aflossing, wat leidt tot een beoordeling die sterk focust op de marktwaarde in verhuurde staat en de verwachte bezettingsgraad. Bij een reguliere bedrijfshypotheek ligt de nadruk traditioneel op eigen gebruik van het pand, hoewel bepaalde geldverstrekkers ook toestaan dat een bedrijfspand verhuurd wordt. De rentepercentages bij verhuurhypotheken voor bedrijfspanden zijn vaak hoger dan die voor een bedrijfspand bedoeld voor eigen gebruik, vanwege het hogere risico voor de bank, vergelijkbaar met de hogere rente die je betaalt bij een verhuurhypotheek voor een woonhuis vergeleken met een eigen woninghypotheek.

Alternatieve financieringsvormen voor commercieel vastgoed

Voor het bedrijfspand financieren voor verhuur zijn er naast traditionele bankhypotheken ook diverse alternatieve financieringsvormen die uitkomst bieden, vooral nu banken vaak terughoudend zijn bij vastgoedleningen. Deze mogelijkheden komen van andere partijen dan banken en bieden toegang tot financiering buiten de bancaire sector. Belangrijke alternatieven zijn onder meer crowdfunding-platformen, private investeerders (zoals business angels), en gespecialiseerde vastgoedfondsen.

Deze alternatieve geldverstrekkers bieden vaak meer maatwerk, flexibiliteit en snelheid bij de toewijzing van leningen voor commercieel vastgoed. Zo zijn de administratieve lasten en het benodigde papierwerk vaak minder dan bij banken, en in sommige gevallen is er kapitaal beschikbaar zonder verwatering van aandelen of zelfs zonder altijd een grote eigen inbreng te vereisen, zoals bij financiering via een platform. Hoewel alternatieve financieringsaanbieders flexibeler kunnen zijn, hanteren zij doorgaans wel andere rentetarieven, die soms hoger kunnen uitvallen. Andere opties die de Financieringsfabriek noemt, zijn kredietfondsen, peer to peer lending, direct lending, risicodragend kapitaal, leasing en factoring.

Welke voorwaarden gelden voor het aanvragen van een lening voor een verhuurd bedrijfspand?

De voorwaarden voor het bedrijfspand financieren voor verhuur draaien vooral om de financiële soliditeit van de aanvrager en de verhuurbaarheid van het pand. Geldverstrekkers beoordelen uw kredietwaardigheid en de mogelijkheid om de lening af te lossen, waarbij ze nauwlettend kijken naar de verwachte huurinkomsten van het pand; interessant hierbij is dat bij een Loan to Value (LTV) van minder dan 50%, vaak geen verplichte aflossingen vereist zijn, wat veel flexibiliteit biedt. Wie precies in aanmerking komt, welke documenten nodig zijn en hoe u uw kansen op goedkeuring vergroot, wordt in de volgende secties uitgebreid toegelicht.

Wie komt in aanmerking als kredietnemer?

Als kredietnemer voor het bedrijfspand financieren voor verhuur komen ondernemers in aanmerking die hun financiële soliditeit kunnen aantonen. Geldverstrekkers beoordelen uitgebreid of u de lening kunt terugbetalen, waarbij ze kritisch kijken naar uw kredietwaardigheid, een stabiel inkomen en de afwezigheid van negatieve BKR-registraties of openstaande schulden. Ze houden rekening met uw persoonlijke situatie, inclusief uw maandelijkse vaste lasten, en verwachten dat u de nodige documenten aanlevert. Dit omvat onder meer een kopie van uw identiteitsbewijs, bankafschriften en recente inkomensbewijzen zoals loonstroken of uitkeringsspecificaties. De focus ligt hierbij op uw vermogen als ondernemer om de investering succesvol te beheren en de verwachte huurinkomsten als primaire bron voor aflossing te genereren.

Welke documenten en bewijsstukken zijn vereist?

Voor het bedrijfspand financieren voor verhuur vragen geldverstrekkers een reeks documenten en bewijsstukken om uw financiële draagkracht en de levensvatbaarheid van de investering te beoordelen. Naast de al eerder besproken persoonlijke identificatie en inkomensbewijzen – zoals een kopie van uw paspoort of identiteitskaart (zorg dat het BSN-nummer onzichtbaar is), geldig rijbewijs, recente bankafschriften en loonstroken of uitkeringsspecificaties – zijn er specifieke zakelijke en vastgoedgerelateerde documenten cruciaal.

Deze omvatten:

Houd er rekening mee dat geldverstrekkers, afhankelijk van uw specifieke dossier en de complexiteit van de aanvraag, altijd om aanvullende bewijsstukken kunnen vragen, zoals een arbeidscontract of extra loonstroken indien relevant.

Hoe verloopt het aanvraagproces voor bedrijfspandfinanciering gericht op verhuur?

Het aanvraagproces voor bedrijfspand financieren voor verhuur start meestal met een oriëntatie en het invullen van een initiële berekening, gevolgd door het zorgvuldig opstellen van de financieringsaanvraag met alle benodigde documenten. Na een grondige beoordeling door kredietverstrekkers, waarbij zowel uw financiële positie als de verhuurpotentie van het pand centraal staan, vergelijkt en onderhandelt u over de ontvangen financieringsvoorstellen. In de volgende secties gaan we dieper in op elke stap en hoe u uw kansen op goedkeuring kunt optimaliseren.

Stap-voor-stap lening aanvragen bij kredietverstrekkers

Wanneer u een lening wilt aanvragen voor het bedrijfspand financieren voor verhuur bij diverse kredietverstrekkers, volgt u een duidelijk en vaak gestroomlijnd proces. Dit aanvraagproces is doorgaans gratis en vrijblijvend, en via vergelijkingsplatforms zoals Lening.com doorloopt u de volgende essentiële stappen:

  1. Specificeren van uw aanvraag: U start met het opgeven van het gewenste leenbedrag, de voorkeurslooptijd en het specifieke leendoel – in dit geval het bedrijfspand financieren voor verhuur.
  2. Ontvangen van voorstellen: Na het invullen van uw gegevens ontvangt u persoonlijke en vrijblijvende voorstellen van verschillende kredietverstrekkers direct in uw mailbox, wat het vergelijken eenvoudig maakt.
  3. Documentatie en ondertekening: Zodra u een passend voorstel heeft gekozen, levert u de benodigde documenten aan voor een grondige controle en ondertekent u de offerte, vaak al online.
  4. Goedkeuring en uitbetaling: Na definitieve goedkeuring van uw aanvraag wordt het leenbedrag snel uitbetaald, zodat u de investering in het bedrijfspand kunt realiseren.

Hoe verbeter je je kansen op goedkeuring?

Om uw kansen op goedkeuring te verbeteren wanneer u een bedrijfspand financieren voor verhuur wilt, zijn er twee cruciale pijlers waarop u zich kunt richten. Ten eerste, versterk uw financiële positie door een hogere eigen inbreng te overwegen; dit verlaagt het risico voor kredietverstrekkers en vergroot de kans op goedkeuring van uw zakelijke hypotheek. Een verbeterde kredietwaardigheid van consument, onderbouwd door een stabiel inkomen en een gezonde financiële historie zonder openstaande schulden of negatieve BKR-registraties, is eveneens cruciaal voor toekomstige financieringsmogelijkheden. Ten tweede, zorg voor een complete en gedetailleerde financieringsaanvraag met een solide financiële onderbouwing. Een volledige leningaanvraag en een goed opgesteld bedrijfsplan, inclusief realistische huurprognoses en een duidelijk beeld van de verwachte huurinkomsten, versnellen niet alleen het proces maar verhogen ook de kans op snelle behandeling en goedkeuring krediet. Het inschakelen van gespecialiseerde adviseurs kan tevens helpen om uw aanvraag optimaal voor te bereiden, wat uw kansen op financiering verder verhoogt.

Wat zijn de financiële gevolgen en risico’s van een bedrijfspand financieren voor verhuur?

Het bedrijfspand financieren voor verhuur brengt specifieke financiële gevolgen en risico’s met zich mee, voornamelijk door het verhoogde risico dat kredietverstrekkers zien in verhuurde objecten, wat resulteert in hogere rentepercentages. Daarbij kunt u te maken krijgen met risico’s zoals leegstand, schommelingen in de huurmarkt en rentestijgingen, die allemaal invloed hebben op uw rendement. De precieze impact van deze financiële aspecten en hoe u deze kunt beheren, leest u uitgebreid in de volgende secties.

Rendement en terugverdientijd van verhuurd commercieel vastgoed

Het rendement en de terugverdientijd van verhuurd commercieel vastgoed zijn essentiële indicatoren voor de winstgevendheid van uw investering. Rendement wordt bepaald door zowel de jaarlijkse netto huuropbrengsten (huurinkomsten min kosten) als de potentiële waardestijging van het pand bij verkoop. De netto rendement kunt u berekenen als [(huurinkomsten – kosten) / totale investering] x 100, waarbij een gezond rendement voor vastgoedbeleggingen doorgaans tussen de 4 en 6 procent per jaar ligt, exclusief onderhoud en leegstand. De terugverdientijd geeft aan hoe snel de initiële investering, vaak gerealiseerd door bedrijfspand financieren voor verhuur, via deze opbrengsten wordt terugverdiend. Factoren zoals de kwaliteit van de huurder en de looptijd van het huurcontract zijn hierbij cruciaal, omdat deze de zekerheid en de hoogte van het rendement aanzienlijk beïnvloeden, terwijl commercieel vastgoed over het algemeen hogere rendementen biedt, maar ook een verhoogd risico op langere leegstand kent.

Risico’s zoals leegstand en rentestijgingen

Bij het bedrijfspand financieren voor verhuur zijn risico’s zoals leegstand en rentestijgingen belangrijke factoren die uw investering direct kunnen beïnvloeden. Deze risico’s kunnen leiden tot onverwachte kosten en een lager rendement.

Leegstand betekent het wegvallen van huurinkomsten, terwijl de financieringslasten van de hypotheek blijven doorlopen, wat de cashflow zwaar onder druk zet. Het is belangrijk te beseffen dat het risico op toekomstige leegstand bij bedrijfs onroerend goed meestal groter is dan bij residentieel vastgoed. Strategieën zoals het verhuren aan meerdere, diverse huurders kunnen de kans op volledige leegstand verlagen. Daarnaast zorgt een stijging van de rente voor hogere maandelijkse hypotheeklasten, vooral als u een korte rentevaste periode heeft of een variabele rente. Dit kan de verwachte winstgevendheid van uw verhuurde bedrijfspand aanzienlijk verminderen en vraagt om een zorgvuldige financiële planning om onverwachte kosten op te vangen.

Welke juridische en fiscale aspecten spelen een rol bij het financieren en verhuren van een bedrijfspand?

Bij het bedrijfspand financieren voor verhuur spelen diverse juridische en fiscale aspecten een belangrijke rol, omdat deze direct de winstgevendheid en naleving van wetten bepalen. Ondernemers moeten goed letten op belastingregels voor verhuurinkomsten, zoals inkomstenbelasting, omzetbelasting en overdrachtsbelasting, naast de specifieke eisen van het huurrecht en contractuele verplichtingen zoals het ROZ-model. De precieze invulling van deze regels en andere relevante onderwerpen, waaronder verzekeringen en risicovermijding, wordt in de volgende secties verder toegelicht.

Belastingregels voor verhuurinkomsten en hypotheekrenteaftrek

Wanneer u een bedrijfspand financiert voor verhuur in Nederland, is de belangrijkste fiscale regel dat de hypotheekrente op verhuurde objecten over het algemeen niet fiscaal aftrekbaar is van de inkomstenbelasting. Dit geldt zowel voor verhuurde woningen als bedrijfspanden die als belegging worden gehouden. Hoewel huurinkomsten uit een bedrijfspand zelf niet direct worden belast in Box 3 (vermogensrendementsheffing), wordt uw vermogen wel belast op basis van een fictief rendement. Voor ondernemers die het pand als bedrijfsmiddel op de balans hebben, kan de rente wel een aftrekbare bedrijfskost zijn.

Desondanks kunnen huurinkomsten in sommige gevallen wel worden meegenomen als ‘hypotheekinkomen’ wanneer u een financiering aanvraagt, mits u een speciale verhuurhypotheek afsluit. Geldverstrekkers beoordelen dit onder voorwaarden en tellen huurinkomsten dan vaak slechts gedeeltelijk mee voor de maximale hypotheek. Let wel: inkomsten uit kamerverhuur of vakantieverhuur (zoals Airbnb) worden meestal niet meegerekend bij de hypotheekverstrekking.

Contractuele verplichtingen en huurrecht voor bedrijfspanden

Bij het bedrijfspand financieren voor verhuur is het essentieel om de contractuele verplichtingen en het huurrecht voor bedrijfspanden in Nederland grondig te begrijpen. Een huurovereenkomst voor bedrijfsruimtes vormt de juridische basis en regelt de rechten en plichten van zowel de huurder als de verhuurder. Deze overeenkomst beschrijft cruciale onderwerpen zoals de huurperiodes, opzegtermijnen en de mate van huurbescherming, die specifiek zijn voor commercieel vastgoed en aanzienlijk kunnen afwijken van woonruimtehuur. De huurder en verhuurder leggen hierin afspraken over huurprijs, huurperiode, opzegtermijn, waarborgsom en opleveringsvoorwaarden vast als kernbedingen van de overeenkomst.

De zakelijke verhuurder heeft de wettelijke verplichting tot beschikbaar stellen en onderhouden van bedrijfsruimte, zoals vastgelegd in Artikel 7:212 BW, om het huurgenot van de huurder te waarborgen. Daarom moet het huurcontract voor bedrijfsruimte gedetailleerde onderhoudsverplichtingen bevatten. Bovendien kunnen specifieke bepalingen zoals een exploitatieverplichting, vaak voorkomend bij huurders van commerciële winkelpanden, en bepalingen over onderverhuur (indien toegestaan) worden opgenomen. Het ROZ-model wordt hierbij veel gebruikt, wat helpt bij het duidelijk vastleggen van deze onderhoudsverantwoordelijkheden en andere verplichtingen tussen huurders en verhuurders. Een belangrijk aspect is tevens dat de rechten en plichten uit huurovereenkomst bij een verkoop overgaan op de nieuwe eigenaar verhuurd pand vanaf de eigendomsoverdracht, wat zekerheid biedt voor zowel huurder als investeerder.

Hoe beheer je een verhuurd bedrijfspand effectief als verhuurder?

Een verhuurd bedrijfspand effectief beheren als verhuurder vraagt om een combinatie van proactief onderhoud, helder huurdersbeheer, en adequate verzekering van uw investering. Het draait om het waarborgen van de waarde van het pand dat u heeft gekozen om te bedrijfspand financieren voor verhuur, het verzekeren van stabiele huurinkomsten en het minimaliseren van risico’s. De komende secties duiken dieper in specifieke tips voor onderhoud en huurdersbeheer, noodzakelijke verzekeringen en risicovermijding, evenals relevante financiële overwegingen voor een succesvolle verhuur.

Tips voor onderhoud en huurdersbeheer

Voor effectief beheer van een bedrijfspand financieren voor verhuur, is een duidelijke aanpak voor onderhoud en huurdersrelaties essentieel. Als verhuurder bent u verantwoordelijk voor het noodzakelijke en grote onderhoud, zoals buitenschilderwerk en het vervangen van leidingen, terwijl kleine reparaties vaak de verantwoordelijkheid van de huurder zijn, mits dit duidelijk in de huurovereenkomst is vastgelegd. Om onverwachte kosten op te vangen, is het verstandig om ongeveer 15 procent van uw huurinkomsten te reserveren voor onderhoudskosten. Daarnaast is een proactief huurdersbeheer cruciaal; zorg voor een duidelijk aanspreekpunt voor technische en administratieve vragen en stimuleer huurders om onderhoudsverzoeken tijdig te melden. Goed contact onderhouden met huurders draagt namelijk sterk bij aan hun tevredenheid en helpt problemen zoals huurbetalingsachterstanden en onderhoudsachteruitgang te voorkomen, waardoor de waarde van uw investering gewaarborgd blijft.

Verzekeringen en risicovermijding voor verhuurders

Voor een succesvolle belegging in een bedrijfspand financieren voor verhuur, zijn adequate verzekeringen en proactieve risicovermijding onmisbaar om uw investering te beschermen. Als verhuurder is een opstalverzekering van groot belang, die schade aan het gebouw zelf dekt bij gebeurtenissen zoals brand of storm. Daarnaast is een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven cruciaal; uw particuliere aansprakelijkheidsverzekering is namelijk onvoldoende wanneer u zakelijk verhuurt en beschermt u tegen claims voor schade aan derden of hun eigendommen.

Let ook op de huurdersbelangverzekering deze dekt verbeteringen die de huurder aan het pand aanbrengt, zoals een nieuw plafond of een mooie vloer. De verhuurder kan dit vaak in de opstalverzekering meeverzekeren, maar als dit niet het geval is, moet de huurder zelf een dergelijke verzekering afsluiten. Op het gebied van risicovermijding is een grondige screening van huurders essentieel, bijvoorbeeld via een verhuurmakelaar, om onbetrouwbare huurders zoals wanbetalers of risico’s op illegale activiteiten te minimaliseren. Wees u ervan bewust dat een verzekeraar de gebouwenverzekering kan stopzetten en u in een CIS-databank kan registreren bij schade door illegale activiteiten, zelfs als u als verhuurder onwetend was. Het integreren van risicomanagement op verzekeringstechnisch vlak als vast onderdeel van uw dagelijkse bedrijfsvoering helpt u om dergelijke scenario’s te voorkomen en uw investering duurzaam te maken.

Vergelijking van financieringsopties voor bedrijfspanden met verhuurdoel

Voor het bedrijfspand financieren voor verhuur heeft u de keuze uit diverse financieringsopties, die elk significant verschillen in rente, financieringspercentage, looptijd en acceptatievoorwaarden. Enerzijds zijn er de traditionele bankhypotheken en gespecialiseerde verhuurhypotheken van reguliere banken. Anderzijds bieden alternatieve financieringsvormen, zoals private investeerders en crowdfundingplatforms, vaak meer flexibiliteit en een snellere doorlooptijd, hoewel dit soms gepaard kan gaan met hogere rentetarieven.

Een cruciale factor bij de vergelijking is de rente op de lening voor verhuurde bedrijfspanden, die doorgaans hoger ligt dan voor panden voor eigen gebruik, met actuele tarieven die per augustus 2024 vaak tussen de 6% en 8% variëren. Deze rentetarieven worden sterk beïnvloed door de kredietwaardigheid van de koper, de locatie en de staat van het pand. Het grondig vergelijken van deze rentetarieven, de benodigde eigen inbreng en de totale kosten per aanbieder is dan ook essentieel voor een succesvolle financiering.

Kosten en voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers

De kosten en voorwaarden voor het bedrijfspand financieren voor verhuur verschillen sterk per kredietverstrekker in Nederland, wat verder gaat dan alleen het rentetarief. Hoewel de rente doorgaans varieert en sterk afhangt van uw kredietwaardigheid en het pand, kunnen verschillen tussen aanbieders leiden tot honderden euro’s verschil in de totale lening. Kredietverstrekkers berekenen soms extra kosten voor het tussentijds extra aflossen of oversluiten van een lening, wat de totale financieringslast kan beïnvloeden. Ook de specifieke leningsvoorwaarden zijn niet uniform; zo hanteren verschillende aanbieders uiteenlopende acceptatiecriteria, waarbij de één een jaarcontract accepteert en de ander niet, of maatwerkoplossingen biedt voor specifieke financiële situaties. Bovendien hebben kredietverstrekkers soms verschillende werkwijzen voor de uitbetaling van het geld en de flexibiliteit in de looptijd. Het is daarom van belang om naast de rente ook goed te kijken naar deze aanvullende kosten, de acceptatievoorwaarden en de geboden flexibiliteit.

Voordelen van financiering via Lening.com’s vergelijker

Wanneer u een bedrijfspand financieren voor verhuur overweegt, biedt de vergelijker van Lening.com verschillende belangrijke voordelen. Het proces is snel, eenvoudig en transparant, waardoor u binnen enkele minuten een duidelijk overzicht krijgt van de meest voordelige leningaanbieders en hun actuele rentetarieven. Dankzij ons brede aanbod van kredietverstrekkers krijgt u toegang tot diverse geschikte leningopties met heldere en flexibele voorwaarden, die passen bij uw specifieke behoeften en budget. Dit bespaart u niet alleen veel tijd met zoeken, maar helpt u ook de beste deal te vinden en zo aanzienlijk te besparen op de totale kosten van uw financiering.

Veelgestelde vragen over bedrijfspand financieren voor verhuur

Hoeveel eigen vermogen is nodig voor een verhuurhypotheek?

Voor een verhuurhypotheek voor een bedrijfspand financieren voor verhuur heeft u doorgaans een aanzienlijk deel eigen vermogen nodig. Aanvragers van een vastgoedhypotheek voor een bedrijfspand voor verhuur hebben minimaal eigen geld nodig van 40 tot 45 procent van de aankoopprijs. Dit eigen vermogen is essentieel, omdat kredietverstrekkers de financiering van verhuurd commercieel vastgoed als risicovoller inschatten dan panden voor eigen gebruik, en daarom een hogere eigen inbreng eisen. Dit komt omdat kredietverstrekkers doorgaans maximaal 70 tot 75 procent van de marktwaarde in verhuurde staat financieren (zoals eerder genoemd), waardoor de eigen inbreng als percentage van de totale aankoopprijs, inclusief bijkomende kosten, hoger uitvalt. Uw eigen vermogen omvat liquide middelen en eigen inbreng zoals uw spaargeld of ingebracht vermogen uit uw bedrijf, en is simpelweg het geld dat eigenaren in het bedrijf hebben zitten, ofwel de waarde van bezittingen minus de waarde van schulden. Houd er rekening mee dat deze inbreng vaak ongeveer 40 procent eigen inbreng bedraagt plus overdrachtsbelasting en andere bijkomende kosten, wat het totale benodigde bedrag verder verhoogt.

Kan ik een bedrijfspand financieren zonder zakelijke kredietgeschiedenis?

Ja, het is uitdagend, maar zeker mogelijk om een bedrijfspand te financieren voor verhuur zonder een uitgebreide zakelijke kredietgeschiedenis, vooral als u een startende ondernemer bent. Hoewel traditionele banken doorgaans jaarcijfers en een solide trackrecord van uw onderneming vereisen, kijken alternatieve kredietverstrekkers flexibeler naar dit soort aanvragen. Zij richten zich meer op de potentiële huurinkomsten die het pand kan genereren, uw persoonlijke financiële situatie en de kracht van uw ondernemingsplan. Een goed onderbouwd plan met realistische huurprognoses is cruciaal voor deze geldverstrekkers, die vaak zakelijke leningen zonder jaarcijfers aanbieden aan ondernemers met een beperkte financiële historie, mits het plan overtuigend is.

Wat is het verschil tussen een verhuurhypotheek en een reguliere hypotheek?

Het belangrijkste verschil tussen een verhuurhypotheek en een reguliere hypotheek zit in de bestemming van het pand. Een reguliere hypotheek, of het nu voor een woning of een bedrijfspand is, is primair bedoeld voor eigen gebruik en staat vaak niet toe dat het pand wordt verhuurd. Een verhuurhypotheek daarentegen is specifiek ontworpen voor het financieren van vastgoed dat bestemd is voor verhuur aan derden, waarbij de huurinkomsten de basis vormen voor de aflossing.

Deze verschillende doelen hebben directe gevolgen voor de voorwaarden. Geldverstrekkers beschouwen de financiering van een verhuurd pand – zoals een bedrijfspand financieren voor verhuur – als risicovoller, mede door de afhankelijkheid van huurinkomsten en huurbescherming. Dit hogere risico vertaalt zich in een hoger rentetarief de rente op een verhuurhypotheek ligt over het algemeen ongeveer 1 procent hoger dan bij een reguliere hypotheek. Als u een pand met een reguliere hypotheek wilt verhuren, is het cruciaal om deze hypotheek om te zetten naar een verhuurhypotheek, omdat verhuur anders expliciet verboden kan zijn.

Hoe lang duurt het om een lening voor een bedrijfspand te krijgen?

Het verkrijgen van een lening voor een bedrijfspand financieren voor verhuur, zoals een investeringskrediet voor een vennootschap, duurt over het algemeen 2 à 3 maanden tot de uiteindelijke ondertekening van de kredietakte. De precieze doorlooptijd van dit aanvraagproces hangt sterk af van de complexiteit van de situatie van de klant. Factoren die de duur kunnen beïnvloeden, zijn onder meer de volledigheid van de aangeleverde documenten, uw kredietwaardigheid, de specifieke kenmerken van het bedrijfspand en de details van uw verhuurplan. Een goede voorbereiding met een complete aanvraag kan het proces aanzienlijk versnellen.

Geld lenen voor bedrijfspandfinanciering: wat zijn de mogelijkheden?

Voor het bedrijfspand financieren voor verhuur zijn er diverse mogelijkheden die verder gaan dan alleen de initiële aankoop van een pand. Ondernemers kunnen financiering aanvragen voor pure commerciële verhuur, of voor een combinatie van eigen gebruik en gedeeltelijke verhuur van een bedrijfspand. Naast het financieren van de aankoop zelf, is een vastgoedlening ook inzetbaar voor het verbouwen of uitbreiden van een bestaand bedrijfspand, waarmee u de waarde en verhuurpotentie vergroot. Een belangrijke optie is tevens geld lenen voor de herfinanciering van een bestaande bedrijfshypotheek; dit stelt u in staat kapitaal vrij te maken uit de overwaarde van het pand voor andere investeringen, of om de voorwaarden van uw huidige lening aan te passen. Geldverstrekkers, inclusief gespecialiseerde partijen met een specifiek verhuurbeleid, bieden deze financieringsvormen aan, waarbij de maximale hoogte van het leenbedrag sterk afhangt van de waarde van het pand en uw bewezen terugbetalingscapaciteit. Het verkrijgen van financiering wordt bovendien vergemakkelijkt door een hogere eigen inbreng en voldoende stabiele bedrijfsresultaten.

Geld lenen bij Rabobank voor commercieel vastgoed: wat moet u weten?

Wanneer u geld wilt lenen bij Rabobank voor een bedrijfspand financieren voor verhuur, verwacht deze grote Nederlandse bank een grondige aanpak. Zij bieden vaak concurrerende rentetarieven ten opzichte van alternatieve financiers, maar stellen hier strikte voorwaarden aan. Het aantonen van uw terugbetaalcapaciteit is van groot belang; zij vragen naast een ijzersterke kredietwaardigheid en positieve BKR-registratie ook solide jaarcijfers, een minimum omzet, een gedetailleerde liquiditeitsbegroting en uw recente IB-gegevens op. Daarnaast gelden strikte eisen aan taxatierapporten en de aanwezigheid van milieulabels voor het pand, samen met een overtuigend bedrijfsplan dat de verhuurstrategie en verwachte huurinkomsten helder onderbouwt. Rabobank richt zich sterk op de financiële soliditeit van de aanvrager en de bewezen verhuurbaarheid van het pand als sleutelindicatoren voor goedkeuring.

Goedkoop geld lenen voor bedrijfspandverhuur: tips en aandachtspunten

Om een echt goedkoop geld lenen voor bedrijfspandverhuur te realiseren, is strategische planning en aandacht voor de beïnvloedende factoren cruciaal. Hoewel de rente op lening voor verhuurde bedrijfspanden per augustus 2024 tussen 6% en 8% ligt, kunt u uw persoonlijke tarief verlagen door te zorgen voor een goede kredietwaardigheid van de eigenaar van het bedrijfspand, aangezien dit direct leidt tot gunstigere rentetarieven. Verhoog bovendien uw eigen vermogen boven de gebruikelijke 40 tot 45 procent van de aankoopprijs, want meer eigen vermogen verlaagt het risico voor de geldverstrekker, wat vaak resulteert in lagere rente en aflossing. Een ander aandachtspunt is de looptijd van de lening voor financiering bedrijfspand verhuur, waarbij geldt: hoe korter de looptijd, hoe lager de rente. Houd ook scherp rekening met de locatie en staat van het pand, aangezien bedrijfspanden in minder gewilde locaties of in slechte staat doorgaans hogere rentetarieven met zich meebrengen. Door deze punten te optimaliseren, verbetert u uw kansen op een voordelige bedrijfspand financieren voor verhuur.

Waarom Lening.com uw partner is bij het financieren van een bedrijfspand voor verhuur

Bij het bedrijfspand financieren voor verhuur kiest u voor Lening.com als uw partner, omdat wij verder gaan dan alleen het vergelijken van rentetarieven. Wij bieden een betrouwbare en onafhankelijke aanpak, cruciaal voor zo’n belangrijke investering. Lening.com staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en werkt uitsluitend samen met kredietverstrekkers die óók onder toezicht staan van de AFM en DNB, wat zorgt voor een veilige en verantwoorde financiering. Omdat Lening.com een 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar is en geen onderdeel van een bank of financiële instelling, weet u zeker dat u een onbevooroordeeld en op maat gemaakt overzicht van passende leningen ontvangt, precies afgestemd op uw persoonlijke situatie en voorkeuren voor het financieren van vastgoed. Ons team combineert geavanceerde technologie met financiële expertise om u optimaal te ondersteunen, en met een gemiddelde klantbeoordeling van 4.1 van 5 bewijzen we dagelijks onze waarde voor ondernemers.

Wat anderen over Lening.com zeggen

863 klanten beoordelen ons met een 4.1/5

A

A

Gemakelijk

Gemakkelijk

Perfect

Dankjewel

Prima

Prima site

Hoop

Zal ik die €2500 krijgen,ik vertrouw op jullie

Goed

Goed gevoel over

Moet ik nog op wachten

Hoop dat ze mij kunnen helpen

Super makkelijk aanvragen

Nog geen ervaring maar hopen dat ik gauw geld kan lenen

Geen ervaring

Zo ni weten is de eerste keer dat ik het doe

Ok

Ok