Met factuur financiering bij ING, een alternatieve financieringsvorm, kunt u openstaande facturen direct laten voorfinancieren door uw facturen te verkopen aan een financier. Dit biedt u de mogelijkheid om snel over uw verdiende omzet te beschikken en zo uw cashflow en liquiditeit te verbeteren, vooral wanneer uw klanten standaard pas na lange betaaltermijnen betalen. Op deze pagina leert u precies wat factuur financiering ING inhoudt, de specifieke voorwaarden en kosten, en hoe u deze service eenvoudig online aanvraagt. We behandelen wie het meest gebaat is bij deze oplossing, vergelijken het met andere werkkapitaalopties en lichten de voordelen voor zzp’ers en het mkb toe.
Factuur financiering is een alternatieve financieringsvorm waarbij u openstaande facturen direct verkoopt aan een financier om zo snel over uw verdiende omzet te beschikken. Dit proces, dat ook bekendstaat als debiteurenfinanciering, stelt u in staat om de waarde van uw facturen vroegtijdig te ontvangen, wat ideaal is wanneer uw klanten standaard lange betaaltermijnen hanteren, zoals 30, 60 of zelfs 90 dagen. Concreet werkt het zo: u verkoopt de factuur aan een gespecialiseerde partij, bijvoorbeeld via factuur financiering ING, waarna u direct een groot deel van het factuurbedrag ontvangt. Een cruciaal kenmerk en verschil met reguliere factoring is dat u bij factuur financiering zelf verantwoordelijk blijft voor het debiteurenbeheer en de inning van de facturen bij uw klanten; de financier neemt deze taak dus niet over. Bovendien heeft u de vrijheid om per debiteur te bepalen welke specifieke facturen u laat financieren, waardoor u maatwerk financiering per factuur krijgt. Het resterende bedrag, min de afgesproken kosten van de financier, ontvangt u zodra uw klant de factuur volledig aan u heeft voldaan.
De voorwaarden en kosten voor factuur financiering bij ING zijn maatwerk en afhankelijk van uw specifieke bedrijfssituatie en de kenmerken van de facturen die u wilt financieren. Voordat u zich vastlegt, kunt u via een Quickcheck van ING een indicatie krijgen van de mogelijke financiering en de bijbehorende kosten. Belangrijke algemene voorwaarden voor een factuur zijn onder andere dat deze betrekking moet hebben op reeds geleverde diensten of producten en nog niet verpand mag zijn. Ook zijn er vaak eisen aan het minimale factuurbedrag; zo wordt bij sommige vormen van single invoice financing een grens van bijvoorbeeld €5.000 inclusief btw gehanteerd om in aanmerking te komen.
De kosten van factuur financiering ING bestaan doorgaans uit een percentage van het gefinancierde factuurbedrag. Dit percentage, wat de financieringsvergoeding of rente betreft, varieert op basis van de betalingstermijn van de factuur en de kredietwaardigheid van uw debiteur. Naast dit percentage kunnen er bij het afsluiten van de financiering afsluitkosten, provisiekosten of eventuele jaarlijkse beheerskosten in rekening worden gebracht. Een voordeel is dat de rente en opnamekosten meestal alleen worden berekend over het bedrag dat daadwerkelijk is opgenomen, en deze kosten kunnen fiscaal aftrekbaar zijn als zakelijke uitgaven.
Factuur financiering is uitermate geschikt voor zzp’ers en het mkb die regelmatig te maken hebben met lange betaaltermijnen van hun klanten, vaak 30, 60 of zelfs 90 dagen, wat kan leiden tot cashflow knelpunten. Deze financieringsvorm, zoals de opties voor factuur financiering ING, biedt ondernemers de mogelijkheid om snel over hun verdiende omzet te beschikken, wat een belangrijke factor is voor het opvangen van uitgestelde betalingen en het beheren van de liquiditeit. Het is met name voordelig voor bedrijven die de flexibiliteit willen om zelf te bepalen welke specifieke facturen ze laten voorfinancieren, resulterend in maatwerk financiering per factuur. Ook voor startende ondernemers kan dit een uitkomst zijn om vroegtijdig over kapitaal te beschikken voor investeringen of het uitbetalen van salarissen, zonder te hoeven wachten op klantbetalingen. Belangrijk om te weten is dat factuur financiering niet bedoeld is voor particulieren of voor facturen gericht aan consumenten (B2C), maar uitsluitend voor zakelijke facturen tussen bedrijven (B2B). Wilt u meer weten over deze werkwijze en hoe het uw onderneming kan helpen, verdiep u dan verder in de mogelijkheden van factuur financiering.
Factuur financiering biedt zzp’ers en mkb-bedrijven belangrijke voordelen, waaronder de directe verbetering van hun cashflow en liquiditeit. Dit stelt hen in staat om snel over verdiende omzet te beschikken, wat essentieel is voor een gezonde bedrijfsvoering, vooral wanneer klanten lange betaaltermijnen hanteren. Een cruciaal pluspunt is de flexibiliteit in de voorwaarden ondernemers kunnen zelf bepalen welke en hoeveel facturen ze willen laten voorfinancieren, wat zorgt voor maatwerk en maximale controle. Het aanvraagproces kenmerkt zich vaak door snel duidelijkheid over de aanvraag en relatief weinig voorwaarden en een snelle start, wat het een toegankelijke optie maakt voor een snelle financiële impuls. Zo kunnen zzp’ers en mkb’ers, bijvoorbeeld via factuur financiering ING, hun financiële planning effectief beheren zonder het debiteurenbeheer uit handen te geven, en de kosten transparant houden doordat deze per factuur worden bepaald.
Factuur financiering biedt een unieke en flexibele benadering voor het beheren van werkkapitaal, die duidelijk verschilt van andere financieringsopties zoals traditionele bankleningen of volwaardige factoring. Waar reguliere bankleningen vaak langere aanvraagprocessen en meer zekerheden vereisen, geeft factuur financiering, bijvoorbeeld via factuur financiering ING, snel toegang tot contanten door openstaande facturen te gebruiken. Dit betekent dat het werkkapitaal van bedrijven beschikbaar blijft voor andere bedrijfsdoeleinden, wat essentieel is voor het uitvoeren van dagelijkse bedrijfsactiviteiten en het tijdig doen van salarisbetalingen. In tegenstelling tot complete factoring, waarbij het debiteurenbeheer door de financier wordt overgenomen (wat de kosten kan verhogen), behoudt u bij factuur financiering zelf de controle over uw klantenrelaties. Zo kunt u werkkapitaal verkrijgen tegen relatief lage kosten, vooral als uw klanten lange betaaltermijnen aanhouden en u snel over uw verdiende geld wilt beschikken voor groei of investeringen.
Het snel en gemakkelijk online aanvragen van factuur financiering bij ING volgt een duidelijk digitaal proces, dat vaak in slechts enkele stappen is afgerond en u snel toegang geeft tot uw werkkapitaal. Het indienen van uw aanvraag verloopt volledig online via het platform van ING, wat het proces efficiënt en tijdbesparend maakt.
Hier volgt een overzicht van de stappen:
De belangrijkste voorwaarden voor factuur financiering, waaronder die voor factuur financiering ING, richten zich primair op de kwaliteit van de factuur en de aard van de zakelijke relatie. Zo moet de factuur betrekking hebben op reeds geleverde diensten of producten en mag deze nog niet verpand zijn. Deze financieringsvorm is bovendien uitsluitend bestemd voor zakelijke facturen (B2B) en er wordt vaak een minimaal factuurbedrag gehanteerd, zoals bijvoorbeeld €5.000 inclusief btw.
Daarnaast beïnvloeden de kredietwaardigheid van uw debiteur en de betalingstermijn van de factuur direct de financieringsmogelijkheden en de kosten. Voor de aanvragende onderneming kunnen er aanvullende vereisten gelden, zoals een minimale jaaromzet en een minimale bestaansduur van het bedrijf. Ook is het essentieel om alle minimale benodigde documenten correct aan te leveren tijdens het online aanvraagproces, zodat uw aanvraag voor factuur financiering ING vlot kan worden beoordeeld.
Bij factuur financiering ING worden de kosten en rente berekend als een percentage van het gefinancierde factuurbedrag, waarbij dit percentage wordt beïnvloed door meerdere factoren. De basis van de berekening start met de hoofdsom van de factuur die u laat voorfinancieren. Hierover wordt een financieringsvergoeding, oftewel rente, berekend, welke tevens een opslag voor kosten en winst van de geldverstrekker bevat. Belangrijke variabelen die het uiteindelijke percentage bepalen, zijn de verwachte betalingstermijn van de factuur en de kredietwaardigheid van uw debiteur; hoe langer de looptijd of hoe hoger het risico van de debiteur, des te hoger de totale rentekosten kunnen uitvallen. Daarnaast kunnen er eenmalige afsluitkosten of provisiekosten in rekening worden gebracht, evenals eventuele jaarlijkse beheerskosten. Een belangrijk aspect van de berekening is dat de rente en eventuele opnamekosten alleen worden berekend over het bedrag dat daadwerkelijk is opgenomen, wat zorgt voor flexibiliteit in uw financieringslasten.
Na de online aanvraag voor factuur financiering bij ING en na akkoord op uw financieringsaanbod, ontvangt u het geld doorgaans binnen 2 tot 5 werkdagen op uw zakelijke rekening. Deze snelle uitbetaling is direct gekoppeld aan een complete en efficiënte aanlevering van alle benodigde documenten tijdens het aanvraagproces. ING streeft ernaar om ondernemers vlot toegang te geven tot hun werkkapitaal, zodat u direct over uw verdiende omzet kunt beschikken zonder onnodige vertragingen. Dit is een belangrijk voordeel voor het optimaliseren van uw cashflow en het aanpakken van acute liquiditeitsbehoeften.
Ja, bij factuur financiering, waaronder de diensten van factuur financiering ING, heeft u de volledige vrijheid om zelf te bepalen welke specifieke openstaande facturen u wilt laten voorfinancieren. Deze flexibiliteit stelt u in staat om strategisch uw cashflow te optimaliseren; u kiest zelf welke facturen u direct omzet in liquiditeit, bijvoorbeeld de facturen met de langste betaaltermijnen. Dit betekent dat u niet verplicht bent al uw debiteuren of alle openstaande facturen te betrekken, maar dat u per individuele factuur beslist welke u financiert. Zo behoudt u de maximale controle over uw bedrijfsfinanciën en kunt u financiering inzetten precies wanneer en waar u dit nodig heeft.
Het voornaamste verschil tussen factuur financiering en factoring zit in de mate van uitbesteding en risico-overdracht. Bij factuur financiering, zoals u dat kunt regelen via factuur financiering ING, blijft u als ondernemer zelf verantwoordelijk voor het debiteurenbeheer en de inning van uw facturen; u behoudt hierdoor de volledige controle over de klantrelatie. U heeft bovendien de vrijheid om per factuur te bepalen welke u laat voorfinancieren. Daarentegen betekent traditionele factoring dat de factoringmaatschappij doorgaans uw complete debiteurenbeheer overneemt, inclusief de communicatie met uw klanten en de inning van de betalingen. Een ander kenmerkend verschil is dat factoringbedrijven vaak ook het risico op wanbetaling overnemen, wat bij factuur financiering meestal niet het geval is. Hierdoor geeft u bij factoring meer uit handen, maar kunt u zich volledig richten op uw kernactiviteiten zonder zorgen over het innen van facturen.
U kiest voor factuur financiering via Lening.com omdat wij fungeren als onafhankelijke vergelijker, zodat u snel en gemakkelijk de meest geschikte en voordelige financieringsopties vindt die aansluiten bij de behoeften en het budget van uw onderneming. Ons platform biedt u toegang tot een breed aanbod van kredietverstrekkers, waaronder aanbieders van factuur financiering ING, en presenteert de voorwaarden transparant. Door te vergelijken, bespaart u waardevolle tijd en zorgt u ervoor dat u de beste deal krijgt voor uw werkkapitaal, met heldere voorwaarden en de mogelijkheid tot kosteloos vervroegd aflossen. Dit is een tijdbesparende oplossing om de meest passende financiering te vinden zonder direct bij één aanbieder te hoeven aankloppen.
Factuur financiering biedt zzp’ers de mogelijkheid om snel en flexibel hun werkkapitaal te beheren, wat essentieel is gezien de vaak variabele inkomsten en lange betaaltermijnen. Dit stelt u in staat om direct over uw verdiende omzet te beschikken door openstaande facturen te laten voorfinancieren, bijvoorbeeld via factuur financiering ING. Voor een zzp’er betekent dit een cruciale verbetering van de cashflow en liquiditeit, waardoor u minder afhankelijk bent van de betalingssnelheid van uw klanten en eerder kunt investeren in nieuwe projecten of materialen. De grootste voordelen zijn de flexibiliteit om per individuele factuur te bepalen wat u financiert, wat perfect aansluit bij projectmatig werken, en het behoud van uw eigen debiteurenbeheer. Zo behoudt u de persoonlijke klantrelatie die voor veel zzp’ers zo belangrijk is. Meer specifieke informatie over deze financieringsvorm voor zzp’ers vindt u op factuur financiering zzp.
Wanneer u als ondernemer uw cashflow wilt verbeteren door openstaande facturen voor te financieren, biedt Rabobank relevante opties op het gebied van debiteurenfinanciering. De Rabobank kan aanzienlijke zakelijke financieringen verstrekken, waarbij een leenbedrag tot wel €10.000.000 mogelijk is met een maximale looptijd van 20 jaar. Deze specificaties laten zien dat Rabobank zich richt op zowel grote als langdurige financieringsbehoeften, wat interessant kan zijn voor groeiende bedrijven. Dit onderscheidt hun aanbod en maakt het een gedegen alternatief naast andere aanbieders zoals voor factuur financiering bij Rabobank of factuur financiering ING, door de focus op schaal en termijn. Het stelt u in staat om uw werkkapitaal effectief te beheren en strategische beslissingen te nemen, onafhankelijk van de betalingstermijnen van uw klanten.
Factuur financiering ING biedt ondernemers een flexibele online oplossing om snel over werkkapitaal te beschikken, met enkele kenmerkende eigenschappen en een gestroomlijnd aanvraagproces. Een belangrijk specifiek kenmerk is de mogelijkheid tot een Quickcheck, waarmee u snel een indicatie krijgt van de financieringsmogelijkheden en bijbehorende kosten, nog voordat u zich volledig committeert. Het aanvraagproces bij ING verloopt volledig digitaal, waardoor u efficiënt en tijdbesparend uw verzoek kunt indienen. Mocht een aanvraag onverhoopt niet passen, dan biedt ING bovendien een heldere uitleg waarom deze is afgewezen, wat bijdraagt aan de transparantie van hun dienstverlening. Dit digitale traject zorgt ervoor dat u na goedkeuring van uw ingediende facturen snel toegang heeft tot de benodigde liquiditeit voor uw bedrijf.