Het leningen samenvoegen houdt in dat u meerdere bestaande leningen bundelt tot één nieuwe lening, wat zorgt voor meer overzicht en doorgaans een lager rentepercentage dan bij losse leningen, met als direct resultaat lagere maandlasten. Hier ontdekt u precies hoe dit werkt, welke voordelen en risico’s er zijn, en hoe u de beste optie voor uw situatie kiest, inclusief een handig stappenplan en antwoorden op veelgestelde vragen.
Leningen samenvoegen houdt in dat u diverse bestaande financiële verplichtingen, zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en creditcardschulden, bundelt tot één overzichtelijke nieuwe lening. Dit is voordelig omdat het leidt tot meer financieel overzicht doordat u nog maar één maandelijkse betaling en één vaste einddatum heeft, wat zorgt voor rust en eenvoud in uw financiële administratie. Bovendien resulteert het vaak in lagere maandlasten en aanzienlijke besparingen op de totale rentekosten; een lening van €12.000 kan bijvoorbeeld over een looptijd van 60 maanden een besparing van wel €1.410 opleveren, wat neerkomt op zo’n €25 per maand. Een samengevoegde lening biedt ook duidelijkheid over uw toekomstige kosten dankzij een vaste rente en looptijd, waardoor u onnodig te veel betalen voorkomt en een betere grip krijgt op uw financiële situatie.
Het samenvoegen van leningen werkt door uw bestaande schulden te bundelen tot één nieuwe lening, die vervolgens wordt gebruikt om al uw openstaande leningen af te lossen. Dit proces vraagt om een zorgvuldige vergelijking van rente, looptijd en voorwaarden om de beste deal te vinden. Hieronder leest u alles over de specifieke stappen, van het overzicht krijgen van uw huidige leningen tot het aanvragen van de nieuwe samengestelde lening.
Om te bepalen of het lening samenvoegen voor u voordelig is, is de eerste cruciale stap het verkrijgen van een compleet overzicht van al uw huidige leningen en financiële verplichtingen. Dit houdt in dat u voor elke lening de details in kaart brengt zoals het openstaand bedrag, de resterende looptijd, het actuele rentepercentage, de maandelijkse maandlasten en eventuele boetes voor vervroegde aflossing die door uw huidige geldverstrekkers in rekening kunnen worden gebracht. Door dit grondige overzicht te creëren, krijgt u inzicht in de totale kosten van uw huidige schulden, de voorwaarden van elke lening, en kunt u vaststellen welke leningen mogelijk te duur zijn door hoge rentelasten. Verzamel hiervoor uw bankafschriften, leningsovereenkomsten en jaaroverzichten; het is zelfs nuttig om handmatig een eigen overzicht te maken om geen enkel detail te missen.
Nadat u een duidelijk overzicht heeft van uw huidige schulden, is de volgende cruciale stap voor het lening samenvoegen het grondig vergelijken van de voorwaarden en rentepercentages van verschillende aanbieders. Banken en kredietverstrekkers stellen rentetarieven en leenvoorwaarden vast op basis van uw persoonlijke situatie en ingeschatte risicoprofiel. Bij een persoonlijke lening staat de rente doorgaans vast gedurende de gehele looptijd, wat zorgt voor financiële zekerheid en voorspelbare maandlasten. Daarentegen hanteert een doorlopend krediet een variabele rente, berekend over het opgenomen bedrag, wat kan fluctueren. Gebruik een onafhankelijke vergelijkingssite, zoals Lening.com, om een helder overzicht te krijgen van actuele rentes en voorwaarden, waarbij de voordeligste leningen vaak als eerste worden getoond, zodat u de best passende optie vindt.
In deze belangrijke fase bepaalt u wat het samenvoegen van leningen u financieel oplevert aan besparingen en wat uw nieuwe maandlasten zijn. Met de details van uw huidige leningen (uit Stap 1) en de vergeleken aanbiedingen (uit Stap 2) bij de hand, kunt u nu berekenen hoeveel de totale rentekosten dalen en hoe laag uw maandelijkse aflossing wordt. Een lagere rente en een goed gekozen looptijd brengen vaak duidelijke voordelen; de besparing op maandlasten kan de kosten voor het oversluiten meestal ruimschoots compenseren, wat uw financiële speelruimte vergroot. Gebruik handige rekentools om uw netto maandlasten inzichtelijk te maken en te ontdekken hoeveel u maandelijks overhoudt, waarbij een zo kort mogelijke looptijd van de nieuwe lening vaak de maximale besparing op de totale rentekosten oplevert.
Na het zorgvuldig vergelijken van de voorwaarden en het berekenen van de besparingen in de vorige stappen, is Stap 4 gericht op de concrete uitvoering: het aanvragen van een nieuwe samengestelde lening. Zodra u een passende aanbieder heeft gekozen en de aanvraag ingediend, volgt na goedkeuring het cruciale moment van het online ondertekenen van het contract. Dit officiële akkoord leidt vervolgens tot de uitbetaling van het leenbedrag direct op uw rekening, waarna uw oude, losse leningen direct worden afgelost. Hierdoor betaalt u vanaf dat moment alleen nog voor uw nieuwe, overzichtelijke lening.
Bij het samenvoegen van leningen gelden diverse voorwaarden en kosten die uw nieuwe financiële situatie bepalen. De belangrijkste voorwaarden richten zich op uw kredietwaardigheid en de mogelijkheid om bestaande leningen boetevrij af te lossen, terwijl de kosten voornamelijk bestaan uit het rentepercentage van de nieuwe lening, de looptijd en eventuele afsluit- of administratiekosten. Deze aspecten, zoals de vereiste goede voorwaarden, de laagste rente en een passende looptijd, worden hieronder verder in detail besproken.
Bij een lening samenvoegen zijn de rentepercentages en looptijd sleutelfactoren die de aantrekkelijkheid van de nieuwe lening bepalen. Een samengevoegde lening profiteert vaak van een lager rentepercentage dan de som van uw individuele kleinere leningen, omdat kredietverstrekkers voor hogere leenbedragen doorgaans gunstigere tarieven hanteren. Zo kan een persoonlijke lening van 15.000 euro over 60 maanden bijvoorbeeld een rentepercentage van 7,99 procent hebben, terwijl 5.000 euro over dezelfde looptijd 11,99 procent kost. De rente bij een persoonlijke lening blijft bovendien vaststaan gedurende de gehele looptijd, wat zorgt voor financiële zekerheid. Het verschil in leenrente tussen diverse aanbieders kan oplopen tot wel 5 procent, wat het cruciaal maakt om goed te vergelijken.
De looptijd van de lening heeft een directe invloed op zowel het maandelijkse rentepercentage als de totale rentekosten. Hoewel het rentepercentage vaak afneemt naarmate de looptijd langer wordt – wat uw maandlasten verlaagt – betekent een langere looptijd in de praktijk doorgaans hogere totale rentekosten over de gehele periode, omdat u langer rente betaalt over het uitstaande bedrag. Daarom is het essentieel om een passende looptijd te kiezen die uw maandlasten behapbaar maakt, terwijl de totale kosten zo laag mogelijk blijven. Dit vraagt om een zorgvuldige afweging tussen direct lagere maandelijkse uitgaven en de uiteindelijke som die u aan rente betaalt.
Bij het lening samenvoegen kunt u te maken krijgen met afsluitkosten en administratiekosten, dit zijn aanvullende kosten die kredietverstrekkers soms in rekening brengen voor het opzetten en beheren van uw nieuwe lening. Afsluitkosten zijn meestal een eenmalige vergoeding voor het administratieve werk rondom het verstrekken van de nieuwe, samengevoegde lening. Administratiekosten kunnen eveneens eenmalig zijn, of in sommige gevallen, hoewel minder vaak bij persoonlijke leningen, terugkerend voor het lopende beheer. Zoals de feiten laten zien, is een ‘herfinanciering niet gratis en kan afsluitkosten, administratiekosten, boeterente bevatten’, en kunnen deze kosten leiden tot ‘hogere totale kredietkosten’. Het is daarom essentieel om deze ‘extra kosten bij afsluiten lening’ altijd mee te nemen in uw vergelijking, zodat de lening samenvoegen daadwerkelijk de verwachte besparing oplevert en u niet voor verrassingen komt te staan.
Om een lening samenvoegen succesvol te laten zijn, gelden er specifieke voorwaarden die zowel betrekking hebben op uw persoonlijke financiële situatie als op de aanvraagprocedure van de nieuwe lening. Allereerst is uw kredietwaardigheid van belang; kredietverstrekkers beoordelen uw financiële situatie om vast te stellen of u de nieuwe, samengevoegde lening kunt dragen. Een belangrijke procedurele voorwaarde is dat u bij de aanvraag expliciet moet aangeven dat het om het oversluiten van een of meerdere bestaande leningen gaat. Dit stelt de nieuwe kredietverstrekker in staat om hiermee rekening te houden en de afwikkeling van uw oude leningen te coördineren.
Daarnaast zijn er diverse documenten die u als aanvrager moet kunnen aanleveren voor de beoordeling van uw aanvraag. Denk hierbij aan een kopie van uw paspoort of identiteitskaart, een geldig rijbewijs, en recente bankafschriften die uw financiële situatie onderbouwen. Tot slot zijn de voorwaarden van de nieuwe lening zelf van groot belang voor u als lener: u moet altijd kiezen voor de goede voorwaarden, de laagste rente en een passende looptijd om daadwerkelijk voordeel te behalen uit het samenvoegen van uw leningen.
Voor het samenvoegen van leningen kunt u terecht bij diverse kredietverstrekkers, variërend van traditionele banken tot gespecialiseerde online platforms. De meest voorkomende opties zijn het bundelen van uw schulden, zoals persoonlijke leningen, creditcards of doorlopende kredieten, in één nieuwe persoonlijke lening of, voor huiseigenaren, soms het onderbrengen in een hypotheeklening. In de volgende secties duiken we dieper in de specifieke aanbieders en de verschillende samenvoegopties die beschikbaar zijn.
Een persoonlijke lening is een veelgebruikte en geschikte optie om uw bestaande leningen, zoals doorlopende kredieten of creditcardschulden, samen te voegen tot één overzichtelijke financiering. Deze leenvorm stelt u in staat om al uw openstaande schulden in één keer af te lossen. Het grote voordeel van het gebruik van een persoonlijke lening voor lening samenvoegen is de zekerheid: u krijgt een vaste rente, een vaste looptijd en daarmee ook vaste maandlasten, wat zorgt voor duidelijkheid over uw toekomstige kosten en financiële rust. Mede hierom kiest maar liefst 85% van de leners voor een persoonlijke lening als financieringsvorm, vooral voor heldere doelen zoals het hergroeperen van schulden. Door te kiezen voor één nieuwe persoonlijke lening, bundelt u uw financiële verplichtingen efficiënt en voorkomt u onnodig te veel betalen.
Het samenvoegen van doorlopende kredieten en creditcardschulden tot één overzichtelijke lening samenvoegen is een slimme financiële zet om de inherente flexibiliteit van deze producten om te zetten in stabiliteit en controle. Deze financieringsvormen kenmerken zich door de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen en variabele rente, wat kan leiden tot oplopende rentekosten over het openstaande saldo en een variabele maximale looptijd die afhangt van opnames en aflossingen. Met name voor een doorlopend krediet, dat sinds 2022 niet meer wordt aangeboden aan nieuwe klanten, biedt het bundelen tot een persoonlijke lening de kans om over te stappen naar een vaste rente en looptijd, waardoor u beter grip krijgt op uw financiën. Dit proces maakt extra aflossen – wat bij een doorlopend krediet altijd boetevrij kan – nog eenvoudiger, en vermindert ook de bijkomende kosten die vaak op een creditcardrekeningoverzicht staan.
Specialistische kredietverstrekkers en online platforms vormen een belangrijke aanvulling op traditionele banken en spelen een groeiende rol bij het lening samenvoegen door hun digitale platforms voor online leningaanvragen. Deze platforms presenteren diverse kredietaanbieders en stimuleren innovatie, wat zorgt voor een sterke concurrentie en vaak resulteert in gunstige rentetarieven en leenvoorwaarden voor consumenten. Een voorbeeld hiervan is de traditionele online kredietmarktplaats Lender & Spender, die kredietnemers en investeerders samenbrengt om goede kredietovereenkomsten te bewerkstelligen. Het is echter cruciaal om alert te zijn op particuliere kredietverstrekkers die online leningen aanbieden, aangezien deze helaas soms worden gezien als oplichters die vooraf betaling vragen maar geen lening leveren. Betrouwbare specialistische aanbieders bieden daarentegen maatwerkoplossingen die goed aansluiten bij diverse financiële situaties en doelen.
Het samenvoegen van leningen biedt consumenten diverse belangrijke voordelen, waaronder een aanzienlijk beter financieel overzicht en de mogelijkheid tot lagere maandlasten dankzij een gunstiger rentepercentage. Door al uw schulden te bundelen in één nieuwe lening, geniet u van vereenvoudigde betalingen, één set voorwaarden en een toegenomen gemoedsrust. Deze voordelen zullen verder uitgebreid worden in de volgende paragrafen.
Het samenvoegen van leningen zorgt direct voor meer overzicht en eenvoud in betalingen doordat u van meerdere financiële verplichtingen overstapt naar één heldere lening. Waar u voorheen misschien verschillende datums, bedragen en geldverstrekkers in de gaten moest houden, krijgt u nu te maken met slechts één vaste maandelijkse afbetaling. Dit voorkomt de chaos van ad-hoc betalingen en geeft u een beter overzicht van al uw facturen, wat bijdraagt aan tijdige betalingen. Bovendien vergemakkelijkt deze unieke nieuwe maandelijkse afbetaling aanzienlijk het beheer van uw huishoudbudget, omdat u precies weet wat u maandelijks kwijt bent aan uw lening.
Lagere maandlasten door een lagere rente en een langere looptijd bij een lening samenvoegen is een direct voordeel dat voortkomt uit twee financiële hefbomen: het rentepercentage en de afbetalingstermijn. Een lager rentepercentage betekent dat u minder betaalt voor het geleende geld, waardoor het rentegedeelte van uw maandelijkse aflossing afneemt en uw maandlasten direct verlagen. Tegelijkertijd zorgt een langere looptijd van de lening ervoor dat het totale terug te betalen bedrag wordt verspreid over meer maanden, wat resulteert in een lager maandbedrag. Hoewel een langere looptijd de maandlasten aantrekkelijk verlaagt, leidt dit vaak tot hogere totale rentekosten over de gehele looptijd, omdat u langer rente betaalt over het openstaande saldo. Het is daarom cruciaal om een balans te vinden tussen betaalbare maandlasten en het minimaliseren van de totale kosten, zodat het samenvoegen van uw leningen optimaal voordeel oplevert.
Leningen samenvoegen helpt u direct bij het creëren van financiële rust en betere schuldenbeheer. Deze schuldenconsolidatie zorgt voor minder stress en meer controle over financiën, wat bijdraagt aan een gezonde financiële situatie. Door het bundelen van uw leningen krijgt u een helder overzicht, wat deze rust ondersteunt, aangezien goed financieel overzicht inzicht in inkomsten en uitgaven bevordert, en zo bijdraagt aan financiële rust. Dit proces van herfinanciering maakt ook een beter evenwicht en eenvoudiger budgetbeheer mogelijk, doordat u nog slechts één vaste maandelijkse betaling heeft. Uiteindelijk is het doel om dure schulden af te lossen, wat direct resulteert in meer financiële rust en een sterkere grip op uw eigen financiële situatie.
Bij het leningen samenvoegen bestaan er risico’s zoals een potentieel hogere te betalen rente, het gevaar van overmatige schuldenlast en financiële verwarring, zeker bij het combineren van diverse leningtypen. Tegelijkertijd zijn er alternatieven zoals actief budgetteren of het inschakelen van schuldhulpverlening die in specifieke gevallen beter bij uw situatie kunnen aansluiten. Hieronder duiken we dieper in deze nadelen en alternatieven, zodat u een compleet beeld krijgt en een weloverwogen keuze kunt maken voor uw financiële toekomst.
Hoewel een langere looptijd van een lening de maandlasten verlaagt, zijn er belangrijke nadelen. U betaalt uiteindelijk aanzienlijk meer rente over de gehele periode, omdat u langer financieel gebonden bent aan de lening. Dit maakt de lening samenvoegen, ondanks de direct lagere maandelijkse uitgaven, uiteindelijk een duurdere optie dan een kortere looptijd. Deze langere financiële verbondenheid kan ook uw toekomstige financiële vrijheid belemmeren, bijvoorbeeld bij het aangaan van nieuwe verplichtingen of het opbouwen van spaargeld. Bovendien kunnen kredietverstrekkers een verhoogd risico zien in langere leningstermijnen, wat in sommige gevallen kan leiden tot een hogere renteopslag.
Hoewel een lening samenvoegen vaak leidt tot lagere maandlasten, bestaat het risico dat u uiteindelijk een hogere totale rente betaalt over de gehele looptijd. Dit komt voornamelijk doordat de looptijd van de nieuwe samengevoegde lening langer kan zijn dan de resterende looptijd van uw individuele leningen, waardoor u simpelweg langer rente betaalt over het geleende bedrag. Bovendien kan een samengevoegde lening, zelfs met een lager rentepercentage, resulteren in hogere totale rentekosten als het totale leenbedrag door de bundeling aanzienlijk toeneemt. Het is cruciaal om niet alleen naar de maandlasten te kijken, maar altijd de totale rentekosten te vergelijken, want een hoger risico vanuit de kredietverstrekker kan ook leiden tot een hoger rentepercentage, wat honderden euro’s aan extra kosten kan veroorzaken over de gehele periode van de financiering.
Als alternatief voor het lening samenvoegen kunt u financiële problemen aanpakken door middel van budgetteren of, bij complexere situaties, door het inschakelen van schuldhulpverlening. Budgetteren is een actieve manier om grip te krijgen op uw inkomsten en uitgaven. Hierbij leert u zelf uw geld te beheren, bijvoorbeeld door middel van budgetbegeleiding of budgetbeheer als u hier minder zelfredzaam in bent. Veel gemeenten in Nederland bieden budgethulp en financiële educatie en budgetcoaching aan gezinnen om financiële problemen te voorkomen. Deze opties zijn vooral geschikt als u merkt dat uw uitgaven de pan uit rijzen, maar de schulden nog beheersbaar zijn en niet direct vragen om een nieuwe samengestelde lening.
Wanneer budgetcoaching en eigen beheer echter niet voldoende zijn om financiële problemen op te lossen, is schuldhulpverlening een serieuze overweging. De gemeente biedt schuldhulpverlening aan bij complexe financiële situaties en kan hulp bieden bij het maken van een overzicht van uw schulden. Een schuldhulpverlener richt zich op oplossingen zoals schuldbemiddeling, het opstellen van betalingsregelingen met schuldeisers, of soms zelfs herfinanciering binnen een gestructureerd traject. Dit is een ingrijpender traject dan een lening samenvoegen en is bedoeld voor personen die zelf geen uitweg meer zien en die problematische schulden hebben opgebouwd, waarvoor een diepgaande aanpak nodig is die verder gaat dan alleen het hergroeperen van leningen.
Nee, over het algemeen is het in Nederland niet mogelijk om leningen samen te voegen zonder dat er een BKR-registratiecheck plaatsvindt door de kredietverstrekker. Voordat u een nieuwe lening samenvoegen aanvraagt om uw bestaande schulden te bundelen, zullen alle reguliere kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid toetsen bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Als u een lopende negatieve BKR-codering heeft, zien traditionele kredietverstrekkers dit helaas als een te groot risico, waardoor het geld lenen met lopende negatieve BKR codering meestal niet mogelijk is. Dit beleid voorkomt dat consumenten die al financiële problemen hebben, verder in de problemen komen. Alleen bij onderhands geld lenen is er geen BKR-check vereist, maar dit brengt vaak andere risico’s met zich mee en is zelden geschikt voor het samenvoegen van meerdere leningen.
Een lening samenvoegen online aanvragen kan verrassend snel, vaak al binnen enkele minuten. Dankzij de volledig digitale aanvraagprocessen vult u eenvoudig een online formulier in, uploadt u de benodigde documenten digitaal en ondertekent u de offerte eveneens online. Dit betekent dat u de aanvraag voor het samenvoegen van uw leningen efficiënt online regelt, soms zelfs al binnen 1 minuut voor de eerste indiening, zonder dat u een bank of tussenpersoon hoeft te bezoeken. Hoewel de aanvraag zelf snel is, kan de goedkeuring en uitbetaling van de nieuwe lening, waarna uw oude leningen worden afgelost, maximaal twee werkdagen duren, afhankelijk van de kredietverstrekker en de volledigheid van uw ingediende documenten.
Het verschil tussen lening oversluiten en leningen samenvoegen zit in de reikwijdte van de actie, hoewel ze vaak in elkaars verlengde liggen en naar eenzelfde doel streven. Bij lening oversluiten vervangt u één bestaande lening door een nieuwe lening, meestal om betere voorwaarden te verkrijgen, zoals een lagere rente, een andere looptijd of zelfs de mogelijkheid om extra geld te lenen. Leningen samenvoegen is een specifiekere vorm hiervan, waarbij u meerdere bestaande leningen, zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en creditcardschulden, bundelt tot één overkoepelende nieuwe lening. Het primaire doel van leningen samenvoegen is dan ook niet alleen lagere maandlasten en rente, maar vooral het creëren van meer financieel overzicht en eenvoud door één vaste maandelijkse betaling te hebben.
Om uw besparing na een lening samenvoegen te berekenen, vergelijkt u de totale kosten en maandlasten van uw huidige leningen met die van de nieuwe, geconsolideerde lening. Start door voor al uw bestaande leningen de som te bepalen van het openstaande bedrag en de nog te betalen rente over de resterende looptijd, inclusief eventuele boetes voor vervroegde aflossing, om de totale huidige kosten in kaart te brengen. Bereken vervolgens de totale kosten van de nieuwe samengevoegde lening door de nieuwe maandlast te vermenigvuldigen met de afgesproken looptijd. Het verschil tussen deze twee totale bedragen is uw totale besparing op rentekosten. Tegelijkertijd geeft de reductie in uw maandelijkse betalingen de directe maandelijkse besparing weer. Gelukkig bieden online rekentools en een lening oversluiten calculator een eenvoudige zelfberekening van mogelijke besparing, waardoor u snel en accuraat inzicht krijgt in uw financiële voordeel.
Voor het succesvol lening samenvoegen heeft u doorgaans een aantal essentiële documenten nodig om uw identiteit, inkomen en huidige financiële situatie te onderbouwen. Deze helpen kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid te beoordelen en een duidelijk beeld te krijgen van de leningen die u wilt bundelen. De primaire documenten omvatten:
Bij het digitaal aanleveren van deze stukken is het belangrijk dat de bestandsgrootte per document maximaal 25MB is en dat u ze als niet-bewerkbare bestanden (zoals PDF) uploadt. Als een document uit meerdere pagina’s bestaat, zoals een uitgebreid bankafschrift, is het advies om deze samen te voegen tot één bestand. Afzonderlijke documenttypen, zoals uw identiteitsbewijs en bankafschriften, moeten wel als aparte bestanden worden geüpload. Wees ook voorbereid dat de geldverstrekker, afhankelijk van uw dossier, extra documenten kan opvragen, zoals uw arbeidscontract of aanvullende loonstroken, om de aanvraag zorgvuldig te kunnen beoordelen. Zorg ervoor dat alle ingediende documenten volledig en leesbaar zijn; onduidelijke of onveilige bestanden kunnen ervoor zorgen dat ze niet geopend kunnen worden of worden afgekeurd, wat de aanvraag vertraagt.
Het samenvoegen van een persoonlijke lening met uw hypotheek is een mogelijkheid om uw maandlasten aanzienlijk te verlagen en meer financieel overzicht te creëren, mits de hypotheekrente aanzienlijk lager is dan de rente op uw persoonlijke lening. Deze stap is vaak voordelig bij een lening samenvoegen van €20.000 of meer en vereist dat u overwaarde op uw woning heeft en voldoende inkomen om de verhoogde hypotheeklasten te dragen.
Let bij het samenvoegen wel goed op de aandachtspunten. De looptijd van een hypotheek is veel langer dan die van een persoonlijke lening, wat kan leiden tot hogere totale rentekosten over de gehele periode, ondanks de lagere maandlasten. Bovendien is de rente op het deel van de hypotheek dat wordt gebruikt om de persoonlijke lening af te lossen, niet fiscaal aftrekbaar, tenzij de oorspronkelijke persoonlijke lening diende voor woningverbetering of verduurzaming. Ook kunnen er extra notariskosten ontstaan als de hypotheek voor een hoger bedrag moet worden ingeschreven dan de oorspronkelijke inschrijving, hoewel dit niet altijd nodig is. Bij kleinere bedragen (tot €20.000) kan een persoonlijke lening naast de hypotheek soms zelfs voordeliger uitpakken dan een hypotheekverhoging vanwege de hogere hypotheekrentes.
Bij ING kunt u de mogelijkheden verkennen om uw persoonlijke lening en hypotheek samen te voegen. Deze stap kan leiden tot meer financieel overzicht en lagere maandlasten, zeker wanneer de hypotheekrente flink lager is dan de rente op uw persoonlijke lening. Om dit te kunnen doen, kijkt ING naar diverse voorwaarden, waaronder de overwaarde op uw woning en of uw inkomen hoog genoeg is om de hogere hypotheeklasten te dragen.
Het is verstandig om hiervoor contact op te nemen met een hypotheekadviseur van ING. Zij kunnen specifiek voor uw situatie berekenen of de lening samenvoegen voordelig is, en u informeren over de totale rentekosten over de langere looptijd van een hypotheek, de fiscale aftrekbaarheid van het leningdeel en eventuele notariskosten die van toepassing kunnen zijn.
Het is slim om uw lening over te sluiten wanneer u daarmee financieel beter af bent, vooral door een duidelijk lager rentepercentage. Dit is vaak het geval als het renteverschil tussen uw huidige lening en een nieuwe aanbieding een paar procentpunten is, waardoor eventuele boetekosten voor het eerder aflossen van uw oude lening snel worden terugverdiend door de besparing op de totale rente. Ook is oversluiten handig als u de looptijd van uw lening wilt aanpassen: een kortere looptijd betekent sneller schuldenvrij en uiteindelijk minder totale rente, terwijl een langere looptijd uw maandlasten verlaagt (maar vaak met hogere totale rentekosten). Situaties waarin oversluiten verstandig is, zijn bijvoorbeeld het omzetten van een duur doorlopend krediet of een lening voor een product op afbetaling, zoals een laptop, naar een persoonlijke lening met vaste, lagere rente en looptijd, of wanneer de marktrente gunstig laag is of de rentes dalend zijn. Net als bij het lening samenvoegen, is het cruciaal om te bepalen of de besparing op rente en maandlasten opweegt tegen de kosten van het oversluiten, wat een grondige vergelijking van aanbieders altijd noodzakelijk maakt.
Voor het lening samenvoegen is Lening.com de ideale partner, omdat wij een onafhankelijke vergelijking bieden om de meest voordelige en passende lening voor uw situatie te vinden. Wij zorgen voor deskundig advies, een eenvoudige online aanvraag en transparante besparingsberekeningen, en opereren onder toezicht van de AFM, wat onze betrouwbaarheid onderstreept. In de volgende secties leest u meer over onze aanpak, van ons onafhankelijk advies tot de positieve ervaringen van onze klanten.
Onze expertise en onafhankelijk leenadvies zorgen ervoor dat u bij Lening.com altijd een weloverwogen beslissing kunt nemen over het lening samenvoegen. Dit betekent dat ons advies niet wordt beïnvloed door specifieke aanbieders, maar altijd gericht is op uw unieke financiële situatie en de best passende oplossing. Wij vergelijken een breed scala aan kredietverstrekkers, en omdat we geen verbondenheid hebben met financiële instellingen, presenteren we u alleen de opties die voor u het meest voordelig zijn, zodat u de laagste rente en de beste voorwaarden vindt. Zo bent u verzekerd van een eerlijke en transparante vergelijking, die verder gaat dan alleen een snelle berekening en u helpt grip te krijgen op uw financiën.
De vergelijking van kredietverstrekkers in Nederland is een slimme stap wanneer u een lening samenvoegen overweegt. Er zijn ongeveer 15 actieve kredietverstrekkers in Nederland die diverse leenproducten aanbieden, en voor uw veiligheid en zekerheid zijn de meeste aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) of de Vereniging van Financieringsmaatschappijen in Nederland (VFN). Wanneer u de beste optie zoekt voor het samenvoegen van leningen, is het goed om te weten dat veel aanbieders een minimaal leenbedrag van vanaf 5.000 euro hanteren. Een onafhankelijke vergelijkingsservice, zoals die van Lening.com, helpt u door een groot aantal van deze kredietverstrekkers te vergelijken om zo de laagste rente en de meest gunstige voorwaarden voor uw lening samenvoegen te vinden.
Het online aanvragen van een lening samenvoegen en het berekenen van uw mogelijke besparing is tegenwoordig een gestroomlijnd en toegankelijk proces. Met de beschikbare online rekentools krijgt u snel een helder beeld van uw financiële situatie.
Deze rekentools, zoals een lening oversluiten calculator, nemen belangrijke gegevens mee zoals uw totale openstaande leenbedrag, gemiddelde rentepercentage en huidige maandlasten. Ze houden ook rekening met bijkomende kosten, zoals administratiekosten en verzekeringen, om zo een betrouwbare besparingsindicatie te geven. Het aanvraagproces voor het vergelijken en aanvragen van offertes voor een samengevoegde lening is vaak kosteloos en geheel vrijblijvend, zodat u zonder verplichtingen de beste optie kunt vinden.
Lening.com staat voor betrouwbaarheid en klanttevredenheid door een transparante en veilige vergelijkingsdienst aan te bieden voor uw lening samenvoegen. Onze werkwijze is specifiek gericht op het beschermen van de consument en het garanderen van eerlijkheid. Zo opereren wij onder het toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), wat betekent dat wij ons strikt houden aan Nederlandse financiële regelgeving. Bovendien zorgen wij ervoor dat alle kredietverstrekkers in onze vergelijking eveneens betrouwbaar zijn en onder toezicht staan van zowel de AFM als DNB. Dit zorgt voor een veilige en verantwoorde financiële dienstverlening.
De hoge klanttevredenheid blijkt ook uit concrete feedback: onze klanten beoordelen Lening.com gemiddeld met een 4.1 van de 5, gebaseerd op 608 klantbeoordelingen in Nederland. Dit cijfer weerspiegelt onze focus op klantgerichtheid, snelle afhandeling en deskundig advies. Klanten omschrijven onze dienstverlening vaak als ‘klantgericht, betrouwbaar, snel en top geregeld’. We zorgen ervoor dat alle leningvoorwaarden helder en transparant zijn en dat ons platform het aanvragen van offertes en het online ondertekenen van contracten op een eenvoudige en efficiënte manier faciliteert.