Het kiezen van het juiste equity crowdfunding platform kan een wereld van verschil maken voor zowel investeerders als ondernemers die kapitaal zoeken. Deze pagina helpt je de talloze platforms te vergelijken op kenmerken zoals kosten, functies en risico’s, zodat je het ideale platform vindt om met aandelenparticipatie te starten of fondsen te werven.
Equity crowdfunding is een alternatieve financieringsmethode waarbij bedrijven, vaak startups of ondernemers met een innovatief idee en onzekere omzetverwachting, kapitaal ophalen bij een breed publiek van investeerders via gespecialiseerde online platforms. In ruil voor hun financiële bijdrage ontvangen investeerders aandelen in de onderneming, wat hen mede-eigenaar maakt en eigendomsrechten geeft naar rato van hun investering. Deze vorm van aandelenparticipatie is toegankelijk voor vrijwel iedereen en is vooral interessant voor commerciële projecten, waarbij investeerders de mogelijkheid krijgen om te delen in toekomstige winsten en groei van de onderneming.
De belangrijkste kenmerken van equity crowdfunding platforms draaien om hun functie als intermediair, hun zorgvuldige selectieproces en de mate van transparantie die zij bieden. Deze gespecialiseerde online platforms brengen investeerders en bedrijven samen, waarbij ze cruciale screening en risicoanalyses uitvoeren op basis van criteria zoals de financiële gezondheid en winstgevendheid van de onderneming. Veel equity crowdfunding platforms in Nederland beschikken over een vergunning als beleggingsonderneming, wat zorgt voor regulering en de verplichting om duidelijke informatie te verstrekken over financiële risico’s en kosten aan investeerders.
Hoewel de hoofdlijnen in werkwijze overeenkomen, verschillen platforms aanzienlijk in hun specifieke aanpak, variërend van de gedetailleerde selectiecriteria voor projecten en de geboden begeleiding aan ondernemers tot de structuur van kosten en vergoedingen. De transparantie over eerdere gefinancierde projecten en de aanwezigheid van een actieve investeerdersclub kunnen per platform ook anders zijn, wat de keuze voor investeerders en ondernemers sterk beïnvloedt.
Aandelen en aandeelhouderschap dienen als een directe beloning voor investeerders doordat het hen mede-eigenaar maakt van een bedrijf. Als aandeelhouder, die ten minste één aandeel van een bedrijf bezit, profiteert u op twee belangrijke manieren: enerzijds door dividenduitkeringen, wat een deel van de winst van het bedrijf is, en anderzijds door koersstijgingen, waarbij de waarde van uw aandelen toeneemt. Dit rendement, verwacht door aandeelhouders via equity crowdfunding platforms, wordt dus bepaald door de uitbetaling van dividend en/of de waarde bij verkoop van de aandelen. Bovendien biedt aandeelhouderschap vaak rechten zoals stemrecht tijdens de Algemene Vergadering van Aandeelhouders en voorrang bij het inschrijven op nieuwe aandelen, wat de betrokkenheid en potentiële invloed vergroot.
Equity crowdfunding platforms verbeteren de toegankelijkheid van investeringen en financiering aanzienlijk voor zowel investeerders als ondernemers. Voor ondernemers betekent dit dat ze hun financieringsplannen direct aan een breed publiek kunnen presenteren, wat de drempel voor kapitaalwerving verlaagt, vooral voor innovatieve startups die buiten de traditionele kanalen vallen. Het succes hierin hangt echter sterk af van hun volledige openheid van zaken over de onderneming, inclusief gedetailleerde informatie, wat cruciaal is om betrokkenheid en vertrouwen bij potentiële investeerders te kweken. Aan de andere kant maken deze equity crowdfunding platforms het beleggen in veelbelovende bedrijven toegankelijk voor vrijwel iedereen; investeerders krijgen hierdoor toegang tot een divers aanbod van investeringsmogelijkheden, vaak vergezeld van gedetailleerde en transparante informatie die hen helpt weloverwogen beslissingen te nemen en actief deel te nemen aan de ondersteuning van ondernemerschap.
Hoewel equity crowdfunding in de kern draait om het verkrijgen van aandelen in ruil voor investeringen, zijn er verschillende manieren waarop deze aandelenparticipatie via equity crowdfunding platforms kan worden vormgegeven. De meest directe soort betreft de aankoop van reguliere aandelen, waarbij investeerders onmiddellijk mede-eigenaar worden en vaak rechten zoals stemrecht of een deel van de winst (dividend) verwerven. Een andere veelvoorkomende vorm van financiering die onder equity crowdfunding valt, is de converteerbare lening hierbij investeerders initieel een lening verstrekken aan de onderneming, die onder vooraf bepaalde voorwaarden op een later tijdstip kan worden omgezet in aandelen. Dit geeft investeerders de flexibiliteit van een lening met het opwaartse potentieel van aandelen, terwijl startups de mogelijkheid krijgen om de waardebepaling uit te stellen naar een later stadium. Sommige equity crowdfunding platforms bieden ook varianten aan, zoals preferente aandelen of andere hybride instrumenten, om zo beter aan te sluiten bij de specifieke behoeften van zowel de ondernemers als de investeerders.
Om equity crowdfunding platforms effectief te vergelijken, let je op cruciale aspecten zoals kosten en vergoedingen, de beschikbare functies en het gebruiksgemak, de specifieke doelgroepen of regio’s waarop een platform zich richt, en de geldende juridische en financiële vereisten. Het doel is om een platform te vinden dat perfect aansluit bij jouw individuele behoeften en doelstellingen, of je nu een investeerder bent of financiering zoekt voor je onderneming. De volgende secties zullen dieper ingaan op deze en andere belangrijke vergelijkingspunten.
De vergelijking van kosten en vergoedingen is van essentieel belang bij het kiezen van het juiste equity crowdfunding platform, aangezien de financiële structuren aanzienlijk verschillen en direct invloed hebben op zowel het nettokapitaal dat ondernemers ophalen als het potentiële rendement voor investeerders. Platforms brengen doorgaans kosten in rekening voor succesvolle fondsenwerving en transactieverwerking. Voor ondernemers omvat dit vaak een percentage van het opgehaalde bedrag, gecombineerd met vaste of variabele transactiekosten. Investeerders doen er goed aan om te controleren of er ook kosten verbonden zijn aan hun investeringen, zoals administratiekosten of kosten voor geldoverboekingen. Onderstaande voorbeelden illustreren de variatie in platformkosten die je kunt tegenkomen:
| Kostenpost | Voorbeeld A (percentage ex BTW) | Voorbeeld B (percentage incl. BTW) |
|---|---|---|
| Platformvergoeding | 5% van het opgehaalde bedrag | 8% van het opgehaalde bedrag |
| Vaste transactiekosten | € 0,50 per transactie | € 0,20 per transactie |
| Variabele vergoedingen | Voor sommige betaalmethoden | Niet expliciet vermeld (kan deel zijn van percentage) |
| Overschrijvingskosten naar eigen bankrekening | N.v.t. | € 25 |
Door deze details grondig te bestuderen, zorg je ervoor dat je een platform kiest waarvan de kostenstructuur het beste past bij jouw financiële doelen en verwachtingen, en voorkom je onverwachte verrassingen.
De beschikbare functies en het gebruiksgemak van equity crowdfunding platforms zijn bepalend voor een soepele en efficiënte ervaring voor zowel investeerders als ondernemers. Een gebruiksvriendelijke interface met intuïtieve navigatie is hierin essentieel, zodat gebruikers moeiteloos hun weg vinden, of ze nu investeringskansen zoeken of hun financieringscampagne beheren. Belangrijke functionaliteiten omvatten onder meer geavanceerde zoekfilters, waarmee investeerders snel relevante projecten vinden op basis van sector, fase of risicoprofiel. Ondernemers profiteren van een overzichtelijk persoonlijk dashboard voor effectief beheer van hun campagne, inclusief realtime voortgangsupdates. Daarnaast zijn real-time meldingen over nieuwe investeringsmogelijkheden of financieringsmijlpalen en de mogelijkheid om favoriete projecten op te slaan waardevolle toevoegingen die tijd besparen en betrokkenheid vergroten. De beschikbaarheid van een mobiele app die toegang biedt tot de meest gebruikte functionaliteiten, vergroot de toegankelijkheid en het gemak aanzienlijk, waardoor financiële beslissingen onderweg kunnen worden genomen.
Veel equity crowdfunding platforms specialiseren zich in specifieke regio’s of doelgroepen om effectiever te opereren binnen nichemarkten. Sommige platforms richten zich uitsluitend op projecten binnen een bepaalde geografische regio, waardoor investeerders lokale bedrijven kunnen steunen en ondernemers een betrokken, regionaal investeerdersnetwerk bereiken. Andere equity crowdfunding platforms kiezen ervoor om zich te concentreren op specifieke sectoren of projecttypen; een voorbeeld hiervan is het Voordegroei platform dat de categorie creatieve projecten bedient, of het Eyevestor platform dat zich richt op doelgroepen zoals initiatieven voor je buurt en initiatieven voor ouderen. Deze focus helpt niet alleen bij het vinden van een passend investeerderspubliek met relevante expertise en interesse, maar geeft ondernemers ook de kans om hun projecten te presenteren aan een zeer specifiek en gemotiveerd publiek, wat de financieringskansen aanzienlijk kan verbeteren.
Deelname aan equity crowdfunding, zowel als investeerder of als ondernemer, kent specifieke voorwaarden en vereisten die per equity crowdfunding platform kunnen verschillen. Deze voorwaarden zijn er om de levensvatbaarheid van projecten te waarborgen en investeerders goed te informeren.
Voor ondernemers die kapitaal willen ophalen, gelden doorgaans strikte selectiecriteria. Platforms toetsen onder meer de omzet, de kredietwaardigheid, winstgevendheid en de solvabiliteit van de onderneming en de ondernemer zelf voorafgaand aan de crowdfunding aanvraag. Ook is er een vereiste voor uitgebreide transparantie, waarbij de ondernemer vaak de volledige financiële huishouding openbaar moet maken, zowel privé als zakelijk. Bovendien hanteren platforms vaak een minimaal op te halen bedrag, variërend van 50% tot 100% van het doelbedrag, en kan een investering door de initiatiefnemer zelf een voorwaarde zijn om vertrouwen te wekken.
Voor investeerders, hoewel equity crowdfunding toegankelijk is voor vrijwel iedereen, impliceert deelname een eigen verantwoordelijkheid. Dit betekent dat investeerders geacht worden goed onderzoek te doen naar de specifieke projectkenmerken en de risico’s die gepaard gaan met het investeren in aandelen. Denk hierbij aan het bestuderen van het investeringsdossier en de platformvoorwaarden. Het belang van transparantie, communicatie en zekerheden wordt door investeerders als cruciaal ervaren voor het vertrouwen in crowdfunding, wat betekent dat zij een duidelijke en volledige openheid van zaken van de projecten verwachten.
De geschiktheid voor equity crowdfunding platforms hangt voor startups af van specifieke kenmerken die verder gaan dan alleen een innovatief idee. Succesvolle ondernemingen beschikken over een ambitieus en gepassioneerd team dat klaar is om op te schalen, adresseren een significante marktgelegenheid en bieden vaak een uniek product of technologie. Deze financieringsvorm is ideaal voor bedrijven in de seedfunding, vroege fase en groeifunding. Voor investeerders is het van belang dat zij bereid zijn risicodragend kapitaal, tijd en energie in te zetten, aangezien het investeren in startups een hoge betrokkenheid vraagt. Ze dragen vaak ‘slim kapitaal’ bij – geld, kennis en netwerk – en kiezen projecten waarvan ze de business goed begrijpen, waarde hechtend aan de potentie en ontwikkeling van de startup. Deelnemende investeerders identificeren zich bovendien vaak met de gefinancierde bedrijven en tonen geduld met hun ontwikkeling.
De juridische en financiële vereisten zijn cruciaal om zowel investeerders als ondernemers op equity crowdfunding platforms te beschermen en de betrouwbaarheid van de markt te waarborgen. Voor ondernemingen die kapitaal zoeken, is het essentieel om te voldoen aan basisvoorwaarden zoals een inschrijving bij de Kamer van Koophandel in Nederland en het beschikken over een btw-nummer. Deze juridische en administratieve voorwaarden garanderen dat het bedrijf een legitieme entiteit is, wat het vertrouwen van potentiële investeerders versterkt en de due diligence van het platform ondersteunt. Financiële vereisten omvatten, naast de transparantie die van ondernemers wordt verwacht over hun financiële gezondheid, ook de regelgeving die van de equity crowdfunding platforms zelf eist dat zij een solide financiële basis en naleving van de geldende vergunningsvoorwaarden handhaven. Dit kader zorgt voor een gestructureerde en veilige omgeving voor alle deelnemers.
Investeren via equity crowdfunding biedt zowel unieke kansen als specifieke risico’s die investeerders goed moeten kennen. De grootste voordelen zijn de toegankelijkheid voor vrijwel iedereen met lage instapbedragen vanaf enkele tientjes, en de mogelijkheid om mede-eigenaar te worden van veelbelovende bedrijven met een potentieel voor waarde vermeerdering van aandelen. Daarnaast kunnen investeerders hun vermogen spreiden door in meerdere projecten te beleggen, wat de kans op een lager rendement verkleint, en direct bijdragen aan het steunen van innovatieve bedrijven of maatschappelijke initiatieven.
Aan de andere kant zijn investeringen in startups via equity crowdfunding platforms inherent risicovol en brengen ze een kans op totaal verlies met zich mee, gezien de focus op nieuwe of groeiende bedrijven met een onzekere toekomst en het risico op defaults (faillissementen). Dit betekent dat er geen zekerheid is van een positief rendement, en crowdfunding op basis van aandelen is risicovoller dan crowdfunding op basis van een lening. Investeerders in aandelen-gebaseerde crowdfunding dragen het risico bij tegenvallende bedrijfsresultaten. Hoewel risico’s niet volledig vermeden kunnen worden, kan spreiding over verschillende projecten helpen om het concentratierisico te verlagen. Zoals bij elke belegging gaan hogere rendementen vaak gepaard met een hoger risico, en is het essentieel voor investeerders om de specifieke risico’s van elk project grondig te onderzoeken.
Potentiële rendementen via equity crowdfunding platforms zijn nauw verbonden met de eigendomsrechten die investeerders verwerven; deze kunnen aanzienlijk zijn, vooral dankzij het krachtige rendement-op-rendement effect. Dit effect betekent dat rendement niet alleen wordt behaald op de oorspronkelijke inleg, maar ook op eerder verdiende rendementen die herbelegd worden, wat leidt tot een exponentiële groei van het vermogen over een langere beleggingsperiode. Hoewel er kansen zijn op een hoog rendement, is het cruciaal om te onthouden dat voorgaande behaalde rendementen geen garantie bieden voor toekomstige rendementen. Elke investering in aandelen via equity crowdfunding platforms draagt risico’s met zich mee, dus een grondige analyse van de projecten is essentieel.
Aandelenparticipatie via equity crowdfunding platforms draagt inherent diverse en aanzienlijke risico’s met zich mee, waarbij investeerders het risico lopen op zowel gedeeltelijk als volledig verlies van hun inleg. Deze risico’s omvatten het koersrisico, wat betekent dat de waarde van de aandelen kan dalen door fluctuaties in de markt of tegenvallende bedrijfsresultaten. Daarnaast is er het marktrisico, waarbij externe factoren zoals een recessie kunnen leiden tot waardeverlies op aandelen. Een ander groot gevaar is het faillissementsrisico van de onderneming, waardoor de aandelen zelfs helemaal niets meer waard kunnen worden. Wie investeert in slechts één bedrijf, loopt hierbij een extra hoog risico op het verlies van volledig vermogen; daarom is spreiding over meerdere projecten, zoals reeds benoemd, van groot belang. De inherente grote waardeschommelingen van risicovollere beleggingen zoals aandelen, maken een grondige analyse van elk project onmisbaar.
De wereld van equity crowdfunding platforms is zowel in Nederland als in Europa dynamisch, met diverse spelers die bijdragen aan de financiering van innovatieve bedrijven. In Nederland zien we een consolidatie, waarbij de tien grootste crowdfundingplatforms in 2017 maar liefst 90% van het marktaandeel in handen hadden, wat duidt op de populariteit en dominantie van een aantal platforms. Voorbeelden van actieve platforms die zich ook richten op aandelenfinanciering zijn Symbid en Leapfunder, die ondernemers in staat stellen kapitaal op te halen bij een breed publiek in ruil voor aandelen.
Op Europees niveau zijn er eveneens prominente equity crowdfunding platforms die grensoverschrijdende investeringen faciliteren. Zo behoorde het Invesdor crowdfunding platform in 2017 tot de top 10 van equity-based crowdfundingplatforms in Europa, wat de invloed en reikwijdte van dergelijke platforms in de bredere Europese markt onderstreept. Ook Seedrs is een bekende naam die investeerders en startups door heel Europa met elkaar verbindt.
Symbid is een van de erkende equity crowdfunding platforms in Nederland die zich specialiseert in aandelenfinanciering voor groeiende ondernemingen. Dit platform stelt ambitieuze bedrijven in staat om kapitaal aan te trekken door aandelen aan te bieden aan een breed scala van investeerders, die daardoor mede-eigenaar worden. Voor investeerders biedt Symbid de mogelijkheid om direct deel te nemen in de potentie en toekomstige waardegroei van innovatieve startups en MKB-bedrijven, wat een direct eigendomsbelang creëert. Het fungeert als een cruciale schakel tussen ondernemers die financiering zoeken en investeerders die hun vermogen willen inzetten voor de ontwikkeling van de Nederlandse economie.
Collin Crowdfund is een crowdfunding platform dat zich, in tegenstelling tot equity crowdfunding platforms, richt op het faciliteren van zakelijke leningen voor ondernemingen. Opgericht in 2014 in Nederland, biedt het platform de financieringsvorm van een lening, vaak in de vorm van een verhandelbare obligatie, aan voornamelijk gevestigde ondernemers. Via Collin Crowdfund kunnen ondernemers tot wel €2.500.000 aan financiering aantrekken. Investeerders kunnen vanaf een minimale bijdrage van € 100 deelnemen en een maximale bijdrage van € 80.000 per project. Per 28 maart 2024 heeft dit platform al meer dan 700 miljoen euro aan financieringen verstrekt, wat de impact van dit lening-gebaseerde model in de Nederlandse markt benadrukt.
Invesdor is een toonaangevend Europees equity crowdfunding platform dat zich onderscheidt door zijn focus op duurzame en impactvolle investeringen. Het platform, opgericht in 2012 in Helsinki, Finland, faciliteert financiering voor innovatieve ondernemers en biedt investeerders de mogelijkheid om bij te dragen aan bedrijven die streven naar positieve verandering, gelovend dat rendement en duurzaamheid elkaar aanvullen. Invesdor heeft een indrukwekkende gemeenschap van meer dan 170.000 investeerders uit meer dan 100 landen, die gezamenlijk al meer dan 320 miljoen euro hebben geïnvesteerd.
Als een “pure broker” richt Invesdor zich op het aanbieden van een platform en hulpmiddelen voor aandeelhoudersbeheer en administratieve taken, zonder beleggingsadvies te verstrekken. Het platform opereert onder een EU ECSP vergunning, wat de naleving van Europese regelgeving garandeert en bijdraagt aan de hoge “Excellent” Trustpilot rating. Investeerders moeten echter wel de persoonlijke verantwoordelijkheid nemen voor hun beslissingen, aangezien investeren via dit en andere equity crowdfunding platforms geen bescherming biedt via depositogarantiestelsels of beleggerscompensatieschema’s.
Seedrs, opgericht in 2015, is een prominent equity crowdfunding platform dat de uitgifte van aandelen voor ondernemingen faciliteert. Hoewel het platform investeerders en startups van oudsher door heel Europa met elkaar verbond, richt Seedrs zich specifiek op het ondersteunen van ondernemingen in verschillende groeifasen, van seedfunding tot groeifunding. Het biedt zowel aandelen als leningen aan als financieringsvormen. Een belangrijke recente ontwikkeling is dat het Europese equity crowdfunding platform Republic Europe voorheen bekend stond als Seedrs, wat de evolutie van het platform in de markt benadrukt. Dit betekent dat investeerders die op zoek zijn naar deze financieringsvormen, nu Republic Europe zullen tegenkomen als de opvolger.
Om te starten met investeren of fondsenwerving via equity crowdfunding doorloop je een gestructureerd proces dat zowel voor investeerders als ondernemers essentiële fasen kent. Dit vierstappenproces, dat financiering via crowdfunding volgt, helpt je efficiënt en doelgericht aan de slag te gaan.
Voordat je de wereld van equity crowdfunding platforms instapt, is het voor zowel ondernemers als investeerders van groot belang om kritisch de eigen geschiktheid te beoordelen. Voor ondernemers betekent dit een diepgaande select assessment van de schaalbaarheid van hun businessmodel en de ervaring van het team, waarbij helderheid over groei en een potentiële exit essentieel zijn voor investeerders. Als particuliere belegger moet je niet alleen je risicobereidheid inschatten, maar ook een reële inschatting maken van je capaciteiten en geschiktheid om te investeren in startende ondernemingen, wetende dat dit vaak een lange adem en risicodragend kapitaal vereist.
Parallel aan de geschiktheid is het formuleren van heldere en eenduidige doelstellingen van cruciaal belang, want dit kan het verschil maken tussen een geslaagde en mislukte aanvraag of investering. Deze meetbare en objectieve doelstellingen moeten voldoen aan de SMART-criteria: Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Realistisch en Tijdgebonden. Het toepassen van SMART-doelstellingen zorgt ervoor dat je projectdoelen krachtiger en kansrijker zijn, doordat ze een duidelijke succesmaatstaf bieden die aangeeft hoe gemeten wordt dat het werkt. Voor particuliere beleggers betekent dit een helder beleggingsdoel en voor ondernemers een concreet pad voor fondsenwerving.
Het vergelijken en selecteren van een equity crowdfunding platform betekent dat je actief de beschikbare opties naast elkaar legt om de beste match te vinden voor jouw specifieke investeringsdoelen of financieringsbehoeften. Net zoals gebruikers op andere digitale platformen aanbieders en offertes bekijken en vergelijken, is het cruciaal om grondig te kijken naar de platforms die zich richten op aandelenfinanciering. Dit houdt in dat je de eerder besproken kenmerken zoals kosten en vergoedingen, de beschikbare functies en het gebruiksgemak, en de regionale of doelgroepgerichte focus zorgvuldig evalueert. Je kiest een geschikt equity crowdfunding platform door een weloverwogen afweging te maken van alle factoren die relevant zijn voor jouw project of investeringsstrategie.
Om te registreren en te voldoen aan de vereisten op equity crowdfunding platforms, begint u met een zorgvuldige online inschrijving. Hierbij is het essentieel om alle gevraagde velden volledig in te vullen. Voor ondernemers betekent dit vaak een afspraak bij een KVK kantoor voor een identificatiecontrole en om de registratie af te ronden, waarvoor DigiD een vereiste kan zijn. Zowel investeerders als ondernemers moeten diverse benodigde documenten klaar hebben liggen. Denk hierbij aan inkomensoverzichten, identiteitsbewijzen, bankafschriften en een recente salarisstrook. Een belangrijk aandachtspunt is dat als u een partner heeft, dezelfde documenten als aanvrager ook van uw partner worden verwacht, wat cruciaal is om vertraging of zelfs afwijzing van uw aanvraag te voorkomen. Zorg ervoor dat alle documenten volledig en accuraat zijn om een soepel proces te garanderen.
Het moment dat u daadwerkelijk start met investeren of financiering aanvraagt op equity crowdfunding platforms, is het punt waarop alle voorbereidingen concreet worden. Voor ondernemers betekent dit het lanceren van uw campagne. Een overtuigend financieel plan is hierbij van groot belang, met daarin helder het doel van de financiering, de verwachte impact op uw bedrijf, een solide terugbetalingsplan, en de noodzakelijke zekerheden die financiers zoeken. Vaak verwachten investeerders ook de eigen investering van de ondernemer als een sterk signaal van toewijding. Wees als ondernemer bovendien voorbereid op het afstaan van een deel van het bedrijf en het omgaan met de druk van investeerders die mede-eigenaar worden. Voor investeerders betekent deze start het actief selecteren van projecten. Onthoud dat investeren niet alleen met geld kan, maar ook met de inzet van tijd, kennis of mankracht, wat uw betrokkenheid verdiept en een gezonde basis legt voor uw toekomstige financiën.
Het belangrijkste verschil tussen equity crowdfunding en andere vormen van crowdfunding zit in de aard van de tegenprestatie die investeerders ontvangen. Terwijl investeerders bij equity crowdfunding platforms aandelen en aandeelhouderschap in een onderneming verwerven, wat hen mede-eigenaar maakt met een potentieel voor toekomstige winsten en waardegroei, bieden andere modellen een andere vorm van ‘beloning’. Zo ontvangen investeerders bij debt-based crowdfunding (ook wel crowdlending genoemd) een lening terug met rente, terwijl bij reward-based crowdfunding vaak een product, dienst of exclusieve ervaring wordt aangeboden. Er bestaat ook donation-based crowdfunding, waarbij investeerders geen financiële of materiële tegenprestatie verwachten en puur doneren, een vorm waarvoor equity crowdfunding doorgaans ongeschikt is omdat het focust op commerciële projecten.
Investeren via equity crowdfunding platforms is per definitie geen “veilige” belegging in de zin van gegarandeerd rendement; het is een investeringsvorm die inherent een groot risico met zich meebrengt, met een reële kans op totaal verlies van de inleg. Dit komt doordat u investeert in vaak jonge, groeiende bedrijven met onzekerheden over groei of achteruitgang bedrijf, waardoor er geen zekerheid aan investeerder wordt geboden. Hoewel equity crowdfunding platforms projecten zorgvuldig screenen en transparantie over de risico’s van crowdfunding bieden, ligt de uiteindelijke verantwoordelijkheid voor de analyse van het risico bij de investeerder zelf. Investeerders stellen dan ook duidelijke eisen aan crowdfunding wat betreft transparantie, communicatie en zekerheden om zo het vertrouwen in het platform te vergroten, ondanks de inherente risico’s van de aandelenparticipatie.
Equity crowdfunding platforms brengen diverse kosten in rekening voor zowel ondernemers die financiering zoeken als, in mindere mate, voor investeerders. Hoewel algemene platformvergoedingen en transactiekosten al eerder zijn besproken, is het essentieel te begrijpen dat de specifieke kostenstructuur aanzienlijk kan variëren per platform, waarbij veel kosten exclusief 21% BTW zijn, tenzij anders vermeld.
Voor ondernemers kunnen de kosten verder uiteenlopen dan een algemene platformvergoeding. Denk hierbij aan:
Voor investeerders kunnen, naast de eerder genoemde administratiekosten en kosten voor geldoverboekingen (€25), ook beheerkosten gelden die variëren tussen 0% en 1% per jaar of per transactie, afhankelijk van het specifieke equity crowdfunding platform. Het is cruciaal om alle kostenposten gedetailleerd te onderzoeken voordat u zich aan een platform bindt.
Ja, deelname aan equity crowdfunding platforms staat in principe open voor vrijwel iedereen als investeerder of ondernemer, zij het met specifieke voorwaarden en een duidelijke verantwoordelijkheid voor de deelnemer. Voor investeerders betekent dit de bereidheid om risicodragend kapitaal in te zetten en eigen onderzoek te doen, hoewel uit de Crowdfunding Barometer 2021 blijkt dat maar liefst een derde van de ondervraagden overweegt te investeren via crowdfunding voor rendement. Bovendien kunnen investeerders variëren in hun betrokkenheid, van passief tot zeer actief, door bijvoorbeeld kennis en netwerk in te brengen. Voor ondernemers die financiering zoeken, verlaagt equity crowdfunding de drempel, maar platforms hanteren strikte selectiecriteria en juridische vereisten. Vaak wordt er zelfs een eigen investering van de ondernemer verwacht om extra zekerheid aan potentiële investeerders te bieden. Interessant is dat particuliere investeerders vaak zelf (oud-)ondernemers zijn, wat de verbinding tussen beide rollen op deze platforms benadrukt.
Bij aandelenparticipatie vertegenwoordigen aandelen juridische eigendomsrechten op het kapitaal van een bedrijf, waardoor investeerders mede-eigenaar worden. Deze eigendomsrechten omvatten, naast de al bekende stem- en dividendrechten, ook cruciale aspecten zoals governance, de procedure voor aandelenoverdracht en de exitstrategie deze rechten worden gedetailleerd vastgelegd in de wet, de statuten van de onderneming en vaak aanvullend in een aandeelhoudersovereenkomst. De aard van de aandelen – of het nu gaat om nieuwe, bestaande, stemrechtloze of prioriteitsaandelen – bepaalt verder welke specifieke zeggenschap en winstdeling aan de eigenaar zijn verbonden, waarbij prioriteitsaandelen bijvoorbeeld meer rechten kunnen geven dan gewone aandelen. In het ongelukkige geval van een faillissement, hebben aandeelhouders nog steeds recht op een deel van de overgebleven bedrijfsbezittingen, hoewel dit natuurlijk een groot risico met zich meebrengt. Dit onderstreept de noodzaak voor investeerders op equity crowdfunding platforms om zorgvuldig afspraken te maken over de verkoop en voorkeursrechten van hun aandelen om hun eigendomsbelangen optimaal te beschermen.
Een lening aanvragen kan op diverse manieren worden gecombineerd met equity crowdfunding, voornamelijk via de strategische inzet van een converteerbare lening. Zoals eerder benoemd, combineert crowdfunding via converteerbare leningen de kenmerken van leningen en aandelen, waardoor investeerders in eerste instantie een lening verstrekken die onder vooraf bepaalde voorwaarden kan worden omgezet in aandelen. Dit geeft ondernemers direct kapitaal en flexibiliteit, terwijl investeerders profiteren van het potentiële opwaartse rendement van aandelen. Daarnaast kan een crowdlening, die financiering met renteafbetaling via een crowd aanbiedt, ook gecombineerd worden met andere financieringsmiddelen zoals traditionele bankleningen, startleningen of cofinanciering. Diverse equity crowdfunding platforms, waaronder Oneplanetcrowd, Matching Capital, Greencrowd, Leapfunder en Lendahand, bieden een breed scala aan financieringsvormen, zoals leningen, converteerbare leningen en aandelen, waardoor ondernemers hun kapitaalbehoefte op maat kunnen invullen en investeerders hun portefeuille divers kunnen opbouwen.
Revolut functioneert primair als een digitale bank en richt zich op dagelijkse financiële diensten en internationale betalingen, en speelt zelf geen directe rol als crowdfundingplatform in de zin van het verbinden van investeerders en ondernemingen voor collectieve fondsenwerving. Waar crowdfunding platforms investeerders die geld beschikbaar stellen en bedrijven die kapitaal nodig hebben samenbrengen voor individuele financiële bijdrages binnen beperkte periode via online platform, biedt Revolut in bepaalde landen wel de mogelijkheid voor geld lenen in de vorm van persoonlijke leningen. Deze traditionele leningen zijn echter fundamenteel anders dan het model van lening-gebaseerde crowdfunding of equity crowdfunding platforms, waarbij een groot aantal mensen bijdraagt aan één project of bedrijf. Revolut’s aanbod is dus gericht op consumentenfinanciering en verschilt van de gespecialiseerde functie van een online financieringsplatform voor de crowd.
Rabobank biedt voor ondernemers de mogelijkheid om een zakelijke lening af te sluiten tot maar liefst €10.000.000, met een maximale looptijd van 20 jaar. De precieze hoogte van het leenbedrag en de bijbehorende voorwaarden worden echter vastgesteld na een persoonlijke beoordeling door een adviseur, afhankelijk van de specifieke situatie van de klant en de financiële gezondheid van de onderneming.
Naast deze traditionele bankfinanciering biedt Rabobank ook een alternatieve weg via haar eigen besloten crowdfundingplatform Rabo&Crowd, dat zich richt op leningen in plaats van aandelen. Dit platform is een voorbeeld van hoe banken en crowdfunding platforms kunnen samenwerken via ‘stapelfinanciering’, waarbij verschillende financieringsbronnen worden gecombineerd om de totale kapitaalbehoefte te dekken. Dit onderscheidt zich van equity crowdfunding platforms waar investeerders aandelen en aandeelhouderschap verwerven; bij Rabo&Crowd ligt de focus op lening-gebaseerde financiering, wat een andere benadering van risico en rendement vertegenwoordigt voor zowel de ondernemer als de investeerder.
Wanneer u de diverse financieringsopties verkent, inclusief crowdfunding, biedt Lening.com een onafhankelijk en betrouwbaar platform om traditionele leningen te vergelijken, wat een cruciale aanvulling kan zijn op of alternatief voor financiering via equity crowdfunding platforms. Lening.com stelt consumenten in Nederland in staat om in enkele minuten leningen aan te vragen en te vergelijken van verschillende geldverstrekkers, met een 100% onafhankelijke vergelijking op basis van persoonlijke gegevens en voorkeuren. U krijgt direct inzicht in de maandlasten en de totale kosten, waarbij de vergelijkingstool van Lening.com de lening met de laagste rente bovenaan het overzicht toont, zodat u niet onnodig te veel betaalt. Bovendien staat Lening.com onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en werkt het uitsluitend samen met kredietverstrekkers die ook onder toezicht staan van zowel de AFM als De Nederlandsche Bank (DNB), wat de betrouwbaarheid van alle partners waarborgt. Gecertificeerde specialisten van Lening.com staan klaar om u te ondersteunen en te begeleiden bij het vergelijkings- of aanvraagproces van leningen, of u nu een persoonlijke lening zoekt voor een verbouwing, het oversluiten van een dure lening, of andere leendoelen die losstaan van uw crowdfundingactiviteiten.