Een lening kan uw maximale hypotheek aanzienlijk verlagen, soms met tienduizenden euro’s, doordat de maandlasten van bijvoorbeeld een persoonlijke lening of studieschuld uw financiële leenruimte beperken voor een hypotheek. Op deze pagina ontdekt u precies hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, welke regels hierbij gelden en hoe u de invloed van diverse financiële verplichtingen zelf berekent en vergelijkt, zodat u weloverwogen keuzes maakt voor uw woningfinanciering.
Een lening betekent voor uw maximale hypotheekruimte dat deze direct en aanzienlijk wordt verlaagd. De maandlasten van bestaande leningen, zoals een persoonlijke lening, studieschuld bij DUO, doorlopend krediet, alimentatie, roodstand, aflopend krediet, winkelkrediet of een onderhandse lening, worden namelijk gezien als vaste financiële verplichtingen. Deze vaste lasten verminderen uw financiële leencapaciteit en bepalen zo direct hoeveel minder hypotheek u kunt krijgen door een lening. Voor de berekening van uw maximale hypotheek in Nederland kijkt de geldverstrekker niet alleen naar uw bruto jaarinkomen, maar ook naar alle lopende schulden, schenkingen en gespaard vermogen, en bovendien naar de marktwaarde van de woning zelf, waarvoor u maximaal 100 procent van de waarde kunt lenen.
In Nederland gelden diverse voorwaarden en regels voor zowel leningen als hypotheken, vastgesteld door wetgeving, toezichthouders zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en individuele kredietverstrekkers. Deze zijn primair gericht op het waarborgen van een verantwoorde financiële situatie voor de lener en de financiële haalbaarheid van de lening. Voor een hypotheek kunt u in principe maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. De uiteindelijke hoogte van uw hypotheek wordt echter sterk beïnvloed door uw inkomen en bestaande financiële verplichtingen; dit verklaart bijvoorbeeld hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, aangezien de maandlasten van die lening van uw leencapaciteit worden afgetrokken. Geldverstrekkers baseren hun maximale leenbedragen op strikte normen zoals de Gedragscode Hypothecaire Financiering en de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet, waarbij factoren als de woonquote, hypotheekrente, rentevaste periode en de looptijd van de lening een rol spelen.
Naast de algemene regels zijn er specifieke voorwaarden voor verschillende leenproducten. Zo moet een hypothecaire lening die in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek voldoen aan de voorwaarden van de Belastingdienst, zoals het gebruik voor de aankoop of verbetering van de eigen woning, en een verplichte aflossingseis. Voor het meefinancieren van een verbouwing of woningverbetering via de hypotheek zijn er mogelijkheden, maar de inrichting van het huis valt hierbuiten. Bij een hypotheek voor een tweede huis gelden extra voorwaarden, zoals een maximale financiering van 70% tot 80% van de woningwaarde, wat betekent dat u het resterende deel met eigen geld of een andere lening moet financieren. Banken bieden in 2025 nog steeds aflossingsvrije hypotheken en speciale verhuurhypotheken aan, elk met hun eigen set voorwaarden. Persoonlijke leningen kunnen door particulieren doorgaans boetevrij vervroegd worden afgelost, een belangrijke overweging bij het beheer van uw financiën. Tenslotte is het cruciaal te beseffen dat wet- en regelgeving, en daarmee de hypotheekvoorwaarden en fiscale regels, dynamisch zijn en kunnen veranderen.
De invloed van een lening op uw maximale hypotheek berekent u hoofdzakelijk door de maandlasten van al uw lopende financiële verplichtingen, zoals een leaseauto lening, mee te wegen in een hypotheekberekening met een gespecialiseerde rekentool. Factoren zoals de hoogte en bestendigheid van uw gezamenlijke inkomen, uw werk en persoonlijke situatie bepalen hierbij uiteindelijk hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening. Hoe u deze rekentools precies gebruikt en welke overige belangrijke factoren een rol spelen, leest u in de volgende paragrafen.
Hypotheek- en leningcalculators zijn onmisbare digitale hulpmiddelen die u een helder beeld geven van uw financiële leencapaciteit, vooral met bestaande financiële verplichtingen. Deze rekentools, zoals die van Hypotheek24.nl of HomeFinance.nl, berekenen niet alleen uw maximale hypotheek, maar ook de netto maandlasten die daarbij horen. Ze houden rekening met uw leenbedrag, rentevoet en de looptijd van de hypotheek, en geven zo direct inzicht in hoeveel minder hypotheek u kunt krijgen door een lening, doordat de maandlasten van uw lening worden meegewogen. Bovendien stellen deze calculators u in staat om hypotheekrentes te vergelijken en de impact van diverse hypotheekopties, zoals een doorstroom- of oversluithypotheek, te simuleren, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen die zijn afgestemd op uw persoonlijke financiële situatie.
Voor een accurate berekening van uw maximale hypotheek, zeker wanneer u al een lening heeft, zijn diverse factoren van belang die gezamenlijk bepalen hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening. Deze elementen worden door geldverstrekkers zorgvuldig afgewogen om een verantwoorde lening te kunnen aanbieden.
De belangrijkste factoren bij deze berekening zijn:
Een lening heeft directe financiële gevolgen voor uw hypotheekmogelijkheden, omdat de maandlasten van uw bestaande leningen de maximale hypotheek die u kunt krijgen direct verlagen. Dit bepaalt hoeveel minder hypotheek door lening u kunt lenen voor een woning, wat de aankoop sterk kan beïnvloeden. In de volgende paragrafen leest u in detail hoe een lening effect heeft op uw maandlasten en rentekosten, en wat de invloed is op uw hypotheekrente en renteaftrek.
Een lening heeft een direct effect op zowel de maandelijkse lasten van de lening zelf als op de totale rentekosten die u over de looptijd betaalt, wat vervolgens invloed heeft op hoeveel minder hypotheek door lening u kunt krijgen. De maandlasten van een lening bestaan doorgaans uit een combinatie van rente en aflossing, waarbij het rentepercentage van de financiering de hoogte van deze maandlasten sterk beïnvloedt; hoe hoger de rente, hoe hoger de maandelijkse betalingen en de totale kosten. Bovendien speelt de looptijd van de persoonlijke lening een cruciale rol: een langere looptijd kan de maandlasten verlagen, maar resulteert tegelijkertijd in hogere totale rentekosten over de gehele periode. Sommige leningen, zoals een financial lease voor een auto, kunnen een slottermijn bevatten, wat de maandlasten gedurende de looptijd lager houdt, maar uiteindelijk een grotere slotbetaling vereist.
Een bestaande lening beperkt uw maximale hypotheekbedrag, wat een indirecte invloed heeft op zowel de hypotheekrente als de hypotheekrenteaftrek. Doordat de maximale hypotheek lager uitvalt, kunt u mogelijk een gunstigere lening-tot-woningwaarde (loan-to-value) realiseren, wat voor geldverstrekkers een lager risico betekent en kan resulteren in een lagere hypotheekrente. De hypotheekrenteaftrek is in Nederland een fiscaal voordeel, waarbij u de betaalde hypotheekrente over een lening voor de aankoop, verbetering of onderhoud van uw eigen woning – voor maximaal 30 jaar – mag aftrekken van uw belastbaar inkomen, wat resulteert in een belastingteruggave en lagere netto maandlasten. Echter, een dalende hypotheekrente betekent ook dat u minder rente betaalt, wat direct leidt tot een daling van uw hypotheekrenteaftrek; de hoogte hiervan is afhankelijk van de betaalde rente, uw inkomen en het belastingtarief. Het is belangrijk te beseffen dat de hypotheekrenteaftrek voor een annuïteitenhypotheek gedurende de looptijd afneemt doordat het rentedeel in de maandlasten daalt, en de netto maandlasten stijgen wanneer de renteaftrek na 30 jaar vervalt.
Om de verschillende opties voor een hypotheek, met of zonder bestaande lening, goed te kunnen beoordelen, dient u de financiële gevolgen van beide situaties nauwkeurig door te rekenen. Dit geeft u een duidelijk beeld van hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, zoals een autolening, en helpt u bij de afweging of het vervroegd aflossen of het verkorten van de looptijd van uw huidige lening voordelig kan zijn. Meer details over de voordelen van minder lenen en de impact op de hypotheekrente vindt u in de volgende secties.
Het bewust lenen van minder dan 100% van de woningwaarde voor uw hypotheek, vaak door eigen geld in te brengen, biedt u direct concrete financiële voordelen. Hoewel de aanwezigheid van andere leningen bepaalt hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, richt dit principe zich op de voordelen van een lagere schuldpositie. Door de inbreng van eigen geld verlaagt u het risico voor de geldverstrekker, wat doorgaans resulteert in een lagere hypotheekrente, ongeacht of u kiest voor een variabele of vaste renteperiode van bijvoorbeeld 5, 10, of 15 jaar. Een significant bijkomend voordeel is dat bij een hypotheekbedrag van minder dan 80 procent van de koopsom u geen overlijdensrisicoverzekering hoeft af te sluiten, wat een directe besparing op uw maandlasten betekent. Bovendien, wanneer uw lening zelfs minder dan 60% van de woningwaarde bedraagt, kan een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voordeliger uitpakken, aangezien de rentekorting voor een lage lening-tot-woningwaarde dan vaak gunstiger is dan de NHG-rente.
De hypotheekrente die u betaalt, wordt direct beïnvloed door het totale hypotheekbedrag dat u leent. Geldverstrekkers baseren hun rentepercentages deels op het risico dat zij lopen, waarbij een lager leenbedrag ten opzichte van de woningwaarde (Loan-to-Value) doorgaans resulteert in een gunstigere rente. Zo kan een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die extra zekerheid biedt voor de geldverstrekker, een renteverschil van 0,5% tot 1,2% lager opleveren vergeleken met een hypotheek zonder NHG. Dit verklaart deels hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening: minder leenruimte betekent vaak een hogere LTV voor de hypotheek die u wel krijgt, wat de rente kan opdrijven. Het is daarnaast goed om te weten dat de hypotheekrente over het algemeen lager is dan de rente op een persoonlijke lening, omdat een hypotheek gedekt wordt door het onderpand van de woning, wat de geldverstrekker meer zekerheid biedt. Een verschil van slechts 1 procentpunt in hypotheekrente kan uw maximale leenbedrag al met € 1.000 tot € 10.000 verhogen of verlagen, afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
Om uw maximale hypotheek te berekenen en aan te vragen wanneer u al een lening heeft, doorloopt u een aantal gestructureerde stappen. Eerst brengt u uw bestaande financiële verplichtingen gedetailleerd in kaart, waarna u met gespecialiseerde rekentools een helder beeld krijgt van hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening. Vervolgens vergelijkt u diverse kredietverstrekkers en hun leenvoorwaarden, alvorens u de definitieve hypotheekaanvraag indient. Deze specifieke stappen worden in de onderstaande secties uitvoerig behandeld.
De eerste cruciale stap bij het berekenen van uw maximale hypotheek met bestaande leningen is het gedetailleerd in kaart brengen van al uw huidige financiële verplichtingen. Dit omvat niet alleen de typen leningen, zoals een persoonlijke lening, studieschuld of privatelease, maar ook de specifieke gegevens per verplichting: het openstaand bedrag, de looptijd, de rente en de maandlast. Door deze gegevens nauwkeurig te verzamelen, krijgt u direct inzicht in hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, aangezien geldverstrekkers al deze lasten meewegen bij de beoordeling van uw leencapaciteit. U dient niet alleen een overzicht van deze schulden te maken, maar ook aflossingsbewijzen van recente aflossingen en leningsovereenkomsten van bestaande leningen aan te leveren voor uw hypotheekaanvraag, mede omdat deze verplichtingen worden gecontroleerd via het BKR.
Na het zorgvuldig verzamelen van al uw financiële gegevens, zoals uw inkomsten en de details van bestaande leningen, gaat u deze nu daadwerkelijk invoeren in gespecialiseerde online rekentools. Platforms als Hypotheek24.nl bieden calculators waar u stapsgewijs de benodigde informatie kunt invullen, zoals het openstaande saldo en de maandlasten van uw leningen, naast uw inkomen en de verwachte woningwaarde. Deze tools verwerken al deze gegevens om direct te laten zien hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, door de maandelijkse verplichtingen hiervan af te trekken van uw leencapaciteit. Een praktische tip is om niet slechts één rekentool te gebruiken; door de resultaten van diverse aanbieders, bijvoorbeeld ook de gratis rekentools van RekenBuddy die geen registratie vereisen, te vergelijken, krijgt u een completer en betrouwbaarder beeld van uw maximale hypotheekmogelijkheden en de impact van uw leningen.
Na het bepalen van uw financiële draagkracht is het essentieel om verschillende kredietverstrekkers en hun leenvoorwaarden grondig met elkaar te vergelijken. Dit komt doordat kredietverstrekkers niet allemaal dezelfde voorwaarden hanteren voor leningen, wat grote impact heeft op uw maandlasten en de totale kosten. Zo kunnen de rentepercentages tussen de hoogste en laagste aanbieders wel 5 procent verschillen, wat duizenden euro’s kan schelen over de looptijd, afhankelijk van uw persoonlijke risicoprofiel. Let hierbij ook specifiek op de mogelijkheden voor boetevrij extra aflossen, aangezien de voorwaarden en eventuele kosten hiervoor per aanbieder sterk uiteenlopen. Dit aspect is cruciaal, want een voordeligere lening of de flexibiliteit om versneld af te lossen, beïnvloedt direct hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening in de toekomst. Via de vergelijkingstool op Lening.com kunt u de rentes en voorwaarden van diverse kredietverstrekkers overzichtelijk naast elkaar zetten, wat u helpt de meest geschikte en voordelige optie te kiezen die past bij uw persoonlijke situatie.
Nadat u uw financiële situatie zorgvuldig in kaart heeft gebracht, de invloed van uw leningen heeft berekend en de meest geschikte kredietverstrekker heeft gekozen, volgt stap 4: het daadwerkelijk indienen van uw hypotheekaanvraag met lening. Dit betekent het formeel overhandigen van uw complete dossier aan de gekozen geldverstrekker, inclusief alle benodigde documenten zoals de getekende opdracht tot dienstverlening en de details van uw bestaande leningen. Zodra alle ingediende documenten zijn goedgekeurd, zal de hypotheekaanvraag teruggaan naar de hypotheekverstrekker voor de finale beoordeling en de aanvraag van de hypotheekofferte, een proces dat gewoonlijk 2 tot 3 werkdagen in beslag neemt. In deze fase wordt definitief bepaald hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, aangezien alle financiële verplichtingen nu integraal worden getoetst, wat een doorslaggevende stap is in uw woningfinanciering.
Een lening vermindert uw maximale hypotheek aanzienlijk, omdat de maandlasten ervan direct worden afgetrokken van uw financiële leencapaciteit voor een woning. De omvang van deze verlaging is substantieel: in Nederland geldt vaak een verhouding van 1:200, wat betekent dat elke € 100 die u maandelijks aan een lening betaalt, uw maximale hypotheek met circa € 20.000 kan verlagen. Zo kan een lening van € 10.000 die uw maandelijkse bestedingsruimte met € 200 beperkt, leiden tot een circa € 40.000 lagere maximale hypotheek. Een concreet voorbeeld illustreert dit verder: waar uw maximale hypotheek zonder lening € 265.861 zou bedragen (uitgaande van een maximale hypotheeklast van € 1.347 per maand bij 4,5 procent toetsrente), kan deze met een persoonlijke lening dalen naar € 226.389, door een aangepaste maximale hypotheeklast van € 1.272 per maand. Dit laat direct zien hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, met een verschil van € 39.472 in dit specifieke geval.
Ja, u kunt uw hypotheekrente verlagen door minder te lenen voor uw woning. Geldverstrekkers bepalen de hypotheekrente mede op basis van de verhouding tussen uw lening en de marktwaarde van de woning (Loan-to-Value of LTV). Een lagere LTV betekent een kleiner risico voor de bank, wat zij belonen met een gunstiger rentepercentage. U bereikt dit door eigen geld in te brengen bij de aankoop, waardoor het benodigde hypotheekbedrag direct lager uitvalt. Ook kunt u gedurende de looptijd van de hypotheek extra aflossen, wat de LTV verder verlaagt en kan leiden tot een aanpassing van de renteopslag. Zelfs een stijging van de marktwaarde van uw woning kan de LTV gunstig beïnvloeden en daarmee de risico-opslag op uw hypotheekrente verlagen.
Extra aflossen op uw hypotheek en lening heeft verschillende directe en indirecte gevolgen voor uw financiële situatie. Door extra af te lossen op uw hypotheek verlaagt u niet alleen de openstaande schuld, maar ook de totale rentekosten over de looptijd. Dit kan ertoe leiden dat de bank de risico-opslag op uw hypotheekrente verlaagt, omdat het risico voor hen afneemt. Bovendien vergroot u uw financiële vrijheid, vermindert u het financieel risico bij een waardedaling van de woning, en bouwt u sneller overwaarde op. Houd er echter rekening mee dat extra aflossen op een hypotheek soms kan leiden tot boeterente als u meer aflost dan het boetevrije percentage dat uw geldverstrekker toestaat, en dat het de te betalen belasting kan verhogen doordat de hypotheekrenteaftrek afneemt. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan extra aflossen de maandlasten direct verlagen.
Voor andere leningen, zoals een persoonlijke lening of doorlopend krediet, zijn de regels vaak soepeler: extra aflossen bij een persoonlijke lening is doorgaans onbeperkt mogelijk zonder extra kosten en een doorlopend krediet kunt u altijd zonder kosten boetevrij aflossen. Dit is een belangrijk voordeel, want het versneld aflossen van deze leningen vermindert uw maandelijkse verplichtingen en kan daardoor positief beïnvloeden hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening wanneer u een nieuwe hypotheek aanvraagt. Het is daarom strategisch gezien vaak raadzaam om eerst leningen met de hoogste rente of kortste looptijd af te lossen. Vanwege de complexe financiële en fiscale effecten en het risico op liquiditeitsrisico wanneer u spaargeld inzet, is een consult met een financieel adviseur altijd raadzaam om een weloverwogen beslissing te nemen.
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) speelt een belangrijke rol in de Nederlandse woningfinanciering door financiële zekerheid te bieden aan zowel hypotheekverstrekkers als woningkopers, wat direct de hypotheekrente en leenmogelijkheden beïnvloedt. De NHG, verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, garandeert aan de bank de terugbetaling van uw hypotheekschuld bij onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid of scheiding. Deze extra zekerheid voor de geldverstrekker resulteert voor u als lener in een aanzienlijk lagere hypotheekrente, waardoor de maandlasten lager uitvallen en uw leencapaciteit voor een hypotheek verhoogd wordt. Ondanks dat de maandlasten van bestaande leningen bepalen hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, kan de NHG dit effect deels verzachten doordat u dankzij de rentekorting efficiënter kunt lenen. Hoewel de NHG fungeert als een vangnet, betaalt u hiervoor een eenmalige borgtochtprovisie, die in 2025 0,6% van het hypotheekbedrag bedraagt.
Om uw totale maandlasten te berekenen wanneer u een lening en een hypotheek heeft, brengt u eerst de afzonderlijke maandelijkse verplichtingen nauwkeurig in kaart en telt u deze bij elkaar op. De kosten voor een hypotheek omvatten rente, aflossing en eventuele premies voor verzekeringen. Voor een annuïteitenhypotheek zijn de bruto maandlasten, bestaande uit rente en aflossing, vaak stabiel over een bepaalde periode. Om de werkelijke netto maandlasten van uw hypotheek te achterhalen, trekt u de hypotheekrenteaftrek af van de bruto maandlast, wat afhankelijk is van uw persoonlijke inkomen. Online rekentools, zoals de ‘maandlasten hypotheek’ tool van Hypotheek24.nl, zijn hierbij onmisbaar; u vult hierin de hypotheekvorm, de hoogte van de hypotheek, uw inkomen en de rentevaste periode in. Vergeet niet de maandlasten van al uw bestaande leningen mee te nemen in deze berekening, aangezien deze direct bepalen hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, en dus ook van invloed zijn op uw totale financiële draagkracht.
Hoeveel u precies kunt lenen voor een hypotheek, wordt bepaald door diverse persoonlijke en financiële factoren. Uw bruto jaarinkomen en de stabiliteit van uw arbeidssituatie vormen hiervoor de basis. Daarnaast spelen de actuele hypotheekrente en de waarde van de woning die u wilt kopen, tot maximaal 100 procent van de woningwaarde, een belangrijke rol. Aanwezige leningen, zoals een studieschuld of persoonlijke lening, zijn eveneens bepalend; de maandlasten hiervan verminderen direct de ruimte voor uw hypotheek en laten zien hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening. Een hypotheek is een langlopende lening, met doorgaans een langere looptijd dan een persoonlijke lening, waarbij de woning als onderpand dient. Om een nauwkeurige indicatie van uw maximale leenbedrag te krijgen, is het aan te raden een gespecialiseerde online rekentool te gebruiken die al deze factoren zorgvuldig meeweegt.
Hoeveel u kunt lenen in Nederland wordt primair bepaald door uw financiële draagkracht, waarbij geldverstrekkers kijken naar een combinatie van persoonlijke en financiële factoren. Deze omvatten uw inkomen en vaste lasten, leendoel, geboortedatum, woonsituatie en gezinssituatie. Een cruciale overweging is hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, aangezien de maandlasten van bestaande financiële verplichtingen uw leenruimte voor een huis, auto, of andere financiering direct verkleinen.
Voor algemene leningen in Nederland kunt u doorgaans maximaal 85.000 euro lenen voor diverse doelen, zoals een auto, verbouwing, verduurzaming van uw woning, de restschuld van een hypotheek, een vakantiehuis, inboedel, camper/caravan, boot of motor. Hoewel online aanvragen voor een enkele lening vaak tot 75.000 euro beperkt zijn, is het in specifieke gevallen mogelijk om, door spreiding over meerdere leningen, tot wel 200.000 euro te lenen. De absolute maximale hoogte van een lening kan zelfs oplopen tot € 750.000, afhankelijk van het type lening en de onderliggende zekerheden. Om uw persoonlijke maximale leenbedrag nauwkeurig te bepalen, is het raadzaam een gespecialiseerde online rekentool te raadplegen.
Om goedkoop geld te lenen, is het cruciaal om een lening te vinden met de laagst mogelijke rente en voorwaarden die naadloos aansluiten bij uw financiële situatie. De meest voor de hand liggende mogelijkheid is doorgaans een persoonlijke lening bij een erkende kredietverstrekker, omdat deze vaste maandlasten en een vaste looptijd kent, wat zorgt voor overzicht. Daarnaast bieden leningen via familie of vrienden vaak de meest flexibele leenvoorwaarden en de mogelijkheid tot aanzienlijk lagere rentetarieven, hoewel het van essentieel belang is om duidelijke afspraken schriftelijk vast te leggen en te ondertekenen om misverstanden te voorkomen.
De belangrijkste voorwaarde voor een goedkope lening is uw hoge kredietwaardigheid geldverstrekkers belonen een laag risicoprofiel met lagere rentes. Het effectief vergelijken van diverse offertes is hierbij onmisbaar, aangezien de rentepercentages tussen aanbieders aanzienlijk kunnen verschillen. Zo kunt u voor een leenbedrag van bijvoorbeeld € 2.500 een laagste rente van 10,2% tegenkomen, terwijl een lening van € 75.000 een rente van 6,4% kan hebben, wat aangeeft dat grotere bedragen vaak lagere rentes bieden. Zorg er bovendien voor dat de lening boetevrij vervroegd aflossen toestaat, een flexibele voorwaarde die de totale kosten verder kan drukken. Hoewel de aanwezigheid van een lening invloed heeft op hoeveel minder hypotheek u krijgt door een lening, helpt het kiezen van de meest voordelige optie om deze impact zoveel mogelijk te beperken.