Doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening is een slimme financiële zet om geld te besparen en meer duidelijkheid te krijgen over uw lening. Hierbij lost u uw flexibele doorlopend krediet in één keer af met een nieuwe, vaak goedkopere persoonlijke lening, zonder dat u hiervoor boetes betaalt. Dit zorgt voor vaste maandlasten en een duidelijke einddatum, wat resulteert in een aanzienlijke besparing door de doorgaans lagere rentetarieven van een persoonlijke lening. Op deze pagina leert u meer over het verschil tussen beide leenvormen, de voordelen van oversluiten, wat de voorwaarden en kosten zijn en hoe u eenvoudig uw nieuwe maandlasten kunt berekenen, zodat u weloverwogen de beste keuze maakt.
Een doorlopend krediet is een flexibele leenvorm waarbij u tot een afgesproken limiet geld kunt opnemen, aflossen en de afgeloste bedragen vervolgens weer opnieuw kunt opnemen. Dit betekent dat u de beschikking heeft over een financiële reserve voor onverwachte uitgaven, maar de rente is variabel en de looptijd onbepaald, wat kan leiden tot hogere totale kosten over een langere periode. Het is belangrijk te weten dat doorlopend krediet sinds 2022 niet meer wordt aangeboden aan nieuwe klanten, maar bestaande doorlopende kredieten blijven wel bestaan.
Een persoonlijke lening daarentegen is een lening waarbij u een vast bedrag in één keer ontvangt op uw rekening. Deze leenvorm kenmerkt zich door vaste maandlasten, een vaste rente en een vooraf bepaalde looptijd, waardoor u exact weet wanneer de lening is afbetaald en wat de totale kosten zijn. In tegenstelling tot een doorlopend krediet, kunt u afgeloste bedragen bij een persoonlijke lening niet opnieuw opnemen. Deze duidelijkheid en voorspelbaarheid zijn vaak de redenen waarom veel consumenten hun doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening, vooral omdat persoonlijke leningen doorgaans een lagere rente bieden.
Oversluiten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening is een slimme financiële beslissing vanwege de aanzienlijke voordelen op het gebied van kosten en financiële zekerheid. Ten eerste profiteert u vaak van een fors lagere vaste rente, aangezien persoonlijke leningen doorgaans stabielere en lagere rentetarieven bieden dan de variabele rente van een doorlopend krediet. Deze lagere rente resulteert in een aanzienlijke besparing op de totale rentekosten over de looptijd en vaak ook in lagere maandlasten. Bovendien biedt een persoonlijke lening veel meer duidelijkheid: u betaalt een vast bedrag per maand aan aflossing en rente, de looptijd is vooraf bepaald en u weet exact wanneer u volledig schuldenvrij bent. Een ander belangrijk voordeel is dat het oversluiten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening meestal geen boeterente met zich meebrengt, wat deze stap extra aantrekkelijk maakt om meer controle over uw financiën te krijgen.
De voorwaarden en kosten bij het doorlopend krediet oversluiten naar persoonlijke lening zijn doorgaans gunstig en transparant. Op het gebied van kosten geldt een belangrijk voordeel: u betaalt vrijwel nooit een boeterente voor het vervroegd aflossen van uw doorlopend krediet. Dit komt doordat kredietverstrekkers bij doorlopende kredieten geen extra kosten rekenen voor tussentijds meer aflossen dan het afgesproken percentage. De belangrijkste voorwaarde is het maken van een objectieve vergelijking van verschillende persoonlijke leningen om de optie met de laagste rente en gunstigste voorwaarden te vinden. Bij de aanvraag van de nieuwe lening dient u altijd aan te geven dat u een bestaande lening wilt oversluiten, zodat de nieuwe kredietverstrekker hiermee rekening kan houden en de afhandeling soepel verloopt. Vergeet ten slotte niet dat u zelf de oude kredietverstrekker moet contacteren om uw doorlopend krediet definitief stop te zetten nadat het openstaande saldo met de nieuwe persoonlijke lening is afgelost.
Bij de vergelijking van rentetarieven tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening is het belangrijkste verschil dat een persoonlijke lening doorgaans een fors lagere en vaste rente biedt, terwijl de rente van een doorlopend krediet variabel is. Deze variabele rente ligt voor een doorlopend krediet in de praktijk vaak tussen de 9,3% en 12,2%, afhankelijk van het leenbedrag. Deze rentes zijn overigens altijd lager dan de maximale wettelijke rente van 14%.
De vaste, lagere rente van een persoonlijke lening betekent voor u als lener een voorspelbaarder aflossingsschema en aanzienlijk lagere totale rentekosten. Dit is een cruciale overweging bij het besluit om een doorlopend krediet over te sluiten naar een persoonlijke lening, aangezien het verschil in rentepercentages u honderden euro’s kan besparen en vaak leidt tot lagere maandlasten en een kortere aflossingsduur. Het is daarbij belangrijk om te weten dat ook de rentetarieven voor persoonlijke leningen sterk kunnen variëren per kredietverstrekker, soms wel tot 4 procentpunten voor een vergelijkbaar leenbedrag, wat het vergelijken extra waardevol maakt.
Om uw nieuwe maandlasten na het doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening te berekenen, kijkt u primair naar drie vaste factoren: het geleende bedrag, de vaste rente die u krijgt aangeboden en de gekozen looptijd. Een persoonlijke lening kenmerkt zich door maandlasten die elke maand exact hetzelfde zijn, omdat de rente en de aflossing over de gehele looptijd vaststaan. Deze vaste opbouw zorgt voor duidelijke budgettering en voorkomt verrassingen. Een rekenvoorbeeld kan dit verhelderen: stel dat uw nieuwe maandlast op basis van een persoonlijke lening 475 euro per maand bedraagt; dit bedrag blijft dan elke maand hetzelfde tot het einde van de looptijd.
Om de meest voordelige maandlasten te vinden, is het essentieel om verschillende aanbieders van persoonlijke leningen met elkaar te vergelijken, aangezien rentetarieven per kredietverstrekker kunnen variëren. Lening.com biedt hiervoor een handige vergelijker waarmee u snel inzicht krijgt in uw potentiële nieuwe maandlasten en zo de beste keuze maakt voor uw financiële situatie.
Het oversluiten van uw doorlopend krediet naar een persoonlijke lening volgt een helder proces dat u stap voor stap naar meer financiële duidelijkheid leidt. Om dit soepel en voordelig te laten verlopen, zijn er enkele belangrijke fases die u doorloopt:
Het oversluiten naar een persoonlijke lening biedt duidelijke voordelen voor uw financiële situatie, maar het is ook belangrijk om de mogelijke nadelen in overweging te nemen. Hierdoor krijgt u een volledig beeld van wat deze financiële stap voor u betekent.
Nee, oversluiten is niet altijd voordelig, hoewel het in veel gevallen aanzienlijke financiële voordelen kan opleveren. Een lening oversluiten is enkel verstandig als het u daadwerkelijk financieel voordeel oplevert. Dit betekent dat de nieuwe lening, zoals een persoonlijke lening na het doorlopend krediet oversluiten naar persoonlijke lening, een lagere rente of substantieel betere voorwaarden moet bieden dan uw huidige overeenkomst. Zonder een grondige en objectieve vergelijking van verschillende aanbieders, is er geen garantie dat u daadwerkelijk bespaart op rentekosten en maandlasten, zelfs al zijn er voor het oversluiten van een doorlopend krediet doorgaans geen boetes.
Voor het oversluiten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening betaalt u doorgaans geen boete. Dit komt omdat kredietverstrekkers bij een doorlopend krediet geen kosten in rekening mogen brengen voor vervroegd aflossen. Echter, als u een bestaande persoonlijke lening wilt oversluiten naar een andere aanbieder, kan het zijn dat uw huidige kredietverstrekker wel een boete in rekening brengt. Deze boete bedraagt dan meestal maximaal 1 procent van het openstaande leenbedrag, afhankelijk van de specifieke voorwaarden in uw leningcontract. Het is daarom verstandig om altijd de voorwaarden van uw persoonlijke lening goed te controleren voordat u besluit deze over te sluiten.
Nee, bij een persoonlijke lening is het niet mogelijk om tussentijds extra geld op te nemen. Zodra u een persoonlijke lening afsluit, ontvangt u het volledige leenbedrag in één keer op uw rekening. Dit betekent dat u afgeloste bedragen niet opnieuw kunt opnemen, in tegenstelling tot een doorlopend krediet. Als u na het afsluiten van een persoonlijke lening onverwacht toch extra geld nodig heeft, zult u hiervoor een nieuwe lening moeten aanvragen, aangezien uw huidige persoonlijke lening niet kan worden verhoogd of heropgenomen.
Het daadwerkelijke oversluitproces van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening, vanaf het moment dat uw aanvraag compleet is en alle benodigde documenten zijn aangeleverd, duurt meestal tussen de 2 en 5 werkdagen voordat de financiering is geregeld en uitbetaald. Deze tijdsduur is sterk afhankelijk van hoe snel u alle benodigde informatie en documenten aanlevert en de interne verwerkingstijd van de kredietverstrekker. Zodra de nieuwe persoonlijke lening is uitbetaald, wordt hiermee direct uw bestaande doorlopend krediet afgelost. Voor een vlotte afhandeling is het dus essentieel om alle vereiste papieren tijdig en volledig in te dienen. Houd er rekening mee dat de tijd die u zelf nodig heeft voor het vergelijken van aanbiedingen en het verzamelen van documenten hier nog bovenop komt.
Ja, u kunt uw persoonlijke lening zeker later weer oversluiten om te profiteren van een lagere rente of gunstigere voorwaarden. Veel mensen kiezen ervoor hun bestaande persoonlijke lening over te sluiten als de marktrente gedaald is, of wanneer hun financiële situatie verandert en een nieuwe looptijd of rentetarief beter past bij hun mogelijkheden (Fact 956159, 2052200). Door over te sluiten, wordt uw oude lening afbetaald met een nieuwe, vaak voordeligere persoonlijke lening (Fact 4655896). Dit kan resulteren in lagere maandlasten en een kortere aflossingsduur (Fact 2566787, 8545793).
Het is dan ook heel belangrijk om de voorwaarden van uw huidige persoonlijke lening goed te controleren. Hoewel vervroegd aflossen van een persoonlijke lening bij veel banken boetevrij is (Fact 6517278, 298873, 2187966), kan het zijn dat uw oorspronkelijke kredietverstrekker toch een boete van maximaal 1 procent van het openstaande leenbedrag in rekening brengt bij het volledig aflossen ten behoeve van een oversluiting naar een andere aanbieder, zoals ook eerder op deze pagina vermeld. Oversluiten van een persoonlijke lening is ook een slimme optie als u meerdere leningen wilt samenvoegen in één overzichtelijke persoonlijke lening (Fact 2187960), of als u extra leenruimte nodig heeft, aangezien een persoonlijke lening tussentijds niet verhoogd kan worden (Fact 2187960).
Kiezen voor Lening.com bij het oversluiten van uw lening, zoals een doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening, biedt u een 100% onafhankelijk en transparant platform om de meest voordelige optie te vinden. Lening.com is een onafhankelijke kredietbemiddelaar die geen onderdeel is van een bank of financiële instelling, en staat bovendien onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), wat garant staat voor betrouwbare partners en eerlijke vergelijkingen. Via onze vergelijker krijgt u een maatwerk overzicht van passende leningen, waarbij u snel inzicht krijgt in de actuele laagste rentetarieven en de voordeligste lening direct bovenaan wordt getoond, zodat u direct kunt ontdekken hoeveel u kunt besparen op uw bestaande lening. Het gehele proces, van het aanvragen tot het ontvangen en ondertekenen van de offerte, verloopt volledig online, wat het een snelle en tijdbesparende oplossing maakt; lange afspraken bij de bank zijn hierdoor niet nodig en u ontvangt snel een offerte per e-mail. Dit maakt het eenvoudig om oude leningen met een hogere rente over te dragen naar een nieuwe, vaak goedkopere, persoonlijke lening en zo meer overzicht en lagere maandlasten te realiseren, of zelfs meerdere leningen samen te voegen in één overzichtelijke schuldconsolidatielening. Klanten waarderen Lening.com dan ook met een gemiddeld cijfer van 4.1 van 5.
Een doorlopend krediet omzetten naar een persoonlijke lening betekent dat u uw huidige flexibele lening, waarbij u afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen en de rente variabel is, vervangt door een leenvorm met vaste afspraken. Waar een doorlopend krediet kan blijven doorlopen zolang bedragen worden opgenomen, kiest u met deze omzetting voor een helder afgebakende financiële verplichting. In de praktijk houdt dit in dat het openstaande bedrag van uw doorlopend krediet in één keer wordt afgelost met de nieuwe persoonlijke lening. Deze actie van doorlopend krediet oversluiten naar persoonlijke lening is vrijwel altijd zonder boete, wat het een aantrekkelijke stap maakt voor consumenten die meer stabiliteit en controle over hun leningen wensen.
Het oversluiten van een persoonlijke lening biedt verschillende belangrijke mogelijkheden om uw financiële situatie te verbeteren. Ten eerste kunt u profiteren van lagere rentetarieven op de markt, wat kan leiden tot aanzienlijk lagere maandlasten en totale kosten over de looptijd van uw lening, vooral als u uw oorspronkelijke lening afsloot toen de rentes hoger waren. Een andere mogelijkheid is het aanpassen van de looptijd van de lening, zodat deze beter aansluit bij uw huidige financiële situatie; u kunt de looptijd verkorten om sneller schuldenvrij te zijn, of juist verlengen voor lagere maandelijkse bedragen. Bovendien kunt u het oversluiten benutten om meerdere leningen samen te voegen – zoals een bestaande persoonlijke lening, creditcardschulden of andere kleine kredieten – in één overzichtelijke persoonlijke lening. Dit zorgt voor meer financieel overzicht en één vast maandelijks betaalmoment. Tot slot biedt oversluiten de kans om extra geld te lenen als u onverwacht meer financiële ruimte nodig heeft, aangezien een bestaande persoonlijke lening niet kan worden verhoogd. Het is hierbij wel belangrijk om een objectieve vergelijking te maken en de voorwaarden van uw huidige lening te controleren op eventuele boetes, al is boetevrij aflossen van een persoonlijke lening bij veel banken mogelijk.
Het is verstandig om een persoonlijke lening over te sluiten naar uw hypotheek wanneer de rente op uw hypotheek significant lager is dan de rente van uw persoonlijke lening, wat kan resulteren in een aantrekkelijke besparing op uw maandlasten en totale kosten. Deze financiële stap is vooral voordelig als u een relatief hoge persoonlijke lening heeft, bijvoorbeeld een bedrag van boven de € 20.000, en er voldoende overwaarde op uw woning aanwezig is. De lagere rentetarieven van een hypotheek zijn mogelijk omdat het huis als onderpand dient, wat de geldverstrekker extra zekerheid biedt in vergelijking met een ongedekte persoonlijke lening.
Voordat u besluit om uw persoonlijke lening in uw hypotheek op te nemen, is het essentieel om alle aspecten zorgvuldig te overwegen. Hoewel de maandlasten door de lagere hypotheekrente vaak dalen, wordt de looptijd van de lening meestal veel langer, soms wel tientallen jaren. Dit betekent dat u over een langere periode rente betaalt, wat de totale kosten over de gehele looptijd juist kan verhogen. Daarnaast krijgt u te maken met bijkomende kosten zoals notariskosten en taxatiekosten. Bovendien is het deel van de hypotheek dat gebruikt wordt om de persoonlijke lening af te lossen, meestal niet fiscaal aftrekbaar, tenzij de persoonlijke lening oorspronkelijk werd gebruikt voor woningverbetering. Het is ook mogelijk dat u in de beginfase te maken krijgt met hogere financiële lasten, mocht de aflossing van uw oude persoonlijke lening nog overlappen met de start van de hypothecaire aflossing. Een gedegen vergelijking en financieel advies zijn daarom cruciaal om te bepalen of deze overstap voor uw specifieke situatie de beste keuze is.