Een lening aanvragen voor studie hoeft geen ingewikkelde klus te zijn. Je regelt dit tegenwoordig snel en eenvoudig, vaak volledig online, waarbij de aanvraag soms al binnen één dag is afgerond en het geld binnen twee dagen op je rekening kan staan, mits alle documenten correct zijn aangeleverd. Op deze pagina duiken we dieper in wat een studielening inhoudt, welke voorwaarden er zijn en welke leenopties beschikbaar zijn, en leggen we uit hoe je een lening berekent, wat de risico’s zijn, de stappen om je lening aan te vragen, en hoe Lening.com je hierbij helpt.
Een studielening is een rentedragende lening die in Nederland wordt afgesloten om de kosten van hoger onderwijs of andere opleidingen te financieren. Deze lening stelt je in staat om diverse studiekosten te dekken, zoals collegegeld, de aanschaf van boeken en ander studiemateriaal, en zelfs dagelijkse levensonderhoudkosten gerelateerd aan je studie. Hoewel de studielening veelal via DUO wordt aangeboden aan studenten in het leenstelsel, kun je ook een lening aanvragen voor studie via een bank of andere kredietverstrekker, vooral als je niet in aanmerking komt voor DUO-financiering of meer flexibiliteit zoekt. Hierbij heb je vaak de keuze tussen een persoonlijke lening, geschikt voor eenmalige grote uitgaven, of een doorlopend krediet voor terugkerende kosten. Het is cruciaal om te onthouden dat je een studielening na afronding van je studie moet terugbetalen, vaak met rente, en dat een studieschuld van invloed kan zijn op je toekomstige financiële ruimte, bijvoorbeeld door een lagere maximale hypotheek.
De voorwaarden en eisen om een lening aanvragen voor studie bij een bank of kredietverstrekker, dus buiten DUO om, zijn voornamelijk gericht op je persoonlijke financiële situatie en draagkracht. Vooral als je niet in aanmerking komt voor DUO-financiering of meer flexibiliteit wenst, beoordeelt een kredietverstrekker je leencapaciteit. Hierbij wordt gekeken naar factoren zoals je inkomsten uit een bijbaan en je vaste lasten, om zo vast te stellen welk bedrag je verantwoord kunt lenen en maandelijks kunt terugbetalen. Ook volwassenen die een erkende opleiding volgen, kunnen via het Levenlanglerenkrediet (LLLK) onder gunstige voorwaarden geld lenen voor studiekosten.
Voor de aanvraag van een studielening dien je diverse documenten aan te leveren. Dit omvat meestal een kopie van je paspoort of identiteitskaart, een geldig rijbewijs, je recente loonstrook of uitkeringsspecificatie, en je bankafschriften. Deze papieren zijn belangrijk voor de kredietverstrekker om je identiteit en financiële situatie te controleren. Als je tijdens je aanvraag een bestaande lening wilt oversluiten, is het zeer belangrijk dit duidelijk te vermelden; de kredietverstrekker zal dit meenemen in de beoordeling van je totale financiële plaatje. Specifiek voor sommige studiebeurzen of renteloze leningen, bijvoorbeeld voor het afronden van een HBO- of WO-opleiding, is een geldig inschrijvingsbewijs van je onderwijsinstelling een vereiste.
Voor studieleningen zijn er diverse leenopties en kredietvormen beschikbaar, primair via DUO, maar ook via banken en andere kredietverstrekkers die twee hoofdtypen consumptief krediet aanbieden: de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Een persoonlijke lening is de meest gekozen vorm bij een lening aanvragen voor studie via een bank, vaak door maar liefst 98 procent van de aanvragers, omdat het een vast bedrag met een vaste looptijd en rente biedt voor bijvoorbeeld collegegeld of de aanschaf van studiemateriaal. Daarnaast is er het doorlopend krediet, een flexibele leenvorm die uitermate geschikt is voor het spreiden van studiekosten, zoals collegegeld en studieboeken, over meerdere jaren, waarbij afgeloste bedragen in de eerste jaren opnieuw kunnen worden opgenomen. Voor volwassenen die een erkende opleiding volgen, is er ook het Levenlanglerenkrediet (LLLK), dat een groot deel van de les- en examenkosten dekt. Bij het aanvragen van een lening buiten DUO om is het belangrijk te weten dat kredietverstrekkers studiefinanciering niet meenemen als inkomen bij de beoordeling van je maximale leenbedrag.
Om het leenbedrag en de terugbetaling van een studielening te berekenen, begin je met het vaststellen van je werkelijke financiële behoefte, inclusief studiekosten zoals collegegeld en boeken, maar ook je levensonderhoud en vaste lasten. Bij het lening aanvragen voor studie via een bank of kredietverstrekker wordt het maximale bedrag dat je verantwoord kunt lenen bepaald aan de hand van een grondige inkomens- en lastentoets. Deze toets kijkt kritisch naar je inkomsten, vaste lasten én een eventuele bestaande studieschuld. Een uniek aspect van DUO-leningen is dat je het geleende bedrag vaak maandelijks kunt aanpassen aan je actuele behoeften.
De terugbetaling van je studielening start na het afronden van je studie en omvat altijd het geleende bedrag plus de hierop berekende rente, die een centrale rol speelt in de totale kosten. Het is belangrijk te weten dat de terugbetalingsvoorwaarden van de studieschuld worden onderscheiden tussen het oude en het nieuwe leenstelsel. Hoewel bij een persoonlijke lening via een bank de aflossing plaatsvindt in vaste maandelijkse termijnen van rente en aflossing, geldt bij DUO de verrassende regel dat het maandbedrag bij terugbetaling gelijk blijft ongeacht de hoofdsom van de lening. Door renteverhogingen op studieleningen, die in de afgelopen jaren fors zijn geweest, kan de totale studieschuld oplopen tot wel 1,5 keer het oorspronkelijke leenbedrag bij sommige banken, wat resulteert in hogere maandlasten. Bovendien heeft je studieschuld een directe invloed op je maximale hypotheek, waarbij de beginschuld van je studielening (eventueel aangepast met aflossingen na een herberekeningsverzoek bij DUO) wordt meegenomen in de beoordeling, in plaats van de actuele schuld.
Lenen voor je studie brengt belangrijke financiële en persoonlijke risico’s met zich mee, die een grote impact kunnen hebben op je toekomst, maar er zijn gelukkig ook diverse alternatieven en strategieën om deze risico’s te beperken. Een grote zorg is de invloed van een studieschuld op je maximale hypotheek; deze kan tot wel duizenden euro’s lager uitvallen dan zonder studieschuld, en heeft zelfs meer impact dan een reguliere persoonlijke lening vanwege de langere terugbetalingslooptijd. Ook de rente op studieleningen is een belangrijk risico; deze is de laatste tijd meer dan vijf keer zo hoog geworden dan voorheen, waardoor studenten verder in de schulden kunnen raken en de totale kosten van hun lening fors stijgen. Bovendien blijkt dat maar liefst 90 procent van de studenten de negatieve gevolgen van studieschuld voor hun hypotheekmogelijkheden inziet, wat kan leiden tot angst voor lenen en zelfs een hogere drempel om überhaupt te gaan studeren. De noodzaak om veel te lenen kan er ook toe leiden dat studenten zich minder op hun studie kunnen focussen, omdat zij werken om de schuld te beperken.
Om de risico’s van een studielening te mitigeren, zijn er verschillende alternatieven en aanpakken. Je kunt, naast de opties van een persoonlijke lening of doorlopend krediet via een bank (vooral als je niet in aanmerking komt voor DUO-financiering), overwegen om je studie deels te financieren met een bijdrage van je ouders of eigen spaargeld. Voor volwassenen is het Levenlanglerenkrediet een interessante optie om les- en examenkosten te dekken. Daarnaast bestaan er specifieke fondsen, zoals het Fonds Onderwijs, die financiële ondersteuning bieden voor bepaalde vervolgstudies of onderzoek in het buitenland. Een belangrijke strategie om de impact op een toekomstige hypotheek te verkleinen, is extra aflossen op je studielening wanneer dat financieel mogelijk is, waardoor je maandlasten dalen en je leencapaciteit voor een woning toeneemt.
De proces van een lening aanvragen voor studie bij een bank of kredietverstrekker verloopt doorgaans in een aantal heldere stappen, die je in staat stellen om snel en eenvoudig financiering voor je opleiding te regelen. Dit begint met een gedegen voorbereiding en eindigt met de uitbetaling van het geleende bedrag.
Een lening aanvragen voor studie kan verrassend snel geregeld zijn; vaak is de aanvraag al binnen één dag afgerond en staat het geld binnen twee dagen op je rekening. Deze snelheid is te danken aan het efficiënte online aanvraagproces, waarbij je, na een eventuele positieve leensimulatie, de aanvraag direct kunt indienen via een digitaal formulier. Om dit te bewerkstelligen, is het van belang dat je alle benodigde documenten correct en volledig aanlevert en dat je snel reageert op vragen van de kredietverstrekker. Wanneer aan al deze voorwaarden wordt voldaan, kan het volledige traject van lening aanvragen voor studie, van indienen tot uitbetaling, in veel gevallen binnen maximaal twee werkdagen worden afgerond.
Het maximale bedrag voor een lening aanvragen voor studie is geen vast bedrag dat voor alle studenten geldt; het is sterk afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie en de voorwaarden van de kredietverstrekker. Wanneer je een lening aanvraagt bij een bank, wordt het maximale leenbedrag bepaald via een grondige inkomens- en lastentoets. Hierbij wordt specifiek gekeken naar je inkomsten uit een bijbaan en je vaste lasten, waarbij een bestaande studieschuld ook meeweegt. Cruciaal is dat lage of geen inkomsten uit een bijbaan het maximaal leenbedrag studenten bij bank aanzienlijk beperkt, omdat dit direct je leencapaciteit beïnvloedt. Dit is een belangrijk verschil met de maximale lening voor studenten via DUO, die bijvoorbeeld voor studiejaar 2023/2024 een vast bedrag van €266,97 per maand bedroeg, onafhankelijk van je bijbaaninkomen.
Voor studieleningen variëren de rentepercentages aanzienlijk, afhankelijk van de verstrekker en het type lening. Bij een lening aanvragen voor studie via DUO wordt het rentepercentage jaarlijks opnieuw vastgesteld; in oktober 2024 bedroeg dit bijvoorbeeld 2,57 procent, wat een scherpe stijging markeert ten opzichte van de 0,46 procent die gold voor een vaste renteperiode in 2023. Deze recente verhogingen betekenen dat de rente op studieleningen in de afgelopen jaren meer dan vijf keer zo hoog is geworden dan voorheen. Wanneer je echter kiest voor een persoonlijke lening via een bank of andere kredietverstrekker, liggen de rentepercentages voor studieleningen doorgaans hoger, namelijk tussen de 6,40 procent en 13,90 procent, afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie en de looptijd van de lening. Dit verschil in rente kan een grote impact hebben op de totale kosten van je studieschuld.
Ja, je kunt zeker een lening aanvragen voor studie volledig online. Dit proces verloopt tegenwoordig snel en eenvoudig, waarbij je geen fysieke documenten hoeft in te dienen of langs een bankkantoor hoeft te gaan. Het aanvraagproces is volledig digitaal opgezet: je vult een online formulier in, uploadt de benodigde documenten digitaal en ondertekent de overeenkomst vaak ook digitaal. Dit gemak betekent dat je de aanvraag op elk gewenst moment, 24/7, kunt indienen, hoewel een eventuele uitbetaling van het geld vaak pas op de eerstvolgende werkdag plaatsvindt.
De terugbetalingsvoorwaarden van een studielening hangen sterk af van de verstrekker. Bij een lening aanvragen voor studie via DUO start de officiële terugbetaling pas op 1 januari volgend op het jaar waarin je recht op studiefinanciering stopt, met een aanloopfase waarin je nog niet hoeft af te lossen. Daarna betaal je terug naar draagkracht, wat betekent dat je maandbedrag wordt afgestemd op je inkomen en, uniek voor DUO, gelijk blijft ongeacht de hoofdsom van je lening. Voor bijvoorbeeld leningen die tegen 0% rente zijn afgesloten, kunnen de aflostermijnen 35 jaar bedragen. Commerciële banken hanteren daarentegen vaste maandelijkse termijnen van rente en aflossing die doorgaans direct na de uitbetaling van de lening ingaan.
De impact van de rente op studieleningen is een belangrijke voorwaarde om te overwegen; deze is de laatste tijd meer dan vijf keer zo hoog geworden, waardoor studenten er hun hele leven last van kunnen hebben en de totale terugbetaling bij sommige banken kan oplopen tot wel 1,5 keer het oorspronkelijke leenbedrag. Naast deze hoofdtypen zijn er gespecialiseerde leningen met afwijkende terugbetalingscondities, zoals renteloze leningen voor master- of postmasterstudies in het buitenland. Hierbij begint de terugbetaling pas één jaar na je studie en wordt deze over drie jaarlijkse termijnen gespreid, met zelfs een kwijtschelding van 10% op de laatste termijn bij tijdige afbetaling. Ook zijn er studiebeurzen voor het afronden van een HBO- of WO-opleiding die een minimale maandelijkse aflossing van € 50 vereisen na beëindiging van de studie.
Een lening aanvragen voor studie via Lening.com is ontworpen om zo eenvoudig en transparant mogelijk te zijn. Ons platform stelt je in staat om snel en gemakkelijk de beste leenopties te vergelijken, zonder dat je hiervoor langs diverse banken hoeft te gaan of een afspraak moet maken met een tussenpersoon. Het online aanvraagproces verloopt in slechts enkele minuten en bestaat uit 5 duidelijke stappen: je vult je wensen en persoonlijke gegevens in, wij vergelijken onafhankelijk de beschikbare opties en presenteren je een maatwerk overzicht van passende leningen, waarna je de aanvraag direct online kunt indienen. Wij werken uitsluitend samen met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB, en onze gecertificeerde specialisten staan altijd klaar om je te begeleiden. Mocht een aanvraag onverhoopt worden afgewezen, dan zoekt Lening.com zelfs actief naar alternatieve kredietverstrekkers, om je toch aan een geschikte financiering te helpen via Lening.com.
Bij het aanvragen van een studielening via Lening.com kies je voor een snel, eenvoudig en volledig online proces dat je helpt de beste financiering te vinden. Ons platform onderscheidt zich door een 100% onafhankelijke vergelijking van diverse kredietverstrekkers die allemaal onder toezicht staan van de AFM en DNB, waardoor je altijd een betrouwbare en geschikte lening kiest. Wij bieden je een maatwerk overzicht van passende leningen, inclusief inzicht in de maandlasten en totale kosten, zodat je de meest voordelige aanbieder kunt selecteren voor jouw lening aanvragen voor studie. Bovendien is geld lenen voor studie een van de meest gekozen leendoelen via Lening.com, waarbij veel studenten kiezen voor een persoonlijke lening vanwege de lagere rente en duidelijkheid over kosten en looptijd, een keuze die ons platform faciliteert. Onze gecertificeerde specialisten staan klaar om je te begeleiden en mocht een aanvraag onverhoopt worden afgewezen, dan zoeken wij actief naar alternatieve kredietverstrekkers om je toch aan een passende oplossing te helpen. Met een gemiddelde klantbeoordeling van 4.1 van 5 sterren door 608 klanten, bewijst Lening.com dat het een betrouwbare en klantgerichte partner is.