Ben je een MKB-ondernemer en zoek je financiering voor je bedrijf? Dan is crowdfunding MKB een slimme optie waarbij je kapitaal ophaalt bij een groot publiek. Vooral MKB-ondernemingen met een bewezen track record zijn een ideale doelgroep voor deze innovatieve financieringsvorm, die jou nieuwe mogelijkheden biedt om te groeien.
Op deze pagina ontdek je precies wat crowdfunding inhoudt voor MKB, welke voordelen het biedt en hoe je een lening aanvraagt. We bespreken geschikte platforms, de benodigde voorwaarden en belangrijke juridische en financiële aspecten. Ook leer je hoe crowdfunding past in je bredere financieringsstrategie en inspireren we je met succesverhalen van andere MKB’s. Tot slot beantwoorden we veelgestelde vragen en vergelijken we crowdfunding met MKB krediet, de BMKB lening en de rol van de overheid.
Crowdfunding is een financieringsvorm waarbij een grote groep donateurs of investeerders, via een online platform, individuele financiële bijdrages levert binnen een bepaalde periode om gezamenlijk kapitaal voor een project of onderneming te vormen. Voor MKB-ondernemers werkt dit concreet doordat zij hun bedrijfsplan of project presenteren op een gespecialiseerd crowdfunding platform. Hier kunnen particuliere investeerders, of andere ondernemers, kleine bedragen bijdragen. Crowdfunding projecten voor het MKB richten zich daarbij vaak op mkb-bedrijven en start- en scale-ups die kapitaal zoeken voor bijvoorbeeld innovatieve producten, bedrijfsuitbreidingen of vastgoed. Het cruciale hierbij is dat MKB-ondernemingen met een bewezen track record de voorkeur krijgen, omdat dit investeerders vertrouwen geeft in de haalbaarheid en terugbetaling van hun investering. In ruil voor hun inleg ontvangen de financiers meestal een rente op een lening, of aandelen in het bedrijf.
Crowdfunding MKB biedt MKB-ondernemers diverse voordelen die verder gaan dan alleen kapitaal. Een van de belangrijkste is de flexibele financiering, waardoor ondernemers hun financieringsbehoeften nauwkeurig kunnen afstemmen op specifieke projecten of bedrijfsgroei. Bovendien krijgen MKB-ondernemers door deze financieringsvorm meer invloed op het rentepercentage en de voorwaarden van de lening, wat bij traditionele bankleningen vaak beperkter is. Naast de financiële middelen genereert crowdfunding aanzienlijke meerwaarde op het gebied van marketing, financiën en distributie, omdat het project of bedrijf direct onder de aandacht van een breed publiek komt. Dit helpt niet alleen bij de financiering, maar ook bij het vergroten van de naamsbekendheid en klantenkring. Soms worden zelfs adviesuren meegefinancierd, wat de slagingskans van het project aanzienlijk kan verhogen.
De aanvraag van een crowdfunding lening voor je MKB start met het kiezen van een gespecialiseerd platform waar je jouw bedrijfsplan presenteert, een proces dat vaak sneller en flexibeler is dan een traditionele banklening. Je begint met het opstellen van een overtuigend project- of bedrijfsplan, waarbij een MKB-onderneming met een bewezen track record een belangrijk voordeel heeft om investeerders te overtuigen. Vervolgens definieer je de gewenste lening, inclusief het bedrag, de rente en de looptijd, waarbij je invloed hebt op de voorwaarden en aflossingsvormen zoals een annuïtaire aflossing of lineaire aflossing. Deze crowdfunding lening is in wezen een vorm van peer-to-peer lenen, waarbij je een aantrekkelijke online campagne creëert om vele kleine investeerders te werven. Zodra het financieringsdoel is bereikt en de nodige juridische afhandelingen zijn voltooid, wordt het geld uitbetaald en start de terugbetaling volgens de afgesproken voorwaarden. Het is verstandig om tegelijkertijd te onderzoeken welke overheidsregelingen en subsidies relevant kunnen zijn als aanvulling op jouw financieringsstrategie.
Voor MKB-financiering via crowdfunding zijn er verschillende gespecialiseerde platforms geschikt, zoals Geldvoorelkaar, Kapitaal Op Maat, Molenfonds, All4Funding, Crowdestate en GoGetFunding. Deze platforms bedienen een brede groep MKB-ondernemers, waaronder MKB-ondernemingen met een bewezen track record, start- en scale-ups die kapitaal zoeken voor innovatie of groei, en in sommige gevallen ook vastgoedbeleggers. Zo zijn platforms als Geldvoorelkaar en Kapitaal Op Maat specifiek gericht op het financieren van mkb- en vastgoedondernemingen in Nederland, terwijl Molenfonds en GoGetFunding zich eveneens concentreren op bedrijven met een solide verleden. Het kiezen van het juiste platform hangt af van je specifieke financieringsbehoefte en het type project, waarbij platforms zoals CrowdAboutNow ook begeleiding kunnen bieden bij het opzetten van een succesvolle campagne.
Om in aanmerking te komen voor crowdfunding MKB leningen, zijn er diverse voorwaarden en criteria waar uw bedrijf aan moet voldoen, die investeerders en platforms zekerheid bieden. Allereerst is een bewezen track record van de MKB-onderneming een cruciale factor, aangezien dit investeerders vertrouwen geeft in de haalbaarheid van het project en de terugbetaling van hun inleg. Naast een overtuigend bedrijfsplan, zal uw onderneming doorgaans moeten voldoen aan de algemene MKB-definitie, wat inhoudt dat u minder dan 250 werknemers heeft en een balanstotaal of omzet van respectievelijk minder dan €43 miljoen of €50 miljoen.
Specifieke criteria variëren per platform, maar veelvoorkomende eisen zijn onder meer:
De precieze leningvoorwaarden, zoals de rente en looptijd, worden afgestemd op de specifieke financieringsvraag van de ondernemer.
Bij crowdfunding MKB moet je zowel juridische als financiële aspecten grondig kennen om verrassingen te voorkomen en je campagne succesvol te maken. Voor juridische aspecten is het essentieel de contractuele verplichtingen, zoals leenovereenkomsten of de uitgifte van aandelen, goed te doorgronden. Bij een aandelen-gebaseerde constructie is het inschakelen van een accountant en juridisch adviseur voor de correcte verwerking van wettelijke aspecten van een STAK (Stichting Administratiekantoor) vaak cruciaal. Daarnaast zijn de specifieke voorwaarden die platforms stellen en de noodzaak tot het bieden van onderpand of een persoonlijke garantie belangrijke elementen om te beoordelen.
Op financieel vlak zijn de kostenstructuur van de crowdfunding-partij en de impact op je cashflow van groot belang. Typische kosten voor de projecteigenaar bestaan uit een opstartfee, een plaatsingsfee (bijvoorbeeld 1 procent van het maximale doelbedrag minus reeds voldane €450) en een succesfee (vaak 2 tot 8 procent van het opgehaalde bedrag, met variabele minima en afhankelijk van looptijd en zekerheden). Ook toetsingskosten voor de financieringsaanvraag (€350), publicatiekosten (€450) en maandelijkse administratiekosten (€0,25 per investeerder) komen vaak voor. Deze kosten variëren aanzienlijk per platform, dus de ondernemer moet uitzoeken voor welke werkzaamheden de crowdfunding-partij kosten rekent. Vergeet ook de fiscale aspecten niet, aangezien rentebetalingen en opbrengsten invloed hebben op de belasting. Ten slotte wegen financiers je BKR-registratie mee in de financieringsbeslissing, wat de financieringskans kan beïnvloeden. Een gedegen voorbereiding en eventueel advies van ondernemersadviseurs die verbanden leggen tussen deze financiële, juridische en fiscale aspecten, zijn onmisbaar.
Crowdfunding MKB past uitstekend in een bredere financieringsstrategie door te fungeren als een flexibele en aanvullende financieringsvorm die vaak wordt ingezet naast of als alternatief voor traditionele bancaire financiering. Deze methode stelt MKB-ondernemingen met een bewezen track record in staat om kapitaal op te halen bij een groot publiek, wat naast de financiële middelen ook waardevolle marketing en gemeenschapsbetrokkenheid oplevert. Het is een uitermate geschikte optie als onderdeel van een stapelfinanciering, waarbij bijvoorbeeld bancaire financiering wordt aangevuld met crowdfunding om het totale benodigde bedrag te realiseren. Bovendien kan de combinatie van crowdfunding met overheidsregelingen, zoals het borgstellingskrediet (BMKB-C), de financieringsmogelijkheden aanzienlijk versterken en zo een robuuste oplossing bieden voor groei en innovatie.
Veel MKB-ondernemingen in Nederland hebben al succesvol financiering via crowdfunding MKB verkregen, wat hen hielp groeien en innoveren. Deze verhalen laten zien dat deze methode verder gaat dan alleen geld ophalen; het creëert ook een betrokken gemeenschap van investeerders die deel kunnen zijn van succesverhaal. Deze aanpak biedt zelfs oplossingen voor ondernemers die in hun beginjaren geen bankfinanciering kregen, zoals vaak voorkomt in de horecafinanciering via crowdfunding. Gemiddeld halen ondernemingen in Nederland 148.000 euro op per succesvolle crowdfunding financiering. De effectiviteit van deze campagnes komt vaak voort uit het enthousiasme voor het bedrijfsidee en mond-tot-mondreclame, waarbij initiële klanten en financiers al vroeg ambassadeurs worden, wat bijdraagt aan promotie vanaf start. Een belangrijke les uit deze successen is dat ondernemers met heldere en actuele bedrijfscijfers een snelle doorlooptijd aanvraag crowdfunding-financiering ervaren.
Het primaire verschil tussen crowdfunding en traditionele leningen zit in de bron van het kapitaal en het bijbehorende aanvraagproces. Bij crowdfunding MKB haal je financiering op bij een grote groep donateurs of investeerders – de ‘crowd’ – die kleine bedragen bijdragen via een online platform, wat in essentie een vorm van peer-to-peer lenen is. Dit maakt het proces vaak sneller en flexibeler en biedt de ondernemer meer invloed op het rentepercentage en de voorwaarden van de lening. Een groot voordeel is dat je kapitaal kunt ophalen zonder direct een gesprek met een bankdirecteur te voeren, wat de toegang tot financiering vergemakkelijkt, vooral voor MKB-ondernemingen die moeite hebben met traditionele kanalen. Traditionele leningen daarentegen, verstrekt door banken, komen van één grote financiële instelling en stellen doorgaans strenge eisen zoals een vast inkomen, een positieve kredietgeschiedenis en vaak onderpand. De aanvraagprocedure is hierdoor doorgaans langer, met een doorlooptijd van 4 tot 12 weken, en deze leningen zijn vaak moeilijk geschikt voor kleinere zakelijke financieringen onder €5.000.
Het kiezen van het juiste crowdfunding platform voor jouw MKB begint bij het afstemmen van je project op de specialisatie van het platform. Hoewel veel platforms zich richten op MKB ondernemers in de breedste zin, hebben sommige een specifieke focus, zoals MKB-ondernemingen met een bewezen track record, start- en scale-ups of zelfs vastgoedbeleggers. Het is slim om te kijken welk platform de investeerders aantrekt die passen bij jouw bedrijf en financieringsvraag. Platforms zoals CrowdAboutNow crowdfunding platform voor MKB in Nederland bieden bijvoorbeeld begeleiding bij succesvolle financiering en een toets om geschiktheid crowdfunding te bepalen, wat waardevol kan zijn. Een platform dat goed bij de aard van je organisatie en project past, vergroot de kans op een succesvolle crowdfunding MKB campagne aanzienlijk.
Voor crowdfunding MKB liggen de gemiddelde rentepercentages meestal tussen de 4% en 8,85% per jaar in Nederland. Deze percentages zijn niet vast en hangen sterk af van factoren zoals het risicoprofiel van de MKB-onderneming, het leenbedrag en de gekozen looptijd van de financiering. Wat de terugbetaalvoorwaarden betreft, deze worden vooraf zorgvuldig afgesproken met de investeerders, waarbij je als ondernemer vaak invloed hebt op de details. Het is hierbij essentieel om te begrijpen of je te maken krijgt met een vaste rente, die gedurende de hele looptijd hetzelfde blijft, of een variabele rente die kan schommelen gedurende de looptijd van de lening en zo invloed kan hebben op je maandelijkse aflossingen. De afspraken rondom rente en aflossingen zijn cruciaal voor een succesvolle financiering.
Investeren via crowdfunding MKB brengt, zoals elke beleggingsvorm, inherente risico’s met zich mee; het kent zelfs een groot risico, en investeerders moeten dit goed begrijpen. Vooral een investering in eigen vermogen via crowdfunding biedt geen zekerheid aan de investeerder, en investeringen in startups kunnen risicovolle investeringen met kans op totaal verlies zijn. Financieel risico en de kans op faillissement van de onderneming zijn reële bedreigingen, wat kan leiden tot het niet ontvangen van uitkeringen. Echter, door de lage instapbedragen maakt investeren via crowdfunding het makkelijker om het concentratierisico te verlagen door vermogen te spreiden over verschillende projecten. Bovendien bieden sommige vormen, zoals vastgoedcrowdfunding, een stabielere investering vergeleken met andere crowdfunding, vooral omdat onderpand relatief waardevast kan zijn, wat de risico’s voor particuliere vastgoedinvesteerders kan verlagen.
Een MKB krediet is een zakelijke lening die specifiek is ontworpen voor midden- en kleinbedrijven (MKB) die financiering nodig hebben voor hun onderneming. Deze vorm van financiering wordt doorgaans verstrekt door traditionele financiële instellingen of gespecialiseerde zakelijke kredietverstrekkers, zoals Qredits of BridgeFund, en biedt doorgaans bedragen van minimaal €5.000 tot maximaal €250.000. MKB krediet wordt ingezet voor diverse bedrijfsbehoeften, zoals de aanschaf van apparatuur, het verbeteren van de cashflow, het voorfinancieren van producten, het aannemen van extra personeel of de overname van een ander bedrijf, en vereist maandelijkse aflossing en rente betalingen. Het dient vaak als een financiële buffer voor onverwachte kosten, waarmee ambitieuze dienstverleners en innovatieve producenten kunnen groeien.
Het belangrijkste verschil met crowdfunding MKB ligt in de herkomst van het kapitaal en het aanvraagproces. Bij crowdfunding haalt u kapitaal op bij een groot, divers publiek van investeerders – de ‘crowd’ – via een online platform, wat een vorm van peer-to-peer lenen is. Dit proces is vaak sneller en biedt ondernemers meer invloed op het rentepercentage en de algemene voorwaarden van de lening. Een MKB krediet daarentegen komt van één of enkele financiële instellingen, waarbij de aanvraagprocedure en voorwaarden meer vastomlijnd zijn en door de kredietverstrekker worden bepaald. Bovendien biedt crowdfunding MKB naast financiering ook marketingvoordelen en de opbouw van een betrokken gemeenschap van investeerders, iets wat een MKB krediet doorgaans niet doet.
De BMKB lening, oftewel de Borgstelling MKB-kredieten, is een garantie van de Nederlandse overheid die traditionele financiers meer zekerheid biedt bij het verstrekken van een MKB lening, vooral wanneer een ondernemer onvoldoende onderpand kan bieden. Voor MKB-financiering via crowdfunding betekent dit dat hoewel de BMKB regeling zelf doorgaans via banken of andere reguliere kredietverstrekkers wordt aangevraagd, het borgstellingskrediet (BMKB-C) uitstekend te combineren is met een crowdfundingproject. Deze combinatie kan de financieringsmogelijkheden aanzienlijk versterken doordat de overheidsgarantie – die kan oplopen tot driekwart van de lening met een maximaal leenbedrag van €1.500.000 – het risico voor investeerders verlaagt. Zo wordt het aantrekkelijker voor zowel de ‘crowd’ als traditionele financiers om bij te dragen, en kan de unieke kracht van betrokken ambassadeurs via crowdfunding MKB bijdragen aan een nog robuustere financieringsoplossing.
De overheid speelt bij crowdfunding MKB financiering voornamelijk een faciliterende en stimulerende rol, gericht op het creëren van een gunstig klimaat voor ondernemerschap en innovatie. Hoewel de overheid zelf geen directe crowdfundingfinanciering verstrekt, ondersteunt zij de MKB-sector indirect via diverse overheidsregelingen en subsidies die de economische ontwikkeling bevorderen. Een concreet voorbeeld van deze betrokkenheid dat ook crowdfunding ten goede komt, is het borgstellingskrediet (BMKB-C). Deze regeling, waarbij de overheid deels borg staat voor een lening, verlaagt het risico voor investeerders – zowel traditionele financiers als de ‘crowd’ – en maakt het daardoor aantrekkelijker om te investeren in MKB-projecten. Dit versterkt de financieringsmogelijkheden van ondernemers en helpt bij het realiseren van groei en innovatie via crowdfunding MKB.