Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening die woningkopers de financiële ruimte biedt om een nieuwe woning te kopen voordat hun huidige huis is verkocht, door de verwachte overwaarde voor te financieren en af te lossen met de opbrengst van de verkoop. Op deze pagina vindt u de volledige definitie en functie, voorwaarden, kosten, rente en maximale lening, een vergelijking van opties, risico’s en alternatieven, plus een stappenplan voor aanvraag en antwoorden op veelgestelde vragen.
De definitie van een overbruggingskrediet is een specifieke, tijdelijke lening die huizenkopers in staat stelt de periode te overbruggen tussen de aankoop van een nieuwe woning en de daadwerkelijke verkoop van hun huidige huis. De functie van dit kortlopende krediet is essentieel: het verschaft u financiële middelen door de verwachte overwaarde van uw huidige, nog niet verkochte, woning voor te financieren. Dit overbruggings krediet geeft u direct toegang tot die overwaarde, zodat u zonder vertraging uw nieuwe woning kunt financieren. Het is bovendien een uitkomst wanneer de verkoop van de oude woning al vaststaat, maar de overdracht later plaatsvindt dan de aankoop van de nieuwe woning. Dit type financiering wordt vaak als een bulletkrediet aangeboden, waarbij de aflossing in één keer plaatsvindt na de verkoop van uw oude woning.
Voorwaarden en geschiktheid voor een overbruggingskrediet zijn essentieel om te bepalen of u in aanmerking komt voor deze tijdelijke financiering. Hoewel verschillende geldverstrekkers eigen voorwaarden hanteren voor de verstrekking van een overbruggingskrediet, zijn er gemeenschappelijke eisen. Kredietverstrekkers beoordelen primair uw financiële geschiktheid, waarbij zij kijken naar uw inkomensniveau en schuldaflossingscapaciteit om een leensom te bepalen die verantwoord is voor uw situatie. Het maximale overbruggingskrediet bedraagt doorgaans de geschatte overwaarde van uw huidige woning, verminderd met eventuele verkoopkosten of andere lasten. Houd er rekening mee dat de maximale hoogte van de lening lager kan uitvallen als uw huidige woning nog niet definitief verkocht is. Een overbruggingskrediet kan geleend worden bovenop de maximale hypotheek gebaseerd op uw inkomen, en het is tegenwoordig zelfs toegestaan als uw bestaande hypotheek bij een andere verstrekker loopt. De periode voor het overbruggen van dubbele woonlasten is meestal vastgesteld op maximaal 12 maanden. Voor de aanvraag dient u specifieke documenten aan te leveren, zoals een kopie van uw paspoort of identiteitskaart, een geldig rijbewijs, recente bankafschriften en een loonstrook of uitkeringsspecificatie om uw financiële situatie te verifiëren.
De kosten van een overbruggingskrediet bestaan voornamelijk uit rente, aangevuld met eventuele extra kosten voor bijvoorbeeld verlenging van de looptijd. De rentetarieven voor een overbruggingskrediet variëren doorgaans tussen de 3% en 6%, afhankelijk van de geldverstrekker en de specifieke productvoorwaarden. Actuele rentes kunnen per aanbieder verschillen; zo zijn er in 2025 voorbeelden van Centraal Beheer met 3,47% of Rabobank met 2,8%.
De maximale lening die u kunt afsluiten, is direct gekoppeld aan de verwachte overwaarde van uw huidige woning. Wanneer uw woning nog niet definitief is verkocht, bedraagt het maximale overbruggingskrediet 90% van de marktwaarde, verminderd met uw openstaande hypotheek (de schuldrest) en circa 2% verkoopkosten. Is uw woning al (voorwaardelijk) verkocht? Dan kan het bedrag oplopen tot 100% van de verkoopprijs, eveneens na aftrek van de schuldrest en 2% verkoopkosten. Dit krediet biedt de unieke mogelijkheid om bovenop de maximale hypotheek te lenen die gebaseerd is op uw inkomen. Voor een compleet financieel overzicht is het ook waardevol om te begrijpen hoe verstrekte leningen fiscaal in Box 3 worden behandeld.
De kosten van een overbruggingskrediet worden berekend op basis van de rente over het geleende bedrag en eventuele bijkomende kosten. De rente is de belangrijkste factor; deze wordt berekend over het opgenomen kapitaal gedurende de periode dat u het krediet gebruikt en varieert tussen de 3% en 6%, afhankelijk van de geldverstrekker en de actuele markt. Een ander direct kostenonderdeel zijn de afsluitkosten, die sterk kunnen verschillen: terwijl sommige aanbieders een overbruggingskrediet volledig kosteloos aanbieden (€ 0,00), rekenen anderen een vast bedrag, zoals € 195,00, of administratiekosten die kunnen oplopen tot € 500,00.
Daarnaast zijn er indirecte kosten die uw totale financiële plaatje beïnvloeden, zoals de taxatie-, notaris- en advieskosten die bij een hypotheekaanvraag horen. Bij het bepalen van het maximale leenbedrag wordt tevens rekening gehouden met standaard 2 procent verkoopkosten van uw huidige woning, die in mindering worden gebracht op de verwachte overwaarde. Vergeet bovendien niet de potentiële dubbele maandlasten die u draagt zolang u twee woningen bezit, en houd rekening met mogelijke extra kosten als u het krediet voortijdig aflost of de looptijd ervan wilt verlengen.
Het vergelijken van overbruggingskrediet opties in Nederland is essentieel omdat de voorwaarden, rentetarieven en bijkomende kosten aanzienlijk kunnen variëren per kredietverstrekker, zelfs voor dit specifieke, tijdelijke financieringsproduct. Hoewel een overbruggings krediet altijd dient om de overwaarde voor te financieren tijdens een woningovergang, loont het om aanbieders kritisch tegen het licht te houden. Let allereerst op de rentetarieven, die doorgaans tussen de 3% en 6% liggen en waarvan het verschil tussen aanbieders in de bredere leenmarkt zelfs kan oplopen tot 5 procent, wat een directe impact heeft op uw totale lasten. Daarnaast verschillen de afsluitkosten sterk, variërend van geheel kosteloos (€0,00) tot wel €500,00. Ook de precieze voorwaarden voor het maximale leenbedrag, zoals de 90% of 100% financiering van de overwaarde afhankelijk van de verkoopstatus van uw oude woning, en eventuele specifieke eisen voor extra documentatie zoals arbeidscontracten of extra loonstroken, zijn cruciale vergelijkingspunten. Een grondige vergelijking is noodzakelijk om een overbruggingskrediet te vinden dat optimaal aansluit bij uw persoonlijke financiële situatie en de gunstigste condities biedt.
De risico’s van een overbruggingskrediet zijn voornamelijk gekoppeld aan de verkoop van uw huidige woning, terwijl er diverse alternatieven beschikbaar zijn wanneer dit krediet niet haalbaar of wenselijk blijkt.
De belangrijkste risico’s om te overwegen zijn:
Overweeg de volgende alternatieven als een overbruggingskrediet niet past:
Het aanvragen van een overbruggingskrediet volgt een gestructureerd proces dat vaak hand in hand gaat met de aanvraag van uw nieuwe hypotheek. U start met de online of persoonlijke aanvraag bij een kredietverstrekker of hypotheekadviseur, waarbij u uw persoonsgegevens en financiële situatie opgeeft en een gewenst leenbedrag en looptijd kiest. Cruciaal hierbij is het aanleveren van de benodigde documenten, waaronder een recent legitimatiebewijs, bankafschriften en uw loonstrook, waarmee de geldverstrekker uw geschiktheid en terugbetalingscapaciteit beoordeelt. Na een grondige analyse van uw dossier ontvangt u een persoonlijk financieringsaanbod voor het overbruggings krediet, waarin de looptijd, rentetarieven en de specifieke voorwaarden helder worden uiteengezet. Zodra u akkoord gaat met dit voorstel en alle formaliteiten zijn afgerond, zorgt de kredietverstrekker ervoor dat het geleende bedrag, vaak al op dezelfde werkdag, op uw rekening wordt gestort.
Het belangrijkste verschil tussen een overbruggingskrediet en een persoonlijke lening zit in hun doel en aard. Een overbruggingskrediet is een specifieke, tijdelijke lening die woningkopers de financiële ruimte biedt om de overwaarde van hun huidige woning voor te financieren, zodat zij een nieuwe woning kunnen kopen voordat de oude is verkocht. De aflossing van dit krediet vindt doorgaans in één keer plaats na de verkoop van de oude woning. Een persoonlijke lening daarentegen is een algemener consumptief krediet dat consumenten gebruiken voor diverse doeleinden, zoals het financieren van verbouwingen aan de woning, het opvangen van onverwachte uitgaven of andere financiële doelen. Bij een persoonlijke lening staat het leenbedrag, de rente en de looptijd vast, waardoor u precies weet wanneer de lening is afbetaald en wat de totale kosten zijn. Bovendien hebben persoonlijke leningen meestal een hogere rente dan hypothecaire kredieten, waar een overbruggingskrediet vaak onder valt of aan gerelateerd is.
De snelheid waarmee u geld kunt lenen met een overbruggingskrediet is afhankelijk van een efficiënte aanvraagprocedure en de complete aanlevering van documenten. Kredietverstrekkers begrijpen de urgentie van een woningovergang en hebben hun processen hierop ingericht. Zodra uw dossier compleet is, met onder andere uw loonstrook en bankafschriften, kan de beoordeling vlot verlopen. De uiteindelijke uitbetaling van het goedgekeurde bedrag volgt doorgaans zeer snel, wat essentieel is om financiële slagkracht te hebben bij de aankoop van uw nieuwe woning en te profiteren van de directe ontvangst van het geld op uw rekening.
Nee, snel geld lenen voor een overbruggingskrediet zonder BKR-registratie is in Nederland doorgaans niet mogelijk. Bij de aanvraag van een overbruggingskrediet voeren reguliere kredietverstrekkers altijd een verplichte BKR-toetsing uit, conform de wettelijke eisen voor verantwoord lenen. Dit is een cruciale stap om de financiële draagkracht van de aanvrager te beoordelen en overkreditering te voorkomen. Zoals eerder benoemd, maakt een negatieve BKR-codering het zelfs zeer uitdagend om een dergelijk krediet te verkrijgen, omdat kredietverstrekkers het risico dan als te groot inschatten. Hoewel er alternatieven bestaan voor ‘geld lenen zonder BKR-toetsing’, zoals bepaalde minileningen of leningen met onderpand, zijn deze opties niet geschikt voor het financieren van een overbruggings krediet door hun beperkte bedragen en afwijkende voorwaarden, en worden ze bovendien vaak afgeraden vanwege de hoge kosten en risico’s.
De loonstrook speelt een cruciale rol bij het aanvragen van een overbruggingskrediet, aangezien het de kredietverstrekker gedetailleerd inzicht geeft in uw financiële situatie en inkomenszekerheid. Hoewel in eerdere secties al is aangegeven dat een loonstrook noodzakelijk is voor het beoordelen van uw geschiktheid en terugbetalingscapaciteit, dient dit document specifiek om uw actuele inkomen uit loondienst aan te tonen. Kredietverstrekkers analyseren het brutoloon en de gespecificeerde inhoudingen op uw loonstrook om uw maximale leencapaciteit te bepalen, wat essentieel is voor de goedkeuring van het overbruggings krediet. Het is belangrijk dat de loonstrook niet ouder is dan drie maanden om een representatief beeld te geven van uw meest recente financiële positie. Soms vragen geldverstrekkers zelfs om extra loonstroken of een arbeidscontract om een nog completere inschatting te kunnen maken van uw vermogen om de lening af te lossen.
Een overbruggings krediet wordt niet als een losstaand product met of zonder NHG afgesloten; de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is altijd gekoppeld aan de hoofd- of nieuwe hypotheek waar het overbruggingskrediet onderdeel van uitmaakt of aan gerelateerd is.
Wanneer uw nieuwe hypotheek voldoet aan de NHG-voorwaarden en u deze met NHG afsluit, profiteert ook het overbruggingskrediet indirect van de extra zekerheid die dit biedt. Deze zekerheid voor de geldverstrekker kan zich vertalen in een lagere rente voor uw totale financiering en, in onvoorziene situaties, de zekerheid dat de hypotheek wordt afgelost als u zelf niet meer kunt betalen. Echter, deze optie is alleen beschikbaar als de koopsom van uw nieuwe woning binnen de NHG-grens valt. Wordt de nieuwe hypotheek zonder NHG afgesloten, bijvoorbeeld omdat de koopsom boven de NHG-grens ligt, dan geldt dit ook voor het overbruggings krediet. Geldverstrekkers kunnen dan hogere rentetarieven toepassen vanwege het hogere risico, en de maximale lening voor de gehele financiering kan beperkt zijn tot bijvoorbeeld 80% van de marktwaarde, wat indirect van invloed is op de overwaarde die u kunt voorfinancieren.
Een persoonlijke lening kan een alternatief zijn voor een overbruggings krediet, vooral wanneer u een kleiner, duidelijk gedefinieerd bedrag nodig heeft voor een specifieke periode, of als een overbruggingskrediet om bepaalde redenen niet haalbaar is. Hoewel een overbruggingskrediet specifiek is bedoeld voor het voorfinancieren van de overwaarde van een woning met een aflossing in één keer, biedt een persoonlijke lening de zekerheid van een vaste rente, een vaste looptijd en vaste maandelijkse aflossingen. Bij een persoonlijke lening leent een persoon die een persoonlijke lening afsluit bijvoorbeeld 15000 euro over 60 maanden en betaalt dan een maandtermijn van € 230,- per maand, resulterend in een totale kredietbedrag van € 18.120,-. Dit geeft volledige duidelijkheid over uw financiële verplichtingen, in tegenstelling tot de variabele elementen die soms bij een overbruggings krediet komen kijken, zoals de afhankelijkheid van de daadwerkelijke verkoopprijs van uw oude woning. Bovendien is een persoonlijke lening vaak flexibeler in zijn toepassingen, en kan bijvoorbeeld gebruikt worden voor een plotselinge verbouwing in de nieuwe woning, nog voordat de oude definitief is verkocht.
Wanneer u te maken heeft met financiële krapte tijdens een woningovergang, biedt een overbruggingskrediet een snelle en gerichte oplossing om de periode tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van uw huidige huis te overbruggen. Hoewel ‘snel geld lenen’ in bredere zin vaak wordt afgeraden vanwege de risico’s op onverstandige financiële beslissingen, is de efficiënte uitbetaling bij een overbruggings krediet juist een cruciaal voordeel in deze specifieke situatie. Na goedkeuring van uw aanvraag, waarbij uw financiële draagkracht voor de dubbele lasten wordt beoordeeld, kan het geleende bedrag vaak al op dezelfde werkdag op uw rekening worden gestort. Deze snelheid is essentieel om acute financiële knelpunten, zoals het opvangen van dubbele maandlasten of onverwachte uitgaven, effectief te beheren en voorkomt dat u uw droomhuis misloopt door een tijdelijk tekort aan liquide middelen.
Snel geld lenen zonder BKR-registratie voor een overbruggings krediet is in Nederland meestal niet mogelijk. Dit komt omdat alle erkende kredietverstrekkers altijd een wettelijk verplichte BKR-toetsing uitvoeren. Deze controle helpt overkreditering te voorkomen en is onmisbaar bij het beoordelen van de financiële draagkracht. Met een negatieve BKR-codering is het dan ook heel moeilijk, of zelfs onmogelijk, om een overbruggings krediet te krijgen, omdat aanbieders het risico te groot vinden.
Alhoewel er partijen zijn die zich richten op leners die geld willen lenen zonder BKR-registratie, betreft dit vaker kleinere bedragen, zoals snelle leningen vanaf €100 of leningen met onderpand. Deze opties, ook wel lening zonder BKR genoemd, zijn populair bij consumenten met een negatieve of onvolledige kredietgeschiedenis die geen reguliere lening kunnen krijgen. Ze beloven soms gebruiksgemak en snelheid omdat er geen uitgebreide kredietcheck nodig is. Toch zijn er duidelijke beperkingen: deze leningen zijn door hun beperkte bedragen (vanaf bijvoorbeeld €100) niet geschikt voor het financieren van een woninggerelateerd overbruggings krediet. Ze brengen vaak hogere kosten en risico’s met zich mee voor de lener, en het verkrijgen van geld lenen zonder BKR toetsing wordt bovendien steeds moeilijker in Nederland.
De loonstrook is een onmisbaar document bij het aanvragen van leningen en kredieten, omdat het de geldverstrekker een gedetailleerd en actueel beeld geeft van uw inkomen en financiële stabiliteit. Kredietverstrekkers, zoals banken en gespecialiseerde leenbedrijven, analyseren nauwkeurig de informatie op uw loonstrook om uw financiële draagkracht en terugbetalingscapaciteit vast te stellen. Dit document specificeert niet alleen uw bruto- en nettoloon, maar ook alle samenstellende bedragen, inhoudingen zoals pensioenpremies, aftrekposten, belastingen en sociale premies. Door deze gedetailleerde inzichten in uw loondienstinkomsten kunnen kredietverstrekkers uw maximale leencapaciteit berekenen, wat essentieel is voor de goedkeuring van bijvoorbeeld een overbruggings krediet.
Kiezen voor Lening.com bij het aanvragen van een overbruggingskrediet biedt u vooral een snelle en efficiënte weg naar de juiste financiering. Als nummer 1 kredietvergelijker van Nederland helpen we u eenvoudig en transparant de beste leningen te vinden door een breed aanbod van betrouwbare kredietverstrekkers te vergelijken. Dit is bijzonder waardevol voor een overbruggings krediet, waarvan de voorwaarden, rentetarieven (die tussen de 3% en 6% liggen) en bijkomende kosten sterk kunnen variëren tussen aanbieders, zoals eerder benoemd. Onze online aanvraagprocedure bespaart u tijd en moeite, omdat u zonder bezoek aan een bank of tussenpersoon een passend financieringsvoorstel ontvangt, wat essentieel is in de vaak tijdsgebonden situatie van een woningovergang. Bovendien zorgt onze expertise ervoor dat u een geschikte optie kiest die aansluit bij uw financiële situatie, en dat u zo profiteert van gunstige condities om de verwachte overwaarde van uw huidige woning voor te financieren.