De vraag “hoeveel kan ik lenen met studieschuld?” houdt veel potentiële huizenkopers bezig. Je studieschuld heeft wel degelijk invloed op de maximale hypotheek die je kunt krijgen; het kan je leencapaciteit met duizenden euro’s verminderen, bijvoorbeeld van € 211.265 naar € 175.408 voor een jaarinkomen van € 50.000 met een studieschuld van € 25.000 (situatie na 1 september 2015), omdat je studieschuld meetelt als een vaste last. Op deze pagina ontdek je precies hoe dit werkt, welke regels en voorwaarden gelden, en hoe je jouw maximale hypotheek berekent, met aandacht voor de verschillen tussen het oude en nieuwe leenstelsel.
Een studieschuld is in Nederland een financiële verplichting die ontstaat wanneer studenten een lening afsluiten bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) om hun studie te financieren. Sinds de afschaffing van de basisbeurs en de invoering van het leenstelsel, voelen veel Nederlandse studenten zich genoodzaakt om zich diep in de schulden te steken om collegegeld en levensonderhoud te kunnen betalen. Gemiddeld heeft 1,6 miljoen Nederlanders een studieschuld van €18.000 (begin 2025), waarbij ongeveer 50 procent van de studenten afstudeert met een studieschuld van boven de €20.000, en hbo- en wo-studenten in 2020 zelfs gemiddeld €28.000 studieschuld hadden.
Deze schuld moet je na je studie aflossen, waarbij de specifieke regels afhangen van het leenstelsel waaronder je hebt geleend, en in sommige gevallen kun je kiezen tussen aflossen volgens de oude of nieuwe regels. Bij een hypotheekaanvraag is het verplicht om je studieschuld op te geven, omdat deze meetelt als een vaste last. Dit verlaagt je maximale hypotheekbedrag en beïnvloedt dus hoeveel kan ik lenen met studieschuld.
Een studieschuld vermindert direct het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen, omdat het als een vaste last wordt gezien die je maandelijkse financiële ruimte voor een hypotheek verkleint. Deze schuld heeft zelfs meer impact dan andere leningen, vaak door de langere aflosperiode, en kan ook de hypotheekrente beïnvloeden die verstrekkers aanbieden. De precieze verlaging van je leencapaciteit en hoeveel je kunt lenen met studieschuld hangt af van diverse factoren en wordt uitgebreid behandeld in de onderstaande secties.
Studenten die vanaf 1 september 2015 startten met een bachelor- of masteropleiding vielen onder het nieuwe leenstelsel, waarbij de studiefinanciering op basis van leenstelsel hen een rentedragende lening bood. De nieuwe studieschuld gereguleerd vanaf 2015 is, in theorie, ontworpen om een lichtere invloed op mogelijkheid tot hypotheekverstrekking te hebben, omdat de aflossingsperiode is verlengd naar 35 jaar, wat per euro schuld resulteert in lagere maandlasten. Desondanks hebben veel afgestudeerden torenhoge schuld ondanks nieuw stelsel, omdat studenten onder het leenstelsel lenen vaker en meer om hun studie en levensonderhoud te financieren. Deze snel stijgende studieschulden door leenstelsel verergeren toegang tot hypotheek voor jongeren aanzienlijk. Bovendien heeft de recente verhoging van het rente percentage studieschuld nieuwe leenstelsel van 0,46% naar 2,56% van eind 2023 naar 1 januari 2024 de maandlasten van deze groep studenten verder doen stijgen, wat direct invloed heeft op hoeveel je kunt lenen met studieschuld.
Voor studieschuld die je hebt opgebouwd vóór 1 september 2015, onder het oude leenstelsel, gelden specifieke regels die de berekening van je maximale hypotheek anders beïnvloeden. Het belangrijkste verschil is dat je deze studieschuld moet aflossen binnen een periode van 15 jaar, in tegenstelling tot de 35 jaar die van toepassing is op het nieuwe leenstelsel. Dit kortere termijn betekent dat de maandelijkse lasten per geleende euro relatief hoger zijn. Bij een hypotheekaanvraag berekenen geldverstrekkers de maandlasten van je studieschuld bovendien als 0,75 procent van de oorspronkelijke studieschuld, ongeacht het bedrag dat je eventueel al hebt afgelost.
Deze aanpak resulteert doorgaans in een zwaardere invloed van de studieschuld op je leencapaciteit dan bij leningen onder het nieuwe stelsel. Het kan betekenen dat je met een studieschuld van vóór 1 september 2015 nog minder kunt lenen dan het voorbeeld van €175.408 dat voor het nieuwe leenstelsel werd genoemd, wat de vraag “hoeveel kan ik lenen met studieschuld” extra relevant maakt voor deze groep. Het is daarom cruciaal om de specifieke berekeningswijze voor jouw situatie goed te begrijpen.
Om te begrijpen hoeveel je kunt lenen met studieschuld, is het nuttig om concrete voorbeeldscenario’s te bekijken die de impact van verschillende studieschulden op je maximale hypotheekbedrag duidelijk maken. Zoals eerder genoemd, kan een studieschuld je maximale hypotheek met tienduizenden euro’s verlagen. Voor een jaarinkomen van € 50.000 en een studieschuld van € 25.000 (onder het nieuwe leenstelsel na 1 september 2015) zagen we al een daling van € 211.265 naar € 175.408 in het maximaal te lenen bedrag.
Hieronder vind je aanvullende scenario’s die de invloed op je maximale maandelijkse hypotheeklasten illustreren, uitgaande van een maximale maandlast van € 800 zonder studieschuld. Deze voorbeelden gaan uit van een oorspronkelijke studieschuld van € 15.000 en een openstaande schuld van € 10.000, waarbij de specifieke berekeningswijze per leenstelsel verschilt:
| Scenario studieschuld | Jaar | Maximale maandlast hypotheek zonder studieschuld | Maandlast studieschuld (geschatte vermindering) | Maximale maandlast hypotheek met studieschuld |
|---|---|---|---|---|
| Nieuwe leenstelsel | 2023 | € 800,00 | € 52,50 | € 747,50 |
| Nieuwe leenstelsel | 2024 | € 800,00 | € 55,00 | € 745,00 |
| Oude leenstelsel | 2023 | € 800,00 | € 112,50 | € 687,50 |
| Oude leenstelsel | 2024 | € 800,00 | € 85,00 | € 715,00 |
Deze scenario’s maken duidelijk dat je studieschuld een aanzienlijke invloed heeft op je leencapaciteit, waarbij het oude leenstelsel (vóór 1 september 2015) in sommige gevallen tot een grotere maandelijkse vermindering van je leencapaciteit kan leiden. Een effectieve strategie om je maximale hypotheek te verhogen, is het aflossen van (een deel van) je studieschuld met eigen spaargeld, waardoor je maandlasten dalen en er meer financiële ruimte ontstaat voor je hypotheekaanvraag.
Voor het lenen met een studieschuld gelden duidelijke regels en voorwaarden die direct invloed hebben op hoeveel je kunt lenen met studieschuld. Je studieschuld wordt altijd gezien als een vaste last, wat je maximale hypotheekbedrag verlaagt. Een belangrijke recente verandering is dat geldverstrekkers sinds 1 januari 2024 bij een hypotheekaanvraag rekening houden met de daadwerkelijk openstaande studieschuld in plaats van de oorspronkelijke schuld. Deze en andere specifieke voorwaarden, zoals de minimale maandlasten, inkomenseisen en hoe de studieschuld je kansen beïnvloedt, worden verderop op deze pagina uitgebreid behandeld.
Minimale maandelijkse aflossingen en vaste lasten zijn de vaste bedragen die je elke maand betaalt voor een lening, zoals je studieschuld. Deze maandlasten bestaan altijd uit twee componenten: rente en aflossing. Het is deze voorspelbare, vaste aard van de maandelijkse verplichting die geldverstrekkers meenemen in de berekening van hoeveel je kunt lenen met studieschuld. Een persoonlijke lening, bijvoorbeeld met een kredietbedrag van € 5.000,-, heeft vaak een vaste maandelijkse termijnbetaling van € 110,- per maand. Deze vaste lasten verminderen direct je financiële ruimte voor een nieuwe hypotheek.
Voor het bepalen van hoeveel je kunt lenen met studieschuld, stellen geldverstrekkers specifieke inkomenseisen en hanteren ze diverse leenvoorwaarden. Een van de belangrijkste vereisten is dat je als hypotheekaanvrager een gedetailleerd maandinkomen moet opgeven, waarbij alle inkomstenbronnen duidelijk gespecificeerd zijn. Dit omvat niet alleen inkomsten uit loondienst, maar ook andere bronnen zoals ZZP-inkomsten, inkomen uit een eigen bedrijf, pensioen of alimentatie. Dit uitgebreide overzicht stelt geldverstrekkers in staat om een verantwoord leenbedrag vast te stellen dat past bij jouw financiële situatie en vaste lasten, inclusief je studieschuld.
Daarnaast zijn er specifieke voorwaarden voor bepaalde groepen aanvragers. Zo moeten zelfstandige ondernemers bij sommige geldverstrekkers vaak minimaal drie kalenderjaren aan inkomen kunnen aantonen, hoewel er in bepaalde gevallen ook mogelijkheden zijn voor zelfstandigen met minder dan drie jaar inkomen, zij het onder aanvullende voorwaarden. Het transparant zijn over al je inkomsten en het begrijpen van deze voorwaarden is essentieel om inzicht te krijgen in je maximale hypotheek met een studieschuld.
Je berekent je maximale hypotheek met een bestaande studieschuld door kritisch te kijken naar je inkomen, je actuele openstaande studieschuld en al je andere financiële verplichtingen, die samen bepalen hoeveel je per maand kunt aflossen. Geldverstrekkers trekken de maandlasten van je studieschuld direct af van je maximale leencapaciteit, waardoor je maximale hypotheekbedrag lager uitvalt. Factoren zoals de huidige hypotheekrente, je persoonlijke situatie en of je spaargeld hebt, spelen hierbij ook een belangrijke rol om te zien hoeveel je kunt lenen met studieschuld; meer hierover lees je in de volgende gedetailleerde secties.
Hypotheekcalculators en rekentools zijn onmisbaar om snel en globaal inzicht te krijgen in hoeveel je kunt lenen met studieschuld. Deze handige online hulpmiddelen, zoals die aangeboden worden door diverse aanbieders, stellen je in staat om je maximale hypotheek te berekenen, hypotheekrentes te vergelijken en je netto maandlasten vast te stellen. Door je inkomen en je openstaande studieschuld nauwkeurig in te vullen, zie je direct welke invloed je financiële verplichtingen hebben op je leencapaciteit. Dit geeft je een realistische eerste indicatie en helpt je de impact van je studieschuld te visualiseren, nog voordat je met een hypotheekadviseur in gesprek gaat.
De berekening van hoeveel je kunt lenen met studieschuld wordt beïnvloed door een combinatie van persoonlijke en financiële factoren die je leencapaciteit direct vormgeven. De belangrijkste factoren zijn je jaarinkomen, de omvang van je studieschuld – inclusief zowel het oorspronkelijke bedrag als de actueel openstaande studieschuld sinds de regelwijziging per 1 januari 2024 – en het specifieke leenstelsel waaronder je hebt geleend. Dit leenstelsel bepaalt mede de aflossingsperiode en de rente die je over je studieschuld betaalt, wat direct je maandelijkse vaste lasten beïnvloedt. Ook je overige financiële verplichtingen, zoals andere leningen, en de actuele hypotheekrente spelen een cruciale rol in het bepalen van het maximale bedrag dat je verantwoord kunt lenen voor een hypotheek. Deze elementen samen vormen het complete plaatje voor de geldverstrekker.
Ondanks een studieschuld zijn er nog steeds diverse hypotheekopties beschikbaar, zoals het kopen van je eerste huis, een ander huis, het oversluiten van je huidige hypotheek of het verhogen ervan. Hoewel je studieschuld invloed heeft op hoeveel je kunt lenen met studieschuld, blijven deze mogelijkheden bestaan, zij het met specifieke voorwaarden. In de volgende secties gaan we dieper in op de verschillende hypotheekvormen en strategieën die je kunt toepassen om jouw woonwens te realiseren.
Voor starters met een studieschuld zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek de meest geschikte hypotheekvormen. Beide vormen bieden recht op hypotheekrenteaftrek, wat een belangrijk financieel voordeel is. De annuïteitenhypotheek is vaak aantrekkelijk omdat de maandlasten in het begin lager zijn en gedurende de looptijd stijgen. Dit past goed bij starters die verwachten dat hun inkomen in de toekomst zal groeien en zo de impact van een studieschuld op hun huidige financiële ruimte verzachten. De lineaire hypotheek kenmerkt zich door hogere maandlasten in het begin, maar je lost hiermee sneller af en betaalt uiteindelijk minder rente.
De keuze tussen deze vormen hangt sterk af van je persoonlijke financiële situatie en de mate waarin je studieschuld invloed heeft op hoeveel je kunt lenen met studieschuld. Hoewel een aflossingsvrije hypotheek ook een optie is, wordt hierbij over het algemeen geen hypotheekrenteaftrek toegekend voor nieuwe leningen, wat deze vorm minder voordelig maakt voor starters die hun woonlasten willen drukken. Het (deels) aflossen van je studieschuld voorafgaand aan de hypotheekaanvraag kan de toegang tot en de gunstigheid van deze hypotheekvormen aanzienlijk verbeteren.
Extra aflossingen op je studieschuld of andere leningen zijn een directe manier om je maandlasten te verlagen en daarmee je financiële ruimte voor een hypotheek te vergroten. Wanneer je extra geld aflost, verlaag je niet alleen de totale schuld, maar vaak ook de maandelijkse aflossingen per direct of de looptijd van de lening. Dit leidt tot lagere rentelasten over de resterende periode, waardoor je uiteindelijk minder rente betaalt. Specifiek voor een hypotheek kan het verminderen van de schuld zelfs resulteren in een lagere risico-opslag op je hypotheekrente, omdat je schuld afneemt en je in een gunstiger risicocategorie valt. Veel leningen, waaronder studieschulden, bieden de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, wat betekent dat je zonder extra kosten je financiële positie kunt verbeteren. Deze verminderde vaste lasten creëren meer financiële speelruimte en maken het makkelijker om de vraag “hoeveel kan ik lenen met studieschuld” positief te beantwoorden, aangezien geldverstrekkers je totale maandelijkse verplichtingen beoordelen. Het is wel verstandig om te overwegen of extra aflossen altijd de beste keuze is, of dat je spaargeld elders (bijvoorbeeld voor onverwachte uitgaven of investeringen) meer oplevert.
Een studieschuld vermindert je maximale hypotheek aanzienlijk, vaak met tienduizenden euro’s. De exacte verlaging hangt niet af van een vast bedrag, maar is direct gekoppeld aan je maandelijkse aflossingen. Sinds 1 januari 2024 houden geldverstrekkers rekening met de daadwerkelijk openstaande studieschuld bij het berekenen van deze maandlasten, wat de invloed op je leencapaciteit nauwkeuriger maakt. Deze maandlasten worden gezien als vaste financiële verplichtingen, die je financiële ruimte voor een hypotheek direct verkleinen. Daarbij heeft ook de recente stijging van de studieleningrente invloed op de hoogte van deze maandlasten, en daarmee op hoeveel je minder kunt lenen voor je hypotheek.
Ja, een studieschuld heeft zeker invloed op je kansen om een hypotheek te krijgen, maar het betekent niet dat het onmogelijk is. Hypotheekverstrekkers zien je studieschuld als een financiële verplichting die je maandelijkse lasten verhoogt, wat direct je maximale leenbedrag beïnvloedt en dus hoeveel je kunt lenen met studieschuld. Belangrijk is dat een studieschuld ook kan leiden tot een hogere hypotheekrente, omdat geldverstrekkers het extra risico inschatten. Toch zijn er mogelijkheden; het aflossen van (een deel van) je studieschuld kan je kansen op een hypotheek en een gunstigere rente aanzienlijk verbeteren door je financiële plaatje te versterken.
Ja, je kunt meer lenen voor een hypotheek door extra af te lossen op je studieschuld. Extra aflossing op je studieschuld is een effectieve strategie die je financiële ruimte vergroot en je maximale hypotheekbedrag verhoogt. Dit komt doordat extra aflossen je maandlasten voor de studielening verlaagt, wat direct leidt tot een hogere leencapaciteit bij je hypotheekaanvraag, een ontwikkeling die vanaf 2024 nog duidelijker wordt door de focus op de actueel openstaande studieschuld. Een woningkoper met studieschuld doet er daarom verstandig aan om extra aflossing op de studieschuld te overwegen voor de hypotheekaanvraag, om zo de schuld- en inkomenratio te verbeteren en een hogere hypotheek te kunnen krijgen.
De belangrijkste verschillen tussen het oude en nieuwe leenstelsel zitten vooral in de aflossingsperiode en de berekening van de maandlasten voor een hypotheek. Wie onder het oude leenstelsel viel (vóór 1 september 2015) had een aflosperiode van 15 jaar. Dit betekende hogere maandlasten per geleende euro en bovendien rekenden hypotheekverstrekkers met een vast percentage (0,75%) van de oorspronkelijke studieschuld, ongeacht hoeveel er al was afgelost. Het nieuwe leenstelsel, ingevoerd vanaf 1 september 2015, biedt een langere aflosperiode van 35 jaar. Sinds 1 januari 2024 is het daarbij relevant dat geldverstrekkers kijken naar de actueel openstaande studieschuld. Deze verschillen hebben een directe invloed op hoeveel je kunt lenen met studieschuld en hoe jouw studieschuld je maximale hypotheekbedrag beïnvloedt.
Om de maandlasten van je studieschuld te berekenen voor een hypotheekaanvraag, kijken geldverstrekkers naar het leenstelsel waaronder je viel en het jaar van aanvraag. Vóór 1 januari 2024 berekende men voor het oude leenstelsel (vóór 1 september 2015) een maandlast van 0,75 procent van de oorspronkelijke studieschuld, zelfs als je al had afgelost. Voor het nieuwe leenstelsel (vanaf 1 september 2015) was dit 0,35 procent van de oorspronkelijke studieschuld. Sinds 1 januari 2024 is er een belangrijke verandering: geldverstrekkers gebruiken nu je daadwerkelijk openstaande studieschuld als basis. Voor het oude leenstelsel wordt deze dan vermenigvuldigd met 0,85 procent, terwijl voor het nieuwe leenstelsel 0,55 procent van de openstaande schuld telt als maandlast. Deze berekende maandlasten worden vervolgens afgetrokken van je maximale leencapaciteit en bepalen zo direct hoeveel je kunt lenen met studieschuld.
Lening.com is de ideale partner bij het vergelijken van leningen met studieschuld, omdat we gespecialiseerde expertise, gebruiksvriendelijke tools en persoonlijke ondersteuning bieden om de complexiteit van jouw financiële situatie te navigeren. Met een studieschuld kan het lastig zijn om te bepalen hoeveel je kunt lenen met studieschuld onze vergelijkers en advies helpen je de invloed hiervan op je leencapaciteit helder te maken en de meest geschikte opties te vinden uit ons brede aanbod van kredietverstrekkers. Deze voordelen, waaronder onze diepgaande financiële kennis en de transparante, onafhankelijke vergelijkingen, worden verder toegelicht in de onderstaande secties.
Bij Lening.com ligt onze expertise in het bieden van diepgaand inzicht en persoonlijk advies over leningen, speciaal afgestemd op jouw unieke situatie. Ons team van financieel deskundige en gecertificeerde experts staat klaar om je te begeleiden door het complexe landschap van leenmogelijkheden, zodat je altijd een weloverwogen keuze kunt maken. We helpen je niet alleen met het vergelijken en aanvragen, maar adviseren ook uitgebreid over de kosten, voorwaarden en de meest geschikte looptijd van een lening. Het is daarbij cruciaal om altijd de kleine lettertjes te lezen en te controleren welke kosten een verstrekker rekent, zodat je de meest interessante leningoplossing vindt. Dit alles stelt je in staat om verantwoord te bepalen hoeveel je kunt lenen met studieschuld en welke opties het beste aansluiten bij jouw financiële plaatje.
Onze gebruiksvriendelijke vergelijkers en calculators maken het eenvoudig om zelfstandig inzicht te krijgen in hoeveel je kunt lenen met studieschuld. Deze intuïtieve online tools zijn speciaal ontwikkeld om de complexe invloed van je studieschuld op je maximale hypotheekbedrag helder te visualiseren. Door simpelweg je inkomen en openstaande studieschuld in te voeren, krijg je direct een realistische en actuele indicatie van je leencapaciteit, nog voordat je met een hypotheekadviseur om tafel gaat. Zo zie je in één oogopslag de directe impact en ben je optimaal voorbereid op het vinden van een geschikte lening.
Het aanvragen van leningen, zeker wanneer u een studieschuld heeft, kan best complex zijn. Lening.com biedt daarom directe ondersteuning en advies om u hierin te begeleiden. Onze specialisten staan klaar om u stap voor stap te helpen, zodat u niet alleen helder krijgt hoeveel u kunt lenen met studieschuld, maar ook alle voorwaarden en rente duidelijk begrijpt. We ondersteunen u bij het zorgvuldig vergelijken van leningen en het aanvragen van offertes voor leningen – een cruciale eerste stap. Voor grotere leenbedragen, zoals het aanvragen van een lening van 150.000 euro, kan telefonische aanvraag nodig zijn om u optimaal van advies te voorzien. Deze persoonlijke benadering zorgt ervoor dat uw aanvraag soepel verloopt en aansluit bij uw financiële situatie.
Hoeveel je kunt lenen in Nederland hangt altijd af van je inkomen en je totale vaste lasten, die bepalen hoeveel je maandelijks verantwoord kunt aflossen. Dit geldt in het bijzonder voor een hypotheek, waarbij een studieschuld als een belangrijke vaste last je leencapaciteit direct verlaagt. Terwijl voor andere leenvormen, zoals een persoonlijke lening, bedragen kunnen oplopen tot 75.000 euro online of zelfs maximaal 200.000 euro wanneer leningen over meerdere opties worden verspreid, wordt ook dan je studieschuld meegenomen in de beoordeling van je financiële draagkracht. Het exacte bedrag dat je verantwoord kunt lenen, zowel voor een hypotheek als voor kleinere leningen, wordt nauwkeurig berekend op basis van je specifieke financiële situatie, inclusief je leendoel, gezinssituatie en de actuele rente, en is dus zeer persoonlijk. Het is daarom cruciaal om precies te weten hoeveel kan ik lenen met studieschuld en hoeveel je maandelijks kunt missen voor een nieuwe financiële verplichting. Je kunt dit eenvoudig zelf berekenen met onze online tools om een helder beeld te krijgen van jouw maximale leenbedrag.
Hoeveel je precies kunt lenen voor een hypotheek met studieschuld varieert sterk, maar je studieschuld kan je maximale hypotheekbedrag aanzienlijk verlagen, soms wel met tienduizenden tot zelfs honderdduizenden euro’s. Dit komt doordat je studieschuld wordt gezien als een vaste maandelijkse last die je financiële ruimte voor een hypotheek vermindert. De exacte impact op hoeveel je kunt lenen met studieschuld wordt beïnvloed door factoren zoals de hoogte van je openstaande schuld, het leenstelsel waaronder je viel (oud of nieuw), de actuele rente en je jaarinkomen. Sinds 1 januari 2024 baseren hypotheekverstrekkers de berekening op je daadwerkelijk openstaande studieschuld, wat in veel gevallen gunstiger kan uitpakken dan de eerdere methode op basis van de oorspronkelijke schuld. Bijvoorbeeld, voor een jaarinkomen van €50.000 met een studieschuld van €25.000 (nieuw leenstelsel) kan de maximale hypotheek van €211.265 teruggebracht worden naar €175.408.
Het is wettelijk verplicht je studieschuld op te geven bij een hypotheekaanvraag, ook als mede-aanvrager; het verzwijgen hiervan kan leiden tot ernstige gevolgen zoals het verlies van je recht op Nationale Hypotheek Garantie of toekomstige betalingsproblemen. Om je leencapaciteit te vergroten, kun je overwegen extra af te lossen op je studieschuld, of deze zelfs volledig af te betalen, wat je maandlasten verlaagt. Ook het opbouwen van extra spaargeld voor een eigen inbreng kan je positie versterken, waardoor je ondanks een studieschuld wel degelijk een hypotheek kunt afsluiten.
500 euro lenen met een studieschuld betekent dat, hoewel het een relatief klein bedrag is, je studieschuld nog steeds meetelt als een vaste last bij de beoordeling van je leenaanvraag. Toch is het zo dat de impact van een studieschuld op een lening van 500 euro anders is dan bij een hypotheek, waarbij de leencapaciteit met tienduizenden euro’s kan dalen. Voor een lening van dit formaat zullen kredietverstrekkers vooral kijken of je huidige inkomen en je bestaande financiële verplichtingen, inclusief de maandelijkse aflossing van je studieschuld, voldoende ruimte bieden om de extra maandlast van de kleine lening zonder problemen te dragen. Een lening van 500 euro kan vaak worden afgesloten zonder gedoe, mits je financiële situatie toereikend is voor de bescheiden extra maandelijkse betaling. Dit benadrukt dat, zelfs voor kleine bedragen, je totale financiële plaatje bepalend is voor hoeveel je kunt lenen met studieschuld.