Heeft u het gevoel dat u in het verleden te veel rente heeft betaald op uw doorlopend krediet? Dan komt u mogelijk in aanmerking voor compensatie doorlopend krediet. Hoewel een doorlopend krediet flexibel is – u betaalt rente over het opgenomen bedrag, kunt altijd extra aflossen zonder boete en afgeloste bedragen opnieuw opnemen – heeft de variabele rente in het verleden tot onterechte overbetalingen geleid. Op deze pagina ontdekt u wat uw rechten zijn, hoe de compensatie berekend wordt en krijgt u een duidelijk stappenplan om uw compensatie aan te vragen.
Compensatie bij doorlopend krediet is een vergoeding voor consumenten die in het verleden te veel rente hebben betaald op hun doorlopend krediet. Dit vloeit voort uit de variabele rente die kredietverstrekkers hanteerden; deze bleek achteraf vaak onredelijk hoog of niet marktconform in vergelijking met de geldende marktrente. Het doel van deze compensatie is om het financiële nadeel van deze onterechte overbetalingen te herstellen, meestal door de teruggave van het te veel betaalde bedrag, vermeerderd met wettelijke rente. Deze regeling zorgt ervoor dat u als lener wordt teruggeplaatst in de situatie waarin u zou zijn geweest als de rente vanaf het begin correct was berekend.
U heeft recht op compensatie doorlopend krediet wanneer uw kredietverstrekker in het verleden een variabele rente heeft gehanteerd die achteraf onredelijk hoog was of niet marktconform in vergelijking met de toen geldende marktrente. Dit speelde voornamelijk bij doorlopende kredieten die zijn afgesloten of liepen in de periode vóór ongeveer 2015-2020. Veel banken en kredietverstrekkers pasten de variabele rente op doorlopende kredieten toen niet voldoende naar beneden aan, terwijl de marktrente wel daalde. Hierdoor betaalden consumenten, soms jarenlang, aanzienlijk te veel rente op hun lening, wat leidde tot ongerechtvaardigde overbetalingen. De compensatie dient om dit financiële nadeel te herstellen, door het te veel betaalde bedrag, vermeerderd met wettelijke rente, terug te geven.
De compensatie voor doorlopend krediet wordt berekend door vast te stellen hoeveel rente u te veel heeft betaald in vergelijking met wat een marktconforme rente zou zijn geweest. Dit betekent een grondige analyse van uw volledige leninggeschiedenis, waarbij alle opnames en aflossingen gedurende de looptijd van uw doorlopend krediet nauwkeurig worden nagelopen. Voor elke specifieke periode wordt een passende, eerlijke marktconforme rente vastgesteld, die als referentie dient. Uw lening wordt vervolgens met deze correcte rente volledig opnieuw doorgerekend. Het verschil tussen het rentebedrag dat u daadwerkelijk heeft betaald en het bedrag dat u met de marktconforme rente had moeten betalen, vormt het overbetaalde bedrag. Bovenop dit overbetaalde bedrag wordt ook de wettelijke rente berekend, en wel vanaf het moment dat elke individuele overbetaling plaatsvond tot de dag waarop de compensatie wordt uitgekeerd. Deze zorgvuldige aanpak zorgt ervoor dat u financieel wordt teruggezet in de positie alsof de rente vanaf het begin eerlijk en marktconform was.
Het aanvragen van compensatie doorlopend krediet volgt een duidelijk stappenplan, zodat u gestructureerd te werk kunt gaan en uw kansen op een succesvolle claim vergroot.
Onze online calculator is speciaal ontworpen om u snel en eenvoudig inzicht te geven in uw mogelijke compensatie doorlopend krediet. Waar de daadwerkelijke compensatieberekening een gedetailleerde analyse van uw leninggeschiedenis en marktconforme rentes vereist, stelt onze tool u in staat om binnen enkele seconden een betrouwbare indicatie te krijgen. Zo ontdekt u direct of u in aanmerking komt voor een terugbetaling van te veel betaalde rente, vermeerderd met wettelijke rente, zonder dat u zelf complexe gegevens hoeft te verzamelen of te analyseren. Dit snelle resultaat helpt u direct te bepalen of het de moeite waard is om een formele aanvraag in te dienen voor uw compensatie.
Om in aanmerking te komen voor compensatie doorlopend krediet dient uw lening aan specifieke kenmerken te voldoen. Het betreft allereerst een doorlopend krediet met een variabele rente, aangezien de compensatie voortkomt uit problemen met de aanpassing van deze variabele rentes. Van groot belang is dat uw krediet is afgesloten of liep in de periode vóór ongeveer 2015-2020, toen veel kredietverstrekkers de rente op doorlopende kredieten onvoldoende verlaagden in lijn met de dalende marktrente. Tot slot moet er aantoonbaar sprake zijn van een financiële overbetaling, waarbij bewezen kan worden dat u te veel rente heeft betaald ten opzichte van een redelijke, marktconforme rente.
De totale duur voordat u de compensatie doorlopend krediet ontvangt, bestaat uit meerdere stappen en kan daardoor variëren. Nadat u uw aanvraag voor compensatie doorlopend krediet heeft ingediend bij de kredietverstrekker, volgt een periode voor de grondige beoordeling en berekening van de compensatie. Deze fase, waarin uw leninggeschiedenis en de marktconforme rentes worden vergeleken, kan enkele weken tot zelfs maanden in beslag nemen, afhankelijk van de complexiteit van uw dossier en de doorlooptijden bij de desbetreffende kredietverstrekker. Zodra de kredietverstrekker een compensatievoorstel heeft gedaan en u hiermee akkoord bent gegaan, verloopt de uitbetaling zeer vlot. Zoals eerder aangegeven, stort de kredietverstrekker het volledige compensatiebedrag op uw rekening relatief snel na uw definitieve instemming, vaak binnen enkele werkdagen tot maximaal twee weken, omdat het dan nog puur een administratieve handeling betreft. De volledigheid en duidelijkheid van de door u aangeleverde documentatie kan de totale duur van het proces sterk beïnvloeden.
Ja, het aanvragen van compensatie doorlopend krediet kan in veel gevallen zeker online. Kredietverstrekkers moderniseren hun processen voortdurend, waardoor het online aanvraagproces de standaard wordt voor diverse financiële diensten. Dit betekent dat u uw verzoek vaak kunt indienen via een online formulier op de website van de betreffende kredietverstrekker, wat het proces aanzienlijk vereenvoudigt. Sommige kredietverstrekkers bieden zelfs een volledig online aanvraagproces zonder papierwerk, waarbij u documenten digitaal kunt uploaden en met een digitale handtekening kunt ondertekenen. Lening.com kan u hierbij ondersteunen door u direct naar de juiste online aanvraagkanalen van de kredietverstrekkers te leiden, zodat u efficiënt en zonder onnodige vertraging uw claim kunt indienen.
De meest voorkomende oorzaken van te veel betaalde rente op een doorlopend krediet zijn divers, naast de historische kwestie van variabele rentes die niet marktconform werden aangepast, wat de basis vormt voor compensatie doorlopend krediet. Een belangrijke factor is dat 45 procent van de leners in Nederland te veel rente betaalt wanneer zij een lening afsluiten bij hun eigen bank, waar ze vaak al een betaalrekening hebben. Deze ‘bankloyaliteit’ resulteert vaak in minder scherpe tarieven dan bij online kredietverstrekkers die strijden om de laagste rente. Bovendien leidt een te laag aflospercentage bij een doorlopend krediet tot een langere looptijd en daarmee aanzienlijk hogere totale rentekosten, omdat er simpelweg langer rente over het openstaande bedrag wordt betaald.
Ja, compensatie doorlopend krediet is zeker ook mogelijk wanneer u een doorlopend krediet heeft afgesloten bij Rabobank. Rabobank behoort tot de financiële instellingen die in het verleden doorlopende kredieten met variabele rentetarieven aanboden. Als uw doorlopend krediet bij Rabobank liep in de periode vóór circa 2015-2020 en de variabele rente daarop onredelijk hoog was of niet marktconform, heeft u mogelijk recht op compensatie voor te veel betaalde rente. De algemene principes en voorwaarden voor het aanvragen van compensatie, zoals elders op deze pagina uitgelegd, zijn van toepassing op alle kredietverstrekkers, waaronder Rabobank.
De rente en de specifieke voorwaarden van uw doorlopend krediet zijn direct bepalend voor de uiteindelijke hoogte van de compensatie doorlopend krediet waar u mogelijk recht op heeft. De kern van de compensatieregeling ligt in de variabele rente die kredietverstrekkers in het verleden hanteerden en die achteraf vaak onredelijk hoog bleek ten opzichte van de marktrente. Hierbij is niet alleen de historische rente cruciaal, maar ook de omvang van uw krediet; voor een doorlopend krediet van €5.000 lag de maximale rente bijvoorbeeld op 12,20%, terwijl dit voor bedragen van €25.000 of €50.000 veelal 10,20% betrof. De kredietlimiet heeft dus een directe invloed op het rentepercentage dat u betaalde. Daarnaast spelen ook de exacte aflossingsvoorwaarden van uw krediet, zoals een maandelijkse aflossing van 2% van de kredietsom zonder heropname, een grote rol in de gedetailleerde herberekening van de rente. Al deze factoren tezamen bepalen het daadwerkelijk te veel betaalde bedrag, door uw betaalde rente te vergelijken met wat een eerlijke, marktconforme rente zou zijn geweest, toegepast op uw unieke leninggeschiedenis.
Rabobank biedt compensatie doorlopend krediet aan voor klanten die in het verleden te veel variabele rente betaalden, en lanceerde hiervoor in januari 2022 een specifieke compensatieregeling voor doorlopende kredieten. Dit betekent dat als u een doorlopend krediet bij Rabobank had dat liep in de periode vóór circa 2015-2020 en de variabele rente daarop onredelijk hoog was vergeleken met de marktrente, u mogelijk recht heeft op een compensatievoorstel. De Rabobank-regeling volgt de landelijke principes voor compensatie doorlopend krediet, waarbij grondig wordt onderzocht of u aantoonbaar meer rente heeft betaald dan marktconform was. Het is dus van belang dat de specifieke voorwaarden van uw voormalige Rabobank doorlopend krediet overeenkomen met de criteria voor te hoog berekende variabele rentes.
Lening.com is uw beste partner voor compensatie doorlopend krediet omdat wij als de nummer 1 kredietverstrekker vergelijker van Nederland onafhankelijke expertise en directe ondersteuning bieden in dit complexe proces. Als een 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar en geen onderdeel van een bank of financiële instelling, garanderen wij objectief advies en begeleiding bij uw claim. Lening.com staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en werkt uitsluitend samen met kredietverstrekkers die eveneens onder toezicht staan van AFM en DNB, wat zorgt voor een betrouwbare afhandeling. Onze gecertificeerde specialisten kunnen u ondersteunen en direct naar de juiste online aanvraagkanalen van de kredietverstrekkers leiden, wat het proces aanzienlijk vereenvoudigt en versnelt. Klanten beoordelen Lening.com gemiddeld met een 4.1 van 5 sterren op basis van 608 beoordelingen, wat onze toewijding aan een uitstekende en eenvoudige service voor uw compensatieaanvraag bevestigt.
U kunt uw compensatie doorlopend krediet direct berekenen en de aanvraag starten via Lening.com, voor een snelle en eenvoudige afhandeling. Met onze gebruiksvriendelijke online tool krijgt u meteen inzicht in uw potentiële compensatiebedrag; u ontvangt een betrouwbare indicatie snel en gemakkelijk, waardoor u direct weet waar u aan toe bent. Daarna begeleiden onze specialisten u direct en met deskundig advies bij het indienen van uw formele compensatieaanvraag. Wij wijzen u de weg naar de correcte online kanalen van de betreffende kredietverstrekkers, zodat u zonder onnodige zoektocht of vertraging uw claim efficiënt kunt indienen. Zo transformeert Lening.com het complexe proces van compensatieaanvraag in een heldere en toegankelijke route.