Crowdfunding voor vastgoedprojecten kan een aantrekkelijke manier lijken om te investeren, maar let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten: deze methode brengt duidelijke risico’s met zich mee, waaronder het potentiële totale verlies van uw inleg. Om verstandig te investeren en uw risico’s te beperken, is goede kennis van zaken essentieel. Op deze pagina ontdekt u wat vastgoedcrowdfunding precies inhoudt, hoe het in Nederland werkt, welke specifieke risico’s en voorwaarden er zijn, en welke platforms u kunt overwegen. Daarnaast geven we u cruciale tips voor veilig investeren en bespreken we alternatieven, zodat u goed voorbereid aan de slag kunt.
Crowdfunding voor vastgoedprojecten is een financieringsmethode waarbij een grote groep particuliere investeerders via een online platform samen geld inlegt voor vastgoedbeleggingen en projectontwikkeling. Deze aanpak stelt individuen in staat om met relatief kleine bedragen te participeren in vastgoedprojecten, zonder dat zij zelf een pand hoeven te kopen of beheren. Vastgoedcrowdfunding is in Nederland steeds populairder geworden als alternatieve financieringsvorm, die vastgoedontwikkelaars en MKB-ondernemers verbindt met een breed netwerk van particuliere beleggers. Dit geeft investeerders de kans om samen met anderen te beleggen in diverse vastgoedplannen. Hoewel het investeren in vastgoed via crowdfunding aantrekkelijk kan zijn, is het van belang om te beseffen dat er risico’s aan verbonden zijn, zoals het langere tijd vastzitten van uw geld en de afhankelijkheid van de prestaties van de woningmarkt.
Vastgoedcrowdfunding in Nederland werkt doorgaans via gespecialiseerde online platforms die vastgoedontwikkelaars en MKB-ondernemers direct verbinden met een breed netwerk van particuliere investeerders. Projecteigenaren dienen hun financieringsaanvraag in bij een platform, waarna het project zorgvuldig wordt beoordeeld op essentiële aspecten zoals onderpand, haalbaarheid en het verwachte rendement. Zodra een project is goedgekeurd, wordt het op het platform gepresenteerd, waardoor u als investeerder de mogelijkheid krijgt om met relatief kleine bedragen deel te nemen. Deze vastgoed crowdfunding-projecten in Nederland zijn vaak gericht op commercieel vastgoed en worden vaker ingezet voor vastgoed bestemd voor verhuur dan voor verkoop. In ruil voor uw inleg ontvangt u, afhankelijk van de projectstructuur, rente of andere afgesproken voordelen, waarbij de hypothecaire dekking en waardevastheid van vastgoed het vaak aantrekkelijk maken voor investeerders. Echter, let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten, want ondanks deze structuren en de beoordelingen blijven risico’s bestaan, zoals het langere tijd vastzitten van uw geld en de afhankelijkheid van de marktomstandigheden.
Investeren in vastgoed via crowdfunding kent specifieke risico’s waar u zeker let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten om uw inleg te beschermen. Naast de al eerder genoemde kans op een totaal verlies van uw investering, het langere tijd vastzitten van uw geld en de afhankelijkheid van de prestaties van de woningmarkt, zijn er diverse andere belangrijke overwegingen.
De voornaamste risico’s zijn:
Houd altijd in gedachten dat hogere potentiële rendementen vaak gepaard gaan met een hoger risico, en dat een zorgvuldige afweging en grondig onderzoek essentieel zijn.
De belangrijkste voorwaarden bij vastgoedcrowdfunding draaien om het succesvol financieren van het project en de transparantie van de afspraken. Een kernvoorwaarde is dat het project een minimaal financieringsdoel haalt, waarbij vaak minstens 80% van het benodigde bedrag moet worden opgehaald; wordt dit niet bereikt, dan gaat de financiering doorgaans niet door en krijgen investeerders hun inleg terug. Elk crowdfundingplatform hanteert daarnaast eigen, specifieke voorwaarden die verder gaan dan de initiële projectbeoordeling op onderpand en haalbaarheid, en die invloed hebben op zowel projectontwikkelaars als investeerders.
Alle details van de crowdfundinglening worden nauwkeurig vastgelegd, wat voor investeerders van groot belang is. Deze leenvoorwaarden omvatten:
Voor u als investeerder is het een vereiste om zelf grondig onderzoek te doen naar de specifieke projectkenmerken en de financiële draagkracht van de projectontwikkelaar. Let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten ondanks alle voorwaarden en controles blijft u uiteindelijk zelf verantwoordelijk voor uw investeringsbeslissing en de inherente risico’s.
Er zijn diverse crowdfunding platforms die zich richten op vastgoedprojecten in Nederland, waar vastgoedontwikkelaars en investeerders samenkomen voor uiteenlopende vastgoedbeleggingen en projectontwikkeling. Bekende voorbeelden zijn Geldvoorelkaar.nl, Collin Crowdfund, SamenInGeld, RECrowd en Max Crowdfund, die elk een eigen aanbod presenteren. Het blijft echter belangrijk om let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten in de volgende onderdelen bespreken we deze platforms en gerelateerde aspecten zoals veiligheid en investeringsbedragen uitgebreider.
Geldvoorelkaar.nl is een van de oudste en meest vooraanstaande zakelijke crowdfundingplatforms in Nederland, opgericht in 2011, dat investeerders en geldnemers met elkaar verbindt. Het platform richt zich primair op commerciële vastgoedfinanciering en heeft tot en met juni 2023 meer dan 2200 projecten gefinancierd, goed voor ruim 144 miljoen euro. Als platform met zowel een AFM-vergunning als een Europese crowdfundingvergunning biedt Geldvoorelkaar.nl een gereguleerde omgeving voor vastgoedbeleggingen; het is echter altijd essentieel om let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten, gezien de onvermijdelijke risico’s die gepaard gaan met dergelijke investeringen.
Collin Crowdfund is een crowdfundingplatform dat zich primair richt op het financieren van ondernemingen door middel van leningen, vaak in de vorm van verhandelbare obligaties. Hoewel het platform, opgericht in 2014 en met de eerste lening verstuurd in juni 2014, breder kijkt dan alleen vastgoed, kunnen vastgoedgerelateerde projecten van deze ondernemingen hier wel financiering vinden. Met meer dan 700 miljoen euro aan verstrekte financieringen tot en met 28 maart 2024, heeft Collin Crowdfund een aanzienlijke positie in de markt. Investeerders kunnen al meedoen vanaf een minimale bijdrage van € 100 en maximaal € 80.000, terwijl ondernemers een zakelijke lening kunnen aanvragen tot €2.500.000. Desondanks blijft het belangrijk om let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten, want ook bij investeringen via platforms zoals Collin Crowdfund, waar de focus ligt op gevestigde ondernemers, blijven de inherente risico’s van crowdfunding, zoals beperkte liquiditeit en projectrisico’s, van toepassing.
SamenInGeld is een crowdfundingplatform dat in 2014 werd opgericht en zich primair richt op het financieren van ondernemingen en maatschappelijke projecten. Investeerders kunnen via SamenInGeld bijdragen in de vorm van leningen, en soms ook via aandelen, waarbij het platform in totaal al 153 miljoen euro heeft geïnvesteerd. Hoewel de platform een breed aanbod kent, is het altijd belangrijk om let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten, ook wanneer u via SamenInGeld investeert; de inherente risico’s van crowdfunding, zoals projectrisico’s en beperkte liquiditeit, blijven bestaan, ongeacht de focus op maatschappelijke of ondernemingsprojecten.
RECrowd is een gespecialiseerd crowdfundingplatform dat zich volledig richt op vastgoedprojecten, waarmee het investeerders de mogelijkheid biedt om direct in de vastgoedmarkt te participeren. Het platform hanteert een rendite (crowdinvesting) model, waarbij de nadruk ligt op het genereren van rendement uit de vastgoedinvesteringen voor deelnemers. Hoewel de focus op rendement aantrekkelijk kan zijn, is het cruciaal om, net als bij andere aanbieders, altijd let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten, aangezien elke investering risico’s met zich meebrengt, waaronder de volatiliteit van de vastgoedmarkt en mogelijke liquiditeitsbeperkingen.
Max Crowdfund is een crowdfundingplatform dat zich, net als de eerder genoemde platforms, richt op het financieren van vastgoedprojecten door middel van de financieringsvorm lening. Het platform, dat werd opgericht in 2018, bedient voornamelijk ondernemingen die financiering zoeken voor hun vastgoedontwikkelingen. Investeerders kunnen via Max Crowdfund met diverse bedragen participeren in deze projecten. Echter, let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten: op 26 maart 2024 gaf Max Crowdfund zelf aan dat het 300.000 euro nodig had om het werkkapitaal op peil te houden en faillissement te voorkomen, met de verwachting dat dit de voortzetting bedrijfsactiviteiten zou garanderen. Dit onderstreept nogmaals het belang van grondig onderzoek, omdat de financiële stabiliteit van het platform zelf ook van invloed kan zijn op de veiligheid van uw investering.
Investeren in vastgoed via crowdfunding kent zowel aantrekkelijke voordelen als significante risico’s. Aan de positieve kant maakt vastgoedcrowdfunding het mogelijk om met relatief kleine bedragen te participeren in vastgoedprojecten, waardoor u profiteert van de potentieel hogere rendementen van de vastgoedmarkt en vaste inkomsten kunt ontvangen via rente, vaak met hypothecaire dekking en de waardevastheid van vastgoed als onderpand. Dit alles zonder dat u zelf een pand hoeft te kopen of te beheren, wat zorgt voor zorgeloos investeren zonder de zorgen van huurders en onderhoud. Daarnaast biedt het transparantie met inzicht in projectdetails en regelmatige updates, en kunt u, door te spreiden over meerdere projecten of hypotheken, uw risico’s verlagen.
Echter, let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten, want er kleven ook duidelijke nadelen aan deze investeringsvorm. Het grootste gevaar is het potentiële totale verlies van uw inleg, aangezien uw geld langere tijd vast kan zitten en de investering sterk afhankelijk is van de prestaties van de woningmarkt. U draagt zelf het risico van projectuitvoering, inclusief de kans op faillissement van de projectontwikkelaar, onverwacht hogere bouwkosten, vertragingen in de oplevering, of het niet kunnen verkopen tegen de verwachte prijs. Bovendien is er vaak een beperkte liquiditeit, wat betekent dat het moeilijk kan zijn om uw investering tussentijds te verkopen, en bestaat het risico van overkreditering of een hoog concentratierisico als u niet voldoende spreidt. De financiële stabiliteit van het crowdfundingplatform zelf kan eveneens van invloed zijn op de veiligheid van uw investering.
Er zijn diverse alternatieven voor vastgoedcrowdfunding voor wie zoekt naar andere financierings- of investeringsmogelijkheden in vastgoed. Een veelvoorkomend alternatief is de traditionele bankfinanciering, hoewel deze vaak strengere eisen en procedures kent. Daarnaast kunt u denken aan private investeerders, zoals individuele vermogende personen of familiekantoren, die direct kapitaal verschaffen voor projecten. Andere opties zijn onroerende leasing, waarbij u een vastgoedobject huurt met een eventuele koopoptie, en het verkrijgen van financiering via kredietfondsen of direct lending financiers die zich richten op zakelijke leningen. Ook gespecialiseerde vastgoedfinanciers en business angels kunnen uitkomst bieden voor specifieke vastgoedprojecten, waarbij ‘business angels’ vaak risicokapitaal verstrekken in ruil voor een aandeel of converteerbare lening. Elk van deze alternatieven heeft eigen voor- en nadelen wat betreft flexibiliteit, snelheid en vereiste eigen inbreng; let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten en diens alternatieven, want een grondige analyse van de risico’s en voorwaarden is bij elke keuze essentieel.
Om uw risico’s te beperken bij het investeren in vastgoedcrowdfunding projecten, is het verstandig om uw inleg goed te spreiden. Dat betekent niet alleen over verschillende vastgoedprojecten, maar ook over diverse beleggingsvormen zoals sparen, aandelen en obligaties, zoals geadviseerd door experts. Investeer alleen een deel van uw geld dat u echt kunt missen, want er blijft een kans op volledig verlies van uw inleg. Gebruik de informatie die platforms bieden om elk project zelf nauwkeurig te beoordelen op onderpand, looptijd en risico. Let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten door platforms te kiezen die projecten zorgvuldig screenen en focus op projecten met een stabieler risicoprofiel, in plaats van alleen het hoogste rendement na te jagen.
Investeren via vastgoedcrowdfunding is, ondanks de aantrekkingskracht, niet zonder risico’s. Hoewel het door investeerders vaak als een stabielere belegging wordt beschouwd vergeleken met andere vormen van crowdfunding – zoals het financieren van startups – blijft waakzaamheid geboden. Dit komt doordat het geld geïnvesteerd is in materiële activa, ook wel ‘Betongold’ genoemd, en vastgoedprojecten vaak worden ondersteund door hypothecaire dekking en de waardevastheid van vastgoed. Platformen dragen bij aan de (perceived) veiligheid door projecten zorgvuldig te beoordelen op onderpand, haalbaarheid en rendement, en de risico’s van investeringen in particuliere verhuizing of verbouwing via crowdlending worden bovendien beperkt door een grondige kredietwaardigheidstoetsing. Toch blijft het essentieel om let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten de mogelijkheid van totaal verlies van uw inleg, beperkte liquiditeit en de afhankelijkheid van de prestaties van de woningmarkt blijven belangrijke risicofactoren die u altijd in overweging moet nemen.
De minimale investeringsbedragen voor vastgoedcrowdfunding projecten in Nederland variëren sterk per platform en project, maar liggen doorgaans tussen de €1 en €1.000. Hoewel er platforms zijn die participatie al vanaf een paar euro mogelijk maken, vragen de meeste crowdfundingplatforms een minimale inleg van €100, €250 of €500. Zo kunt u bij Geldvoorelkaar.nl vaak al meedoen vanaf €100, een bedrag dat ook veel voorkomt op andere Nederlandse crowdfundingplatforms, waaronder Collin Crowdfund, waar de minimale bijdrage eveneens €100 is. Platforms zoals SamenInGeld vragen doorgaans een minimale investering van €250. Deze relatief lage instapbedragen maken vastgoedbeleggen voor een breder publiek mogelijk, maar let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten ondanks de toegankelijkheid blijven de inherente risico’s, zoals het potentiële verlies van uw inleg, onverminderd aanwezig. Het is altijd verstandig om de specifieke voorwaarden van elk project en platform te controleren en te overwegen hoe dit past bij uw eigen spreiding en risicotolerantie.
Bij vastgoedcrowdfunding wordt het rendement bepaald als de winst die u behaalt op uw investering, meestal uitgedrukt in een percentage over een bepaalde periode. Voor vastgoedprojecten in het bijzonder, kunt u het netto rendement vastgoed berekenen met de formule: [(huurinkomsten - kosten) / totale investering] x 100. Daarnaast is er het geld gewogen rendement, een methode die rekening houdt met uw persoonlijke inleg, tussentijdse stortingen en onttrekkingen, en het exacte tijdstip hiervan, om zo een individueel rendement te berekenen. Het totale rendement van uw belegging hangt dus af van uw initiële inleg, het behaalde rendementpercentage en de looptijd van het project.
Een belangrijk aspect dat bijdraagt aan het rendement is het rendement-op-rendement effect, ook wel bekend als samengestelde rente. Dit betekent dat het rendement dat u in een jaar behaalt, in de daaropvolgende jaren zelf ook weer rendement oplevert als u het herbelegt. Door dit effect kan uw vermogen over tijd exponentieel groeien. Echter, let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten ondanks deze methoden en het potentieel van samengestelde rente, is rendement op beleggen nooit gegarandeerd en hangt het af van diverse factoren zoals projectprestaties en marktomstandigheden, wat een grondige analyse van elk project essentieel maakt.
Voor investeerders in vastgoedcrowdfunding is er wel juridische bescherming, maar deze verschilt aanzienlijk van traditionele beleggingsproducten. De primaire juridische basis wordt gevormd door de Europese crowdfundingverordening (Regulation (EU) 2020/1503), die regels stelt voor de licentiëring en het toezicht op crowdfundingplatforms, wat een zekere mate van standaardisatie en transparantie beoogt. Het is echter essentieel om te beseffen dat investeringen via crowdfunding niet beschermd zijn door nationale depositogarantiestelsels (zoals voor bankrekeningen) of beleggerscompensatiestelsels, in tegenstelling tot bijvoorbeeld beleggingen via een bank of broker. Dit betekent dat bij faillissement van het platform of het project, uw ingelegde kapitaal niet wordt gegarandeerd.
Specifieke beschermingsmechanismen die wel kunnen gelden, zijn onder andere een wettelijke bedenktijd van 4 dagen na het doen van een investering, waarmee u uw toezegging nog ongedaan kunt maken. Daarnaast bieden sommige platforms, zoals SamenInGeld, hypothecaire zekerheid op het onderpand van het vastgoed, waardoor investeerders een eerste recht op teruggave hebben bij financiële problemen, zelfs vóór de Belastingdienst. Ondanks deze maatregelen blijft het cruciaal: let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten en voer altijd zelf grondig onderzoek uit, aangezien het uiteindelijke risico bij u als investeerder ligt.
Nee, het is doorgaans erg moeilijk om uw investering in vastgoedcrowdfunding tussentijds te verkopen. Zoals eerder genoemd, kampt vastgoedcrowdfunding met beperkte liquiditeit en is er geen actieve secundaire markt voor de meeste vastgoedcrowdfunding-investeringen. Dit betekent dat uw geld voor de gehele looptijd van het project vaststaat en u afhankelijk bent van de afloop van de lening. De enige mogelijkheid om een vroege ‘exit’ te realiseren, is door gebruik te maken van de wettelijke bedenktijd van 4 dagen na het doen van een investering, waarmee u uw toezegging nog ongedaan kunt maken. Dit is echter geen verkoop, maar een intrekking van uw deelname vóórdat de investering definitief is. Wees daarom realistisch over de duur van uw commitment en let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten door alleen te investeren met kapitaal dat u voor langere tijd kunt missen.
Een lening aanvragen voor vastgoedcrowdfunding betekent dat u als projectontwikkelaar of MKB-ondernemer kapitaal zoekt bij een groep particuliere investeerders via een online platform. Dit proces kent vaak minder strenge voorwaarden dan traditionele bankfinanciering, maar vereist wel een grondige voorbereiding. U start met online registratie en een kennismakingsgesprek met het platform, waarna u een heldere pitch moet indienen die het plan, de uitvoering, het benodigde geld en de terugbetaling aan investeerders gedetailleerd uitlegt. Na goedkeuring door het platform wordt uw financieringsverzoek – meestal in de vorm van een lening, de meest populaire financieringsvorm bij crowdfunding – gepubliceerd, waarna investeerders zich kunnen inschrijven. Let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten: de lening gaat alleen door wanneer het project voldoende investeerders aantrekt. De leningsvoorwaarden leggen nauwkeurig vast zaken als de rente, looptijd, aflossingsvorm, de gestelde zekerheden zoals hypothecaire dekking, en afspraken over vervroegde aflossing of vertraagde uitbetaling, waarover het crowdfundingplatform u ook advies kan geven. U als leningnemer dient zich te houden aan deze vastgestelde financieringsverplichtingen.
Om een lening aan te vragen voor uw vastgoedinvesteringen zonder gedoe, is goede voorbereiding essentieel en kunt u verder kijken dan enkel traditionele banken. Voor investeerders, zoals zelfstandige ondernemers die geld willen lenen zonder bank voor investeringen in vastgoed, zijn er diverse mogelijkheden buiten de bank om, zoals een investeringskrediet of onroerende leasing. Zorg dat uw financieringsaanvraag altijd compleet en overtuigend is, want elke aanvraag wordt zorgvuldig beoordeeld. Dit helpt u om sneller een passende lening te regelen.
Hier zijn praktische tips om het proces te vereenvoudigen:
Snel geld lenen voor deelname aan vastgoedcrowdfunding projecten wordt sterk afgeraden, omdat overhaast geld lenen, zeker voor investeringen met inherente risico’s zoals vastgoedcrowdfunding, kan leiden tot onverstandige financiële beslissingen en onnodige problemen. Ervaring leert dat snel geld lenen, zelfs voor kleinere bedragen en al helemaal voor grotere bedragen van bijvoorbeeld 60.000 euro, niet verstandig is zonder grondig onderzoek en vergelijking. Bovendien is de mogelijkheid om ‘binnen 10 minuten’ of ‘binnen 1 uur’ geld te lenen in Nederland nagenoeg verdwenen vanwege de focus op verantwoord lenen. Het is cruciaal om altijd eerst voldoende informatie in te winnen en de leningsvoorwaarden zorgvuldig te overwegen, want let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten, de risico’s op bijvoorbeeld totaal verlies van uw inleg zijn aanzienlijk, zelfs als u met eigen geld investeert.
Lening.com is uw partner bij het vergelijken en aanvragen van leningen voor vastgoedbeleggingen, zoals de aankoop van een 2e woning, omdat wij een 100% onafhankelijke vergelijking bieden van leningaanbieders in Nederland. Door uw persoonlijke gegevens en voorkeuren in te voeren, krijgt u snel een helder overzicht van de meest voordelige opties, inclusief transparante maandlasten en de totale kosten van leningen. Dit maakt het proces van het vinden van geschikte leningopties eenvoudig en snel, aangezien u de offerte voor uw lening volledig online kunt ontvangen en ondertekenen.
Wij werken als onafhankelijke kredietbemiddelaar uitsluitend samen met kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB, wat zorgt voor een betrouwbaar en gereguleerd aanbod. Onze gecertificeerde specialisten staan klaar met ondersteuning en begeleiding, zodat u altijd de best passende financiering kiest. Net zoals u let op met crowdfunding voor vastgoedprojecten vanwege de inherente risico’s, is het net zo belangrijk om zorgvuldig de voorwaarden van uw lening te vergelijken, en daarin is Lening.com de tijdbesparende oplossing voor toegang tot de scherpste rentes en beste voorwaarden.