Een doorlopend krediet is een flexibele lening waarmee u tot een afgesproken kredietlimiet onbeperkt geld kunt opnemen en afgeloste bedragen later opnieuw kunt gebruiken. Op deze pagina leest u precies hoe dit type krediet werkt, wat de belangrijkste kenmerken, voorwaarden, voordelen en risico’s zijn, en hoe het verschilt van andere leenvormen.
Een doorlopend krediet is een flexibele lening die u tot een vooraf afgesproken kredietlimiet de mogelijkheid biedt om geld op te nemen wanneer u het nodig heeft. Deze leenvorm, die een type consumptief krediet is, is ideaal wanneer u langere tijd extra financiële ruimte achter de hand wilt hebben of als het benodigde geldbedrag nog niet exact vaststaat, zoals bij meerdere grote uitgaven voor bijvoorbeeld een huisverbouwing.
De werking van wat is een doorlopend krediet is eenvoudig: de kredietlimiet wordt vooraf afgesproken met de kredietverstrekker. U kunt vervolgens in de eerste jaren zelf bepalen wanneer en hoeveel geld u opneemt, tot aan deze afgesproken limiet. U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag, en een vast maandbedrag dat bestaat uit aflossing en een variabele rente. Het unieke is dat u afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen. De looptijd van een doorlopend krediet is variabel; het blijft doorlopen zolang er bedragen worden opgenomen, met een maximale duur die kan oplopen tot 15 jaar.
Een doorlopend krediet kenmerkt zich voornamelijk door zijn flexibele kredietlimiet, de mogelijkheid tot heropname van afgeloste bedragen en een variabele rente. U bepaalt zelf wanneer en hoeveel u opneemt tot aan uw kredietlimiet, waarbij u alleen rente betaalt over het daadwerkelijk opgenomen bedrag. Een belangrijke eigenschap is de flexibiliteit in aflossing: u kunt op elk moment boetevrij extra aflossen, wat de looptijd en totale kosten kan beïnvloeden. Afgeloste bedragen mogen in de eerste jaren (vaak 2 tot 3 jaar) opnieuw opgenomen worden, daarna gaat meestal een aflosfase in.
Wat de voorwaarden betreft, betaalt u maandelijks een vast bedrag dat bestaat uit aflossing en de variabele rente, waarbij de aflossing vaak een vast percentage is van 1,5 procent of 2 procent van de kredietlimiet. De maximale looptijd, die tot 15 jaar kan oplopen, is niet vast en hangt af van uw opnames, extra aflossingen en de actuele rente. Houd er rekening mee dat het krediet niet automatisch stopt na volledige aflossing; u moet het zelf actief beëindigen. Ook kan de opname van extra geld beperkt worden zodra een maximale eindleeftijd is bereikt, en is het soms mogelijk een doorlopend krediet om te zetten naar een persoonlijke lening wanneer u de lening definitief wilt afbouwen.
Een doorlopend krediet onderscheidt zich van andere leningen, zoals een persoonlijke lening, voornamelijk door de flexibiliteit in opname, de mogelijkheid tot heropname van afgeloste bedragen, de rente en de looptijd. Bij een doorlopend krediet kunt u voortdurend geld opnemen en afgeloste bedragen tot uw afgesproken kredietlimiet opnieuw gebruiken, zolang het krediet doorloopt (tot maximaal 15 jaar). U betaalt hierbij een variabele rente die kan wijzigen en de looptijd is niet vaststaand. Een persoonlijke lening daarentegen, is een lening waarbij u het hele bedrag in één keer ontvangt op uw rekening, met een vaste rente en een vaste looptijd die vooraf bepaald zijn. Afgeloste bedragen van een persoonlijke lening kunt u niet opnieuw opnemen en de lening stopt automatisch zodra deze volledig is afbetaald. Dit maakt een persoonlijke lening geschikter voor grote, eenmalige uitgaven met een duidelijk vaststaand bedrag, terwijl wat is een doorlopend krediet ideaal is voor een langere periode waarin u flexibele financiële ruimte achter de hand wilt hebben. Over het algemeen heeft een persoonlijke lening een lagere rente dan een doorlopend krediet, wat gunstig kan zijn bij oversluiten.
De rente op een doorlopend krediet wordt uitsluitend berekend over het bedrag dat u daadwerkelijk heeft opgenomen, en niet over de gehele afgesproken kredietlimiet. Deze rente is variabel, wat inhoudt dat het rentepercentage periodiek, bijvoorbeeld maandelijks, kan wijzigen. De exacte hoogte van de rente wordt mede bepaald door uw persoonlijke risicoprofiel als aanvrager. De totale kosten van een doorlopend krediet zijn daarom ook variabel en hangen sterk af van hoe u het krediet gebruikt. Door afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, verlengt u de looptijd en betaalt u uiteindelijk meer rente, wat de totale kosten van wat is een doorlopend krediet verhoogt. Ook een lager maandelijks aflossingspercentage, dat vaak 1,5% of 2% van de kredietlimiet bedraagt, zorgt voor een langere looptijd en daardoor hogere totale rentekosten. Kleine verschillen in het rentepercentage, bijvoorbeeld 5 procent, kunnen jaarlijks al honderden euro’s schelen. Over het algemeen variëren de jaarlijkse rentepercentages voor een doorlopend krediet in Nederland tussen de 9,30% en 12,20%, maar een nauwkeurige inschatting van de totale kosten is door de flexibiliteit van opname en renteaanpassingen vooraf lastig te maken.
Een doorlopend krediet biedt als voornaamste voordeel een ongekende flexibiliteit: u kunt tot een afgesproken kredietlimiet geld opnemen wanneer u het nodig heeft en afgeloste bedragen in de eerste jaren opnieuw opnemen, wat ideaal is voor een doorlopende financiële buffer of wanneer het benodigde bedrag nog niet vaststaat. U betaalt bovendien alleen rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag en kunt boetevrij extra aflossen. Hier staan echter belangrijke risico’s tegenover. De variabele rente zorgt voor onzekerheid over de totale kosten en kan stijgen, wat uw maandlasten en de totale rentelast verhoogt. Het grootste risico van wat is een doorlopend krediet is dat de mogelijkheid tot heropname kan verleiden tot langdurig en mogelijk meer lenen dan nodig, waardoor de lening onnodig lang kan aanhouden en de totale kosten aanzienlijk kunnen oplopen. Bovendien stopt een doorlopend krediet niet automatisch na volledige aflossing; u moet het zelf actief beëindigen om blijvende schuld te voorkomen en moeilijkheden met aflossen te vermijden.
Een doorlopend krediet is een verstandige keuze wanneer u langere tijd flexibele financiële ruimte achter de hand wilt hebben en het benodigde geldbedrag nog niet exact vaststaat. Deze leenvorm, die bekendstaat als wat is een doorlopend krediet, is ideaal als u onvoorspelbare uitgaven verwacht of geld beschikbaar wilt hebben voor meerdere, toekomstige doeleinden zoals een huisverbouwing, zonder telkens een nieuwe lening aan te vragen. U profiteert dan van de mogelijkheid om tot een afgesproken kredietlimiet geld op te nemen wanneer u het nodig heeft, en eerder afgeloste bedragen in de eerste jaren opnieuw te gebruiken.
Om een doorlopend krediet daadwerkelijk een verstandige keuze te maken, is het van groot belang om bewust om te gaan met de geboden flexibiliteit. Kies altijd een zo hoog mogelijk aflossingspercentage dat binnen uw maandelijkse budget past om de looptijd en totale kosten te beperken. Houd er bovendien rekening mee dat een doorlopend krediet niet automatisch stopt na volledige aflossing; u moet het zelf actief beëindigen om onnodige kosten te voorkomen en verantwoord met deze leenvorm om te gaan.
Het aanvragen van een doorlopend krediet begint doorgaans met het online vergelijken van verschillende aanbieders en hun voorwaarden, bijvoorbeeld via platforms zoals Lening.com. Nadat u een geschikte kredietverstrekker heeft gevonden, vult u een online aanvraagformulier in en dient u de benodigde documenten in, zoals een geldig identiteitsbewijs, recente loonstroken en bankafschriften. De kredietverstrekker beoordeelt vervolgens uw financiële situatie en kredietwaardigheid.
Om in aanmerking te komen voor een doorlopend krediet gelden diverse toelatingseisen. U moet minimaal 18 of 21 jaar oud zijn en vaak jonger dan 70 of 75 jaar bij aanvang van de lening. Een stabiel en voldoende inkomen is essentieel om aan te tonen dat u de maandelijkse aflossingen en de variabele rente kunt dragen. Daarnaast zal er een BKR-toetsing plaatsvinden, waarbij een positieve registratie cruciaal is; een negatieve BKR-codering leidt vrijwel altijd tot een afwijzing van de aanvraag voor wat is een doorlopend krediet. Ten slotte moet u in Nederland woonachtig zijn en mag u geen problematische schulden of lopende betalingsachterstanden hebben. De uiteindelijke kredietlimiet en de rente worden vastgesteld op basis van deze beoordeling van uw persoonlijke risicoprofiel.
Het maximale leenbedrag bij een doorlopend krediet, ook wel de kredietlimiet genoemd, wordt primair bepaald door uw persoonlijke financiële situatie en niet door een vast bedrag voor iedereen. Kredietverstrekkers berekenen dit maximaal verantwoord leenbedrag op basis van factoren zoals uw netto inkomen, gezinssituatie en vaste lasten. Deze methode zorgt ervoor dat u alleen leent wat u daadwerkelijk kunt dragen en is vergelijkbaar met de berekening voor een persoonlijke lening. Het is dus van essentieel belang om, wanneer u zich afvraagt wat is een doorlopend krediet en hoeveel u kunt lenen, altijd een realistische inschatting van uw financiële draagkracht te maken.
Ja, bij een doorlopend krediet kunt u altijd tussentijds extra aflossen zonder boete of bijkomende kosten. Deze flexibiliteit is een kenmerkend voordeel van wat is een doorlopend krediet en onderscheidt het van andere leenvormen. In Nederland is het wettelijk vastgelegd dat kredietverstrekkers geen kosten mogen rekenen voor tussentijdse aflossing bij een doorlopend krediet. Door extra af te lossen, verlaagt u direct het opgenomen bedrag, wat resulteert in lagere maandelijkse rentekosten en een kortere totale looptijd van uw lening. Dit stelt u in staat om sneller schuldenvrij te zijn en aanzienlijk te besparen op de totale rentekosten.
Na de definitieve goedkeuring van uw aanvraag voor wat is een doorlopend krediet, kunt u over het algemeen zeer snel over de beschikbare kredietruimte beschikken. Veel kredietverstrekkers streven ernaar om het geld van uw eerste opname dezelfde werkdag of binnen 1 werkdag na een compleet akkoord en goedgekeurde documenten over te maken naar uw rekening. Sommige banken kunnen het goedgekeurde krediet zelfs direct na definitieve goedkeuring beschikbaar stellen. De exacte snelheid hangt echter af van de specifieke kredietverstrekker en de bank waar u uw rekening heeft. Dit betekent dat u, eenmaal goedgekeurd, snel gebruik kunt maken van de flexibele opnamemogelijkheden die een doorlopend krediet biedt, om geld op te nemen wanneer u het nodig heeft.
Als u betalingsproblemen krijgt met een doorlopend krediet, is het belangrijk om zo snel mogelijk contact op te nemen met uw kredietverstrekker. Doet u dit niet op tijd, dan bouwen er extra rentekosten op over het openstaande bedrag en kunnen er boetes bijkomen, wat de totale schuld flink kan verhogen. Wanneer u niet betaalt, kan dit uiteindelijk leiden tot de inschakeling van een incassobureau. Uw kredietverstrekker zal proactief uw financiële situatie met u doornemen en zoekt samen met u naar een passende oplossing, zoals een gespreide betalingsregeling. Open en tijdige communicatie is de beste manier om grotere financiële problemen te voorkomen. Het flexibele karakter van wat is een doorlopend krediet, met de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, kan namelijk verleidelijk zijn en het moeilijk maken om de lening volledig af te lossen.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is een financieringsmogelijkheid die ondernemers kunnen aanvragen wanneer de reguliere jaarcijfers ontbreken, bijvoorbeeld voor startende ondernemers of bedrijven die snel een investering willen doen. Hoewel traditionele banken vaak jaarcijfers eisen, zijn er alternatieve geldverstrekkers die de terugbetaalcapaciteit op andere manieren beoordelen. Zij kijken bijvoorbeeld naar het specifieke leendoel, de minimale jaaromzet, actuele bankafschriften, cashflowcijfers, een gedegen ondernemingsplan, of verkrijgen inzicht in betaaldata via een PSD2 koppeling. Sommige partijen, zoals BridgeFund en Rabobank, bieden zelfs tot wel €100.000 aan zonder dat jaarcijfers of een businessplan nodig zijn.
Deze flexibiliteit kent wel aandachtspunten: aanvragers van een zakelijke lening zonder jaarcijfers kunnen rekening houden met een mogelijk hoger rentepercentage, omdat de kredietverstrekker hiermee een verhoogd risico compenseert. U moet daarom zorgen voor voldoende zekerheid via de gevraagde alternatieve documenten, zoals een schuldenformulier of in uitzonderlijke gevallen BTW-aangiftes van het afgelopen jaar. Een pluspunt is de snelheid; in sommige gevallen kan het geleende geld al binnen 24 uur op de rekening staan, wat ideaal is voor ondernemers die een snelle kans willen grijpen of een tijdelijke financiële uitdaging moeten overbruggen.
Voor ondernemers die een zakelijke lening nodig hebben zonder BKR-registratie of jaarcijfers zijn er zeker opties, al zijn deze vaak te vinden bij alternatieve geldverstrekkers in plaats van traditionele banken. Deze partijen beoordelen de terugbetaalcapaciteit op basis van alternatieve criteria, zoals een minimale jaaromzet (vaak vanaf €100.000), actuele bankafschriften, cashflow, een gedegen ondernemingsplan of inzicht in betaaldata via een PSD2-koppeling. Specifieke aanbieders zoals Rabobank bieden bijvoorbeeld leningen tot €100.000 zonder jaarcijfers, en partijen als Voldaan bieden financiering via factuurverkopen aan zonder BKR-toetsing of jaarcijfers. Hoewel een BKR-registratie bij persoonlijke leningen vaak direct tot afwijzing leidt, is de situatie voor zakelijke leningen anders: een negatieve zakelijke BKR-registratie sluit een lening niet automatisch uit, en sommige kredietverstrekkers doen helemaal geen BKR-check. Echter, bij een eenmanszaak wordt de lening doorgaans wel bij het BKR geregistreerd, in tegenstelling tot leningen voor een BV zonder persoonlijke aansprakelijkheid. Deze alternatieve financieringsvormen, zoals ook factoring en leasing, bieden vaak snelle toegang tot kapitaal, soms al binnen 24 uur, maar kunnen wel een hoger rentepercentage met zich meebrengen om het verhoogde risico te compenseren. Voor meer details over deze specifieke mogelijkheden kun je terecht op onze pagina over zakelijke lening zonder BKR-registratie en jaarcijfers.
New10 zakelijk krediet, een initiatief van ABN AMRO, biedt ondernemers een flexibele financieringsoplossing die snel en online aan te vragen is, vaak zonder papierwerk. Dit zakelijk krediet functioneert als een soort doorlopend krediet, waarbij u als ondernemer tot een afgesproken kredietlimiet geld kunt opnemen en afgeloste bedragen flexibel opnieuw kunt gebruiken. De leenbedragen variëren van €20.000 tot maar liefst €1.000.000 met een looptijd tot 60 maanden, en de kredietbeslissing ontvangt u vaak al binnen 24 uur.
De belangrijkste kenmerken van een New10 zakelijk krediet omvatten:
Het aanvraagproces voor een New10 zakelijk krediet is ontworpen om simpel en snel te zijn. U start met het online aanmaken van een account, gevolgd door het uploaden van bedrijfsdocumentatie zoals recente jaarcijfers en transactiedata van uw zakelijke rekening. Het proces van aanvraag en beoordeling, dat zich in 3 stappen voltrekt, is vrij van papierwerk en businessplannen. Voor leningen tot €250.000 kunt u de kredietbeslissing doorgaans binnen een tot twee werkdagen verwachten, waardoor u snel over middelen kunt beschikken.
U kiest voor Lening.com om uw doorlopend krediet te vergelijken en aan te vragen omdat ons platform een eenvoudig en transparant proces biedt dat u snel leidt naar de goedkoopste doorlopend krediet optie die perfect bij uw persoonlijke situatie past. Door onze onafhankelijke vergelijkingstool krijgt u een maatwerk overzicht van leningen met de actuele laagste rentetarieven van meer dan 10 betrouwbare kredietverstrekkers, die allemaal onder toezicht staan van de AFM en DNB. Dit bespaart u aanzienlijk op rente en maandlasten, zorgt voor een snelle behandeling van uw aanvraag, en biedt zelfs de mogelijkheid tot oversluiten van een bestaande lening, wat u tijd en moeite bespaart. Zo krijgt u helder inzicht in wat een doorlopend krediet voor u kan betekenen.