De gemiddelde lening student geeft inzicht in de studieleningen en studieschulden die studenten aangaan. Hier leest u wat dit voor uw financiële toekomst betekent.
De gemiddelde studieschuld van Nederlandse studenten na vier jaar studie ligt rond de €36.000. Dit cijfer geldt voor studenten die vanaf 2015 zijn begonnen met lenen. Voordat het leenstelsel kwam, dus voor 2014, was de gemiddelde studieschuld nog €15.000. Dit toont een flinke stijging voor de gemiddelde lening student. Veel studenten lenen maandelijks zo’n €700 om hun studie te financieren. De totale studieschuld in Nederland bedroeg in maart 2021 ruim €21 miljard.
Studieleningen laten duidelijke trends zien. De rente op studieleningen stijgt. Dit vergroot de schuldenlast van studenten. Veel studenten ervaren dit als een klap in het gezicht. U zit na uw studie vast aan hogere schulden.
Een belangrijke trend is de invloed op uw hypotheekmogelijkheden. Bijna 90 procent van de studenten ziet negatieve gevolgen van hun studieschuld. Ook kunnen meer studenten hun schuld niet binnen 35 jaar afbetalen. Dit betekent dat een grotere groep kwijtschelding nodig heeft. Uw studieschuld beïnvloedt uw financiële toekomst dus sterk.
Studieschulden hebben een grote impact op het leven van studenten. Ongeveer 67 procent maakt zich regelmatig zorgen over hun studieschuld. Studenten onder het leenstelsel komen vaak honderden euro’s per maand tekort. Zo wordt rondkomen erg lastig.
Jonge studenten moeten vaak lenen, werken en geld van hun ouders krijgen. Anders kunnen zij de huur niet betalen. Het leenstelsel zorgt ook voor grote onzekerheid en psychische druk. Meer dan de helft van de studenten vreest de gevolgen voor latere financiële beslissingen. De angst voor hoge schulden kan zelfs de toegang tot hoger onderwijs belemmeren.
Studiefinanciering helpt u bij het betalen van uw studie. Dit is geld van de overheid. Het bestaat uit een basisbeurs, een aanvullende beurs en een lening. De normbedragen bepalen hoeveel u precies kunt ontvangen in het studiejaar 2023/2024.
| Soort beurs | Bedrag per maand | Afhankelijk van |
|---|---|---|
| Basisbeurs (uitwonend) | €274,90 | N.v.t. |
| Basisbeurs (thuiswonend) | €110,30 | N.v.t. |
| Aanvullende beurs (maximaal) | €416,00 | Ouderlijk inkomen |
De aanvullende beurs is bedoeld voor studenten met ouders die minder verdienen. U krijgt de maximale beurs als uw ouders tot €35.400 per jaar verdienen. Verdienen uw ouders meer dan €70.000? Dan ontvangt u vaak een minimale of geen aanvullende beurs. Naast deze beurzen kunt u ook geld bijlenen. Een student zonder aanvullende beurs mag maximaal €916,96 per maand bijlenen.
U heeft verschillende leenmogelijkheden voor uw studie. De belangrijkste zijn de studielening via DUO, een persoonlijke lening bij een bank, of een levenlanglerenkrediet. Elke optie heeft eigen voorwaarden en invloeden op uw financiën.
| Kenmerk | Studielening (DUO) | Persoonlijke Lening | Levenlanglerenkrediet |
|---|---|---|---|
| Doel | Studiekosten, levensonderhoud | Algemene uitgaven | Lesgeld, examenkosten |
| Rente tijdens studie | 0% | Direct rente | Direct rente |
| Invloed inkomen | Niet direct | Ja, cruciaal | Ja, cruciaal |
| Max. bedrag | Tot €916,96 p/m | Afh. van inkomen | Groot deel lesgeld |
| Invloed hypotheek | Ja, vermindert leenruimte | Ja, vermindert leenruimte | Ja, vermindert leenruimte |
Een studielening via DUO is renteloos tijdens uw studie. U bepaalt maandelijks zelf hoeveel u leent. Deze studielening telt niet als inkomen bij het aanvragen van andere leningen. Een persoonlijke lening bij een bank rekent wel direct rente. Het maximale bedrag hangt af van uw huidige inkomsten en vaste lasten. Het levenlanglerenkrediet dekt voornamelijk lesgeld en examenkosten.
Een persoonlijke lening is een veelgekozen alternatief voor studieleningen, vooral voor specifieke studiekosten. U leent het hele bedrag in één keer. Ongeveer 98% van de leners kiest deze vorm voor hun studie.
Dit is handig voor eenmalige, grote uitgaven zoals lesgeld of een nieuwe laptop. U krijgt direct het volledige leenbedrag. De looptijd kiest u zelf, tussen de 12 en 120 maanden. U betaalt een vast maandbedrag aan rente en aflossing. Zo staan de totale kosten vooraf vast. Een langere looptijd geeft lagere maandlasten. Let op: u betaalt dan wel langer rente.
De laagste rente voor een persoonlijke lening is geen vast getal. Het hangt helemaal af van uw persoonlijke situatie, leenbedrag en looptijd. Persoonlijke leningen hebben vaak de laagste rentes van alle leenvormen.
U vindt de laagste rente door aanbieders te vergelijken. Websites zoals Lening.com tonen de beste opties bovenaan. Het verschil tussen de laagste en hoogste rente kan wel 4 procent bedragen. Een lening van €5.000 met een looptijd van 60 maanden heeft bijvoorbeeld een rente van 9,8%. Voor €55.000 ligt de rente rond de 6,4%. Kies de lening met de laagste rente als de voorwaarden verder hetzelfde zijn.
Een persoonlijke lening van €5.000 heeft duidelijke voorwaarden. U leent het bedrag in één keer. De rente staat vast over de hele looptijd.
Hier is een voorbeeld van zo’n lening:
Zo’n lening is handig voor grote aankopen. Denk aan een auto, een nieuwe keuken of een verbouwing. De rente is vast, maar kan per aanbieder en uw situatie verschillen.
Een studielening is geld dat u leent van DUO om uw studie te financieren. U gebruikt dit voor kosten zoals collegegeld of boeken. Deze lening is beschikbaar voor voltijd mbo, hbo of universitaire studies in Nederland. Na uw studie betaalt u het geleende bedrag terug, vaak met rente. U kunt het bedrag van de studielening maandelijks aanpassen. De aflossing begint pas na uw studie, met een minimum van €50 per maand.
De gemiddelde studielening is een optelsom van wat studenten individueel lenen. U bepaalt zelf het maandelijkse leenbedrag bij DUO. Uw totale studielening bestaat uit de geleende hoofdsom en de opgebouwde rente. Deze rente bepaalt dus hoeveel de studielening u uiteindelijk kost. Startte u uw lening na 1 september 2015? Dan berekent DUO uw maandlast als 0,45% van uw startsaldo. Een studieschuld van €6.000 geeft dan een maandlast van €27.
De hoogte van een studielening wordt door verschillende zaken bepaald.
Een hogere lening beïnvloedt wel uw financiële toekomst.
Sinds de invoering van het leenstelsel in september 2015 zijn studieleningen fors veranderd. Studenten moeten sindsdien veel meer lenen voor hun studie. U heeft nu 35 jaar de tijd om uw lening terug te betalen. Vroeger was deze termijn korter. Ook de rente op studieleningen is sterk gestegen. Tussen 2021 en 2024 ging de rente van 0% naar bijna 2,6%. In oktober 2023 was de rente zelfs meer dan vijf keer zo hoog als beloofd. Dit verhoogt de maandlasten en totale schuld voor studenten met duizenden euro’s.
Studieschulden beïnvloeden de toekomst van studenten vooral via hun financiële beslissingen. U kunt hierdoor bijvoorbeeld minder hypotheek krijgen. Uit onderzoek blijkt dat 90 procent van de studenten negatieve gevolgen ziet voor hun hypotheekmogelijkheden. Een studieschuld kan uw maximale leenbedrag duizenden euro’s verlagen. Meer dan de helft van de Nederlandse studenten maakt zich ook zorgen over andere toekomstige financiële beslissingen, zoals sparen. U moet de werkelijke maandlasten van uw studieschuld meenemen in een hypotheekaanvraag.