Over het algemeen is een persoonlijke lening goedkoper dan een doorlopend krediet, dankzij een lagere rente en een vaste looptijd. Een persoonlijke lening wordt vaak aanbevolen omdat u precies weet wat u betaalt en wanneer de aflossing klaar is, wat zorgt voor financiële zekerheid. Een doorlopend krediet biedt daarentegen meer flexibiliteit doordat u binnen een afgesproken kredietlimiet onbeperkt geld kunt opnemen en aflossen, maar hierbij betaalt u een variabele rente wat de rentekosten hoger kan maken.
Op deze pagina duiken we dieper in de belangrijkste verschillen en de voor- en nadelen van beide leenvormen, leggen we uit hoe je de kosten berekent, en laten we zien wanneer oversluiten van doorlopend krediet naar persoonlijke lening voordelig kan zijn. Ook ontdek je hoe je de goedkoopste persoonlijke lening vindt via Lening.com, de expert in leningen vergelijken.
Een persoonlijke lening is een vorm van consumptief krediet waarbij u een vast geldbedrag leent voor een specifiek, persoonlijk leendoel. Het geleende bedrag wordt in één keer op uw betaalrekening gestort, waarna u het in vaste maandelijkse termijnen aflost. Deze termijnen bestaan uit zowel rente als aflossing en blijven gedurende de hele looptijd hetzelfde, omdat de rente vaststaat. Dit biedt financiële zekerheid en maakt een persoonlijke lening, zoals eerder benoemd, vaak goedkoper dan een doorlopend krediet. Een persoon die een persoonlijke lening afsluit weet hierdoor exact wat hij betaalt en wanneer de lening is afbetaald.
Dankzij deze vaste voorwaarden is een persoonlijke lening bijzonder geschikt voor duidelijk afgebakende uitgaven, zoals de financiering van een auto, een verbouwing van uw woning, of het dekken van onverwachte uitgaven zoals medische kosten of een autoreparatie. Hoewel het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) en het maandbedrag afhankelijk zijn van uw persoonlijke situatie en het leenbedrag, blijft dit tarief gedurende de looptijd ongewijzigd. Een concreet voorbeeld hiervan is dat een persoon die een persoonlijke lening afsluit van € 15.000,- over een looptijd van 60 maanden met een JKP van 7,99% een maandbedrag van € 230,- betaalt en in totaal € 18.120,- aflost. Dit is een belangrijke overweging wanneer u kijkt naar wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet.
Een doorlopend krediet is een flexibele leenvorm van consumptief krediet waarbij u tot een afgesproken kredietlimiet geld kunt opnemen, aflossen en de afgeloste bedragen vervolgens opnieuw kunt opnemen. Deze vorm van lenen biedt aanzienlijke flexibiliteit omdat u de geleende som niet in één keer ontvangt, maar naar behoefte opneemt tot het maximale kredietbedrag. De rente die u betaalt is variabel en wordt alleen berekend over het daadwerkelijk opgenomen bedrag, wat kan leiden tot schommelende maandlasten en, zoals eerder genoemd, vaak hogere totale kosten dan bij een persoonlijke lening, afhankelijk van uw opnamegedrag.
De looptijd van een doorlopend krediet is flexibel en heeft geen vaste einddatum deze is afhankelijk van de rente, uw extra aflossingen en eventuele nieuwe opnames. Het blijft doorlopen zolang u aan de maandelijkse aflossingsverplichtingen voldoet en het krediet niet zelf beëindigt. Wel geldt vaak dat de mogelijkheid om nieuwe bedragen op te nemen na de eerste twee jaar wordt stopgezet vanaf dat moment kunt u alleen nog aflossen. Een belangrijk voordeel is dat u altijd de mogelijkheid heeft om kosteloos extra af te lossen, waardoor u de totale rentekosten kunt verlagen. Dit type lening is bijzonder geschikt voor wie voor langere tijd een financiële buffer achter de hand wil hebben, bijvoorbeeld voor onverwachte uitgaven, en is een belangrijke overweging bij de vraag wat is goedkoper: persoonlijke lening of doorlopend krediet.
De belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet bepalen direct wat is goedkoper: persoonlijke lening of doorlopend krediet. Een persoonlijke lening biedt vastigheid: u ontvangt een eenmalig vast bedrag, betaalt een vaste rente en lost af met vaste maandlasten over een afgesproken looptijd. Dit geeft financiële zekerheid en resulteert in lagere totale kosten, omdat de rente doorgaans lager is. Een doorlopend krediet daarentegen biedt flexibiliteit: u kunt tot een bepaalde limiet geld opnemen, afgeloste bedragen opnieuw lenen en heeft de mogelijkheid om kosteloos extra af te lossen, terwijl de looptijd variabel is. Deze flexibiliteit komt echter met een variabele rente die vaak hoger is, wat kan leiden tot schommelende maandlasten en hogere totale kosten; een doorlopend krediet kan bijvoorbeeld €805 meer aan rentekosten opleveren dan een persoonlijke lening bij een gelijk leenbedrag zonder nieuwe opnames. Waar de persoonlijke lening geschikt is voor eenmalige, specifieke uitgaven zoals een verbouwing, dient een doorlopend krediet als een financiële buffer voor doorlopende of onverwachte behoeften.
De rente en kosten van een persoonlijke lening en een doorlopend krediet verschillen fundamenteel, waarbij de persoonlijke lening doorgaans een lagere, vaste rente en daardoor lagere totale kosten heeft dan een doorlopend krediet. Bij een persoonlijke lening staat de rente voor de gehele looptijd vast, wat zorgt voor een voorspelbaar vast maandbedrag en een exact bekend totaalbedrag dat u terugbetaalt. Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), dat alle kosten van de lening omvat, blijft, afhankelijk van uw persoonlijke situatie en het leenbedrag, ongewijzigd gedurende de looptijd. Dit maakt duidelijk wat is goedkoper: persoonlijke lening of doorlopend krediet in veel scenario’s, aangezien de financiële verplichting transparant en stabiel is.
Een doorlopend krediet kenmerkt zich daarentegen door een variabele rente, die kan stijgen of dalen en daarmee direct invloed heeft op uw maandlasten en de uiteindelijke totale kosten over de looptijd. Hoewel u de flexibiliteit heeft om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, resulteert deze variabele rente vaak in een hoger rentepercentage dan bij een persoonlijke lening. Uit voorbeeldberekeningen blijkt dat een doorlopend krediet bij een gelijk leenbedrag, zelfs zonder nieuwe opnames, tot wel € 805 meer aan rentekosten kan opleveren dan een persoonlijke lening. Deze minder stabiele en vaak hogere rentekosten kunnen de initiële flexibiliteit van een doorlopend krediet op de lange termijn duurder maken.
Een persoonlijke lening biedt voornamelijk financiële zekerheid door vaste voorwaarden, maar kent tegelijkertijd nadelen zoals een beperkte flexibiliteit en invloed op toekomstige leenmogelijkheden. De belangrijkste voordelen liggen in de voorspelbaarheid van de kosten, waardoor u precies weet waar u aan toe bent gedurende de gehele looptijd. Aan de andere kant, in tegenstelling tot een doorlopend krediet, kunt u opgenomen bedragen niet opnieuw lenen, wat de flexibiliteit vermindert.
De specifieke voordelen van een persoonlijke lening zijn onder meer:
Er zijn echter ook enkele nadelen om rekening mee te houden:
Een doorlopend krediet biedt grote flexibiliteit doordat u afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen en altijd kosteloos extra kunt aflossen. Het heeft echter als belangrijke nadeel dat de variabele rente en de onbepaalde looptijd tot hogere totale kosten en financiële onzekerheid kunnen leiden, wat vaak minder voordelig is dan een persoonlijke lening wanneer het gaat om wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet. Deze leenvorm is vooral geschikt voor wie voor langere tijd een financiële buffer achter de hand wil hebben voor onverwachte uitgaven.
Hieronder vindt u de belangrijkste voor- en nadelen:
Voordelen van een doorlopend krediet:
Nadelen van een doorlopend krediet:
De kosten van een persoonlijke lening en een doorlopend krediet bereken je fundamenteel verschillend, voornamelijk door hun vaste versus variabele aard. Bij een persoonlijke lening staan de rente, looptijd en het maandbedrag vast, waardoor de totale kosten eenvoudig te berekenen zijn: u vermenigvuldigt simpelweg het vaste maandbedrag met het aantal maanden van de looptijd. Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) geeft hierbij in één oogopslag de totale kosten van de lening weer.
Een doorlopend krediet heeft daarentegen een variabele rente die alleen wordt berekend over het daadwerkelijk opgenomen bedrag, wat de berekening complexer maakt. Omdat u afgeloste bedragen opnieuw kunt opnemen en de rente kan fluctueren, is de uiteindelijke looptijd en het totaal te betalen bedrag vooraf niet exact vast te stellen. Hoewel u altijd kosteloos extra kunt aflossen om de kosten te drukken, blijkt uit voorbeeldberekeningen dat de totale rentekosten van een doorlopend krediet vaak hoger uitvallen dan bij een persoonlijke lening; een doorlopend krediet kan bijvoorbeeld € 805 meer aan rentekosten opleveren dan een persoonlijke lening bij een gelijk leenbedrag zonder tussentijdse opnames, wat duidelijk maakt wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet. Dit risico op hogere kosten neemt nog verder toe als u afgeloste bedragen opnieuw opneemt. Ter illustratie: een persoon die een persoonlijke lening afsluit van € 15.000,- over een looptijd van 60 maanden met een JKP van 7,99% betaalt in totaal € 18.120,-.
Een persoonlijke lening is goedkoper dan een doorlopend krediet wanneer u een vast geldbedrag nodig heeft voor een duidelijk afgebakend doel en volledige zekerheid wilt over uw maandlasten en de aflosdatum. Dit komt doordat de vaste rente van een persoonlijke lening garandeert dat uw maandbedrag en de totale kosten niet veranderen, onafhankelijk van marktschommelingen. Een doorlopend krediet, met zijn variabele rente en flexibele opnamemogelijkheden die vaak na twee jaar worden stopgezet, kan in principe wel 15 jaar doorlopen, wat de totale rentekosten aanzienlijk kan opdrijven door hogere marktrentes of herhaaldelijke opnames.
Een specifiek moment waarop een persoonlijke lening duidelijk voordeliger is, en dus beantwoordt aan de vraag wat is goedkoper: persoonlijke lening of doorlopend krediet, is wanneer u een bestaand doorlopend krediet wilt oversluiten. Als u niet langer de flexibiliteit van heropname nodig heeft of niet genoeg geld heeft om het openstaande bedrag in één keer terug te betalen, kunt u profiteren van de vaste, lagere rente en een concrete einddatum die een persoonlijke lening na oversluiten biedt, met vaste maandelijkse aflossing en rente. Dit zorgt voor meer financiële rust en lagere totale kosten op de lange termijn.
Oversluiten van een doorlopend krediet naar een persoonlijke lening is voordelig wanneer u behoefte heeft aan financiële zekerheid, lagere rentelasten en een duidelijk afbetalingsplan, vooral als u de flexibiliteit van onbeperkt opnemen niet langer nodig heeft. Dit is met name een slimme keuze als u niet genoeg geld heeft om het openstaande bedrag van uw doorlopend krediet in één keer terug te betalen, want dan lost u dit in één keer af met de nieuwe, goedkopere persoonlijke lening. Bij deze oversluiting betaalt u doorgaans geen boeterente. Een persoonlijke lening biedt een vaste rente en looptijd, waardoor uw maandlasten en de totale kosten gedurende de gehele looptijd niet veranderen. Dit geeft u meer zekerheid over de kosten van de lening en rust in uw financiën, omdat u precies weet wanneer u schuldenvrij bent en er geen tussentijdse opnames meer mogelijk zijn. Hiermee kunt u op de lange termijn honderden euro’s per jaar besparen op rentekosten, aangezien de rente van een persoonlijke lening vaak fors lager is dan die van een doorlopend krediet. Het is wel altijd raadzaam om eerst objectief rentes te vergelijken, want hoewel een persoonlijke lening vaak goedkoper is en de vraag “wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet” vaak in het voordeel van de persoonlijke lening beantwoordt, is het belangrijk de beste voorwaarden voor uw persoonlijke situatie te vinden.
Het aanvragen van een persoonlijke lening of doorlopend krediet via Lening.com is een eenvoudig online proces dat u in enkele simpele stappen doorloopt. Allereerst vult u op de website een online aanvraagformulier in. Hierin geeft u uw gewenste leendoel, het benodigde leenbedrag en de gewenste looptijd op. Voor een persoonlijke lening via Lening.com variëren de looptijden bijvoorbeeld van 12 maanden tot 180 maanden, en kunt u bedragen lenen tot wel €75.000. Daarnaast vraagt het formulier om persoonlijke gegevens zoals uw geboortedatum, burgerlijke staat, aanhef (De heer/Mevrouw) en overige financiële informatie, zoals of u al een hypotheek heeft.
Lening.com functioneert als onafhankelijke tussenpersoon en vergelijkt op basis van uw ingevulde gegevens de mogelijkheden bij diverse kredietverstrekkers, om zo de best passende lening met de meest gunstige voorwaarden voor uw situatie te vinden. Binnen korte tijd ontvangt u een persoonlijk voorstel met diverse offertes in uw mailbox, inclusief het rentepercentage en de exacte voorwaarden. De meeste klanten van Lening.com kiezen voor een persoonlijke lening, omdat deze doorgaans voordeliger is dan een doorlopend krediet en meer duidelijkheid biedt over de kosten en looptijd. Na het kiezen van de gewenste offerte, ondertekent u deze digitaal en levert u de benodigde documenten aan. Zodra alles is goedgekeurd, wordt het leenbedrag direct op uw rekening gestort, vaak al binnen 2 werkdagen. Lening.com helpt u gedurende dit hele proces met ondersteuning bij het afsluiten van het krediet.
De goedkoopste persoonlijke lening vindt u door altijd grondig offertes van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. De rentepercentages voor persoonlijke leningen kunnen namelijk wel 2 tot 3 procent van elkaar verschillen, wat over de gehele looptijd kan leiden tot een besparing van honderden euro’s per jaar. Het rentepercentage dat u aangeboden krijgt, wordt bepaald door diverse factoren, waaronder uw persoonlijke situatie, het gewenste leenbedrag en de gekozen looptijd van terugbetaling, en is daarmee maatwerk. Gezien een persoonlijke lening in de regel goedkoper is dan een doorlopend krediet, is het vinden van de lening met de laagste rente de beste keuze voor uw financiële zekerheid. Lening.com helpt u om dit overzichtelijk te doen en zo de persoonlijke lening te vinden die perfect bij uw behoeften past.
Een persoonlijke lening kenmerkt zich door vaste en voorspelbare voorwaarden, wat zorgt voor financiële rust en zekerheid gedurende de gehele looptijd. U leent een vast geldbedrag, dat in één keer op uw rekening wordt gestort voor een specifiek leendoel, zoals de aankoop van een auto of een verbouwing. De rente is altijd vast, waardoor uw maandelijkse termijnen voor zowel rente als aflossing ook vast blijven tot de lening volledig is terugbetaald, wat een persoonlijke lening vaak wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet maakt dankzij de lagere totale kosten.
De belangrijkste voordelen zijn dan ook de volledige transparantie en overzichtelijkheid, omdat u exact weet hoeveel u maandelijks betaalt en wanneer de lening is afgelost, wat verrassingen voorkomt en budgetteren vereenvoudigt. Zo betaalt een persoon die een persoonlijke lening afsluit van € 15.000,- over een looptijd van 60 maanden een vast maandbedrag van € 230,- en lost in totaal € 18.120,- af. Bovendien kunt u bij de meeste persoonlijke leningen boetevrij extra aflossen, wat de totale rentekosten kan verlagen en de looptijd kan verkorten, voor nog meer financiële controle.
Geld lenen brengt altijd kosten met zich mee, voornamelijk in de vorm van rente. Om ervoor te zorgen dat u zo min mogelijk betaalt en verantwoord leent, is het essentieel om u goed te oriënteren en bewuste keuzes te maken. Hoewel de vraag wat is goedkoper: persoonlijke lening of doorlopend krediet cruciaal is voor de leenvorm, zijn er daarnaast algemene aandachtspunten en tips die u helpen om de totale kosten van uw lening zo laag mogelijk te houden.
Om echt goedkoop geld te lenen, adviseren wij u op de volgende punten te letten:
Nee, een persoonlijke lening is niet per definitie altijd goedkoper dan een doorlopend krediet, hoewel dit in de meeste gevallen wel zo is. De vaste rente en looptijd van een persoonlijke lening zorgen voor financiële zekerheid, wat resulteert in voorspelbare en vaak lagere totale kosten. Zo kan een doorlopend krediet, zelfs zonder nieuwe opnames, tot wel € 805 meer aan rentekosten opleveren dan een persoonlijke lening voor een gelijk leenbedrag. Deze duidelijkheid en stabiliteit maken de persoonlijke lening vaak de voordeligste optie als u kijkt naar wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet.
Toch is ‘altijd’ een sterk woord in de financiële wereld; de kosten hangen af van de specifieke aanbieder en uw persoonlijke situatie. Hoewel een doorlopend krediet met zijn variabele rente en flexibele opnamemogelijkheden op de lange termijn duurder uitpakt als u de afgeloste bedragen opnieuw opneemt, kan in zeer specifieke scenario’s – bijvoorbeeld bij extreem kortstondige, goed beheerde flexibele leenbehoeften met snelle aflossing en een uitzonderlijk lage variabele rente – de flexibiliteit anders uitvallen. Belangrijker nog: niet elke persoonlijke lening is goedkoper dan elk doorlopend krediet. Daarom blijft het cruciaal om offertes grondig te vergelijken om de werkelijk goedkoopste optie voor uw situatie te vinden.
Ja, u kunt uw doorlopend krediet zeker oversluiten naar een persoonlijke lening. Dit is een veelvoorkomende en vaak verstandige stap, waarbij u een nieuwe persoonlijke lening afsluit om het openstaande saldo van uw doorlopend krediet in één keer af te lossen. Dit is met name gunstig wanneer u de flexibiliteit van onbeperkt geld opnemen niet langer nodig heeft, of wanneer uw doorlopend krediet bijna volledig benut is en u meer controle wilt over uw afbetalingen. Door deze overstap ruilt u de variabele rente en de flexibele, maar onzekere, looptijd van een doorlopend krediet in voor de vaste rente en een duidelijke einddatum van een persoonlijke lening. Hoewel de vraag wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet in veel gevallen in het voordeel van de persoonlijke lening uitvalt, is het altijd aan te raden om de actuele rentes en voorwaarden nauwkeurig te vergelijken om de beste keuze voor uw situatie te maken.
Bij een persoonlijke lening is de rentevastperiode altijd gelijk aan de totale looptijd van de lening. Dit betekent dat de rente die u betaalt gedurende de gehele afgesproken periode, van de eerste tot de laatste aflossing, vaststaat en niet verandert. U heeft dus, in tegenstelling tot een doorlopend krediet, gedurende de hele duur van de lening een onveranderlijk rentepercentage. Dit zorgt voor optimale financiële zekerheid en complete voorspelbaarheid van uw maandlasten, wat een belangrijke overweging is bij de vraag wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet. Een interessante nuance is dat de lengte van de door u gekozen looptijd mede van invloed kan zijn op de hoogte van het vaste rentepercentage dat u aangeboden krijgt.
De gevolgen van een variabele rente bij een doorlopend krediet zijn voornamelijk een voortdurende onzekerheid over uw maandlasten en de totale kosten van de lening. Omdat de rente kan stijgen of dalen gedurende de looptijd, zijn uw maandelijkse aflossingen niet vast te plannen en blijft het onvoorspelbaar hoeveel u in totaal terugbetaalt. Dit maakt financiële planning lastiger, want u weet niet exact wanneer de lening volledig is afgelost, vooral omdat de maximale looptijd van het Doorlopend Krediet afhangt van de rente, extra aflossingen en eventuele nieuwe opnames. In tegenstelling tot een persoonlijke lening, waar de kosten vaststaan, creëert de variabele rente bij een doorlopend krediet een financieel risico: bij stijgende rentes betaalt u uiteindelijk meer, wat het antwoord op de vraag wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet vaker in het nadeel van het doorlopend krediet uitpakt.
Bij het vergelijken van leningen zijn de rente, de looptijd en de specifieke voorwaarden van cruciaal belang om de meest passende en voordelige keuze te maken. Het is essentieel om deze elementen grondig te evalueren om te begrijpen wat de totale kosten en uw financiële verplichtingen zullen zijn.
De rente is hierbij de belangrijkste factor, omdat deze direct de totale kosten van uw lening bepaalt en een groot verschil kan maken tussen aanbieders. Een lagere rente betekent immers lagere maandlasten en minder totale kosten over de gehele looptijd, wat een directe impact heeft op de vraag wat is goedkoper: persoonlijke lening of doorlopend krediet. Daarnaast is de looptijd van belang; een kortere looptijd kan de totale rentekosten verlagen, terwijl een langere looptijd de maandlasten verlaagt maar vaak duurder uitpakt. Tot slot zijn de algemene en specifieke voorwaarden van de lening essentieel. Denk hierbij aan de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen en de aanwezigheid van een overlijdensrisicoverzekering. Deze ‘kleine lettertjes’ bepalen mede de flexibiliteit en zekerheid van uw lening en verdienen altijd uw aandacht bij het vergelijken van offertes.
Lening.com is de beste keuze voor het vergelijken van leningen omdat het u een 100% onafhankelijk en efficiënt platform biedt om de meest voordelige en geschikte financiering voor uw situatie te vinden. Als onafhankelijke kredietbemiddelaar, die geen onderdeel is van een bank of financiële instelling, presenteren wij u een maatwerk overzicht van leningen van diverse kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM en DNB. Dit zorgt ervoor dat u niet alleen tijd en moeite bespaart, maar ook de zekerheid heeft dat u de lening kiest met de laagste rente, de best passende looptijd en de gunstigste voorwaarden, waardoor u op de lange termijn veel geld bespaart, ongeacht of u zich afvraagt wat is goedkoper persoonlijke lening of doorlopend krediet. De vergelijker van Lening.com toont altijd de voordeligste lening bovenaan, ondersteund door geavanceerde technologie en financiële expertise, en het hele proces is binnen enkele minuten voltooid.
Niet voor niets beoordelen onze klanten Lening.com met een gemiddeld cijfer van 4.1 van 5 op basis van 608 beoordelingen, wat de gebruiksvriendelijkheid en betrouwbaarheid van onze service bevestigt.