Wat kost een doorlopend krediet? De kosten zijn variabel en hangen voornamelijk af van de actuele rente en uw persoonlijke gebruik van het krediet. Omdat u afgeloste bedragen steeds opnieuw kunt opnemen tot een afgesproken limiet, kunnen de totale uitgaven oplopen als u hier regelmatig gebruik van maakt. Op deze pagina leggen we helder uit hoe de kosten precies worden berekend, welke belangrijke voorwaarden er gelden en hoe u dit type lening verstandig inzet.
Een doorlopend krediet is een flexibele lening waarbij u tot een vooraf afgesproken kredietlimiet geld kunt opnemen en afgeloste bedragen steeds opnieuw mag opnemen. Dit betekent dat u gedurende een lange periode financiële ruimte achter de hand houdt en zelf bepaalt wanneer en hoeveel u opneemt, zolang dit binnen uw limiet valt. Kenmerkend voor een doorlopend krediet is de variabele rente, die kan schommelen en daardoor invloed heeft op wat kost een doorlopend krediet. De looptijd is flexibel; het krediet blijft doorlopen zolang u aflost en rente betaalt, maar let op: het stopt niet automatisch na volledige aflossing, u dient het zelf af te sluiten. Deze vorm van krediet is ideaal voor leners die flexibiliteit wensen en voor langere tijd een extra financiële buffer willen.
De kosten van een doorlopend krediet worden hoofdzakelijk berekend op basis van het openstaande saldo, de variabele rente en uw aflossingsgedrag. Elke maand betaalt u rente over het actueel opgenomen bedrag, en een deel aflossing, waardoor precies wat kost een doorlopend krediet continu in beweging is. Deze berekening en de invloed van bijvoorbeeld heropnames op de looptijd en totale kosten zullen we verder toelichten in de volgende secties.
Rentepercentages voor een doorlopend krediet zijn variabel, wat betekent dat ze kunnen schommelen gedurende de looptijd van de lening. Deze variabele rente beweegt mee met de actuele marktrente, waardoor kredietverstrekkers de rentepercentages tussentijds kunnen aanpassen. Een stijging of daling van het rentepercentage heeft directe invloed op uw maandlasten en de totale kosten van uw doorlopend krediet. Dit introduceert een zekere onzekerheid over wat kost een doorlopend krediet op de lange termijn.
De precieze hoogte van het rentepercentage kan bovendien sterk verschillen per kredietverstrekker en is soms gebaseerd op componenten zoals het Euribor-tarief, een markttoeslag en een individuele klantopslag. Het is daarom van groot belang om de variabele rentepercentages en de bijbehorende voorwaarden van verschillende aanbieders zorgvuldig te vergelijken.
Bij een doorlopend krediet betaalt u maandelijks een bedrag dat bestaat uit rente en een deel aflossing. Dit is echter geen vast bedrag zoals bij een persoonlijke lening, maar een maandelijkse minimale betaling die flexibel is en afhangt van uw openstaande saldo. Deze minimale betaling bij doorlopend krediet is vaak een vast percentage van uw totale kredietlimiet.
Deze minimale maandelijkse betaling bestaat uit aflossing plus rente en ligt doorgaans tussen de 1 en 2 procent van de kredietlimiet. Het is belangrijk te begrijpen dat de mogelijkheid om eerder afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, invloed heeft op deze maandelijkse aflossingen. Telkens wanneer u opnieuw geld opneemt, stijgt uw openstaande saldo, wat direct de verschuldigde rente en daarmee uw maandelijkse minimale betaling beïnvloedt. Dit maakt het inzichtelijk dat wat kost een doorlopend krediet continu in beweging is en afhangt van uw gebruik van de kredietruimte. Hoewel u de vrijheid heeft om meer af te lossen, is het essentieel om de minimale betaling altijd tijdig te voldoen om boetes en extra kosten te voorkomen.
Elke heropname van afgeloste bedragen heeft een directe invloed op de totale kosten van uw doorlopend krediet. Wanneer u afgelost geld opnieuw opneemt, neemt uw openstaande saldo toe, wat leidt tot hogere totale rentekosten over de gehele looptijd van uw lening. Dit komt doordat u langer rente betaalt over een groter bedrag. Het effect is dat het krediet onnodig lang kan doorlopen, wat de totale kosten aanzienlijk verhoogt. Uiteindelijk bepaalt de frequentie van heropnames hoe lang u gebonden bent aan de lening en daarmee hoe duur wat kost een doorlopend krediet voor u is. Dit verlengt niet alleen de periode waarin u rente betaalt, maar vertraagt ook de uiteindelijke aflossing van uw schuld.
Voor een doorlopend krediet gelden flexibele voorwaarden rondom de kredietlimiet, opname en aflossing, met een variabele rente die direct invloed heeft op wat kost een doorlopend krediet. Typisch kunt u gedurende de eerste jaren, vaak twee tot drie, onbeperkt opnemen en afgeloste bedragen opnieuw benutten, waarna een aflossingsfase start. De maximale looptijd van het krediet is hierbij variabel, maar kan oplopen tot ongeveer 15 jaar. Verderop op deze pagina leest u meer over de maximale looptijd, uw kredietlimiet en alle aflossingsmogelijkheden.
Een doorlopend krediet biedt grote flexibiliteit en een aanzienlijke maximale looptijd, die kan oplopen tot wel 240 maanden (20 jaar). De precieze maximale looptijd van uw doorlopend krediet is echter niet vaststaand; deze hangt sterk af van uw persoonlijke gebruik, zoals de rente, extra aflossingen en eventuele extra opnames. Hoewel u gedurende de eerste jaren (vaak twee tot drie) onbeperkt geld kunt opnemen en afgeloste bedragen opnieuw kunt benutten, gaat een doorlopend krediet uiteindelijk over in een aflossingsfase, waarna de onbeperkte opnamemogelijkheid eindigt. Deze flexibiliteit in looptijd beïnvloedt direct wat kost een doorlopend krediet, omdat langere looptijden doorgaans leiden tot hogere totale rentekosten. Het is daarom belangrijk om uw aflossingsgedrag goed in de gaten te houden om de looptijd en daarmee de totale kosten te beheersen.
De kredietlimiet bij een doorlopend krediet is het maximaal afgesproken bedrag dat u in totaal kunt opnemen. Het is belangrijk te begrijpen dat dit niet het bedrag is dat u direct leent, maar de bovengrens van uw beschikbare financiële ruimte. Binnen deze limiet geniet u volledige opnamevrijheid: u bepaalt zelf wanneer en hoeveel geld u opneemt, zolang dit het afgesproken maximum niet overschrijdt. Deze flexibiliteit is een kernkenmerk, vooral tijdens de eerste jaren van de lening, waarin afgeloste bedragen ook direct weer beschikbaar zijn voor heropname. Deze vrijheid om alleen op te nemen wat nodig is en afgelost geld opnieuw te benutten, beïnvloedt direct wat kost een doorlopend krediet, omdat u uitsluitend rente betaalt over het daadwerkelijk opgenomen saldo.
Voor een doorlopend krediet heeft u naast de maandelijkse minimale betaling altijd de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen, zonder bijkomende kosten. Dit is een belangrijk voordeel waarmee u direct invloed uitoefent op wat kost een doorlopend krediet voor u. Door meer af te lossen dan het minimale maandbedrag, verlaagt u sneller uw openstaande schuld. Dit resulteert in aanzienlijke geldbesparingen, omdat u over een kortere periode en een lager bedrag rente betaalt. Zo bent u niet alleen sneller schuldvrij, maar verlaagt u ook de totale rentekosten over de gehele looptijd van uw lening. Een belangrijke kanttekening is wel dat het bij een doorlopend krediet doorgaans niet mogelijk is om tijdelijk te stoppen met aflossen.
Het berekenen van de kosten van een doorlopend krediet vereist inzicht in de variabele rente, uw actuele openstaande saldo en uw persoonlijke aflossingsgedrag, waarbij het ingeschatte risico van de kredietverstrekker ook meespeelt. Omdat het exacte bedrag vooraf onbekend is door de flexibele opname- en aflossingsmogelijkheden, inclusief de optie tot heropname van afgeloste bedragen die de totale kosten sterk kan beïnvloeden, is een dynamische benadering nodig. Hieronder leest u meer over hoe u grip krijgt op wat kost een doorlopend krediet, onder meer door het gebruik van rekentools en concrete voorbeeldberekeningen.
Rekentools en online calculators zijn onmisbaar om grip te krijgen op wat kost een doorlopend krediet, vooral door de variabele rente en flexibele opname- en aflossingsmogelijkheden. Ze stellen u in staat om zelf verschillende scenario’s door te rekenen en de impact van bijvoorbeeld renteschommelingen of extra aflossingen op uw maandlasten en totale rentekosten te visualiseren. Een veelgebruikt platform hiervoor is RekenBuddy, dat meer dan 90 gebruiksvriendelijke en betrouwbare rekentools gratis aanbiedt voor het berekenen van diverse financiële zaken, waaronder leningen. Deze tools helpen u bij het inschatten van de totale kosten over de looptijd en het vergelijken van verschillende aflossingsstrategieën. Hoewel deze tools waardevolle indicaties geven over bijvoorbeeld uw maandlasten en totale kosten, is het altijd belangrijk om bij twijfel over de resultaten een financieel expert of officiële instanties te raadplegen voor persoonlijk en bindend advies.
Hoewel de exacte kosten van een doorlopend krediet altijd afhangen van uw persoonlijke situatie, variabele rente en uw aflossingsgedrag, kunnen voorbeeldberekeningen u een goed inzicht geven in wat u maandelijks en totaal kwijt bent. De onderstaande voorbeelden gaan uit van een maandelijkse aflossing van 2% van de oorspronkelijke kredietsom en de belangrijke aanname dat geen eerder afgeloste bedragen opnieuw worden opgenomen. Dit is een cruciale factor, aangezien heropname de looptijd en totale kosten van het krediet aanzienlijk kan beïnvloeden en daarmee direct de vraag beantwoordt wat kost een doorlopend krediet in de praktijk.
| Kredietbedrag | Maandelijkse aflossing (percentage) | Rentepercentage (jaarlijks) | Looptijd (maanden) | Totaal terug te betalen (indicatief, zonder heropname) |
|---|---|---|---|---|
| €5.000 | 2% van kredietsom | 11,5% | 68 | €6.704 |
| €25.000 | 2% van kredietsom | 9,30% | 63 | €31.378 |
| €50.000 | 2% van kredietsom | 9,30% | 63 | €62.757 |
Deze berekeningen dienen als een heldere indicatie. Het is essentieel om te onthouden dat de rente bij een doorlopend krediet variabel is en de werkelijke totale kosten veel hoger kunnen uitvallen als u gebruikmaakt van de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Daarom is het verstandig om met een rekentool of een financieel expert te berekenen wat de lening in uw specifieke situatie kan kosten. De uiteindelijke kredietbedragen en maandbedragen kunnen bovendien in overleg met de kredietverstrekker worden aangepast, zodat deze passen bij uw financiële mogelijkheden en wensen.
Hoewel de traditionele vorm van een doorlopend krediet voor nieuwe aanvragen sinds 1 maart 2022 minder gangbaar is geworden, zijn er diverse alternatieven beschikbaar die elk op hun eigen wijze inspelen op flexibele leenbehoeften. Voor wie zoekt naar financiële ruimte die past bij de situatie, zijn er opties zoals de persoonlijke lening, het rekening-courantkrediet of een flitskrediet. Deze alternatieven bieden elk hun eigen balans tussen flexibiliteit en zekerheid, en hebben daardoor een specifieke invloed op wat kost een doorlopend krediet vergeleken met deze andere leenvormen. In de volgende secties duiken we dieper in deze mogelijkheden en vergelijken we hun kenmerken, voordelen en nadelen.
De keuze tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet is fundamenteel en hangt af van uw behoefte aan zekerheid versus flexibiliteit. Een persoonlijke lening kenmerkt zich door een vast kredietbedrag, een vaste rente en een vaste looptijd, waardoor u exact weet wat uw maandelijkse aflossingen en de totale kosten zullen zijn. Het hele bedrag wordt in één keer uitbetaald en afgeloste bedragen kunnen niet opnieuw worden opgenomen, wat zorgt voor financiële voorspelbaarheid en meestal een lagere rente dan bij een doorlopend krediet.
Een doorlopend krediet daarentegen biedt maximale opnamevrijheid binnen een afgesproken kredietlimiet en de mogelijkheid om afgeloste bedragen steeds opnieuw op te nemen. De rente is hierbij echter variabel, wat betekent dat deze kan stijgen of dalen en daarmee direct invloed heeft op wat kost een doorlopend krediet. Deze flexibiliteit kan resulteren in hogere totale rentekosten en een langere aflossingsduur dan bij een persoonlijke lening, vooral als u regelmatig geld heropneemt. Voor een gedetailleerde afweging van deze twee leenvormen kunt u onze uitgebreide pagina over persoonlijke lening of doorlopend krediet raadplegen.
Een rekening-courantkrediet is een flexibele, zakelijke vorm van doorlopend krediet, veelal aangeboden door een bank, waarbij een onderneming rood mag staan tot een vooraf afgesproken kredietlimiet op de betaalrekening. Dit type krediet is ideaal voor het overbruggen van tijdelijke liquiditeitstekorten of onverwachte uitgaven, omdat geld flexibel kan worden opgenomen en teruggestort zonder telkens een nieuwe aanvraag. Het is direct gekoppeld aan de dagelijkse bankrekening van een bedrijf en bedoeld voor bedrijfsvoering; de kosten hiervan kunnen variëren, net zoals wat kost een doorlopend krediet doorgaans voor consumenten.
Daartegenover staat het flitskrediet, een heel ander type lening dat zich kenmerkt als een kleine lening voor een korte periode, waarbij men maximaal enkele honderden euro’s kan lenen. Deze worden vaak verstrekt door internetaanbieders, soms zonder strenge controle, en het geleende bedrag staat doorgaans binnen enkele uren tot 24 uur op de rekening van de klant gestort. Hoewel flitskredieten snel beschikbaar zijn, hebben ze een zeer hoge rente, die wettelijk maximaal 10 procent mag zijn maar in de praktijk soms hoger uitvalt, en zijn de terugbetaaltermijnen extreem kort (meestal 15 tot 45 dagen). Door de snelle uitbetaling en lage drempel kan een flitskrediet handig zijn voor tijdelijke noodgevallen, maar het verhoogt wel het risico op schulden en wordt afgeraden bij structurele geldproblemen.
Alternatieve leenproducten bieden zowel kansen als uitdagingen, afhankelijk van uw situatie en de gekozen leenvorm. Een belangrijk voordeel is dat ze vaak toegang tot financiering mogelijk maken voor leners die niet aan de strenge eisen van traditionele banken voldoen, bijvoorbeeld mensen zonder vast contract of inkomen, via opties zoals een onderhandse lening of leningen via gemeentelijke kredietbanken. Daarnaast kunnen sommige van deze producten flexibelere voorwaarden bieden, waaronder maatwerkafspraken over rente en de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen, wat een positieve invloed kan hebben op de totale kosten vergeleken met hoe vast wat kost een doorlopend krediet soms kan zijn.
Daar staan echter ook nadelen tegenover: alternatieve leningen gaan vaak gepaard met meer risico’s en minder zekerheid over de totale kosten. Onderhandse leningen kunnen bijvoorbeeld flinke risico’s en emotionele belasting met zich meebrengen door sociale druk, terwijl andere alternatieve aanbieders duurdere of tragere alternatieven dan bankkrediet kunnen zijn, waardoor de werkelijke kosten van lenen juist hoger uitvallen. Het is dus essentieel om zorgvuldig alle voorwaarden te wegen en de langetermijngevolgen te begrijpen voordat u voor een alternatief leenproduct kiest.
U kunt doorlopende kredieten vergelijken en aanvragen via gespecialiseerde online vergelijkingsplatforms, zoals Lening.com, die u helpen de meest passende aanbiedingen te vinden. Hoewel het traditionele doorlopend krediet sinds maart 2022 minder gangbaar is voor nieuwe aanvragen, blijft het cruciaal om de beschikbare opties en wat een doorlopend krediet kost zorgvuldig te overwegen, zeker wanneer u overweegt om een bestaand doorlopend krediet over te sluiten. In de volgende secties gaan we dieper in op de belangrijke kredietverstrekkers in Nederland en hoe Lening.com u hierbij stap voor stap begeleidt.
In Nederland zijn er ongeveer 15 belangrijke kredietverstrekkers actief die leningen aanbieden, waaronder doorlopende kredieten. Deze financiële instellingen, variërend van grote banken tot gespecialiseerde kredietaanbieders, moeten allemaal in het bezit zijn van een AFM-vergunning en zijn doorgaans aangesloten bij de Vereniging van Financieringsmaatschappijen in Nederland (VFN) of de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Dit lidmaatschap en de vergunning zorgen voor toezicht en betrouwbaarheid, wat essentieel is bij het vergelijken van wat een doorlopend krediet kost bij verschillende partijen. Een cruciaal punt is dat kredietverstrekkers in Nederland geen geld verstrekken bij een lopende negatieve BKR codering, omdat zij dit risico simpelweg te groot vinden voor zowel de lener als zichzelf. Zij hanteren bovendien verschillende rentepercentages en voorwaarden, en houden altijd rekening met de vaste lasten van de lener om overkreditering te voorkomen.
Lening.com helpt u door het proces van het vergelijken en aanvragen van leningen eenvoudig, snel en transparant te maken. Wij bieden een 100% onafhankelijke vergelijking van diverse, betrouwbare kredietverstrekkers die allemaal onder toezicht staan van de AFM en DNB. Binnen enkele minuten toont onze vergelijker de lening met de laagste rente en geeft direct inzicht in de maandlasten en totale kosten, wat essentieel is om te begrijpen wat een doorlopend krediet kost. Zodra u een geschikte optie heeft gevonden, kunt u de aanvraag volledig online afronden, inclusief het ontvangen en digitaal ondertekenen van de offerte per e-mail, zonder dat u daarvoor een lange afspraak bij de bank nodig heeft. Onze gecertificeerde specialisten staan bovendien klaar om u te ondersteunen en te begeleiden bij elke stap van dit tijdbesparende proces.
Bij Lening.com zijn onze rentetarieven de actuele percentages die we 100% onafhankelijk vergelijken van ruim 45 leningen van 15 verschillende kredietverstrekkers in Nederland. Ons leenadvies richt zich erop u een duidelijk overzicht te geven van de rentepercentages en totale rentekosten die specifiek passen bij uw persoonlijke gegevens en wensen als lener. Omdat het rentepercentage voor elke lener afhangt van het persoonlijke risicoprofiel, zorgen wij ervoor dat u de lening met de laagste rente vindt die bij uw unieke situatie aansluit. Dit is essentieel om precies te begrijpen wat kost een doorlopend krediet voor u, en hoe u de beste keuze maakt voor uw financiële doelen. Onze deskundigen helpen u te navigeren door de opties, zodat u altijd een weloverwogen beslissing neemt met transparante, actuele rentes en voorwaarden.
Het belangrijkste verschil tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening draait om de balans tussen flexibiliteit en zekerheid over de kosten. Waar een persoonlijke lening u een vast kredietbedrag, een vaste rente en een vaste looptijd biedt, waardoor u exact weet wat uw maandlasten en totale kosten zijn, kenmerkt een doorlopend krediet zich door een variabele rente en de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen binnen een kredietlimiet. Deze flexibiliteit van een doorlopend krediet kan echter resulteren in hogere totale rentekosten uit vergelijkingen blijkt dat het, zelfs zonder heropnames en met hetzelfde leenbedrag, tot wel €805 meer aan rente kan kosten en de aflossingsduur tot 2 maanden langer kan zijn dan bij een persoonlijke lening. Om deze reden wordt een persoonlijke lening aangeraden als u precies weet hoeveel u wilt lenen, bijvoorbeeld voor de aanschaf van een auto, en zekerheid wilt over wat de werkelijke kosten van uw lening zullen zijn.
Jazeker, u kunt aanzienlijk kosten besparen door extra af te lossen op een doorlopend krediet. Omdat de rente bij dit type lening variabel is en steeds over het actuele openstaande saldo wordt berekend, verlaagt elke extra aflossing direct de grondslag van uw renteberekening. Dit betekent dat u niet alleen de totale rentekosten over de gehele looptijd van het krediet aanzienlijk vermindert, maar ook veel sneller uw schuld aflost. De mogelijkheid om altijd boetevrij extra af te lossen is dan ook een krachtig instrument waarmee u zelf de controle houdt over wat kost een doorlopend krediet voor u. Door bewust meer te betalen dan het minimale maandbedrag, kunt u actief sturen op een kortere looptijd of, als u minder opneemt, op lagere maandlasten. Het vergt echter wel discipline om de flexibiliteit van heropname te weerstaan en de besparingen op de lange termijn vast te houden.
De duur waarvoor u een doorlopend krediet kunt gebruiken, is flexibel en hangt af van uw persoonlijke aflossingsgedrag, maar kent een maximale looptijd. Typisch kunt u gedurende de eerste twee tot drie jaar onbeperkt geld opnemen en afgeloste bedragen opnieuw benutten binnen uw kredietlimiet. Na deze initiële opnamefase, waarbij de kredietlimiet voor nieuwe opnames vaak ‘op slot gaat’, gaat het krediet over in een aflossingsfase. Hierin betaalt u alleen nog het openstaande saldo af, wat direct invloed heeft op wat kost een doorlopend krediet over de totale periode. De totale maximale looptijd van een doorlopend krediet kan oplopen tot wel 240 maanden (20 jaar), al is dit afhankelijk van factoren zoals de rente, extra aflossingen en eventuele heropnames tijdens de opnamefase. Onthoud dat het krediet niet automatisch stopt na volledige aflossing; u dient het zelf actief af te sluiten, want eenmaal stopgezet, kunnen er geen gelden meer opnieuw worden opgenomen.
Wanneer u eerder afgeloste bedragen opnieuw opneemt, wordt het geld opnieuw beschikbaar binnen uw kredietlimiet, vaak gedurende de eerste jaren van uw doorlopend krediet. Het directe gevolg is dat uw openstaande saldo weer toeneemt, waardoor u opnieuw rente betaalt over een hoger bedrag. Het cruciale punt hier is het risico dat de lening daardoor hoger dan gewenst wordt, wat het lastiger maakt om volledig af te lossen. Dit beïnvloedt ook de totale looptijd en daarmee wat kost een doorlopend krediet op de lange termijn, doordat de periode waarin u rente betaalt langer kan worden. De flexibiliteit van heropname vraagt dus om zorgvuldig beheer om ongewenste schuldgroei te voorkomen.
Een doorlopend krediet kan in principe geschikt zijn voor studenten die op zoek zijn naar flexibele financiering voor jaarlijkse studiekosten, zoals collegegeld en studieboeken, en dit over meerdere jaren willen spreiden. Wel is het zo dat door recente marktontwikkelingen – waarbij een doorlopend krediet sinds 1 maart 2022 minder gangbaar is geworden voor nieuwe aanvragen – de mogelijkheden voor studenten om deze leenvorm af te sluiten beperkter zijn geworden. Voor studenten die reeds over een doorlopend krediet beschikken, blijft het voordeel bestaan dat afgeloste bedragen opnieuw kunnen worden opgenomen binnen de kredietlimiet. Hierbij is het wel van belang te beseffen dat de leningsmogelijkheden van studenten vaak beperkt zijn door een (lager) inkomen. Bovendien heeft de variabele rente directe invloed op wat een doorlopend krediet kost, wat voor een studentenbudget onzekerheid kan geven. Daarom is een zorgvuldige keuze van het aflossingspercentage, met een maandbedrag dat draagbaar is, essentieel.
Een persoonlijke lening biedt financiële duidelijkheid doordat de kosten en voorwaarden vanaf het begin vaststaan. U leent een vast kredietbedrag, betaalt een vaste rente en heeft een vaste looptijd, waardoor u precies weet wat uw maandelijkse aflossingen en de totale kosten zijn. Zo betaalt een persoon die €5.000,- leent over een looptijd van 60 maanden, met een jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 11,99%, een vast maandtermijn van €110,- en in totaal €6.579,- terug. Voor een lening van €15.000,- over dezelfde 60 maanden, met een JKP van 7,99%, bedraagt de maandelijkse aflossing €230,- en het totale terug te betalen bedrag €18.120,-. In tegenstelling tot wat kost een doorlopend krediet (met een variabele rente en de optie tot heropname), biedt een persoonlijke lening volledige voorspelbaarheid en vermijdt u het risico op onverwachte rentestijgingen of hogere totale kosten door flexibel gebruik. De exacte hoogte van uw JKP is afhankelijk van uw persoonlijke financiële situatie en de hoogte van het leenbedrag, en alle leningen worden getoetst en geregistreerd bij het BKR en staan onder toezicht van de AFM.
Snel contant geld lenen, ook wel direct geld lenen genoemd, verwijst vaak naar een lening waarbij u zeer snel over geld kunt beschikken, veelal via het verpanden van waardevolle bezittingen (onderpand). De aanvraag wordt vaak binnen één dag behandeld en het geld, van minimaal € 1.000 tot soms meer dan € 100.000, staat vaak binnen 24 uur op uw rekening of wordt direct contant uitbetaald. Een kenmerk van dit type lening is dat er geen BKR-check of uitgebreide controle van uw financiële situatie plaatsvindt, waardoor het toegankelijk is voor wie geen banklening kan of wil krijgen. De kosten zijn hierbij doorgaans niet gebaseerd op een variabele rente, zoals wanneer u kijkt naar wat kost een doorlopend krediet, maar eerder op vaste administratiekosten en eventuele opslagkosten voor het onderpand.
Ondanks de snelheid en toegankelijkheid zijn er belangrijke risico’s en kosten verbonden aan direct geld lenen. Zoals de algemene waarschuwing “geld lenen kost geld” al aangeeft, betaalt u altijd extra bovenop het geleende bedrag, zelfs als het geen hoge rente betreft. Er is een risico op hogere totale kosten dan het beoogde voordeel, vooral als u de lening niet tijdig terugbetaalt, wat kan leiden tot het verlies van uw onderpand. Het is daarom van cruciaal belang om de lening alleen aan te gaan voor tijdelijke financiële krapte en nooit voor structurele geldproblemen, en zeker niet voor grote bedragen als €50.000,- zonder grondig advies.
Een flitskrediet is een kleine lening voor een zeer korte periode, vaak bedoeld om onverwachte, tijdelijke financiële gaten te dichten. Deze leningen betreffen doorgaans bedragen van maximaal enkele honderden euro’s en moeten binnen een termijn van slechts 15 tot 45 dagen worden terugbetaald, waarbij het geld vaak al binnen enkele uren op uw rekening staat. De kosten van een flitskrediet zijn relatief zeer hoog hoewel de wettelijke rente maximaal 10 procent mag zijn, kan deze in de praktijk hoger uitvallen, tot wel 14%, en er zijn vaak ook hoge administratiekosten, waardoor het, afgezet tegen het leenbedrag, aanzienlijk duurder is dan bijvoorbeeld wat een doorlopend krediet kost. Een belangrijk risico is dat veel aanbieders van flitskredieten op internet geen AFM-vergunning hebben en geen BKR-check uitvoeren, wat de kwetsbaarheid voor leners vergroot en het risico op overkreditering verhoogt.