Wilt u een lening afsluiten, dan is het essentieel om precies te weten wat de krediet kosten zijn. Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) biedt hierin transparant inzicht, doordat het alle kosten van het krediet omvat, verder dan alleen de rente.
Deze pagina helpt u om uw krediet kosten te berekenen, verschillende leningen effectief te vergelijken om besparingsmogelijkheden te vinden en belangrijke wettelijke regels te begrijpen, zodat u weloverwogen financiële keuzes kunt maken.
Krediet kosten zijn alle vergoedingen die u betaalt bovenop het geleende bedrag en een goed begrip hiervan is van groot belang om financiële verrassingen te voorkomen en de meest geschikte lening te kiezen. Deze kosten bepalen niet alleen de hoogte van uw maandelijkse afbetalingen, maar ook het totale bedrag dat u over de gehele looptijd terugbetaalt, zoals helder wordt via het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Een verschil in deze krediet kosten kan een groot effect hebben op uw portemonnee; bijvoorbeeld, voor een kredietbedrag van €5.000,- met een looptijd van 60 maanden en een JKP van 11,99% bedragen de maandelijkse termijnen €110,-, wat resulteert in een totaal terug te betalen bedrag van €6.579,-. Bij een groter krediet van €15.000,- over 60 maanden kan het JKP zelfs lager zijn, bijvoorbeeld 7,99%, wat leidt tot maandelijkse termijnen van €230,- en een totaal terug te betalen bedrag van €18.120,-. Door deze specifieke bedragen te vergelijken, wordt duidelijk hoe belangrijk het is om verder te kijken dan alleen het geleende bedrag en een weloverwogen financiële beslissing te nemen.
De krediet kosten worden berekend door alle vergoedingen die u betaalt bovenop het geleende bedrag, te bundelen in het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), dat een compleet beeld geeft van de totale financiële last. Dit percentage, samen met de gekozen kredietvorm en de looptijd, bepaalt uw maandelijkse termijnbedragen en het totale terug te betalen bedrag. Waar de exacte berekening afhangt van factoren zoals administratiekosten, personeelskosten, risico opslag en winstopslag per kredietverstrekker, en een doorlopend krediet bijvoorbeeld een andere kostenstructuur heeft dan een persoonlijke lening, zullen de volgende secties dieper ingaan op deze elementen en u helpen om uw eigen krediet kosten zorgvuldig te bepalen.
Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) is de sleutel tot het volledig begrijpen van de totale krediet kosten van een lening; het drukt alle kosten van het krediet uit in één jaarlijks percentage. Dit betekent dat het JKP niet alleen de rente omvat, maar ook alle bijkomende vergoedingen die u betaalt voor het afsluiten en beheren van het krediet, en zo zorgt voor transparantie van kredietkosten. Het JKP is variabel afhankelijk van situatie, omdat het sterk wordt beïnvloed door uw persoonlijke financiële situatie en de hoogte van het leenbedrag, waardoor het essentieel is om uw persoonlijke JKP te kennen bij het vergelijken van aanbiedingen.
Uw maandelijkse termijnbedragen zijn direct gekoppeld aan de gekozen looptijd van uw lening. Voor een persoonlijke lening zijn deze maandelijkse termijnbedragen sterk afhankelijk van zowel het kredietbedrag als de duur van het krediet. Een langere looptijd zorgt ervoor dat het totale geleende bedrag, inclusief alle krediet kosten zoals rente, over meer maanden wordt gespreid. Hoewel dit resulteert in lagere maandlasten en de lening financieel beter beheersbaar kan maken op de korte termijn, is het belangrijk te beseffen dat een langere looptijd vaak hogere totale krediet kosten met zich meebrengt over de gehele periode, doordat er langer rente wordt betaald over het uitstaande bedrag.
Om de maandelijkse termijnbedragen verder te beïnvloeden, kan bij sommige kredietvormen een slottermijn worden toegepast. Een slottermijn is een laatste, doorgaans grotere betaling aan het einde van de looptijd die de reguliere maandlasten gedurende de rest van de lening verlaagt. Dit kan aantrekkelijk zijn als u tijdelijk lagere vaste lasten wenst, maar het betekent wel dat u aan het einde van de rit een groter bedrag in één keer moet aflossen, wat de totale krediet kosten eveneens kan beïnvloeden.
Om een helder beeld te krijgen van de financiële impact, illustreren we hier de krediet kosten aan de hand van concrete voorbeelden voor zowel persoonlijke leningen als doorlopende kredieten. Deze voorbeeldberekeningen laten zien hoe factoren als het leenbedrag, het JKP en de looptijd de maandelijkse termijn en het totale terug te betalen bedrag beïnvloeden.
Voorbeelden Persoonlijke Lening (vaste rente en looptijd van 60 maanden):
| Kredietbedrag | JKP (Jaarlijks Kostenpercentage) | Maandelijkse Termijn | Totale Terugbetaling |
|---|---|---|---|
| € 5.000,- | 11,99% | € 110,- | € 6.579,- |
| € 15.000,- | 7,99% | € 230,- | € 18.120,- |
Deze persoonlijke lening voorbeelden, met een looptijd van 60 maanden, tonen aan dat een hoger kredietbedrag soms kan leiden tot een lager JKP, wat de totale krediet kosten beïnvloedt.
Voorbeelden Doorlopend Krediet (maandelijkse aflossing 2% van kredietsom, geen heropname afgeloste bedragen):
Voor een doorlopend krediet zijn de berekeningen anders, omdat de looptijd variabel is en afhankelijk van de aflossingen en de rente. De volgende voorbeelden gaan uit van een maandelijkse aflossing van 2% van de kredietsom, waarbij eerder afgeloste bedragen niet opnieuw worden opgenomen:
| Kredietbedrag | Minimale Rente | Looptijd | Totale Terugbetaling |
|---|---|---|---|
| € 5.000,- | 11,50% | 68 maanden | € 6.704,- |
| € 25.000,- | 9,30% | 63 maanden | € 31.378,- |
| € 50.000,- | 9,30% | 63 maanden | € 62.757,- |
Deze doorlopende kredietvoorbeelden benadrukken hoe de minimale rente en een vaste aflossingspercentage de uiteindelijke krediet kosten en looptijd vormgeven. Het is essentieel om deze verschillen in voorwaarden te begrijpen bij het vergelijken van leningen.
De fundamentele verschillen in krediet kosten tussen kredietvormen zoals een persoonlijke lening en een doorlopend krediet, liggen voornamelijk in hun inherente flexibiliteit. Een persoonlijke lening kenmerkt zich door een vaste looptijd en rente, wat resulteert in voorspelbare maandlasten en een duidelijk totaalbedrag aan krediet kosten. Daartegenover staat het doorlopend krediet als een flexibelere financieringsvorm het stelt u in staat om binnen een afgesproken kredietlimiet bedragen op te nemen wanneer nodig en zelfs reeds afgeloste bedragen in de eerste jaren opnieuw op te nemen. Deze flexibiliteit leidt tot variabele maandtermijnen en kan de totale krediet kosten over de gehele looptijd minder voorspelbaar maken, aangezien langer gebruik van het krediet ook langer rentebetaling betekent.
Om de diverse kredietvormen en hun krediet kosten doeltreffend te vergelijken, is het essentieel om altijd het complete kredietaanbod van elke verstrekker grondig te bestuderen. Elk aanbod zal de looptijd, rente en overige voorwaarden duidelijk vermelden, welke gezamenlijk het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) bepalen, de graadmeter voor de totale kosten. Het is bovendien goed om te weten dat een kredietgever bij een bank veelal enkel kredietformules van de eigen bank aanbiedt, wat benadrukt waarom het vergelijken van meerdere aanbieders cruciaal is voor het vinden van het meest voordelige en passende krediet.
De primaire distinctie tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet ligt in de flexibiliteit en voorspelbaarheid van de krediet kosten. Een persoonlijke lening staat voor zekerheid met een vast bedrag, een vaste rente en een vaste looptijd, terwijl een doorlopend krediet flexibiliteit biedt met een variabele rente en de mogelijkheid tot het onbeperkt opnemen en aflossen van geld binnen een vooraf afgesproken kredietlimiet. Het is echter cruciaal te benadrukken dat een doorlopend krediet sinds 2022 niet meer beschikbaar is voor nieuwe klanten in Nederland, wat deze optie voornamelijk relevant maakt voor bestaande kredietnemers of bij specifieke overstapmogelijkheden.
Voor wie nu een lening aanvraagt, is de persoonlijke lening dus de standaard keuze; u weet precies wat u betaalt en wanneer de aflossing is afgerond, wat resulteert in doorgaans lagere krediet kosten en meer financiële rust. De rente van een persoonlijke lening is vaak lager dan die van een doorlopend krediet, en voor hetzelfde geleende bedrag (zonder tussentijdse heropnames) kan dit een verschil maken van wel €805,- aan rentekosten en een twee maanden kortere aflossingsduur, zoals blijkt uit eerdere voorbeeldberekeningen. Dit type lening, dat door maar liefst 85% van de leners wordt verkozen, is ideaal voor een duidelijk leendoel zoals de aanschaf van een auto of een geplande verbouwing. Heeft u echter al een doorlopend krediet, dan kunt u profiteren van de mogelijkheid tot heropname van afgeloste bedragen en flexibel geld opnemen voor bijvoorbeeld een langdurige huisverbouwing, hoewel een overstap naar een persoonlijke lening financieel voordeliger kan zijn als u duidelijkheid wenst over uw totale krediet kosten.
De omvang van het kredietbedrag en de gekozen looptijd zijn twee van de meest bepalende factoren voor de totale krediet kosten van een lening en de hoogte van uw maandelijkse termijnen. Een hoger geleend bedrag kan in sommige gevallen leiden tot een lager Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), omdat kredietverstrekkers bij grotere leningen soms een gunstiger rente bieden door een andere inschatting van het kredietrisico of het spreiden van vaste administratieve kosten over een grotere som.
Daarnaast beïnvloedt de looptijd sterk de financiële last. Een langere looptijd verlaagt de maandelijkse aflossing, wat de lening op korte termijn beter betaalbaar maakt. Het is echter belangrijk te beseffen dat dit resulteert in hogere totale rentekosten over de gehele periode, omdat u langer rente betaalt over het uitstaande bedrag. Omgekeerd geldt dat een kortere looptijd leidt tot hogere maandlasten, maar aanzienlijk lagere totale krediet kosten, doordat de lening sneller wordt afgelost en u minder rente betaalt. Het is cruciaal om deze balans te overwegen bij het kiezen van de looptijd die past bij uw financiële situatie en doel.
De voorbeelden van kredietbedragen van €5.000 en €15.000 laten duidelijk zien hoe krediet kosten variëren, zowel in absolute cijfers als in het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Bij een lening van €5.000 zien we een JKP van 11,99%, terwijl voor een kredietbedrag van €15.000 het JKP daalt naar 7,99%. Deze trend, waarbij een groter leenbedrag vaak gepaard gaat met een lager JKP, komt doordat kredietverstrekkers hun vaste administratiekosten over een grotere hoofdsom kunnen spreiden en soms het kredietrisico anders inschatten.
Dit betekent dat u voor een kleiner bedrag relatief gezien meer betaalt aan krediet kosten. Het analyseren van deze voorbeelden benadrukt de noodzaak om altijd verder te kijken dan alleen het geleende bedrag. Vergelijk het JKP en de totale terugbetaling zorgvuldig om een weloverwogen financiële beslissing te maken die past bij uw situatie en budget.
Rekenhulpmiddelen zijn onmisbaar om grip te krijgen op uw krediet kosten en een weloverwogen leenbesluit te nemen. Deze handige tools bieden snel en overzichtelijk financieel inzicht in een lening, door niet alleen rekening te houden met de rente, maar ook met alle bijkomende kosten. Met een rekentool kunt u uw maximale leenbedrag, maandlasten, rentepercentage en leningstermijn simuleren. Zo krijgt u een duidelijk beeld van de totale kostprijs en de maandelijkse aflossing van een lening, aangepast aan uw specifieke situatie. Door deze online creditsimulaties kunt u onbeperkt verschillende scenario’s doorrekenen voor diverse kredietbedragen en looptijden, wat essentieel is voor het vergelijken van leenopties en het vinden van de meest voordelige keuze.
Een kredietkosten calculator is een handige online tool die u direct inzicht geeft in de totale financiële last van een lening. Door het gewenste kredietbedrag, de looptijd en het jaarlijks kostenpercentage (JKP) in te voeren, berekent de calculator de maandelijkse termijn, de totale rente en het totaal terug te betalen bedrag. Deze tools houden niet alleen rekening met de rente, maar ook met alle bijkomende kosten zoals administratiekosten en eventuele verzekeringen, en bieden zo een compleet beeld van de uiteindelijke krediet kosten van een lening.
Met zo’n simulator kunt u onbeperkt verschillende scenario’s doorrekenen voor kredietbedragen variërend van 1.000 tot wel 5 miljoen euro en looptijden van 1 tot 25 jaar. Dit stelt u in staat om gemakkelijk diverse leenopties en hun invloed op uw maandlasten en de totale kosten te vergelijken. Het geeft een realistisch beeld van uw maximale leenbedrag en financiële speelruimte, essentieel voor een weloverwogen financiële beslissing zonder onverwachte verrassingen.
Het berekenen van uw krediet kosten biedt u direct diverse voordelen die verder gaan dan simpelweg inzicht krijgen. Ten eerste stelt het u in staat om actief op zoek te gaan naar de meest voordelige optie, waardoor u potentieel honderden euro’s per jaar kunt besparen, bijvoorbeeld door een lagere rente bij online kredietverstrekkers te vinden. Dit geldt niet alleen voor nieuwe leningen, maar ook voor bestaande kredieten: een consument met lopende leningen kan de mogelijke besparing op zijn huidige lening(en) berekenen door scenario’s door te rekenen en te overwegen of een goede overslag hem tijd en geld bespaart. Door uw krediet kosten zelf te berekenen, wordt u bovendien financieel sterker; u bent niet alleen voorbereid op de maandelijkse lasten en de totale terugbetaling, maar kunt ook weloverwogen beslissingen nemen over de looptijd en het geleende bedrag, wat leidt tot een financiering die écht bij uw situatie past.
In Nederland zijn de wettelijke regels en maximale kredietvergoedingspercentages strikt vastgelegd om consumenten te beschermen tegen buitensporige krediet kosten. De maximale kredietvergoeding voor consumptief krediet, zoals het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), is wettelijk vastgesteld op 14 procent.
Dit maximale percentage is samengesteld uit de wettelijke rente en een opslag. Kredietverstrekkers mogen nooit meer dan dit totaalpercentage aan kosten berekenen voor producten zoals persoonlijke leningen, roodstand op de betaalrekening en flitskredieten. Bovendien hanteren alle banken en kredietverstrekkers in Nederland de rekenregels van de VFN, gebaseerd op NIBUD normen. Dit betekent dat het maximale leenbedrag nauwkeurig wordt bepaald aan de hand van uw inkomen, vaste lasten en financiële verplichtingen, om overkreditering te voorkomen en uw financiële situatie gezond te houden.
In Nederland is het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) voor consumptief krediet wettelijk gemaximeerd op 14 procent. Dit betekent dat geen enkele kredietverstrekker méér aan krediet kosten mag berekenen dan deze wettelijke grens, wat een belangrijke bescherming biedt voor consumenten tegen te hoge tarieven. Hoewel dit percentage de absolute bovengrens vormt, is het JKP dat u persoonlijk aangeboden krijgt altijd afhankelijk van uw specifieke financiële situatie en het leenbedrag. Kredietverstrekkers bepalen binnen deze 14% limiet een passend percentage, waarbij een goede financiële positie en een hoger leenbedrag vaak resulteren in een gunstiger JKP. Het is daarom slim om niet alleen de wettelijke limiet te kennen, maar ook actief te vergelijken welke tarieven diverse aanbieders u doen binnen dit kader.
Consumentenbescherming en transparantie-eisen zijn essentieel om u als lener te beschermen en ervoor te zorgen dat u volledig inzicht heeft in de krediet kosten. In Nederland zorgt de Wet op het financieel toezicht (Wft), samen met andere wetgeving, ervoor dat kredietverstrekkers transparant zijn over krediet kosten, voorwaarden en verplichtingen, wat de basis vormt voor duidelijkheid over het leenbedrag, de totale kosten en alle bijbehorende verplichtingen. Dit stelt consumenten in Nederland in staat om zich bewust te beschermen tegen dure leningen en hoge kosten. Het principe van duidelijke en volledige informatie over kosten en voorwaarden is dan ook een kernonderdeel van verantwoord lenen, en de Nederlandse wetgeving heeft als doel consumenten te beschermen tegen misleidende praktijken en eerlijkheid in reclame te waarborgen met betrekking tot leningen.
Een krediet nota is het officiële document, zoals een leningsovereenkomst of kredietaanbod, dat alle voorwaarden van een afgesloten lening gedetailleerd vastlegt. Dit omvat de krediet nota met de totale krediet kosten, de rente, de looptijd en de betalingsschema’s. Het document speelt een essentiële rol bij de krediet kosten, omdat het zorgt voor volledige transparantie over alle financiële verplichtingen van het krediet. Hierin worden expliciet het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), de maandelijkse termijnbedragen en het totaal terug te betalen bedrag vermeld, zodat u precies weet waar u aan toe bent. Door de krediet nota zorgvuldig te bestuderen, krijgt u een duidelijk beeld van de werkelijke kosten en kunt u weloverwogen beslissingen nemen en verschillende leningen effectief vergelijken.
Een kredietverzekering is een verzekering die u als lener beschermt tegen het financiële risico van het niet kunnen aflossen van uw eigen krediet door onvoorziene omstandigheden, zoals ziekte, tijdelijke werkloosheid of overlijden. Deze verzekering biedt weliswaar extra financiële zekerheid door de doorbetaling van aflossingen te waarborgen, maar heeft direct invloed op uw totale krediet kosten. U betaalt namelijk een premie voor deze bescherming, wat een extra last is die bovenop de reguliere rente en andere kosten van de lening zelf komt.
Krediet registratie houdt in dat alle afgesloten leningen en kredieten van consumenten in Nederland worden vastgelegd door het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Deze registratie is verplicht voor alle kredietverstrekkers bij leningen van minimaal 250 euro met een looptijd langer dan één maand en omvat een breed scala aan financiële producten, zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, creditcards, roodstand op de betaalrekening en zelfs mobiele telefoons op afbetaling. Het BKR registreert zowel positieve informatie (dat u uw betalingen netjes op tijd voldoet) als eventuele bijzonderheden zoals betalingsachterstanden, waardoor kredietverstrekkers een compleet beeld krijgen van uw financiële gedrag.
Deze registratie is uiterst relevant voor uw krediet kosten, omdat het direct invloed heeft op uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers raadplegen de BKR-registratie om te beoordelen of het financieel verantwoord is om u een lening te verstrekken en om overkreditering te voorkomen, wat essentieel is voor consumentenbescherming. Een gunstige BKR-registratie, zonder betalingsachterstanden, kan leiden tot een positievere inschatting van uw risicoprofiel, wat vaak resulteert in een lager rentepercentage en daarmee lagere totale krediet kosten. Omgekeerd kan een negatieve registratie de kans op het afsluiten van een nieuwe lening verkleinen of leiden tot hogere rentetarieven, gezien het verhoogde risico voor de kredietverstrekker. Zo draagt krediet registratie bij aan een transparante en verantwoorde leenmarkt, waarbij de prijs van uw krediet sterk afhankelijk is van uw financiële historie.
Om uw krediet kosten optimaal te berekenen, maakt u gebruik van de online rekenhulpmiddelen en simulatoren die kredietverstrekkers aanbieden. Dit is de meest effectieve manier om direct en gepersonaliseerd inzicht te krijgen in de totale kosten van een lening. Door hierin uw gewenste kredietbedrag en de looptijd in te voeren, berekent de simulator nauwkeurig het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), de maandelijkse termijnen en het totale terug te betalen bedrag. Deze functionaliteit stelt u in staat om verschillende scenario’s en aanbieders te vergelijken, zodat u precies ziet hoe de krediet kosten kunnen variëren en welke lening het beste bij uw financiële situatie past.
Het fundamentele verschil tussen rente en krediet kosten is dat rente slechts één onderdeel is van de totale kosten van een lening, terwijl krediet kosten alle financiële lasten omvatten. Rente is specifiek de vergoeding die u betaalt voor het geleende geld zelf; het is de prijs die een kredietverstrekker vraagt voor het tijdelijk beschikbaar stellen van kapitaal. Deze rente kan aanzienlijk verschillen per bank of kredietverstrekker, waarbij zelfs een klein verschil in alleen de rente al kan leiden tot honderden euro’s verschil in de totale kosten voor dezelfde lening. Krediet kosten daarentegen omvatten niet alleen deze rente, maar ook alle overige bijkomende vergoedingen en toeslagen die u betaalt voor het afsluiten en beheren van het krediet. Dit bredere perspectief wordt uitgedrukt in het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), dat een compleet en transparant beeld geeft van wat een lening u werkelijk kost en essentieel is om leningen effectief te vergelijken.
De krediet kosten verschillen per kredietverstrekker omdat elke aanbieder een eigen commerciële strategie hanteert en een uniek financieringsaanbod samenstelt. Een kredietverstrekker stuurt u een aanbod met specifieke looptijd, rente en voorwaarden, die zijn gebaseerd op hun eigen interne berekeningen, risico-inschatting en winstopslag. Dit betekent dat zelfs voor eenzelfde leenbedrag en looptijd de rentepercentages en bijkomende kosten aanzienlijk kunnen uiteenlopen, soms wel met 4 tot 5 procentpunt. Dit verschil in krediet kosten kan uiteindelijk leiden tot honderden euro’s per jaar verschil in het totaal terug te betalen bedrag voor de consument, waardoor vergelijken van groot belang is.
Op Lening.com kunt u de krediet kosten van verschillende leningen effectief vergelijken met onze gespecialiseerde online tool. Deze vergelijker toont u snel en overzichtelijk de maandlasten en de totale kosten van leningen van meer dan 10 betrouwbare kredietverstrekkers in Nederland. Door rentetarieven en voorwaarden naast elkaar te leggen, krijgt u binnen enkele minuten inzicht in welke lening het laagste Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) biedt, wat essentieel is om te besparen op uw rente en maandlasten.
In Nederland gelden strikte wettelijke regels om consumenten te beschermen tegen buitensporige krediet kosten. De centrale wettelijke regel stelt dat het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) voor consumptief krediet wettelijk gemaximeerd is op 14 procent. Dit percentage is specifiek opgebouwd uit de wettelijke rente, die in Nederland 2% bedraagt voor consumptief krediet, en een opslag die een wettelijk maximum heeft van 12 procentpunten. Deze gedetailleerde samenstelling van de maximale krediet kosten garandeert transparantie en voorkomt dat u onredelijk hoge tarieven betaalt. Bovendien verplicht de wet kredietverstrekkers om altijd een verantwoorde lening te verstrekken, wat inhoudt dat zij uw financiële situatie – zoals inkomen en vaste lasten – grondig moeten toetsen om overkreditering te voorkomen, wat uiteindelijk bijdraagt aan beheersbare krediet kosten en een gezonde financiële positie voor de lener.
Kiezen voor Lening.com bij het vergelijken van krediet kosten is verstandig omdat onze onafhankelijke vergelijker u snel en overzichtelijk de meest voordelige en passende lening toont. Binnen enkele minuten krijgt u inzicht in de maandlasten en de totale kosten van leningen van meer dan 10 betrouwbare kredietverstrekkers in Nederland. Dit stelt u in staat om direct het laagste Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) te zien en potentieel honderden euro’s per jaar te besparen. Omdat Lening.com 100% onafhankelijk is en niet gebonden aan één bank of financiële instelling, bent u verzekerd van een objectieve vergelijking die de voordeligste lening bovenaan plaatst, precies afgestemd op uw persoonlijke situatie. Bovendien staat Lening.com onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikt het over een Wft-vergunning, wat garandeert dat u alleen aanbiedingen ontvangt van kredietverstrekkers die eveneens aan strikte Nederlandse regelgeving voldoen.