Wanneer u overweegt te lenen met studieschuld, heeft dit een directe invloed op uw maximale hypotheek en leenmogelijkheden. Uw studieschuld telt namelijk mee als een vaste last die verplicht moet worden opgegeven, wat de maximale hypotheek die u kunt krijgen met duizenden euro’s kan verlagen.
Op deze pagina leggen we uit hoe uw studieschuld wordt berekend bij een hypotheekaanvraag, welke recente regelgeving, zoals de wegingsfactor, hierbij een rol speelt, en hoe u uw leencapaciteit kunt vergroten. Ook vergelijken we de verschillen met en zonder studieschuld en beantwoorden we veelgestelde vragen om u van compleet advies te voorzien.
Lenen met studieschuld in Nederland verwijst naar de financiële verplichtingen die studenten aangaan om hun opleiding te bekostigen, wat sinds de invoering van het leenstelsel veelvoorkomend is en leidt tot gemiddelde schulden van circa €18.000 per persoon begin 2025. Wanneer je een nieuwe lening, zoals een hypotheek, wilt afsluiten, wordt je leencapaciteit getoetst op basis van deze studieschuld. In Nederland werkt dit zo dat hypotheekverstrekkers sinds 2024 de actuele openstaande studieschuld en de werkelijke maandlasten hiervan meerekenen, in plaats van de oorspronkelijke schuld. Dit betekent dat je inzicht moet hebben in je maandlasten om je maximale leenruimte te bepalen. Bovendien is het cruciaal om te weten dat je studieschuld niet zichtbaar is bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), waardoor je deze verplicht zelf moet opgeven bij een leningaanvraag. Hoewel studieschuld de maximale leenruimte voor een hypotheek of andere lening verlaagt, betekent dit niet dat u geen lening kunt krijgen, mits aan de inkomens- en andere voorwaarden wordt voldaan.
Een studieschuld verlaagt uw maximale hypotheek doordat het wordt gezien als een financiële verplichting die uw draagkracht vermindert. Hypotheekverstrekkers rekenen de werkelijke maandlasten van uw studieschuld mee, waardoor er minder ruimte overblijft voor uw maandelijkse hypotheekbetalingen en uw maximale leenbedrag lager uitvalt. Bovendien kan een studieschuld ook de rente en voorwaarden beïnvloeden die u voor uw hypotheek krijgt aangeboden. In de volgende subsecties lichten we deze invloed verder toe, inclusief de specifieke berekeningswijze en wat u zelf kunt doen bij lenen met studieschuld.
Studieschuld wordt door geldverstrekkers beschouwd als een vaste last, wat direct de hoogte van uw leenruimte beïnvloedt bij het lenen met studieschuld. Dit komt doordat uw studieschuld de maandelijkse verplichtingen binnen uw schuld- en inkomenratio verhoogt, waardoor er minder ruimte overblijft voor hypotheeklasten; hoe hoger de maandelijkse aflossing van uw studieschuld, hoe minder u kunt lenen voor een hypotheek. Interessant is dat studieschuld meer impact kan hebben op uw maximale hypotheek dan andere leningen, omdat de langere looptijd van de aflossing het risico voor banken verhoogt. Bovendien kan een studieschuld ook leiden tot een hogere hypotheekrente, aangezien geldverstrekkers hogere rentes hanteren bij een hogere schuldenlast. Hoewel de weging van de studieschuld sinds 2021 flexibeler is en gekoppeld aan de actuele rente (een verandering ten opzichte van de vaste wegingsfactor vóór 2020), blijft de impact aanzienlijk. Ter illustratie: een studieschuld van € 25.000 bij een jaarinkomen van € 50.000 kan de maximale hypotheek verlagen van € 211.265 (zonder schuld) naar € 175.408, wat een duidelijke vermindering van de leencapaciteit laat zien.
De impact van een studieschuld op uw maximale hypotheek is aanzienlijk en leidt tot een merkbaar lager leenbedrag, zoals u in onderstaande voorbeelden kunt zien. Dit illustreert duidelijk de verminderde leencapaciteit wanneer u overweegt te lenen met studieschuld.
| Scenario (per januari 2024) | Jaarinkomen | Studieschuld | Maximale Hypotheek zonder Studieschuld | Maximale Hypotheek met Studieschuld | Verschil in Maximale Hypotheek |
|---|---|---|---|---|---|
| Voorbeeld 1: Zonder studieschuld | € 50.000 | € 0 | € 211.265 | n.v.t. | n.v.t. |
| Voorbeeld 2: Met studieschuld (nieuw leenstelsel) | € 50.000 | € 25.000 | n.v.t. | € 175.408 | € 35.857 |
Zoals het tweede voorbeeld toont, kan een studieschuld van € 25.000 de maximale hypotheek met bijna € 36.000 verlagen bij een jaarinkomen van € 50.000. De specifieke impact hangt bovendien sterk af van het type leenstelsel waaronder de schuld valt. Waar een maandelijkse hypotheeklast van € 800 zonder studieschuld mogelijk is, kan dit bedrag voor iemand met een studieschuld onder het nieuwe leenstelsel (na 1 september 2015) in 2024 dalen naar ongeveer € 745. Voor het oude leenstelsel (vóór 1 september 2015) kan dit zelfs nog lager uitkomen, op circa € 715 in 2024, vanwege de kortere aflostermijn en daardoor hogere maandlasten.
Een studieschuld beïnvloedt direct de hypotheekrente en voorwaarden die geldverstrekkers u aanbieden, wat kan resulteren in minder gunstige opties wanneer u wilt lenen met studieschuld. Doordat hypotheekverstrekkers uw studieschuld zien als een verhoging van uw financiële risicoprofiel, kunnen zij een hogere rente hanteren om dit extra risico te compenseren. Dit betekent dat uw maandlasten voor de hypotheek hoger kunnen uitvallen dan bij een vergelijkbare situatie zonder studieschuld. Naast de rente kunnen ook de algemene hypotheekvoorwaarden anders zijn; denk aan de benodigde eigen inbreng, de maximale looptijd, of zelfs de acceptatie van bepaalde hypotheekproducten, waarbij geldverstrekkers mogelijk strengere eisen stellen om het risico op wanbetaling te beperken.
De voorwaarden en criteria voor lenen met studieschuld zijn primair gericht op het vaststellen van uw financiële draagkracht en het openbaren van al uw verplichtingen. Kredietverstrekkers beoordelen de haalbaarheid van een lening op basis van een compleet beeld van uw netto maandinkomen, uw woonsituatie, gezinssituatie en uw totale vaste lasten. Hoewel een studieschuld de kans op een lening niet uitsluit, beïnvloedt het wel de maximale hoogte; de leningaanvraag wordt goedgekeurd mits aan inkomens- en overige voordelen voldaan is, zoals een minimaal netto maandinkomen van €800. U bent wettelijk verplicht zelf op te geven bij de aanvraag, waarna hypotheekverstrekkers de werkelijke maandlasten van uw studieschuld meewegen. Deze berekening van de maandlasten verschilt per leenstelsel: voor schulden uit het nieuwe leenstelsel (vanaf 1 september 2015) wordt een wegingsfactor van 0,35% van de oorspronkelijke hoofdsom gehanteerd, terwijl voor het oude leenstelsel (vóór 1 september 2015) een factor van 0,65% geldt.
Voor een leningaanvraag, ook wanneer u wilt lenen met studieschuld, zijn er specifieke inkomens- en andere vereisten waaraan u moet voldoen om in aanmerking te komen. Kredietverstrekkers beoordelen primair uw financiële draagkracht door te kijken naar een compleet beeld van uw netto maandinkomen, woonsituatie, gezinssituatie en totale vaste lasten. Hierbij geldt doorgaans een minimaal netto maandinkomen van €800. Dit bedrag moet voldoende zijn om niet alleen de maandlasten van de nieuwe lening te dragen, maar ook uw studieschuld en andere vaste uitgaven. Een lager netto maandinkomen dan €800 betekent dat u helaas niet in aanmerking komt voor een reguliere lening.
Om dit inkomen aan te tonen en uw vermogen om de lening terug te betalen te bewijzen, zijn documenten vereist zoals recente inkomensgegevens, bankafschriften en een identiteitsbewijs. Voor zelfstandig ondernemers wordt bijvoorbeeld het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie maanden bekeken. Ook uw woonsituatie (koopwoning, huurwoning of inwonend) en gezinssituatie zijn belangrijke factoren die meewegen in de berekening van het maximaal verantwoorde leenbedrag. Hoewel er voor minileningen soms andere voorwaarden gelden, blijft de eis van een regelmatig inkomen ook daar noodzakelijk.
Hoewel u al weet dat u uw studieschuld verplicht zelf moet opgeven bij een hypotheekaanvraag, is het belangrijk de redenen en gevolgen hiervan goed te begrijpen. Hypotheekverstrekkers beschouwen uw studieschuld als een financiële verplichting die uw draagkracht beïnvloedt bij het lenen met studieschuld.
Het verzwijgen van uw studieschuld is niet toegestaan en wordt sterk afgeraden. Sinds januari 2024 kunnen banken namelijk uw openstaande studieschuld inzien via DUO, waardoor verzwijging geen zin heeft en kan leiden tot ernstige sancties. Mocht u uw studieschuld niet eerlijk opgeven, dan riskeert u dat de aanvraag als fraude wordt beschouwd en kunt u zelfs uw recht op de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verliezen.
Om je maximale hypotheek met studieschuld te berekenen, kijken geldverstrekkers nauwkeurig naar je inkomen en de werkelijke maandlasten van je studielening. Deze maandlasten verminderen direct je financiële draagkracht, waardoor je minder kunt lenen met studieschuld dan zonder. Dit komt omdat een studieschuld doorgaans meer impact heeft op je hypotheek dan andere leningen, vanwege de langere looptijd en het hogere risico voor banken. Verderop op deze pagina gaan we dieper in op de berekeningswijzen, de verschillende leenstelsels, en geven we praktische tips om je leencapaciteit te vergroten.
Voor iedereen die overweegt te lenen met studieschuld, zijn hypotheekcalculators een onmisbaar hulpmiddel om een realistisch beeld te krijgen van de financiële mogelijkheden. Deze online rekentools, die beschikbaar zijn op websites zoals Hypotheek24.nl en HypothekenUnie, helpen bij het berekenen van de maximale hypotheek en de netto maandlasten, en zijn specifiek ontworpen om rekening te houden met een studieschuld. Een woningzoeker kan eenvoudig de studieschuld invullen, waarna de calculator, net als een maximale hypotheek berekening met spaargeld en studieschuld als input, de impact daarvan meeneemt in de uiteindelijke berekening. Dankzij recente aanpassingen in de hypotheekberekening in 2024, maken accurate calculators gebruik van de actuele rekenmethodes, gebaseerd op het maandelijks betaalde bedrag studieschuld, om zo een betrouwbaar en gepersonaliseerd inzicht te bieden in wat u kunt lenen.
Om uw leencapaciteit te vergroten ondanks een studieschuld, zijn er duidelijke stappen die u kunt nemen. Allereerst is het (gedeeltelijk) aflossen van uw studieschuld een zeer effectieve manier, omdat dit uw maandelijkse lasten direct verlaagt en zo meer financiële ruimte creëert voor een lening. Hoe minder u per maand aan studielening betaalt, hoe gunstiger dit is voor uw maximale leenruimte bij een hypotheekaanvraag. Ten tweede kan het opbouwen van eigen spaargeld of het gebruikmaken van een schenking de benodigde hypotheek verlagen, waardoor de studieschuld minder zwaar weegt doordat u minder hoeft te lenen. Tot slot kan het samen kopen van een woning met een partner uw gezamenlijke leencapaciteit aanzienlijk verhogen, omdat hypotheekverstrekkers dan twee inkomens in de berekening meenemen bij het lenen met studieschuld.
De fundamentele vergelijking tussen lenen met en zonder studieschuld is eenvoudig: een studieschuld vermindert uw financiële draagkracht en daarmee uw maximale leencapaciteit aanzienlijk, met name bij het aanvragen van een hypotheek. Zonder studieschuld heeft u deze vaste last niet, waardoor uw bestedingsruimte voor een hypotheek groter is en u meer kunt lenen. Hoewel studenten met studiefinanciering lening vaak geld lenen tegen 0% rente, wat verschilt van een reguliere lening waarbij een leningnemer altijd rente betaalt over een lening, telt de studieschuld toch mee als een maandelijkse verplichting. Dit leidt tot hogere vaste lasten en een lagere maximale hypotheek, en kan zelfs de hypotheekrente en voorwaarden minder gunstig beïnvloeden wanneer u overweegt te lenen met studieschuld.
De aanwezigheid van een studieschuld creëert duidelijke verschillen in zowel uw maximale leenbedrag als uw maandlasten voor een nieuwe lening, zoals een hypotheek. Dit komt doordat hypotheekverstrekkers uw maximale toegestane maandelijkse woonlast berekenen op basis van uw totaal toetsinkomen minus al uw vaste lasten, waaronder de studieschuld. Door deze aftrek blijft er minder inkomen over voor de berekening van het financieringslastpercentage, wat direct resulteert in een lager leenbedrag dat u kunt krijgen. Dit lagere leenbedrag vertaalt zich vervolgens in aangepaste maandlasten voor de nieuwe lening, omdat er simpelweg minder hoeft te worden afgelost en gerenteerd over een kleiner bedrag, zelfs wanneer u verantwoord wilt lenen met studieschuld.
Een studieschuld heeft een directe en vaak ongunstige impact op uw hypotheekvoorwaarden en rentetarieven, omdat geldverstrekkers u als een groter financieel risico beschouwen. Dit leidt tot een hogere rente aangeboden om dit extra risico te compenseren, wat uw maandlasten verder opdrijft. Bovendien kunnen de algemene hypotheekvoorwaarden strenger zijn, zoals hogere eisen voor eigen inbreng, beperkingen op de maximale looptijd van de lening, of een beperktere keuze in hypotheekproducten. In een markt waar de hypotheekrente dagelijks kan veranderen door marktomstandigheden, kan een studieschuld de gevoeligheid voor renteschommelingen vergroten, waardoor gunstige afsluitmomenten nog belangrijker worden. Daarom is het, zeker wanneer u overweegt te lenen met studieschuld, cruciaal om goed te vergelijken, aangezien hypotheekrente en voorwaarden sterk kunnen verschillen tussen geldverstrekkers.
Om de impact van uw studieschuld op uw leenmogelijkheden te verminderen, is een proactieve aanpak essentieel. Hoewel strategieën zoals het (gedeeltelijk) aflossen van uw studieschuld, het inbrengen van eigen spaargeld of een schenking, en het samen kopen van een woning al bekend zijn om de leencapaciteit te vergroten, is de sleutel tot succes het zorgvuldig afwegen van uw persoonlijke financiële situatie en behoeften. De beslissing over het al dan niet extra aflossen van uw studieschuld moet niet lichtvaardig genomen worden; u moet hierbij afwegen of u uw beschikbare contante middelen nodig heeft voor andere essentiële uitgaven, zoals de kosten koper of de inrichting van uw nieuwe woning. Het gaat erom een evenwicht te vinden tussen het verlagen van uw maandlasten voor de studielening en het behouden van voldoende financiële buffer om uw hypotheekaanvraag soepel te laten verlopen en om verantwoord te kunnen lenen met studieschuld.
Extra aflossen van uw studieschuld is een effectieve strategie om uw hypotheekmogelijkheden aanzienlijk te verbeteren. Door (een deel van) uw studieschuld af te lossen, verlaagt u direct uw maandlasten voor deze schuld, wat resulteert in meer beschikbare leencapaciteit en een hogere maximale hypotheek. Hypotheekverstrekkers zien een lagere maandelijkse aflossing van uw studieschuld als meer financiële ruimte voor uw hypotheeklasten. Een volledig afbetaalde studieschuld maakt het zelfs mogelijk om een significant hogere hypotheek te krijgen, omdat deze dan niet langer meeweegt in de berekening van uw maandelijkse verplichtingen wanneer u wilt lenen met studieschuld. Een groot voordeel is bovendien dat persoonlijke studieleningen meestal boetevrij extra aflossen toestaan, wat betekent dat u zonder extra kosten uw schuld kunt verminderen en zo uw financiële positie als woningkoper sterker maakt.
Het inbrengen van eigen spaargeld of een schenking bij uw hypotheekaanvraag vermindert het bedrag dat u nodig heeft om te lenen, wat vooral gunstig is wanneer u wilt lenen met studieschuld. Dit zorgt direct voor lagere maandlasten op uw hypotheek. Een groot voordeel is dat het gebruik van eigen spaargeld of een schenking extra leningen overbodig maakt, waardoor u geen rente- of afsluitkosten betaalt over dat deel van uw financiering. Uw eigen middelen, zoals spaargeld of een schenking, zijn gelden waarover u vrij kunt beschikken en zijn vaak ook nodig om de bijkomende kosten koper te betalen, omdat deze niet via de hypotheek te financieren zijn. Voor een schenking is een schenkovereenkomst noodzakelijk om de herkomst van het geld te kunnen aantonen.
Ja, het is absoluut mogelijk om een hypotheek te krijgen, zelfs met een hoge studieschuld, hoewel dit de leenruimte beïnvloedt. Veel woningzoekers maken zich hier zorgen over; uit onderzoek blijkt dat 90 procent van de studenten de impact van hun studieschuld op hun hypotheekmogelijkheden als negatief ervaart, mede doordat een kwart van de studenten afstudeert met meer dan 40.000 euro schuld. Het goede nieuws is dat de regels sinds 2021 zijn versoepeld: uw studieschuld wordt nu minder zwaar gewogen doordat hypotheekverstrekkers kijken naar de actuele rente en maandlasten, wat vaak leidt tot een hogere maximale hypotheek dan voorheen voor mensen die willen lenen met studieschuld. Dit betekent dat ondanks een substantiële schuld, de weg naar een eigen huis open blijft.
Uw studieschuld kan uw maximale leenbedrag, met name voor een hypotheek, aanzienlijk verlagen, vaak met duizenden euro’s. De precieze daling van uw leencapaciteit wanneer u overweegt te lenen met studieschuld is sterk persoonsafhankelijk. Het hangt voornamelijk af van de hoogte van uw actuele maandelijkse aflossing van de studieschuld, uw inkomen en uw overige vaste lasten. Hoe meer u maandelijks aan uw studieschuld betaalt, hoe minder ruimte er overblijft voor hypotheeklasten, wat direct resulteert in een lager bedrag dat u maximaal verantwoord kunt lenen. Dit betekent dat de vermindering kan variëren van enkele duizenden tot tienduizenden euro’s, afhankelijk van de complexiteit van uw financiële situatie en het leenstelsel waaronder uw schuld valt.
Voor starters met studieschuld gelden er in de basis geen afwijkende regels voor hoe hun studieschuld wordt meegewogen bij een leningaanvraag; de impact op de leencapaciteit blijft hetzelfde. Er zijn echter wel specifieke hulpmiddelen en overwegingen die met name voor starters relevant zijn om de weg naar een eigen woning te vergemakkelijken, ondanks het willen lenen met studieschuld. Een belangrijk voorbeeld hiervan is de Starterslening, een extra lening die gemeenten aanbieden. Deze lening kan een oplossing bieden wanneer uw inkomen, mede door uw studieschuld, onvoldoende is om de gewenste hypotheek te krijgen. De voorwaarden hiervoor, zoals een minimaal inkomen of specifieke gemeentelijke voorschriften, verschillen per gemeente. Bovendien kan een deels afgeloste studieschuld het gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een hogere hypotheek, wat een voordeel kan zijn voor starters die proactief zijn geweest in het verminderen van hun schuld.
Om uw maandlasten van een studieschuld direct te verlagen, is het extra aflossen op uw lening de meest effectieve methode. Door een deel van uw studieschuld vervroegd af te lossen, verlaagt u de openstaande hoofdsom, waardoor DUO uw toekomstige maandelijkse aflossingen opnieuw berekent en deze lager uitvallen. Dit creëert direct meer financiële ademruimte in uw budget, wat niet alleen prettig is voor uw dagelijkse uitgaven, maar ook uw financiële draagkracht aanzienlijk verbetert wanneer u overweegt te lenen met studieschuld. Een groot voordeel is bovendien dat persoonlijke studieleningen meestal boetevrij extra aflossen toestaan, wat een flexibele manier biedt om zelf invloed uit te oefenen op uw maandelijkse verplichtingen.
De gevolgen van renteverhogingen op uw studielening zijn duidelijk: ze leiden tot hogere maandlasten en een grotere totale schuld. Rente op studieschulden is vanaf 2019 met een verwachte 18 procent gestegen, wat voor sommigen neerkomt op circa 12 euro meer per maand voor de aflossing. De rente op studieleningen zal vanaf 2024 naar verwachting sterk toenemen, met circa 5000 euro extra aan totale rentekosten per student over een gemiddelde looptijd van 35 jaar. Hoewel de berekening voor een hypotheek nu flexibeler is en kijkt naar de actuele maandlasten van uw studielening, zorgen deze stijgende rentes ervoor dat die maandlasten toenemen. Dit beperkt direct uw financiële draagkracht en vermindert de mogelijkheden om verantwoord te lenen met studieschuld. Daarom ervaren veel studenten de rente op studieleningen als hoger dan beloofd, wat niet alleen hun financiële positie verslechtert, maar ook de toegankelijkheid van hoger onderwijs kan schaden.
Het is zeker mogelijk om geld te lenen, waaronder een hypotheek, ondanks dat u een studieschuld heeft. De belangrijkste mogelijkheid is het aanvragen van een hypotheek, waarbij uw studieschuld wordt meegewogen als een vaste last, wat de maximale leencapaciteit doorgaans met duizenden euro’s kan verlagen. Desondanks sluit een studieschuld de mogelijkheid tot lenen niet uit, mits u aan de inkomens- en andere vereisten voldoet, zoals een minimaal netto maandinkomen van €800. Om uw leenmogelijkheden te verbeteren bij het lenen met studieschuld, kunt u overwegen om (een deel van) uw studieschuld extra af te lossen; dit kan bijzonder verstandig zijn gezien de verwachte hoge rentekosten op studieleningen vanaf 2024. Deze keuze vereist een zorgvuldige afweging van uw persoonlijke financiële situatie, inclusief de noodzaak om contante middelen achter de hand te houden voor bijvoorbeeld de kosten koper of de inrichting van een nieuwe woning. Daarnaast kunt u de benodigde lening verlagen door eigen spaargeld in te brengen of gebruik te maken van een schenking, en als starter mogelijk in aanmerking komen voor een speciale Starterslening.
Goedkoop geld lenen ondanks studieschuld is zeker mogelijk, vooral wanneer je strategisch te werk gaat. De sleutel ligt in het actief vergelijken van leningoffertes en slim omgaan met je bestaande studieschuld.
Hier zijn belangrijke tips en aandachtspunten om voordelig te lenen met studieschuld:
Wanneer u een lening aanvragen met studieschuld overweegt, volgt u doorgaans een duidelijk proces dat begint met een grondige voorbereiding. Het is essentieel om eerst objectief financieringsaanbod te vergelijken om zo de lening te vinden die het beste bij uw financiële situatie past, zelfs met uw studieschuld. Dit doet u bijvoorbeeld eenvoudig via een vergelijker zoals Lening.com, waar u diverse opties kunt bekijken. Vervolgens kiest u het gewenste leenbedrag en de looptijd, waarna u een complete aanvraag indient met al uw persoonlijke en financiële gegevens, inclusief de verplichte opgave van uw studieschuld en de werkelijke maandlasten. Na de beoordeling van uw aanvraag ontvangt u een persoonlijk voorstel; let hierbij goed op de voorwaarden en rentes, die door uw studieschuld anders kunnen zijn. Door deze stappen zorgvuldig te volgen en eerlijk te zijn over uw studieschuld, verhoogt u de kans op een succesvolle leningaanvraag, mits u aan de minimale inkomens- en overige vereisten voldoet.
Kiezen voor Lening.com bij lenen met studieschuld betekent dat u profiteert van de nummer 1, 100% onafhankelijke vergelijkingsservice van Nederland. Omdat een studieschuld de leenmogelijkheden en hypotheekrente sterk beïnvloedt, is een objectieve vergelijking essentieel om de meest voordelige en geschikte lening te vinden die past bij uw situatie. Lening.com, gespecialiseerd in consumentenkredieten, biedt u een maatwerk overzicht van leningen van diverse kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de AFM, waarbij de voordeligste lening bovenaan staat. Dit platform toont u duidelijk de maandlasten en totale kosten van elke optie en helpt u zo snel en transparant de beste keuze te maken. Bovendien zijn leningen die via Lening.com worden vergeleken vaak flexibel, met de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, wat u meer financiële controle geeft over uw lening met studieschuld. Onze klanten waarderen deze service dan ook met een gemiddeld cijfer van 4.1 uit 5 voor het gemak en de snelheid.