Een financieringsaanvraag die niet rondkomt, komt vaak door een negatieve BKR-codering, onvoldoende inkomen of het ontbreken van de juiste documenten. Op deze pagina ontdekt u de exacte redenen waarom uw financiering niet rondkomt, welke alternatieven er zijn en welke stappen u kunt nemen om uw kansen op goedkeuring aanzienlijk te vergroten.
De meest redenen financiering niet rond komen neer op een te hoog risicoprofiel van de aanvrager, waardoor kredietverstrekkers een financieringsaanvraag afwijzen. Dit omvat een aantal veelvoorkomende factoren:
De goedkeuring van financiering wordt bepaald door een combinatie van uw persoonlijke financiële situatie, de volledigheid van de aangeleverde documenten en de specifieke financieringsvoorwaarden van de lening. Kredietverstrekkers beoordelen primair uw kredietwaardigheid en de mate van risico dat zij lopen. Zo verwachten zij, met name voor particuliere aanvragen, altijd recente bankafschriften en vaak ook een geldig rijbewijs om uw identiteit en financiële draagkracht te verifiëren. Het ontbreken of onvolledig aanleveren van deze essentiële papieren is bijvoorbeeld een van de meest voorkomende redenen waarom financiering niet rondkomt.
Naast uw inkomen en BKR-codering beoordelen banken en andere verstrekkers nauwkeurig de voorgestelde financieringsvoorwaarden, waaronder de looptijd, het rentepercentage en overige voorwaarden die bepalend zijn voor de betaalbaarheid en het risico van de lening. Voor zakelijke financieringsaanvragen worden de bedrijfsresultaten en kasstroomcapaciteit voor aflossing kritisch bekeken. Pas wanneer aan al deze criteria is voldaan en de kredietverstrekker akkoord gaat met het financieringsaanbod, wordt het volledige financieringsbedrag op uw rekening gestort.
Een negatieve BKR-codering leidt vaak tot financieringsweigering omdat kredietverstrekkers dit zien als een te groot financieel risico. Deze codering bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) betekent dat u in het verleden forse betaalachterstanden op een of meerdere leningen heeft gehad. Voor kredietverstrekkers, zoals banken, is dit een signaal dat de kans op nieuwe betalingsproblemen aanzienlijk is, waardoor ze geen financiering met lopende negatieve BKR-codering willen verstrekken. Zowel algemene particuliere financiering als specifieke aanvragen, zoals een auto financiering met negatieve BKR codering, worden om deze reden vrijwel altijd afgewezen. Dit maakt een negatieve BKR-registratie een van de meest doorslaggevende redenen waarom financiering niet rondkomt, aangezien het direct de kredietwaardigheid en het vertrouwen van de geldverstrekker aantast.
Na afwijzing van traditionele bankfinanciering zijn er diverse alternatieve financieringsmogelijkheden beschikbaar via non-bancaire geldverstrekkers. Deze partijen springen in waar banken vaak terughoudend zijn, bijvoorbeeld wanneer de redenen financiering niet rond komen door een te hoog risicoprofiel, onvoldoende inkomen of een negatieve BKR-codering. Ze bieden flexibelere voorwaarden en toegang tot financiering buiten de traditionele bancaire sector. Enkele veelvoorkomende opties zijn:
Voor ondernemers bieden veel van deze alternatieven de mogelijkheid om kapitaal te verkrijgen zonder verwatering van aandelen, wat bijdraagt aan het behoud van zeggenschap. Het is belangrijk te weten dat alternatieve geldverstrekkers mogelijk andere rentetarieven en voorwaarden hanteren dan banken.
Nadat uw financiering is afgewezen, is de meest directe en essentiële actie om contact op te nemen met de kredietverstrekker en om opheldering te vragen over de exacte redenen financiering niet rond. Veel financiers zijn verplicht om uitleg te geven waarom een aanvraag niet is goedgekeurd, zoals blijkt uit voorbeelden waarbij aanvragers direct de specifieke reden van afwijzing kunnen opvragen. Begrijpen of het ligt aan uw inkomen, ontbrekende documenten, of een BKR-codering is cruciaal om gerichte vervolgstappen te kunnen ondernemen.
Laat een afwijzing u niet ontmoedigen, want maar liefst 70 procent van de ondernemers geeft na een bankafwijzing de zoektocht naar financiering op, terwijl er vaak nog wel degelijk mogelijkheden zijn. Gebruik de verkregen feedback om uw situatie opnieuw te beoordelen. Pas eventueel uw aanvraag aan, verbeter uw financiële positie, of overweeg de alternatieve financieringsmogelijkheden die elders op deze pagina worden besproken, om zo uw kansen bij een volgende aanvraag te vergroten.
Om uw financieringskans te vergroten, is het belangrijk om proactief te werk te gaan en de factoren aan te pakken die vaak de redenen zijn waarom financiering niet rondkomt. Door gericht te werken aan uw financiële situatie en de presentatie van uw aanvraag, kunt u uw mogelijkheden aanzienlijk verbeteren.
Hier zijn concrete tips en adviezen om uw kansen te verhogen:
Het lening aanvraagproces bij Lening.com is volledig online, snel en eenvoudig, waardoor u binnen enkele minuten een aanvraag kunt afronden. Lening.com, dat zelf onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), begeleidt u als onafhankelijk platform door een helder vierstappenplan om een passende lening te vinden en aan te vragen. Allereerst geeft u uw gewenste leendoel op, zoals verduurzamen of de aankoop van een auto, samen met het leenbedrag en de looptijd (van 1 tot 15 jaar). Vervolgens vult u uw persoonlijke en financiële gegevens in, waaronder uw woonsituatie, inkomstenbron, inkomen (bruto of netto) en contactgegevens, waarna u snel een persoonlijk voorstel in uw mailbox ontvangt. Na het digitaal ondertekenen van de offerte en het aanleveren van de benodigde documenten, zoals recente bankafschriften en een geldig identiteitsbewijs, wordt uw aanvraag beoordeeld. Mocht uw financiering om bepaalde redenen niet direct rondkomen, bijvoorbeeld door een negatieve BKR-codering, een te hoog risicoprofiel of onvoldoende inkomen, dan zoekt Lening.com proactief naar alternatieve kredietverstrekkers die wellicht wel een oplossing kunnen bieden. Na definitieve goedkeuring van de kredietverstrekker ontvangt u het volledige leenbedrag op uw rekening, meestal met de mogelijkheid tot kosteloos extra aflossen. Dit tijdbesparende proces zorgt ervoor dat u snel en gemakkelijk toegang krijgt tot een breed aanbod van kredietverstrekkers die eveneens onder toezicht staan van de AFM en DNB.
De belangrijkste redenen financiering niet rond komt, liggen naast een negatieve BKR-codering, onvoldoende inkomen of onvolledige documenten, vaak in een te hoog risicoprofiel of strikte leennormen. Zo kan een aanvraag worden afgewezen als u reeds voldoende financiële verplichtingen heeft door andere lopende leningen, of wanneer het gevraagd leenbedrag hoger is dan de vastgestelde leennorm voor uw financiële situatie. Ook een instabiele werksituatie – denk aan een zzp’er of uitzendkracht zonder vast contract – of het aanleveren van oneerlijke informatie op uw aanvraag, dragen significant bij aan de weigering, omdat kredietverstrekkers hiermee het risico te groot achten.
Een lopende negatieve BKR-codering heeft een allesbepalende invloed op uw financieringsmogelijkheden. De aanwezigheid van een dergelijke codering is voor vrijwel alle traditionele kredietverstrekkers een onoverkomelijke reden financiering niet rond, waardoor u geen enkele reguliere financiering kunt krijgen. Dit betekent dat leningaanvragen voor zowel algemene particuliere doeleinden als specifieke aankopen, zoals een auto, in zo’n geval vrijwel altijd worden afgewezen. Kredietverstrekkers zien uw betaalgedrag in het verleden, zoals vastgelegd in het BKR-register, als een cruciaal waarschuwingssignaal en schatten het risico op nieuwe betalingsproblemen daardoor als te groot financieel risico in, wat het vertrouwen in uw terugbetaalcapaciteit direct wegneemt.
Wanneer een bankfinanciering wordt geweigerd, vaak vanwege een te hoog risicoprofiel of andere redenen waarom financiering niet rondkomt, openen zich gelukkig diverse alternatieve routes buiten de traditionele bancaire sector. Deze worden geboden door non-bancaire partijen, zoals fintech-startups, gespecialiseerde crowdfundingplatforms en private investeerders, die het gat in de markt opvullen. Zo is crowdfunding een steeds beter alternatief voor werkkapitaalfinanciering, en zelfs stapelfinanciering – een gezamenlijke financiering met een crowdfunding platform – wordt door sommige banken als optie aangeboden. Hoewel deze alternatieven direct toegang bieden tot kapitaal en voor ondernemers vaak kapitaal zonder verwatering van aandelen mogelijk maken, is het belangrijk te weten dat de gehanteerde rentetarieven en voorwaarden soms minder gunstig kunnen zijn, wat kan resulteren in een duurder of trager financieringsproces. Een zorgvuldige vergelijking van deze aanbieders is daarom essentieel na een afwijzing.
Na een financieringsafwijzing is de allerbelangrijkste eerste stap om direct contact op te nemen met de kredietverstrekker. Vraag om een duidelijke uitleg van de exacte redenen waarom uw financiering niet rondkwam. Veel financiers zijn bereid, en soms zelfs verplicht, om deze informatie te verschaffen, zoals de uitleg die ING geeft bij afgekeurde zakelijke lening aanvragen. Begrijpen of een afwijzing te maken heeft met een lopende negatieve BKR-codering, onvoldoende inkomen, of ontbrekende documenten, is essentieel. Met deze specifieke feedback kunt u vervolgens gericht uw aanvraag aanpassen of uw financiële situatie verbeteren, wat cruciaal is voor een succesvolle volgende poging.
Lening.com helpt u op een onafhankelijke en efficiënte wijze bij het vinden van een passende lening, zelfs wanneer de redenen financiering niet rond dreigen te spelen. Als een online platform voor het vinden en aanvragen van leningen, biedt Lening.com u een 100% onafhankelijke vergelijking van diverse soorten leningen van meerdere kredietverstrekkers. Deze vergelijking gebeurt op basis van uw persoonlijke gegevens en voorkeuren, zodat u een maatwerk overzicht van passende leningen ontvangt. Wanneer u elders tegen de redenen financiering niet rond aanloopt, zoals een negatieve BKR-codering of onvoldoende inkomen, dan onderscheidt Lening.com zich door proactief te zoeken naar alternatieve kredietverstrekkers die wél een passende lening kunnen aanbieden. Dit maximaliseert uw kansen om toch geschikte leningopties te vinden die aansluiten bij uw unieke situatie, met de meest voordelige lening bovenaan het overzicht en de zekerheid dat alle partners onder toezicht staan van de AFM en DNB.