Wil je weten wat je kunt lenen bij de bank? Met onze gebruiksvriendelijke rekentool krijg je snel inzicht in jouw maximale leenbedrag, dat sterk afhangt van je persoonlijke financiële situatie, waaronder je inkomen en vaste lasten.
Op deze pagina ontdek je precies wat lenen bij een bank inhoudt en welke leenbedragen gangbaar zijn. We leggen uit welke voorwaarden het maximale leenbedrag bepalen, hoe je onze calculator optimaal benut, en welke verschillende leningopties – van persoonlijke leningen tot hypotheken – je kunt vergelijken. Bovendien krijg je inzicht in rentepercentages en het aanvraagproces via Lening.com.
Lenen bij de bank betekent dat je geld van een financiële instelling ontvangt met de afspraak dit bedrag, inclusief rente, over een vooraf vastgestelde periode terug te betalen; dit proces moet altijd op een verantwoorde manier gebeuren, om te voorkomen dat je in financiële problemen raakt. Tegenwoordig verloopt het aanvragen van een lening bij de bank vaak heel gemakkelijk en snel online. Hoewel maar liefst 45% van de Nederlanders leent bij hun eigen bank waar ze al een betaalrekening hebben, is het vergelijken van aanbieders elders essentieel, omdat lenen bij je eigen bank soms tot een hoger rentepercentage kan leiden.
Welke leenbedragen mogelijk zijn, hangt sterk af van je persoonlijke situatie en wat je verantwoord kunt lenen. Het maximale leenbedrag, ofwel wat je kunt lenen bij de bank, wordt bepaald door diverse factoren, waaronder je leendoel, geboortedatum, woonsituatie, gezinssituatie, je inkomsten, vaste lasten en eventuele lopende leningen. Doorgaans zijn bedragen van 2.500 euro tot wel 85.000 euro mogelijk voor consumentenleningen in Nederland. De aangeboden kredietbedragen en bijbehorende maandbedragen kunnen vaak in overleg met de kredietverstrekker worden aangepast aan jouw specifieke wensen en financiële draagkracht. Een interessant gegeven is dat hogere leenbedragen soms kunnen leiden tot een lager rentepercentage, wat de totale kosten van de lening kan beïnvloeden.
Het maximale leenbedrag bij banken wordt voornamelijk bepaald door een combinatie van je persoonlijke financiële situatie en de voorwaarden van de kredietverstrekker. Banken en kredietverstrekkers beoordelen je inkomsten, vaste lasten en kredietwaardigheid om te bepalen wat je verantwoord kunt lenen bij de bank, om zo financiële problemen te voorkomen. Deze belangrijke voorwaarden, waaronder ook de invloed van je persoonlijke situatie en lopende verplichtingen, lichten we uitgebreid toe in de volgende paragrafen.
De invloed van je inkomen en vaste lasten op wat je kunt lenen bij de bank is fundamenteel, omdat deze factoren direct je financiële draagkracht bepalen. Simpel gezegd: hoe hoger je inkomen, hoe meer je doorgaans verantwoord kunt lenen bij de bank, mits je andere financiële verplichtingen beheersbaar blijven. Tegelijkertijd geldt: hoe hoger je maandelijkse vaste lasten, des te lager het maximale leenbedrag zal zijn. Kredietverstrekkers kijken namelijk nauwkeurig of je na het aflossen van de lening nog voldoende geld overhoudt voor je dagelijkse levensonderhoud en andere vaste uitgaven. Deze vaste lasten omvatten onder meer je woonlasten (zoals huur of hypotheek), energiekosten, verzekeringen, abonnementen en eventuele lopende leningen, die allemaal worden meegerekend om je ‘betaalruimte’ vast te stellen.
De rol van kredietwaardigheid en eerdere betalingsverplichtingen is cruciaal voor het bepalen van wat je kunt lenen bij de bank. Kredietwaardigheid geeft banken en kredietverstrekkers inzicht in jouw financiële betrouwbaarheid; het is een oordeel over de kans dat je een lening probleemloos kunt terugbetalen. Om dit vast te stellen, controleren kredietverstrekkers jouw kredietwaardigheid op basis van inkomen, uitgaven, BKR-registratie, schuld-inkomen verhouding, leeftijd en woonsituatie. Een stabiel inkomen en geen negatieve BKR-registratie zijn hierbij essentieel. Kredietverstrekkers raadplegen hiervoor BKR-gegevens en jouw betaalgedrag in het verleden om een beeld te krijgen van hoe jij met financiële verplichtingen omgaat. Jouw betalingsgeschiedenis, inclusief eerdere wanbetalingen of juist stipte aflossingen, is een belangrijke indicator. Uitstel van betaling kan een negatief element vormen voor bankvoorwaarden of kredietacceptatie bij het aanvragen van een lening. Een hoge kredietwaardigheid verlaagt het rentepercentage op een lening, terwijl een lage kredietwaardigheid duidt op een verhoogd risico op wanbetaling en kan leiden tot afwijzing van je aanvraag, omdat kredietverstrekkers zeker willen zijn dat uitgeleend geld wordt terugbetaald om financiële problemen en wanbetaling te voorkomen.
Bij een persoonlijke lening zijn de vaste rente en de vaste looptijd de meest kenmerkende eigenschappen, wat zorgt voor veel duidelijkheid. Dit houdt in dat het rentepercentage dat je betaalt gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde blijft, en ook de periode waarbinnen je de lening terugbetaalt staat vooraf vast. Als lener kies je vaak zelf de looptijd die bij jouw financiële situatie past, wat resulteert in vaste maandlasten voor zowel rente als aflossing. Deze voorspelbaarheid biedt financiële rust, omdat je precies weet waar je aan toe bent en zo kunt bepalen wat je verantwoord kunt lenen bij de bank. De exacte hoogte van de vaste rente is afhankelijk van onder meer het totale leenbedrag, de gekozen looptijd en je persoonlijke risicoprofiel.
Een lening calculator is een essentieel online hulpmiddel waarmee je eenvoudig en snel kunt bepalen wat je maximaal en verantwoord kunt lenen bij de bank. Om je maximale leenbedrag te berekenen, voer je diverse persoonlijke en financiële gegevens in, zoals je gewenste leenbedrag en de gewenste looptijd van de lening. Belangrijker nog is het nauwkeurig invullen van details over je persoonlijke situatie, zoals je inkomen, vaste lasten, woonsituatie en gezinssamenstelling. Op basis van deze informatie beoordeelt de calculator direct jouw financiële draagkracht en geeft binnen enkele seconden een indicatie van het maximale leenbedrag dat past binnen je persoonlijke budget, vaak rekening houdend met je kredietwaardigheid en eventuele BKR-registratie. Dit hulpmiddel helpt je niet alleen om een realistisch beeld te krijgen van wat je kunt lenen bij de bank, maar stelt je ook in staat om verschillende leenscenario’s snel door te rekenen en de impact van variabele leenbedragen, rente en looptijd op je maandlasten en totale kosten te vergelijken, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen. Onze gratis berekeningstool op Lening.com is specifiek ontworpen om voor diverse persoons- en inkomenssituaties binnen enkele seconden het maximaal verantwoorde leenbedrag per persoon vast te stellen, afgestemd op jouw unieke situatie in Nederland.
Bij banken kun je diverse leenopties vergelijken, zoals de persoonlijke lening, het doorlopend krediet en hypotheekleningen, elk met unieke kenmerken en doeleinden. Het is belangrijk om deze zorgvuldig tegen elkaar af te wegen op basis van je leendoel, rente, looptijd en de algemene voorwaarden, aangezien banken vaak verschillende aanbiedingen hebben om te bepalen wat je verantwoord kunt lenen bij de bank. In de onderstaande secties ontdek je meer over deze specifieke leenvormen en hoe je ze het beste vergelijkt om de meest geschikte keuze te maken.
Een persoonlijke lening onderscheidt zich door zijn vaste rente en vaste looptijd, wat zorgt voor volledige financiële duidelijkheid en voorspelbaarheid. Dit betekent dat het rentepercentage dat je betaalt gedurende de volledige looptijd van de lening hetzelfde blijft, en de terugbetalingsperiode staat onveranderlijk vast. Gedurende deze vaste looptijd, die doorgaans varieert van 1 tot maximaal 10 jaar, kunnen het rentepercentage en de looptijd niet gewijzigd worden. Deze stabiliteit resulteert in vaste maandlasten, waardoor je exact weet hoeveel je betaalt en wanneer je de lening hebt afgelost, wat cruciaal is om te bepalen wat je verantwoord kunt lenen bij de bank. Een persoonlijke lening wordt daarom vaak gekozen voor grotere, eenmalige uitgaven zoals de aanschaf van een auto, een verbouwing of een bruiloft, waarbij de zekerheid van constante kosten veel financiële rust biedt.
Een doorlopend krediet kenmerkt zich, in tegenstelling tot een persoonlijke lening, door een hoge mate van flexibiliteit in zowel het opnemen als het aflossen van geleend geld. Met dit krediet kun je geld opnemen tot een afgesproken kredietlimiet wanneer jij dat nodig hebt, en uniek is dat afgeloste bedragen vaak opnieuw opgenomen kunnen worden. Deze mogelijkheid tot ‘heropname’ creëert een doorlopende financiële speelruimte, wat ideaal kan zijn voor het afdekken van onverwachte kosten of wisselende uitgaven over een langere periode. Bovendien staat een doorlopend krediet extra aflossen zonder boete toe, waardoor je de lening sneller kunt terugbetalen of je maandlasten kunt verlagen, wat de maximale looptijd beïnvloedt en direct van invloed is op wat je kunt lenen bij de bank met deze leenvorm. Hoewel doorlopende kredieten veel flexibiliteit bieden, worden ze in 2025 minder vaak aangeboden aan nieuwe klanten, al kunnen bestaande klanten er nog wel gebruik van maken.
Een hypotheeklening is een specifieke, langlopende lening die je afsluit om de aankoop of verbouwing van je woning te financieren, waarbij het huis zelf als onderpand dient. Dit unieke aspect zorgt ervoor dat je bij een hypotheek doorgaans een lagere rente betaalt dan bij bijvoorbeeld een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Wat je kunt lenen bij de bank voor een hypotheek in Nederland is wettelijk gemaximaliseerd tot 100 procent van de marktwaarde van de woning.
De exacte hoogte van je maximale hypotheekbedrag wordt echter ook sterk beïnvloed door je persoonlijke financiële situatie, met name je toetsinkomen en je vaste lasten. Eventuele andere leningen, zoals een persoonlijke lening of een creditcardschuld, verminderen de ruimte die je hebt voor een hypotheek aanzienlijk. Wel bieden kredietverstrekkers soms verruimingen vanwege energiezuinige woningen, waardoor je in specifieke gevallen iets meer dan 100% van de woningwaarde kunt lenen. Een hypotheeklening heeft bovendien een aanzienlijk langere looptijd, meestal 10 tot 30 jaar, wat de maandlasten draaglijker maakt.
Rentepercentages zijn simpelweg de kosten die je betaalt voor het lenen van geld, uitgedrukt als een jaarlijks percentage van het geleende bedrag. Dit percentage is de belangrijkste factor die de totale leningkosten en je maandlasten bepaalt, wat belangrijk is voor wat je kunt lenen bij de bank. Samen met het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), dat alle kosten van het krediet omvat, geven ze een compleet beeld van de financiële verplichtingen; meer hierover, inclusief de verschillen tussen vaste en variabele rente, de overige kosten en hoe je slim vergelijkt, lees je in de volgende paragrafen.
Bij het afsluiten van een lening kom je voor de keuze te staan tussen een vaste of een variabele rente, wat direct invloed heeft op je maandlasten en de totale kosten van je krediet. De vaste rente, zoals die geldt voor een persoonlijke lening, blijft gedurende de gehele looptijd van de lening hetzelfde. Dit biedt volledige zekerheid over je maandlasten en de totale kosten, wat erg belangrijk is om precies te weten wat je kunt lenen bij de bank zonder onverwachte financiële verrassingen. Een nadeel is echter dat je niet profiteert van eventuele rentedalingen in de markt. Daartegenover staat de variabele rente, kenmerkend voor bijvoorbeeld een doorlopend krediet, waarbij het rentepercentage kan stijgen of dalen met de marktrente. Hoewel een variabele rente vaak start met een lagere aanvangsrente en de mogelijkheid biedt om te profiteren van dalende rentes, brengt het ook het risico met zich mee van stijgende maandelijkse betalingen wanneer de marktrente omhooggaat. Deze onzekerheid over de toekomstige kosten maakt het bij variabele rente complexer om een nauwkeurig langetermijnbeeld te hebben van wat je kunt lenen bij de bank en je beschikbare financiële ruimte.
Om een helder overzicht te krijgen van de verschillen, hebben we de belangrijkste kenmerken hieronder samengevat:
| Kenmerk | Vaste Rente | Variabele Rente |
|---|---|---|
| Rentepercentage | Blijft gelijk gedurende de looptijd | Kan stijgen of dalen met de marktrente |
| Maandlasten | Vast en voorspelbaar | Variabel en kunnen schommelen |
| Voordeel | Financiële zekerheid, eenvoudig budgetteren | Potentieel lagere startrente, profiteren van rentedalingen |
| Nadeel | Geen voordeel bij rentedaling, hogere startrente mogelijk | Risico op stijgende maandlasten, onzekerheid over totale kosten |
| Typische lening | Persoonlijke lening | Doorlopend krediet |
Naast de rente kunnen er bij een lening soms andere kosten optreden, vooral gerelateerd aan het vervroegd aflossen van je schuld. Gelukkig is het bij de meeste leningen in Nederland mogelijk om boetevrij extra af te lossen, wat betekent dat je geen boete betaalt over het extra afgeloste bedrag. Dit is een groot voordeel, want het stelt je in staat om de lening sneller terug te betalen, minder rente over de totale looptijd te betalen, of je maandlasten te verlagen, wat direct invloed heeft op wat je kunt lenen bij de bank op een verantwoorde manier. Bij een doorlopend krediet is extra aflossen altijd boetevrij en zonder extra kosten mogelijk, terwijl dit bij persoonlijke leningen ook bij vrijwel alle kredietverstrekkers geldt; let wel op, want er zijn enkele uitzonderingen waarbij er toch kosten in rekening gebracht kunnen worden voor extra aflossingen. Het is daarom belangrijk om altijd de specifieke voorwaarden van de lening te controleren voordat je extra aflost.
Lenen via een bank via Lening.com biedt aanzienlijke voordelen, doordat het hele proces van vergelijken en aanvragen wordt versneld en vereenvoudigd. Je profiteert van een snel en gemakkelijk online aanvraagproces, waarbij je zonder bankbezoek en in slechts enkele minuten offertes van diverse kredietverstrekkers kunt vergelijken. Dit resulteert in tijdwinst en de mogelijkheid om direct online de lening aan te vragen die het beste bij jou past, wat cruciaal is om te bepalen wat je verantwoord kunt lenen bij de bank.
Ons platform toont de lening met de laagste rente bovenaan, en biedt toegang tot een breed scala aan geschikte leningopties. De voorwaarden zijn transparant, en je krijgt volledig inzicht in alle rentetarieven en bijbehorende kosten, inclusief de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen. Dit alles stroomlijnt niet alleen je zoektocht naar een passende lening, maar maakt ook een snelle uitbetaling van het geld op je rekening mogelijk, vaak al binnen 10 minuten tot 1 uur na goedkeuring.
Het aanvragen van een lening bij banken verloopt doorgaans in een aantal heldere stappen. De eerste belangrijke fase is het objectief vergelijken van leenopties om de meest passende lening met de laagste rente te vinden. Dit kun je gemakkelijk en snel online doen, bijvoorbeeld via Lening.com, waar je binnen enkele minuten offertes van diverse kredietverstrekkers kunt vergelijken. Zodra je een geschikte optie hebt gevonden, dien je een aanvraag in via een formulier, waarbij je persoonlijke en financiële gegevens, zoals inkomen en vaste lasten, opgeeft.
Na de aanvraag volgt een grondige beoordeling door de bank of kredietverstrekker. Tijdens deze stap wordt jouw financiële draagkracht en kredietwaardigheid zorgvuldig gecontroleerd, inclusief een BKR-check, om te bepalen wat je verantwoord kunt lenen bij de bank en financiële problemen te voorkomen. Hierbij worden ook de acceptatievoorwaarden van de kredietverstrekker getoetst. Indien de aanvraag akkoord is bevonden, ontvang je een kredietaanbod met de voorgestelde looptijd, rente en voorwaarden. Bij akkoord op dit aanbod en na het opsturen van eventuele aanvullende documenten, volgt de uitbetaling van het volledige bedrag op je rekening, vaak al snel bij online aanvragen. Het hele aanvraagproces is gratis en vrijblijvend, al kan het bij traditionele banken soms gepaard gaan met langere wachttijden.
Jouw maximale leenbedrag wordt bepaald door een grondige analyse van je financiële draagkracht, oftewel hoeveel je verantwoord kunt terugbetalen zonder in financiële problemen te raken. Dit gebeurt door kredietverstrekkers die zorgvuldig kijken naar je inkomsten en vaste lasten om je beschikbare ‘leencapaciteit’ vast te stellen. Een handige vuistregel om inzicht te krijgen in dit bedrag, is door je maandelijkse leencapaciteit te vermenigvuldigen met 50, uitgaande van een maandelijkse aflossing van 2% van het geleende bedrag.
Voor de meest accurate bepaling van wat je kunt lenen bij de bank, worden verschillende specifieke factoren meegenomen. Zo kijken banken naar je netto-inkomen en gedetailleerde vaste lasten, zoals je maandelijkse huur- of hypotheekbedrag en je woonsituatie (inclusief woningtype en huishouden). Ook eventuele alimentatieverplichtingen tellen hierin mee als een vaste last. Het is belangrijk te weten dat de manier van berekenen voor een persoonlijke lening en een doorlopend krediet gelijk is, wat zorgt voor een consistente beoordeling van je financiële situatie. Daarom adviseren we je om je maximale lening altijd vooraf te berekenen met een betrouwbare tool, zoals die van Lening.com.
Naast de reeds besproken invloeden van je inkomen, vaste lasten en kredietwaardigheid op wat je kunt lenen bij de bank, bestaan er voor specifieke financieringsvormen nog andere belangrijke voorwaarden. Een voorbeeld hiervan is de slottermijn, die je vaak tegenkomt bij financial lease of autofinancieringen. De slottermijn is geen aanbetaling, maar een restantbedrag van de lening waar je gedurende de looptijd niet over aflost. Deze constructie zorgt ervoor dat je maandbedrag aanzienlijk lager uitvalt, omdat je niet het volledige leenbedrag hoeft af te lossen in de maandelijkse termijnen. Dit kan invloed hebben op hoe betaalbaar een lening aanvoelt en daarmee op de berekening van wat je kunt lenen bij de bank voor dergelijke specifieke doeleinden.
Ja, je kunt tegenwoordig snel en eenvoudig online je maximale lening berekenen en direct aanvragen. Met onze gebruiksvriendelijke rekentool krijg je binnen enkele minuten een nauwkeurige indicatie van wat je kunt lenen bij de bank, gebaseerd op je inkomen en vaste lasten. Nadat je een passende optie hebt gevonden, is het aanvragen zelf ook efficiënt: het invullen van het online aanvraagformulier neemt vaak slechts enkele minuten in beslag. Het gehele traject, van het ontvangen van de offerte tot het digitaal ondertekenen, kan volledig online plaatsvinden. Hoewel een snelle uitbetaling van het goedgekeurde leenbedrag op je rekening, soms al binnen 10 minuten tot 1 uur, vaak mogelijk is, vindt de storting bij aanvragen buiten werktijden op de eerstvolgende werkdag plaats.
Het fundamentele verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet ligt in de vastigheid van de voorwaarden en de flexibiliteit in gebruik. Bij een persoonlijke lening leen je een vast bedrag tegen een vaste rente en een vaste looptijd, wat resulteert in voorspelbare, vaste maandlasten en een duidelijk eindpunt. Daarentegen biedt een doorlopend krediet meer flexibiliteit: je kunt geld opnemen tot een afgesproken limiet en afgeloste bedragen opnieuw opnemen, maar dit komt vaak met een variabele rente en daardoor schommelende maandlasten.
Een cruciaal financieel onderscheid is dat een persoonlijke lening doorgaans een lagere rente heeft en daarmee goedkoper is dan een doorlopend krediet. Dit betekent dat je bij een doorlopend krediet, zelfs bij hetzelfde leenbedrag, op de lange termijn meer rentekosten betaalt en de aflossingsduur langer kan zijn, soms wel €805 meer over de looptijd. Als je precies weet hoeveel je nodig hebt en voor welk doel, zoals een auto of verbouwing, wordt een persoonlijke lening vanwege de zekerheid en lagere kosten vaak aangeraden, om zo te bepalen wat je verantwoord kunt lenen bij de bank. Wanneer je echter langere tijd extra geld achter de hand wilt hebben voor wisselende uitgaven, kan een doorlopend krediet geschikter zijn, al kiezen bestaande kredietnemers er vaak voor hun doorlopend krediet om te zetten naar een persoonlijke lening voor de lagere rente.
Om leningen effectief op rente en kosten te vergelijken, kijk je verder dan alleen het rentepercentage. De rente is de belangrijkste kostenfactor van een lening, maar de totale kosten worden net zo veel bepaald door de looptijd. Onze Lening.com vergelijker toont direct de maandelijkse kosten en de totale rentekosten per lening, zodat je snel ziet wat een lening over de gehele looptijd kost. Hierbij worden vaak leningen met de laagste rente bovenaan getoond. Het is hierbij essentieel om naast het rentepercentage ook te letten op de totale betaalde rente over de gehele looptijd; een langere looptijd kan namelijk, zelfs bij een lager rentepercentage, leiden tot hogere totale rentekosten. Kleine leenbedragen hebben vaak een hogere rentevoet. Door deze factoren zorgvuldig te vergelijken, krijg je een helder beeld van wat je kunt lenen bij de bank tegen de meest voordelige voorwaarden.
Lening.com is de ideale keuze voor het vergelijken en aanvragen van leningen omdat het je een volledig objectieve en onafhankelijke vergelijking biedt van het grootste aanbod van kredietverstrekkers in Nederland. Je kunt bij ons snel en eenvoudig meer dan 45 leningen van diverse geldverstrekkers vergelijken, waardoor je niet alleen de lening met de laagste rente vindt, maar ook de meest voordelige optie die past bij jouw persoonlijke financiële situatie en specifieke doelen, zoals het oversluiten van een dure lening, het financieren van een auto, of een verbouwing. Wij zorgen voor een maatwerk overzicht van leningen, direct afgestemd op wat je verantwoord kunt lenen bij de bank, en bieden volledige transparantie over alle rentes en voorwaarden. Bovendien sta je er niet alleen voor, want onze gecertificeerde specialisten staan klaar voor persoonlijke ondersteuning en begeleiding tijdens het gehele proces. Ons platform, dat een Wft-vergunning heeft en onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), werkt uitsluitend samen met kredietverstrekkers die ook onder toezicht staan van de AFM en DNB, wat zorgt voor een betrouwbare en veilige dienstverlening.