Bij Knab Crowdfunding meld je je aan om te investeren in veelbelovende ondernemingen, vooral gericht op ondernemers die willen groeien. Dit crowdfunding platform, opgericht in 2014 en gelinkt aan de Knab bank, maakt dit hoofdzakelijk mogelijk via leningen.
Op deze pagina duiken we dieper in hoe Knab Crowdfunding precies werkt, welke voorwaarden gelden, en hoe je eenvoudig start met investeren. Ook bespreken we de voordelen, mogelijke risico’s en hoe het zich verhoudt tot andere platforms, inclusief de rol van de AFM en specifieke toepassingen voor het MKB.
Knab Crowdfunding is een online platform van Knab bank, opgericht in 2014, dat investeerders en ondernemers samenbrengt om groeiplannen te financieren. Het werkt hoofdzakelijk door middel van leningen, waarbij investeerders kapitaal verstrekken aan ondernemingen in ruil voor rente en aflossing. Naast deze primaire vorm biedt Knab Crowdfunding ook de mogelijkheid om projecten te ondersteunen via rewards, donaties, en voor specifieke initiatieven zelfs via aandelen. Deze bredere aanpak stelt het platform in staat om naast groeiende ondernemingen ook creatieve projecten en maatschappelijke initiatieven te financieren, waarmee het een divers aanbod van investeringskansen creëert.
Voor ondernemers en projecten die financiering zoeken via Knab Crowdfunding gelden specifieke voorwaarden en eisen. Het platform richt zich primair op ondernemingen, met een sterke focus op ondernemers die willen groeien en winstgevende bedrijven. Voordat een project wordt toegelaten, voert Knab een gedegen screening uit, waarbij essentiële criteria zoals de omzet, kredietwaardigheid, winstgevendheid en solvabiliteit van zowel de onderneming als de ondernemer zorgvuldig worden beoordeeld. Deze strenge selectie waarborgt dat investeerders hun kapitaal in solide en kansrijke initiatieven steken. Hoewel de nadruk ligt op groeiende ondernemingen, staat Knab Crowdfunding ook open voor creatieve projecten en maatschappelijke initiatieven die passen binnen de diverse financieringsvormen die het platform aanbiedt. Voor de meest voorkomende vorm, de lening, kunnen bedrijven bedragen aanvragen tussen €50.000 en €2.500.000, waarbij naast reguliere leningen ook converteerbare leningen en aandelenfinanciering tot de mogelijkheden behoren.
Om te starten met Knab Crowdfunding doorloop je als ondernemer een gestructureerd proces dat begint met een zorgvuldige voorbereiding van je financieringsaanvraag, gevolgd door een effectieve campagnevoering om investeerders aan te trekken. Het platform helpt je bij het realiseren van je groeiplannen door middel van de volgende stappen:
Investeren via Knab Crowdfunding biedt diverse voordelen, waaronder laagdrempeligheid doordat je al kunt deelnemen met lage instapbedragen vanaf enkele tientjes. Dit stelt investeerders in staat om hun vermogen gemakkelijk te spreiden over meerdere projecten, wat het concentratierisico verlaagt. Bovendien biedt Knab Crowdfunding een aantrekkelijk potentieel voor rendement, dat vaak hoger is dan bij traditioneel sparen, waardoor investeerders financieel kunnen participeren in het succes van groeiende ondernemingen.
Naast de financiële mogelijkheden geeft Knab Crowdfunding investeerders de kans om bewuste keuzes te maken en direct bij te dragen aan projecten en ondernemers die zij belangrijk vinden, wat zorgt voor een menselijke, directe en transparante manier van financieren. De brede waaier aan financieringsvormen, zoals leningen, aandelen, rewards en donaties, biedt investeerders flexibiliteit om de vorm te kiezen die het beste past bij hun doelen. De gedegen screening van alle ondernemingen door Knab op criteria zoals omzet, kredietwaardigheid en winstgevendheid waarborgt bovendien dat investeerders hun kapitaal in solide en kansrijke initiatieven steken.
Investeren via Knab Crowdfunding, net als elke vorm van beleggen, brengt inherente risico’s met zich mee, waarbij de mogelijkheid bestaat om (een deel van) uw inleg te verliezen. Hoewel Knab Crowdfunding een gedegen screening uitvoert op de kredietwaardigheid en winstgevendheid van de ondernemingen, kan het risico op verlies van uw investering nooit volledig worden uitgesloten. Specifieke risico’s verbonden aan beleggen via Knab Crowdfunding omvatten het kredietrisico, waarbij een onderneming haar lening niet kan terugbetalen; marktrisico en koersrisico, vooral relevant bij investeringen in aandelen of converteerbare leningen; en renterisico en inflatierisico, die de waarde van uw rendement beïnvloeden. Deze financiële beleggingsrisico’s zijn onvermijdelijk bij alle soorten beleggingen. Hoewel Knab Crowdfunding investeerders de mogelijkheid biedt om hun inleg te spreiden over meerdere projecten om het concentratierisico te verlagen, blijven deze algemene risico’s bestaan, en is het essentieel te beseffen dat een hoger verwacht rendement doorgaans gepaard gaat met hogere risico’s.
Knab Crowdfunding onderscheidt zich van andere crowdfunding platforms door zijn primaire focus op het financieren van groeiende ondernemingen via leningen, ondersteund door een gedegen screening en de directe link met Knab bank. Waar er in Nederland meer dan 80 verschillende crowdfunding platforms actief zijn, legt Knab Crowdfunding de nadruk sterk op zakelijke leningen voor solide en winstgevende bedrijven, met bedragen tussen €50.000 en €2.500.000. Hoewel Knab Crowdfunding net als veel andere platforms ook diverse financieringsvormen zoals aandelen, rewards en donaties aanbiedt voor bijvoorbeeld creatieve of maatschappelijke projecten, is de strenge selectie op criteria zoals omzet en kredietwaardigheid een belangrijk kenmerk. Dit biedt investeerders een relatief gecureerd aanbod, in tegenstelling tot platforms die zich richten op een veel bredere reeks projecten, variërend van startups en vastgoed tot culturele instellingen of persoonlijke goede doelen.
Om je aan te melden als investeerder bij Knab Crowdfunding, doorloop je een eenvoudig online proces. Eerst creëer je een persoonlijk account via de website van Knab Crowdfunding door je contactgegevens in te vullen en een wachtwoord te kiezen. Vervolgens is het nodig om je identiteit te verifiëren, een standaardprocedure die financiële platforms hanteren om te voldoen aan de regelgeving, zoals de Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme (Wwft). Na succesvolle verificatie kun je geld storten op je investeringsrekening en beginnen met het verkennen van de diverse projecten die financiering zoeken. Je kunt dan zelf kiezen om te investeren in veelbelovende ondernemingen, bijvoorbeeld via leningen of, afhankelijk van het project, via aandelen, rewards of donaties.
Bij Knab Crowdfunding vind je diverse financieringsvormen die zowel investeerders als ondernemers bedienen. De primaire focus ligt op leningen, die aangeboden worden als reguliere leningen en als converteerbare leningen. Deze laatste bieden investeerders de mogelijkheid om hun lening op een later moment om te zetten in aandelen van de onderneming. Daarnaast biedt Knab Crowdfunding ook de optie voor aandelenfinanciering, waarbij investeerders direct participeren in het eigendom van de projecten. Om een breder scala aan initiatieven te ondersteunen, inclusief creatieve en maatschappelijke projecten, zijn er bovendien financieringsmogelijkheden via rewards en donaties. Deze variatie stelt zowel groeiende ondernemingen als projecten met een maatschappelijk doel in staat om de financieringsvorm te kiezen die het beste bij hun specifieke behoeften past.
Knab Crowdfunding is in de eerste plaats geschikt voor groeiende ondernemingen en winstgevende bedrijven die op zoek zijn naar zakelijke financiering, vaak in de vorm van leningen tussen €50.000 en €2.500.000. Het platform staat ook open voor het financieren van vastgoedprojecten en gevestigde duurzame ondernemingen met solide plannen. Daarnaast kunnen creatieve projecten en maatschappelijke initiatieven, zoals die met een laag risicoprofiel in sectoren als zorg, onderwijs en wonen, alsook specifieke collectieve zonnestroomprojecten en natuurprojecten, hier financiering vinden. Deze initiatieven, vaak opgezet door stichtingen, verenigingen en instellingen, sluiten aan bij de focus op projecten die bijdragen aan de Sustainable Development Goals.
Hoewel het indienen van een financieringsaanvraag bij Knab Crowdfunding kosteloos en vrijblijvend is, brengen succesvol gefinancierde projecten kosten met zich mee voor de ondernemer. Deze kosten dekken de dienstverlening van het platform en omvatten zowel eenmalige transactiekosten als doorlopende administratieve kosten.
Hieronder vind je een overzicht van de gebruikelijke kosten voor een projecteigenaar bij Knab Crowdfunding, exclusief BTW:
| Type kosten | Bedrag/Percentage | Toelichting |
|---|---|---|
| Transactiekosten | 2% over het transactiebedrag | Minimum van € 1.000 |
| Administratieve kosten (maandelijks) | € 30 per maand | Voor een leenbedrag tot € 150.000 |
| € 42,50 per maand | Voor een leenbedrag tussen € 150.000 en € 250.000 | |
| € 55 per maand | Voor een leenbedrag vanaf € 250.000 | |
| Projectadministratie (optioneel) | € 2 per crowdfunder per jaar | Bij jaarlijkse terugbetaling |
| Projectadministratie (optioneel) | € 4 per crowdfunder per jaar | Bij kwartaalterugbetaling |
| Notariële kosten | Variabel | Alleen van toepassing bij aandelenfinanciering |
Investeren via Knab Crowdfunding brengt, zoals elke belegging, inherente risico’s met zich mee, waarbij de mogelijkheid bestaat uw inleg (deels) te verliezen. Voor een uitgebreide bespreking van deze risico’s verwijzen we naar de sectie over ‘Welke risico’s zijn verbonden aan Knab Crowdfunding?’. Wat echter bijdraagt aan de waargenomen veiligheid en het vertrouwen van investeerders, is de gedegen screening die Knab uitvoert op de kredietwaardigheid en winstgevendheid van de ondernemingen. Bovendien biedt Knab Crowdfunding investeerders een unieke mate van controle: de mogelijkheid om zelf te bepalen in welke specifieke projecten en ondernemers zij hun kapitaal steken, waardoor u een bewuste keuze maakt over de bestemming van uw investering.
Knab Crowdfunding bedient het MKB door zich primair te richten op het financieren van groeiende en winstgevende ondernemingen, waaronder mkb-bedrijven, start-ups en scale-ups. Deze bedrijven kunnen via het platform zakelijke leningen aanvragen van €50.000 tot €2.500.000, waarbij ook vastgoedprojecten door MKB-ondernemers in aanmerking komen. Voor crowdfunding voor het MKB via Knab is het wel belangrijk dat ondernemingen een bewezen track record kunnen laten zien. Deze gerichte benadering maakt Knab Crowdfunding een specifieke financieringsbron voor diverse MKB-initiatieven.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) speelt een belangrijke rol als toezichthouder op de Nederlandse financiële markten, waaronder crowdfunding. Haar taak is ervoor te zorgen dat marktprocessen eerlijk en transparant verlopen en dat cliënten zorgvuldig worden behandeld. Voor Knab Crowdfunding betekent dit dat het platform, dat zich primair richt op het aanbieden van leningen voor ondernemingen, onder dit gedragstoezicht valt. De AFM controleert de naleving van financiële regelgeving, zoals de Wet Financieel Toezicht (WFT), inclusief eisen rondom transparantie en het verstrekken van duidelijke informatie aan investeerders. Dit toezicht draagt bij aan het vertrouwen in crowdfunding en de bescherming van investeerders, wat essentieel is voor een gezond investeringsklimaat.
Crowdfunding in Duitsland, ook wel “Schwarmfinanzierung” genoemd, biedt Nederlandse investeerders een aantrekkelijke en groeiende markt met diverse projecten. De Nederlandse Crowdinvestment community heeft tussen 2011 en 2020 reeds meer dan 1,4 miljard euro geïnvesteerd in Duitse bedrijven, vastgoed- en energieprojecten, wat de aanzienlijke relevantie van deze markt onderstreept. De Duitse crowdfundingsector toont een stijgende bekendheid en acceptatie, met name in de financiering van middelstandsbedrijven met een bestaande omzet en productportfolio, en vastgoedprojecten. Hoewel platforms zoals Knab Crowdfunding zich primair richten op de Nederlandse markt, zijn er Nederlandse platforms zoals Collin Crowdfund die actief uitbreiden naar Duitsland om met Nederlandse investeerders Duitse projecten te financieren. Deze platforms hanteren dezelfde hoge standaarden in Duitsland als in Nederland en verwachten vergelijkbare rentes. Voor Nederlandse investeerders biedt de Duitse markt de kans op aantrekkelijke rendementen, al is het van belang te beseffen dat aan crowdinvesteringen in Duitsland, net als aan elke andere belegging, significante risico’s verbonden zijn.