Het TOA-krediet is een specifieke geldlening in Nederland, bedoeld voor mkb-ondernemingen die via de Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) hun bedrijf willen herstructureren of herstarten. U leert hier wat dit krediet precies inhoudt, welke voorwaarden van toepassing zijn, hoe u het kunt aanvragen bij uitvoerder Qredits, en welke voordelen en alternatieven er beschikbaar zijn voor uw financieringsbehoeften.
Een TOA-krediet is een specifieke geldlening in Nederland, primair bedoeld voor mkb-ondernemingen die door middel van de Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) hun bedrijf willen herstructureren of een succesvolle doorstart willen maken. Dit krediet, dat wordt uitgevoerd door Qredits, voorziet in noodzakelijke liquiditeit en versterkt het buffervermogen van de onderneming doordat het deels als achtergesteld vermogen kan worden aangewend; dit betekent dat de lening bij een eventueel faillissement later wordt terugbetaald dan andere schulden, wat de financiële speelruimte en het vertrouwen voor een herstructurering vergroot. Ondernemers kunnen met het TOA-krediet tot maximaal 100.000 euro lenen, waarvan tot 30.000 euro (maximaal 30% van het totale leenbedrag) als achtergesteld vermogen kan dienen, en de middelen inzetten voor werkkapitaal, vaste activa en juridische, gerechtelijke en begeleidingskosten. De looptijd van het krediet is maximaal 6 jaar, er zijn geen behandelkosten en er is een persoonlijke borgstelling vereist, terwijl Qredits de ondernemer ook 12 maanden gratis coaching aanbiedt om het bedrijf weer financieel gezond te krijgen.
Voor het TOA-krediet gelden, naast de reeds genoemde vereisten, specifieke voorwaarden en een gedegen toetsingskader gericht op de haalbaarheid van de herstructurering en de financiële gezondheid van de onderneming. De belangrijkste voorwaarden voor een TOA-krediet zijn dat de aanvragende mkb-onderneming een herstructurering of doorstart wil realiseren via de Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA), en bereid is een persoonlijke borgstelling af te geven. Het toetsingskader, uitgevoerd door Qredits, behelst een grondige beoordeling van de gegevens van de leningaanvrager om de acceptatievoorwaarden te controleren en overkreditering te voorkomen. Hierbij wordt met name gekeken naar de terugbetalingscapaciteit van de kredietaanvrager en de werkelijke kredietlasten van de onderneming om te zorgen voor een gezonde verhouding inkomen-uitgaven. Qredits beoordeelt de realiteitszin van het WHOA-plan en de verwachte financiële positie van de onderneming na implementatie, aangezien het TOA-krediet essentieel is voor een succesvolle reorganisatie.
Het TOA-krediet is specifiek bedoeld voor mkb-ondernemingen in Nederland die door middel van de Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) hun bedrijf willen herstructureren of een succesvolle doorstart willen maken. Deze specifieke geldlening is er primair voor ondernemingen met hoge schulden die geen middelen hebben voor een herstart, en wordt uitgevoerd door Qredits.
De toepassingsmogelijkheden van het TOA-krediet zijn breed en gericht op het herstel van de onderneming. De middelen kunnen worden ingezet voor noodzakelijke liquiditeit, het versterken van het buffervermogen, en specifieke kosten zoals werkkapitaal, vaste activa en juridische, gerechtelijke en begeleidingskosten die bij een WHOA-traject komen kijken. Daarnaast biedt het TOA-krediet, dat door het Kabinet Nederland beschikbaar is gesteld als onderdeel van het Time Out Arrangement met een totaalbudget van € 200 miljoen, de mogelijkheid om de lening te gebruiken voor het aanpassen van bedrijfsactiviteiten of zelfs de uitbreiding van bedrijfsactiviteiten, mits dit bijdraagt aan een duurzame herstart. Een deel van de lening, tot maximaal 30.000 euro (30% van het totale bedrag van maximaal 100.000 euro), kan bovendien dienen als achtergesteld vermogen, wat de financiële speelruimte en het vertrouwen voor een herstructurering verder vergroot.
Om een TOA krediet aan te vragen, volgt u een gestructureerd proces dat primair wordt beheerd door Qredits, de uitvoerende organisatie die uw bedrijf nauwkeurig beoordeelt op geschiktheid en de levensvatbaarheid van uw WHOA herstructureringsplan. Dit traject is ontworpen om mkb-ondernemingen effectief te ondersteunen bij hun herstructurering of doorstart, door een duidelijke route te bieden voor het aanvragen van de benodigde financiering.
De aanvraag van het TOA krediet verloopt doorgaans via de volgende stappen:
Het TOA krediet biedt mkb-ondernemingen in Nederland cruciale voordelen voor herstructurering, maar kent ook specifieke beperkingen. De belangrijkste voordelen zijn de gerichte financiële steun voor bedrijven in een WHOA-traject, de mogelijkheid om tot 30.000 euro (maximaal 30% van het leenbedrag) als achtergesteld vermogen in te zetten, wat het vertrouwen vergroot, en de brede toepassingsmogelijkheden van de middelen voor zaken als werkkapitaal, vaste activa en juridische kosten. Bovendien zijn er geen behandelkosten en ontvangen ondernemers 12 maanden gratis coaching van Qredits, wat essentieel is voor een duurzame doorstart. Aan de andere kant zijn de beperkingen van het TOA krediet dat het strikt bedoeld is voor WHOA-gerelateerde herstructureringen of doorstarts, waardoor het niet beschikbaar is voor algemene financieringsbehoeften. Daarnaast is er een maximale leensom van 100.000 euro, wat voor grotere herstructureringen mogelijk ontoereikend kan zijn, en is een persoonlijke borgstelling vereist, wat een persoonlijk risico voor de ondernemer inhoudt. Tot slot zorgt de grondige toetsing door Qredits ervoor dat alleen levensvatbare plannen worden gehonoreerd, wat een solide voorbereiding en een realistische inschatting van de terugbetalingscapaciteit vereist.
Het TOA krediet onderscheidt zich fundamenteel van reguliere kredietvormen door zijn specifieke doel en voorwaarden. Waar de meeste kredieten algemene bedrijfsfinanciering, groei of investeringen mogelijk maken, is het TOA krediet uitsluitend bedoeld voor mkb-ondernemingen in een WHOA-traject die een herstructurering of doorstart nodig hebben. Dit betekent dat reguliere kredietverstrekkers vaak breder kijken naar de financiële positie en toekomstplannen, terwijl uitvoerder Qredits bij een TOA aanvraag juist focust op de haalbaarheid van het WHOA-plan. Bovendien biedt het TOA krediet de unieke mogelijkheid om een aanzienlijk deel (tot 30.000 euro) als achtergesteld vermogen in te zetten, wat bij veel andere leningen niet standaard is en de financiële buffer van de onderneming versterkt in een kwetsbare periode. Ook de bijbehorende 12 maanden gratis coaching door Qredits is een specifieke extra die je bij doorsnee bedrijfsleningen zelden tegenkomt.
Het aanvraagproces van een TOA krediet kent een variabele doorlooptijd, die sterk afhangt van de volledigheid en complexiteit van de ingediende documenten en het voorgestelde WHOA-plan. Voor zakelijke kredietaanvragen, waartoe het TOA krediet behoort, kan de verwerkingstijd uiteenlopen van enkele dagen tot enkele weken of zelfs langer dan twee maanden voor het definitieve akkoord en de uitbetaling. Hoewel een kredietverstrekker een initiële beoordeling soms al binnen 24 uur of een tot enkele dagen kan afronden, vereist de grondige analyse van het WHOA-plan en de toetsing van de terugbetalingscapaciteit door Qredits meer tijd. Een snelle aanlevering van alle benodigde documenten is cruciaal om het proces zo efficiënt mogelijk te laten verlopen.
Voor een aanvraag van het TOA krediet zijn specifieke documenten nodig om uw aanvraag volledig te maken en de beoordeling door Qredits te vergemakkelijken. Essentieel zijn het gedetailleerde WHOA-plan, dat uw herstructurerings- of doorstartplannen beschrijft, en banktransacties van de afgelopen 6 tot 12 maanden (vaak in MT-940 formaat) om inzicht te geven in uw financiële situatie. Daarnaast vraagt Qredits om een kopie van een geldig legitimatiebewijs en recente loonstroken of andere inkomensbewijzen, die helpen bij het vaststellen van uw terugbetalingscapaciteit. Alle documenten moeten digitaal worden geüpload als niet-bewerkbare bestanden, met een maximale bestandsgrootte van 25MB per document, en documenten met meerdere pagina’s dient u samen te voegen tot één bestand. Het is raadzaam om alle benodigde papieren zorgvuldig voor te bereiden, want afhankelijk van uw specifieke bedrijfssituatie kan Qredits soms om aanvullende informatie of documenten vragen.
Het is mogelijk om leningen te combineren of over te sluiten, ook voor zakelijke leningen, maar de combinatie met een TOA krediet heeft specifieke overwegingen. Hoewel het principe van het samenvoegen van meerdere leningen naar één overzichtelijk krediet kan bijdragen aan risicovermindering en een gezonder financieel plaatje, wordt een TOA krediet altijd beoordeeld binnen de context van een Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA). Qredits, als uitvoerder van het TOA krediet, kijkt zeer nauwkeurig naar de totale financiële situatie van de mkb-onderneming en beoordeelt de terugbetalingscapaciteit en het WHOA-plan om overkreditering te voorkomen. Dit betekent dat het toevoegen van extra, niet-gerelateerde leningen naast een TOA krediet waarschijnlijk kritisch zal worden bekeken en afgestemd moet zijn op het herstructureringsdoel van de onderneming. Het TOA krediet zelf is immers bedoeld als een gerichte injectie van liquiditeit om een succesvolle doorstart of herstructurering te faciliteren, waarbij bestaande schulden juist worden aangepakt.
Wanneer een aanvraag voor een TOA krediet wordt afgewezen, ontvangt u hiervan bericht van Qredits, de uitvoerende organisatie. De afwijzing betekent dat uw onderneming op dat moment niet voldoet aan de strenge voorwaarden voor dit specifieke herstructureringskrediet. Een veelvoorkomende reden is dat Qredits onvoldoende vertrouwen heeft in de realiteitszin of financiële haalbaarheid van het voorgestelde WHOA-plan, zoals reeds in de toetsingscriteria werd aangegeven. Ook een lopende negatieve BKR-codering, zowel van de ondernemer als bij de persoonlijke borgstelling, kan een onoverkomelijke hindernis vormen, omdat kredietverstrekkers een dergelijke financiële status als een te groot risico beschouwen. Na afwijzing worden de privégegevens van de kredietaanvrager, tenzij anders verzocht, doorgaans na 3 maanden uit het systeem van Qredits verwijderd. Het is dan essentieel om inzicht te krijgen in de exacte reden van de weigering, zodat u kunt beoordelen of aanpassingen aan het plan of uw financiële situatie de kansen bij een eventuele nieuwe aanvraag kunnen vergroten, of dat u zich beter kunt richten op alternatieve financieringsoplossingen.
Een WOZ krediet is een financieringsvorm waarbij de hoogte van het leenbedrag deels wordt bepaald door de WOZ-waarde van uw eigen woning. In tegenstelling tot het TOA krediet, dat specifiek is ontworpen voor mkb-ondernemingen in een WHOA-traject, dient een WOZ krediet doorgaans voor persoonlijke uitgaven zoals een woningverbouwing of de aankoop van een auto, maar kan het voor ondernemers een waardevolle aanvulling of zelfs alternatief zijn. Het kan als alternatief dienen voor ondernemers die niet in aanmerking komen voor een TOA krediet, maar wel overwaarde in hun woning hebben, of die persoonlijke liquiditeit zoeken los van hun bedrijfssituatie. Als aanvulling kan een WOZ krediet gebruikt worden om privévermogen te creëren, bijvoorbeeld om persoonlijke financiële druk te verlichten tijdens een zakelijk herstructureringstraject, of om eigen kapitaal in het bedrijf te steken bovenop het maximale TOA krediet van 100.000 euro. Net als bij elke financiering, bevat een leningsoverzicht in offertes voor een WOZ krediet altijd alle kosten en voorwaarden van de lening, inclusief de looptijd, rente en specifieke afspraken, wat zorgt voor de nodige transparantie.
Het Fortunato krediet is geen specifieke overheidsregeling zoals het TOA krediet, maar verwijst doorgaans naar een type lening die u via een commerciële aanbieder zoals Fortunato kunt afsluiten. Waar het TOA krediet een gespecialiseerde geldlening is, specifiek in het leven geroepen voor mkb-ondernemingen die via de Wet Homologatie Onderhands Akkoord (WHOA) hun bedrijf willen herstructureren of herstarten en wordt uitgevoerd door Qredits, biedt een Fortunato krediet een bredere reeks financieringsopties voor zowel consumenten als bedrijven zonder deze strikte WHOA-focus. De voorwaarden, het doel, en de doelgroep van een Fortunato krediet zullen afwijken van het TOA krediet, aangezien het Fortunato krediet niet gebonden is aan de unieke overheidsrichtlijnen en het concept van achtergesteld vermogen of de 12 maanden gratis coaching die kenmerkend zijn voor het TOA krediet. Het TOA krediet is een instrument voor herstel in een crisissituatie, terwijl een Fortunato krediet een algemenere financieringsbehoefte invult, zoals het financieren van aankopen, verbouwingen, of algemeen bedrijfskapitaal.
Een flitskrediet is, zoals de naam al aangeeft, een snelle geldlening, vaak afgesloten via internetaanbieders, bedoeld voor kleine, acute financiële behoeften. Waar een TOA krediet een specifieke, uitgebreid getoetste lening tot 100.000 euro is voor mkb-ondernemingen in een WHOA-traject met een looptijd tot 6 jaar, richt een flitskrediet zich op maximaal enkele honderden euro’s die binnen 15 tot 45 dagen moeten worden terugbetaald. Het grootste voordeel is de razendsnelle uitbetaling, vaak binnen enkele uren of 24 uur, en de minder strenge controle, soms zelfs zonder BKR-check. Echter, dit gemak komt met een prijs: flitskredieten staan bekend om hun zeer hoge rente, tot wel 14 procent, en aanzienlijke kosten, wat het risico op schulden aanzienlijk vergroot. Dit maakt een flitskrediet een potentieel gevaarlijke optie die alleen geschikt is voor absolute noodgevallen, en zeker niet voor langdurige of structurele financieringsbehoeften zoals die waarvoor het TOA krediet is ontwikkeld.
Hoewel het TOA krediet een specifieke geldlening voor mkb-ondernemingen is die exclusief via uitvoerder Qredits wordt aangevraagd in het kader van een WHOA-traject, kan Lening.com toch een waardevolle partner zijn voor ondernemers die hun gehele financiële situatie willen overzien en optimaliseren. Lening.com specialiseert zich als onafhankelijke kredietbemiddelaar in consumentenkredieten en helpt personen met het vergelijken en aanvragen van leningen. Dit betekent dat u via Lening.com gemakkelijk persoonlijke leningen en andere kredietvormen kunt vergelijken die uw privévermogen kunnen aanvullen of stabiliseren tijdens een zakelijke herstructurering. De kracht van Lening.com ligt in de 100% onafhankelijke vergelijking van geschikte leningopties, aangeboden door kredietverstrekkers die onder toezicht staan van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB), wat zorgt voor transparantie en betrouwbaarheid. Daarnaast staan gecertificeerde specialisten van Lening.com klaar om u te voorzien van ondersteuning en begeleiding, en om algemeen kredietadvies te geven over hoe verschillende financieringsmogelijkheden zich verhouden tot uw bredere financiële behoeften, inclusief eventuele alternatieven of aanvullingen op het TOA krediet.