De Winwinlening is een uniek Vlaams financieringsinstrument, geïntroduceerd door de Vlaamse overheid, waarmee Vlaamse ondernemers voordelig kapitaal aantrekken van particuliere investeerders, door fiscale voordelen en lage rentes te bieden. Hier ontdekt u de exacte invulling, voorwaarden, voordelen en de positie van de Winwinlening ten opzichte van andere financieringsmogelijkheden, en hoe Lening.com u kan bijstaan bij uw financieringsvraag.
De Winwinlening, ook bekend als de win win lening, is een gestimuleerd financieringsinstrument van de Vlaamse overheid, geïntroduceerd in 2006, dat particulieren in staat stelt om op een fiscaal voordelige manier kapitaal uit te lenen aan Vlaamse kmo’s en zelfstandigen. Het principe is dat een Vlaamse particulier een achtergestelde lening verstrekt aan een startende of groeiende onderneming, waarbij de ondernemer zelf investeerders zoekt in het eigen netwerk, zoals via familie of vrienden. Voor de lener (investeerder) biedt de Winwinlening een jaarlijkse rente die momenteel varieert tussen 2,25% en 4,50%, plus een jaarlijks belastingkrediet van 2,5 procent op het openstaande kapitaal, en bovendien ontvangen particulieren als leninggevers bij Vlaamse winwinlening een waarborg van de overheid. De ondernemer kan via de Winwinlening maximaal €300.000 lenen, met een maximale bijdrage van €75.000 per verstrekker, en dient de gelden uitsluitend te gebruiken voor zakelijke of professionele activiteiten. De looptijd van de Winwinlening bedraagt doorgaans 5 tot 10 jaar, en er wordt een vaste rente betaald door de ondernemer, waarbij rekening gehouden moet worden met de roerende voorheffing van 30 procent op de ontvangen rente. Sinds de initiatie heeft dit instrument al een totaal toegekend bedrag van meer dan 1 miljard euro bereikt, wat de cruciale rol ervan in de Vlaamse economie benadrukt.
Voor de Winwinlening komen zowel particuliere investeerders als Vlaamse ondernemers in aanmerking, elk onder specifieke voorwaarden. Als leninggever moet u een natuurlijke persoon zijn die woonachtig is in het Vlaamse Gewest of daar voor de personenbelasting wordt belast; echter, echtgenoten, samenwonenden of personen met een mandaat bij de onderneming die de lening ontvangt, zijn uitgesloten om een Winwinlening te verstrekken. Het geleende bedrag, tot maximaal €75.000 per verstrekker, dient altijd via een persoonlijke bankrekening te worden gestort zoals vermeld in de akte.
Aan de zijde van de leningnemer komt de Winwinlening in aanmerking voor Vlaamse kmo’s en zelfstandigen, inclusief diegenen met een nevenactiviteit, mits zij beschikken over een ondernemingsnummer en lid zijn van een sociaal fonds voor zelfstandigen of geregistreerd zijn bij de Kruispuntbank van Ondernemingen (KBO). Ook bestuurders en zaakvoerders van een vennootschap kunnen de Winwinlening aanwenden, specifiek voor de verwerving van goederen die zij ter beschikking stellen aan hun vennootschap, bijvoorbeeld via huur. De geleende gelden moeten uitsluitend worden ingezet voor zakelijke of professionele activiteiten en mogen niet worden doorgeleend, tenzij het maatschappelijk doel van de leningnemer uitsluitend of voornamelijk uit doorlenen bestaat.
Het aanvraagproces van de Winwinlening verloopt via gestructureerde stappen die voornamelijk beheerd worden door PMV (Participatiemaatschappij Vlaanderen). Allereerst dienen zowel de ondernemer (kredietnemer) als de particuliere investeerder (kredietgever) de win win lening aan te vragen via de online tool van PMV, specifiek via het aanvraagscherm opmaak van een Winwinlening. Na het indienen van de benodigde gegevens, maakt de tool de akte van Winwinlening en de aflossingstabel van Winwinlening op, welke vervolgens door beide partijen moeten worden ondertekend. Het origineel exemplaar Winwinleningsakte en aflossingstabel moet opgestuurd worden binnen 3 maanden na ondertekening voor registratie Winwinlening bij PMV-Standaardwaarborgen nv, Oude Graanmarkt 63, 1000 BRUSSEL, of digitaal via e-mail naar [email protected]. De registratie van akte door PMV volgt na controle van voorwaarden en gebeurt binnen een maand na ontvangst van akte, waarna de Win-Win lening geldschieter een registratiebrief van PMV ontvangt als goedkeuring. Wijzigingen aan de aanvraag zijn mogelijk zolang deze niet is verzonden.
De Winwinlening biedt Vlaamse ondernemers diverse aantrekkelijke voordelen voor het aantrekken van kapitaal. Dit instrument stelt hen in staat om tot €300.000 aan achtergesteld kapitaal te werven via hun eigen netwerk van particuliere investeerders, tegen een vaste en doorgaans lage rente. Een cruciaal voordeel voor de ondernemer is dat er geen persoonlijke waarborg hoeft te worden gegeven; de particuliere investeerder geniet namelijk een overheidsgarantie van 30% op het uitstaande bedrag bij een eventueel faillissement. Bovendien is de win win lening flexibel in haar kenmerken en fungeert ze als een belangrijke hefboom, doordat financiering via dit middel de financiële positie van de onderneming ten opzichte van banken versterkt en zo het verkrijgen van aanvullende bancaire leningen kan vergemakkelijken. Deze financieringsvorm is uitermate geschikt voor zowel starters als ondernemingen met een lang investeringstraject voordat er omzet wordt gerealiseerd, en biedt bestuurders en zaakvoerders specifieke mogelijkheden om de gelden aan te wenden voor het onderschrijven of volstorten van aandelen van hun vennootschap, of voor de verwerving van goederen die zij ter beschikking stellen aan hun vennootschap.
De voorwaarden van de Winwinlening bepalen wie in aanmerking komt en hoe de financiering moet verlopen. Naast de reeds gestelde criteria voor leninggevers en -nemers, zoals het storten via een persoonlijke bankrekening en het uitsluitende zakelijke gebruik van de gelden, zijn er aanvullende vereisten: de verstrekker van een win win lening mag geen gebruik maken van alternatieve financieringswijzen zoals contant geld, aandelen, of schuldverrekening. Bovendien is het een essentiële voorwaarde dat een geldschieter gedurende de looptijd niet zelf tegelijkertijd kredietnemer is van een andere Winwinlening. De aanmelding van de lening is pas mogelijk nadat de wettelijke rentevoet voor het jaar van aanvang is gepubliceerd, en de registratie kan door PMV geweigerd of ambtshalve geschrapt worden indien de wettelijke bepalingen niet nageleefd worden.
De terugbetalingsmodaliteiten van de Winwinlening zijn strikt doch flexibel in keuze. Het aflossingsschema, dat met de akte wordt opgesteld, kan diverse vormen aannemen, waaronder maandelijks, kwartaal, halfjaarlijks, jaarlijks, of als eenmalige slotbetaling, en kan degressieve, constante of eenmalige afbetaling omvatten. Belangrijk is dat het terugbetalingsschema gedurende de looptijd niet kan worden gewijzigd en gedeeltelijke vervroegde aflossing is niet toegestaan; enkel de volledige resterende hoofdsom kan vervroegd worden terugbetaald na wederzijdse overeenkomst tussen lener en leningnemer, waarbij de kredietgever PMV hierover moet informeren. Terugbetalingen moeten steevast plaatsvinden naar het specifieke, in de akte vermelde bankrekeningnummer van de lener, en de leningnemer is verplicht de roerende voorheffing (30%) op de rente in te houden en binnen 15 dagen na de vervaldatum aan te geven en te betalen aan de belastingdienst. Tenslotte kan de schuldeiser de win win lening vervroegd opeisen bij wanbetaling van meer dan drie maanden, bij overlijden van de lener, of in gevallen van ontzetting uit ambt of staking van activiteit.
PMV (Participatiemaatschappij Vlaanderen) speelt de cruciale, centrale rol bij de win win lening, aangezien zij het officiële aanspreekpunt en de beheerder is van dit Vlaamse financieringsinstrument. PMV beheert het gehele aanvraagproces: van het beschikbaar stellen van de online tool voor het opstellen van de akte en aflossingstabel tot de uiteindelijke controle en registratie van de leningsovereenkomst, wat binnen één maand na ontvangst gebeurt, mits aan alle voorwaarden voldaan is. Bovendien vraagt PMV geen administratieve kosten voor deze registratie van de Winwinlening. De “andere partners” in de context van de win win lening zijn primair de particuliere investeerders (die kapitaal verstrekken vanuit hun eigen netwerk, zoals familie en vrienden) en de Vlaamse ondernemers zelf (die de lening ontvangen); zij vormen samen de directe partijen van de leningsovereenkomst. PMV fungeert daarbij als de essentiële facilitator die deze particuliere investeringen in Vlaamse kmo’s mogelijk maakt en valideert, en de overheidswaarborg beheert.
De Winwinlening onderscheidt zich binnen het Vlaamse financieringslandschap als een specifieke vorm van achtergestelde lening en cofinanciering, primair bedoeld om Vlaamse kmo’s en zelfstandigen toegang te bieden tot kapitaal via hun eigen netwerk, in tegenstelling tot traditionele bancaire leningen. Waar reguliere bankfinanciering vaak strikte voorwaarden en persoonlijke waarborgen vereist, stelt de Winwinlening ondernemers in staat om tot €300.000 op te halen zonder persoonlijke waarborg, en biedt het de particuliere investeerder unieke fiscale voordelen zoals een jaarlijks belastingkrediet en een overheidsgarantie van 30% bij faillissement, wat bij directe private leningen veelal ontbreekt. Bovendien wordt deze financiering door banken vaak als eigen inbreng beschouwd, waardoor de Winwinlening de financiële positie van de onderneming versterkt en als een belangrijke hefboom fungeert om gemakkelijker aanvullende bankleningen te verkrijgen, een cruciaal verschil met puur bancaire kredieten. Hoewel er andere crowdfundingvormen en alternatieve financieringsmogelijkheden bestaan in Vlaanderen, zoals de crowdlening en proxilening (vaak via platforms zoals Winwinner aangeboden), biedt de Winwinlening dankzij de fiscale stimulansen van de Vlaamse overheid een extra aantrekkelijkheid voor particuliere investeerders en vormt het een flexibel alternatief in een landschap waar Vlaamse kmo’s voorheen moeilijkheden ondervonden met het vinden van bankfinanciering.
Naast de Winwinlening zijn er diverse aanvullende subsidies en financiële steunprogramma’s beschikbaar voor Vlaamse ondernemers. Een belangrijke optie is de Startlening, die vaak gecombineerd kan worden met de win win lening voor een robuustere financieringsbasis. Via platforms zoals Winwinner zijn ook andere vormen van achtergestelde leningen toegankelijk, waaronder de crowdlening en de proxilening, die kapitaal ophalen via het netwerk. Op bredere schaal zijn er zowel op Vlaams als Europees niveau tal van subsidieprogramma’s – momenteel zo’n 2900 regelingen – gericht op specifieke sectoren zoals de mode-, bouw-, voedsel- en financiële sector, of op doeleinden als duurzaamheid en innovatie. Deze financiële bijdragen kunnen de vorm aannemen van giften, leningen of aandeleninvesteringen, en bieden projecten en initiatieven de nodige financiële steun.
Hoewel de Winwinlening een specifiek Vlaams financieringsinstrument voor ondernemers en particuliere investeerders is, helpt Lening.com u op een vergelijkbare, eenvoudige en transparante wijze bij het vergelijken en aanvragen van diverse leningen die beschikbaar zijn voor consumenten en zzp’ers in Nederland. Via Lening.com krijgt u toegang tot een maatwerk overzicht van passende leningen van een breed aanbod aan kredietverstrekkers, waarmee u snel de meest voordelige en geschikte lening kunt vinden. Het aanvragen en vergelijken van leningen, zoals een persoonlijke lening of een ING lening, is een tijdbesparende oplossing die u in enkele minuten volledig online kunt voltooien, zonder de noodzaak voor een bankbezoek, en onze gecertificeerde specialisten staan klaar om u te ondersteunen en begeleiden.
De New10 lening en de Winwinlening zijn beide financieringsmogelijkheden voor ondernemers, maar verschillen in hun doel, structuur, geografische focus en financieringsbron. De New10 lening is een online zakelijke financiering, een initiatief van ABN Amro, specifiek gericht op Nederlandse ondernemers die snel en flexibel kapitaal nodig hebben. Dit fintechbedrijf biedt zakelijke leningen en kredieten tot €1.000.000 met looptijden tot 60 maanden, en staat bekend om snelle goedkeuring en uitbetaling, vaak binnen 24 uur na aanvraag. Ondernemingen die een New10 lening aanvragen, zoals eenmanszaken, vof’s, maatschappen of BV’s, moeten voldoen aan eisen zoals een minimale jaaromzet van €50.000, een positief eigen vermogen en winstgevendheid in het voorgaande jaar, waarbij een zakelijke rekening bij ABN AMRO, Rabobank, Knab of ING vereist is. De geleende bedragen, startend vanaf €5.000, zijn bedoeld voor groei, uitbreiding, investeringen, werkkapitaal en herfinanciering, met de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen, maar zijn niet te gebruiken voor bedrijfsovernames. Voor meer informatie over de New10 lening, kunt u hier terecht.
De Winwinlening daarentegen is een specifiek Vlaams financieringsinstrument, geïntroduceerd door de Vlaamse overheid in 2006, bedoeld om particulieren fiscaal voordelig te stimuleren om kapitaal uit te lenen aan Vlaamse kmo’s en zelfstandigen vanuit hun eigen netwerk. Waar New10 een commerciële kredietverstrekker is, functioneert de win win lening als een cofinancieringsinstrument waarbij de overheid een actieve rol speelt via PMV en garanties (30% overheidsgarantie bij faillissement) en fiscale voordelen (zoals een jaarlijks belastingkrediet van 2,5 procent voor de leninggever) biedt. Met de Winwinlening kunnen ondernemers tot €300.000 lenen over een langere looptijd van 5 tot 10 jaar tegen een vaste rente, wat hun financiële positie kan versterken en zo het verkrijgen van aanvullende bancaire leningen kan vergemakkelijken. De kernverschillen liggen dus in de geografische toepasbaarheid, de aard van de verstrekker (fintech versus particulier met overheidsstimulans), de leningsbedragen en looptijden, en de onderliggende maatschappelijke doelstelling van het stimuleren van lokale investeringen.
Een ING lening, veelal aangevraagd als persoonlijke lening, kunt u eenvoudig online afsluiten via de ING Bank zelf of via een leningvergelijker zoals Lening.com. Anders dan de win win lening die specifiek Vlaamse ondernemers ondersteunt, is een ING persoonlijke lening bedoeld voor Nederlandse consumenten. Voor leningen boven €250.000 is wel een persoonlijk gesprek met een ING adviseur nodig. Een belangrijk kenmerk is dat het volledige leenbedrag direct op uw rekening beschikbaar is. Deze lening is ideaal voor grote aankopen zoals een auto, een nieuwe keuken of een woningverbouwing. U profiteert van vaste maandlasten, een vaste rente en een vaste looptijd, wat zorgt voor financiële zekerheid. Er zijn geen afsluit- of notariskosten en extra aflossen is boetevrij toegestaan. Ter illustratie: een persoonlijke lening van €2.500 bij ING kent een rentepercentage van 10,2 procent en een maandlast van €53, terwijl voor €5.000 de rente 9,8 procent is met een maandlast van €105.
Een minilening is een kortlopende lening voor een relatief klein bedrag, doorgaans variërend van €100 tot €1800, al zijn er aanbieders die tot €2500 verstrekken. Deze leningen zijn ontworpen om snel en zonder gedoe financiële hulp te bieden bij onverwachte uitgaven of tijdelijke tekorten, met een aanvraagproces dat vaak volledig online verloopt en minimale documentatie vereist, en geld dat in uitzonderlijke gevallen zelfs binnen een uur op de rekening kan staan. Vaak is er geen BKR-toetsing vereist, wat de toegankelijkheid vergroot, en ze worden ook wel ‘persoonlijke leningen voor kleinere bedragen’ of ‘flitskredieten’ genoemd.
Voor ondernemers, met name zelfstandigen en zzp’ers in Nederland, kan een minilening geschikt zijn wanneer er sprake is van een acute, persoonlijke financiële noodzaak die losstaat van de directe bedrijfsvoering. Het is een oplossing voor bijvoorbeeld onverwachte privé-uitgaven of het overbruggen van een tijdelijk persoonlijk cashflowtekort, maar het is niet bedoeld voor zakelijke investeringen, groei of als een alternatief voor grotere bedrijfskredieten zoals de Vlaamse Winwinlening. Ondernemers die overwegen een minilening aan te vragen, moeten zich bewust zijn van de korte looptijd en vaak hogere rente die hiermee gepaard gaan, en deze dus primair inzetten voor persoonlijke financiële overbruggingen.
De definitieve toekenning van een Winwinlening vindt plaats na een zorgvuldig registratieproces bij PMV. Zodra de ondertekende Winwinleningsakte en de aflossingstabel door PMV zijn ontvangen – wat uiterlijk binnen drie maanden na ondertekening moet gebeuren – verwerkt PMV de aanvraag. De registratie van de akte, inclusief een controle van alle voorwaarden, wordt doorgaans binnen één maand na ontvangst van de documenten door PMV voltooid. Pas na deze succesvolle registratie ontvangt de particuliere investeerder een officiële registratiebrief van PMV, wat fungeert als de definitieve goedkeuring en toekenning van de win win lening.
Ja, de Winwinlening kan zeker gecombineerd worden met andere subsidies en financiële steunprogramma’s om een robuuste financieringsstructuur te creëren. Dit instrument, dat zelf een vorm van cofinanciering is, kan bijvoorbeeld worden aangevuld met de Startlening (eerder genoemd) en specifiek ook met programma’s zoals Cofinanciering en Cofinanciering+. Door deze combinaties wordt de financiële basis van uw onderneming verder versterkt, wat de mogelijkheden voor additionele financiering via bijvoorbeeld banken kan vergroten.
Een leningnemer van een Winwinlening kan inderdaad vroegtijdige terugbetaling initiëren als voldoende middelen beschikbaar zijn. Hoewel het terugbetalingsschema gedurende de looptijd vaststaat en gedeeltelijke vervroegde aflossingen niet zijn toegestaan, kan de volledige resterende hoofdsom vervroegd worden terugbetaald. Dit vereist echter altijd een wederzijdse overeenkomst tussen de lener en de leningnemer. Een belangrijk punt is dat de leninggever het bedrag niet eenzijdig vervroegd kan opeisen. Na deze gezamenlijke beslissing moet de kredietgever PMV hiervan op de hoogte brengen, vaak door de annulering van de win win lening te registreren via de ‘Delete’-knop op hun website.
Voor officiële informatie en directe ondersteuning betreffende de Winwinlening kunt u primair terecht bij PMV (Participatiemaatschappij Vlaanderen), aangezien zij de centrale beheerder en het officiële aanspreekpunt van dit Vlaamse financieringsinstrument is. De dossierbeheerder voor de win win lening is rechtstreeks te benaderen via e-mail op [email protected] of telefonisch via +32 (0)2 229 52 77. Het online aanvraagscherm van PMV is de plek waar u de officiële akte en aflossingstabel van de Winwinlening kunt opstellen en afdrukken. Na ondertekening dienen de originele exemplaren van de akte en aflossingstabel binnen drie maanden na ondertekening opgestuurd te worden naar PMV-Standaardwaarborgen nv, Oude Graanmarkt 63, 1000 BRUSSEL, of digitaal via e-mail naar [email protected] voor registratie.