De maandlasten van een lening vormen het bedrag dat u maandelijks betaalt, bestaande uit zowel rente als aflossing. Inzicht in hoe u maandlasten lening berekenen is fundamenteel voor het beheren van uw financiële verplichtingen, die verder gaan dan alleen de lening zelf en ook bestaande schulden zoals creditcards, leaseverplichtingen en DUO studieleningen omvatten. Op deze pagina ontdekt u hoe factoren zoals de looptijd en het rentepercentage uw maandbedrag beïnvloeden, leert u leningtypes vergelijken en krijgt u praktische tips om de beste lening te vinden die past bij uw situatie.
De maandlasten van een lening zijn het vaste bedrag dat u elke maand betaalt aan de kredietverstrekker, en bestaan uit de aflossing van het geleende bedrag plus de verschuldigde rente. Vooral bij een persoonlijke lening staan deze maandlasten vast over de gehele looptijd, waardoor u financiële zekerheid heeft. De exacte hoogte van deze maandelijkse lasten hangt af van drie belangrijke factoren: het leenbedrag, het overeengekomen rentepercentage en de gekozen looptijd. Hoewel een langere looptijd de maandlasten verlaagt, leidt dit in de meeste gevallen tot hogere totale rentekosten over de gehele periode. Daarentegen zijn de maandlasten bij een doorlopend krediet vaak variabel en kunnen ze, afhankelijk van de opnames, hoger uitvallen dan bij een persoonlijke lening. Wanneer u de maandlasten lening berekenen wilt, is het ook goed om te weten dat u een lening vaak vroegtijdig boetevrij kunt aflossen, wat de totale kosten kan verlagen.
De maandlasten van een lening berekent u primair op basis van het geleende bedrag, het overeengekomen rentepercentage en de gekozen looptijd. Het komt erop neer dat het totale bedrag aan rente en aflossing over de hele periode wordt verdeeld over het aantal maanden. Maandlasten lening berekenen is tegenwoordig eenvoudig te doen met behulp van online tools en calculators, waarvan de werking en de invloed van de verschillende factoren verderop gedetailleerd worden besproken.
De formule om de maandlasten van een lening te berekenen is in de basis eenvoudig: u deelt de totale kosten van de lening door de looptijd in maanden. Concreet betekent dit dat de maandlasten lening berekenen neerkomt op (Leenbedrag + Totale rentekosten) / Aantal maanden looptijd. Voor een persoonlijke lening, waarbij u vaste maandlasten heeft, bepaalt de kredietverstrekker op deze manier een vast bedrag per maand dat bestaat uit zowel rente als aflossing. Dit bedrag blijft gelijk gedurende de hele looptijd, wat zorgt voor financiële duidelijkheid en stabiliteit. Inzicht in deze formule helpt u begrijpen hoe het leenbedrag, het overeengekomen rentepercentage en de gekozen looptijd direct uw maandelijkse betaling beïnvloeden, en waarom een langere looptijd de maandlasten verlaagt, maar de totale rentekosten verhoogt.
Het rentepercentage heeft een directe en belangrijke invloed op de maandlasten van een lening, omdat het de vergoeding is die u bovenop het geleende bedrag betaalt. Een hoger rentepercentage leidt onvermijdelijk tot hogere maandelijkse kosten, terwijl een lager percentage juist zorgt voor lagere maandlasten. Dit komt doordat het rentepercentage bepaalt hoeveel extra u over het geleende bedrag betaalt. Wanneer u uw maandlasten lening berekenen wilt, is het belangrijk te weten dat het rentepercentage tot wel 4 procentpunt kan verschillen tussen kredietverstrekkers. Dit grote verschil maakt het vergelijken van leningen essentieel, want een lagere rente verlaagt niet alleen uw maandelijkse betaling, maar ook de totale kosten over de gehele looptijd van de lening. De exacte hoogte van het rentepercentage dat u krijgt, wordt door de kredietverstrekker vastgesteld, onder meer op basis van uw persoonlijke risicoprofiel.
De looptijd van een lening heeft een dubbel effect op uw maandelijkse kosten en de totale kosten die u betaalt. Wanneer u de looptijd van lening langer maakt, worden de maandlasten per maand lager, omdat het geleende bedrag en de verschuldigde rente over meer maandelijkse termijnen worden gespreid. Dit kan aantrekkelijk zijn voor uw budgettaire ruimte omdat u minder per maand hoeft af te lossen. Echter, deze langere looptijd leidt tot meer rente betalen over de gehele periode, wat resulteert in significant hogere totale rentekosten voor de lening.
Kiest u daarentegen voor een kortere looptijd, dan zullen de maandlasten hoger uitvallen, aangezien het te betalen bedrag over minder maanden wordt verdeeld. Het grote voordeel hiervan is dat een kortere looptijd leidt tot lagere totale kosten en een snellere aflossing, waardoor u sneller schuldenvrij bent en uiteindelijk minder rente betaalt. Het is daarom cruciaal om uw maandlasten lening berekenen met verschillende looptijden om de juiste balans te vinden tussen een beheersbare maandelijkse afbetaling en de totale kosten van de lening die passen bij uw financiële situatie klant.
Naast het leenbedrag, het rentepercentage en de looptijd, beïnvloeden diverse andere leningvoorwaarden uw maandlasten. Denk hierbij aan de mogelijkheden voor vervroegd aflossen, het al dan niet verplicht zijn van een overlijdensrisicoverzekering, de lengte van de rentevaste periode en de specifieke aflossingsmogelijkheden. Deze voorwaarden zijn essentieel wanneer u de totale kosten en de financiële druk van een lening wilt inschatten en helpen u bij het correct maandlasten lening berekenen. In de volgende secties gaan we dieper in op hoe elk van deze factoren de hoogte van uw maandlasten beïnvloedt.
De rentevaste periode is de afgesproken tijdsduur waarin de rente op uw lening onveranderd blijft, wat zorgt voor duidelijkheid over uw maandelijkse kosten. Dit is een belangrijke keuze die de zekerheid van uw maandlasten beïnvloedt en afhangt van de gekozen rentevorm. Er zijn twee hoofdvormen: een vaste rente en een variabele rente. Bij een vaste rente kiest u voor een periode van bijvoorbeeld 1, 2, 5, 10, 15, 20 of zelfs 30 jaar. Een langere rentevaste periode biedt meer zekerheid over uw maandlasten, maar kan in sommige gevallen een iets hoger aanvankelijk rentepercentage betekenen.
Een variabele rente wordt ook wel gezien als een rentevaste periode van 0 jaar, waarbij het rentepercentage elke drie maanden kan wijzigen afhankelijk van de marktomstandigheden. Hoewel een variabele rente op korte termijn vaak aantrekkelijker kan zijn, brengt het het risico met zich mee van onverwacht hogere rentelasten als de marktrente stijgt na afloop van een korte periode, wat een directe impact heeft op uw maandlasten. De beste keuze voor uw rentevaste periode hangt daarom af van hoe belangrijk zekerheid is voor uw budget en uw verwachtingen over toekomstige renteontwikkelingen, en is cruciaal wanneer u uw maandlasten lening berekenen.
Voor particuliere leningen heeft u de mogelijkheid om in bijna alle gevallen boetevrij vervroegd af te lossen, wat een waardevol voordeel is voor uw financiële planning. Deze optie stelt u in staat om, wanneer uw budget het toelaat, extra geld in te zetten om uw schuld sneller te verminderen zonder extra kosten. Dit verlaagt niet alleen de totale rente over de looptijd, maar beïnvloedt ook positief hoe u de maandlasten lening berekenen en beheert. Bij een doorlopend krediet is extra aflossen zelfs altijd boetevrij, aangezien boete voor extra aflossen wettelijk verboden is. Echter, sommige kredietverstrekkers kunnen voor persoonlijke leningen boeteclausules hanteren bij extra aflossing, dus controleer altijd uw loan financieringsovereenkomst zorgvuldig om verrassingen te voorkomen.
Een online maandlasten calculator gebruikt u door simpelweg de benodigde leninggegevens in te voeren om direct een duidelijk overzicht te krijgen van uw verwachte maandelijkse afbetaling. Deze intuïtieve tools maken het mogelijk om snel en eenvoudig de maandlasten lening berekenen, vaak al binnen enkele minuten. Verderop op deze pagina leest u meer over de stap-voor-stap simulatie en krijgt u voorbeelden van hoe dit werkt voor diverse leningtypes.
Een stap-voor-stap simulatie om maandlasten lening te berekenen helpt u gedetailleerd inzicht te krijgen in uw financiële verplichtingen voordat u een lening aanvraagt. Het proces begint met het invoeren van essentiële gegevens zoals het gewenste leenbedrag en de looptijd in een online tool. Vervolgens berekent de simulatie direct de verwachte maandelijkse aflossingen en de totale kosten van de lening. Wat dit proces zo waardevol maakt, is de mogelijkheid om de inputgegevens, zoals het leenbedrag of de looptijd, eenvoudig aan te passen – vaak met een handige schuifbalk – en zo direct het effect op uw maandlasten te zien. Dit stelt u in staat om verschillende scenario’s snel door te rekenen en zo de optimale balans te vinden tussen beheersbare maandelijkse kosten en de totale leningkosten.
Om de theorie van het berekenen van uw maandlasten concreet te maken, kijken we naar enkele praktische rekenvoorbeelden van persoonlijke leningen. Deze voorbeelden illustreren hoe het leenbedrag, de looptijd en het rentepercentage de maandelijkse afbetaling direct beïnvloeden. Hier ziet u hoe de maandlasten lening berekenen uitpakt in de praktijk:
| Kredietbedrag | Looptijd (maanden) | Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) | Maandlasten |
|---|---|---|---|
| € 5.000,- | 60 | 11,99% | € 110,- per maand |
| € 15.000,- | 60 | 7,99% | € 230,- per maand |
Zoals u ziet, leiden verschillende leenbedragen en rentepercentages tot uiteenlopende maandlasten, zelfs bij een gelijke looptijd van 60 maanden. Terwijl persoonlijke leningen zoals in deze voorbeelden vaste maandlasten kennen, is het goed om te weten dat de maandlasten van een doorlopend krediet op basis van een voorbeeldberekening vaak hoger uitvallen, omdat deze variabel kunnen zijn.
De maandlasten van een lening variëren aanzienlijk per type, wat een belangrijk inzicht biedt wanneer u uw maandlasten lening berekenen wilt. Waar een persoonlijke lening zorgt voor vaste maandelijkse kosten bestaande uit rente en aflossing over de gehele looptijd, zijn de maandlasten van een doorlopend krediet vaak hoger dan die van een persoonlijke lening. Dit komt doordat bij een doorlopend krediet de rente variabel kan zijn en de mogelijkheid tot heropname de totale looptijd en daarmee de rentekosten beïnvloedt. Ook de maandlasten van een autolening zijn meestal vast, vergelijkbaar met een persoonlijke lening, wat zorgt voor voorspelbaarheid in uw budget. Het is echter waardevol om te weten dat bijvoorbeeld de maandlasten voor het financieren van een verbouwing via een hypotheek lager kunnen zijn dan via een persoonlijke lening. Bovendien kunnen leners met meerdere kleine leningen hun financiële overzicht en maandlasten verbeteren door deze samen te voegen tot één nieuwe, voordeligere lening.
Het belangrijkste verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet zit in de vastigheid en flexibiliteit. Bij een persoonlijke lening ontvangt u eenmaal het volledige leenbedrag, met een vaste rente en looptijd. Dit betekent dat uw maandlasten onveranderlijk zijn en u exact weet wanneer u schuldenvrij bent. Een doorlopend krediet biedt u daarentegen een kredietlimiet waarbinnen u gedurende een afgesproken periode flexibel geld kunt opnemen en afgeloste bedragen weer opnieuw kunt lenen. Dit is handig als u nog niet precies weet hoeveel geld u nodig heeft of voor langere tijd extra financiële ruimte zoekt, zoals bij een huisverbouwing met onzekere kosten.
Maar deze flexibiliteit gaat gepaard met een variabele rente en vaak hogere totale kosten. Uit vergelijkingen blijkt dat een doorlopend krediet, zelfs zonder tussentijdse opnames, zo’n €805 duurder kan zijn en de aflossing twee maanden langer duurt dan bij een persoonlijke lening voor hetzelfde bedrag. Een nuance is ook dat een doorlopend krediet sinds 2022 niet meer beschikbaar is voor nieuwe klanten. Wanneer u de maandlasten lening berekenen en kiest voor voorspelbaarheid en zekerheid, is de persoonlijke lening over het algemeen de meest aanbevolen optie. Het oversluiten van een bestaand doorlopend krediet naar een persoonlijke lening kan u bovendien een fors lagere rente opleveren en meer rentestabiliteit bieden.
De maandlasten van een autolening zijn meestal vast, maar hoe ze zijn opgebouwd en zich verhouden tot andere opties, verschilt sterk. Bij het maandlasten lening berekenen voor een auto ziet u dat een particuliere autolening een vast maandbedrag heeft voor rente en aflossing, wat zorgt voor financiële duidelijkheid. Een belangrijke optie die het maandbedrag direct beïnvloedt, is de slottermijn. Dit is een deel van de lening dat u pas aan het einde van de looptijd betaalt, wat resulteert in een lager maandelijks bedrag tijdens de aflossingsperiode. Een autolening klant kan hiermee de maandlasten verlagen, maar staat dan wel voor een grotere betaling aan het einde van de looptijd. Dit verschilt van bijvoorbeeld een “0% rente autolening”, die vaak een kortere looptijd en daardoor hogere maandlasten kent.
Vergelijkt u de autolening verder, dan vallen de maandlasten van private lease vaak hoger uit dan bij het kopen van een auto met een lening, omdat private lease meestal meer diensten omvat. Goed om te beseffen is ook dat de maandlasten van de lening zelf slechts een deel zijn van de totale maandelijkse autokosten, die ook posten zoals motorrijtuigenbelasting, autoverzekering en onderhoud omvatten. Hieronder ziet u voorbeelden van een autolening van € 15.000 met een voorbeeldrente van 8,5%, en hoe looptijd en slottermijn de maandlasten beïnvloeden:
| Leenbedrag | Looptijd (maanden) | Rente | Slottermijn | Maandlasten |
|---|---|---|---|---|
| € 15.000,- | 24 | 8,5% | € 0,- | € 680,- |
| € 15.000,- | 36 | 8,5% | € 5.000,- | € 348,- |
| € 15.000,- | 60 | 8,5% | € 4.000,- | € 251,- |
| € 15.000,- | 72 | 8,5% | € 2.500,- | € 237,- |
De maandlasten van een zakelijke lening bestaan meestal uit een vast bedrag voor rente en aflossing, vergelijkbaar met een persoonlijke lening, wat bijdraagt aan financiële stabiliteit voor ondernemers. Een zakelijke lening wordt gebruikt door ondernemers en bedrijven voor investeringen in bedrijfsgroei, nieuwe apparatuur, voorraad of andere zakelijke uitgaven. Diverse voorwaarden bepalen wie in aanmerking komt en welke maandlasten daarbij horen. Zo moet een bedrijf vaak financieel gezond zijn. Het geleende bedrag is uitsluitend voor zakelijke doeleinden en wordt in één keer op de zakelijke rekening uitbetaald. Dit maakt een zakelijke lening ideaal voor eenmalige, langlopende investeringen, zoals de aankoop van machines, een bedrijfswagen, of het vernieuwen van bedrijfssystemen. Wie de maandlasten voor een zakelijke lening wil berekenen, moet goed kijken naar de bedrijfsdoelen en de financiële situatie van de onderneming.
De looptijd van een lening heeft een directe en tegenstrijdige impact op uw financiën: een langere looptijd verlaagt de maandlasten, maar verhoogt tegelijkertijd de totale kosten van de lening door meer rentebetalingen. Omgekeerd, een kortere looptijd betekent hogere maandlasten, maar leidt tot een aanzienlijke besparing op de totale rentekosten en snellere aflossing. De beschikbare looptijden voor leningen in Nederland variëren doorgaans van 12 tot 72 maanden, waarbij u zelf de keuze maakt tussen bijvoorbeeld 12, 24, 36, 48, 60 of 72 maanden.
De kern van een verstandige keuze ligt in het vinden van de optimale balans tussen beheersbare maandelijkse afbetalingen en het beperken van de totale kosten. Hoewel lagere maandlasten direct verleidelijk zijn, is het advies om de kortst mogelijke looptijd te kiezen die financieel draagbaar is voor uw persoonlijke situatie. Door uw maandlasten lening te berekenen met verschillende looptijden, krijgt u inzicht in deze afweging en kunt u een weloverwogen beslissing nemen die past bij uw budget en lange termijn financiële doelen.
De maandelijkse kosten van een lening, ofwel de lening lasten dekking, bestaan primair uit twee vaste onderdelen: rente en aflossing. Dit vaste bedrag betaalt u elke maand aan de kredietverstrekker en zorgt ervoor dat u zowel het geleende bedrag terugbetaalt als de vergoeding voor het lenen voldoet, wat cruciaal is wanneer u de maandlasten lening berekenen. Vooral bij een persoonlijke lening blijven deze maandlasten onveranderd gedurende de hele looptijd, wat financiële duidelijkheid en stabiliteit biedt.
Echter, de totale financiële verplichting die onder de ‘dekking’ van uw lasten valt, kan breder zijn dan alleen deze directe leningkosten. Naast rente en aflossing kunnen aanvullende kosten meespelen. Zo werd eerder al genoemd dat een overlijdensrisicoverzekering (ORV) de maandlasten kan beïnvloeden; als u ervoor kiest om deze apart af te sluiten, bedragen de kosten hiervoor vaak slechts enkele euro’s per maand. Voor specifieke leentypes, zoals een autolening, moet u naast de lening zelf ook rekening houden met bijkomende maandelijkse uitgaven zoals motorrijtuigenbelasting, autoverzekering en onderhoud. Bij private leasecontracten zijn veel van deze extra kosten, zoals belastingen, verzekeringen en onderhoud, vaak al inbegrepen in het vaste maandelijkse leasebedrag, wat zorgt voor een bredere dekking van de autogerelateerde lasten.
De beste maandlasten en voorwaarden voor uw lening vindt u door zorgvuldig en objectief te vergelijken. Een gespecialiseerde vergelijkingsservice, zoals die van Lening.com, is daarbij een onmisbaar hulpmiddel; het toont overzichtelijk de maandlasten en totale kosten van leningen van diverse aanbieders en rangschikt de meest voordelige leningaanbieder met de actuele laagste rentetarieven bovenaan. Dit is cruciaal, want een objectieve leningvergelijking levert een aanzienlijke maandlastenbesparing op door u te helpen de laagste rente, de passendste looptijd en de gunstigste voorwaarden voor uw persoonlijke situatie te kiezen. Door in de vergelijker simpelweg uw gewenste leenbedrag en looptijd in te vullen, ziet u direct hoe de maandlasten lening berekenen uitpakt bij verschillende kredietverstrekkers, inclusief de invloed van voorwaarden zoals de rentevaste periode of de mogelijkheden voor boetevrij vervroegd aflossen. Zo voorkomt u dat u onnodig te veel betaalt en kiest u een lening die echt bij uw financiële mogelijkheden en doelen past.
Hoeveel u precies kunt lenen, is volledig afhankelijk van uw persoonlijke financiële situatie en wordt door kredietverstrekkers bepaald op basis van een verantwoord maximumbedrag. Dit betekent dat uw inkomsten, gezinssituatie, woonsituatie, leeftijd en al uw vaste lasten zorgvuldig worden bekeken om te bepalen wat u maandelijks comfortabel kunt aflossen. Naast uw inkomen en vaste maandelijkse verplichtingen zoals huur of hypotheek, zijn ook bestaande schulden zoals creditcards, leaseverplichtingen, DUO studieleningen en zelfs de limiet van uw roodstand op een betaalrekening van invloed; deze verlagen allemaal het bedrag dat u maximaal kunt lenen, omdat een deel van uw financiële ruimte al bezet is. Kredietverstrekkers berekenen hoeveel geld u overhoudt voor levensonderhoud, ook wel ‘reste à vivre’ genoemd, om ervoor te zorgen dat u na het betalen van uw maximale maandlasten nog voldoende financiële ruimte heeft. Het maximale leenbedrag is dus direct gekoppeld aan het bedrag dat u verantwoord per maand kunt terugbetalen, waardoor het essentieel is om uw maandlasten lening berekenen aan de hand van uw persoonlijke gegevens.
Het verschil tussen rente en aflossing in uw maandlasten van een lening zit in hun functie en hoe hun verhouding gedurende de looptijd verandert. Rente is de vergoeding die u betaalt aan de kredietverstrekker voor het geleende geld, terwijl aflossing het deel is waarmee u het geleende hoofdbedrag daadwerkelijk terugbetaalt.
Bij de meeste leningen met vaste maandlasten, zoals een persoonlijke lening, betaalt u aan het begin van de looptijd relatief veel rente en een kleiner deel aan aflossing. Naarmate de lening vordert en het openstaande leenbedrag afneemt, draait deze verhouding om: dan betaalt u steeds minder rente en bestaat een steeds groter deel van uw maandbedrag uit aflossing. Dit betekent dat uw schuld in het begin langzamer daalt, omdat een groter deel van uw betaling naar de kosten van het lenen gaat. Inzicht in deze dynamiek is waardevol wanneer u uw maandlasten lening berekenen, omdat het helpt te begrijpen hoe snel u daadwerkelijk schuldvrij wordt.
Ja, het is vaak mogelijk om uw maandlasten aan te passen tijdens de looptijd van een lening, al hangt dit af van het type lening en de afspraken met uw kredietverstrekker. Hoewel de maandlasten van een persoonlijke lening in principe vaststaan voor de gehele looptijd, kunt u in overleg met uw aanbieder kijken naar opties om de leningstructuur te wijzigen. Dit betekent dat u de mogelijkheid heeft om zowel het maandbedrag als het resterende kredietbedrag aan te passen, wat uiteraard een nieuwe maandlasten lening berekenen vereist.
De meest gebruikelijke manier om de maandlasten te wijzigen is door de looptijd van de lening te verlengen of te verkorten. Een langere looptijd verlaagt uw maandelijkse aflossing, wat prettig kan zijn als u tijdelijk minder financiële ruimte heeft, maar resulteert wel in hogere totale rentekosten. Omgekeerd, als uw financiële situatie het toelaat, kunt u de looptijd verkorten. Dit verhoogt de maandlasten per maand, maar u bent sneller schuldenvrij en betaalt minder rente over de gehele periode. Bovendien kan het oversluiten van uw lening naar een nieuwe lening met betere voorwaarden ook een effectieve methode zijn om uw maandlasten te beïnvloeden.
U kunt een maandlasten berekening voor een lening zeer snel maken, vaak al binnen enkele minuten, dankzij de intuïtieve online tools die hiervoor beschikbaar zijn. Deze snelheid komt doordat u slechts een paar cruciale gegevens hoeft in te voeren, zoals het gewenste leenbedrag en de looptijd, waarna de calculator de complexe berekening direct voor u uitvoert. Het gebruiksvriendelijke ontwerp zorgt ervoor dat u zonder vertraging een helder overzicht krijgt van uw verwachte maandlasten. Dit directe inzicht stelt u in staat om snel verschillende scenario’s voor uw maandlasten lening berekenen en zo weloverwogen financiële beslissingen te nemen.
Bij vervroegd aflossen heeft dit direct invloed op uw maandlasten, voornamelijk doordat de totale rentekosten over de lening afnemen. Wanneer u extra aflost op uw lening, verkleint u het openstaande leenbedrag, wat resulteert in minder verschuldigde rente over de resterende looptijd. Voor particuliere leningen, zoals een persoonlijke lening of een autolening, kunt u in bijna alle gevallen boetevrij vervroegd aflossen. De impact op uw maandlasten is echter niet altijd automatisch een verlaging; vaak moet u met uw kredietverstrekker afspreken om het maandbedrag aan te passen als u lagere maandlasten wilt, anders verkort u alleen de looptijd van de lening. Door deze aanpassing krijgt u meer financiële ademruimte per maand, wat essentieel is bij het opnieuw maandlasten lening berekenen. Hoewel vervroegd aflossen bij zakelijke leningen ook rentelasten vermindert, kunnen daar soms wel boetes aan verbonden zijn, dus controleer altijd de specifieke voorwaarden van uw contract.
Maandlasten bij een doorlopend krediet zijn vaak hoger dan bij persoonlijke leningen om verschillende redenen, voornamelijk door de inherente flexibiliteit en rentestructuur. Allereerst kennen doorlopende kredieten een variabele rente, wat betekent dat deze kan stijgen of dalen met de markt en daardoor onverwacht hogere maandlasten kan veroorzaken. Een persoonlijke lening heeft daarentegen een vaste rente over de gehele looptijd. Bovendien is het rentepercentage bij een doorlopend krediet vaak op zichzelf al iets hoger dan dat van een persoonlijke lening voor een vergelijkbaar bedrag, wat direct leidt tot een hogere maandelijkse betaling. Ten slotte belemmert de mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen (heropname van afgeloste bedragen binnen looptijd) en een doorgaans lager maandelijks aflospercentage (bijvoorbeeld 1,5% of 2% van het opgenomen deel) een snelle schuldvermindering. Dit resulteert in langer rente betalen over een hoger bedrag, wat de effectieve looptijd verlengt en bij het maandlasten lening berekenen resulteert in hogere totale kosten en vaak ook hogere maandlasten over de gehele periode.
Bij het berekenen en vergelijken van de maandlasten van een lening kiest u voor Lening.com vanwege de snelheid, transparantie en de garantie op een objectieve vergelijking die u helpt de meest voordelige lening te vinden. Onze vergelijker toont binnen enkele minuten de maandlasten en totale kosten van leningen van diverse aanbieders, waarbij de leningen met de actuele laagste rentetarieven bovenaan staan, zodat u direct ziet hoeveel u kunt besparen. Lening.com is een 100% onafhankelijke kredietbemiddelaar, wat betekent dat wij geen onderdeel zijn van een bank of financiële instelling en u een onbevooroordeeld overzicht krijgt; wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikken over een Wft-vergunning. Bovendien werken we alleen samen met kredietverstrekkers die eveneens onder toezicht staan van AFM en DNB, wat zorgt voor maximale betrouwbaarheid en u helpt bij het verantwoord maandlasten lening berekenen. Lening.com helpt u niet alleen bij het vinden van een nieuwe lening, maar ook bij het oversluiten van bestaande leningen om uw kosten te verlagen en biedt een maatwerk overzicht van leningen die passen bij uw persoonlijke situatie, waarbij de persoonlijke lening de meest gekozen en vaak voordeligere optie is voor onze klanten.