Een kredietverzekering beschermt uw bedrijf tegen de financiële schade van onbetaalde facturen wanneer klanten door onvermogen niet kunnen betalen. Het is belangrijk omdat het ervoor zorgt dat u over voldoende middelen blijft beschikken om te investeren, groeien en uw rekeningen te betalen, zelfs bij wanbetaling of faillissement van een debiteur.
Op deze pagina leest u alles over de werking en de vele voordelen van een kredietverzekering voor ondernemers, zoals de mogelijkheid om veilig zaken te doen met nieuwe klanten en betere kredietvoorwaarden bij banken te verkrijgen. We bespreken ook de nadelen, voor wie het geschikt is, hoe u verschillende polissen kunt vergelijken en aanvragen, en welke alternatieven er zijn. Daarnaast lichten we specifieke toepassingen toe, zoals de export kredietverzekering voor internationale handel, en beantwoorden we veelgestelde vragen over onder meer eigen risico en kosten.
Een kredietverzekering is een gespecialiseerd financieel product dat ondernemers beschermt tegen het risico van onbetaalde facturen wanneer hun klanten door financiële problemen, zoals faillissement of onvermogen, niet aan hun betalingsverplichtingen kunnen voldoen. Tegen betaling van een premie garandeert de krediet verzekering een vergoeding voor een overeengekomen deel van de openstaande vorderingen, waardoor de cashflow en liquiditeit van uw bedrijf stabiel blijven. Dit stelt u in staat om met meer vertrouwen handel te drijven, ook met onbekende of internationale partners, mede dankzij de voorafgaande kredietwaardigheidscontrole van klanten. Polissen kunnen uiteenlopende dekkingen bieden, van algemeen tot landspecifiek, en kunnen ook bepaalde regio’s uitsluiten van de dekking.
Een kredietverzekering werkt door uw bedrijf te beschermen tegen het financiële risico van onbetaalde facturen, beginnend met een grondige analyse van de kredietwaardigheid van uw klanten door de krediet verzekeraar. Na het afsluiten van de polis en de betaling van een premie, controleert de verzekeraar continu de financiële situatie van uw klanten om risico’s vroegtijdig te signaleren. Wanneer een van uw klanten vervolgens door bijvoorbeeld faillissement of onvermogen een factuur niet kan betalen, meldt u dit bij de verzekeraar. De verzekeraar start dan een incassoproces en, als dit niet slaagt, vergoedt de kredietverzekering een afgesproken deel van de opgelopen schade, vaak tot 90% van het verlies door onbetaalde facturen, na aftrek van een eigen risico van doorgaans 10 procent. Dit garandeert dat uw cashflow en liquiditeit stabiel blijven, zelfs wanneer klanten niet aan hun verplichtingen voldoen, en stelt u in staat om met meer vertrouwen zaken te doen.
De voorwaarden en de exacte dekking van een kredietverzekering variëren sterk per aanbieder en de specifieke polis die u afsluit. Kredietverzekeraars bieden doorgaans dekking tegen financiële schade door onbetaalde facturen wanneer klanten door onvermogen niet kunnen betalen, waarbij de vergoeding veelal tot 90% van het verlies kan oplopen na aftrek van een eigen risico van doorgaans 10 procent. De aangeboden dekking kan variëren van volledige tot beperkte polissen, inclusief diverse tussenvarianten die zijn toegespitst op bijvoorbeeld specifieke sectoren of grote opdrachtgevers. Daarbij kan een kredietverzekering ook bepaalde landen of specifieke risico’s uitsluiten van dekking.
Essentiële voorwaarden voor het behoud van uw dekking zijn onder meer de tijdige betaling van de premie en het volgen van de procedures van de verzekeraar, zoals het melden van wanbetalingen. Een belangrijke nuance is dat de dekking pas hervat kan worden na de oplossing van een geschil met een klant. Het is daarom van groot belang om de polisvoorwaarden nauwkeurig te bestuderen, want deze documenten beschrijven precies waarvoor u wel en niet verzekerd bent en welke verplichtingen u als ondernemer heeft.
Een kredietverzekering biedt ondernemers een reeks belangrijke voordelen die de financiële stabiliteit en groeimogelijkheden van hun bedrijf aanzienlijk versterken. Allereerst beschermt het uw onderneming effectief tegen de financiële schade van onbetaalde facturen en garandeert het de betaling, zelfs bij een faillissement van een klant, wat cruciaal is voor het behoud van uw cashflow en liquiditeit. Dit voorkomt onnodige afschrijvingen en zorgt ervoor dat u over voldoende financiële middelen blijft beschikken om te investeren, te groeien en uw rekeningen te betalen.
Daarnaast zorgt de continue kredietwaardigheidscontrole van uw klanten door de krediet verzekeraar voor waardevol inzicht, waardoor u veiliger zaken kunt doen met zowel bestaande als nieuwe afnemers zonder onaangename verrassingen. Dit minimaliseert het debiteurenrisico en kan tevens leiden tot betere financieringsvoorwaarden bij banken, omdat uw bedrijf als minder risicovol wordt gezien. U kunt hierdoor ook aantrekkelijkere betalingstermijnen aan uw klanten aanbieden, wat een concurrentievoordeel oplevert. De ondersteuning van uw debiteurenbeheer door de verzekeraar is een bijkomend voordeel, waardoor u minder tijd kwijt bent aan het najagen van openstaande vorderingen en u zich volledig kunt richten op uw kernactiviteiten.
De nadelen en risico’s van een kredietverzekering omvatten voornamelijk de extra kosten die ermee gepaard gaan, de beperkte dekkingspercentages en een zekere mate van controleverlies over wie wel of niet wordt verzekerd. Hoewel het bescherming biedt, is het belangrijk om te begrijpen dat een kredietverzekering niet alle risico’s volledig wegneemt en specifieke voorwaarden kent.
Ondernemers moeten rekenen op extra kosten voor de premie, een doorlopende uitgave die de bedrijfskosten verhoogt. Daarnaast is de krediet verzekering vaak geen volledige bescherming; het dekkingspercentage kan variëren, waarbij soms slechts 70-80 procent van het verlies wordt vergoed, bovenop het vaste eigen risico van 10 procent dat u zelf draagt. Dit betekent dat er altijd een deel van de schade voor eigen rekening blijft. Een ander risico is dat verzekeraars de dekking voor specifieke debiteuren kunnen weigeren, waardoor u zakelijke kansen moet afwegen tegen onverzekerde risico’s. Bovendien kan een kredietverzekering bepaalde landen of risico’s uitsluiten van dekking, wat de flexibiliteit in internationale handel kan beperken. Tenslotte wordt de dekking pas hervat na de oplossing van een geschil met een klant, wat tijdens een langdurig conflict uw cashflow onder druk kan zetten.
Een kredietverzekering is bij uitstek geschikt voor bedrijven die goederen of diensten leveren aan andere bedrijven op rekening en zich willen beschermen tegen de financiële gevolgen van onbetaalde facturen. Deze verzekering biedt uitkomst voor een breed scala aan ondernemingen, van zelfstandige professionals (zzp’ers) en kleine tot middelgrote bedrijven tot grote ondernemingen, die allemaal risico lopen wanneer klanten niet kunnen betalen.
Het is met name waardevol voor ondernemers die werken met nieuwe of internationale klanten, aangezien het veilig zaken doen mogelijk maakt na een kredietwaardigheidscontrole. Ook bedrijven die te maken hebben met grote opdrachtgevers of die een hoge concentratie van hun omzet bij een paar klanten hebben, profiteren aanzienlijk van de bescherming tegen wanbetalingen. Zelfs voor bedrijven die veel kleine opdrachten uitvoeren, kan een krediet verzekering van nut zijn om de totale openstaande vorderingen te waarborgen, doordat de dekking flexibel kan worden toegepast op de hele omzet, een specifiek project, één klant of seizoen gebonden omzet.
Om kredietverzekeringen te vergelijken, kijkt u zorgvuldig naar de dekking, de kosten, het eigen risico en de specifieke voorwaarden van de verschillende aanbieders. Begin met de dekking: controleer welk percentage van het verlies door onbetaalde facturen wordt vergoed (vaak tot 90% van het verlies, na aftrek van een eigen risico van meestal 10 procent) en welke risico’s precies gedekt zijn, zoals faillissement of onvermogen van de klant. Leveranciers bieden volledige tot beperkte polissen met diverse tussenvarianten, dus vergelijk goed welke het beste past bij uw bedrijfsvoering, of dit nu gaat om grote opdrachtgevers, specifieke projecten of uw gehele omzet.
Daarnaast is het essentieel om de premie en andere kosten in kaart te brengen, en te begrijpen hoe deze berekend worden. Let ook op eventuele uitsluitingen van dekking, zoals voor specifieke landen of sectoren. De voorwaarden rondom de kredietwaardigheidscontrole van uw klanten, de procedures voor het melden van wanbetalingen en de hervatting van de dekking na de oplossing van een geschil met een klant zijn ook van groot belang. Een goede krediet verzekering biedt niet alleen financiële bescherming, maar ook waardevolle ondersteuning bij uw debiteurenbeheer.
Een kredietverzekering aanvragen begint doorgaans met het verzamelen van essentiële bedrijfsinformatie en het benaderen van een gespecialiseerde kredietverzekeraar of een onafhankelijke adviseur. U zult gedetailleerde gegevens over uw onderneming moeten aanleveren, zoals jaarcijfers, de gewenste dekking en een overzicht van uw debiteurenbestand, inclusief hun betalingsgedrag en kredietlimieten. Op basis van deze informatie en een grondige kredietwaardigheidscontrole van uw klanten, stelt de kredietverzekeraar een persoonlijke offerte op. Het is cruciaal om deze offerte zorgvuldig te beoordelen, waarbij u let op de specifieke polisvoorwaarden, de hoogte van de premie, het eigen risico, en eventuele uitsluitingen van dekking voor bepaalde landen of sectoren, zoals reeds besproken. Wanneer de voorwaarden aansluiten bij uw behoeften, kunt u de polis afsluiten om uw bedrijf te beschermen tegen onbetaalde facturen.
Hoewel een kredietverzekering een specifieke bescherming biedt tegen de financiële schade van onbetaalde facturen, zijn er diverse alternatieven en strategieën die ondernemers kunnen toepassen om vergelijkbare kredietrisico’s te beheren. In plaats van een krediet verzekering kunnen bedrijven kiezen voor een combinatie van interne maatregelen en andere financiële oplossingen.
Ten eerste kunnen bedrijven zelf investeren in robuust debiteurenbeheer en grondige kredietwaardigheidscontroles van hun klanten uitvoeren, vaak met behulp van externe dataleveranciers, om preventief het risico op wanbetaling te verkleinen. Daarnaast kan het afspreken van kortere betalingstermijnen of het eisen van (gedeeltelijke) vooruitbetalingen het risico op openstaande vorderingen verminderen. Een andere financiële strategie is factoring, waarbij openstaande facturen direct worden verkocht aan een factoringmaatschappij. Hoewel dit geen verzekering is tegen wanbetaling, zorgt het wel voor directe liquiditeit en draagt de factoringmaatschappij vaak het debiteurenrisico. Als een kredietverzekering primair wordt overwogen om betere financieringsvoorwaarden bij banken te verkrijgen, zijn er ook alternatieven. Zo kan een kredietverstrekker als andere zekerheden een borgstelling accepteren, een pandrecht vestigen op bedrijfsmiddelen, of kan de ondernemer extra waarborg zoals een ander pand (eigendom vennootschap of ondernemer) aanbieden om de gewenste financiering te verkrijgen.
Een export kredietverzekering is een gespecialiseerde krediet verzekering die Nederlandse bedrijven beschermt tegen financiële risico’s die inherent zijn aan internationale handel. Deze verzekering dekt specifiek het fabricatie- en betalingsrisico bij de export van kapitaalgoederen en diensten, vooral wanneer u zakendoet met internationale klanten in bijvoorbeeld ontwikkelingslanden en opkomende markten. Het is onmisbaar voor ondernemers die projecten met een lange doorlooptijd of grote bedragen uitvoeren, aangezien reguliere verzekeraars deze risico’s vaak niet dekken. De Nederlandse overheid, via Atradius Dutch State Business, biedt deze verzekering aan voor dergelijke onverzekerbare risico’s. Bedrijven moeten in Nederland gevestigd zijn om in aanmerking te komen en de maximale schadevergoeding kan oplopen tot 30 miljoen euro.
Revolverend krediet is een flexibele vorm van zakelijke financiering waarbij u tot een afgesproken limiet geld kunt opnemen, aflossen en opnieuw opnemen, wat ideaal is voor het opvangen van schommelingen in de cashflow. Een kredietverzekering speelt hierin een cruciale rol door de financiële stabiliteit van uw bedrijf te waarborgen, een voorwaarde voor effectief beheer van zo’n kredietfaciliteit. Door uw onderneming te beschermen tegen de financiële schade van onbetaalde facturen, zorgt de kredietverzekering ervoor dat u over voldoende financiële middelen blijft beschikken om de aflossingstermijnen van uw revolverend krediet na te komen en liquide te blijven. Dit vermindert het risico voor banken en andere kredietverstrekkers aanzienlijk, wat kan leiden tot betere kredietvoorwaarden bij banken voor uw revolverende kredietlijn. Zo wordt het voor uw bedrijf veiliger en voordeliger om gebruik te maken van de flexibiliteit die revolverend krediet biedt.
Leverancierskrediet is een vorm van kortlopend krediet waarbij een leverancier goederen of diensten levert en de afnemer deze later betaalt. Dit betekent uitgestelde betaling van goederen na inkoop, wat de cashflow van de afnemer verbetert en financiële flexibiliteit biedt, zonder directe tussenkomst van een bank. Voor de leverancier die dit leverancierskrediet verstrekt, ontstaat echter het risico van onbetaalde facturen. Een kredietverzekering beschermt de leverancier tegen de financiële schade als de afnemer door onvermogen niet kan betalen. Door deze bescherming kan de leverancier met meer vertrouwen uitgebreidere betalingstermijnen aanbieden, zelfs aan nieuwe klanten, doordat de kredietverzekeraar de kredietwaardigheid van de afnemers beoordeelt en de financiële risico’s afdekt, zoals wanneer leveranciers kredietlimieten aanvragen bij hun kredietverzekeraar voor importtransacties.
Het eigen risico bij een kredietverzekering is het deel van de financiële schade door onbetaalde facturen dat uw bedrijf zelf draagt, voordat de krediet verzekering een uitkering doet. Hoewel dit percentage per polis kan variëren, bedraagt het eigen risico bij een kredietverzekering doorgaans 10 procent van het totale verlies. Dit betekent dat u altijd een klein deel van het debiteurenrisico voor eigen rekening neemt, wat ondernemers stimuleert om een actieve rol te blijven spelen in hun debiteurenbeheer en de kredietwaardigheid van hun klanten te blijven bewaken.
De kosten van een kredietverzekering, uitgedrukt in de premie die u betaalt, zijn geen vaste percentages maar variëren aanzienlijk en worden op maat berekend voor elk bedrijf. Deze premie vormt een doorlopende uitgave die afhangt van meerdere factoren, waardoor het moeilijk is om één specifiek cijfer te noemen. De omvang en aard van uw totale omzet, het risicoprofiel van uw klanten – mede bepaald door de kredietwaardigheidscontrole van de kredietverzekeraar – en de specifieke sector waarin u actief bent, spelen allemaal een rol. Daarnaast beïnvloeden de gekozen dekking (een hogere vergoeding kan de premie verhogen) en het afgesproken eigen risico, dat doorgaans 10 procent van het verlies bedraagt, de hoogte van de kosten. Ook de geografische spreiding van uw klanten en eventuele uitsluitingen voor bepaalde landen of risico’s zijn bepalend voor de uiteindelijke premie.
Ja, banken beschouwen een kredietverzekering als een waardevolle extra zekerheid bij het verstrekken van bedrijfskredieten. Dit komt doordat de kredietverzekering het debiteurenrisico van een onderneming afdekt, waardoor de cashflow en liquiditeit stabieler worden. Voor een bank betekent dit een aanzienlijk lager risico op wanbetaling van de lening, omdat de inkomstenstroom van de kredietnemer is beschermd. Hierdoor kan het voor bedrijven gemakkelijker worden om financiering te verkrijgen en kunnen banken bereid zijn om betere kredietvoorwaarden aan te bieden, zoals een lagere rente of hogere kredietlimieten, omdat het totale risicoprofiel van de lening verbetert.
De kredietwaardigheid van klanten wordt doorgaans beoordeeld door de krediet verzekeraar door middel van een uitgebreide analyse van hun financiële situatie en betalingsgedrag. Dit begint met het verzamelen van essentiële financiële gegevens, zoals jaarrekeningen, balansen en winst- en verliesrekeningen van uw afnemers. Daarnaast wordt gekeken naar de betalingshistorie, eventuele negatieve meldingen bij kredietbureaus en algemene economische ontwikkelingen binnen de sector waarin de klant actief is. De verzekeraar gebruikt ook eigen databases en gespecialiseerde informatiesystemen om een risicoprofiel op te stellen en een passend kredietlimiet voor elke klant te bepalen, wat cruciaal is voor de dekking van uw krediet verzekering. Dit proces van monitoring en bijstelling van kredietlimieten is vaak continu, waardoor u snel op de hoogte bent van veranderingen in het risico.
Een kredietverzekering kan inderdaad dekking uitsluiten voor bepaalde landen. Kredietverzekeraars beoordelen voortdurend de risico’s wereldwijd en kunnen landen met een hoog risico op wanbetaling – vaak door politieke instabiliteit, economische onzekerheid of juridische complexiteit – van de dekking uitsluiten. Deze uitsluitingen worden altijd duidelijk vermeld in de polisvoorwaarden, zoals al eerder aangegeven. Hoewel een krediet verzekering uw bedrijf beschermt, is het cruciaal om te begrijpen dat niet alle landen automatisch gedekt zijn. Ondernemers die internationaal zaken doen, moeten daarom zorgvuldig nagaan welke landen wel en niet verzekerd zijn om zo onverzekerde risico’s te voorkomen bij hun handelstransacties. Soms is het zelfs mogelijk om een kredietverzekering per land af te sluiten, specifiek gericht op de markten waar u actief bent, om zo gerichte bescherming te krijgen.
U kiest voor Lening.com bij het vergelijken van kredietverzekeringen omdat ons platform een volledig onafhankelijk en betrouwbaar overzicht biedt van diverse aanbieders. Als onderdeel van Finckers en onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), werken wij uitsluitend samen met kredietverstrekkers en verzekeraars die aan strenge eisen voldoen. Ons brede aanbod, gecombineerd met geavanceerde technologie en financiële expertise, stelt u in staat om snel en eenvoudig de meest passende krediet verzekering te vinden die exact aansluit bij de unieke behoeften van uw onderneming. De gebruiksvriendelijkheid van onze website, die door klanten gemiddeld met een 4.1 van 5 wordt beoordeeld, maakt het vergelijkingsproces efficiënt en transparant. Bovendien staan gecertificeerde specialisten van Lening.com klaar om u te begeleiden en te voorzien van deskundig advies, zodat u met vertrouwen de beste keuze maakt voor de bescherming van uw bedrijf tegen onbetaalde facturen.