Een bestaande hypotheek verhogen om extra geld te lenen is een slimme manier om financiële ruimte te creëren, vaak voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming van je woning. Je kunt extra lenen hypotheek op basis van de overwaarde van je woning en je inkomen, waarbij je vaak de gunstige rente van je huidige hypotheek behoudt voor het bestaande deel, terwijl het nieuwe deel een actuele rente krijgt.
Op deze pagina ontdek je de verschillende voorwaarden en mogelijkheden voor een hypotheekverhoging, inclusief de rol van je overwaarde en draagkracht, de bijbehorende kosten en het stappenplan voor de aanvraag. Ook bespreken we alternatieven en hoe Lening.com je kan helpen bij het vergelijken en aanvragen van extra financiering.
Extra lenen bij een bestaande hypotheek betekent dat een hypotheekaanvrager extra geld leent naast zijn of haar huidige hypotheek. Dit houdt in dat u uw bestaande hypotheek verhoogt, vaak om financiële ruimte te creëren voor doeleinden zoals een verbouwing of woningverbetering. Dit is alleen mogelijk wanneer de woningwaarde hoger is dan de openstaande hypotheekschuld, oftewel als u over overwaarde beschikt, en uw inkomen hoog genoeg is om de extra hypotheeklasten te kunnen dragen. Een veelvoorkomende methode voor extra lenen hypotheek is via een onderhandse hypotheekverhoging bij uw huidige geldverstrekker, wat een manier is om extra geld te lenen bovenop de bestaande hypotheek zonder notaris als de oorspronkelijke inschrijving voldoende ruimte biedt. Het extra leningdeel krijgt doorgaans de actuele hypotheekrente, wat resulteert in gecombineerde rentes voor uw totale hypotheek. Houd rekening met extra kosten, en onthoud dat de rente over deze extra lening alleen fiscaal aftrekbaar is als deze binnen 30 jaar wordt afgelost en uitsluitend gebruikt wordt voor uw eigen woning.
Om je hypotheek te kunnen verhogen, zijn er duidelijke voorwaarden met betrekking tot je financiële situatie en de waarde van je woning. Je moet voldoende inkomen hebben om de verhoogde maandlasten te kunnen dragen en je woning moet over overwaarde beschikken, wat betekent dat de huidige marktwaarde hoger is dan de openstaande hypotheekschuld. De maximale hoogte van dit extra lenen hypotheek is vaak gebonden aan de woningwaarde: standaard mag je tot 100% van de waarde van de woning lenen. Echter, als de verhoging specifiek dient voor energiebesparende maatregelen, kan dit oplopen tot 106% van de woningwaarde. Voor een onderhandse verhoging, waarbij je notariskosten vermijdt, is het essentieel dat je bij het afsluiten van de oorspronkelijke hypotheek al gekozen hebt voor een hogere hypothecaire inschrijving en dat je bij dezelfde geldverstrekker blijft.
Overwaarde van je woning ontstaat wanneer de marktwaarde van je huis hoger is dan de openstaande hypotheekschuld, wat een cruciale factor is als je overweegt extra te lenen op je hypotheek. Deze overwaarde bouw je op door een combinatie van twee factoren: het actief aflossen op je hypotheek én een stijging van de woningwaarde op de huizenmarkt. Dit verschil tussen de waarde van je woning en de hoogte van je hypotheek wordt gezien als eigen vermogen. Een woningbezitter met overwaarde kan deze vaak gebruiken voor diverse financiële doeleinden zonder het huis te verkopen. Denk hierbij aan het financieren van een verbouwing, zoals een uitbouw of het verduurzamen van je woning, of zelfs als aanvulling op je pensioen. In de meeste gevallen kan de opgenomen overwaarde vrij worden besteed, afhankelijk van de voorwaarden van de geldverstrekker.
Voor het extra lenen hypotheek zijn uw inkomen en draagkracht essentieel, want geldverstrekkers beoordelen hiermee hoeveel u maximaal kunt lenen en maandelijks kunt terugbetalen. Zij kijken niet alleen naar uw primaire Inkomen uit loondienst, dat zowel een vast dienstverband als variabel inkomen kan betreffen, maar ook naar andere bronnen zoals Pensioen, Alimentatie, Inkomsten uit verhuur en de inkomsten van een Ondernemer of DGA. Om uw draagkracht vast te stellen, berekenen zij een toetsinkomen dat een bestendig inkomen moet zijn, wat betekent dat uw inkomsten stabiel en betrouwbaar genoeg zijn om de verhoogde maandlasten te kunnen dragen. Een tweede inkomen kan uw hypotheekmogelijkheden aanzienlijk vergroten en daarmee het maximale leenbedrag voor uw aanvullende hypotheek beïnvloeden.
Het primaire doel van extra lenen hypotheek is het realiseren van specifieke financiële behoeften, veelal gekoppeld aan je woning. Hoewel het vaak dient voor geplande projecten zoals een verbouwing of verduurzaming, kan een aanvullende hypotheek ook ingezet worden als financiële buffer. Dit stelt je in staat om onverwachte uitgaven op te vangen, bijvoorbeeld wanneer de kosten voor een verbouwing hoger blijken dan oorspronkelijk begroot, of voor andere grote, huisgerelateerde investeringen. Het is essentieel dat het extra geleende bedrag een duidelijk en verantwoord doel heeft, passend bij je persoonlijke situatie.
Hoeveel extra je kunt lenen bij je hypotheek wordt bepaald door een samenspel van je overwaarde, je inkomen en de specifieke voorwaarden van de geldverstrekker. Hoewel je doorgaans tot 100% van de woningwaarde kunt lenen – en zelfs tot 106% voor energiebesparende maatregelen – is het exacte bedrag per situatie verschillend en altijd maatwerk. Hieronder leggen we uitgebreid uit hoe je deze leenruimte berekent en welke factoren verder van invloed zijn op jouw mogelijkheden voor extra lenen hypotheek.
Het berekenen van het maximale extra hypotheekbedrag is een zorgvuldige afweging door de geldverstrekker, die uw financiële draagkracht en de waarde van uw woning als kernfactoren gebruikt. Deze berekening baseert zich op uw bruto jaarinkomen, eventueel aangevuld met dat van een partner, om de maximale hypotheeklast vast te stellen die u maandelijks kunt dragen. Hierbij wordt rekening gehouden met al uw lopende schulden en financiële verplichtingen, zoals een studieschuld of andere leningen, die uw leencapaciteit direct beïnvloeden. Daarnaast is de getaxeerde marktwaarde van uw woning, of de verwachte waarde na een geplande verbouwing, bepalend, met een maximale hypotheekverstrekking tot 100% van deze waarde (of 106% voor energiebesparende maatregelen), en de hoogte van de hypotheekrente speelt ook een cruciale rol. Handige online rekentools bieden een eerste indicatie van hoeveel extra lenen hypotheek voor u mogelijk is, door deze persoonlijke gegevens en de actuele rentestanden mee te nemen.
De rentevaste periode bij uw hypotheek heeft een directe en belangrijke invloed op de hoogte van uw hypotheekrentepercentage en daarmee uw maandlasten. De algemene regel is dat hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger het hypotheekrentepercentage. Dit komt omdat een langere vaste renteperiode u meer zekerheid biedt over uw maandlasten, maar de geldverstrekker neemt meer risico op veranderingen in de marktrente, wat zij verwerken in een hogere rente. Uw keuze voor een rentevaste periode wordt bepaald op basis van financiële overwegingen, zoals de gewenste zekerheid over maandlasten, uw toekomstplannen en uw verwachting van toekomstige renteschommelingen. Kiest u bijvoorbeeld voor een korte rentevaste periode om aanvankelijk lagere maandlasten te hebben voor uw extra lenen hypotheek, dan loopt u het risico op hogere maandlasten als de rentes stijgen aan het einde van die periode. Hoewel de hypotheekvorm zelf de structuur van aflossing bepaalt, is het met name de duur van de rentevaste periode die de basisrente voor uw leningdeel vaststelt.
Het verhogen van je hypotheek brengt zowel nieuwe rentekosten als verschillende bijkomende uitgaven met zich mee. Het extra leningdeel van je extra lenen hypotheek krijgt een actuele hypotheekrente, die vaak hoger is dan de rente op je bestaande hypotheek. Deze rente wordt onder andere beïnvloed door de gekozen rentevaste periode, waarbij een langere rentevaste periode vaak een hogere rente betekent. Daarnaast speelt de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de woningwaarde (Loan-to-Value of LTV) een rol; een hogere LTV kan leiden tot een renteopslag, wat de maandlasten verder verhoogt. Naast de rente zijn er diverse andere kosten die bij een hypotheekverhoging komen kijken en de totale kosten voor de hypotheeknemer vergroten, wat resulteert in een hoger maandbedrag hypotheek.
De rentepercentages voor een extra lenen hypotheek worden vastgesteld op basis van de actuele rentestanden op het moment van de aanvraag, wat betekent dat deze rente vaak afwijkt van de rente op uw bestaande hypotheekdeel. De hoogte van deze nieuwe rente wordt door diverse factoren beïnvloed en is niet zomaar één vast percentage.
Een cruciale factor is de rentevaste periode die u kiest; over het algemeen geldt dat een langere periode van renteszekerheid leidt tot een hogere hypotheekrente. Daarnaast speelt de verhouding tussen het totale hypotheekbedrag en de marktwaarde van uw woning (Loan-to-Value, LTV) een grote rol, waarbij een hogere LTV kan resulteren in een renteopslag, ook wel debiteuren- of risico-opslag genoemd, vanwege het hogere risico voor de geldverstrekker. Ook de totale looptijd van de hypotheeklening kan de rentevoet beïnvloeden. In sommige specifieke situaties, zoals bij een verhuurhypotheek, kan zelfs het doel van de extra lening een ander (en vaak hoger) rentepercentage opleveren dan een lening voor uw eigen woning. Als de actuele marktrentes laag zijn, kunt u door onderhands te verhogen profiteren van deze gunstige rentestanden voor het extra geleende bedrag.
Wanneer u kiest voor extra lenen hypotheek en hiervoor een nieuwe hypotheekakte noodzakelijk is – bijvoorbeeld omdat de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving onvoldoende ruimte biedt – krijgt u te maken met notariskosten en andere bijkomende kosten. Deze notariskosten worden in rekening gebracht voor het opstellen en passeren van de hypotheekakte, alsook de juridische afhandeling en inschrijving ervan in het Kadaster. De exacte hoogte van de notariskosten varieert afhankelijk van het notariskantoor en de specifieke situatie, en kunnen vaak een aanzienlijke post zijn, variërend tussen de €500 en €1500. Deze kosten behoren tot de hypotheek afsluitkosten en zijn een onvermijdelijk onderdeel van het proces wanneer een notariële akte vereist is voor uw aanvullende financiering.
Boetevrij extra aflossen betekent dat u meer op uw hypotheek aflost dan uw standaard maandbedrag, zonder dat u hiervoor een boete betaalt aan de geldverstrekker. Deze mogelijkheid wordt door de meeste kredietverstrekkers toegestaan en biedt u de flexibiliteit om de totale rentekosten te verlagen en de looptijd van uw lening te verkorten. De specifieke voorwaarden voor boetevrij extra aflossen variëren per hypotheekaanbieder. Zo staat een Obvion hypotheek onbeperkt boetevrij extra aflossen met eigen geld toe, terwijl veel andere hypotheekaanbiedingen een beperking hanteren van meestal 10% tot soms 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar, zoals de 15% die bij bepaalde hypotheekaanbiedingen voorkomt. Voor een Leef Hypotheek en bij Allianz kan onbeperkt aflossen uit eigen middelen toegestaan zijn, vaak met de belangrijke nuance dat een eventuele boete pas wordt geheven bij overschrijding van maximaal 10% per jaar. Het is daarom essentieel om de voorwaarden van uw eigen hypotheek goed na te kijken, vooral als u overweegt uw extra lenen hypotheek sneller af te lossen om zo uw maandlasten te verlagen of financieel sterker te staan.
Het aanvragen van een hogere hypotheek, ofwel extra lenen hypotheek, verloopt via een gestructureerd proces. Dit stappenplan helpt u inzicht te krijgen in de fasen die u doorloopt, vanaf de eerste oriëntatie tot het moment dat het extra hypotheekbedrag beschikbaar is.
Voor een succesvolle aanvraag van extra lenen hypotheek is een grondige voorbereiding van de benodigde documenten cruciaal. Begin met het verzamelen van uw actuele inkomensgegevens, zoals de meest recente loonstrook of uitkeringsspecificatie, en mogelijk uw arbeidscontract als de bank hierom vraagt. Een geldige kopie van uw paspoort en/of identiteitskaart dient als legitimatie. Om uw overwaarde te bepalen, is een recente taxatie van uw woning onmisbaar. Wanneer de extra lening specifiek bedoeld is voor een verbouwing, zorg dan dat u een gedetailleerde verbouwingsspecificatie en een toelichting hierop gereed heeft. De geldverstrekker kan daarnaast, afhankelijk van uw specifieke financiële situatie, om aanvullende documenten vragen, zoals extra loonstroken, bankafschriften of een getekende opdracht tot dienstverlening. Het tijdig en compleet aanleveren van deze stukken versnelt het proces aanzienlijk en voorkomt vertraging in de afhandeling van uw aanvraag.
Voor het opnemen van contact met je hypotheekverstrekker, bijvoorbeeld over de mogelijkheden voor extra lenen hypotheek, kun je gebruikmaken van diverse kanalen die zij aanbieden. De meest voorkomende manieren voor een hypotheekaanvrager om contact op te nemen bij een hulpvraag of specifieke vragen over de aanvraag, zoals het uploaden van documenten, zijn vaak telefonisch, via chat of per e-mail. Het is raadzaam om direct de contactgegevens van jouw specifieke hypotheekverstrekker te raadplegen, aangezien de bereikbaarheid en contactmogelijkheden per aanbieder kunnen verschillen. Deze directe communicatie is essentieel om de juiste informatie te krijgen over je bestaande hypotheek en de voorwaarden voor een verhoging.
Wanneer u de hypotheekoffertes voor extra lenen hypotheek vergelijkt, is het van belang om verder te kijken dan enkel het rentepercentage; besteed ook aandacht aan de voorwaarden, zoals de rentevaste periode en eventuele extra kosten. Nadat u de offertes grondig heeft beoordeeld en de meest geschikte keuze heeft gemaakt, wordt de hypotheekaanvraag definitief na ondertekening van de door u gekozen offerte die u van de geldverstrekker heeft ontvangen.
Deze ondertekening bevestigt uw intentie en zet het proces van de definitieve aanvraag officieel in gang. Na deze stap en het aanleveren van alle benodigde documenten, gaat uw dossier door naar de geldverstrekker voor een finale toetsing, een grondige controle van alle aangeleverde stukken. Pas na deze succesvolle finale toetsing, vaak aangeduid als ‘afronding van stap 9’ in het aanvraagproces, ontvangt u de definitieve hypotheekofferte, wat overeenkomt met een bindend kredietaanbod. Het is hierbij erg belangrijk dat alle documenten volledig en correct zijn ingeleverd om vertraging te voorkomen en het finaal akkoord te verkrijgen.
Na de definitieve goedkeuring en ondertekening van het bindend kredietaanbod, vormt de afhandeling de laatste fase van uw extra lenen hypotheek, waarna u het aangevraagde bedrag ontvangt. De notaris speelt hierin een cruciale rol; indien de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving niet voldoende ruimte bood, stelt de notaris een nieuwe hypotheekakte op en passeert deze, wat de formele vastlegging van de verhoogde hypotheek in het Kadaster betekent. Zodra deze notariële formaliteiten zijn afgerond, zorgt de geldverstrekker voor de uitbetaling van het extra hypotheekbedrag, vaak direct naar uw rekening of in een bouwdepot. Een snelle en correcte aanlevering van alle benodigde documenten gedurende het gehele aanvraagproces kan deze afhandeling aanzienlijk versnellen, waardoor u sneller over de extra middelen beschikt, die vanaf dat moment belast worden tegen de actuele, overeengekomen hypotheekrente.
Extra lenen via je hypotheek biedt verschillende aantrekkelijke financiële voordelen ten opzichte van andere leenmogelijkheden. Ten eerste profiteer je meestal van een lagere rente op het extra geleende bedrag, vergeleken met bijvoorbeeld een persoonlijke lening of consumptief krediet. Dit komt doordat je woning als onderpand dient, wat het risico voor de geldverstrekker verlaagt en gunstigere voorwaarden mogelijk maakt. Bovendien stelt het je in staat om de overwaarde van je woning optimaal te benutten, waardoor je extra financiële ruimte creëert voor belangrijke investeringen zoals een verbouwing, woningverbetering of het verduurzamen van je huis, zonder dat je hiervoor je woning hoeft te verkopen. Een ander belangrijk voordeel is de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente over het extra geleende bedrag, mits deze wordt gebruikt voor je eigen woning en binnen 30 jaar wordt afgelost. Daarbij kun je in sommige gevallen, als de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving voldoende ruimte biedt, profiteren van een onderhandse hypotheekverhoging, wat je de notariskosten voor een nieuwe hypotheekakte bespaart.
Voor de financiering van een verbouwing of woningverbetering is een extra lenen hypotheek een populaire en vaak voordelige keuze. Dit stelt huiseigenaren in staat hun woning aan te passen aan persoonlijke wensen en tegelijkertijd de waarde ervan te verhogen. Geldverstrekkers hanteren hierbij verschillende percentages voor het meefinancieren, afhankelijk van het type verbetering.
Waardevaste verbouwingen, zoals een uitbouw, dakkapel of een extra verdieping, kunnen vaak voor 70% tot 100% van de waarde worden meegenomen in de hypotheek, omdat deze de marktwaarde van uw woning aantoonbaar verhogen. Voor overige woningverbeteringen, zoals een nieuwe keuken, een moderne badkamer, een nieuwe vloer, of stuc- en schilderwerk, ligt het meefinancieringspercentage meestal tussen de 50% en 70%. Een lening voor verbouwingen biedt de flexibiliteit om uw huis aan uw eigen smaak aan te passen.
Een belangrijke reden waarom extra lenen via uw hypotheek voordeliger is, ligt in de significant lagere rente die u betaalt in vergelijking met een persoonlijke lening. Dit komt doordat uw woning dient als onderpand, wat het risico voor de geldverstrekker aanzienlijk verlaagt. Terwijl de rente op een persoonlijke lening in Nederland meestal varieert van 6,40% tot 13,90%, is de hypotheekrente, zelfs voor het extra leningdeel, structureel lager. Dit verschil in zekerheid maakt dat banken en kredietverstrekkers gunstigere voorwaarden kunnen bieden voor hypothecaire leningen. Persoonlijke leningen zijn vaak bedoeld voor diverse leendoelen zonder onderpand, zoals de financiering van een auto, een verbouwing die de woningwaarde niet direct verhoogt, of onverwachte uitgaven. Deze kredietvormen brengen een hoger risico voor de geldverstrekker met zich mee, wat resulteert in hogere rentetarieven.
De fiscale aftrekbaarheid van hypotheekrente zorgt ervoor dat u als huiseigenaar een belastingvoordeel ontvangt, wat resulteert in een lager te betalen inkomstenbelasting. Dit voordeel wordt van toepassing wanneer de rente over uw hypotheeklening wordt afgetrokken van uw inkomen in Box 1.
Naast de hypotheekrente zelf, zijn ook diverse kosten die direct verband houden met het afsluiten of verhogen van uw hypotheek fiscaal aftrekbaar. Denk hierbij aan de notariskosten en taxatiekosten. Deze posten kunnen van uw belastbaar inkomen worden afgetrokken, waardoor de totale lasten voor extra lenen hypotheek verder verminderen.
Ja, u kunt uw hypotheek verhogen zonder tussenkomst van een notaris, mits u kiest voor een onderhandse hypotheekverhoging. Dit is alleen mogelijk wanneer u bij het afsluiten van uw oorspronkelijke hypotheek al een hogere hypothecaire inschrijving heeft laten vastleggen dan het bedrag dat u daadwerkelijk leende. Zo’n verhoogde inschrijving creëert namelijk ‘ruimte’ binnen uw bestaande hypotheek, waardoor u voor extra lenen hypotheek geen nieuwe hypotheekakte nodig heeft en daardoor de notariskosten vermijdt. Dit kan bijvoorbeeld als uw hypotheek €200.000 was, maar de inschrijving €250.000; u kunt dan zonder notaris tot €50.000 extra opnemen. Deze methode is vaak de voordeligste keuze, zeker voor verhogingen tot ongeveer €20.000, omdat de hypotheekrente doorgaans lager ligt dan die van bijvoorbeeld een persoonlijke lening.
Het belangrijkste onderscheid tussen een tweede hypotheek en extra lenen hypotheek op de eerste hypotheek ligt in de juridische structuur en de bijkomende afhandeling. Bij extra lenen op de eerste hypotheek verhoogt u uw bestaande lening bij dezelfde geldverstrekker; dit kan, afhankelijk van de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving, via een onderhandse verhoging zonder notaris worden geregeld. Een tweede hypotheek daarentegen is een compleet nieuwe en aparte lening die u afsluit naast uw eerste hypotheek.
Deze aparte lening vereist altijd een nieuwe hypotheekakte en brengt daardoor notariskosten met zich mee. Bovendien is de rente op een tweede hypotheek vaak hoger dan die op uw eerste hypotheek, omdat de tweede geldverstrekker bij een gedwongen verkoop een hoger risico loopt, aangezien hun claim op de opbrengst pas na die van de eerste hypotheekhouder komt.
Een onderhandse opname voor extra lenen hypotheek werkt als een versnelde methode om aanvullend geld op te nemen via uw bestaande hypotheek, zonder de noodzaak van een nieuwe notariële akte. Dit is alleen mogelijk als u bij het afsluiten van uw oorspronkelijke hypotheek al een hogere hypothecaire inschrijving heeft laten vastleggen dan het bedrag dat u daadwerkelijk heeft geleend. Deze ‘inschrijfruimte’ is cruciaal, want het stelt uw huidige geldverstrekker in staat om de extra lening simpelweg te verwerken als een uitbreiding van de bestaande hypotheek. U neemt contact op met uw huidige hypotheekverstrekker, die vervolgens beoordeelt of uw inkomen toereikend is voor de verhoogde maandlasten en of er voldoende overwaarde in uw woning is. Na goedkeuring ontvangt u een aangepast kredietaanbod of een addendum bij uw bestaande hypotheekovereenkomst, dat u direct met de geldverstrekker ondertekent, waardoor u de notariskosten en bijbehorende wachttijden bespaart. Vervolgens wordt het extra geld uitgekeerd, vaak direct naar uw rekening of in een bouwdepot voor een verbouwing.
Jazeker, u kunt over het algemeen boetevrij extra aflossen op uw hypotheek. Hoewel de mogelijkheid tot extra aflossen en de eventuele beperkingen daarvan al eerder zijn toegelicht, is het belangrijk te weten dat extra aflossen niet alleen leidt tot een snellere afbouw van uw schuld en daarmee lagere totale rentelasten; het kan ook andere belangrijke financiële voordelen bieden. Zo kan het verlagen van uw hypotheekschuld ertoe leiden dat u in een lagere risicoklasse terechtkomt, met name als uw schuld boven de 90% van de woningwaarde lag, wat kan resulteren in een verlaging van de risico-opslag op uw hypotheekrente. Daarnaast vergroot extra aflossen uw financiële vrijheid en vermindert het uw financieel risico bij een eventuele waardedaling van de woning. Een ander cruciaal moment om altijd boetevrij een groot bedrag extra af te lossen is aan het einde van uw rentevaste periode, ongeacht de hoogte van het bedrag. Het is altijd verstandig om met een financieel adviseur te overleggen over de optimale strategie, zeker als u de mogelijkheden van extra lenen hypotheek voor andere doeleinden overweegt.
Wanneer u uw hypotheek wilt verhogen voor extra lenen hypotheek, komen er naast de nieuwe rentekosten diverse bijkomende uitgaven kijken. De belangrijkste kostenposten bestaan uit notariskosten, taxatiekosten en advies- of bemiddelingskosten. Notariskosten zijn alleen van toepassing wanneer een nieuwe hypotheekakte nodig is, bijvoorbeeld omdat de oorspronkelijke hypothecaire inschrijving onvoldoende ruimte biedt; bij een onderhandse hypotheekverhoging bespaart u deze kosten. Daarnaast is vaak een taxatierapport vereist om de actuele woningwaarde (of de waarde na verbouwing) vast te stellen, en betaalt u advies- en bemiddelingskosten voor de begeleiding van een hypotheekadviseur, welke gemiddeld rond de €2500 kunnen liggen. In totaal kunt u voor een hypotheekverhoging rekening houden met kosten die variëren van minimaal €1.500 tot maximaal €3.500, afhankelijk van de benodigde diensten en de complexiteit van uw situatie.
Een persoonlijke lening biedt een ander pad dan extra lenen hypotheek wanneer u extra financiering nodig heeft, en is vaak een geschikte optie voor kleinere bedragen of wanneer u uw woning niet als onderpand wilt gebruiken. Met een persoonlijke lening ontvangt u het benodigde geld in één keer op uw rekening, met een vaste rente en looptijd, waardoor uw maandlasten voorspelbaar zijn. Een belangrijk verschil is dat u bij een persoonlijke lening niet tussentijds extra kunt opnemen op de lopende lening; mocht u meer geld nodig hebben, dan dient u een compleet nieuwe lening af te sluiten. Ondanks dat de rente op een persoonlijke lening hoger is dan een hypothecaire lening, bieden de meeste kredietverstrekkers de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen, wat financiële flexibiliteit biedt om de looptijd te verkorten en de totale kosten te verminderen. Ter illustratie, voor een persoonlijke lening van €5.000,- betaalt u bij een looptijd van 60 maanden vaak ongeveer €110,- per maand, met een totaalbedrag van €6.579,-. Voor €15.000,- over 60 maanden bedragen de maandlasten circa €230,-, wat neerkomt op een totaal van €18.120,-.
Wanneer u een extra lening naast uw huidige hypotheek aanvraagt, heeft u het over een fundamenteel andere constructie dan een verhoging van uw bestaande lening. U sluit dan een tweede hypotheek af, wat betekent dat u een compleet nieuwe en aparte lening aangaat, waarbij uw oorspronkelijke hypotheek gewoon blijft bestaan. Deze aanvraag is altijd onderworpen aan een grondige beoordeling van uw inkomen en vereist, net als bij een eerste hypotheek, voldoende overwaarde van uw woning. In tegenstelling tot een onderhandse hypotheekverhoging, is bij het afsluiten van een tweede hypotheek de tussenkomst van een notaris altijd noodzakelijk voor het opstellen en passeren van een nieuwe hypotheekakte. Hoewel een tweede hypotheek vaak wordt gebruikt voor doeleinden zoals woningverbetering of een verbouwing, doorloopt u een volledig nieuw aanvraagproces dat vergelijkbaar is met het afsluiten van uw eerste hypotheek, inclusief een nieuwe toetsing van uw financiële draagkracht. Voor advies en het vergelijken van aanbieders kunt u terecht bij Lening.com.
Werkelijk “per direct geld lenen zonder documenten” is in Nederland bij erkende kredietverstrekkers, zoals banken, in de praktijk niet mogelijk vanwege wet- en regelgeving voor verantwoord lenen. Aanbiedingen die volledige afwezigheid van documentatie beloven, zijn vaak misleidend en wijzen op mogelijke fraude of oplichting.
Wanneer u zeer snel geld nodig heeft en banken te lang duren, zijn de enige echte “mogelijkheden” die met minimale tot geen formele documenten gepaard gaan, lenen binnen uw eigen netwerk:
Diensten die beweren “direct geld lenen zonder gedoe” of “binnen 24 uur op de rekening” te kunnen regelen, vereisen doorgaans wel een vorm van digitale verificatie of het uploaden van basisdocumenten zoals loonstroken en bankafschriften, zij het via een gestroomlijnd proces. Het risico van dergelijke online oplossingen, vooral buiten reguliere kanalen, is dat de kosten vaak hoger zijn dan het voordeel, en men moet alert zijn op frauduleuze praktijken. Onthoud: geld lenen kost geld, en elke serieuze aanbieder zal uw financiële situatie willen beoordelen om u te beschermen tegen overkreditering.
Wanneer u overweegt uw hypotheek te verhogen voor extra lenen hypotheek, kiest u voor Lening.com vanwege onze onafhankelijke vergelijking van kredietverstrekkers en ons persoonlijk leenadvies op maat. Wij bieden u de expertise om de meest geschikte en voordelige optie te vinden die past bij uw situatie. De details over hoe wij u hierbij exact van dienst zijn, leest u in de onderstaande secties.
Onze expertise in hypotheekverhogingen en leningen bij Lening.com betekent dat wij u met uitgebreide kennis en deskundigheid begeleiden naar de meest geschikte financiële oplossing. We beschikken over diepgaande kennis van de gehele hypotheekbranche en alle ins en outs van extra lenen hypotheek, zoals de voorwaarden voor een hypotheekverhoging, de impact op uw maandelijkse hypotheeklasten en de mogelijkheden rondom rentewijzigingen. Deze ervaring en klantgerichte kennis stellen ons team in staat om uw persoonlijke situatie zorgvuldig te beoordelen en een passend financieel advies te geven, wat de slagingskans van uw aanvraag voor een hogere hypotheek of een andere lening aanzienlijk verhoogt. Wij vertalen complexe financiële materie naar heldere, praktische inzichten, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen voor uw woningverbouwing, verduurzaming of andere financiële doelen.
Een gratis en onafhankelijke vergelijking van kredietverstrekkers is de sleutel tot het vinden van de meest geschikte en voordelige optie wanneer u extra wilt lenen op uw hypotheek of een andere financiering zoekt. Bij Lening.com vergelijken we de aanbiedingen van meer dan 10 kredietverstrekkers, waarbij we ervoor zorgen dat alle kredietverstrekkers betrouwbaar zijn. Dit geeft u een transparant overzicht van de scherpere rentes en betere voorwaarden die mogelijk zijn door concurrentie. Kredietverstrekkers bieden maatwerkoplossingen voor diverse financiële situaties en doelen, en stellen hun rentepercentage vast op basis van het risico dat consument lening niet terugbetaalt, uw inkomen van de kredietaanvrager en zelfs de gezinssamenstelling van de kredietaanvrager. Een dergelijke vergelijking helpt u deze cruciale verschillen helder te zien en een weloverwogen keuze te maken die echt bij uw situatie past.
Persoonlijk leenadvies op maat betekent dat Lening.com uw unieke financiële situatie en specifieke wensen centraal stelt om de best passende financieringsoplossing voor u te vinden. Dit omvat een diepgaande beoordeling van uw persoonlijke omstandigheden en situatie, of u nu een nieuwe lening zoekt of extra lenen hypotheek overweegt. Het doel is altijd om u te helpen een weloverwogen keuze te maken en overmatige schuldenlast te voorkomen, door alle mogelijkheden en de beste keuzes uitgebreid met u te bespreken. Zo zorgen we ervoor dat de lening specifiek is afgestemd op uw persoonlijke situatie en naadloos aansluit bij uw financiële doelen en draagkracht.
Wilt u extra lenen hypotheek en uw bestaande hypotheek direct verhogen? Via onze vergelijker op Lening.com kunt u eenvoudig en snel de mogelijkheden voor een hypotheekverhoging bij diverse geldverstrekkers in Nederland verkennen. U hoeft niet langer zelf alle banken af te gaan; Lening.com biedt u de mogelijkheid om in één overzicht verschillende offertes te vergelijken. Wanneer u bij ons een aanvraag start voor een hypotheekverhoging, kunt u eenvoudig aangeven dat u uw bestaande hypotheek wilt verhogen, vaak door de optie ‘ik wil verhogen’ te selecteren. Dit versnelt het proces aanzienlijk, doordat u direct toegang krijgt tot aanbiedingen van geldverstrekkers zoals NIBC Direct, Rabobank, Florius en vele anderen die via ons platform een hypotheekverhoging aanbieden, met offertes die op uw persoonlijke situatie zijn afgestemd.